Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Жуленко Н.Л. гражданское дело по апелляционной жалобе Сорочкина А.М. на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 04 мая 2018 года

по иску акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» к Сорочкину АМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

АО «БКС-Инвестиционный банк» обратилось в суд с иском к Сорочкину А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.04.2013 между АО «БКС - Инвестиционный Банк» (кредитор) и Сорочкиным А.М. (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетом по кредитному договору.

11.04.2013 Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.04.2013 по 05.03.2018.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, возврат суммы основного долга по кредиту и уплата процентов производится заемщиком путем внесения на счет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п.п. 5.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа согласно информационному расчету (Приложение 12), а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

В соответствии с п. 5.4.3. кредитного договора 24.11.2017 истцом направлено требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанным в кредитном договоре. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено заемщиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере <данные изъяты>% от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 4.1. кредитного договора).

Таким образом, на момент подачи настоящего искового заявления, то есть на 05.03.2018, задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 11.04.2013 составляет <данные изъяты>

04.03.2014 между АО «БКС - Инвестиционный Банк» (кредитор) и Сорочкиным А.М. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетом по кредитному договору.

04.03.2014 Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.03.2014 по 05.03.2018.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа согласно информационному расчету, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

24.11.2017 истцом направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанным в кредитном договоре. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции не было получено заемщиком.

Таким образом, на момент подачи настоящего искового заявления, то есть на 05.03.2018, задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 04.03.2014 составляет <данные изъяты>

11.12.2015 между АО «БКС – Инвестиционный Банк» (кредитор) и Сорочкиным А.М. (заемщик) заключен кредитный договор № посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введенные в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» № б/н от 09 июля 2014 года и Уведомлении об индивидуальных условиях потребительского кредитования № от 11 декабря 2015 года и подписания Уведомления об индивидуальных условиях.

Согласно подписанному заемщиком Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования № от 11 декабря 2015 года заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели под <данные изъяты>% процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1 Уведомления об индивидуальных условиях Банк обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора.

11 декабря 2015 года Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п.п. 18 п. 2.2. Уведомления об индивидуальных условиях кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.12.2015 по 05.03.2018.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитования заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем внесения на счет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п.п. 4.1.1. п. 4.1. Общих условий кредитования Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями Кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа согласно Информационному расчету, а денежные средства, направляемые па погашение задолженности по Кредитному договору поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

В соответствие с п. 4.4.3. Общих условий кредитования 24.11.2017 истцом направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанному в кредитном договоре. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено заемщиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере <данные изъяты>% процентов годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п. 12 п. 2.2. Уведомления об индивидуальных условиях).

Таким образом, на момент подачи настоящего искового заявления, то есть на 05 марта 2018 года, задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 11.12.2015 составляет <данные изъяты>

28 марта 2016 года между АО «БКС – Инвестиционный Банк» (кредитор) и Сорочкиным А.М. (заемщик) заключен кредитный договор № посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введенные в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» № б/н от 09 июля 2014 г. и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования № от 28 марта 2016 года и подписания Уведомления об индивидуальных условиях.

Согласно подписанному заемщиком Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования № от 28 марта 2016 года заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели под <данные изъяты> процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа согласно Информационному расчету, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

24.11.2017 Истцом направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанному в кредитном договоре. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), было получено Заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено Заемщиком.

Таким образом, на момент подачи настоящего искового заявления, то есть на 05 марта 2018 года, задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от 28.03.2016 составляет <данные изъяты>

Общая сумма задолженности по кредитным договорам № составляет <данные изъяты>

Просил суд взыскать с Сорочкина А.М. в пользу АО «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по кредитным договорам № в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик также не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Конверты, уведомления возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 04 мая 2018 года постановлено:

Исковые требования Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 11.04.2013, в размере 180 349 рублей 20 копеек, из которых:

задолженность по кредиту в размере 146 426 рублей 87 копеек (выписка по соответствующему счету;

задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 7 087 рублей 99 копеек за период с 12.05.2017 по 05.03.2018 (из них просроченная задолженность по процентам 6 757,03 рублей, срочная задолженность по процентам 330, 96 рублей),

штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 15.06.2016 г. по 05.03.2018, начисленный согласно п. 4.1. Кредитного договора в размере 26. 834 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 04.03.2014, в размере 154 955 рублей 14 копеек, из которых:

задолженность по кредиту в размере 143 220 рублей 90 копеек (выписка по соответствующему счету

задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 6 344 рублей 89 копеек за период с 26.07.2017 по 05.03.2018 (из них просроченная задолженность по процентам 6 021,17 рублей, срочная задолженность по процентам 323, 72 рублей),

штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 26Ш.2017 г. по 05.03.2018, начисленный согласно и. 4.1. Кредитного договора в размере 5 389 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 11.12.2015, в размере 531 012 рублей 86 копеек, из которых:

задолженность по кредиту в размере 501 118 рублей 67 копеек (выписка по соответствующему счету;

задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 25 563 рубля 91 копейка за период с 26.05.2017 по 05.03.2018 (из них просроченная задолженность 24 259, 63 рублей, срочная задолженность 1 304,28 рублей),

штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 26.07.2017 г. по 05.03.2018 г., начисленный согласно п.п.12 п.2.2. Уведомления об индивидуальных условиях размере 4 330 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 28.03.2016 в размере 646 146 рублей 48 копеек, из которых:

задолженность по кредиту в размере 611 617 рублей 84 копейки (выписка по соответствующему счету;

задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 29 394 рубли 52 копейки за период с 26.05.2017 по 05.03.2018 (из них просроченная задолженность 27 894,80 рублей, срочная задолженность 1499,72 рублей),

штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 26.12.2017 г. по 05.03.2018 г., начисленный согласно п.п.12 п.2.2. Уведомления об индивидуальных условиях размере 5 134 рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС - Инвестиционный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 762 рубля 32 копейки.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, направить дело на новое рассмотрение в соответствии с правилами территориальной подсудности.

Указывает, что все кредитные договоры заключались с ним, как с сотрудником истца, соответственно истцу было известно о том, что в 2016 года у ответчика изменился адрес места регистрации.

Ответчик с 22 ноября 2016 года зарегистрирован по адресу: <адрес>

Полагает, что дело рассмотрено с нарушением правил территориальной подсудности, тем самым был нарушен принцип состязательности сторон.

О вынесенном решении суда ответчику стало известно после того, как в последний день срока на апелляционное обжалование решения суда (08.06.2018) родители ответчика обнаружили в почтовом ящике почтовое уведомление и получили решение суда, соответственно, ответчик был лишен возможности ознакомится с материалами дела.

Почтовых уведомлений или повесток о судебных заседаниях родители ответчика не получали, в том числе в своем почтовом ящике.

Считает, что его известили ненадлежащим образом.

Представителем АО «БКС - Инвестиционный Банк» - ФИО2 принесены возражения на апелляционную жалобу.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 11.04.2013 между ОАО «БКС - Инвестиционный Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетом по кредитному договору.

11.04.2013 Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора № от 11.04.2013 кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.04.2013 по 05.03.2018.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора № от 11.04.2013 возврат суммы основного долга по кредиту и уплата процентов производится заемщиком путем внесения на счет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п.п. 5.1.1. кредитного договора № от 11.04.2013 заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора.

ФИО1 неоднократно допускал просрочки очередного платежа, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору № от 11.04.2013, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

Согласно п. 5.4.3. кредитного договора № от 11.04.2013 Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

24.11.2017 истцом ответчику направлено требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанному в кредитном договоре № от 11.04.2013. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки) получено заемщиком 01.12.2017, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции не было получено заемщиком (л.д. 43-47).

На 05.03.2018 задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 11.04.2013 составляет <данные изъяты>

Кроме того, 04.03.2014 между ОАО «БКС-Инвестиционный Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетом по кредитному договору.

04.03.2014 Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора № от 04.03.2014, кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.03.2014 по 05.03.2018.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора № от 04.03.2014, возврат суммы основного долга по кредиту и уплата процентов производится заемщиком путем внесения на счет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п.п. 5.1.1. кредитного договора № от 04.03.2014 заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора № от 04.03.2014 Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

24.11.2017 истцом ответчику направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх. № по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанным в кредитном договоре № от 04.03.2014. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки) получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено заемщиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа Заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере <данные изъяты>% от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 4.1. кредитного договора № от 04.03.2014).

На 05.03.2018 задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 04.03.2014 составляет <данные изъяты>

Также 11.12.2015 между АО «БКС-Инвестиционный Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденных и введенных в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» № б/н от 09.07.2014, и в Уведомлении об индивидуальных условиях потребительского кредитования № от 11.12.2015), подписанного сторонами.

Согласно подписанному заемщиком Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования № от 11.12.2015 заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1 Уведомления об индивидуальных условиях Банк обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором № от 11.12.2015, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора.

11.12.2015 Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В соответствии с п.п. 18 п. 2.2. Уведомления об индивидуальных условиях кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.12.2015 по 05.03.2018.

В соответствии с п.п.4.1.1. п.4.1. Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа, а денежные средства, направляемые па погашение задолженности по кредитному договору № от 11.12.2015 поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

Согласно п. 4.4.3. Общих условий кредитования Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более грех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

24.11.2017 истцом ответчику направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх. №6461-02-00 по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанному в кредитном договоре № от 11.12.2015. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено заемщиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере <данные изъяты>% процентов годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п. 12 п. 2.2. Уведомления об индивидуальных условиях).

На 05.03.2018 задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 11.12.2015 составляет <данные изъяты>

Кроме того, 28.03.2016 между АО «БКС-Инвестиционный Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № посредством акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденных и введенных в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» № б/н от 09.07.2014 и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования № от 28.03.2016, подписанных сторонами.

Согласно подписанному заемщиком Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования № от 28.03.2016 заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1 Уведомления об индивидуальных условиях Банк обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором № от 28.03.2016, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитования Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем внесения на счет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п.п. 4.1.1, п.4.1. Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал просрочки очередного платежа, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по кредитному договору № от 28.03.2016, поступали в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности.

Согласно п. 4.4.3. Общих условий кредитования Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

24.11.2017 истцом ответчику направлено соответствующее требование о полном досрочном возврате кредита исх№ по адресу регистрации (прописки) и адресу для отправки корреспонденции, указанным в кредитном договоре № от 28.03.2016. Требование, направленное по адресу регистрации (прописки), получено заемщиком, требование, направленное по адресу для отправки почтовой корреспонденции, не было получено заемщиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере <данные изъяты> % годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п. 12 п. 2.2. Уведомления об индивидуальных условиях).

На 05.03.2018 задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 28.03.2016 составляет <данные изъяты>

Доказательства погашения ответчиком задолженности по указанным кредитным договорам отсутствуют.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам № а также судебных расходов.

Данные выводы суда подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона

Доводы апелляционной жалобы, что ответчик не получал досудебные требования о досрочном возврате задолженности по указанным кредитным договорам, а также не был извещен судом первой инстанции о рассмотрении дела, являются необоснованными.

Данные доводы опровергаются представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, а именно требованиями от 24.11.2017 о досрочном погашении кредита по указанным кредитным договорам (л.д. 43, 85, 116, 148), которые были получены лично ответчиком 01.12.2017 по адресу: АМ, о чем имеется соответствующее почтовое уведомление (л.д. 44-45).

В кредитном договоре № от 11.04.2013 ответчиком истцу были указаны следующие адреса: адрес регистрации: <адрес> и адрес для отправки корреспонденции: <адрес>

В кредитном договоре № от 04.03.2014 ответчиком истцу были указаны следующие адреса: адрес регистрации: <адрес> и адрес для отправки корреспонденции: <адрес>

В кредитном договоре № от 11.12.2015 ответчиком истцу был указан адрес регистрации и адрес для отправки корреспонденции: <адрес>

А при заключении кредитного договора № от 28.03.2016 в анкете-заявке от 24.03.2016 ответчиком местом жительства и регистрации был указан один адрес: <адрес>

Требования о досрочном возврате задолженности по указанным кредитным договорам, которые направлялись ответчику по адресу: <адрес> были возвращены истцу за истечением срока хранения (л.д. 46-47).

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом копий требований о досрочном возврате задолженности, почтового уведомления и конверта не имеется.

Судебные извещения о рассмотрении дела направлялись судом первой инстанции ответчику также по указанному адресу: <адрес>, заказными письмами с уведомлениями, которые возвратились в суд за истечением срока хранения (л.д. 174, 179).

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

То обстоятельство, что ответчик с 12.11.2016 зарегистрирован по адресу: <адрес> не свидетельствует о ненадлежащем извещении ответчика, поскольку в соответствии с п. 63 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Основания полагать, что ответчик с 12.11.2016 по настоящее время не проживает по указанному им в кредитных договорах адресу: <адрес> отсутствуют, поскольку о смене места жительства ответчик истца не уведомил, и при этом ответчиком 01.12.2017 по адресу: <адрес>, были лично получены требования от 24.11.2017 о досрочном погашении кредита.

В п. 63 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также указано, что гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Указание в жалобе на то, что истец, будучи работодателем ответчика, знал о смене места его жительства, является несостоятельным, поскольку доказательств того, что ответчик уведомил истца о смене места своего жительства, не представлено.

Соответственно, доводы апелляционной жалобы о том, что настоящее дело рассмотрено Центральным районным судом г. Кемерово с нарушением правил территориальной подсудности, являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду.

По существу доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку представленных по делу доказательств, оснований для которой у суда апелляционной инстанции не имеется. Выводы суда первой инстанции основываются на исследованных доказательствах, которым суд дал надлежащую, отвечающую правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и правильную по существу правовую оценку.

Поскольку требования норм процессуального и материального права судом первой инстанции нарушены не были, оснований для отмены либо изменения решения суда в обжалованной части не имеется.

Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда г. Кемерово от 04 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий: Е.П. Проценко

Судьи: Н.Л. Жуленко

ФИО3