Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 09 июня 2014 г. по делу по иску ФИО1 к ЗАО «Кредит Европа Банк» о признании кредитного договора незаключенным, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи М.В. Дедюевой, объяснения истицы ФИО1, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к ЗАО «Кредит Европа Банк» в лице Костромского филиала о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Хеппи Лайф» был заключен договор купли-продажи № на приобретение косметики. Из-за появления противопоказаний по применению данной косметики, товар был возвращен ею в ООО «Хеппи Лайф», а договор купли-продажи № был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ Одним из условий оплаты по договору купли-продажи являлось заключение кредитного договора. Продавцом ей было предложено заключить договор с ЗАО «Кредит Европа Банк». ДД.ММ.ГГГГ ею у продавца были подписаны заявление на кредитное обслуживание, заявление на банковское обслуживание и заявление о перечислении денежных средств с ее счета. Кредитный договор с банком она не подписывала. После расторжения договора купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ она написала заявление в ЗАО «Кредит Европа Банк» с просьбой закрыть расчетный счет и считать незаключенным кредитный договор между ней и банком. Однако до сегодняшнего дня никакого официального ответа ей не дали, а устно потребовали произвести первый взнос и оплатить проценты по кредиту. Согласно ст. 821 ГК РФ она вправе отказаться от предоставления кредита. Также кредитный договор между ней и банком в письменной форме, как того требует ст. 820 ГК РФ, не заключался.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 24 апреля 2014 г. гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Костромы, где было принято к производству.

В качестве третьего лица в деле участвовало ООО «Хеппи Лайф».

По делу судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить и вынести новое решение об удовлетворении ее исковых требований. В обоснование ссылается на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, и дополнительно указывает, что суд посчитал кредитный договор заключенным, но денег от банка она не получала, а приобретенный товар возвратила в магазин.

В суде апелляционной инстанции истец ФИО1 апелляционную жалобу поддержала по изложенным в ней доводам.

Апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие остальных участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, вынесенного с учетом требований закона и установленных по делу обстоятельств.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Хеппи Лайф» был заключен договор купли-продажи №, по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя косметику под товарным знаком «<данные изъяты>» стоимостью <данные изъяты> руб., а покупатель обязался принять данный товар и оплатить его в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 4.5 договора купли-продажи при покупке товара в кредит в целях окончательного расчета за товар покупатель заключает кредитный договор с банком -партнером Продавца на срок <данные изъяты> месяцев. Размер кредита составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала Заявление на кредитное обслуживание № у ЗАО «Кредит Европа Банк», в листе 1 которого выразила согласие с Условиями кредитного обслуживания, Тарифами банка, а также согласие на безналичное перечисление суммы кредита на ее банковский счет и указала, что данное заявление следует расценивать как ее предложение ( оферту) о заключении кредитного договора (Договора) для приобретения товаров. В данном листе заявления истец сообщила, что понимает и соглашается с тем, что моментом акцепта банком ее оферты и моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на ее счет, что настоящее Заявление, анкета к Заявлению, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка являются неотъемлемой частью Договора.

В листе 2 заявления на кредитное обслуживание, также подписанным истцом ДД.ММ.ГГГГ., указана процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%, полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по кредитному договору <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых.

В листе 3 заявления на кредитное обслуживание, также подписанным истцом ДД.ММ.ГГГГ., содержится график уплаты полной стоимости кредита <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - в счет основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. - в счет процентов за пользование кредитом.

В анкете к Заявлению на кредитное обслуживание, подписанной истцом ДД.ММ.ГГГГ., содержится информация о сумме кредита <данные изъяты> руб., цели кредита - на оплату товара «<данные изъяты>», сроке кредита - <данные изъяты> месяцев.

В заявлении о перечислении средств в рублях с текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ истец просит ЗАО «Кредит Европа Банк» не позднее рабочего дня, следующего за днем оформления настоящего заявления, составить соответствующий расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств в размере <данные изъяты> руб. с ее счета на расчетный счет ООО «Хеппи Лайф», открытый в <данные изъяты>

ЗАО «Кредит Европа Банк» открыл счет на имя ФИО1, перечислил на него <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., тем самым заключил кредитный договор.

