Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца ФИО1 на заочное решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя Ставропольского края от 30 июня 2021 года по делу по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заслушав доклад судьи Шурловой Л.А.,

УСТАНОВИЛА:

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и заемщик ФИО2 заключили кредитный договор <***> от 15.04.2014, банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 302 800 руб. на срок до 15.04.2019 из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 15.04.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. В период с 27.02.2015 по 31.12.2020 должником не вносились платежи, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. истец добровольно снизил сумму процентов с 484 490,31 руб. до 180 000 руб, неустойки с 3 051 806,36 руб. до 10000 руб. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № К0-2001-Ю от 20.01.2021.

Истец просил суд о взыскании задолженности с ФИО4 состоящей из: 285 883,50 руб. - суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015; 30 209,67 руб. - суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на 26.02.2015; 180000 руб. суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с 27.02.2015 по 31.12.2020; 10 000 руб. - суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015 по 31.12.2020; процентов по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 285 883,50 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 285 883,50 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Заочное решение суда постановлено в отсутствие сторон, извещенных о дате и времени судебного заседания, которым суд посчитал возврат судебной корреспонденции в адрес ответчика по известному месту жительствам и данным адресной службы (истечение срока хранения).

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя Ставропольского края от 30.06.2021 исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с ФИО4 в пользу ИП ФИО1 кредитную задолженность: 285 883,50 руб. - основного долга по состоянию на 26.02.2015; 30 209,67 руб. - процентов по ставке 29,00 % годовых на 26.02.2015. В удовлетворении части исковых требований истцу, отказано.

В апелляционной жалобе истец ИП ФИО1 просит решение в части отказа в удовлетворении исковых требований отменить, удовлетворить иск полностью. Указывает, что уступка прав требования состоялась, результаты проведения торгов не оспорены. Истец имеет право на взыскание с ответчика сумм процентов и неустойки после уступки права требования по договору.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поданы.

Коллегия находит возможным рассмотреть жалобу в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 ГПК РФ, в отсутствие сторон, поступил возврат судебной корреспонденции в адрес ответчика по известному месту жительства и регистрации по данным адресной службы (истечение срока хранения).

Исследовав материалы гражданского дела, позиции сторон, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия полагает об отмене решения суда в отказной части согласно ст.330 ч.1 п.п.3,4 ГПК РФ, с новым решением об удовлетворении требований в данной части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.04.2014 КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и заемщиком ФИО2, путем акцепта оферты был заключён кредитный договор <***>, ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 302800 руб., сроком до 15.04.2019 из расчета 26,20% в год (33,15% годовых полная стоимость кредита), с ежемесячным внесением 15-го числа платежа в размере 9611 руб., дата последнего платежа 15.04.2019, сумма последнего платежа 10330,8 руб. Максимальная сумма уплаченных процентов - 274579,8 руб, за срок кредита с 15.04.2014 по 15.04.2019. В расчёт полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику открыт счет № ….4514, гашение кредита осуществляется через платежную систему КОНТАКТ, в рублях.

Выпиской по счету № ….4514 подтверждается зачисление банком кредитных средств, осуществление операций по счету договора №10-114514.

В указанном акцептированном заявлении-оферте <***> ФИО4 выразил согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

За нарушение сроков оплаты кредита условия договора <***> предусмотрена неустойка в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исследовав и оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ обстоятельства по делу и имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь статьями 196, 200, 204, 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из факта заключения кредитного договора, заемщик/ответчик подал заявление-оферту и получил акцепт Банка, договор кредитования был заключен в соответствии с положениями ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора подтвержден в судебном заседании, наличии оснований к удовлетворению иска кредитора.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 КБ "Русский Славянский банк" (АО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сведения о регистрации АКБ "Русславбанк" (ЗАО), КБ "Русский Славянский Банк" (АО), (БАНК РСБ 24 (АО) являются общеизвестным фактом, не требующим доказывания в силу части 1 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По информации Федеральной налоговой службы по г. Москва со ссылкой на выписку из ЕГРЮЛ в отношении юридического лица Коммерческий банк "Русский Славянский Банк" (Акционерное общество), Банк РСБ 24 (АО) следует, что 25.08.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения о смене сокращенного наименования с АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) на БАНК РСБ 24 (АО).

25.02.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (цедент) и ООО «Т-ПРОЕКТ» заключён договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-25022015-ТП. В соответствии с п.2.1 договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Согласно п.2.2.2. указанного выше договора, предметом является уплата задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно). Из п.2.2.3. следует, что уплата неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Из Приложения № 2 к договору уступки права требования № РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015 банком переданы права требования в отношении ФИО5 по кредитному договору № 10-114514от 15.04.2014 в размере по состоянию 25.02.2015 (дата уступки): остаток основного долга по кредиту 285 883,5 руб.; проценты договорные – 30 209,67 руб.

25.10.2019 между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии). Согласно п.3.2 договора уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, акту приёма-передачи от 29.10.2019 к ИП ФИО3 перешли права требования по договору уступки требования (цессии) № № РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015, в том числе по указанному кредитному договору.

20.01.2021 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № КО-2001-10. Согласно п. 1.1 договора уступки права требования (цессии) к истцу перешли права требования по договору уступки требования (цессии) № РСБ-25022015-ТП от 25.02.2015. Из Приложения № 1 к договору уступки права требования № КО-2101-10 ИП ФИО3 переданы права требования в отношении ФИО5 по кредитному договору <***> от 15.04.2014 в общем размере уступаемых прав на дату первой уступки (25.02.2015):

остаток основного долга по кредиту 285 883,5 руб.;

проценты договорные – 30 209,67 руб.

Сведения о задолженности по штрафным санкциям, иным платежам по кредитному договору на дату первой уступки (25.02.2015) отсутствуют.

Надлежаще оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что ими подтвержден факт перехода к истцу прав требования задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 15.04.2014 КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и заемщиком ФИО5 согласно статьи 382 Гражданского кодекса, пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно условиям вышеуказанного договора цессии от 25.02.2015, и условий последующих уступок права требования, стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитному договору, указанному в Реестре должников, составленным форме Приложения №2, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п.2.1, п.2.2. договора), в том числе процентов, неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно.

Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора на дату первой уступки (25.02.2015) процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, пункт 2.2 договора цессии прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

При этом, ссылка в договоре на объем задолженности по кредитному договору на "дату заключения договора" указывает лишь на момент перехода права к новому кредитору, но не изменяет срок исполнения обязательств ответчика по кредитному договору и не ограничивает объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и в части, касающейся начисления процентов за пользование кредитом, неустойки согласно статье 431 Гражданского кодекса.

Таким образом, иск кредитора подлежит удовлетворению на заявленный период 2021 года и по дату полного исполнения обязательства. Доказательств погашения кредитной задолженности не представлено.

Статьей 309 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Как установлено судом, между сторонами заключен кредитный договор <***>, ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 302800 руб., сроком до 15.04.2019 из расчета 26,20% в год (33,15% годовых полная стоимость кредита), с ежемесячным внесением 15-го числа платежа в размере 9611 руб., дата последнего платежа 15.04.2019, сумма последнего платежа 10330,8 руб. Максимальная сумма уплаченных процентов - 274579,8 руб, за срок кредита с 15.04.2014 по 15.04.2019.

Договорные обязательства по возврату заемных денежных средств в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, заемщиком не исполнены, возникла просроченная задолженность по договору №10-10-114514. С учетом изложенного, за срок кредита с 15.04.2014 по 15.04.2019. максимальная сумма уплаченных процентов ограничена суммой – 274579,8 руб., что согласовано сторонами. По цессии переданы к уплате проценты в сумме 30 209,67 руб., остаток к уплате процентов составил в размере 244370,17 руб. (274579,8-30 209,67) за этот период (2014-2019г.г.).

Истец добровольно снизил за период с 27.02.2015 по 31.12.2020г. сумму договорных процентов до 180 000 руб, неустойки до 10000 руб., которые и подлежат взысканию, и далее проценты и неустойка подлежат начислению и уплате ответчиком/заемщиком по дату фактического исполнения кредитного обязательства согласно пункта 6 ст. 395 Гражданского кодекса, пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разрешив вопрос о судебных расходах по правилам ГПК РФ взыскав с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета, поскольку истец освобожден от уплате госпошлина при наличии инвалидности ст.ст.98, 103 НК РФ.

Заемщиком не представлено доказательств исполнения им по настоящее время, обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

Отсутствие сведений о получении заемщиком/ответчиком по делу сообщения о состоявшейся переуступке права требования не выступает в качестве основания для освобождения заемщика от ответственности перед кредитором, поскольку п. 3 ст. 382 ГК РФ обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Ответчик не представил доказательств оплаты задолженности первоначальному кредитору АКБ "РУССЛАВБАНК" после перехода прав кредитора, равно как не представлено доказательств погашения задолженности путем перечисления денежных новым кредиторам.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина 8261 рублей в бюджет г.Ставрополя подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь положениями статей 199, 327 - 330 ГПК РФ

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя Ставропольского края от 30 июня 2021 года об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 кредитную задолженность по состоянию на 26.02.2015 по кредитному договору <***> от 15.04.2014 в размере 285 883,50 руб. - основного долга; 30 209,67 руб. - процентов по ставке 29,00 % годовых, оставить без изменения.

В остальной части это же решение суда - отменить, апелляционную жалобу ИП ФИО1 удовлетворить.

Принять в отмененной части новое решение об удовлетворении исковых требований ИП ФИО1

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 по кредитному договору <***> от 15.04.2014 проценты по договору в размере 180000 рублей за период с 27.02.2015 по 15.04.2019; и далее проценты подлежат начислению и уплате по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 258883,5 рублей по дату фактического исполнения кредитного обязательства, неустойку 10 000 рублей за период с 27.02.2015 по 31.12.2020, далее с 01.01.2021 по дату фактического исполнения подлежит начислению к уплате неустойка (0,5% в день) на сумму основного долга 258883,5 рублей.

Это же решение суда в части взыскания с ФИО2 в бюджет г. Ставрополя государственную пошлину в размере 6360,97 рублей –отменить, взыскав госпошлину в размере 8261 рублей.

Председательствующий

Судьи