Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью МФК «ЭКОФИНАНС», являясь кредитором, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

дата в УФССП России по Тульской области потупило обращение М. о том, что на её абонентский номер стали поступать звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность по кредитному договору.

дата УФССП России по Тульской области направило в адрес ООО МФК «ЭКОФИНАНС» определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

дата в Управление поступил ответ ООО МФК «ЭКОФИНАНС» от дата № *

По результатам изучения поступившего материала установлено, что дата между ФИО1 и ООО МФК «ЭКОФИНАНС» заключен Договор потребительского займа * от дата, по которому у заявителя возникла просроченная задолженность.

В целях совершения действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору микрозайма, ООО МФК «ЭКОФИНАНС» с дата по дата осуществляло непосредственное взаимодействие, а именно на мобильный телефон М. поступали смс-сообщения с предложениями погасить задолженность с альфанумерического номера «CreditPlus».

Данные действия нарушают Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебное заседание представитель лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ООО МФК «ЭКОФИНАНС» не явился. О времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении - начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Тульской области ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

Потерпевшая М. в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещалась в установленном законом порядке.

Изучив имеющиеся материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.14.57 кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (совершение указанных действий юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств определены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ)

Согласно части 1 статьи 4 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

В силу части 8 указанной статьи вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 этой статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

В соответствии с частями 6 и 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

При этом частью 5 статьи 7 указанного закона установлены ограничения частоты взаимодействия с должником. Так, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, датаМ. обратилась в УФССП России по Тульской области с заявлением о том, что на её абонентский номер стали поступать звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от дата ООО МФК «ЭКОФИНАНС» включена в Единый государственный реестр юридических лиц, основной вид деятельности - деятельность микрофинансовая.

Определением начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Тульской области ФИО2 от дата возбуждено дело * об административном правонарушении и проведении административного расследования.

дата в адрес ООО МФК «ЭКОФИНАНС» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

дата в Управление поступил ответ ООО МФК «ЭКОФИНАНС» от дата*, из которого установлено, что между Обществом и М. заключен Договор потребительского займа * от дата, по которому у заявителя возникла просроченная задолженность.

ООО МФК «ЭКОФИНАНС» также сообщает, что Общество осуществляет свою деятельность под товарным знаком «CreditPlus». Условиями заключенного между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «СМС- центр» договора оказания услуг связи предусмотрено, что имя отправителя - цифробуквенная подпись, которую Заказчик присваивает Сообщению при его отправке ильный терминал Абонента. Таким образом, при отправке смс-сообщений на телефонный номер абонента, использует альфанумерический номер «CreditPlus».

Согласно пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных, передаваемых по электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более четырех раз в неделю.

Согласно детализации телефонного номера, представленной М. и ответа ООО МФК «ЭКОФИНАНС» от дата*85, на телефонный *, принадлежащий М., поступали смс-сообщения с требованиями погасить задолженность с альфанумерического номера «CreditPlus», в период с дата по дата было направлено 6 СМС-сообщений: дата в 09 час. 42 мин., дата в 11 час. 00 мин., дата в 10 час. 03 мин., дата в 13 час. 20 мин., дата в 13 час. 10 мин., 26.03.2021 в 15 час. 05 мин.

Таким образом ООО МФК «ЭКОФИНАНС» осуществило непосредственное взаимодействие с должником посредством направления более 4 текстовых и голосовых сообщений в неделю, тем самым нарушив положения пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

ООО МФК «ЭКОФИНАНС» при взаимодействии с М. использовало альфанумерический номер «CreditPlus», т.е. номер контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику неизвестно.

При этом тексты сообщений не отвечают требованиям частей 6 и 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ, поскольку не содержат сведений о лице, действующем от имени Общества, сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности и т.д.

Обстоятельства инкриминируемого ООО МФК «ЭКОФИНАНС» административного правонарушения подтверждаются совокупностью собранных доказательств: протоколом *-АП об административном правонарушении от дата, обращением М.; распечаткой смс-сообщений, выпиской из ЕГРЮЛ от дата о регистрации в качестве юридического лица ООО МФК «ЭКОФИНАНС», договором займа договору займа от дата*, распечаткой телефонных номеров, детализацией с номера телефона *.

Не доверять представленным доказательствам у судьи оснований не имеется, поскольку данные доказательства ничем не опровергаются, дополняют друг друга и собраны в соответствии с действующим законодательством. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ООО МФК «ЭКОФИНАНС» в материалы дела об административном правонарушении не представлено.

Протокол об административном правонарушении соответствует требованиям, установленным ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях: в протоколе указана дата и место совершения административного правонарушения, он составлен лицом, уполномоченным на его составление; указана статья Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающая административную ответственность за совершение ООО МФК «ЭКОФИНАНС» административного правонарушения; протокол составлен в отсутствие ООО МФК «ЭКОФИНАНС», при этом юридическое лицо было надлежащим образом извещено о времени и месте составления протокола об административном правонарушении; копия протокола об административном правонарушении направлена в адрес ООО МФК «ЭКОФИНАНС», протокол подписан лицом, его составившим.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, судья приходит к выводу о доказанности виновности ООО МФК «ЭКОФИНАНС» в том, что она, являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, и квалифицирует её действия по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении административного наказания ООО МФК «ЭКОФИНАНС» судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстановку его совершения, последствия и степень вины.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, на основании статей 4.2 и 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л :

признать ООО МФК «ЭКОФИНАНС» <...>, по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде штрафа в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Тульской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с <***>) Банк – Отделение Тула Банка России // УФК по Тульской области г.Тула, БИК 047003001, ИНН <***>; КПП 710401001; ОКТМО 70701000, р/счет <***>, кор/сч 40102810445370000059, КБК 322 116 01141 01 9002 140, УИН 322 710 002 100 000 380 13.

Разъяснить ООО МФК «ЭКОФИНАНС», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса, При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшею дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья Н.В. Потапова