Гражданский кодекс часть 1

Судья Привокзального районного суда г.Тулы Афонина С.В., рассмотрев материалы административного дела №5-2622/21 об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро», <...>

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро» (далее по тексту ООО МКК «Кватро»), являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

В УФССП России по Тульской области из Центрального Банка Российской Федерации поступили материалы проверки по обращению и само обращение Свитонь А.Н. о том, что на ее телефонный номер поступают звонки от неустановленного лица, действующего в интересах ООО МКК «Квартро» с угрозами и требованиями вернуть просроченную задолженность ее сына С.

Определением от 09.02.2021г. возбуждено дело об административном правонарушении.

09.02.2021 года в адрес ООО МКК «Кватро» и <...> направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

По результатам изучения поступившего из ООО МКК «Кватро» ответа от 15.02.2021 года установлено следующее.

30.08.2020 года по результатам рассмотрения заявки С. ООО МКК «Кватро» был заключен договор займа № с суммой займа 10000 руб. на срок 30 дней с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа 29.09.2020 года. По состоянию на 15.02.2021 года просроченная задолженность С. длилась 139 дней и составила 25000 руб.

Общество в своем ответе также сообщает, что между ООО МКК «Кватро» и заемщиком Свитонь Р.А. заключено согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. Общество подчеркивает, что указанное согласие оформлено в соответствии с ФЗ №230-ФЗ.

Из обращения С. следует, что на ее абонентский номер № поступали телефонные звонки от неизвестного мужчины с требованием исполнить денежные обязательства ее сына С

С и С. в адрес Управления предоставлена справка из Национального бюро кредитных историй, скриншот экрана телефона, подтверждающий поступление Свитонь А.Н. смс-сообщений от абонента № и детализация телефонного номера №, скриншот личного кабинета с сайта, договор займа № и заявление о принятии на обслуживание от дата, подписанное аналогом собственноручной подписи №

Также Свитонь А.Н. предоставила в адрес Управления аудиозаписи телефонных переговоров с абонентом, звонившим с телефонных номеров 8-999-218-28-52 и 8-910-588-32-00. В результате предоставленной информации установлено следующее.

дата на телефонный номер С№ от абонента № поступили смс-сообщения следующего содержания: в 18 час. 30 мин. «Анжелика срочно нужно с вами поговорить», в 19 час. 01 минут «Логин <...> пароль <...> В поиске введите надо денег».

Данные действия нарушают Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебное заседание представитель лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ООО МКК «Кватро» не явился. О времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении – начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Тульской области Щербакова Е.Ю. в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

Свитонь А.Н. в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

Изучив имеющиеся материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.14.57 кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в редакции на день совершения административного правонарушения- с 30.09.2020 г. по 03.11.2021г.) предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (совершение указанных действий юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств определены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ)

Согласно части 1 статьи 4 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

В силу части 8 указанной статьи вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 этой статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

В соответствии с частями 6 и 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

При этом частью 5 статьи 7 указанного закона установлены ограничения частоты взаимодействия с должником. Так, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в УФССП России по Тульской области из Центрального Банка Российской Федерации поступили материалы проверки по обращению и само обращение С о том, что на ее телефонный номер поступают звонки от неустановленного лица, действующего в интересах ООО МКК «Квартро» с угрозами и требованиями вернуть просроченную задолженность ее сына С

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от 05.04.2021года Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро» включено в Единый государственный реестр юридических лиц, основной вид деятельности- деятельность микрофинансовая.

Определением начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Тульской области Щербаковой Е.Ю. от дата возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и определено проведение административного расследования.

По результатам изучения поступившего из ООО МКК «Кватро» ответа от 15.02.2021 года установлено следующее.

30.08.2020 года по результатам рассмотрения заявки С. ООО МКК «Кватро» был заключен договор займа № с суммой займа 10000 руб. на срок 30 дней с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа 29.09.2020 года. По состоянию на 15.02.2021 года просроченная задолженность С длилась 139 дней и составила 25000 руб.

Общество в своем ответе также сообщает, что между ООО МККК «Кватро» и заемщиком С.А. заключено согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. Общество подчеркивает, что указанное согласие оформлено в соответствии с ФЗ №230-ФЗ.

Представленное Обществом согласие подписано аналогом собственноручной подписи датировано 30.09.2020 года – датой возникновения просроченной задолженности С

При этом согласно ответу ООО МКК «Кватро», направленному в ЦБ РФ (от 26.11.2020 года), между Обществом и Свитонь Р.А. заключены: согласие на получение информации из бюро кредитных историй (ключ АСП № от 30.08.2020 года), согласие на обработку персональных данных заемщика (ключт АСП № от 30.08.2020 года), согласие о дистанционном взаимодействии, согласие на иные способы и иную частоту взаимодействия (ключ АСП № от 30.08.2020 года), согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами (ключ АСП № от 30.09.2020 года).

Таким образом, в соответствии с предоставленными в ЦБ РФ ООО МКК «Кватро» данными, одной электронной подписью было подписано два пакета документов: от 30.08.2020 года – в день оформления займа, и спустя 31 день ( 30.09.2020 года) – в первый день возникновения просроченной задолженности.

Согласия, оформленные 30.09.2020 года и подписанные символьным кодом АСП 6092, не имеют юридической силы, поскольку на самом деле подписаны до возникновения просроченной задолженности С

Из обращения С следует, что на ее абонентский номер № поступали телефонные звонки от неизвестного мужчины с требованием исполнить денежные обязательства ее сына С

С. и С в адрес Управления предоставлена справка из Национального бюро кредитных историй, скриншот экрана телефона, подтверждающий поступление С смс-сообщений от абонента № и детализация телефонного номера 8№, скриншот личного кабинета с сайта, договор займа № и заявление о принятии на обслуживание от 30.08.2020 года, подписанное аналогом собственноручной подписи <...>

Также Свитонь А.Н. предоставила в адрес Управления аудиозаписи телефонных переговоров с абонентом, звонившим с телефонных номеров <...>-00. В результате предоставленной информации установлено следующее.

02.11.2020 года на телефонный номер С<...> от абонента <...> поступили смс-сообщения следующего содержания: в 18 час. 30 мин. «Анжелика срочно нужно с вами поговорить», в 19 час.01 минут «Логин <...> пароль <...> В поиске введите надо денег».

Таким образом, неустановленное лицо, действующее в интересах ООО МКК «Кватро» осуществляло взаимодействие с невыделенного Обществу телефонного номера со С. по поводу возврата просроченной задолженности ее сына С. с использованием телефонного номера <...>. При этом, владея информацией о наличии просроченной задолженности С персональных данных, включая логин и пароль от личного кабинета, фамилию, имя, номер телефона третьих лиц должника.

Должник С согласия на взаимодействие с третьими лицами по договору займа с ООО МКК «Кватро» не подписывал, а С в ходе телефонных переговоров неоднократно выражала несогласие на взаимодействие с ней. ООО МКК «Кватро» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности С оказывало на третье лицо- Свитонь А.Н. психологическое давление, осуществляло распространение сведений о просроченной задолженности третьим лицам; угрожало распространением информации, порочащей честь и достоинство должника и его семьи; использовало выражения, унижающие честь и достоинство должника и третьих лиц.

Согласно детализации номера С№, ей поступали звонки от абонента №-52: 02.11.2020 года в 18 час. 29 мин. длительностью 07 сек., 02.11.2020 года в 18 час. 32 мин. длительностью 34 сек., 02.11.2020 года в 18 час. 33 мин. длительностью 1 мин. 06 сек., 02.11.2020 года в 18 час. 35 мин. длительностью 21 мин. 05 сек., 03.11.2021 года в 11 час. 34 мин. длительностью 13 сек., 03.11.2020 года в 17 час. 56 мин. длительностью 2 мин. 48 сек. Таким образом, общество нарушило допустимую частоту взаимодействия, направив С. более одного звонка в день и двух в неделю.

Таким образом, ООО МКК «Кватро» при осуществлении взаимодействия со С., направленного на возврат просроченной задолженности С нарушило положения Федерального закона N 230-ФЗ, в части: осуществления взаимодействия с третьим лицом без согласия на это должника и выраженного несогласия третьего лица; оказания психологического давления, угроз распространения информации порочащей честь и достоинство должника и его семьи; разглашения персональных данных о должнике третьим лицам, а именно сведений о задолженности, логин и пароль от личного кабинета должника и т.д.; превышения допустимой частоты взаимодействия, а именно направлении С 4 телефонных звонков в сутки 02.11.2020 года и 2 звонков в сутки 03.11.2020 года, тем самым Общество совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Обстоятельства совершенного ООО МКК «Кватро» административного правонарушения подтверждаются совокупностью собранных доказательств: протоколом № от дата об административном правонарушении, обращениями С. о наличии телефонных звонков с требованием погашения задолженности; копиями обращений Свитонь А.Н., копией договора потребительского займа со Свитонь Р.А., сведениями о взаимодействии общества с заемщиками путем телефонных переговоров и смс-сообщений, CD-диском, представленным ООО МКК «Кватро», с результатами взаимодействия общества с заемщиками.

Не доверять представленным доказательствам у судьи оснований не имеется, поскольку данные доказательства ничем не опровергаются, дополняют друг друга и собраны в соответствии с действующим законодательством. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ООО МКК «Кватро» в материалы дела об административном правонарушении не представлено.

Протокол об административном правонарушении соответствует требованиям, установленным ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при этом юридическое лицо было надлежащим образом извещено о времени и месте составления протокола об административном правонарушении; копия протокола об административном правонарушении направлена в адрес ООО МКК «Кватро», протокол подписан лицом, его составившим.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, судья приходит к выводу о доказанности виновности Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро» в том, что оно, являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, и квалифицирует его действия по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстановку его совершения, последствия и степень вины.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, на основании статей 4.2 и 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л :

признать Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кватро», <...>

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам:

Получатель: ФК по Тульской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с 04661785650) Банк – Отделение Тула Банка России // УФК по Тульской области г.Тула, БИК 017003983, ИНН 7101006403; КПП 710401001; ОКТМО 70701000, р/счет 03100643000000016600, кор/сч 40102810445370000059, КБК 322 1 16 01141 01 9002 140, УИН 32271000210000028018.

Разъяснить ООО МКК «Кватро», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса, При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшею дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья С.В. Афонина