Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Миллер М.В. апелляционную жалобу ФИО1 на решение Фрунзенского районного суда г.Иваново от 17 мая 2019 года по гражданскому делу по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным договора потребительского кредита № от 06.02.2019 посредством выпуска и оформления кредитной карты Тинькофф Platinum (Тарифный план ТП 7.52) в части условия о взимании комиссии за совершение операций, приравненных к снятию наличных денежных средств, в размере 2,9% плюс 290 руб. (п. 3 договора), о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в доход потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Исковое заявление мотивировано тем, что данное условие договора о взимании банком комиссии за операции, приравненные к снятию наличных денежных средств, нарушает ст.ст. 428, 851, 779 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 за № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также права истца как потребителя в соответствии с положениями, п. 1 ст. 10, п. 19 ст. 5ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Решением Фрунзенского районного суда г.Иваново от 17 мая 2019 года в удовлетворении иска ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» отказано.

Истец ФИО1 подал апелляционную жалобу, в которой просит решение Фрунзенского районного суда г.Иваново от 17 мая 2019 года отменить и принять по делу новое решение, которым его иск удовлетворить. В обоснование жалобы заявитель указывает, что судом первой инстанции придуман термин «квази кэш», которым охарактеризованы условия договора и который не является согласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 Данный термин не содержится ни в одном из приложений к кредитному договору, не является общераспространенным и имеющим какое-либо законодательное закрепление. Истец не согласен с выводами суда о том, что «Квази кэш» является дополнительной услугой банка по смыслу ст.779 ГК РФ и в данном случае карата используется не по назначению. Согласно условиям договора кредитная карта предназначена для совершения безналичных операций. Кроме того, банк не представил доказательств несения каких-либо дополнительных издержек или трат на совершение данных операций. Он как потребитель не знает и не может знать о том, какой МСС-код имеют все операции, и не согласен с тем, что описание МСС-кодов является общедоступной информацией. Банк нарушил требование действующего законодательства информировать о комиссии, поскольку потребитель до совершения операции заранее не знает о взимании комиссии, привязанной к МСС-коду.

В соответствии с частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителя ответчика АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, о причинах своей неявки суд не уведомившего.

Апелляционное производство как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. При рассмотрении дела суд апелляционной инстанции проверяет, соответствуют ли выводы суда первой инстанции о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (ч. 1 статьи 327.1 ГПК РФ).

Выслушав истца ФИО1, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения законного и обоснованного судебного постановления.

В соответствии с п. 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с п. 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктов 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Часть первая статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая вправе осуществлять в совокупности определенные виды операций на условиях платности, возвратности и срочности.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 4.12 Указания Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2018 N 52992), в финансовые услуги (за исключением страхования) (код 811) включаются услуги по финансовому посредничеству и связанные с ним вспомогательные услуги (за исключением страхования). К ним относятся комиссии, начисленные за открытие аккредитивов, организацию и обслуживание кредита, обмен наличной валюты, конверсионные безналичные операции (если комиссия взимается по тарифу), снятие наличных денежных средств, исполнение платежных поручений, операции по инкассо и приобретение (продажу) чеков, открытие расчетных счетов и выдачу кредитных карт, управление активами и их учет, хранение ценностей, ценных бумаг, использование программ выпуска депозитарных расписок, а также брокерские комиссии, прочие услуги по преобразованию финансовых активов и обязательств клиентов, услуги по присвоению кредитного рейтинга, услуги бирж, трастовых фондов, а также консультации по всем видам финансового посредничества.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 06 февраля 2019 года ФИО1 обратился к АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-Анкетой на получение кредитной карты, в котором просил банк заключить с ним универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты по тарифному плану ТП 7.52 (рубли РФ) с лимитом задолженности согласно тарифам 300000 руб. на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Общие условия) и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получением банком первого реестра операций.

Между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" АО оферто-акцептном порядке был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 01.07.2015, в соответствии с которым банком была выпущена и вручена истцу кредитная карта № с лимитом задолженности в размере 300000 руб.

Таким образом, до заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, процентах за пользование кредитом, комиссиях и платах за оказываемые банком услуги.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование истца от своего имени и за свой счет.

Судебная коллегия также отмечает, что при заключении кредитного договора ФИО1 своих возражений по поводу его существенных условий кредитору не заявил, 06.02.2019 получил и активировал кредитную карту АО «Тинькофф банк», начал активно ее использовать путем совершения различных операций, что подтверждается выпиской по карте истца.

Доказательств, свидетельствующих о введении банком заемщика ФИО1 в заблуждение относительно условий заключаемого договора, истцом не представлено и судом не установлено.

Судом, правильно установлено, что заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты клиента. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты – для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1.) Совершение операций с использованием кредитной карты и /или ее реквизитов может осуществляться как с авторизацией, так и без авторизации (п. 4.1.) Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.(п. 5.4.) За осуществление операций с использованием кредитной карты и /или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.(п.4.4.) Держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2.) На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Наряду с этим, в Тарифах банк предоставил истцу всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Истец также была проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Банковская карта согласно указанному Положению ЦБ РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

В соответствии с п. 1.8. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, (ред. от 14.01.2015) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 указанного "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из указанных норм следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Поэтому расходные операции, производимые банком во исполнение распоряжений клиента по кредитной карте являются самостоятельными банковскими услугами.

Рассматривая спор, суд первой инстанции верно исходил из того, что изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается его подписями в Заявлении-анкете и Заявке, которые также подтверждают факт ознакомления истца с Тарифами и Общими условиями обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк». Истец ФИО1, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки.

До заключения договора о выдаче и обслуживании кредитной карты, банк, согласно ст. ст. 8, 10 Закона "О защите прав потребителей", предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, об оказываемых банком в рамках договора услугах, и о проводимых с помощью кредитной карты операциях, информацию о размере установленного лимита задолженности по кредитной карте, В Тарифах банк предоставил информацию о платности оказываемых банком - услуг, размере комиссий за каждый конкретный вид расходных операций. При этом, предоставленная ответчиком информация позволяла истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора с банком.

Доводы ФИО1 о том, что он не был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) в АО «Тинькофф Банк» и Тарифами банка в части того, что заемщик заранее не знает о взимании комиссии до совершения операции, судебная коллегия отклоняет как необоснованные; так как в Заявлении-анкете от 06.02.2019 ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами банка и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Истец выбрал Тарифный план 7.52 и был уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865% годовых; своей подписью подтвердил получение кредитной карты.

Выбранный заемщиком ФИО1 Тарифный план Т.П. 7.52 содержит согласованные банком и заемщиком условия, в том числе: процентную ставку за пользование кредитом на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Проценты на покупки и платы не начисляются, если: платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа в этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа. Комиссии за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Правила применения тарифов предусматривают взимание комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях, отличных от операций выдачи наличных денежных средств (п.15).

Перечень операций, приравненных к снятию наличных, ссылка на который имеется в тарифном плане ТП 7.52., представлен кредитором заемщику ФИО1 в виде отдельного документа, что истцом не оспаривалось.

Из указанного Перечня следует, какие расходные операции, в том числе переводы, с соответствующими платежными кодами (МСС-кодами) и торговыми именами (QIWI, RAPIDA-ONLINE, WEBMONEY и т.д.) облагаются соответствующим видом комиссии, поскольку своей конечной целью могут иметь конвертацию в наличные денежные средства и не относятся к операциям покупок в смысле заключенного сторонами договора.

МСС-коды – это четырехзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки в операциях оплаты по банковским картам в торгово-сервисном предприятии при электронной передаче информации в рамках транзакции за предоставляемые товары или услуги. Компании присваивается МСС-код от платежной системы (MasterCard, VISA и др.), когда та начинает принимать к оплате банковские карты этих систем. Как правило, код назначается автоматически банком, представляющим услугу эквайринга, при установке и первичной настройке POS-терминала в кассовом узле на основе анкетных данных о роде торговой деятельности, поданных предприятием в банк.

В Перечне, предоставленном банком заемщику ФИО1, указаны не только МСС-коды, но и их описание с пояснениями за совершение каких расходных операций кредитором будет взиматься установленная Тарифами банка комиссия и иной процент за пользования кредитными средствами, в том числе: МСС 4814 – оплата мобильной связи, интернета и телекоммуникаций, коммунальных услуг, МСС 6012 – финансовые институты – торговля и услуги, МСС 6051 – покупка дорожных чеков, иностранной валюты, денежные переводы, МСС 6211 – ценные бумаги – брокеры/дилеры, МСС 4829, 6538, 6540 – денежные переводы MasterCard MoneySend/Visa Direkt.

На момент заключения ФИО2 и АО «Тинькофф» вышепоименованного договора за совершение расходных операций по снятию клиентом наличных денежных средств; по переводам физическим лицам по свободным реквизитам, с карты на карту, на кредитные/расчетные/подарочные карты, эмитированные банком, на договоры реструктуризации задолженности, на договоры приобретенных прав требования, на Тинькофф мобильный кошелек и Tinkoff Mobile; а также расходных операций с использованием карты по оплате мобильной связи, интернета и телекоммуникаций, коммунальных услуг (МСС-4814), торговли и услуг финансовых институтов (МСС 6012), по покупке дорожных чеков, иностранной валюты, денежных переводов не в финансовые учреждениях (МСС 6051), на оплату (покупку) ценных бумаг – брокеры/дилеры (МСС 6211), по денежным переводам MasterCard MoneySend/Visa Direkt и счета обслуживания кредитов, банком установлено комиссионное вознаграждение. В материалы дела представлены доказательства, свидетельствующие о том, что истец на момент заключения договора согласился с размером банковской комиссии за совершение АО «Тинькофф банк» указанных операций по распоряжению клиента.

Довод истца ФИО3 о нарушении его прав тем, что при совершении расходной операции ему не известно какой МСС–код будет присвоен данной расходной операции и будет ли взята банком комиссия за совершение данное операции, судебная коллегия находит несостоятельным. Поскольку в вышепоименованном Перечне, представленном банком клиенту, изложены в доступной форме пояснения (расшифровка, описание) по поводу всех расходных операций, за совершение которых предусмотрено комиссионное вознаграждение, при этом МСС-код имеет вторичное значение и присваивается по виду деятельности (по виду расходной операции).

Держатель карты, не имея намерения нести расходы согласно Тарифам банка по оплате услуг банка по совершению расходных операций, указанных в Перечне АО «Тинькофф Банк», приравненных к снятию наличных, имеет возможность использовать банковскую карту по прямому назначению для безналичной оплаты иных расходных операций, в том числе покупок, за совершение которых комиссионное вознаграждение банку соглашением сторон не установлено, что подтверждается реестром операций, произведенных по кредитной карте ФИО1

Судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что при заключении договора банк и истец самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", за которые взимаются отдельная плата, стоимость и необходимые условия их осуществления.

Включение в договор условия об обязанности оплаты заемщиком комиссии за совершение операций, отраженных в Перечне операций, приравненных к снятию наличных, не противоречит положениям ст. 779 ГК РФ, не нарушает прав потребителя, с которым вид данной комиссии и ее размер был согласован при заключении договора о кредитной карте. Действия банка по взиманию комиссии за указанные расходные операции не противоречат п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2 ст. 5 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 779 ГК РФ, п.п. 1, 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, на основании cт.168, п. 1 ст. 167 ГК РФ, являются законными и не нарушают права заемщика, как потребителя.

Судебная коллегия полагает, что использование судом первой инстанции термина «Квази кэш», не может повлечь отмену законного судебного решения, поскольку данный термин достаточно определен в своем содержании, широко используется участниками гражданского оборота при совершении банковских операций и обозначает операции с активами, которые напрямую конвертируются в наличные средства. К примеру, пополнение интернет-кошельков, оплата дорожных чеков, оплаты в казино и т.д.

Суд первой инстанции правильно исходил из того, что при обращении в банк до подписания договора истец ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и Тарифами банка. Доказательств нарушения банком прав заемщика при заключении кредитного договора, равно как и прав потребителей финансовых услуг, суду не представлено. У суда первой инстанции не имелось законных оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании недействительными в силу ничтожности условий договора N 0362537367 потребительского кредита посредством выпуска и оформления кредитной карты Тинькофф Platinum от 06.02.2019, предусматривающих взимание комиссии за совершение банком расходных операций, приравненных к снятию наличных.

При недоказанности нарушения АО «Тинькофф Банк» прав ФИО1, как потребителя, суд первой инстанции также обоснованно отказал в удовлетворении требования истца о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии с требованиями ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, п.6 ст. 13, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», как производного от основного требования о признании договора недействительным, и во взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, с учетом вышеизложенных норм права, судебная коллегия по гражданским делам находит, что суд первой инстанции, разрешив спор, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, не допустил недоказанности установленных юридически значимых обстоятельств и несоответствия выводов, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, правомерно учел положения вышеизложенных норм закона, и принял решение в пределах заявленных исковых требований.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, в целом сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для рассмотрения дела по существу; нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено. Выводы суда первой инстанции мотивированы, должным образом отражены в принятом судебном постановлении, основаны на установленных фактических обстоятельствах дела и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, оценка которым дана в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ.

Судебная коллегия полагает, что не имеется оснований, предусмотренных абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, для проверки обжалуемого судебного постановления в полном объеме с выходом за пределы требований, изложенных в апелляционной жалобе, в связи с чем, решение Фрунзенского районного суда г.Иваново от 17 мая 2019 года надлежит оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Фрунзенского районного суда г.Иваново от 17 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи