Гражданский кодекс часть 1

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата ...> между АО «<ФИО>1-Банк» и <ФИО>8 заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. В соответствии с условиями сумма кредитования составила <...> руб., проценты за пользование кредитом <...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности заемщика перед АО «<ФИО>1-Банк» составляет <...> руб. Учитывая вышеизложенное, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от <Дата ...> в размере <...>

Решением Армавирского городского суда Краснодарского края от 15 июня 2021 г. удовлетворены исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Суд взыскал с <ФИО>8 в пользу АО «<ФИО>1-Банк» сумму задолженности в размере <...>

В апелляционной жалобе <ФИО>8 просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов жалобы ответчик отрицает заключение кредитного договора, считает, что истцом представлены ненадлежащие доказательства, на которых основываются заявленные требования, поскольку не представлены оригиналы документов, а исковое заявление подано неуполномоченным на то лицом, представленный истцом расчет задолженности не позволяет установить его правильность.

Лица, участвующие в деле и извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании почтовой корреспонденции, в суд апелляционной инстанции не явились.

АО «<ФИО>1-Банк» о причинах неявки не известило.

<ФИО>8 направила в адрес суда апелляционной инстанции ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и своего представителя.

При таких обстоятельствах, с учетом положений части 1 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 – 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона РФ от <Дата ...><№...> «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальное права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно положениям ст.ст. 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

Как следует из материалов дела, <Дата ...> между АО «<ФИО>1-Банк» и <ФИО>8 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты.

Согласно заявлению (оферте), подписанному простой электронной подписью, заемщик выразил намерение на открытие счета и выдачу кредитной карты.

В заявлении (оферте) указано, что заемщик подтверждает ознакомление с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «<ФИО>1-Банк», в редакции, утвержденной приказом председателя правления АО «<ФИО>1-банк», действующей на день подписания настоящего заявления и обязуется выполнить условия ДКБО. Настоящее заявление является документов, подтверждающим заключение ДКБО.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме (имела место быть оферта в порядке статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации и акцепт согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В индивидуальных условиях кредитования в качестве телефона для связи и обмена информацией заемщиком указан <№...>, факт его принадлежности ответчику, <ФИО>8 не оспаривался.

Согласно индивидуальных условий кредитования, подписанных заемщиком простой электронной подписью, лимит кредитования составил <...> руб., с неопределенным сроком действия до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в договоре кредита, процентная ставка за пользование кредитом – <...> % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее <...> руб., а также проценты за пользование, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии использования заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 14 индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик с общими условиями договора ознакомлен и согласен.

Как следует из индивидуальных условий кредитования подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью заемщика означает заключение договора кредита, при этом заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять.

Данному соглашению о кредитовании от <Дата ...> банком присвоен номер <...>

Банк исполнил обязательства по договору надлежащим образом, и во исполнение соглашения перечислил на счет ответчика заемные денежные средства путем предоставления траншевых сумм.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

Согласно дополнительному соглашению от <Дата ...> к договору потребительского кредита от <Дата ...> изменена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг - <...>% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним <...>% годовых.

Дополнительное соглашение от <Дата ...> подписано простой электронной подписью заемщика.

В суде первой инстанции и в апелляционной жалобе <ФИО>8 указала, что не признает факт подписания индивидуальных условий, заявления, а так же согласия на обработку персональных данных, указывая, что истцом не представлено доказательств подписания ею электронной подписью указанных документов.

Суд первой инстанции не согласился с доводами <ФИО>8

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, а доводы апелляционной жалобы в данной части подлежат отклонению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата ...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от <Дата ...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 4 ст. 6 указанного закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от <Дата ...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Статьей 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с п. 3.26 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «<ФИО>1-Банк», особенности использования простой электронной подписи в рамках договора, в том числе, в Интернет Банке «<ФИО>1-Клик», посредством услуг «<ФИО>1-Мобайл», «<ФИО>1-мобайл-лайт», «<ФИО>1-чек», «<ФИО>1-Диалог», в Интернет-канале, в отделении, при обращении клиента к работнику банка вне отделения банка, а также порядок разрешения споров, связанных с использованием простой электронной подписи, установлены в приложении <№...> к договору.

Согласно п. 2.6 приложения <№...> к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц, формирование простой электронной подписи клиента осуществляется клиентом с использованием ключа. Клиент соглашается использовать ключ от подписания электронных документов своей простой электронной подписью.

Пунктом 2.7 приложения предусмотрено, что простая электронная подпись клиента удостоверяет факт подписания электронного документа клиентом. Простая электронная подпись банка удостоверяет факт подписания электронного документа банком.

Из п. 2.9 приложения следует, что для проверки простой электронной подписи используется программно-технические и иные средства банка. Банк отказывает в приеме электронного документа в случае отрицательного результат проверки простой электронной подписи клиента.

Факт создания электронного документа, подписанного простой электронной подписью, а также факт и результат проверки простой электронной подписи и иные действия банка и клиента фиксируются в электронных журналах (п. 2.10 приложения).

Ключом простой электронной подписи клиента по выбору клиента является одноразовый пароль, формируемый и направляемый банком в составе SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента, или ПИН к карет клиента (п. 3.2 приложения).

Как указано в п. 3.3 приложения, электронный документ считается подписанным простой электронной подпись. Клиента, если установлен факт направления банком одноразового пароля на номер телефона сотовой связи клиента (по операциям, требующим использование одноразового пароля); установлен факт использования клиентом ключа (в том числе, путем сообщения одноразового пароля работнику банка в отделении банка для его введения последним в информационной системе банка в качестве ключа простой электронной подписи клиента), который совпадает с ключом, имеющимся в информационных системах банка, и время ввода ключа не истекло. При выполнении указанных условий операция не подлежит оспариванию клиентом и возмещение по ней банком не осуществляется.

Аналогичные положения предусмотрены при формировании и подписании электронных документа при обращении к работнику банка вне отделения банка (п.п. 4.1 – 4.3 приложения).

Пунктом 4.2 определено, что ключом простой электронной подписью Клиента является одноразовый пароль, формируемый и направляемый Банком в составе SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента.

Согласно п. 4.3 электронный документ считается подписанным простой электронной подписью клиента, если: установлен факт направления Банком одноразового пароля на номер телефона сотовой связи клиента; установлен фоакт использования клиентом ключа, который совпадает с ключом, имеющимся в информационных системах банка и время ввода ключа не истекло; При выполнении указанных условий операция не подлежит оспариванию клиентом и возмещение по ней банком не осуществляется.

Также в соответствии с п. 5.1 приложения простая электронная подпись клиента может использоваться для подписания электронных документов, формирование и обмен которыми возможен в СДБО.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью.

При таких обстоятельствах, заключению договора предшествовало направление индивидуальных условий договора ответчику, которые предоставлены в электронной форме на основании заявления заемщика, и подписаны ответчиком простой электронной подписью, в соответствии с порядком, предусмотренным договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «<ФИО>1-Банк».

Согласно представленных документов личность заемщика проверена сотрудником Банка, подписанные заемщиком индивидуальные условия кредитования Банком получены.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, таких как принадлежность номера сотового телефона, указанного в индивидуальных условиях кредитования, не ответчику, а другому третьему лицу, либо предоставление выписки от сотового оператора о непоступлении на указанный номер телефона SMS-сообщений от банка о порядке заключения соглашения кредитования, равно как и доказательств обращения в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении <ФИО>8 мошеннических действия по факту предоставления спорного кредита, ответчиком не представлено.

Поскольку между сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, договор подписан заемщиком посредством простой электронной подписи, что свидетельствует о волеизъявлении заемщика заключить договор на изложенных в нем условиях, принимая во внимание, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств <ФИО>8, то кредитный договор заключен между сторонами в установленном законом порядке.

При этом доводы <ФИО>8 о том, что она является глухонемой и все сделки должны заключаться исключительно при присутствии сурдопереводчика не являются основаниями для признания кредитного договора незаключенным, поскольку согласно вышеуказанномй Приложению <№...> к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «<ФИО>1-Банк», клиент может оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью как в отделении Банка, так и при обращении к работнику Банка вне отделения Банка, а так же посредством СДБО (средства дистанционного банковского обслуживания) (п.2.1 Приложения <№...>).

Таким образом, установлено, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору должным образом в полном объеме.

Ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил с нарушением условия договора, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность в размере <...>

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судебной коллегией проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности стороной ответчика представлено не было.

Таким образом, суд первой инстанции, установив факт заключения кредитного договора в установленном законом порядке, ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имел достаточно оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном размере.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, ввиду его некорректного выполнения, судебная коллегия отклоняет. На законодательном уровне закреплено право сторон определять условия договора по своему усмотрению. При этом, условия кредитного договора, ответчиком не оспаривались, встречные исковые требования относительно оспаривания условий договора не заявлялись. Простая электронная подпись ответчика в договоре свидетельствует о его добровольном волеизъявлении заключить договор на изложенных в нем условиях. Вопреки доводам апелляционной жалобы представленный истцом расчет задолженности является арифметически верными, подтверждается материалами дела, соответствует условиям договора о предоставлении кредита, и не опровергнут ответчиком. Ответчиком не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии задолженности либо о наличии задолженности в меньшем размере.

Возражая против расчета задолженности, ответчик, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, допустимых доказательств иного размера не приводит, как и не проводит альтернативного расчета.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом представлены ненадлежащие доказательства, на которых основываются заявленные требования, поскольку оригиналы документов не представлены, судебная коллегия отклоняет.

Гражданское процессуальное законодательство не устанавливает запрета на принятие судом в качестве доказательств по делу документов в их копиях, содержащих сведения о фактах, имеющих юридическое значение для рассмотрения и разрешения дела по существу.

Согласно ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Поскольку ответчиком, в нарушение абз. 2 ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено копий или оригиналов документов, отличающихся по своему содержанию от документов, приложенных истцом, то необходимость в истребовании оригиналов документов у суда первой инстанции отсутствовала.

Таким образом, ввиду отсутствия указанных обстоятельств, вопреки доводам жалобы, предоставление документов кредитного досье только в копии, заверенной надлежащим образом, не свидетельствует о недостоверности содержащейся в них информации.

Доводы апелляционной жалобы о том, что исковое заявление подано неуполномоченным на то лицом, являются несостоятельными.

Требования к форме и содержанию искового заявления, а также прилагаемым к нему документам установлены положениями статей 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 4 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к исковому заявлению прилагается доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья возвращает исковое заявление в случае, если оно не подписано или подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд.

Согласно ч. 1 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати) (ч. 3 ст. 53 ГПК РФ).

В случае приложения копии доверенности последняя должна быть заверена в установленном законом порядке.

Порядок оформления копий документов регламентирован в абз. 4 п. 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от <Дата ...><№...>-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями, организациями копий документов, касающихся прав граждан», в соответствии с которым верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.

Кроме того, пунктом «<ФИО>9 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. приказом Росстандарта от <Дата ...><№...>-ст) предусмотрено, что отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписка из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «Подпись» и включает слово «Верно», наименование должностного лица, заверившего копию, его собственноручную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения копии (выписку из документа).

Таким образом, помимо нотариального способа заверения документов, в качестве альтернативы ему допускается, чтобы копия доверенности была засвидетельствована руководителем организации, от которой исходит этот документ, либо иным должностным лицом, наделенным полномочием на удостоверение верности копий документов.

Следовательно, надлежащим образом заверенной копией доверенности, удостоверяющей полномочия представителя, является копия доверенности, заверенная в соответствии с вышеприведенным порядком подписью руководителя организации или иного уполномоченного лица, скрепленная печатью этой организации (при наличии).

Полномочий представителя истца, подписавшего исковое заявление, подтверждаются представленной в материалы дела доверенностью, выданной представителю истца – <ФИО>6<Дата ...>, со сроком ее действия по <Дата ...>, с правом подписания искового заявления и удостоверения копий необходимых документов. Настоящая доверенность удостоверена нотариально и представлена в материалы дела в форме надлежащим образом заверенной копии, поэтому сомневаться в наличии полномочий представителя истца – <ФИО>6 на совершение процессуальных действий, подтвержденных надлежащим образом, в интересах банка, не имеется.

При таком положении доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого судебного решения.

Оснований для отмены судебного решения, вынесенного с соблюдением норм процессуального права и в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Армавирского городского суда Краснодарского края от <Дата ...> оставить без изменения, апелляционную жалобу <ФИО>8 – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение трех месяцев со дня его принятия в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

<...>