Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1900/2023 по иску Белика Э.А. к АО «БКС Банк» о взыскании денежных средств по апелляционной жалобе Белика Э.А.на решение Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 22 августа 2023 г. Заслушав доклад судьи Афанасьева О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Белик Э.А. обратился в суд с настоящим иском к АО «БКС Банк», 3-е лицо ООО «Компания БКС», указав, что 27.01.2014 года в Московском филиале ОАО «БКС Банк» открыл банковский текущий счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, на который в период с 28.01.2014 года по 07.11.2021 года им были внесены денежные средства на общую сумму 1410000 рублей. При этом за указанный период времени со счета истцом было снято 132000 рублей.

Как указал истец, в мае 2022 года он обратился к ответчику с письменным заявлением о переводе оставшихся денежных средств в сумме 1278000 рублей, размещенных на банковском счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, на банковский счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый на его имя в Банк ВТБ. Однако указанное заявление было оставлено ответчиком без удовлетворения. При личном обращении в подразделение АО «БКС Банк» в г. Ростове-на-Дону истцу было сообщено об отсутствии денежных средств на банковском счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 1269000 рублей.

Решением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 22.08.2023 года исковые требования Белика Э.А. оставлены без удовлетворения.

Белик Э.А. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене указанного решения суда как незаконного и необоснованного, просит принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

В обоснование выражает несогласие с выводами суда о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском. Апеллянт указывает, что на момент заключения договора с ответчиком, то есть на 27.01.2014 года, действовали редакция условия Договора комплексного банковского обслуживания, которые не предусматривали услугу дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн». Следовательно, по мнению заявителя жалобы, такая услуга им не могла быть подключена в 2014 года и, соответственно, сведения о перечислении денежных средств со счета не могли поступать ему посредством системы «БКС Онлайн» в 2017 году, что исключает факт его осведомленности с 2017 года об отсутствии на банковском счете внесенных денежных средств.

Также апеллянт приводит доводы о том, что суд обосновал изложенные в решении выводы ссылками на недопустимые доказательства, в частности выписку от 29.05.2023 года из электронного журнала CMC-сообщений об операции на сумму 100000 рублей от 03.08.2017 года и копию договора комплексного банковского обслуживания в редакции от 01.08.2017 года.

АО «БКС Банк» поданы письменные возражения, в которых Банк опровергает доводы апелляционной жалобы, просит решение суда оставить без изменения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав представителя АО «БКС Банк», посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.01.2014 года между Беликом Э.А. и АО «БКС Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «БКС Банк», о чем свидетельствует собственноручная подпись Белика Э.А. в заявлении-анкете от 27.01.2014 года.

В рамках ДКБО Белику Э.А. подключена услуга дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн».

Для комплексного банковского обслуживания банк открывает клиенту счет при обращении клиента в подразделение банка - на основании заявления-анкеты клиента и подписанного клиентом отчета об операциях (п. 3.1 ДКБО).

Согласно ДКБО под отчетом об операциях понимается - документ на бумажном носителе по форме банка, содержащий заявление, поручение, распоряжение клиента и (или) сведения об операциях, проведенных с момента открытия счетов клиенту или начала визита клиента в подразделение банка и до момента подписания отчета клиентом, а также содержащий перечень выбранных клиентом услуг по ДКБО.

Банком в рамках ДКБО Клиенту открыты текущие и накопительные банковские счета в рублях и иностранной валюте (долларах США и Евро): НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается отчетом об операциях, подписанным истцом от 27.01.2014 года.

Согласно п. 3.2 ДКБО операции по перечислению денежных средств со Счета осуществляются на основании заявления, поручения и/ или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, АСП Клиента или электронного документа, поступившего в Банк посредством системы «БКС Онлайн».

В соответствии с п. 3.3 ДКБО Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со Счета, на основании документов, указанных в п. 3.2 ДКБО.

Согласно ДКБО АСП - Аналог собственноручной подписи - реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, получаемый клиентом от банка посредством SMS-информирования одноразовый пароль, являющийся уникальной последовательностью символов, на основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 3 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а в случаях, предусмотренных настоящим договором, логин и долговременный пароль. АСП является средством защиты информации и подтверждает подлинность электронных платежных документов.

28.01.2014 года Белик Э.А. внес денежные средства в размере 800000 рублей через кассу подразделения банка (офис банка) на свой текущий счет;

28.01.2014 года Белик Э.А. в офисе банка подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 800000 рублей с текущего счета на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый ООО «Компания Брокеркредитсервис» (ООО «Компания БКС») в АО «БКС Банк», с назначением платежа «Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок) согласно Генеральному соглашению НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28/01/2014 года НДС не облагается», а банк данное распоряжение исполнил, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28.01.2014 года.

22.08.2014 года. на текущий счет Белика Э.А. (НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) со счета НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытого ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», поступили денежные средства в размере 132000 рублей с назначением платежа «(001) Вывод ДС с ММВБ (основной рынок) по ген. сог. 142386/14-р от 28.01.2014 года НДС не облагается», которые Белик Э.А. 22.08.2014 года снял с текущего счета в кассе офиса банка наличными.

20.07.2017 года Белик Э.А. осуществил пополнение своего текущего счета в размере 1000 рублей с назначением платежа «Пополнение своего счета».

02.08.2017 года Белик Э.А. осуществил пополнение своего текущего счета в размере 100000 рублей в банкомате банка с назначением платежей на сумму 10000 рублей и 90000 рублей «Пополнение счёта».

03.08.2017 года Белик Э.А. через систему «БКС Онлайн» подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 100000 рублей с текущего счета на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», с назначением платежа «(APPR) Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок), - согласно Генеральному соглашению НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28.01.2014 года НДС не облагается», которое банком исполнено, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 03.08.2017 года.

07.11.2017 года Белик Э.А. внес денежные средства в размере 500000 рублей через кассу банка на свой текущий счет, и в этот же день подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 500000 рублей с текущего счета на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», с назначением платежа «(APPR) Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок), - согласно Генеральному соглашению НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28.01.2014 года НДС не облагается», которое банком также было исполнено, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 07.11.2017 года.

09.01.2020 года и 05.02.2020 года АО «БКС Банк» списал денежные средства по 500 рублей в счет оплаты комиссии по пакету услуг Премьер Базовый согласно п. 1.1 Тарифов.

Судом установлено, что ООО «Компания БКС» оказывает клиентам услуги на рынке ценных бумаг на основании заключенных Генерального Соглашения «О комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг» в порядке, предусмотренном Регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС», а также Депозитарного договора, неотъемлемой частью которого является Клиентский регламент Депозитария ООО «Компания БКС». Тексты Регламента и Клиентского регламента размещены в свободном доступе неограниченного круга лиц в сети Интернет по адресу: https://broker.ru/regulations.

Между ООО «Компания БКС» и Белик Э.А. в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, заключены Генеральное соглашение «О комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28.01.2014 года и Депозитарный договор от 28.01.2014 года.

ООО «Компания БКС» оказывает физическим и юридическим лицам услуги по организации корпоративной системы электронного документооборота «BCS», (мобильное приложение «БКС Мир Инвестиций» (до 01.11.2020 мобильное приложение «Мой брокер»), мобильное приложение «БКС Банк» и проч.) и устанавливает общие принципы осуществления информационного взаимодействия с использованием электронного документооборота между Участниками Сервиса, порядок доступа Клиента Сервиса к Системе.

Акцепт Соглашения об организации корпоративной системы электронного документооборота осуществлен Белик Э.А. 27.01.2014 года путем подписания Заявления-анкеты о присоединении к корпоративной системе электронного документооборота «BCS» (для физических лиц).

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 196, 199, 200, 420, 421, 845 ГК РФ, Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и, оценив представленные в материалы дела доказательства, исходил из того, что истребуемые истцом в рамках настоящего спора денежные средства не подлежат взысканию с ответчика, поскольку были переведены последним по соответствующим распоряжениям истца с его счета на счет третьего лица ООО «Компания БКС», являющегося профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд пришел к выводу, что о нарушенном праве по внесенным суммам с 28.01.2014 года по 02.08.2017 года Белик Э.А. должен был узнать 03.08.2017 года, когда от АО «БКС Банк» ему поступило сообщение с указанием остатка денежных средств на банковском счете, явно не соответствующего сумме зачисленных средств. Относительно внесенного платежа 07.11.2017 года на сумму 500000 рублей суд указал, что об отсутствии названных денежных средств на счете в АО «БКС Банк» истец должен был узнать 07.11.2017 года, поскольку их списание происходило на основании распоряжения Белика Э.А.