Из выписки по счету также следует, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены со счета ФИО1 в соответствии с ее заявлением.

Во исполнение условий договора купли-продажи истец получила товар в ООО «Хеппи Лайф», но в последующем возвратила товар продавцу, ДД.ММ.ГГГГ договор купли-продажи № был расторгнут.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о закрытии ее счета и о том, чтобы считать кредитный договор не заключенным в связи с расторжением договора купли- продажи.

Из выписки по счету ФИО1 усматривается, что на счете ДД.ММ.ГГГГ значится сумма <данные изъяты> руб. - возврат денежных средств при возврате товара клиентом. С этой суммы ДД.ММ.ГГГГ банком списывались средства в погашение пени <данные изъяты> руб., в погашение просроченной ссуды <данные изъяты> руб., в погашение процентов на просроченную задолженность <данные изъяты> руб., в погашение просроченных процентов по договору <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ банком списано в погашение процентов <данные изъяты> руб., в погашение кредита <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ банком списано в погашение процентов <данные изъяты> руб., в погашение кредита <данные изъяты> руб. Выписка по счету предоставлена на дату последней проводки ДД.ММ.ГГГГ

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив факт подачи истцом заявления на кредитное обслуживание, факт согласования сторонами условий кредита, факт перечисления банком согласованной сторонами суммы кредита на счет истица, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса, и руководствуясь ст. ст. 420, 421, 432, 433, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к правомерному выводу о том, что кредитный договор между истцом и банком был заключен.

При том, что ст. 820 Гражданского кодекса, на которую ссылалась истец, не содержит требований о заключении кредитного договора именно в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы, довод истца о том, что кредитный договор в виде единого документа между ней и банком не подписывался, на исход дела не влияет.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку в Заявлении на кредитное обслуживание указано, что оно является офертой для заключения кредитного договора, и банк в день получения оферты совершил действия по выполнению указанных в оферте условий договора - перечислил на счет истца денежные средства, то оферта истца банком была акцептована. При совершении банком действий по заключению договора на указанных в оферте условиях, оснований для признания договора незаключенным у суда не имелось.

Поскольку заявление об отказе от предоставления кредита было подано истцом в банк лишь ДД.ММ.ГГГГ когда денежные средства банком на ее счет уже были зачислены ( ДД.ММ.ГГГГ.), то юридически значимых последствий подача такого заявления не влечет, т.к. с данным заявлением истец обратилась уже после предоставления кредита. В 1 Заявления на кредитное обслуживание, которое истец подала в банк в качестве оферты, и которая банком была акцептована, значится, что момент заключения кредитного договора - это момент перечисления банком денег на счет. Аналогичным образом момент заключения кредитного договора обозначен в п. 3.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

Довод апелляционной жалобы о том, что суд посчитал кредитный договор заключенным, но денег от банка она не получала, не соответствует материалам дела. В листе 1 Заявления на кредитное обслуживание истец указала, что понимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на ее счет, т.е. она согласилась получить деньги безналичным путем. Как указывалось выше, ЗАО «Кредит Европа Банк» открыл счет на имя истца и перечислил на него денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, денежные средства от банка истец получила.

Относительно ссылки в апелляционной жалобе на то, что товар истец возвратила, коллегия отмечает, что на правильность вывода суда об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований она не влияет. Кредит истцу был необходим для приобретения товара, но расторжение кредитного договора к незаключенности кредитного договора не приводит. В силу п.3 ст. 308 Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). ЗАО «Кредит Европа Банк» стороной договора купли- продажи не являлся. Согласно п.п.4.1,11.5-11.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с которыми истец выразила согласие, в случае, если клиент возвратил товар, и сумма была перечислена продавцом на счет клиента в банке, факт отказа клиента от товара не является фактом отказа клиента от получения кредита. Денежные средства, зачисленные на счет клиента при возврате товара, списываются банком в соответствии с графиком платежей. Но при этом предусмотрено право клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности с учетом начисленных процентов за пользование кредитом.

Так как доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и не содержат обстоятельств, не проверенных судом, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: