Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 к акционерному обществу акционерная страхования компания «Инвестстрах» о возмещении ущерба потребителю

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Октябрьского районного суда г.Иркутска от 18 июля 2017 года,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование исков указано, что между каждым из соистцов и кредитным потребительским кооперативом «Экспресс деньги» были заключены договоры о передаче личных сбережений пайщика в КПК «Экспресс деньги». КПК «Экспресс деньги» застраховал свою ответственность по договорам в АО АСК «Инвестсрах» со страховым случаем – банкротство кооператива.

В связи с неисполнением кооперативом принятых на себя обязательств истцы обращались в КПК «Экспресс деньги», но в возврате денежных средств им было отказано.

Полагая, что одностороннее неисполнение кооперативом принятых на себя обязательств является страховым случаем, истцы обратились с требованием о выплате страхового возмещения к ответчику.

Ответчик отказал в такой выплате по причине отсутствия страхового случая.

ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 обращались с исками к кооперативу и страховщику в Кировский районный суд г.Иркутска. Решениями Кировского районного суда г.Иркутска с кооператива взыскивалась сумма начисленной компенсации (процентов) по договорам передачи личных сбережений, в удовлетворении требований к страховщику отказано по причине отсутствия страхового случая – поскольку КПК «Экспресс деньги» не был признан банкротом.

7 ноября 2016 года решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-19537/2016 КПК «Экспресс деньги» признан банкротом, в отношении должника открыто конкурсное производство.

Обратившись к ответчику повторно, истцы вновь получили отказ по причине того, что страховой случай наступил за пределами срока действия полисов страхования.

Соистцы просили суд взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу:

- ФИО2 убытки в размере 732 410,00 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 720 000 руб., неустойку в размере 12 410 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы;

- ФИО3 убытки в размере 193 400 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 190 000 руб., неустойку в размере 3 400 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы;

- ФИО1 убытки в размере 102 887 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 101 000 руб., неустойку в размере 1 887 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы;

- ФИО4 убытки в размере 330 695 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 325 000 руб., законную неустойку, предусмотренную Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 5 695 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы;

- ФИО5 убытки в размере 40 850 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 40 000 руб., неустойку в размере 850 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы;

- ФИО6 убытки в размере 1 475 500 руб., в том числе сумму страхового возмещения в размере 1 450 000 руб., неустойку в размере 25 500 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Решением Октябрьского районного суда г.Иркутска от 18 июля 2017 года отказано в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, полагает, что суд принял решение с нарушением норм материального права.

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При разрешении возникшего спора установлено, что 22.07.2014 между ФИО2 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 22.07.2014 денежные сбережения в общей сумме 730 000,00 руб. со сроком возврата сбережений 22.07.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 30% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

22 июля 2014 года между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 22.07.2014 сроком действия до 22.07.2015 на сумму 730 000,00 руб., заключенного между ФИО2 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО2, страховая сумма составила 730 000,00 руб., страховая премия 12 410,00 руб., франшиза – 10 000,00 руб. Срок действия договора страхования установлен с 23.07.2014 по 22.07.2015.

Страховая премия в размере 12 410,00 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция №09084).

12 июля 2015 года ФИО2 обратился в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате в течение 10 дней с даты получения заявления переданных денежных средств в размере 730 000 руб. и начисленной компенсации.

20 июля 2015 года КПК «Экспресс деньги» направило в адрес ФИО2 уведомление о наличии задолженности перед пайщиком в размере 730 000 руб. – личные сбережения и 14 684 руб. – проценты, и отсутствии возможности выплаты причитающихся денежных средств в связи с их недостатком.

07 августа 2015 года в ответ на обращение ФИО2, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине ненаступления страхового случая.

26 декабря 2014 года между ФИО3 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 26.12.2014 денежные сбережения в общей сумме 200 000 руб. со сроком возврата сбережений 26.06.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 20% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

26 декабря 2014 года между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 26.12.2014 сроком действия до 26.06.2015 на сумму 200 000 руб., заключенного между ФИО3 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлась ФИО3, страховая сумма составила 200 000 руб., страховая премия 3 400 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 27.12.2014 по 26.06.2015.

Страховая премия в размере 3 400 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция № 09694).

16 июня 2015 года ФИО3 обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате в течение 10 дней с даты получения заявления переданных денежных средств в размере 200 000 руб. и начисленной компенсации.

18 июня 2015 года КПК «Экспресс деньги» направило в адрес ФИО3 уведомление о наличии задолженности перед пайщиком в размере 200 000 руб. – личные сбережения и 14 700 руб. – проценты, и отсутствии возможности выплаты причитающихся денежных средств в связи с их недостатком.

10 августа 2015 года в ответ на обращение ФИО3, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине ненаступления страхового случая.

31 марта 2015 года между ФИО1 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 31.03.2015 денежные сбережения в общей сумме 111 000 руб. со сроком возврата сбережений 31.03.2016 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

31 марта 2015 года между АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 31.03.2015 сроком действия до 31.03.2016 на сумму 111 000 руб., заключенного между ФИО1 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО1, страховая сумма составила 111000 руб., страховая премия 1 887 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 01.04.2015 по 31.03.2016.

Страховая премия в размере 1 887,00 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

10 сентября 2015 года ФИО1 обратился в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о досрочном возврате в течение 10 дней с даты получения заявления переданных денежных средств в размере 111 000 руб. и начисленной компенсации.

10 сентября 2015 года КПК «Экспресс деньги» направило в адрес ФИО1 уведомление о наличии задолженности перед пайщиком в размере 111 000 руб. – личные сбережения и 15 675 руб. – проценты, и отсутствии возможности выплаты причитающихся денежных средств в связи с их недостатком.

30 сентября 2015 года в ответ на обращение ФИО1, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине ненаступления страхового случая.

3 июня 2015 года между ФИО4 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру б/н от 03.06.2015 денежные сбережения в общей сумме 335 000 руб. со сроком возврата сбережений 03.12.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

3 июня 2015 года между АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 03.06.2015 сроком действия до 03.12.2015 на сумму 335 000 руб., заключенного между ФИО4 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлась ФИО4, страховая сумма составила 335 000 руб., страховая премия 5 695 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 04.06.2015 по 03.12.2015.

Страховая премия в размере 5 695 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

7 августа 2015 года ФИО4 обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о досрочном возврате в течение 10 дней с даты получения заявления переданных денежных средств в размере 335 000 руб. и начисленной компенсации.

7 августа 2015 года КПК «Экспресс деньги» направило в адрес ФИО4 уведомление о наличии задолженности перед пайщиком в размере 335 000 руб. – личные сбережения и 11 664 руб. – проценты, и отсутствии возможности выплаты причитающихся денежных средств в связи с их недостатком.

21 августа 2015 года в ответ на обращение ФИО4, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине ненаступления страхового случая.

30 апреля 2015 года между ФИО5 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 30.04.2015 денежные сбережения в общей сумме 50 000 руб. со сроком возврата сбережений 30.04.2016 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

30 апреля 2015 года между АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 30.04.2015 сроком действия до 30.04.2016 на сумму 50 000 руб., заключенного между ФИО5 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлась ФИО5, страховая сумма составила 50 000 руб., страховая премия 850 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 01.05.2015 по 30.04.2016.

Страховая премия в размере 850 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

17 февраля 2016 года ФИО5 обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о досрочном возврате в течение 10 дней с даты получения заявления переданных денежных средств в размере 50 000 руб. и начисленной компенсации.

КПК «Экспресс деньги» направило в адрес ФИО5 уведомление о наличии задолженности перед пайщиком в размере 50 000 руб. – личные сбережения и 2 824 руб. – проценты, и отсутствии возможности выплаты причитающихся денежных средств.

28 марта 2016 года в ответ на обращение ФИО5, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине отсутствия оснований для осуществления страховой выплаты.

11 апреля 2014 года между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 11.07.2014 денежные сбережения в общей сумме 300 000 руб. со сроком возврата сбережений 11.07.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 30% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

11.07.2014 между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 11.07.2014 сроком действия до 11.07.2015 на сумму 300 000 руб., заключенного между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО6, страховая сумма составила 300 000 руб., страховая премия 5 100 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 12.07.2014 по 11.07.2015.

Страховая премия в размере 5 100 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

30.06.2015 ФИО6 обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате переданных денежных средств в размере 300 000 руб. и начисленной компенсации.

02.12.2014 между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 02.12.2014 денежные сбережения в общей сумме 300 000 руб. со сроком возврата сбережений 02.12.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

02.12.2014 между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 02.12.2014 сроком действия до 02.12.2015 на сумму 300 000 руб., заключенного между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО6, страховая сумма составила 300 000 руб., страховая премия 5 100 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 03.12.2014 по 02.12.2015.

Страховая премия в размере 5 100 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

18.12.2014 между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 18.12.2014 денежные сбережения в общей сумме 300 000 руб. со сроком возврата сбережений 18.12.2015 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

18.12.2014 между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 18.12.2014 сроком действия до 18.12.2015 на сумму 300 000 руб., заключенного между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО6, страховая сумма составила 300 000 руб., страховая премия 5 100 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 19.12.2014 по 18.12.2015.

Страховая премия в размере 5 100 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

13 января 2015 года между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 13.01.2015 денежные сбережения в общей сумме 300 000 руб. со сроком возврата сбережений 13.01.2016 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

13 января 2015 года между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 13.01.2015 сроком действия до 13.01.2016 на сумму 300 000 руб., заключенного между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО6, страховая сумма составила 300 000 руб., страховая премия 5 100 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 14.01.2015 по 13.01.2016.

Страховая премия в размере 5 100 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

26 февраля 2015 года между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги» был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги», по которому пайщик передал кооперативу по квитанции к приходно-кассовому ордеру Номер изъят от 26.02.2015 денежные сбережения в общей сумме 300 000 руб. со сроком возврата сбережений 26.02.2016 (п. 1.1., п. 1.2., п. 4.7. договора). За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы НДФЛ за весь период действия договора (п. 1.4 договора). Действие договора прекращается в последний день срока возврата сбережений (п. 4.4. договора). В случае, если сумма сбережений не будет истребована в день окончания срока действия договора, и от пайщика не поступило письменного заявления о полном изъятии переданных сбережений, то денежные средства остаются на хранении в кооперативе до поступления соответствующего заявления. В период хранения компенсация на переданные сбережения не начисляются (п. 4.2 договора).

26 февраля 2015 года между ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования, выдан полис серии Номер изъят, в соответствии с которым на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 26.02.2015 сроком действия до 26.02.2016 на сумму 300 000 руб., заключенного между ФИО6 и КПК «Экспресс деньги». На страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Застрахованным лицом являлся ФИО6, страховая сумма составила 300 000 руб., страховая премия 5 100 руб., франшиза – 10 000 руб. Срок действия договора страхования установлен с 27.02.2015 по 26.02.2016.

Страховая премия в размере 5 100 руб. уплачена истцом ответчику в полном объеме (квитанция Номер изъят).

10 августа 2015 года ФИО6 обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате переданных денежных средств в размере 1 200 000 руб. и начисленной компенсации по вышеуказанным 4 договорам.

Сведения о получении либо неполучении КПК «Экспресс деньги» заявлений ФИО6, равно как и сведений об ответах КПК «Экспресс деньги» истцом суду не представлено.

24 августа 2015 года, 23.09.2015 в ответ на обращение ФИО6, истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине ненаступления страхового случая.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 07.11.2016 КПК «Экспресс деньги» признан банкротом.

27 декабря 2016 года в ответ на обращение ФИО2 от 25.11.2016 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полису истек (22.07.2015).

9 января 2017 года в ответ на обращение ФИО3 от 05.12.2016 по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полису истек (26.06.2015).

27 декабря 2016 года в ответ на обращение ФИО1 от 25.11.2016 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полису истек (31.03.2016).

9 января 2017 года в ответ на обращение ФИО4 от 05.12.2016 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полису истек (03.12.2015).

16 декабря 2016 года в ответ на обращение ФИО5 от 15.11.2016 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полису истек (30.04.2016).

27 декабря 2016 года в ответ на обращение ФИО6 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что на момент принятия Арбитражным судом Иркутской области решения о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом срок действия страхования по полисам истек.

Дав анализ ст.ст. 167, 168, 932, 942, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции при вынесении оспариваемого решения исходил из того, что страхование риска ответственности за нарушение договора относится к самостоятельному виду имущественного страхования, договор страхования (страховой полис) заключен на добровольных началах, условия сделки не противоречат Закону «О защите прав потребителей», и на момент обращения истцов срок действия договора страхования истек.

Выводы суда подробно мотивированы, основаны на нормах действующего законодательства, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами, доводами апелляционной жалобы под сомнение поставлены быть не могут.

В целом доводы апелляционной жалобы противоречат фактическому содержанию документа, регламентирующего взаимоотношения сторон по договору страхования, не подкреплены правовой основой, в связи с чем на законность оспариваемого решения не влияют, данные доводы являлись предметом исследования и оценки в суде первой инстанции, результаты данной оценке нашли отражение в оспариваемом решении и признаются судебной коллегией правильными, не требующими дополнительной аргументации.

При разрешении возникшего спора суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, распределил бремя их доказывания, установив на основании полного, всестороннего, непосредственного и объективного исследования относимых к предмету спора и допустимых по форме и содержанию доказательств, что срок действия договора страхования к моменту обращения истцов в страховую компанию истёк, постановил оспариваемое решение, оснований для отмены которого судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г.Иркутска от 18 июля 2017 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий И.В. Скубиева

Судьи Д.В.Стефанков

В.А.Тыняный