Таким образом, поскольку с настоящим иском Белик Э.А. обратился только в 2022 году, то есть по истечении предусмотренного законом трехлетнего срока, суд отказал в удовлетворении заявленных требований по указанному основанию.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции, судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы Белика Э.А., как не опровергающие законность и обоснованность принятого по делу решения.

Довод апеллянта о том, что он не подключал услугу дистанционного банковского обслуживания, судебная коллегия отклоняет как противоречащий представленным в материалы дела доказательствам.

Так, из Заявления-анкеты физического лица, подписанного Беликом Э.А 27.01.2014 собственноручно, следует, что Белик Э.А. выразил согласие на дистанционное банковское обслуживание, о чем свидетельствует наличие в Заявлении-Анкете физического лица раздела «Дистанционное банковское обслуживание».

Белик Э.А. свою принадлежность подписи на указанном заявлении не оспаривал, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы не заявлял.

Подписывая Заявление-анкету физического лица, Белик Э.А. подтвердил присоединение к ДКБО, выразил свое согласие с условиями ДКБО и обязался выполнять его условия.

Пунктом 4.2.1 ДКБО установлено, что Банк предоставляет клиенту услугу дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн».

Довод жалобы о том, что представленная в материалы дела редакция ДКБО действовала с 01.08.2017 года, факт подключения Беликом Э.А. дистанционного банковского обслуживания не опровергает, поскольку согласно ДКБО в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами и размещенной в открытом доступе в сети Интернет на сайте Банка, таковой содержал аналогичные условия предоставления Банком клиенту услугу дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн».

В данном случае из материалов дела следует, что 03.08.2017 года и 07.11.2017 года Белик Э.А. через систему «БКС Онлайн» подавал распоряжения Банку о переводе денежных средств в размере 100 000 руб. и 500000 рублей, соответственно, с текущего счета на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», с назначением платежа «(APPR) Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок), - согласно Генеральному соглашению НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 28.01.2014 года НДС не облагается».

Факт подачи распоряжения в электронном виде через систему «БКС Онлайн» подтверждается Выпиской из журнала регистрации лог файлов из системы «БКС Онлайн».

В свою очередь Белик Э.А., утверждая, что не давал Банку каких-либо распоряжений, распечатку входящих смс-сообщений за спорный период суду не представил, доказательств, свидетельствующих о том, что эти распоряжения подавались Банку не им, а иным лицом, что одноразовые смс-пароли на его телефон не поступали, либо таковыми воспользовалось неустановленное лицо, не привел.

Таким образом, доводы Белика Э.А. о том, что он не пользовался услугой дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн», отклоняются как необоснованные.

Аналогичным образом судебная коллегия отклоняет довод истца о неполучении им сведений о перечислении указанных выше денежных средств.

Как следует из выписки из электронного журнала СМС-сообщений, направляемых АО «БКС Банк» Белику А.Э., 03.08.2017 года Банк направил на номер телефона истца, указанный в заявлении-анкете клиента физического лица, СМС-сообщение следующего содержания: ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА

Таким образом, при получении от Банка смс-сообщения о доступном остатке на счете в размере 1234,83 рублей, истец должен был узнать об отсутствии на счете суммы в размере 900000 рублей, внесенных на указанный счет 28.01.2014 года и 03.08.2017 года.

Операция на сумму 500000 рублей совершена Банком на основании собственноручно подписанного истцом заявления на прием денежных средств от 07.11.2017 года.

Факт подписи на заявлении Белик Э.А. не оспаривал, ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы не заявлял.

Таким образом, об отсутствии на счете денежных средств в размере 500000 рублей Белику Э.А. достоверно было известно 07.11.2017 года.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции, с учетом даты подачи настоящего иска в суд, пришел к правильному выводу о пропуске Беликом Э.А. трехлетнего срока для защиты нарушенного по его мнению права.

С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что основания для отмены или изменения обжалуемого решения суда по изложенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 22 августа 2023г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Белика Э.А. - без удовлетворения.

Мотивированный текст определения изготовлен 05.12.2023 года.

Председательствующий

Судьи