Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Славянского городского суда Краснодарского края от 26 февраля 2021 г.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к отделению № 8619 ПАО Сбербанк России о защите прав потребителей, признании сделок недействительными и взыскании убытков.

В обоснование исковых требований указала, что она является клиентом ПАО Сбербанк России, в котором открыта дебетовая карта и вклад «Обезличенные металлические счета» в валюте «золото». 21 ноября 2020 г. ей стало известно, что со вклада «Обезличенные металлические счета» в валюте «золото», 10.11.2020 г. и 12.11.2020 г. произведены списания без её ведома в общем размере 130 000 рублей. 21.11.2020 г. истцу стало известно, что на её имя в банке оформлено три кредитных договора на сумму 200000 рублей каждый. Заявки на получение указанных кредитов она не подавала, денежными средствами, поступившими на счет открытый в ПАО Сбербанк, не распоряжалась. Истец обратилась с заявлениями в ПАО Сбербанк и в органы полиции. 21.11.2020 г. следователем СО МВД России по Славянскому району возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. 03.12.2020 г. ПАО Сбербанк отказало в удовлетворении заявления ФИО1 истец считает указанный отказ незаконным, поскольку заявки на получение кредитов истец не подавала, кредитные договоры не подписывала, денежными средствами не распоряжалась, операции по карте не подтверждала, СМС-сообщения от банка посторонним лицами не передавала. Действиями ответчика истцу причинены убытки в сумме 130 000 рублей. На основании вышеизложенного истец обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать ответчика в пользу истца убытки в виде неправомерно списанных с банковского вклада денежных средств в размере 130 000 рублей; признать недействительными кредитные договоры <№...> от 13.11.2020 г., <№...> от 14.11.2020 г. и <№...> от 15.11.2020 г. на сумму 200 000 руб. каждый; применить последствия недействительности сделок, а именно обязать исключить из кредитной истории истца сведения о вышеназванных кредитных договорах.

Решением Славянского городского суда Краснодарского края от 26 февраля 2021 г. исковые требования оставлены без удовлетворения.

Дополнительным решением Славянского городского суда Краснодарского края от 27 августа 2021 г. исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк России о взыскании убытков в виде неправомерно списанных с банковского вклада денежных средств в размере 130 000 руб. также оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе, не соглашаясь с решением суда от 26.02.2021 г., истец просит его отменить, вынести новое решение об удовлетворении её требований. Указывает на то, что выводы суда первой инстанции не соответствуют действительности.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам, изложенным в жалобе.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Пунктом 14 этой же статьи закреплено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу пункта 4.2 главы 4 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 №499-П, при совершении операций с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Кроме того, в соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием карт» от 24.12.2004 №266-П клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

Районным судом было установлено, что порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Условий предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путём направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещёнными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 11.8. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключённые путём передачи в банк распоряжений клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных Условиями, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с п. 3.23. Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк и п. 10.8 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно п. 2.5. Условий использования банковских карт держатель может использовать Карту для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, включая Интернет, получения/внесения наличных денежных средств на счет Карты в подразделениях Банка, в других кредитных организациях, через устройства самообслуживания, получения денежных средств в торгово-сервисных предприятиях / получения денежных средств при оплате покупки в торгово-сервисных предприятиях, а также совершения операций через удаленные каналы обслуживания.

Средства доступа Клиента к своим счетам/вкладам посредством «Мобильного банка» установлены как набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и аутентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания. Средством доступа к услуге «Мобильный банк» является номер мобильного телефона, к системе «Сбербанк Онлайн» - идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль, одноразовые пароли.

Учитывая нормы законодательства и заключенного договора направленного в Банк заявление, поручение или распоряжение, оформленное по установленной Банком форме, подписанное Клиентом собственноручно, либо составленное с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных Договором, является обязательным для исполнения Банком.

Как видно из материалов дела и установлено судом <Дата ...> между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <№...> на сумму 200 000 рублей. Согласно приложения к кредитному договору <№...> от <Дата ...> срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, при несвоевременной оплате по основному долгу 20 % годовых и по процентам 20 % годовых. Истцу установлен примерный график платежей.

В представленном суду первой инстанции заявлении-анкете на получение потребительского кредита указаны персональные данные истца, паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Документ подписан простой электронной подписью от имени клиента ФИО1 <Дата ...> в 19 часов 48 минут. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые так же подписаны простой электронной подписью от имени истца <Дата ...> в 19 часов 52 минуты.

Согласно справки о задолженности по состоянию на 21.11.2020 г. полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 200 869,95 рублей, из них 200 000 рублей основной долг и 869,95 рублей неучтенные проценты по кредиту.

Также между ФИО1 и ПАО Сбербанк <Дата ...>. был заключен кредитный договор <№...> на сумму 200 000 рублей. Согласно приложения к данному кредитному договору срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, при несвоевременной оплате по основному долгу 20 % годовых и по процентам 20 % годовых. Истцу установлен примерный график платежей.

В представленном суду первой инстанции заявлении-анкете на получение потребительского кредита указаны персональные данные истца, паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Документ подписан простой электронной подписью от имени клиента ФИО1 <Дата ...> в 17 часов 19 минут. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые так же подписаны простой электронной подписью от имени истца <Дата ...> в 17 часов 22 минуты.

Согласно справки о задолженности по состоянию на 21.11.2020 г. полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 200 761,20 рублей, из них 200 000 рублей основной долг и 761,20 рублей неучтенные проценты по кредиту.

Кроме того между ФИО1 и ПАО Сбербанк <Дата ...> заключен кредитный договор <№...> на сумму 200 000 рублей. Согласно приложения к вышеназванному кредитному договору срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, при несвоевременной оплате по основному долгу 20 % годовых и по процентам 20 % годовых. Истцу установлен примерный график платежей.

В представленном суду первой инстанции заявлении-анкете на получение потребительского кредита указаны персональные данные истца, паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Документ подписан простой электронной подписью от имени клиента ФИО1 <Дата ...> в 11 часов 13 минут. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые так же подписаны простой электронной подписью от имени истца <Дата ...> в 11 часов 19 минут.

Согласно справки о задолженности по состоянию на 21.11.2020 г. полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 200 652,46 рублей, из них 200 000 рублей основной долг и 652,46 рублей неучтенные проценты по кредиту.

Кредитные договоры подписаны истцом в электронном виде, со стороны заемщика простой электронной подписью ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В судебном заседании суда первой инстанции было установлено, что на основании заявления истца от <Дата ...> между истцом и Банком заключен договор на выпуск и обслуживание дебетовая карта <№...> Мир Классическая и открыт счет карты <№...>.

Согласно вышеуказанного заявления ФИО2 (ФИО1), ознакомлена с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России. Истцом получена карта <№...>, которой она пользовалась на протяжении длительного периода времени. 18.10.2019 г. истец обратилась в банк с заявлением о перевыпуске карты в связи с изменением фамилии с ФИО2 на ФИО1.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (п. 2.3 Условий) Условия в совокупности c Заявлением, Памяткой Держателя и Тарифами являются заключенным между Держателем и Банком Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Одним из вариантов совершения клиентами банка операций через удаленные каналы обслуживания является предоставление Банком - услуги «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 10.1 Условий использования банковских карт система «Сбербанк Онлайн» (Сбербанк Онлайн) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая, в частности возможность совершения клиентом операций по Счетам карт и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее - услуги); доступ к информации о своих Счетах карт и других приобретенных банковских услугах; возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента (далее - действия).

Подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей Карты, зарегистрированной для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п. 10.5).

Доступ Держателя карты к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании идентификатора пользователя (логина) и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов: получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Держателя, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п. 10.6).

В соответствии с п. 10.7 Условий операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк Онлайн» при совершении операции.

В соответствии с п. 10.8 Условий документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления и обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), при оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» Заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Кредитного договора являются надлежащим доказательством. Общие условия размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. Перед заключением Договора (подписанием индивидуальных условий) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с общими условиями в полном объеме. Подписывая индивидуальные условия Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с общими условиями.

Таким образом, в данном случае способ использования аналога собственноручной подписи или простой электронной подписи, предусмотрен и согласован сторонами договора в соответствии со ст. 160 ГК РФ.

Судом первой инстанции достоверно установлено, что 13.11.2020 г. в 19:40 ч. ФИО1 осуществила вход в систему «Сбербанк Онлайн», используя реквизиты дебетовой карты <№...> (счет <№...>).

Согласно Выписке из журнала смс-сообщений системы «Мобильный банк» и Протоколом проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн, 13.11.2020 г. в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», оформлена заявка на кредит:

В 19:47 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 19:48 пароль подтверждения введен верно, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

В 19:52 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить Индивидуальные условия, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 19:52 пароль подтверждения введен верно, так Индивидуальные условия подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

Пароль подтверждения корректно введен клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» в поле «Введите SMS-пароль», что подтверждается протоколом проведения операций.

14.11.2020 г. между Истцом и ПАО Сбербанк заключен Кредитный договор, который оформлен через систему «Сбербанк Онлайн».

14.11.2020 г. в 17:16 ч. ФИО1 осуществила вход в систему «Сбербанк Онлайн» используя реквизиты дебетовой карты <№...> (счет <№...>).

Согласно Выписке из журнала смс-сообщений системы «Мобильный банк» и Протоколом проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн», 14.11.2020 г. в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», оформлена заявка на кредит.

В 17:18 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 17:19 пароль подтверждения введен верно, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

В 17:22 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить Индивидуальные условия, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 17:22 пароль подтверждения введен верно, так Индивидуальные условия подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

15.11.2020 г. между Истцом и ПАО Сбербанк заключен Кредитный договор, который оформлен через систему «Сбербанк Онлайн».

15.11.2020 г. в 11:10 ч. ФИО1 осуществила вход в систему «Сбербанк Онлайн» используя реквизиты дебетовой карты <№...> (счет <№...>).

Согласно Выписке из журнала смс-сообщений системы «Мобильный банк» и Протоколом проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн», 15.11.2020 г. в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», оформлена заявка на кредит.

В 11:12 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 11:13 пароль подтверждения введен верно, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

В 11:16 ч. ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк» с одноразовым кодом, с предложением подтвердить Индивидуальные условия, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

В 11:19 пароль подтверждения введен верно, так Индивидуальные условия подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью.

Кредитные договоры заключены в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету карты ФИО1, имеющейся в материалах гражданского дела.

Районным судом также установлено, что после зачисления денежных средств на счёт, истец осуществила распоряжение полученными денежными средствами, а именно 16.11.2020 г. списание 192570,79 рублей с карты <№...>, 17.11.2020 г. списание 193656.10 рублей с карты <№...>, 17.11.2020 г. списание 193656.10 рублей, с карты <№...>.

21.11.2020 г. ФИО1 обратилась в Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк с заявлением о проведении внутреннего расследования по поводу списания денежных средств, принадлежащих ей с карты «Мир». Заявление получено банком 21.11.2020 г., что подтверждено подписью представителя на заявлении. 21.11.2020 г. ФИО1 подано заявление в ПАО Сбербанк на проведение проверки мошеннической операции.

Таким образом, кредитные договоры подписаны истцом в электронном виде, со стороны заемщика простой электронной подписью ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, условиями выпуска и обслуживания дебетовых карт.

Учитывая вышеизложенное суд первой инстанции, обоснованно пришел к выводу, что заключение кредитных договоров через систему «Сбербанк-Онлайн» возможно только держателем банковской карты, подключенной к услуге «Мобильный банк» при его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, при этом операции в «Сбербанк-Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции, то заключение спорных кредитных договоров стало возможным только путем ввода одноразовых паролей, которые известны только клиенту, в данном случае ФИО1

При наличии в совокупности указанных условий заключения кредитных договоров через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» банк не имел оснований отказать в их проведении, как и не имел права отказать в заключение договоров.

Данные для подтверждения заключения истцом кредитных договоров идентифицированы и персонифицированы и заключенные договора по своей форме соответствуют требованиям закона.

В силу статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Постановлением от 21 ноября 2020 года следователем СО ОМВД России по Славянскому району возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Славянскому району от 21 ноября 2020 года ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу.

На основании части 4 статьи 61 ГПК РФ, вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Согласно абзацу четвертому п. 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" на основании ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, по аналогии с ч. 4 ст. 61 ГПК РФ следует также определять значение вступившего в законную силу постановления и (или) решения судьи по делу об административном правонарушении при рассмотрении и разрешении судом дела о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесено это постановление (решение).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, каких-либо доказательств о совершенном в отношении истца обмане и злоупотреблении доверием и иных мошеннических действий со стороны третьих лицу не представлено.

В исковом заявлении ФИО1 просит обязать ПАО Сбербанк исключить из кредитной истории истца сведения о спорных кредитных договорах. Каких либо данных свидетельствующих о нарушении ПАО Сбербанк условий заключения кредитных договоров в судебном заседании истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворений требований истца у суда не имелось.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном толковании норм материального и процессуального права, направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом, и не влекут отмену решения суда.

При проверке законности и обоснованности решения по настоящему делу в апелляционном порядке судебная коллегия не установила нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции, являющихся основанием к отмене решения суда.

Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Выводы суда первой инстанции соответствуют обстоятельствам дела, подтверждаются имеющимися в деле доказательствами и согласуются с нормами материального права, подлежащего применению по настоящему делу, у суда нет оснований для отмены в апелляционном порядке правильного по существу решения районного суда.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было. Оснований, предусмотренных статьёй 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Славянского городского суда Краснодарского края от 26 февраля 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 3 месяцев в кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 15 апреля 2022 г.

Председательствующий:

Судьи: