Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Модульбанк» к Гурьеву Вадиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе представителя ответчика - Воронкова Е.В. на решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 20 июня 2023 года.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Акционерное общество Коммерческий банк «Модульбанк» (далее – истец, кредитор, АО КБ «Модульбанк», Банк) обратилось с иском к Гурьеву В.В. (далее – ответчик, клиент, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано следующее.

11.07.2018 между АО КБ «Модульбанк» и Гурьевым В.В., являвшимся на день заключения договора индивидуальным предпринимателем, на основании заявления ответчика на заключение договора кредитования счета в режиме овердрафт № 2541 заключен договор о присоединении к действующей редакции Правил предоставления овердрафтного кредита в системе Modulbank (далее также – Правила), согласно которому ответчику был предоставлен овердрафтный кредит на условиях, указанных в заявлении.

Платеж в погашение задолженности по овердрафтному кредиту должен был быть совершен ответчиком, однако в установленные в соглашении о предоставлении овердрафтного кредита сроки платеж осуществлен не был.

Согласно п. 1.12 договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank стороны обмениваются юридически значимыми сообщениями - сообщениями, обращениями, заявлениями, уведомлениями, извещениями, требованиями, распоряжениями, посредством личного кабинета в системе Modulbank, являющимися документами, составленными с соблюдением письменной формы. Юридически значимые сообщения, совершенные любым предусмотренным способом, признаются сообщением, содержащим волеизъявление отправившей стороны на установление, изменение или прекращение правоотношений сторон в рамках договора комплексного облуживания. Стороны признают получение такого сообщения юридическим фактом. Юридически значимые сообщения должны подписываться ключом электронной подписи клиента в случаях, когда подписание таких сообщений является требованием норм действующего законодательства Российской Федерации, правил Банка, а также условий договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Согласно пункту 2.3 Правил предоставления овердрафтного кредита в системе Modulbank заявление на овердрафт и данные Правила в совокупности являются договором кредитования счета в форме овердрафт.

В силу пункта 2.4 Правил в рамках комплексного банковского обслуживания кредитор посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank направляет клиенту предложение о присоединении к указанным Правилам, содержащее существенные условия договора кредитования счета, за исключением прямо установленных Правилами, а именно: текущий лимит овердрафта, который может быть установлен клиенту на момент направления кредитором предложения, процентная ставка за пользование кредитными средствами.

Пунктом 2.5 Правил предусмотрено, что клиент направляет в Банк заявку на предоставление овердрафтного кредита посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

В соответствии с пунктом 2.6 Правил, подписывая заявление на овердрафт, заемщик подтверждает, что ознакомлен с правилами, порядком, ценой договора кредитования счета (в том числе с тарифами Банка), полностью и безоговорочно принимает условия предоставления овердрафта, а также подтверждает факт того, что данные Правила не содержат обременительных для клиента условий.

В силу пункта 3.2 Правил акцептом кредитора заявления на овердрафт является уведомление кредитором заемщика о заключении договора кредитования счета на условиях, согласованных сторонами в подписанном клиентом заявлении на овердрафт, имеющее вид простого электронного сообщения, направленного Банком посредством коммуникационного функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

Указанный выше договор кредитования подписан усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью ответчика. Факт подписания клиентом заявления подтверждается сертификатом ключа усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает возможность использования электронной подписи в качестве аналога собственноручной подписи в случаях и порядке, предусмотренных законом.

Таким образом, ответчик в момент подписания заявления на присоединение к действующей редакции Правил был ознакомлен с условиями договора и принял их в полном объеме.

Согласно главе 5 Правил, действующих на момент заключения договора кредитования, проценты за пользование кредитными средствами начисляются на фактическую сумму задолженности заемщика по договору кредитования счета на базе 365 или 366 дней, в зависимости от действительного числа календарных дней в году, с даты, следующей за датой первого дебетования кредитором счета заемщика, по дату полного погашения заемщиком задолженности по овердрафту перед кредитором включительно, и уплачиваются заемщиком Кредитору ежемесячно за отчетный период, предшествующий месяцу платежа, в срок до последнего рабочего дня текущего месяца и в дату возврата кредита.

В соответствии с положениями главы 8 Правил при нарушении срока возврата кредитных средств и уплаты начисленных процентов кредитор вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить повышенные проценты, начисленные на сумму задолженности заемщика по основному долгу и подлежащим уплате, но не уплаченным начисленным процентам, за весь период неисполнения заемщиком своих обязательств в размере, установленном в заявлении на овердрафт.

Согласно условиям, указанным в договоре (заявлении) кредитования счета в режиме офердрафт № 2541 от 11.07.2018, процентная ставка при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств составляет 21% годовых, процентная ставка при неисполнении, ненадлежащем исполнении обязательств - 31% годовых, размер неустойки (повышенных процентов) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению задолженности составляет 31 % годовых.

По состоянию на 06.10.2022 и на текущую дату задолженность Гурьева В.В. перед АО КБ «Модульбанк» составляет 77 651,44 рублей, из которых: 45953,77 руб. по просрочке ссуды (с 30.06.2020 по 06.10.2022), 2 156,16 руб. по просрочке процентов (с 30.06.2020 по 06.10.2022), 28 534,93 руб. по повышенным процентам (с 10.07.2020 по 06.10.2022), 1006,58 руб. по пеням за просрочку процентов (с 06.10.2022 по 06.10.2022).

В настоящее время по сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Гурьев В.В. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Утрата должником статуса индивидуального предпринимателя не названа в законе в качестве основания для прекращения обязательства и не аннулирует его долг перед кредитором.

Руководствуясь приведенными выше обстоятельствами, Банк просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования счета в режиме овердрафт в размере 77 651,44 руб. и судебные расходы.

К участию в деле судом привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, Дзекунов А.И., УФНС России по Чувашской Республике.

В судебное заседание Банк не обеспечил участие представителя, представив письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителей истца.

Ответчик Гурьев В.В. в судебном заседании иск не признал, указав, что кредит он не брал, кредитный договор оформлен на него путем мошенничества его знакомым Дзекуновым А.И., по факту чего он обращался в правоохранительные органы, сообщал об этом и в налоговый орган.

Третьи лица - Дзекунов А.И., УФНС России по Чувашской Республике – в суд своих представителей не направили.

Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 20 июня 2023 года постановлено взыскать с Гурьева Вадима Владимировича в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Модульбанк» задолженность по договору кредитования счета в режиме овердрафта № 2541 от 11 июля 2018 года, по состоянию на 6 октября 2022 года, в размере 77651 руб. 44 коп., из которых: 45953, 77 руб. – сумма просроченной ссуды; 2156, 16 рублей – просроченные проценты; 28534, 93 руб. – повышенные проценты; 1006, 58 руб. – пени за просрочку процентов, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2530 руб.

На указанное решение суда представителем ответчика - ФИО1 подана апелляционная жалоба на предмет отмены по основаниям незаконности и необоснованности.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика - ФИО1 апелляционную жалобу поддержал по тем мотивам, которые изложены ответчиком в суде первой инстанции.

Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, изучив дело, проверив решение по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные требования и установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, принимая во внимание отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам и неустойке в заявленных истцом размерах.

Судебная коллегия соглашается с окончательными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и определении всех его условий.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредитаи в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как следует из материалов дела, 26.03.2018 ответчик ФИО2 обратился к истцу АО КБ «Модульбанк» с заявлением о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (заявление о присоединении) (л.д. 15).

Факт подписания данного заявления ФИО2 подтверждается проведенным в ходе проверки ОМВД России по г. Новочебоксарск заявления ФИО2 по факту образования кредитной задолженности перед АО КБ «Модульбанк» почерковедческим исследованием.

Так, из справки об исследовании от 4 августа 2022 года № 131 следует, что изображение подписи и изображение расшифровки, выполненные от имени ФИО2 в копии приложения № 1 к договору комплексного обслуживания, утв. Правлением АО КБ «Модульбанк» протокол правления № 5 от 19 мая 2018 года, заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему, выполнены самим ФИО2 (материалы проверки КУСП № 13112 от 27 апреля 2020 года) (л.д. 134).

11.07.2018 между АО КБ «Модульбанк» и ИП ФИО2 заключен договор кредитования счета в режиме овердрафт № 2541 с процентной ставкой 21% годовых.

Кредитный договор заключен на основании заявления ответчика № 2541 на заключение договора кредитования счета в режиме овердрафт, подписанного электронной подписью, о присоединении заемщика к Правилам предоставления овердрафтного кредита в системе «Modulbank», утвержденным протоколом Правления АО КБ «Модульбанк» № 13 от 23.04.2018 (Правила).

Из условий заявления № 2541 следует, что в случае акцепта кредитором предложения о заключении договора кредитования счета в режиме овердрафт договор будет являться приложением и неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, положения которого применяются в части, не урегулированной договором кредитования счета в режиме овердрафт (пункт 2 заявления).

В случае акцепта кредитором предложения о заключении договора кредитования счета в режиме овердрафт составными частями договора будут являться заявление и Правила предоставления овердрафтного кредита в системе Modulbank (пункт 3).

Акцептом Банком заявления является уведомление о предоставлении клиенту овердрафта на условиях, согласованных Банком и клиентом в подписанном клиентом заявлении, имеющее вид простого электронного сообщения, направленного Банком посредством коммуникационного функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank (пункт 4 заявления).

Направление в Банк настоящего заявления и предоставление Банком акцепта настоящего заявления, совершаемое в виде направления Банком уведомления о положительном решении по предоставлению овердрафта посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank, являются юридически значимыми действиями Банка и заявителя (далее совместно - стороны), совершение которых порождает возникновение взаимных прав и обязанностей у сторон в рамках правоотношений по предоставлению и использованию овердрафта. Настоящее заявление, подписанное ключом электронной подписи заявителя или простой электронной подписи заявителя имеет такую же юридическую силу, как и подписанное собственноручно на бумажном носителе, и влечет предусмотренные правовые последствия (пункт 5 заявления).

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитор осуществляет кредитование расчетного счета заемщика в режиме овердрафт.

Заявление на овердрафт и Правила предоставления овердрафтного кредита в совокупности являются договором кредитования счета в форме Овердрафт, который в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения (п. 2.3 Правил).

Кредитор посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank направляет клиенту предложение о присоединении к настоящим Правилам, содержащее существенные условия договора кредитования счета, за исключением прямо установленных настоящими Правилами, а именно: текущий лимит овердрафта, который может быть установлен клиенту на момент направления кредитором предложения, процентная ставка за пользование кредитными средствами (п. 2.4 Правил).

В случае, если заемщик согласен с условиями предоставления овердрафта, установленными настоящими Правилами и тарифами кредитора, заемщик подписывает заявление на овердрафт, имеющее вид электронного документа, подписанного ключом электронной подписи заемщика, и направляет такое заявление на овердрафт кредитору посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank (п. 2.5 Правил).

Подписывая заявление на овердрафт, заемщик подтверждает, что ознакомлен с правилами, порядком, ценой договора кредитования счета (в том числе с тарифами Банка), полностью и безоговорочно принимает условия предоставления овердрафта, а также подтверждает факт того, что настоящие Правила не содержат обременительных для клиента условий (п. 2.6 Правил).

Таким образом, ответчик, согласившись с условиями предоставления овердрафта, установленными настоящими Правилами и тарифами кредитора, подписал заявление на овердрафт, имеющее вид электронного документа, ключом электронной подписи и направил такое заявление на овердрафт кредитору посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

Подлинность подписи в копии договора комплексного обслуживания, в заявлении о присоединении к договору, подлинность электронной подписи ответчиком не оспаривалось ни в суде первой инстанции, ни в правоохранительных органах при проверке его заявления и подтверждается имеющимися в деле доказательствами (л.д. 94, 97, 98, 100, 134).

Приведенные ответчиком доводы о том, что он не оформлял кредитный договор, не подписывал заявление на заключение договора кредитования счета в режиме овердрафт, а кредит оформил ФИО3, воспользовавшись персональными данными ответчика, ничем по делу не подтверждаются.

Напротив, эти доводы опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Так, из протокола от 09.06.2021 допроса специалистом 1 разряда ИФНС по Чувашской Республике по г. Новочебоксарск ФИО4 свидетеля ФИО2 следует, буквально, следующее:

«На вопросы 27: - Получали ли вы (где, когда, от кого - ФИО, наименование организации) ключи квалифицированной электронной подписи (ЭЦП) лично или через доверенных лиц, укажите для каких организаций? Доверяли вы кому - либо получение ключа квалифицированной электронной подписи? Укажите ФИО лиц, которым Вы доверяли осуществить получение ключа ЭЦП? Где хранится ключ ЭЦП? Имеете ли вы доступ к месту хранения ключа ЭЦП, а также другие лица (кто)? Передавали ли Вы другим лицам ключ ЭЦП (кому- ФИО лица)? Давали ли Вы согласие на использование ЭЦП?

ФИО2 ответил: - Скорее всего, ЭЦП получал и передал ФИО3 Точно не помню (л.д. 102).

На вопросы 55: - Имеете ли Вы средства электронной подписи, позволяющие при подписании электронного документа ознакомиться с его содержанием? Подтверждали ли Вы электронные документы перед их подписанием Вашей ЭЦП?

ФИО2 ответил: - ЭЦП создавал, но ей никогда не пользовался (л.д. 103).

На вопросы 72: - Готовы ли Вы сделать заявления, в том числе с учетом того, что в ходе допроса Вам стало известно, что Ваши персональные данные были использованы без Вашего согласия для оформления ЭЦП и получения сертификата ключа ЭЦП? Готовы ли Вы обратиться в соответствующий удостоверяющий центр (сообщается какой) с заявлением о Вашей непричастности к совершению действий, связанных с оформлением ЭЦП, с нарушением условий конфиденциальности использования ЭЦП в целях прекращения (пресечения) незаконных действий и признания недействительными документов, сформированных с использованием ваших персональных данных без Вашего согласия?

ФИО2 ответил: - Мои персональные данные были использованы для регистрации организации и оформления ЭЦП с моего согласия, но дальнейшие действия были совершены без моего участия» (л.д. 104).

Таким образом, следует считать установленным, что ФИО2 оформил ЭЦП и получил сертификат ключа ЭЦП.

В соответствии с подп. 1 п. 6 ст. 17 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в редакции, действующей на момент подписания 11.08.2018 ФИО2 заявления № 2541) владелец квалифицированного сертификата обязан не использовать ключ электронной подписи и немедленно обратиться в аккредитованный удостоверяющий центр, выдавший квалифицированный сертификат, для прекращения действия этого сертификата при наличии оснований полагать, что конфиденциальность ключа электронной подписи нарушена.

Делегирование (передача другому лицу) носителя с сертификатом ключа электронной законодательством законом не предусмотрено, так как при передаче такого носителя другому лицу происходит нарушение конфиденциальности ключа электронной подписи. В этом случае владелец квалифицированного сертификата обязан прекратить использование ключа электронной подписи и немедленно обратиться в удостоверяющий центр, выдавший квалифицированный сертификат, для прекращения действия этого сертификата.

Сведений об обращении ФИО2 с заявлением в аккредитованный удостоверяющий центр, выдавший квалифицированный сертификат, для прекращения действия этого сертификата в деле не имеется, на данные обстоятельства ФИО2 в ходе рассмотрения данного гражданского дела не ссылался.

Принадлежность электронной подписи ответчику не оспорена, доказательства незаконного выбытия электронной подписи из владения ответчика в материалах дела отсутствуют. Более того, ответчиком не отрицается факт подписания банковских документов его электронной подписью. Указанное свидетельствует о подписании заявления о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания и кредитного договора самим ответчиком.

Согласно п. 3.1 Правил обязанность кредитора по предоставлению заемщику кредитных средств возникает, а договор кредитования счета считается заключенным с момента акцепта кредитором заявления на овердрафт, подписанного ключом электронной подписи клиента, направленного посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank.

Поскольку ФИО2 подписал заявление на овердрафт, имеющее вид электронного документа, ключом электронной подписи и направил такое заявление на овердрафт кредитору посредством функционала личного кабинета клиента в системе Modulbank, а Банк произвел акцепт и предоставил ответчику кредитные средства, то договор кредитования счета между сторонами считается заключенным.

Указанный договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Факт получения денежных средств ответчиком в качестве кредита на условиях определенных договором подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-30).

В соответствии с п. 6.1 Правил заемщик обязуется погасить задолженность по овердрафту в порядке и сроки, указанные в п. 2.9 и п. 5.3 Правил, а также уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно п. 6.8 Правил кредитор вправе досрочно истребовать, а заемщик обязуется досрочно вернуть сумму овердрафта, предоставленного по договору кредитования счета, проценты, начисленные за период фактического срока пользования кредитными средствами, а также повышенные проценты, дополнительные расходы и неустойки, предусмотренные настоящими Правилами, в случаях:

- неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению части основного долга но овердрафта в соответствии с п. 5.3 Правил.

- неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование овердрафтом.

Заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении овердрафта, уплате процентов, начисленных за период фактического пользования кредитными средствами, а также повышенных процентов, дополнительных расходов и неустоек, предусмотренных настоящими Правилами, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня получения соответствующего требования кредитора.

По письменному расчету Банка, задолженность ответчика составила 77651,44 руб., из которых: 45 953,77 руб. по просрочке ссуды (с 30.06.2020 по 06.10.2022), 2 156,16 руб. по просрочке процентов (с 30.06.2020 по 06.10.2022), 28 534,93 руб. по повышенным процентам (с 10.07.2020 по 06.10.2022), 1006,58 руб. по пеням за просрочку процентов (с 06.10.2022 по 06.10.2022).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался. Судом он признан математически верным.

Ввиду этого суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования Банка и взыскал с ответчика задолженность по договору.

Ссылки ответчика на то, что кредитный договор он не заключал, опровергаются собранными по делу доказательствами и надлежащими доказательствами не подтверждены.

Уголовное дело по факту обмана ответчика со стороны ФИО3 правоохранительными органами на момент апелляционного рассмотрения дела не возбуждено.

В случае возбуждения уголовного дела, установления факта обмана ответчика со стороны третьих лиц, ответчик не лишен права требовать при наличии на это оснований пересмотра настоящего решения суда по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным. Выводы суда основаны на правильном применении норм материального и процессуального права к возникшим между сторонами правоотношениям с учетом полученных по делу доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые могут повлиять на суть принятого судом решения. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 20 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ФИО1 – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий А.А. Шумилов

Судьи Л.В. Димитриева

ФИО5

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 21.09.2023.