Гражданский кодекс часть 1

ФИО4, являясь генеральным директором *** незаконно получил в Операционном офисе «***» филиала *** ***) кредит на сумму *** рублей путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии возглавляемой организации, в результате чего причинил указанной кредитной организации крупный ущерб, при следующих обстоятельствах:

***., в дневное время, ФИО4, являясь генеральным директором ***», зарегистрированного по адресу: ***, имея умысел на незаконное получение кредита, обратился в операционный офис *** (далее –Банк), расположенный по адресу: г***, с заявлением на получение кредитного продукта «***» в размере *** рублей.

Будучи осведомленным об условиях кредитования, реализуя преступные намерения, при заполнении анкеты на получение кредита, ФИО4 указал в ней заведомо не соответствующие действительности финансовые показатели своего бизнеса. В разделе «Основной вид деятельности» им было показано, что по состоянию на ***. ООО ***» получало среднемесячную чистую прибыль в размере *** рублей, отвлекаемая им сумма на личные цели составляла *** рублей, остальные денежные средства оставались в бизнесе. Согласно представленной ФИО4 анкете, его среднемесячная заработная плата составляла *** рублей, помимо этого он получал дивиденды в размере *** рублей, что полностью не соответствовало действительности. Так, заработная плата ФИО4 в ООО «***» в 2011 году не превышала *** рублей, дивиденды учредителям не выплачивались, а возглавляемая им организация по результатам деятельности в 2011 году получила убыток в размере *** рублей.

Кроме того, имея умысел на незаконное получение кредита, ФИО4 в обязательных для заполнения графах анкеты не указал уже имеющиеся у него на тот период непогашенные кредитные обязательства, скрыв, что ***. ООО «***» по кредитному договору *** от ***. в ОАО «***» был получен кредит в размере *** рублей сроком погашения до ***., по которому сам ФИО4 выступал в качестве поручителя. Также ФИО4 не отразил в анкете сведения о кредите, полученном ***. в ******» по кредитному договору № *** от ***. в размере *** рублей сроком погашения до ***.

В подтверждение заявленных в анкете сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии возглавляемой им организации ФИО4 представил Банку копии бухгалтерской отчетности за 2010 год, а также изготовленные им справки о своих доходах за 2010 и 2011 годы по форме 2-НДФЛ, содержащие не соответствующие действительности сведения о его заработной плате в ***» и полученных дивидендах.

На основании представленных ФИО4 подложных сведений и документов, специалист Банка, принимая их за достоверные, ***. заключил с ним кредитный договор *** на сумму *** рублей сроком на 5 лет. После поступления кредитных средств в размере *** рублей на банковский счет ФИО4, последний ***. и ***. в дневное время по расходным кассовым ордерам получил вышеуказанную сумму в кассе операционного офиса «*** *** ***), распорядившись ей по своему усмотрению.

По указанному кредиту в период с ***. по ***. ФИО4 осуществил несколько платежей, с учетом комиссий и процентов, на общую сумму *** рублей, после чего прекратил оплату кредита, в результате чего ***. кредитный договор с ним расторгнут Банком; на момент расторжения кредитного договора задолженность ФИО4 перед Банком составила по ссудной задолженности *** рублей. В результате указанных действий ФИО4 причинил операционному офису «***» филиала *** ***) крупный ущерб на указанную сумму.

Подсудимый ФИО4 вину по предъявленному обвинению признал полностью, суду показал, что в 2011г. он являлся генеральным директором ***», которое вело строительство и ремонт нескольких объектов, работы на которых были почти выполнены, однако деньги за них они не получили; деньги должны были быть получены к концу 2011 года. В июне 2011 года для пополнения оборотных средств ***» он обратился за получением кредита в сумме *** руб. в операционный офис «***. При обращении специалисты банка предоставили ему перечень документов, которые необходимо представить, условия, на которых он может получить кредит. При подаче документов он также заполнял анкету, в который указывались сведения о его доходах и финансовом положении организации. Данные о его личных доходах и доходах его семьи им были завышены, так как в противном случае кредит на сумму *** руб. ему не был бы одобрен банком; для этого он предоставил в банк сведения, не соответствующие действительности, в частности справки по форме 2 НДФЛ о его доходах, которые он подготовил сам, заверив печатью. Также в анкете при получении кредита им не были указаны кредиторские задолженности в ***» на сумму *** рублей, в «***» на сумму *** рублей, поскольку, если бы он указал данные кредитные обязательства в анкете, кредит ему бы не был выдан. Деньги в сумме *** руб. были переведены на его личный счет, откуда он их по мере необходимости снимал. Данные денежные средства были направлены на обеспечение деятельности ***», приходовались в организации через кассу. Несмотря на получение вышеуказанного кредита, наличие крупной дебиторской задолженности, которую не оплачивали, для завершения строительства дома в *** финансовых средств организации не хватало, в связи с чем по рекомендации администрации *** ООО «***» было им передано со всеми активами новому владельцу, а впоследствии было передано третьему лицу и обанкрочено. Получение указанного кредита было вынужденной мерой, так как деньги требовались на развитие бизнеса, и при получении денег за выполненные работы, кредит был бы им погашен; никакой корыстной заинтересованности при получении кредита он не имел.

Кроме признания вины подсудимым, его вина в совершении преступления полностью подтверждается показаниями представителя потерпевшего, свидетелей, собранными по делу доказательствами.

Представитель потерпевшего ФИО10 в судебном заседании показал, что он работает в должности ответственного за безопасность *** в связи с чем ему известно, что ***. за получением кредита «***» в Банк обратился генеральный директор ***» ФИО4; для получения указанного кредита в анкете указываются данные о финансовом и имущественном положении заемщика - руководителя, а также данные о финансовом положении бизнеса. При заполнении анкеты ФИО4 предъявил паспорт, а также другие документы, необходимые для оформления кредита: справки о заработной плате (2 НДФЛ) за предшествующие 6 месяцев, справки о полученных дивидендах от учредительства в ***» (2 НДФЛ), а также для подтверждения финансового благополучия предприятия, на развитие которого будет направлен кредит, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 2010 год. Со слов ФИО4 сотрудником Банка была заполнена анкета, в которой отражено имущественное и финансовое положение как самого ФИО4, так и организации ***». Достоверность сведений, представленных в анкете, ФИО4 заверил своей подписью. В разделе анкеты «Информация об обязательствах заемщика» ФИО4 было указано только о наличии кредита в «***» с остатком долга на сумму ***. рублей, о наличии иных кредитов ФИО4 сообщено не было. Банк, принимая представленные ФИО4 сведения за достоверные, заключил с ФИО4 кредитный договор, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме *** рублей. Платежи по указанному кредиту частично вносились ФИО4, а затем прекратились. В связи с неисполнением ФИО4 условий кредитного договора была проведена проверка, в ходе которой было установлено, что ФИО4 для получения кредита предоставил в банк ложные сведения о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации, и о своем имущественном и финансовом положении.

Свидетель ФИО11 в судебном заседании показал, что он работает инспектором ***, и он занимался взысканием задолженности с ***» в лице директора ФИО4 Задолженность по кредиту составляла *** руб. В ходе изучения кредитного дела ему стало известно, что ***. ООО «***» в лице генерального директора ФИО4 получило кредит на сумму *** руб. на развитие бизнеса по кредитному продукту «***)» с кредитной ставкой *** с ежемесячным платежом ***. сроком на два года, поручителем по данному кредиту выступал сам ФИО4, о чем с ним был заключен соответствующий договор; в анкете заемщика ФИО4 не были указаны какие-либо имеющиеся кредитные обязательства. До сентября 2011 года ФИО4 были внесены два ежемесячных платежа; в январе 2012 года в связи с неисполнением ФИО4 своих обязательств, кредитный договор с ООО «Рус-сервис» был расторгнут в одностороннем порядке.

Из показаний свидетеля ФИО19 , допрошенного в ходе судебного следствия, следует, что в период с 2004 года по декабрь 2011 года он работал ***», которое занималось ремонтными и строительными работами. С начала 2011 года на предприятии сложилась трудная финансовая ситуация, в связи с чем возникла необходимость в дополнительных денежных средствах. Генеральным директором ФИО4 было принято решение о получении кредитов для пополнения оборотных средств и выполнения обязательств по заключенным контрактам. В июне 2011 года генеральный директор *** «***» ФИО4 обратился в *** *** Банка для получения кредита на сумму *** руб., однако обязательным условием кредитования являлось наличие поручителя. ФИО4 предложил ему выступить в роли поручителя, на что он согласился, и в июне 2011 года ФИО4 получил кредит в сумме *** руб. с ежемесячным платежом в размере *** руб. В декабре 2011 года он (ФИО6) уволился из *** В начале 2012 года к нему по месту жительства пришло уведомление из банка «***» о наличии просрочки по платежам по кредиту, полученному ФИО4, где он выступал поручителем; в банке ему пояснили, что ФИО4 с сентября 2011 года не вносит обязательные платежи, в связи с чем образовалась задолженность. Решением суда с него и ФИО4 была взыскана задолженность по кредитному договору на сумму около *** рублей, возбуждено исполнительное производство. В связи с тем, что у ФИО4 отсутствовало какое-либо имущество, которое можно было бы реализовать в счет погашения задолженности, то ему, как поручителю, пришлось погасить имеющийся долг ФИО4 в сумме *** руб. Летом 2011 года ***» были также получены кредиты в ***, где Руснак В.В., как генеральный директор, выступал поручителем; об исполнении ФИО4 обязательства по данным кредитам, ему не известно. Денежные средства, полученные по кредитам, направлялись на строительство, на выполнение обязательств *** по заключенным договорам и контрактам.

Из оглашенных в порядке ч.3 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО21 ФИО21., данных при производстве предварительного расследования, следует, что с ***. он является конкурсным управляющим ***», в отношении которого проводится процедура банкротства. Ему передана бухгалтерия ***» как в электронном виде за период с 2011 -2012г.г., так и на бумажных носителях. Согласно данных бухгалтерского учета ***», бывшему руководителю общества ФИО4 за 2011 год была начислена заработная плата в размере *** руб. ФИО7, которая занимала должность секретаря, за весь 2011 год была начислена заработная плата в размере *** рублей. Это подтверждается данными счета «***». Согласно данным «1С Бухгалтерия» ***» за 2011 год Руснаку В.В. и ФИО7 дивиденды от результатов деятельности общества не начислялись и не выплачивались. В представленной ему анкете, заполненной руководителем ***» ФИО4 на получение кредита в ***, в разделе «Основной вид деятельности» отражены показатели финансово-хозяйственной деятельности общества, которые не в полной мере соответствуют действительности. Так, например, за последние три месяца в ней указана среднемесячная выручка, равная *** руб., тогда как фактически среднемесячная выручка за аналогичный период времени не превышала *** руб. (без учета НДС). Среднемесячная прибыль, заявленная в анкете в размере *** руб., фактически за первый квартал 2011 года не превышала *** руб., а за второй квартал - *** руб. Указанные показатели отражены в официальной бухгалтерской отчетности предприятия. Прибыль, получаемая ***», оставалась нераспределенной, то есть она растворялась в активе. В настоящее время в реестр кредиторов включена только одна кредитная организация – ***». О кредитах, полученных самим ФИО4, информацией не располагает. (т.3 л.д. 10-12).

В судебном заседании свидетель ФИО22 показания, данные при производстве предварительного расследования, подтвердил, противоречия в своих показаниях объяснил давностью произошедшего и большим объемом работы.

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО14 , данных при производстве предварительного расследования, следует, что она работает в должности *** В ее должностные обязанности входит организация и контроль за работой сотрудников подразделений операционного офиса, в том числе отдела продаж и обслуживания. В банке имеется большое количество кредитных продуктов, предоставляемых индивидуальным предпринимателям и владельцам предприятий на развитие бизнеса, в том числе кредит «***», который предоставляется только индивидуальным предпринимателям и владельцам малого бизнеса, генеральным директорам, учредителям. В связи со спецификой данного продукта в анкете предусмотрено два раздела: в первом указываются данные о финансовом и имущественном положении заемщика - руководителя, а во втором - данные о финансовом положении бизнеса. При принятии решения о выдаче данного кредита рассматривается финансовое положение заемщика и бизнеса во взаимосвязи. По данному кредитному продукту возможны выездные проверки по месту нахождения бизнеса для проверки достоверности предоставленных финансовых данных. Так как кредитный продукт «***» является упрощенным, то контроль за расходованием кредитных денежных средств не предусмотрен. ***. в *** *** ***) обратился генеральный директор *** ФИО4 с целью получения денежных средств для развития вышеуказанной организации, где он являлся одновременно руководителем и учредителем. Сотрудниками банка ему был предложен кредитный продукт «***». Для подтверждения платежеспособности Руснаком В.В. были предоставлены справки о заработной плате (2 НДФЛ) за предшествующие 6 месяцев, а также справки о полученных дивидендах от учредительства в *** (2 НДФЛ). Для подтверждения финансового благополучия предприятия, на развитие которого будет направлен кредит, предоставлен бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 2010 год. Кроме того, сотрудником банка была заполнена анкета, в которой отражались имущественное и финансовое положение как заемщика - ФИО4, так и организации – ***» на момент подачи заявки. Достоверность сведений, представленных в анкете, ФИО4 заверил своей подписью. В первой части анкеты «***» в разделе «***» была рассчитана среднемесячная заработная плата после уплаты налогов, а также среднемесячная сумма дивидендов, согласно предоставленных ФИО4 справок по форме 2 НДФЛ. Данные справки были заверены главным бухгалтером ***». В разделе анкеты «Информация об обязательствах заемщика» ФИО4 было указано о наличии только одного кредита, взятого в «***», с остатком долга в размере *** руб. В разделе анкеты о финансовом положении предприятия, в частности, о ее кредитных обязательствах, ФИО4 не было указано о каких-либо кредитах, полученных ***». Принимая предоставленные ФИО4 сведения о высоком среднемесячном доходе и благополучной финансовой ситуации на предприятии ***», банком было принято решение об одобрении ему кредита, как руководителю ***», для развития вышеуказанного предприятия, на сумму *** рублей сроком на 5 лет. Согласно внутренним правилам банка, сумма кредита перечисляется либо на текущий счет, либо на специально выданную неименную карту. Указанный кредит был выдан и зачислен на текущий счет ФИО4 по мемориальному ордеру ***. Клиент имеет право получить денежные средства как в кассе банка, так и в банкомате. ФИО4 кредитные денежные средства были получены в кассе банка в два этапа: ***. – ***., ***. – ***., о чем были составлены соответствующие расходные кассовые ордера. Для осуществления погашения кредита ФИО4 была выдана неименная дебетовая карта. При помощи нее по данному кредиту ФИО4 осуществлялись платежи до ***., после чего оплата не производилась. В дальнейшем кредитный договор с ФИО4 был расторгнут по инициативе банка в связи с неисполнением обязательств со стороны заемщика. В последующем было установлено, что при подаче заявки ФИО4 не указал о наличии у него кредитных обязательств перед банком «***» на сумму *** рублей, а также перед ***» со стороны ***» на сумму *** рублей. Кроме того, согласно данных, предоставляемых *** в налоговые органы, среднемесячный доход ФИО4 составлял около *** рублей. Если бы банку на момент рассмотрения заявки ФИО4 стали известны вышеуказанные обстоятельства (наличие кредитных обязательств у ФИО4 и ***», доход ФИО4), то в кредите «***» на сумму *** рублей ему было бы отказано в связи с невозможностью исполнять им кредитные обязательства как по данному кредиту, так и уже по имеющимся обязательствам. Указанный кредит «***» был выдан ФИО4 как учредителю и руководителю ***» на развитие бизнеса, для других целей в банке имеются иные кредитные продукты, предусмотренные для физических лиц. Соответственно, если бы ФИО4 обратился с вопросом о получении кредита на личные, потребительские цели (машина, квартира), ему был бы предложен иной кредитный продукт как физическому лицу (***).

Свидетель ФИО15 ., показания которой оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст. 281 УПК РФ, будучи допрошенной при производстве предварительного расследования, показала, что она работает ***), расположенного по адресу: ***. В конце мая - начале июня 2011 года в филиал обратился генеральный директор *** ФИО4 с заявкой на получение кредита в сумме *** рублей на развитие бизнеса, предоставив необходимый пакет документов, в том числе справки о доходах по форме 2 НДФЛ (заработная плата, дивиденды) за предшествующие 6 месяцев, бухгалтерский баланс ***», отчет о прибылях и убытках за 2010 год. Ему был предложен кредитный продукт «***», который предоставляется только индивидуальным предпринимателям и владельцам малого бизнеса. В связи со спецификой данного продукта в анкете предусмотрено два раздела. В первом указываются данные о финансовом и имущественном положении заемщика - владельца бизнеса, а во втором - данные о финансовом положении кредитуемой организации. При принятии решения о выдаче данного кредита рассматривается финансовое положение заемщика и бизнеса во взаимосвязи. Анкету на получение кредита она заполняла со слов ФИО4 Согласно представленных им данных его основная заработная плата (после уплаты налогов) составляла *** руб., кроме того он получал дивиденды в размере *** руб. Общий доход его семьи составлял *** руб. Данные сведения подтверждались представленными им справками по форме 2 НДФЛ. Кроме того, с его слов были заполнены в анкете финансовые показатели ***» на ***., согласно которым среднемесячная выручка организации составляла *** руб., среднемесячная чистая прибыль *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса *** руб. Документально данные сведения ФИО4 не подтверждал. Копии бухгалтерских документов им были предоставлены за 2010 год с отметками налогового органа. Из указанных сведений соответственно были взяты показатели за 2010 год. За 2011 год ФИО4 представить официальные бухгалтерские документы не мог, так как на тот момент отчетный период завершен не был, соответственно документы в налоговую инспекцию еще не подавались. Требование каких-либо иных документов от клиента согласно инструкции банка не предусмотрено. Данный кредитный продукт является экспресс-кредитом, поэтому его получение упрощено, соответственно клиент предоставляет минимум документов. Об имеющихся у него и возглавляемого им ***» непогашенных кредитных обязательствах ФИО4 указал, что у него имеется только один непогашенный кредит в «***» с остатком долга *** руб. Об имеющихся иных кредитных обязательствах им ничего сообщено не было. После заполнения анкеты ФИО4 проверил все данные в ней, которые были ей с его слов заполнены. Ей ему были разъяснены условия кредитования: ставки, сроки, размеры платежей, ответственность за нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором. После этого ФИО4 собственноручно подписал анкету. Она предупреждала ФИО4 о том, что предоставленные им данные в анкете должны быть достоверными. Выявления фальсификации в документах заемщика является основанием для отказа. Принимая сведения, представленные ФИО4, за достоверные, указывающие на хорошее финансово-хозяйственное положение, принадлежащей и возглавляемого им ***», а также на его высокие доходы, было принято решение о выдаче ФИО4 кредита «***» на сумму *** рублей. *** в дневное время в *** банком в ее лице (так как на нее была оформлена доверенность от банка) и ФИО4 был заключен кредитный договор *** от ***. на сумму *** рублей на срок по ***. с процентной ставкой *** годовых. После заключения договора на счет ФИО4 банком были перечислены денежные средства в размере *** руб. Указанные денежные средства он мог перечислить на другой счет по своему усмотрению, либо получить наличными в кассе банка, что он и сделал: ***. он получил *** руб. и ***. *** руб. Насколько ей известно, в дальнейшем ФИО4 погашал задолженность лишь по ***., после чего перестал. В связи с этим договор банком с ним был расторгнут и ему было предложено погасить задолженность в полном объеме. Однако это им сделано не было. Кредит ФИО4 банком был одобрен, так как он предоставил данные, свидетельствующие о хорошем финансовом положении ***» и его личных высоких доходах. Если бы банку стало известно, что его действительная заработная плата составляет в среднем *** руб., у него и ***» имеются непогашенные кредитные обязательства, финансовые показатели ***» на ***. значительно ниже заявленных, банк бы отказал в выдаче кредита в связи с низкой платежеспособностью, то есть невозможностью в полной мере погашать задолженность (***

