Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Челябинской области Хаванцев А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Насрыевой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления по Челябинской области о признании несостоятельным (банкротом) Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА», г. Челябинск (ОГРН <***>, ИНН <***>),

при участии в заседании:

представителей заявителя - Центрального банка Российской Федерации «Банк России» - ФИО1, ФИО2, ФИО3, по доверенностям от 17.12.2013;

представителей временной администрации по управлению кредитной организацией закрытого акционерного общества коммерческий банк «Ураллига» - ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, по доверенностям от 20.11.2013;

руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией - ФИО8, приказ №ОД – 918 от 20.11.2013;

представителей кредитора общества с ограниченной ответственностью Научно-производственное объединение «Уралспецоборудование» - ФИО9, по доверенности;

представителя кредитора общества с ограниченной ответственностью «Трест Уралнефтегазстрой» - ФИО10, по доверенности;

представителя кредитора общества с ограниченной ответственностью «ПРО Маркет», общества с ограниченной ответственностью «Диогональ Авто», общества с ограниченной ответственностью «Радуга»,общества с ограниченной ответственностью «ДОМ» - Сазанакова С.Л., по доверенностям от 14.01.2014;

в качестве слушателей - ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО20, ФИО21, ФИО22, ФИО23, ФИО24, ФИО25, ФИО26

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации в лице главного управления по Челябинской области 02.12.2013 (далее- заявитель, Банк России) обратился в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением в порядке ст.ст. 2, 50.2, п. 3 ст. 50.4 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон о банкротстве кредитных организаций), в котором просит:

- признать кредитную организацию – закрытое акционерное общество коммерческий банк «УРАЛЛИГА» (далее- ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», Банк) несостоятельным (банкротом) и открыть конкурсное производство;

- назначить конкурсным управляющим Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 05.12.2013 заявление принято к производству арбитражного суда, судебное заседание назначено на 17.01.2014 (л.д. 1-5, т.1).

В судебном заседании Банк России поддержал заявление о признании ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» несостоятельным (банкротом) в полном объеме. При этом представители пояснили следующее:

Приказом Банка России от 20.11.2013 №ОД-917 с 20.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка. Названный приказ опубликован в «Вестнике Банка России» от 26.11. 2013 №67 (1463). Приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-918 назначена временная администрация по управлению ЗАО КБ «УРАЛЛИГА».

В октябре 2013 Главным управлением была выявлена недооценка риска по задолженности 4-х заемщиков с совокупной суммой обязательств 203,4 млн. руб. в связи с возникновением в 3 квартале 2013 года негативных факторов в их деятельности. Главным управлением в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» были предъявлены требования о доформировании резервов. Банк 21.10.2013 доформировал резервы в размере 90,5 млн.руб. Это уменьшило капитал банка и обусловило возникновение на 22.10.2013 оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных абзацами 4 и 5 ст. 4 Федерального закона от 25.02.1999г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее Федеральный закон № 40-ФЗ).

Более того, размер собственных средств (капитала) Банка по состоянию на 22.10.2013 составил 143,5 млн.руб., что ниже минимального размера капитала (180 млн. руб.), установленного ч.6 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1).

В ноябре 2013 Главным управлением по результатам рассмотрения представленных Банком дополнительных документов вновь была выявлена недооценка риска в размере 237,2 млн. руб. В результате чего, предъявлено требование к Банку о деформировании резервов, что привело к снижению собственных средств (капитала) Банка до отрицательной величины «-496,6 млн.руб.» и невыполнению обязательных нормативов, в расчете которых участвует капитал: H1 «Норматив достаточности собственных средств (капитала)», Н6 «Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков», Н7 «Норматив максимального размера крупных кредитных рисков», H10.1 «Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка».

Таким образом, капитал Банка для совершения банковских операций полностью утрачен и возникли основания для отзыва лицензии на совершение банковских операций по п.п. 1,2 ч. 2 ст. 20 Федерального закона № 395-1.

Стоимость принадлежащего Банку имущества (активов), определенная на основании установленных нормативными актами Банка России методик, ниже размера его обязательств. Фактически по данным отчетности ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» по ф. № 0409806 «Бухгалтерский баланс» на 20.11.2013 (дату отзыва лицензии) имущество (активы) Банка составило 1 809 159 тыс. руб., обязательства (пассивы) Банка - 1 843 225 тыс. руб.

Таким образом, недостаточность стоимости имущества для погашения всех обязательств Банка перед кредиторами составляет сумму 34 066 тыс. руб.

Более того, по данным отчетности Банка по ф. 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» по состоянию на 20.11.2013 собственные средства (капитал) имеют отрицательное значение и составляет «-566 590» тыс. руб.; по данным отчетности по ф. 040350 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнением обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» по состоянию на 20.11.2013 размер неудовлетворенных требований отдельных кредиторов и неисполненных обязательств составляет в общей сумме 985 947 тыс.руб., то есть ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» на момент отзыва у него лицензии обладал признаками недостаточности имущества и неплатежеспособности.

Временная администрация Банка представила в материалы дела отзыв на заявление, поддержала доводы, изложенные в нем (т. 2, л.д. 1-9); пояснила, что уменьшение стоимости активов ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» произошло в результате: снижения размера чистой ссудной задолженности на 475 764 тыс. руб.; снижения размера прочих активов с 85 709 тыс. руб. до 49 196 тыс. руб. в основном в связи с доначислением резервов на возможные потери в соответствии с Положением Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (далее - Положение Банка России № 283-П) в размере 36 513 тыс. руб.; уменьшения стоимости основных средств на 285 тыс. руб. в связи с выявленной недостачей основных средств и капитальных вложений. В судебном заседании представители временной администрации просили удовлетворить требования Банка России и признать ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» несостоятельным (банкротом) и ввести в отношении должника конкурсное производство; назначить конкурсным управляющим Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание своих представителей не направила, дело рассмотрено в отсутствие представителей агентства в соответствии со ст. 123, 156 АПК РФ. Согласно представленного в дело письменного отзыва (т. 3, л.д. 116-117), агентство просит заявленные требования удовлетворить и признать ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» несостоятельным (банкротом).

Исследовав и оценив устные объяснения лиц, участвующих в деле о банкротстве, а также представленные в материалы дела письменные доказательства, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Как установлено материалами дела, закрытое акционерное общество коммерческий банк «УРАЛЛИГА», зарегистрировано в качестве юридического лица Банком России с присвоением ОГРН юридического лица <***>, 20.11.1991, внесена запись в Едином государственном реестре юридических лиц (т. 2, л.д. 26-34).

Юридическим адресом должника в соответствии с уставом и выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц является: <...> (т. 1, л.д. 74, 78).

Согласно лицензий №1626 от 12.02.2010 и от 13.07.2012 на осуществление банковских операций, Банку было предоставлено право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации (т. 1, л.д. 16-20).

Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов, что подтверждается решением Центрального Банка России от 24.08.2005 (т. 1, л.д. 22).

В соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве кредитных организаций кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В силу п. 1 ст. 50.7 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций признаком несостоятельности является условие того, что после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Признак недостаточности имущества кредитной организации усматривается из следующих обстоятельств.

Анализ финансового состояния ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», в том числе структуры активов и пассивов, основных дебиторов и кредиторов, основных источников доходов и расходов кредитной организации, проведенный Банком России в лице Главного управления Банка России по Челябинской области (далее - Главное управление) в рамках дистанционного надзора, а также в ходе инспекционной проверки, свидетельствует об осуществлении Банком высокорискованной кредитной политики в 2012-2013 г.г., что обусловило низкое качество сформированного Банком кредитного портфеля.

В октябре 2013 года Главным управлением была выявлена недооценка риска по задолженности 4-х заемщиков с совокупной суммой обязательств 203,4 млн. руб. в связи с возникновением в 3 квартале 2013 года негативных факторов в их деятельности. Главным управлением в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» были предъявлены требования о доформировании резервов. Банк 21.10.2013 доформировал резервы в размере 90,5 млн.руб. Это уменьшило капитал банка и обусловило возникновение на 22.10.2013 оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных абзацами 4 и 5 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ.

В ноябре 2013 года Главным управлением по результатам рассмотрения представленных Банком дополнительных документов вновь была выявлена недооценка риска в размере 237,2 млн. руб. В результате чего, предъявлено требование к Банку о деформировании резервов, что привело к снижению собственных средств (капитала) Банка до отрицательной величины «-496,6» млн.руб. и невыполнению обязательных нормативов, в расчете которых участвует капитал: H1 «Норматив достаточности собственных средств (капитала)», Н6 «Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков», Н7 «Норматив максимального размера крупных кредитных рисков», H10.1 «Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка».

Таким образом, капитал Банка для совершения банковских операций полностью утрачен, в связи с чем возникли основания для отзыва лицензии на совершение банковских операций по п.п. 1,2 ч. 2 ст. 20 Федерального закона № 395-1.

Фактически по данным отчетности ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» по ф.№0409806 «Бухгалтерский баланс» на 20.11.2013 (дата отзыва лицензии) имущество (активы) Банка составило 1 809 159 тыс. руб., обязательства (пассивы) Банка - 1 843 225 тыс. руб. (т. 1 л.д. 24).

Вышеуказанное обстоятельство является основанием для признания кредитной организации несостоятельной (банкротом), что предусмотрено ст. 2 Федерального закона № 40-ФЗ.

Более того, по данным отчетности Банка по ф.0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» по состоянию на 20.11.2013г. собственные средства (капитал) имеют отрицательное значение и составляет «-566 590» тыс. руб. (т. 1, л.д. 36-41).

Также, по данным отчетности по ф.040350 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнением обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» по состоянию на 20.11.2013 размер неудовлетворенных требований отдельных кредиторов и неисполненных обязательств составляет в общей сумме 985 947 тыс.руб. (т. 1, л.д. 25-26).

В соответствии с п. 2 ст. 22.1 Федерального закона № 40-ФЗ временная администрация, назначаемая Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у неё признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 2 статьи 2 указанного закона.

В соответствии с заключением временной администрации Банка о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» на дату отзыва лицензии на осуществления банковских операций, предоставленным в материалы дела (т. 3, л.д. 35-63), превышение обязательств Банка над его активами составило 542 570 тыс. руб., что подтверждает наличие основания для признания Банка банкротом - недостаточности стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Согласно полученной временной администрацией от руководства Банка оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета Банка на дату отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций, объем активов кредитной организации составлял 1 809 159 тыс. руб. При этом обязательства Банка на указанную дату составляли 1 843 225 тыс. руб.

Таким образом, на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций по данным бухгалтерского учета обязательства Банка превышали активы банка на 34 066 тыс. руб.

По результатам проведенного временной администрацией обследования финансового положения ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» суммарный объем активов кредитной организации на 20.11.2013 составил 1 296 597 тыс. руб., а обязательства - 1 839 167 тыс. руб.

В итоге временной администрацией установлено превышение обязательств Банка над его активами на 542 570 тыс. руб.

Сведения о составе и стоимости имущества (активов) ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» на дату отзыва лицензии по отчетности по форме 0409806 с учетом проведенного временной администрацией обследования приведены в таблице (т. 2, л.д. 3-4).

Уменьшение стоимости активов Банка по итогам обследования произошло в результате:

I. Снижения размера чистой ссудной задолженности на 475 764 тыс.руб.

Уменьшение чистой ссудной задолженности на 4 058 тыс.руб. осуществлено временной администрацией в связи с неправомерным учетом в балансе банка задолженности по овердрафтам трех заемщиков. Фактически кредитные средства в сумме 4 058 тыс. руб. не были предоставлены заемщикам, поскольку платежные поручения, для оплаты которых предоставлялся овердрафт, не оплачены Банком в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете.

Снижение размера чистой ссудной задолженности на 471 706 тыс. руб. обусловлено выявлением фактов полного либо частичного обесценения ссуд 26 заёмщиков суммарной задолженностью 966 539 тыс.руб. вследствие отсутствия вероятности возврата ссуд в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, а также высокой вероятности неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по ссудам.

Информация об изменении размера чистой ссудной задолженности ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» по результатам обследования временной администрацией на 20.11.2013 отражена в таблице (т. 2, л.д. 4-5).

Изменение оценки качества ссуд и доначисление резерва на возможные потери по ссудам, приведшее к уменьшению размера чистой ссудной задолженности, осуществлено временной администрацией в соответствии с требованиями Положения Банка России 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее -Положение Банка России № 254-П), а именно:

1) Из расчета стоимости ссуд 4 должников исключено учтенное Банком обеспечение в виде залога недвижимости в связи с отсутствием у Банка права залога указанной недвижимости. В ходе обследования временной администрацией установлено, что обременение недвижимого имущества общей залоговой стоимостью 440 502 тыс. руб. снято Банком (погашены регистрационные записи об ипотеке) в преддверии отзыва лицензии на осуществление банковских операций (п.п. 4.1. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 39-42).

2) Из расчета стоимости ссуд 4 должников исключено учтенное Банком обеспечение в виде залога недвижимости и имущественных прав, вытекающих из депозитных договоров с ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», а также векселя ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» в связи с несоответствием указанного обеспечения требованиям п. 6.2 и 6.3 Положения Банка России № 254-П и наличием установленных п.6.5 Положения Банка России № 254-П обстоятельств, препятствующих реализации банком залоговых прав (п.п. 4.2. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 42-43).

3) Чистая стоимость ссуд 11 заемщиков уменьшена в связи с ухудшением оценки финансового состояния. Из них в соответствии с п.3.3 Положения Банка России № 254-П финансовое положение 8 заемщиков признано плохим (Банк оценивал как среднее) в связи с наличием в их деятельности угрожающих негативных явлений, вероятным результатом которых могут явиться несостоятельность либо устойчивая неплатежеспособность заемщиков. Финансовое положение 3 заемщиков признано средним (Банк оценивал как хорошее) в связи с наличием в их деятельности отрицательных тенденций, которые в обозримой перспективе могут привести к финансовым трудностям, в том числе в части исполнения обязательств перед Банком (п.п. 4.3.1. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 43-44).

4) Чистая стоимость ссуд 12 заемщиков уменьшена в связи с ухудшением оценки качества обслуживания долга по ссудам. Из них в соответствии с п.3.7.3 Положения Банка России № 254-П качество обслуживания долга по ссудам 8 заемщиков оценено как неудовлетворительное (Банк оценивал как среднее) в связи с наличием просроченной задолженности или многочисленных случаев продления (пролонгации) банком сроков исполнения указанными должниками своих обязательств. Отсутствие в кредитных досье информации об обоснованности пролонгации на длительный срок и анализа перспектив возврата ссуд с учетом отсрочки платежа свидетельствует о том, что целью продления Банком срока исполнения обязательств являлось сокрытие просроченной задолженности. В соответствии с п.3.7.2 Положения Банка России № 254-П качество обслуживания долга по ссудам 4 заемщиков оценено как среднее (Банк оценивал как хорошее) в связи с их реструктуризацией (имели место единичные случаи переноса срока уплаты процентов и основного долга, при этом исполнение обязательств с учетом указанного переноса осуществлялось своевременно) (п.п. 4.3.2. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 44-45).

5) Чистая стоимость ссуд 8 заемщиков уменьшена вследствие установления иных негативных факторов, свидетельствующих об отсутствии перспектив возврата ссуд или наличии риска своевременного и полного исполнения должниками своих обязательств. К таким факторам относятся: отсутствие заемщиков по адресам, указанным в документах кредитного досье, сомнительный характер деятельности заемщиков, смена собственников и руководителей юридических лиц-должников, представление в Банк недостоверной информации, использование кредитных средств на цели погашения ссуд других заемщиков и оплату уставного капитала юридического лица. Тремя заемщиками представлены письменные отказы погашать кредиты и уплачивать по ним проценты, поскольку они считают свои обязательства перед Банком исполненными. Однако имеющиеся в Банке документы не позволили временной администрации сделать вывод о надлежащем исполнении указанными должниками своих обязательств перед банком (п.п. 4.4. - 4.6. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 45-50).

II. Снижения размера прочих активов с 85 709 тыс. руб. до 49 196 тыс. руб. в основном в связи с доначислением резервов на возможные потери в соответствии с Положением Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (далее - Положение Банка России № 283-П) в размере 36 513 тыс. руб., в том числе:

а) Снижен размер дебиторской задолженности до 9 714 тыс. руб. в связи с доначислением резерва на возможные потери в размере 15 087 тыс. руб. по двум контрагентам в связи с отказом и невозможностью исполнения обязательств перед Банком (п. 7. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА», т. 2, л.д. 57).

б) Размер требований по начисленным процентам снижен с 39 727 тыс. руб. до 18 301 тыс. руб. по причине:

- уменьшения размера требований по начисленным процентам по неправомерно учтенным овердрафтам 3 заемщиков на общую сумму 25 тыс. руб.;

- доформирования временной администрацией резервов на возможные потери по начисленным процентам в сумме 21 401 тыс. руб. в связи с необходимостью приведения размера резерва по начисленным процентам по переоцененным временной администрацией ссудам в соответствие с размером резерва по соответствующим ссудам в соответствии с
Положением Банка России № 283-П.

III. Уменьшения стоимости основных средств на 285 тыс. руб. в связи с
выявленной недостачей основных средств и капитальных вложений. В ходе инвентаризации, проведенной временной администрацией, установлено отсутствие 45 объектов основных средств остаточной стоимостью 271 тыс. руб. (балансовая стоимость 4 212 тыс. руб., амортизация - 9 941 тыс. руб.). В состав недостающих основных средств, имеющих остаточную стоимость, входят: столы, шкафы, фотоаппараты, фотообъектив, а также один объект капитальных вложений стоимостью 14 тыс. руб. - светодиодный светильник.

В ходе обследования временной администрацией уменьшен размер обязательств Банка перед 3 юридическими лицами в общей сумме 4 058 тыс. руб., учитываемых на их расчетных счетах. Указанные остатки на расчетных счетах были сформированы неправомерно отраженными на балансе Банка овердрафтами, в связи с чем бухгалтерские записи по их зачислению на расчетные счета были аннулированы (п.4. Заключения о финансовом состоянии ЗАО КБ «УРАЛЛИГА»).

По информации, полученной в ходе исследования временной администрацией документов Банка, установлено, что на 20.11.2013 текущая задолженность Банка в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды отсутствовала; задолженность по текущим расходам, а также задолженность по заработной плате на 13.01.2014 отсутствует.

Сведений о предъявленных исполнительных документах об имущественных взысканиях и иных документах, взыскания по которым производятся в бесспорном порядке, в отношении ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» по состоянию на 31.12.2013 нет.

Таким образом, на момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций стоимость активов Банка недостаточна для удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам.

Временной администрацией в газете «КоммерсантЪ» № 221 от 30.11.2013 и в Вестнике Банка России № 72 (11468) от 12.12.2013 опубликовано объявление, содержащее сведения об отзыве лицензии у Банка в целях предъявления кредиторами требований к кредитной организации (т. 2, л.д. 10, 12). В Вестнике Банка России № 78 (1474) от 25.12.2013 и в газете «Южноуральская панорама» № 186 (3185) от 07.12.2013 опубликовано объявление о принятии Арбитражным судом Челябинской области заявления о признании ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» банкротом (т. 2, л.д. 11, 13). Также в Вестнике Банка России № 78 (1474) от 25.12.2013 размещен Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 20 ноября 2013 года, код формы 0409806, и объявление, извещающее клиентов о возможности направления заявлений о возврате ценных бумаг и иного имущества по договорам хранения, доверительного управления, о брокерском обслуживании и депозитарным договорам (т. 2, л.д. 13, 14).

В период деятельности временной администрации по состоянию на 16.01.2014 в реестр требований кредиторов включено 265 требований кредиторов на сумму 689 040 402 руб. 92 коп., в том числе требований кредиторов первой очереди на сумму 323 895 017 руб. 86 коп., требований кредиторов второй очереди на сумму 00 руб., требований кредиторов третьей очереди на сумму 365 145 385 руб. 06 коп. (т. 3, л.д. 120-138), проверка обоснованности остальных требований не завершена.

По результатам финансового анализа временная администрация выявила ряд операций, повлекших наступление и увеличение неплатежеспособности должника, и сделала вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» (т. 3, л.д. 91-111).

Стоимость имущества должника и сумма требований кредиторов подтверждены материалами дела, в том числе: выпиской по корреспондентским счетам должника, финансовой и бухгалтерской отчетностью банка, представленных на последнюю отчетную дату перед датой отзыва лицензии, справками из регистрирующих органов, реестром требований кредиторов и другими документами.

Таким образом, у ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» имеются признаки банкротства, установленные статьей 181 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и статьями 2 и 50.7 Закона о банкротстве кредитных организаций, в связи с чем в силу п. 1 ст. 182 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» подлежит признанию банкротом.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 50.16 Закона о банкротстве кредитных организаций принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на 1 год.

Поскольку ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» имел лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим должника в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», г. Москва (п.6 ст. 50.10, п.2 ст. 50.11, п. 1 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Руководствуясь статьями 167, 170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 2, 50.10, 50.11, 50.16 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», статьями 53, 181, 182 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,

РЕШИЛ:

1. Признать Закрытое акционерное общество коммерческий банк «УРАЛЛИГА», г. Челябинск (ОГРН <***>, ИНН <***>), место нахождения: <...>, несостоятельным (банкротом).

2. Открыть в отношении Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА», конкурное производство сроком на один год.

3. Разъяснить, что конкурсным управляющим Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА», является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», г. Москва .

4. Предложить конкурсному управляющему представить сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве и доверенность представителя не позднее 23 января 2014 г.

5. Предложить конкурсному управляющему представить доказательства опубликования в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России» и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в течение 10 дней после такой публикации.

6. Взыскать с Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА», г. Челябинск (ОГРН <***>, ИНН <***>), в доход федерального бюджета 4 000 рублей государственной пошлины.

7. Назначить на 17 июля 2014 года на 09 часов 30 минут судебное заседание по рассмотрению отчета о ходе конкурсного производства, которое состоится в помещении арбитражного суда по адресу: <...>.

Разъяснить, что информацию о деле можно получить в помещении арбитражного суда – кабинет №103 (информационно-справочная служба); по телефону: <***> (информационно-справочная служба), 266-72-10 (факс) или на Интернет-сайте Арбитражного суда Челябинской области http://www.chelarbitr.ru, адрес электронной почты суда info@chel.arbitr.ru.

8. Признать явку конкурсного управляющего в судебное заседание обязательной .

9. Обязать конкурсного управляющего представить в суд отчет о ходе конкурсного производства и документы, на которых он основан, в прошитом и пронумерованном виде с описью приложений.

10. Разъяснить, что решение подлежит немедленному исполнению с даты объявления его резолютивной части и может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

Судья подпись А.А. Хаванцев

Примечание: при переписке обязательно ссылайтесь на номер дела, дату судебного заседания, данное определение и указывайте «судье Хаванцеву А.А.».