Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, работающего индивидуальным предпринимателем, ИНН №, ОГРН № от 08.09.2017г.,

у с т а н о в и л:

В Черкесский городской суд КЧР из Прокуратуры г.Черкесска для рассмотрения поступили материалы дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1, привлекаемого к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Согласно материалам дела, Прокуратурой г.Черкесска проведена проверка по обращению заместителя начальника Южного ГУ Банка России ФИО17 о нарушениях ИП ФИО1 законодательства о микрофинансовой деятельности, выразившихся в предоставлении потребительских займов гражданам в помещении под вывеской «Лучше чем Ломбард», расположенном по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 08.09.2017г. поставлен на учет в МИФНС №3 по КЧР, ИНН №. Основными и дополнительными видами деятельности являются торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, производство ювелирных изделий и торговля ювелирными и золотыми изделиями и т.д. Сведения об осуществлении предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских займов отсутствуют. В ходе проверки установлено, что по адресу: <адрес> индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН №) оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, не имея права на осуществление указанной деятельности. Так, с 01.08.2021г. по 21.10.2021г. между предпринимателем и физическими лицами заключено 10 договоров комиссии, в соответствии с которыми ИП ФИО1 за вознаграждение совершает от своего имени за счет клиентов сделки, направленные на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам (покупателям) по заранее согласованной цене. В ходе проверки Прокуратурой города получены 10 договоров комиссии, заключенных ИП ФИО1 с гражданами на условиях указанных в договорах.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела ИП ФИО1 (подтверждается отчетом об отслеживании судебного отправления с почтовым идентификатором №) в суд не явился, об уважительности причин своей неявки судью не уведомил, с ходатайствами не обращался.

В судебном заседании помощник прокурора г.Черкесска - ФИО18, при надлежащем извещении ФИО1, просил рассмотреть материалы по имеющим доказательствам, привлечь ФИО1 к административной ответственности. В материалы дела предоставил копию Постановления мирового судьи судебного участка №2 судебного района г.Черкесска от 24.11.2020г. о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности за аналогичное правонарушение, которым он был подвергнут штрафу в размере 20000,00 рублей.

Изучив и оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ, судья приходит к следующему.

Статья 14.56 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Согласно статье 4 Закона о потребительском кредите (Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)») профессиональная деятельность по предоставлению отребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданскою кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, установлены законами. В частности, статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 статьи 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями ломбардами

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размешенные в свободном доступе

Судьей установлено, что согласно выписке из ИГРИП от 15.10.2020 года, ФИО1 08.09.2017 года поставлен на учет в МИФНС по КЧР, ИНН №. основными и дополнительными видами деятельности являются торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, производство ювелирных изделий и торговля ювелирными и золотыми изделиями и т.д. Сведения об осуществлении предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских займов отсутствуют.

Согласно материалам дела, прокуратурой г.Черкесска проведена проверка по обращению заместителя начальника Южного ГУ Банка России ФИО17 о нарушениях ИП ФИО1 законодательства о микрофинансовой деятельности, выразившихся в предоставлении потребительских займов гражданам в помещении под вывеской «Лучше чем Ломбард», расположенном по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (далее — ЕГРИП) ФИО1 состоит на налоговом учете в МИФНС России №3 по КЧР с 08.09.2017г.

Установлено, что ИП ФИО1 с сентября 2017 года по вышеуказанному адресу оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, не имея права на осуществление указанной деятельности.

Так, с 01.08.2021г. по 21.10.2021г. между предпринимателем и физическими лицами заключено 10 договоров комиссии, в соответствии с которыми ИП ФИО1 за вознаграждение совершает от своего имени за счет клиентов сделки, направленные на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам (покупателям) по заранее согласованной цене, а именно:

-договор комиссии №№ от 01.08.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО5 на реализацию товара, оцененного на сумму 4900 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 01.08.2021г. ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 01.08.2021г., передает ФИО5 аванс в размере 4900 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

-договор комиссии №№ от 05.08.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО6 на реализацию товара, оцененного на сумму 24800 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 05.08.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 05.08.2021, передает ФИО6 аванс в размере 4900 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 07.08.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО7 на реализацию товара, оцененного на сумму 11 000 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 07.08.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 07.08.2021г., передает ФИО7 аванс в размере 11000 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 17.08.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО8 на реализацию товара, оцененного на сумму 10800 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 17.08.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 17.08.2021г., передает ФИО8 аванс в размере 10800 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 01.09.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО9 на реализацию товара, оцененного на сумму 12600 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 01.09.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 01.09.2021г., передает ФИО9 аванс в размере 12600 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 15.09.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО10 на реализацию товара, оцененного на сумму 8800 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 15.09.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 15.09.2021г., передает ФИО10 аванс в размере 8800 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 18.09.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО10 на реализацию товара, оцененного на сумму 11000 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 18.09.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 18.09.2021г., передает ФИО10 аванс в размере 11000 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 07.10.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО11 на реализацию товара, оцененного на сумму 6000 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 07.10.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 07.10.202г.1, передает ФИО11 аванс в размере 6000 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 16.10.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО12 на реализацию товара, оцененного на сумму 7100 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 16.10.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №№ от 16.10.2021г., передает ФИО12 аванс в размере 7100 рублей в счет причитающихся по договору платежей;

- договор комиссии №№ от 21.10.2021г., заключенный ИП ФИО1 с ФИО13 на реализацию товара, оцененного на сумму 2300 рублей. Согласно п.1.1 договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать сделку по реализации имущества комитента третьим лицам. Согласно п.1 Соглашения об авансе от 21.10.2021 ИП ФИО1, во исполнение обязательств по договору комиссии №АЕ004823 от 21.10.2021г., передает ФИО13 аванс в размере 2300 рублей в счет причитающихся по договору платежей.

Деятельность комиссионных магазинов регламентирована положениями главы 51 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также Правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 06.06.1998 № 569 (далее - Правила).

Согласно ст.990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу п.33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Однако, в соответствии с п. 1.2.3 вышеуказанных договоров комиссии оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчет с покупателем ведет комиссионер - ИП ФИО1

Кроме того, согласно п. 1 ст.996 ГК РФ вещи, поступившие в комиссионный магазин, являются собственностью комитента, соответственно, право собственности на вещь переходит только по договору купли-продажи между комиссионным магазином и его покупателем.

Однако, в соответствии с п. 2.2 вышеуказанных договоров комиссии в случае досрочного расторжения договоров по инициативе комитента, последний обязан возместить комиссионеру денежные средства израсходованные им на исполнение комиссионного поручения.

Согласно п.2.3 по истечении 30 дневного срока с даты заключения договора комиссии товар переходит на возмездное хранение комиссионеру с выплатой ежесуточной суммы комиссионного вознаграждения.

Данные условия позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренные Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ).

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, установлены законами.

Согласно пункту 6 статьи 358 ГК РФ правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон № 196-ФЗ).

Статьей 7 Закона №196-ФЗ установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Кроме того, из пункта 7 информационного письма от 17.11.2004 №85 Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации следует, что в случае выдачи комиссионером аванса комитенту в счет будущих поступлений от реализации товаров, принадлежащего комитенту, применяются правила ГК РФ о коммерческом кредите.

Анализ судебной практики, сформированной на территории Российской Федерации, позволяет классифицировать нелегальную ломбардную деятельность следующим образом:

- заключение договоров, юридически оформленных как договоры хранения, фактически являющихся договорами займа;

- заключение договоров, юридически оформленных как договоры комиссии, фактически являющихся договорами займа, с преимущественным правом выкупа (с правом обратного выкупа) движимого имущества;

- наличие в договоре хранения условия о том, что хранение производится на возмездной основе с указанием процентной ставки за период хранения;

- указание в актах приема-передачи товаров, помимо оценочной стоимости объекта суммы залога и процентной ставки;

- наличие слов и словосочетаний «ломбард», «скупка», «комиссионный магазин» в рекламных объявлениях, в т.ч. в сети интернет.

Ответственность за нарушение, выразившееся в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, предусмотрена статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

При этом, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования и ломбардов, что подтверждается сведениями из указанных реестров, размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Согласно п.2 ст.170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна.

Таким образом, ИП ФИО1, заключая с физическими лицами договора комиссии при осуществлении деятельности под вывеской «Лучше чем Ломбард» фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, не имея права на ее осуществление. Договоры комиссии, заключаемые ИП ФИО1, являются притворными с целью прикрытия предоставления гражданам потребительских займов.

В силу ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

При этом, согласно п.5 ч.1 ст.3 Закона №353-Ф3 профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Опрошенный представитель ИП ФИО1 по доверенности ФИО14 пояснил, что с 01.08.2021г. по 21.10.2021г. между предпринимателем и физическими лицами заключено 10 договоров комиссии, в соответствии с которыми ИП ФИО1 за вознаграждение совершает от своего имени за счет клиентов сделки, направленные на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам (покупателям) по заранее согласованной цене. Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что в деятельности ИП ФИО1 выявлены признаки незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, нарушения законодательства, допущенные индивидуальным предпринимателем ФИО1 указывают на признаки административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях — осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Деятельность ИП ФИО1 схожа с деятельностью ломбарда, так как ИП ФИО1 предоставляет возможность потребителям получать денежные средства под залог имущества и осуществляет хранение вещей, при этом не выполняет обязательное требование, установленное Федеральным законом от 19.07.2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах», в части страхования в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риска утраты м повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде (ст. 6 Федерального закона № 196-ФЗ).

ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и в реестрах участников рынка микрофинансирования не состоит. Таким образом, осуществление деятельности вышеуказанным лицом, не имеющим статуса ломбарда, свидетельствуют о незаконном осуществлен ли профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Оценив исследованные доказательства в их совокупности, судья находит их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для признания ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ. Каких-либо неустранимых сомнений по делу не усматривается.

В силу изложенного, учитывая установленные обстоятельства дела, прихожу к выводу, что вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, доказана.

Судья квалифицирует действия ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях - незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Статья 14.56. КоАП РФ, (в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 203-ФЗ), указывает: Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

При назначении наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства дела, смягчающие и отягчающие наказание обстоятельства, данные о личности ФИО1, цели административного наказания.

Обстоятельств, смягчающих ответственность правонарушителя, в соответствии с ст.4.2 и ст.4.3 КоАП РФ судом не установлено.

Целью административного наказания является установленная государством мера ответственности за совершенное административное правонарушение и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В силу изложенного, учитывая обстоятельства дела, наличие отягчающих обстоятельств таких как, ИП ФИО1 постановлением мирового судьи судебного участка №2 судебного района г.Черкесска от 24.11.2020г. привлекался к административной ответственности за аналогичное правонарушение, и в целях предупреждения совершения иных аналогичных правонарушений судья считает целесообразным назначить ФИО1 наказание в виде минимального штрафа, предусмотренного санкцией ст.14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.1 - 29.9, 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

п о с т а н о в и л:

Признать ИП ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Сумму штрафа перечислить на реквизиты: Отделение – НБ Карачаево-Черкесская Республика/УФК по КЧР г.Черкесск; КБК 11601141019002140; ИНН <***>; БИК 019133001; счет 4010280245370000078; счет получателя 03100643000000017900 в УФК по Карачаево-Черкесской Республике (Прокуратура по Карачаево-Черкесской Республики).

В соответствии с ч.1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении вышеуказанного срока судья направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

В случае неуплаты штрафа в течение шестидесяти дней со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, будет привлечено в соответствии с ч.5 ст.32.2 КоАП РФ к административной ответственности по ч.1 ст.20.25 КоАП РФ, согласно которой неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный, КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток.

Постановление может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей жалобы через Черкесский городской суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья Черкесского городского суда О.Г. Ковалева