Из показаний свидетеля ФИО16 , оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст. 281 УПК РФ следует, что с 2009 года она работала ***», руководителем которой являлся ФИО4 Примерно с *** года на предприятии стала складываться нестабильная финансовая ситуация, так как происходили несвоевременно и не в полном объеме выплаты по ранее выполненным в 2010 году работам, а имеющиеся средства были направлены на закладку фундамента жилого дома в ***. Для исправления сложившейся ситуации ФИО4 было принято решение о привлечении заемных средств (кредитов). Необходимо было погасить задолженности по заработной плате, налогам, исполнить обязательства по строительству дома. В первых числах июня были получены кредиты в банке «***», расположенном в ***, на сумму около *** руб.; данный кредит ФИО4 оформлял на себя, как на физическое лицо. Сразу же после этого они подали заявку в ***», и в начале июня 2011г. получили кредит на сумму около *** руб. Указанные денежные средства поступили на счет организации, после чего они были направлены на хозяйственные нужды. Документы для получения кредита в *** она не готовила. Такого задания ФИО4 ей не давал. Уже после того как они получили кредит в ***», он вызвал ее к себе. На столе у него были разложены бланки документов. Он показал ей строчку в одном из них «Кредитные обязательства», спросив как ее понимать. Она ему пояснила, что там он должен написать сведения о всех имеющихся у него кредитах. После этого он ей сказал, что машину он покупал в кредит. Он дал ей график платежей, сумму кредита, квитанции о платежах и попросил рассчитать остаток по кредиту для того, чтобы он мог внести сведения в бланк, что она и сделала. Она указанный бланк по его просьбе не заполняла и он его при ней сам не заполнял. Кроме того, у него на руках была копия баланса ***». На всех копиях балансов, которые сохранялись, имелись отметки налогового органа о принятии. Даже после того, как стали сдавать баланс в электронном виде, она все равно ездила в налоговый отдел, где ей ставили отметки на бумажном варианте баланса и отчета. ФИО4 задал ей несколько вопросов по некоторым статьям баланса, почему там указаны такие цифры. Она ему пояснила, после чего он ее отпустил. Спустя два дня от ФИО1 ей стало известно, что ФИО4 был одобрен кредит ***. Сумма кредита на тот момент ей известна не была, его условия также. Впоследствии она узнала, что кредит ФИО4 был получен в сумме около *** руб. Куда были направлены ФИО4 данные денежные средства, она не знает. Она думает, что они были направлены на строительство жилого дома в ***. Каким образом они были проведены в организации, она сказать не может. В тот момент главным бухгалтером была ФИО24., отчетность составляла она, все проводки проходили через нее; к оформлению данного кредита *** она отношения не имела, никакие справки Руснаку В.В. она не готовила. С марта 2011 года в ***» была систематическая задержка заработной платы, ее средний размер составлял около *** руб. Насколько ей известно, заработная плата ФИО4 составляла *** рублей, никаких дивидендов учредителям не начислялось. С августа 2011 года ФИО4 перестал платить заработную плату. Она проработала так до октября 2011 года, после чего написала заявление об увольнении. До настоящего времени ФИО4 так перед ней задолженность по заработной плате не погасил. Вторым учредителем ***» была жена ФИО25 насколько ей известно, она нигде не работала, занималась домашним хозяйством и детьми (***

Свидетель ФИО23 показания которого оглашены в судебном заседании в порядке ч.1 ст. 281 УПК РФ, при производстве предварительного расследования показал, что в должности *** он работает на протяжении 7 лет. В его обязанности входит общеюридический контроль за деятельностью офиса. В мае 2009 года к ним обратился ФИО4 с вопросом о получении кредита на покупку ***». Ему был одобрен кредит на сумму *** рублей сроком на 5 лет с ежемесячным платежом *** руб. На ***. сумма основного долга составляла *** рублей. До октября 2011 года ФИО4 добросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору № ***, после чего стали возникать систематические просрочки; на момент допроса обязательства исполнены полностью (***).

Из показаний свидетеля ФИО18 . данных при производстве предварительного расследования, оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она работает управляющим ***» в *** на протяжении нескольких лет. В ее должностные обязанности входит руководство и организация офиса. ***. к ним обратился ФИО4 с вопросом о получении кредита на сумму *** руб. После проведенной проверки кредит на вышеуказанную сумму ФИО4 был одобрен с условием предоставления поручителя. Для оформления кредита при подаче заявки были предоставлены паспорт (оригинал), СНИЛС, справка о доходах за 2010г. и 2011г. и копия трудовой книжки. В качестве поручителя выступил сотрудник строительной организации ФИО4 - ФИО26., который предоставил аналогичный пакет документов. ***. был заключен кредитный договор № *** с ФИО4, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев под поручительство ФИО27 задолженность по вышеуказанному кредитному договору взыскана на основании решения *** районного суда *** от ***., долг по договору погашен ***. (т***).

Кроме этого, вина подсудимого подтверждается исследованными в судебном заседании материалами уголовного дела:

- заявлением представителя ***) ФИО9, согласно которому он сообщает, что ***. за получением кредита в операционный офис «*** расположенный по адресу: *** *** обратился ФИО4; при заполнении анкеты-заявления он предъявил паспорт и другие документы, необходимые для оформления кредита; банк, принимая указанные сведения за достоверные, заключил с ФИО4 кредитный договор N *** от ***., в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме *** рублей для развития бизнеса. Эти денежные средства ФИО4 получил в кассе *** ***» по вышеуказанному адресу. Платежи по указанному кредиту частично вносились ФИО4 с ***. по ***. Ссудная задолженность по указанному кредиту составляет *** рублей (т***

- расчетом задолженности по кредитному договору № *** от ***., согласно которому остаток ссудной задолженности составляет *** руб., задолженность по процентам, пени, комиссиям - *** рублей (***);

- копией справки о доходах физического лица ФИО4 за 2010 год № *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** ***, согласно которой по данным представленным ***» ФИО4 за 2010 год получил общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***, в размере *** рублей, за первое полугодие по *** рублей в месяц, за второе полугодие по *** рублей в месяц (***);

- копией справки о доходах физического лица ФИО4 за 2011 год *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** *** по ***, согласно которой по данным представленным ***» ФИО4 за 2011 год получил общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***, в размере *** рублей, по *** рублей в месяц (т.1 л.д.76);

- копией справки о доходах физического лица ФИО4 за 2010 год № *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** *** по ***, согласно которой по данным представленным ***» ФИО4 за 2010 год получил общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***%, в размере *** руб., по *** рублей в месяц (т***

- копией справки о доходах физического лица ФИО4 за 2011 год № *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** *** по ***, согласно которой по данным представленным *** ФИО4 за 2011 год получил общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***, в размере *** рублей, по *** рублей в месяц (т***);

- копией справки о доходах физического лица ФИО7 за 2010 год № *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** № *** по ***, согласно которой по данным, представленным ***», ФИО7 за 2010 год получила общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***, в размере *** рублей, по *** рублей в месяц ***

- копией справки о доходах физического лица ФИО7 за 2011 год № *** от ***. (форма 2-НДФЛ), представленной *** № *** ***, согласно которой по данным, представленным ***», ФИО7 за пять месяцев 2011 года получила общую сумму дохода, облагаемого по ставке ***, в размере ***

- справкой *** от ***. *** *** по ***, из которой следует, что за период 2010-2011 гг. выплаты дивидендов ФИО4 не осуществлялись (***);

- протоколом выемки, согласно которому ***. в операционном офисе *** *** *** изъяты следующие документы: ***

- протоколом осмотра документов, согласно которому были осмотрены следующие документы:

опись документов, передаваемых контролеру офиса банка, согласно которой ***

кредитный договор *** от ***., согласно которому *** *** *** ФИО15 обязался предоставить ФИО4 кредит в размере *** рублей на срок по ***. под *** годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности; кредит предоставляется путем зачисления суммы на счет заемщика № ***; заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно *** числа каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в срок возврата кредита заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности. Согласно договору заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором, возврат кредита обеспечивается заключаемым договором поручительства № *** от ***., заключенным между банком и ***»;

уведомление о полной стоимости кредита от ***., согласно которому ФИО4 был ознакомлен, что в полную стоимость кредита входят погашение основного долга в размере *** руб. и уплата процентов в размере *** руб.;

график погашения кредита и уплаты процентов по договору *** от ***., согласно которому размер ежемесячного платежа составлял *** руб.;

распоряжение *** на предоставление (размещение) денежных средств от ***., согласно которому ФИО4 на основании кредитного договора *** от ***. предоставляется кредитный продукт «***» на сумму *** рублей сроком с ***. по ***. с ежемесячным платежом в сумме *** рублей с процентной ставкой ***% годовых, с обеспечением в виде поручительства ***» по договору № *** от ***. стоимостью *** рублей;

анкета на получение потребительского кредита «***», согласно которому ФИО4 была подана заявка на получение кредита «***» в сумме *** руб. сроком на ***; в анкете ФИО4 указано, что он является собственником *** с *** долей в уставном капитале кредитуемого бизнеса, его ежемесячная заработная плата составляет *** руб., кроме того, ежемесячно он получает дивиденды в размере *** руб., среднемесячный доход его семьи составляет *** руб.

В разделе «***» ФИО4 указано ***», зарегистрированное по адресу: ***, располагающееся по адресу: *** данная компания занималась на *** строительством жилых зданий и на *** производством газобетонных изделий и пиломатериалов; согласно данных финансовой отчетности на ***. чистая прибыль составляла *** руб., задолженность по налогам и сборам *** руб., кредиторская задолженность *** руб.

В разделе «*** указано одно обязательство перед «***» - кредит на покупку автомобиля сроком с ***. по ***. с остатком долга в размере *** руб. с ежемесячным платежом в размере *** руб., каких-либо иных обязательств не указано.

В разделе «***» на ***. указаны следующие финансовые показатели: имущество, задействованное в бизнесе - *** руб., товарно-материальные запасы - *** руб., среднемесячная выручка - *** руб., из них среднемесячная чистая прибыль - *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели - *** руб.

В анкете указано, что ФИО4 является директором бизнеса на основании устава, соучредителем бизнеса с *** долей уставного капитала является его жена ФИО29 анкета подписана ФИО4 ***.;

прилагаемая к анкете служебная информация, в которой указаны данные сотрудника банка, принявшего Анкету-Заявление, а также приложение к анкете, в котором выражается согласие ФИО4 на обработку его персональных данных, получение им *** порядка получения информации по кредиту, а также его обязательства о сообщении обо всех изменениях в информации, предоставляемой банку, согласие на предоставление банком сведений о нем в бюро кредитных историй;

мемориальный ордер *** от ***., согласно которому филиал *** *** перечислил в соответствии с кредитным договором *** от ***. согласно распоряжения № *** от ***. на ссудный счет ФИО4 *** денежные средства в сумме *** рублей;

расписка в получении банковской карты ***), согласно которой ФИО4 получил карту расчетного типа сроком действия по *** года;

опись документов, передаваемых контролеру офиса банка, согласно которой ***. ответственным работником *** ФИО30 были переданы без замечаний к документам Анкета-Заявление, копия паспорта, копия трудовой книжки, оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ, копии правоустанавливающих документов о собственности семьи, финансовая отчетность, заверенная ИФНС;

заявление от ***., в котором ФИО4 просит не включать его в число участников программ страхования;

анкета о способе получения клиентом информации о кредитном продукте банка, согласно которой клиент обратился в банк по рекомендации близких, друзей, знакомых;

копия паспорта ФИО4, заверенная *** *** *** ФИО15;

копия трудовой книжки серии ***, согласно которой ФИО4 ***. принят на основании приказа № *** от ***. на должность ***»;

справка о доходах физического лица за 2011 год № *** от ***. в *** *** (***), в которой представлены данные о полученных доходах физическим лицом ФИО4 облагаемые налогом по ставке ***, согласно которой ФИО4 за пять месяцев 2011 года получил общую сумму дохода *** рублей, из нее сумма налога - *** рублей, ежемесячная сумма дохода составила *** рублей; справка подписана ***», заверена печатью ***

справка о доходах физического лица за 2011 год *** от ***. в *** *** (Форма № 2-НДФЛ), в которой представлены данные о полученных доходах физическим лицом ФИО4, облагаемые налогом по ставке ***, согласно которой ФИО4 за пять месяцев 2011 года получил общую сумму дохода ***, из нее сумма налога *** рублей, ежемесячная сумма дохода составила *** рублей;

справка о доходах физического лица за 2010 год *** от ***. в *** *** (Форма № 2-НДФЛ), в которой представлены данные о полученных доходах физическим лицом ФИО4 облагаемые налогом по ставке ***, согласно которой ФИО4 за последний месяц 2010 года получил доход в сумме ***, сумма налога - ***;

справка о доходах физического лица за 2010 год *** от ***. *** *** (Форма № 2-НДФЛ), в которой представлены данные о полученных доходах физическим лицом ФИО4, облагаемые налогом по ставке ***, согласно которой ФИО4 за последний месяц 2010 года получил доход в сумме *** рублей, сумма налога - *** рублей;

копия свидетельства о государственной регистрации права ***, согласно которой в собственности ФИО4 с ***. ***, ***

копия бухгалтерского баланса *** год, составленного ***., с отметкой о принятии налоговым органом от ***., согласно которому на конец отчетного периода значились следующие показатели по строкам: «***» - *** руб., «***

копия прилагаемой к балансу справки о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах, согласно которой ***» содержало арендованные основные средства на сумму *** руб.;

копия прилагаемого к балансу отчета о прибылях и убытках *** за 2010 год с отметкой о принятии налоговым органом от ***., согласно которому ***» в отчетном периоде от основного вида деятельности получила убыток в размере *** руб., вместе с тем, организацией были получены доходы от прочих видов деятельности в размере *** руб., что позволило получить прибыль до налогообложения в размере ***., а соответственно чистую прибыль в размере ***

расходный кассовый ордер № *** от ***., согласно которому Руснаком В.В. со счета *** в филиале № *** получены наличные денежные средства в размере *** рублей;

расходный кассовый ордер № *** от ***., согласно которому Руснаком В.В. со счета *** в филиале № *** получены наличные денежные средства в размере *** рублей (***

- заключением эксперта *** от ***., согласно которому ***

- заключение эксперта *** от ***., согласно которому ***

- копией бухгалтерского баланса *** 2011 год с прилагающимся к нему отчетом о прибылях и убытках, согласно которым *** год от своей деятельности получило убыток в размере *** руб. (т.***

- копиями расчетных ведомостей по заработной плате ***», согласно которым в период с января по июнь 2011 года генеральному директору ***» Руснаку В.В. начислялась заработная плата в следующих суммах: январь ***

Все вышеизложенные доказательства по делу суд признает допустимыми, поскольку они получены с соблюдением требований УПК РФ, соответствуют разрешенным законом с точки зрения процессуального источника, порядка их получения, фиксации и вовлечения в материалы дела; правовые требования, обращенные к содержанию и форме доказательств, в них соблюдены.

Оценив приведенные стороной обвинения доказательства в силу ч. 1 ст. 88 УПК РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, суд считает, что в совокупности их достаточно для вывода о виновности подсудимого в совершении деяния, указанного в описательной части приговора.

При вынесении приговора суд основывается на показаниях свидетеля ФИО13, данных при производстве предварительного расследования, поскольку сам свидетель подтвердил их достоверность.

Стороной защиты суду не представлено объективных доказательств, опровергающих доказательства, представленные стороной обвинения.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит вину подсудимого ФИО4 полностью доказанной, и квалифицирует его действия по ч.1 ст. 176 (в ред. ФЗ № 26-ФЗ от 07.03.2011г.) УК РФ как получение руководителем организации кредита путем представления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации, когда это деяние причинило крупный ущерб.

Квалифицируя действия подсудимого таким образом, суд исходит из того, что ФИО4, являясь *** будучи осведомленным об условиях кредитования, представил в кредитное учреждение - *** *** *** заведомо не соответствующие действительности сведения о хозяйственном положении организации, а именно в разделе «***» им было показано, что по состоянию на *** ***» получало среднемесячную чистую прибыль в размере ***, отвлекаемая им сумма на личные цели составляла *** рублей, остальные денежные средства оставались в бизнесе; согласно представленной ФИО4 анкете, его среднемесячная заработная плата составляла *** рублей, помимо этого он получал дивиденды в размере *** рублей, что полностью не соответствовало действительности. Так, заработная плата ФИО4 в *** в 2011 году не превышала *** рублей, дивиденды учредителям не выплачивались, а возглавляемая им организация по результатам деятельности в 2011 году получила убыток в размере *** рублей. Кроме того, ФИО4 в обязательных для заполнения графах анкеты не указал уже имеющиеся у него на тот период непогашенные кредитные обязательства от ***. в ***» в размере *** рублей сроком погашения до ***. и от ***. в ***» в размере *** рублей сроком погашения до ***.

В подтверждение заявленных в анкете сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии возглавляемой им организации, ФИО4 представил Банку копии бухгалтерской отчетности за 2010 год, а также изготовленные им справки о своих доходах за 2010 и 2011 годы по форме 2-НДФЛ, содержащие не соответствующие действительности сведения о его заработной плате в *** и полученных дивидендах.

Таким образом, с целью получения кредита, ФИО4 представил банку заведомо ложные сведения о финансово-хозяйственном положении *** и о своем финансовом и имущественном положении, как заемщика – владельца бизнеса, в результате чего им был получен кредит в размере ***, который он банку не возвратил; действиями ФИО4 *** причинен ущерб в размере *** рублей, который в соответствии с примечанием к ст.169 УК РФ является крупным.

Размер ущерба потерпевшему определяется в виде прямого фактически причиненного ущерба на момент совершения преступления (ссудной задолженности), без учета задолженности по процентам, пени и комиссиям.

При решении вопроса о назначении наказания суд принимает во внимание характер и степень общественной опасности совершенного преступления, смягчающие наказание обстоятельства, данные о личности подсудимого, влияние назначенного наказания на исправление осужденного, на условия жизни его семьи и на достижение иных целей наказания, таких как восстановление социальной справедливости и предупреждение совершения новых преступлений.

Во исполнение требований закона о строго индивидуальном подходе к назначению наказания, и, руководствуясь принципом справедливости, установленным ст. 6 УК РФ, согласно которому - справедливость назначенного подсудимому наказания заключается в его соответствии характеру и степени общественной опасности преступления, обстоятельствам его совершения и личности виновного, суд принимает во внимание, что ФИО4 ранее не судим, вину признал, раскаялся, ***, по месту жительства и месту работы ***, принимает активное участие в общественной жизни г***, имеет благодарности, совершенное ФИО4 преступление относится к категории преступлений средней тяжести.

В соответствии с п. «г» ч.1 ст. 61 УК РФ наличие малолетних детей у виновного суд признает обстоятельством, смягчающим наказание.

Обстоятельств, отягчающих наказание, по делу не установлено.

С учетом обстоятельств дела, тяжести совершенного преступления, данных о личности подсудимого, характера и степени общественной опасности совершенного преступления, суд полагает возможным назначить ФИО4 наказание в виде лишения свободы условно, установив испытательный срок в соответствии со ст. 73 УК РФ, и, возложив на ФИО4 на основании ч.5 ст. 73 УК РФ исполнение определенных обязанностей в период испытательного срока, поскольку такое наказание, по мнению суда, будет способствовать решению задач, закрепленных в ст. 2 УК РФ и осуществлению целей наказания, указанных в ст. 43 УК РФ – восстановление социальной справедливости, исправление осужденного, предупреждение совершения новых преступлений; оснований к изменению категории преступления в силу ч.6 ст.15 УК РФ суд не находит.

Гражданский иск по делу не заявлен.

Вещественные доказательства ***

Руководствуясь ст.ст. 296-299, 307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л :

Признать ФИО4 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 176 (в ред. ФЗ № 26-ФЗ от 07.03.2011г.) УК РФ и назначить ему наказание в виде 2 (двух) лет лишения свободы.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным, установив испытательный срок 2 (два) года.

В соответствии с ч.5 ст. 73 УК РФ возложить на осужденного ФИО4 в период испытательного срока обязанность не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, ежемесячно являться на регистрацию в уголовно-исполнительную инспекцию в день, установленный уголовно-исполнительной инспекцией.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении в отношении ФИО4 до вступления приговора в законную силу оставить без изменения.

Вещественные доказательства, ***

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Тамбовского областного суда в течение 10 суток со дня его провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать в течение 10 суток о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции; поручить осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.

Судья

Справка

Судья Тамбовского областного суда от 7 октября 2014 года

Постановил:

Приговор Ленинского районного суда г. Тамбова от 21 августа 2014 г. в отношении ФИО4 оставить без изменения, апелляционную жалобу осужденного без удовлетворения.

Председательствующий судья: