Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договоров займа незаключенными, признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии обязательств по договору займа и удалении всей информации по договорам займа, возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе и удалить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Калининского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 22 марта 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МФК «Займер» о признании договора займа от 1 декабря 2019 года № и договора займа от 17 ноября 2019 года № незаключёнными; признании задолженности по договору займа от 1 декабря 2019 года № отсутствующей; возложении на ответчика обязанности в течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу судебного акта по настоящему делу направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у него обязательств по договору займа от 1 декабря 2019 года №, а также удалении всей информации по договору займа от 1 декабря 2019 года № и договору займа от 17 ноября 2019 года №; возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе, удалив все его персональные данные; взыскании компенсации морального вреда в размере 200000 руб.

Исковые требования мотивировал тем, что из полученного 25 июня 2020 года уведомления ООО МФК «Займер» ему стало известно, что 1 декабря 2019 года от его лица с ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № на сумму 9000 руб., по которому образовалась задолженность в размере 27900 руб. В целях проверки полученной информации истцом был направлен запрос в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО «Объединенное кредитное бюро» о предоставлении кредитных отчётов, которым сведения о наличии задолженности подтвердились. Кроме того, в кредитном отчёте содержится информация о заключении от его лица с ООО МФК «Займер» договора займа от 17 ноября 2019 года № на сумму 6000 руб. Данный займ погашен 1 декабря 2019 года. Истец указывает, что он никогда не обращался к ответчику, не заключал с ним договоры займа, согласие на обработку персональных данных не давал, в связи с чем считает указанные договоры незаключенными. На его обращение ООО МФК «Займер» принято решение об обращении в правоохранительные органы с целью установления признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, установления лица, заключившего от его имени договоры займа. Поскольку договоры займа им не заключались, ответчику согласия на обработку персональных данных он не давал, а информация о задолженности была предоставлена кредитной организацией в бюро кредитных историй, у истца образовалась негативная кредитная история, на ответчике лежит обязанность направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у него обязательств по договорам займа и удалить всю информацию о договорах займа. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в нарушении его неимущественных прав на охрану персональных данных. Размер компенсации морального вреда оценивает в сумме 200000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным основаниям.

Ответчик ООО МФК «Займер» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В направленном в адрес суда письменном возражении на иск в удовлетворении исковых требований просили отказать, указав, что у ответчика отсутствуют основания сомневаться в подлинности данных, предоставленных истцом при заключении договоров займа.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, Банк России, ООО «М.Б.А. ФИНАНСЫ», СРО «МиР», АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ЭКВИФАКС КРЕДИТ СЕРВИСИЗ», АО «ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО», надлежащим образом извещённые о месте и времени рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Решением Калининского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 22 марта 2021 года постановлено в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договоров займа незаключёнными, признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй Эквифакс, АО «Объединённое кредитное бюро» информацию об отсутствии обязательств по договору займа и удалении всей информации по договорам займа, возложении обязанности заблокировать личный кабинет в информационной базе и удалить персональные данные, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Указанное решение обжаловано истцом ФИО1 по мотивам незаконности и необоснованности. Доводы жалобы сводятся к оспариванию вывода суда о заключении им оспариваемых договоров займа и получении денежных средств по ним. Указывает, что суд необоснованно возложил на него бремя доказывания неполучения по договорам займа денежных средств, в то время как обязанность доказывания предоставления займа лежит на стороне ответчика. Судом не учтено недобросовестное поведение ответчика, который выдал займ неустановленному лицу, не проверил владельца номера телефона, на который направлен смс-код подтверждения, не проверил соответствие заявителя и лица, на которого оформлен договор займа по адресу электронной почты. Поскольку истец не давал ответчику согласия на обработку персональных данных, действиями ответчика нарушено неимущественное право на охрану персональных данных, тем самым причинен моральный вред, который выразился также в переживаниях в связи с обнаружением обязательств по договору займа, необходимостью дачи пояснений в органах полиции по факту выдачи займа.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец ФИО1 апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные в установленном порядке о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, проверив решение суда в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу положений действующего законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно части 3 статьи 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что 17 ноября 2019 года между ООО МФК «Займер» (заимодавцем) и ФИО1 (заёмщиком) заключен договор потребительского займа № (далее - договор), согласно которому заимодавец предоставил заёмщику заём в сумме 6000 руб. путём перечисления денежных средств на номер банковской карты ... под ...% годовых сроком по 8 декабря 2019 г. (п.1, 2. 18 Индивидуальных условий договора). Согласно выписке от 12 марта 2021 г. по договору 17 ноября 2019 г. имело место безналичное перечисление денежных средств в размере 6000 руб. на указанный номер банковской карты, возврат основного долга, уплата процентов за пользование займом и комиссий имело место 1 декабря 2019 г.

Также 1 декабря 2019 г. между ООО МФК «Займер» (заимодавцем) и ФИО1 (заёмщиком) заключен договор потребительского займа № (далее - 2 договор), согласно которому заимодавец предоставил заёмщику заём в сумме 9000 руб. путём перечисления денежных средств на кошелёк QIWI +... под ...% годовых сроком по 31 декабря 2019 г. (п.1, 2, 18 Индивидуальных условий договора). Согласно выписке от 19 февраля 2021 г. по договору 1 декабря 2019 г. имело место безналичное перечисление денежных средств в размере 9000 руб. на указанный кошелёк. По состоянию на 19 февраля 2021г. возврат основного долга и уплата процентов за пользование займом не произведены.

Договоры займа заключены посредством оформления заявки на получение займа на Интернет-сайте www.zaymer.ru, денежные средства были перечислены по договору займа от 17 ноября 2019 года № на банковскую карту ..., по договору займа от 1 декабря 2019 года № на электронный кошелёк QIWI +....

По договору займа от 17 ноября 2019 года № сумма займа с процентам возвращена 8 декабря 2019 года.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указал, что договоры займа от 17 ноября 2019 года и от 1 декабря 2019 года с ответчиком он никогда не заключал, денежные средства по указанным договорам ему не передавались.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ФИО1, суд первой инстанции указал, что договоры займа заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ответчика в сети Интернет, подписаны истцом электронной подписью. Стороной истца в условиях состязательности процесса не заявлено ходатайств об истребовании сведений о не принадлежности ему банковской карты ..., кошелька QIWI +....

Судебная коллегия выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска находит незаконными и необоснованными, как не отвечающих требованиям действующего законодательства и не основанных на имеющихся в деле доказательствах.

Согласно статьи 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

В силу ч.ч.1, 2 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции данные положения не были учтены и применены.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «Займер» осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ.

Принятие ООО МФК «Займер» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», утвержденными приказом Генерального директора № от 23 января 2019 года, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.zaymer.ru.

В соответствии с пунктом 3.1 указанных Правил Потенциальный заемщик подает заявление на получение займа заимодавцу через Сайт, Мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

При этом Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям Правил.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил подача заявления на получение займа возможна потенциальным Заемщиком только после создания Учетной записи с её использованием, и после присоединения к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП.

Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный Заемщик дает в нём Согласие займодавцу на обработку персональных данных, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (пункт 3.2 Правил).

Согласно условиям пункта 3.4 Займодавец проверяет данные, указанные потенциальным Заемщиком при создании Учетной записи и в Заявлении на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика Займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального Заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Сайте, в Мобильном приложении (пункт 3.4.1 Правил).

Заемщик не имеет права подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от займодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с Займодавцем.

В соответствии с условиями пункта 5.4 Правил Потенциальный заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и Законом №63-ФЗ от 06.04.2011 года «Об электронной подписи». Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями Договора потребительского займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Потенциальный Заемщик должен до подписания Договора потребительского займа ознакомиться с текстом Договора потребительского займа.

После ознакомления с условиями Договора потребительского займа и принятия данных условий потенциальным Заемщиком в Личном кабинете проставляется галочка напротив фразы «С договором ознакомлен», тем самым подтверждается согласие потенциального Заемщика на подписание Договора потребительского займа на предложенных условиях.

При этом ответчик предоставляет займы не в форме наличных денежных средств, а в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на платежную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа.

Из представленных ответчиком документов следует, что 17 ноября 2019 года и 1 декабря 2019 года от имени ФИО1 было подано Заявление на получение потребительского займа с указанием анкетных данных ФИО1, его паспортных данных, адреса регистрации, контактной информации: номера мобильного телефона (+...) и адреса электронной почты ....

Далее, для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон +..., указанный в заявлении на получение потребительского займа, уникальную последовательность символов.

Таким образом, договор потребительского займа № от 17 ноября 2019 года и договор потребительского займа № от 1 декабря 2019 года подписаны между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении (направленных на номер мобильного телефона (+...). Фактом подписания договора является введение в форме заявления на предоставление потребительского займа кода, полученного на указанный номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» аналогичен простой электронной подписи. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 30.12.2015 года) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с распределением бремени доказывания по данной категории спора (отношения потребительского займа с микрофинансовой организацией) именно на займодавце лежит обязанность представления доказательств заключения договора займа и передачи заемных денежных средств заемщику, тогда как по настоящему делу ООО МФК «Займер» не были представлены достоверные доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства.

По обращению ФИО1 ООО МФК «Займер» обратилось в ОП № УМВД России по г.Чебоксары с заявлением о проведения проверки по факту оформления займа с использованием персональных данных ФИО1

На основании постановления дознавателя ОД ОП № УМВД России по г.Чебоксары возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, по факту того, что 1 декабря 2019 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с целью извлечения выгоды, умышленно, из корыстных побуждений, осознавая противоправность своих действий, используя социальную сеть Интернет от имени ФИО1 заключило договор потребительского займа № от 1 декабря 2019 года с ООО МФК «Займер» на сумму 9000 руб., в последующем завладев указанной суммой, чем причинило ущерб ООО МФК «Займер» на сумму 9000 руб.

Постановлением дознавателя ОД УМВД России по г.Чебоксары от 13 сентября 2020г. предварительное расследование (дознание) по уголовному делу № приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого на основании п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ (л.д. 160, т.2).

Как следует из сообщения ООО «.1.» от 23.09.2020г., предоставленного по запросу начальника отдела Управления розыска МВД по Чувашской Республике IP-адрес электронной почты, указанный в заявлении о получении потребительского займа в ООО МФК «Займер» не принадлежит ФИО1 (л.. 163, т.2).

Согласно ответа Департамента региональной безопасности Блок Безопасности Группы «.2.» от 30 июля 2021г., полученного по запросу суда, указанный абонентский номер ... за период с 01.11.2019г. по 30.07.2021г. на указанное в судебном запросе физическое лицо (ФИО1) не оформлялся (л.д. 199, т.2).

Также не подтверждена принадлежность истцу привязанного к данному номеру QIWI-кошелька +....

Поскольку ответчиком уникальная последовательность символов для использования аналога простой электронной подписи и проверки контактных данных заемщика направлялись на указанные адрес мобильного телефона (+...) и адрес электронной почты ...., которые не принадлежат истцу, соответственно у судебной коллегии отсутствуют основания полагать использование последовательности уникальных символов (аналога простой электронной подписи) истцом ФИО1

Учитывая отсутствие доказательств принадлежности истцу банковской карты, QIWI-кошелька, адреса электронной почты, номера телефона, на который ответчиком направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований считать доказанным со стороны ответчика обстоятельство предоставления истцу ФИО1 денежных средств от ответчика по договорам займа от 1 декабря 2019 года № и от 17 ноября 2019 года №.

Представленные ответчиком ООО МФК «Займер» документы, в том числе заявление на получение потребительского займа от 17 ноября 2019 года и от 1 декабря 2019 года, индивидуальные условия договора потребительского займа, не содержат никаких сведений, позволяющих бесспорно утверждать, что именно ФИО1 зарегистрировался в личном кабинете на сайте ООО МФК «Займер» и использовал не зарегистрированный за ним номер мобильного телефона +... для получения смс-кода подтверждения для заключения потребительского займа, а также использование QIWI-кошелька, прикрепленного к указанному номеру.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиком ОО МФК «Займер» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт соблюдения порядка установления личности заемщика при выдаче займа, равно как и доказательства передачи именно истцу ФИО1 указанных в договорах денежных средств, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда нельзя признать законным и обоснованным, а потому оно подлежит отмене на основании статьи 330 ГПК РФ с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании договоров займа от 1 декабря 2019 года № и от 17 ноября 2019 года № незаключенными.

Также в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что в бюро кредитных историй имеются сведения как о заключенных между ФИО1 и ООО МФК «Займер» договорах займа от 1 декабря 2019 года № на сумму 9000 руб. и от 17 ноября 2019 года № на сумму 6000 руб., представленных ООО МФК «Займер».

Согласно статье 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Таким образом, по указанным займам в отношении истца источником формирования кредитной истории является ООО МФК «Займер».

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно в бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

При указанных обстоятельствах, при установлении факта отсутствия у ФИО1 обязательств перед ООО МФК «Займер», в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» ООО МФК «Займер» должен направить соответствующие сведения в бюро кредитных историй для исключения информации из кредитной истории истца.

С учетом изложенного, судебная коллегия находит подлежащими удовлетворению исковые требования о возложении на ООО МФК «Займер» обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро Кредитных историй Эквифакс, АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 обязательств по договору займа № от 1 декабря 2019 года, а также исключении информации о договорных отношениях с ФИО1 по договорам займа № от 1 декабря 2019 года и № от 17 ноября 2019 года.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Положениями статьи 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, предусмотренных законом.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» персональные данные - любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В части 3 статьи 18 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» указано, что если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, до начала обработки таких персональных данных обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию: 1) наименование либо фамилия, имя, отчество и адрес оператора или его представителя; 2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание; 3) предполагаемые пользователи персональных данных; 4) установленные настоящим Федеральным законом права субъекта персональных данных; 5) источник получения персональных данных.

В соответствии с частью 2 статьи 24 Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Принимая во внимание, что истец не заключал с ООО МФК «Займер» договоры займа от 17 ноября 2019 года и от 10 декабря 2019 года и не давал ответчику согласия на обработку своих персональных данных, судебная коллегия приходит к выводу, что ООО МФК «Займер» в нарушение приведенных положений Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» не удостоверилось надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку его персональных данных, в то время как в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договоры и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, то есть от самого субъекта персональных данных, что повлекло за собой последствия для истца в виде формирования негативной кредитной истории, судебная коллегия приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения на ООО МФК «Займер» обязанности заблокировать личный кабинет, зарегистрированный на имя ФИО1 в информационной базе организации и удалить из своей базы данных персональные данные ФИО1

Также судебная коллегия находит подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО1 о взыскании с ООО МФК «Займер» в его пользу компенсации морального вреда, поскольку ответчиком нарушены неимущественные права истца на охрану его персональных данных, что в силу приведенных выше норм закона является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда.

С учетом фактических обстоятельств дела, требований ст. 151 ГК РФ, характера причиненных истцу нравственных страданий, обусловленных нарушением его неимущественных и имущественных прав, степень вины ответчика в нарушении использования персональных данных истца при оформлении договоров потребительского займа от 17 ноября 2019 года и от 10 декабря 2019 года с использованием электронных ресурсов, принимая во внимание требования разумности и справедливости, судебная коллегия определяет к взысканию в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) руб. Указанный размер компенсации морального вреда отвечает требованиям разумности и справедливости исходя из характера установленного нарушения прав потребителя ответчиком ООО МФК «Займер», в том числе выразившихся в переживаниях в связи с обнаружением обязательств по договору займа, формированием определенной кредитной истории.

Исходя из установленных правоотношений оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере, судебная коллегия не усматривает.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета г. Чебоксары подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 руб.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Калининского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 22 марта 2021 года отменить и принять по делу новое решение, которым:

«Признать договор займа № от 1 декабря 2019 года и договор займа № от 17 ноября 2019 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 незаключенными.

Признать задолженность ФИО1 по договору займа № от 1 декабря 2019 года отсутствующей.

Возложить обязанность на ООО МФК «Займер» в течение 5 рабочих дней с даты вступления в законную силу судебного постановления по настоящему делу направить в Национальное бюро кредитных историй, Бюро Кредитных историй Эквифакс, АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 обязательств по договору займа № от 1 декабря 2019 года и исключении информации о договорных отношениях с ФИО1 по договорам займа от 1 декабря 2019 года № и от 17 ноября 2019 года №.

Возложить обязанность на ООО МФК «Займер» заблокировать личный кабинет ФИО1 в информационной базе организации и удалить из базы данных персональные данные ФИО1.

Взыскать с ООО МФК «Займер» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) руб.

Взыскать с ООО МФК «Займер» государственную пошлину в местный бюджет г.Чебоксары в размере 600 (шестьсот) руб.».

Апелляционное определение вступает в силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара) через суд первой инстанции в течение трех месяцев.

Председательствующий М.А. Блинова

Судьи: Л.И. Стародубцева

А.В. Ярадаев

Определение16.09.2021