Гражданский кодекс часть 1

Судья Норильского городского суда Красноярского края Захарова Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее по тексту КоАП РФ), в отношении юридического лица – общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (ОГРН <***>, ИНН <***>),

установила:

ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 00 минут в отношении общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее по тексту ООО МФК «Мани Мен») начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю ФИО1 был составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, согласно которому при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, возникшей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО МФК «Мани Мен», юридическим лицом нарушены положения Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно:

1) в нарушение ч.9 ст.6 данного Федерального закона 18.11.2020 в 15 час. 35 мин. на абонентский №, указанный в качестве контактного мобильного телефонного номера ФИО2 в анкете-заявлении при заключении договора займа, ООО МФК «Мани Мен» направило СМС-сообщение, с текстом, направленным на взыскание просроченной задолженности;

2) в нарушение ч.10 ст.7 данного Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 41 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час.51 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 17 час.12 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 15 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 55 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 30 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 21 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 44 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 35 мин. на абонентский №, ООО МФК «Мани Мен» направило СМС-сообщения с целью взыскания просроченной задолженности с использованием буквенного наименования имени «moneymen» путем транслитерации;

3) в нарушение ч.1 ст.9 данного Федерального закона ООО МФК «Мани Мен» не уведомило надлежащим образом должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

В судебное заседание законный представитель либо защитник ООО МФК «Мани Мен» не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, от защитника юридического лица поступили возражения, в которых он ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а также просил производство по делу прекратить в связи с отсутствием события правонарушения, поскольку должнику было направлено информационное сообщение об окончании акции «Прощение долга», о чем общество обязано было уведомить должника вне зависимости от привлечения иного лица для возврата просроченной задолженности, в данных сообщениях указывается новая сумма к погашению в связи с чем подобные сообщения не могут быть отнесены к сообщениям в рамках возврата просроченной задолженности и не регулируются нормами закона №230-ФЗ, также в сообщениях латинскими буквами изложен лишь электронный адрес Телеграм-канала, через который возможна связь по вопросу погашения задолженности, иным способом указать адрес не представляется возможным, сам текст основанного сообщения написан на кириллице, также должник был уведомлен о привлечении третьего лица для возврата просроченной задолженности путем направления уведомления по адресу регистрации, а не по месту фактического проживания, т.к. абз.8 ст.2 Закона РФ от 25.06.1996 №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ», п.1 ст.20 ГК РФ установлено, что место жительства – жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда либо иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Представитель юрисдикционного органа, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месту судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Учитывая доводы защитника юридического лица, исследовав материалы дела, судья приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Частью 9 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ) установлено, что в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанными способами (часть 9 статьи 6 Закона).

В соответствии с ч. 10 ст. 7 вышеназванного Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 9 данного Федерального закона от 3 июля 2016 № 230-ФЗ кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор № на сумму 30000 руб. с сроком возврата 10 дней, по которому у последнего образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному ООО МФК «Мани Мен» реестру юридическим лицом на абонентский №, указанный в качестве контактного мобильного телефонного номера ФИО2 в анкете-заявлении при заключении договора займа, направлены СМС-сообщения:

- ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 41 мин. «Срочно оплатите просроченную задолженность! Высока вероятность списания долга с Вашей карты ООО МФК «Мани Мен» №<данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 час.51 мин. «Ваше бездействие в вопросе погашения просроченной задолженности только усугубляет ситуацию! Мы рассматриваем Ваше дело к передаче выездным сотрудникам для личного урегулирования. Тел. для связи № ООО МФК «Мани Мен» <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 17 час.12 мин. «Сумма к погашению по просроченному долгу в Moneyman.ru 35955.00 р. ООО МФК «Мани Мен» №»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 15 мин. «Просроченный долг может негативно повлиять на Вашу кредитную историю. Рекомендуем срочно исправить ситуацию оплатив задолженность! ООО МФК «Мани Мен» №, доп. канал связи <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 55 мин. «Для решения вопроса в досудебном порядке срочно свяжитесь с нами или оплатите просроченную задолженность. ООО МФК «Мани Мен» №, доп. канал связи <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 30 мин. «Если в кратчайший срок не произойдет полного погашения просроченной задолженности, мы будем вынуждены применить все доступные меры взыскания. Срочно произведите оплату! ООО МФК «Мани Мен» №, доп. канал связи <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 21 мин. «Пристав вправе произвести опись имущества в счет погашения просроченного долга перед ООО МФК «Мани Мен» в случае обращения в ФССП, инициирования судебного разбирательства и вынесения соответствующего решения. Тел. №, доп. канал связи <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 44 мин. «Во избежание списания средств с Вашей карты, срочно оплатите просроченную задолженность! ООО МФК «Мани Мен» №, доп. Канал связи <данные изъяты>»;

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 35 мин. «Сумма к погашению по просроченному долгу в Moneyman.ru 41310.00 р. ООО МФК «Мани Мен» №» (л.д. 61).

ООО МФК «Мани Мен» вменяется направление СМС-сообщений с целью взыскания просроченной задолженности с использованием буквенного наименования имени «moneymen» путем транслитерации.

Исходя из общепринятого значения слова «транслитерация» - это простое замещение русских букв латинскими (например, Приказ МИД России от 12.02.2020 № 2113, Приказ МВД России от 31.12.2019 № 996, Приказ МЧС России от 27.05.2014 № 262 и т.д.).

Вместе с тем, как следует из текстов вышеуказанных сообщений, текст сообщения написан на русском языке, латинские буквы используются для указания адреса информационного ресурса в сети Интернет, предназначенного для публикации информации по заключенному договору «moneyman.ru», а также для указания адреса дополнительного канала связи <данные изъяты>».

В Правилах предоставления потребительского займа, утвержденного приказом генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от ДД.ММ.ГГГГ№, с которым был ознакомлен ФИО2, указано, что информационный ресурс в сети Интернет, предназначенный для публикации информации, размещен по адресу: <данные изъяты>, данный сайт также согласован сторонами в качестве способа обмена информацией между кредитором и заемщиком в индивидуальных условиях договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку указание в вышеназванных СМС-сообщениях слова «moneyman», употребление которого вменяется юридическому лицу, является не транслитерацией наименования ООО «Мани Мен», а частью наименования электронных адресов сайта «moneyman.ru» либо дополнительного канала связи в социальной сети интернет <данные изъяты>», использование данных способов для взаимодействия с должником предусмотрено ч.1 ст.4 Федерального закона от 3 июля 2016 № 230-ФЗ, судья полагает, что из объема предъявленного ООО «Мани Мен» обвинения подлежит исключению нарушение ч.10 ст.7 данного Федерального закона, выразившееся в направлении ООО МФК «Мани Мен» СМС-сообщения должнику ФИО2 на абонентский № с целью взыскания просроченной задолженности с использованием буквенного наименования имени «moneymen» путем транслитерации ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 41 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час.51 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 17 час.12 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 15 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 55 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 30 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 21 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 44 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 35 мин.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект» заключен агентский договор №, по условиям которого последний по поручению ООО «Мани Мен» от его имени и за его счет выполняет за вознаграждение действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с физических лиц, не исполнивших надлежащим образом свои платежные обязательства перед ООО «Мани Мен» на досудебной стадии взыскания. Во исполнение поручения ООО «АйДи Коллект» вправе использовать следующие способы востребования задолженности, не противоречащие действующему российскому законодательству: телефонные переговоры с должником; SMS рассылка; E-mail рассылка; IVR (автоинформатор); письменные уведомления должнику; личные встречи уполномоченных представителей с должником (п.3.2.1 Договора) (л.д. 36-46).

С ДД.ММ.ГГГГ в связи с имеющейся просрочкой в оплате долга к действиям по взысканию задолженности с ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ привлечено ООО «АйДи Коллект», что подтверждается реестром переданной задолженности (л.д. 47).

Уведомление о привлечении с ДД.ММ.ГГГГ ООО «АйДи Коллект» для осуществления взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности по вышеуказанному договору займа направлено ООО «Мани Мен» должнику ФИО2 по указанному им адресу его регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д. 55-57).

Статьей 3 Закона РФ от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», а также абзацем 2 пункта 1 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 №713 «Об утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» предусмотрено, что регистрационный учет по месту жительства и по месту пребывания вводится в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Исходя из изложенного, поскольку сторонами после приобретения ФИО2 статуса должника не заключалось соглашение об ином способе уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности, направление ООО «Мани Мен» должнику уведомления по адресу его регистрации по месту жительства, определенному им самим для реализации своих прав и обязанностей, не может быть признано ненадлежащим уведомлением в соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

В связи с чем судья полагает необходимым исключить нарушение ч.1 ст.9 данного Федерального закона ООО МФК «Мани Мен» по неуведомлению надлежащим образом должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, из объема вмененного правонарушения.

После привлечения с ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного агентского договора ООО «АйДи Коллект» для осуществления от его имени и в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником в том числе посредством СМС-рассылки, ООО «Мани Мен» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику ФИО2 СМС-сообщение «Сумма к погашению по просроченному долгу в Moneyman.ru 41310.00 р. ООО МФК «Мани Мен» №».

Поскольку исходя из текста СМС-сообщения от ДД.ММ.ГГГГ, речь в нем идет о просроченном долге по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, для общения с должником по данной задолженности в том числе посредством СМС-сообщений с ДД.ММ.ГГГГ привлечено иное лицо, ООО «Мани Мен» в силу положений ч.9 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ не вправе было самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанным способом. Доводы защитника юридического лица о том, что данное сообщение направлено на извещение должника об окончании срока действия акции по прощению долга, голословны и допустимыми доказательствами не подтверждены.

Факт и обстоятельства совершения юридическим лицом ООО МФК «Мани Мен» административного правонарушения подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: протоколом об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным в соответствии с требованиями ст.28.2 КоАП РФ; заявкой на заем; анкетой – заявлением; правилами предоставления потребительского займа; согласием на обработку персональных данных; согласием и обязательством заемщика; индивидуальными условиями договора; агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром; выпиской СМС-переписки; актом об обнаружении правонарушения от ДД.ММ.ГГГГ и т.д.

В силу указанного, виновность ООО МФК «Мани Мен» в совершении административного правонарушения, выразившегося в нарушении ч.9 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ ДД.ММ.ГГГГ в 15 час. 35 мин. по направлению должнику ФИО2 на абонентский № СМС-сообщения, направленного на взыскание просроченной задолженности, доказана полностью, его действия подлежат квалификации по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 231-ФЗ), как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность ООО «Мани Мен», судья признает оказание юридическим лицом содействия уполномоченному органу в установлении обстоятельств, подлежащих установлению по делу об административном правонарушении, путем предоставления необходимых документов.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ООО МФК «Мани Мен», не установлено.

При назначении административного наказания ООО МФК «Мани Мен» учитывается характер совершенного им административного правонарушения, отношение к содеянному, имущественное положение юридического лица, наличие смягчающих иотсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств.

С учетом изложенного судья полагает, что цели и задачи административного наказания в отношении ООО МФК «Мани Мен» могут быть достигнуты при назначении наказания в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

постановила:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 231-ФЗ), и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 рублей.

Административный штраф подлежит уплате: УФК по Красноярскому краю (ГУФССП России по Красноярскому краю), р/с <***>, Банк получателя: Отделение Красноярского банка России/УФК по Красноярскому краю г. Красноярск, БИК 010407105, кор.счет 401 028 102 453 700 000 11, ИНН/КПП <***>/246501001, ОКТМО 04701000, УИН 322 240 002 100 000 020 14, КБК 322 116 011 410 190 001 40

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Захарова