Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Коллекторское агентство» Фабула» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Березовского городского судебного района Кемеровской области от 13.10.2022 по гражданскому делу по иску ООО «Коллекторское агентство» Фабула» к Воробьеву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство» Фабула» (далее ООО «Коллекторское агентство» Фабула») обратилось к мировому судье с иском к Воробьеву Е.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб.- сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - процентов за пользованием займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком Воробьевым Е.С. заключен договор микрозайма №. Договор заключен в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК «ВЭББАНКИР», подписанный АСП Ответчика, сгенерированный системой на основании CMC кода.

Денежные средства перечислены ответчику оператором платёжной системы Киви Банк (АО), что подтверждается копией выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Решением мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ООО «Коллекторское агентство» Фабула» к Воробьеву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма отказано.

На данное решение мирового судьи ООО «Коллекторское агентство» Фабула» подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить данное решение судьи, указывая, что оно не соответствует положениям закона и нарушает нормы материального права.

Доводы апелляционной жалобы мотивированы тем, что решением судебного участка № Березовского городского судебного района по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - решение) отказано в удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство «Фабула» (далее - истец) к Воробьеву Евгению Сергеевичу (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, а также нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения норм права допущены судом первой инстанций при рассмотрении настоящего дела, в связи с чем оно подлежит отмене по следующим основаниям.

1. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты>. между Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР" (заимодавец, первоначальный кредитор) и Воробьев Евгений Сергеевич (заемщик) заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор), по условиям которого заемщику предоставлен заем на сумму <данные изъяты> рублей срок возврата займа до <данные изъяты> выплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день.

Согласно представленным в материалы дела документам, заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью (далее - Правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы Киви Банк (АО), о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств Должнику.

Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора - является факт получения Должником Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала в системе, размещенной на сайте ООО МФК "ВЭББАНКИР" в сети Интернет по адресу <данные изъяты> либо в мобильном приложении «WEBBANKIR» (далее - Сайт).

Согласно положениям Правил предоставления займов, размещаемых на сайте Заимодавца, Заемщик прошел процедуру регистрации в системе на сайте <данные изъяты> либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), с целью идентификации и получения Логина личного кабинета и пароля личного кабинета (доступ в Личный кабинет), заполнил и подал установленный Заимодавцем образец заявления-анкеты с указанием необходимых данных, в том числе, личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую суммы заемных средств.

После получения указанных в заявлении-анкеты данных Заимодавец направил Заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения на номер мобильного телефона Заемщика, указанного им при регистрации Личного кабинета на сайте Заимодавца.

После получении SMS-сообщения с кодом подтверждения, Заемщик путем указания в размещенной на сайте форме полученного SMS-кода (простой электронной подписи - аналога собственноручной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте. Одновременно при подаче заявки на получение займа Заемщик направил Заимодавцу согласие на обработку персональных данных, а также согласие на получение кредитной истории в БКИ. После получения подтверждения предоставленной информации Заимодавец предоставил Заемщику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты.

Указывают, что потенциальный Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

По результатам рассмотрения данных, указанных Заемщиком в заявлении о предоставлении займа ООО МФК "ВЭББАНКИР", было принято решение о предоставлении суммы займа и заключения договора займа путем размещения в Личном кабинете Заемщика оферты на предоставление займа, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа. Воробьев Евгений Сергеевич, согласившись со всеми условиями договора займа, подписала договор займа с использованием Электронной подписи (SMS-кода), полученной от Заимодавца на мобильный телефон путем введения SMS-кода в личном кабинете в специальном интерактивном поле.

В соответствии с абз. 2 пун. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Закон об электронной подписи регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Закона об электронной подписи является:

- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия";

- недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также в Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 6 Закона об электронной подписи документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью.

Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с Законом об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений ч. 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ признается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой ЭП применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, при соблюдении хотя бы одного из обозначенных условий электронный документ считается подписанным простой ЭП, что позволяет осуществлять оценку соблюдения условий признания электронных документов, подписанных простой ЭП, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

При этом порядок использования простой ЭП, в отличие от других видов ЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись) является упрощенным, на что указывают также положения ч. 3 статьи 9 Закона об электронной подписи. В частности, на отношения, связанные с использованием простой ЭП, в том числе с созданием и использованием ключа простой ЭП не применяются правила, установленные ст. 10-18 Закона об электронной подписи.

Детализация порядка использования простой ЭП в зависимости от сферы ее применения регламентируется соответствующими документами с учетом изъятий, обозначенных в ч. 3, 4 статьи 9, и принципов использования ЭП, закрепленных в ст. 4 Закона об электронной подписи, среди которых, в том числе обозначено право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида ЭП в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней. Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой электронная подпись определен кредитором ООО МФК "ВЭББАНКИР" в Правилах предоставления потребительского займа, и включает следующие действия:

- заемщик при оформлении документа получает одноразовый sms-код;

- заемщик вводит полученный sms-код в специальное окно (Личный кабинет);

- в случае если sms-код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением SMS-кода в соответствующее поле заемщик подтвердил, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, логином и паролем владельца.

Особое внимание суда апелляционной инстанции обращаем на то, что в силу ч. 1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с Законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Порядок создания и эксплуатации информационных систем, не являющихся государственными информационными системами или муниципальными информационными системами, определяется операторами таких информационных систем в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ (последняя редакция).

Именно оператор корпоративной информационной системы имеет в силу закона исключительные права по определению порядка и условий доступа к находящейся в его пользовании информации, права разрешать или ограничивать доступ к информации, использовать информацию, в том числе распространять ее, по своему усмотрению, передавать информацию другим лицам по договору или на ином установленном законом основании, защищать установленными законом способами свои права в случае незаконного получения информации или ее незаконного использования иными лицами, осуществлять иные действия с информацией или разрешать осуществление таких действий. Права обладателя информации, содержащейся в базах данных информационной системы, подлежат охране независимо от авторских и иных прав на такие базы данных.

Первоначальный кредитор Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющийся оператором информационной Системы Моментального Электронного Кредитования WEBBANKIR, в соответствии с Правилами предоставления займа, а также в целях осуществления уставной деятельности осуществляет обработку данных клиентов (ФИО, образование, сведения о трудовом стаже, паспортные данные, адрес электронной почты, сведениях о доходах, IP-адрес, с которого осуществляется доступ к <данные изъяты> <данные изъяты> определяет и регулирует процесс идентификации пользователей, передачу и обработку электронных сообщений, а также процесс подписания электронных документов электронными подписями, в том числе процесс присоединения электронной подписи к соответствующему электронному документу.

Таким образом, действия и процессы, совершенные и осуществленные должником при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе WEBBANKIR зафиксированы оператором этой корпоративной системы, в том числе сам факт формирования электронной подписи Воробьев Евгений Сергеевич и подписание должником индивидуальных условий договора займа подтверждается предоставленной Взыскателем Выпиской из реестра сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР", выданной Генеральным директором организации.

Указанная Выписка из реестра учета сведений содержит подробную информацию о совершении должником Воробьевым Евгением Сергеевичем конклюдентных действий в информационной системе Заимодателя, в том числе сведения о номере карты должника, дате и времени регистрации в системе, присвоенном логине, дате и времени заполнения анкеты, дате и времени ознакомления с правилами, получения цифровой подписи и подписания договора займа.

Исходя из того, что только владелец информационной системы может определять порядок и правила пользования системой, разрешать или ограничивать доступ заинтересованных лиц к той или иной информации, а также определяет форму и вид предоставления информации по своему усмотрению, факт подписания и признания электронной подписи заемщиков в информационной системе WEBBANKIR может быть подтвержден только Первоначальным кредитором и только в видеутвержденной оператором формы предоставления указанной информации - Выписки из реестрасведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР". Иные лица, в силу отсутствия у нихисключительных прав, получить или предоставить указанную информацию не имеют возможности в силу закона, поскольку ограничены в доступе к этим сведениям.

Резюмируя вышеизложенное, истец, прилагая к иску договор займа от 09.05.2021г., содержащий простую электронную подпись Воробьев Евгений Сергеевич, примененную должником в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, а также Выписку из реестра сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР", в силу положений ч. 1 статьи 9 Закона об электронной подписи предоставил электронный документ, признанный в силу закона подписанным простой электронной подписью физического лица.

Аналогичная правовая позиция подтверждается выводами судов в постановлении Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты><данные изъяты>, постановлении Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> определении <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу <данные изъяты> постановлении Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты>

2. Факт заключения договора займа и перечисления денежных средств должнику не опровергнуты в установленном процессуальном порядке. Представленные Истцом доказательства отвечают признакам относимости, допустимости, достоверности, достаточным образом подтверждают наличие договорных кредитных отношений между сторонами спора.

Согласно положениям Правил предоставления микрозаймов, размещаемых на сайте Цедента, Должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте <данные изъяты> либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др. сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты Заемщику кодом (CMC - сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол).

В силу ч. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Положениями ст. 862 ГК РФ предусмотрены формы безналичных расчетов. Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

При этом стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

Положением Банка России №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (Определение <данные изъяты> районного суда от 25.03.2020г. по делу № номер материала в суде первой инстанции <данные изъяты>

Указанные нормы права в совокупности с гражданско-правовым принципом свободы договора подтверждают, что стороны договорных отношений свободны в выборе способов безналичных расчетов.

Пунктом 3.12 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР" предусмотрены способы предоставления заимодавцем денежных средств заемщику, одним из которых является перечисление денежных средств посредством платежного агента Киви Банк (АО).

На представленной Истцом в подтверждение перечисления денежных средств заемщику в выписке имеется отметка оператора платежной системы, подтверждающая факт совершения банковского перевода в размере <данные изъяты> рублей на номер банковской карты №.

При заключении договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) особенное внимание уделяется процедуре идентификации заемщика, когда происходит процесс установления обязательных сведений о должнике, таки как: ФИО, паспортные данные (серия, номер, дата выдачи и т.д.), адрес электронной почты, ИНН, адрес места жительства, телефон, СНИЛС, IP-адрес, с которого осуществляется доступ в личный кабинет, номер банковской карты, а также иные обязательные сведения.

Счет банковской карты, который открывается кредитными организациями, имеющими лицензию на открытие счетов согласно п. 3.1 Инструкции Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Так Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от ДД.ММ.ГГГГ N366 "Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, установив следующие сведения:1. Фамилия, имя, отчество (при наличии).2. Дата рождения.3. Гражданство.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации. Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.8. Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).8.1. Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии).9. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).10. Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента, -наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента, а также другие сведения

Согласно п. 1.12 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" упрощенная идентификация клиента -физического лица проводится одним из следующих способов:

1) посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

2) посредством направления клиентом - физическим лицом в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;

3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.

Что касается номера мобильного телефона должника согласно п.6 ст. 44 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 126-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О связи" при оказании услуг связи оператор связи обязан осуществлять проверку достоверности сведений об абоненте - физическом лице, сведений о пользователях услугами связи абонента - юридического лица либо индивидуального предпринимателя осуществляется путем установления фамилии, имени, отчества (при наличии), даты рождения, а также других данных документа, удостоверяющего личность абонента или пользователей услугами связи, подтверждаемых одним из следующих способов: предоставление документа, удостоверяющего личность; использование федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме"; использование усиленной квалифицированной электронной подписи; использование единого портала государственных и муниципальных услуг; использование информационных систем государственных органов при наличии подключения оператора связи к этим системам через единую систему межведомственного электронного взаимодействия.

Необходимо обратить внимание, что целью использования вышеуказанных данных, а также иных персональных данных, таких как: пароль, логин, подтверждение сумм списания со счета банковской карты и использование CMC - сообщение, направленный должнику с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол) являются действиями, реализация которых невозможна без участия физического лица - владельца идентифицирующей информации.

Доказательством соответствия совокупности всех вышеуказанных персональных данных физического лица должнику явилось зачисление денежных средств на счет заемщика, поскольку перечисление денежных средств осуществляется персонализировано владельцу расчетного счета, иное лицо, не прошедшее процедуру идентификации, получить заем не имеет возможности в силу закона.

Таким образом, зачисление денежных средств Первоначальным кредитором в рамках Микрозайма <данные изъяты> на счет получателя Воробьева Евгения Сергеевича было осуществлено только после установленной процедуры идентификации получателя, в том числе реквизитов счета получателя платежа.

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются следующие условия:

- о предмете договора;

- условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида;

- а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по договору займа, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора и факта предоставления Заимодавцем денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Указанные обстоятельства в полном объеме подтверждены документами, приложенными к исковому заявлению, копии которых надлежащим образом заверены представителем ООО Коллекторское агентство "Фабула" по доверенности, наделенной соответствующими правомочиями.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, должником не представлено суду доказательств, с достоверностью подтверждающих тот факт, что при заключении договора займа Должник не изъявил своей воли на получении денежных средств, не направлял заявления на их получение, не предоставлял свои персональные данные, номер мобильного телефона, не осуществлял привязки личной банковской карты в личном кабинете и не подписывал указанный договор займа, не получал каких-либо денежных средств по договору займа на свою банковскую карту, то есть факт заключения договора займа и перечисления денежных средств должнику не опровергнуты в установленном процессуальном порядке.

На основании вышеизложенного, выводы Судебный участок № Березовского городского судебного района об отсутствии доказательств волеизъявления ответчика в заключении договора займа, совершения им юридически значимых действий в информационной системе кредитор*, подписания договора займа и получения заемных денежных средств основаны на неправильном толковании норм материального права, не соответствуют обстоятельствам дела, направлены на незаконное освобождение Ответчика от возврата заемных денежных средств и исполнения принятых на себя договорных обязательств (Апелляционное определение <данные изъяты> областного суда м делу № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003г. №«О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимостя и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 - 61, 67 ГРК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Обжалуемое решение суда указанным требованиям не соответствует, поскольку допущенное судом первой инстанции неправильное применение норм материального права повлекло вынесение незаконного решения, которое подлежит отмене.

Учитывая изложенное, особое внимание суда апелляционной инстанции обращаем на то, что действующее гражданское законодательство РФ, в том числе непосредственно положения Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011г. №-Ф3 не устанавливают принадлежность лицу номера мобильного телефона в качестве обязательного и необходимого условия признания электронной подписи действительной. Номер мобильного телефона, указанный должником при регистрации в информационной системе ООО МКК "ВЭББНКИР", является лишь средством обмена информацией и реализацией прав между участниками электронного взаимодействия.

Использование должником не принадлежащего ему номера мобильного телефона при получении и вводе в информационной системе кредитора уникальной последовательности символов, предназначенных для создания электронной подписи, не является в силу закона основанием для признания договора не подписанным и не заключенным.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Таким образом, доказательством получения суммы займа на банковскую карту, который ответчик привязал при оформления займа будет является расширенная выписка по счету из банка, в котором открыт счет либо письменный ответ Банка на запрос суда. В рамках судебного разбирательства доказательств, что расчетный счет не принадлежи должнику, не предоставлено.

В связи с чем выводы мирового судьи об отсутствии волеизъявления Ответчика при заключении договора займа ввиду того, что номер мобильного телефона ему не принадлежит, не соответствует положениям закона и нарушают нормы материального права.

Представитель ООО «Коллекторское агентство Фабула» в судебное заседание не явился, о дате месте и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом.

Воробьев Е.С. в судебное заседание не явился, своевременно, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, рассмотрев дело на основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба – без удовлетворения по следующим основаниям.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между OОO МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком Воробьевым Е.С., заключен договор микрозайма №. Договор в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МФК «ВЭББАНКИР», подписанный АСП Ответчика, сгенерированный системой на основании CMC- кода. сформированному- по номеру телефона: № (л.д. 13-55).

Доказательств о перечисления истцом денежных средств на счет ответчика суду представлено не было.

В судебном заседании первой инстанции достоверно установлено, что

абонентом телефонного номера: № является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл» следовательно, АСП был сгенерирован на ФИО2

Доказательств, подтверждающих заключение договора микрозайма и перечисления денежных средств на счет Воробьева Е.С. истцом суду не представлено.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции соглашается с данной позицией суда первой инстанции, поскольку АСП сгенерированный системой на основании CMC- кода, сформирован на номер телефона: № принадлежащий иному лицу, а не истцу.

Судом первой инстанции правильно определены правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, представленные доказательства исследованы всесторонне, полно и объективно, им дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, бремя доказывания сторонами распределено правильно.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения, при разрешении данного дела мировым судьей допущено не было.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы истца и отмены решения мирового судьи, которое является законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ООО «Коллекторское агентство» Фабула» к Воробьеву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма,- оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Коллекторское агентство» Фабула»- без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий: Т.А. Левина