Гражданский кодекс часть 1

17.07.2020 г. в 12 часов 34 минуты, в 12 часов 57 минут, в 19 часов, в 19 часов 01 минуту, 18.07.2020 г. в 17 часов 12 минут, в 18 часов 30 минут, в 18 часов 32 минуты, в 18 часов 34 минуты по <адрес> ООО МФК «Экофинанс» в целях возврата просроченной задолженности путём осуществления звонков непосредственно взаимодействовало с ФИО5, чем нарушило подп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее «ФЗ от 03.07.2016 г. № 230»).

Кроме того, 05.12.2019 г. в 15 часов 36 минут, 25.02.2020 г. в 13 часов 12 минут по <адрес> ООО МФК «Экофинанс», разместив в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru уведомления, в которых отсутствовала информация о лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя), почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах), фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения, реквизиты банковского счёта, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности), ненадлежащим образом уведомило ФИО5 о привлечении ООО «Эверест», ООО «НСВ» для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, чем нарушило ч. 1, подп. «а», «б», «в» п. 1, п. 2, п. 3, п. 4, п. 5 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ№.

В судебном заседании законный представитель ООО МФК «Экофинанс» – генеральный директор ФИО1 не присутствовал, уведомлён надлежащим образом, что следует из сведений, полученных с официального сайта ФГУП «Почта России» (www.pochta.ru) (л.д. 79-80).

Защитник ООО МФК «Экофинас» – ФИО2 в судебном заседании не присутствовал, уведомлён надлежащим образом, что следует из сведений, полученных с официального сайта ФГУП «Почта России» (www.pochta.ru) направил ходатайство, где просил рассмотреть дело отсутствие юридического лица, а так же указал на отсутствие в действиях последнего состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (л.д. 81-82, 85).

Потерпевшая ФИО5 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом, что следует из почтового уведомления, направила заявление, где поддержала требование о привлечении ООО МФК «Экофинанс» к административной ответственности и просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 73, 88).

Ведущий специалист – эксперт Главного Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю ФИО3 просила привлечь ООО МФК «Экофинанс» к ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Поскольку неявившиеся участники производства по делу об административном правонарушении уведомлены надлежащим образом, считаю возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Вина ООО МФК «Экофинанс» в совершении вышеуказанного административного правонарушения подтверждается следующими доказательствами:

заявлением (обращением) от 17.07.2020 г., в котором ФИО5 указала, что она проживает по <адрес>. 17.07.2020 г. в течение 45 минут на её абонентский номер с абонентских номеров «№», «№», «№» поступило три звонка от сотрудников ООО МФК «Экофинанс» (л.д. 15);

письменными объяснениями ФИО5 от 28.06.2020 г., где она указала, что с 17.07.2020 г. на её абонентский номер «№» стали поступать звонки с абонентских номеров «№», «№», «№», «№», «№», «№» от сотрудников ООО МФК «Экофинанс». Звонки поступали более одного раза в сутки и более двух раз в неделю, а так же были обусловлены возвратом просроченной задолженности (л.д. 16-17);

детализацией, из содержания которой видно, что на абонентский номер «№» поступали входящие звони с абонентских номеров «№», «№», «№», «№», «№», «№», 17.07.2020 г. в 12 часов 34 минуты, в 12 часов 57 минут, в 19 часов, в 19 часов 01 минуту, 18.07.2020 г. в 17 часов 12 минут, в 18 часов 30 минут, в 18 часов 32 минуты, в 18 часов 34 минуты (л.д. 18-19, 20);

ответом от 21.08.2020 г. (исх. № ИЭ/2020/08/165), где ООО МФК «Экофинанс» указало, что 26.03.2019 г. между ним и ФИО5 был заключён договор потребительского займа № на сумму 35 000 рублей на срок 26 недель (82 дня) под 200.750 % годовых. 17.07.2020 г. сотрудники юридического лица контактировали с заёмщиком. 25.012.2019 г. ООО МФК «Экофинанс» на основании агентского договора № от 28.05.2018 г. поручило ООО «Эверест» осуществление действий, направленных на возврат задолженности возникшей у ФИО5 по договору потребительского займа, а 18.02.2020 г. выполнение указанных действий на основании агентского договора № НСВ-0220 от 18.02.2020 г. было поручено ООО «НСВ». Абонентские номера «№, «№», «№» принадлежат ООО МФК «Экофинанс» (л.д. 23-24);

договором № «МиниКредит» (договором потребительского кредита) от 26.03.2019 г., который заключён между ООО МФК «Экофинанс» («кредитор») и ФИО5 («заёмщик») на сумму 35 000 рублей на срок 26 недель (182 дня) под 200.750 % годовых (л.д. 25-28);

агентским договором № от 28.05.2018 г. с дополнительным соглашением от 01.06.2018 г., согласно которому ООО МФК «Экофинанс» поручило ООО «Эверест» выполнять действия, направленные на взыскание с должников задолженности по договорам займа (л.д. 36-39);

агентским договором № НСВ-0220 от 18.02.2020 г., из которого следует, что ООО МФК «Экофинанс» поручило ООО «Эверест» осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности должником (л.д. 41-47);

уведомлениями, размещёнными в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru, в которых отсутствует информация о лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя), почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах), фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения, реквизиты банковского счёта, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности) (л.д. 40, 48, 49);

актом от 28.08.2020 г., где указано, что 17.07.2020 г. в 12 часов 34 минуты, в 12 часов 57 минут, в 19 часов, в 19 часов 01 минуту, 18.07.2020 г. в 17 часов 12 минут, в 18 часов 30 минут, в 18 часов 32 минуты, в 18 часов 34 минуты ООО МФК «Экофинанс» в целях возврата просроченной задолженности путём осуществления звонков непосредственно взаимодействовало с ФИО5 05.12.2019 г. в 15 часов 36 минут, 25.02.2020 г. в 13 часов 12 минут ООО МФК «Экофинанс», разместило в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru уведомление, в котором отсутствовала информация установленная законом, тем самым ненадлежащим образом уведомило ФИО5 о привлечении ООО «Эверест», ООО «НСВ» для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 52);

выпиской из ЕГРЮЛ, где указано, что ООО МФК «Экофинанс» является юридическим лицом, основным видом деятельности которого является микрофинансовая деятельность (л.д. 53-55);

протоколом об административном правонарушении от 01.10.2020 г. № 140 / 2020, где указаны время, место и обстоятельства совершённого правонарушения (л.д. 3-10).

Оснований не доверять письменным объяснениям ФИО5 не усматриваю, поскольку они согласуются с её заявлением (обращением), иными документами и протоколом об административном правонарушении. Кроме того, до отобрания объяснений ей были разъяснены права, и она была предупреждена об ответственности за дачу заведомо ложных показаний, предусмотренной ст. 17.9 КоАП РФ. Более того, в ходе рассмотрения дела у неё не было выявлено причин для оговора ООО МФК «Экофинанс».

Протокол об административном правонарушении и иные документы согласуются как между собой, так и с письменными объяснениями ФИО5 Равно они составлены, собраны и закреплены в соответствии с требованиями законодательства об административных правонарушениях.

Учитывая изложенное, нахожу вышеуказанные доказательства достоверными, допустимыми.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства объективно подтверждают, что 17.07.2020 г. в 12 часов 34 минуты, в 12 часов 57 минут, в 19 часов, в 19 часов 01 минуту, ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 12 минут, в 18 часов 30 минут, в 18 часов 32 минуты, в 18 часов 34 минуты по <адрес> ООО МФК «Экофинанс» в целях возврата просроченной задолженности путём осуществления звонков непосредственно взаимодействовало с ФИО5

Кроме того, 05.12.2019 г. в 15 часов 36 минут, 25.02.2020 г. в 13 часов 12 минут по <адрес> ООО МФК «Экофинанс», разместило в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru уведомления, в которых отсутствовала информация о лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя), почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах), фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения, реквизиты банковского счёта, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности).

Согласно ч. 1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с п. 3 ст. 7 по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В ходе рассмотрения дела объективно установлено, что в целях возврата задолженности ООО МФК «Экофинанс» осуществляло звонки ФИО5 17.07.2020 г. в 12 часов 34 минуты, в 12 часов 57 минут, в 19 часов, в 19 часов 01 минуту, 18.07.2020 г. в 17 часов 12 минут, в 18 часов 30 минут, в 18 часов 32 минуты, в 18 часов 34 минуты, то есть более одного раза в сутки и более дух раз в неделю. Своими действиями юридическое лицо нарушило подп. «а», «б», п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230.

В протоколе об административном правонарушении ООО МФК «Экофинанс» вменено нарушение подп. «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230, выразившееся в непосредственном взаимодействии с должником посредством телефонных переговоров более восьми раз в месяц.

Между тем, согласно протоколу и обстоятельствам событий, установленным в судебном заседании, сотрудники юридического лица осуществили в июле 2020 г. восемь звонков, что не превысило установленного законом предела непосредственного взаимодействия с должником – более восьми раз.

В связи с изложенным прихожу к выводу, что из объёма обвинения следует исключить нарушение ООО МФК «Экофинанс» подп. «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230.

В силу ст. 9 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путём направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путём вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником (ч. 1).

В уведомлении должны быть указаны предусмотренные ч. 7 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 сведения о лице, указанном в ч. 1 ст. 9 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 (ч. 2).

Как указано в ч. 7 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

05.12.2019 г. в 15 часов 36 минут, 25.02.2020 г. в 13 часов 12 минут ООО МФК «Экофинанс», разместило в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru уведомления о привлечении ООО «Эверест», ООО «НСВ» для осуществления с ФИО5 взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в которых отсутствовала информация о лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя), почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах), фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения, реквизиты банковского счёта, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности).

В ходе рассмотрения дела ООО «Экофинанс» не предоставлены доказательства подтверждающие направление ФИО5 названных уведомлений по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или их вручение под расписку, а равно иным способом, позволяющим убедиться в их доставлении адресату.

Не указав в уведомлениях вышеуказанные сведения, а равно не направив их надлежащим образом ФИО5 ООО МФК «Экофинанс» нарушило ч. 1, подп. «а», «б», «в» п. 1, п. 2, п. 3, п. 4, п. 5 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230.

Поскольку юридическое лицо нарушило вышеуказанные положения закона, а какие – либо препятствия, объективно исключающие возможность соблюсти установленные требования, отсутствовали, прихожу к выводу, что в его действиях имеется состав административного правонарушения.

Действия ООО МФК «Экофинанс» следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

При назначении юридическому лицу наказания в соответствии с ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ учитываю характер совершенного им административного правонарушения (правонарушение в сфере потребительского кредита (займа)), его имущественное и финансовое положение (в состоянии банкротства либо ликвидации не находится).

Ранее постановлением Кировского районного суда г. Красноярска от 26.02.2020 г., вступившим в законную силу 25.03.2020 г., ООО МФК «Экофинанс» было привлечено к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В силу ст. 4.6 КоАП РФ на день совершения административного правонарушения в части нарушения 17.07.2020 г., 18.07.2020 г. требований, установленных подп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230, юридическое лицо, юридическое лицо считалось подвергнутым административному наказанию за совершение однородного правонарушения.

В связи с изложенным прихожу к выводу, что при назначении наказания в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ следует участь обстоятельство, отягчающее административную ответственность, – повторное совершение однородного административного правонарушения.

Между тем, постановление Тверского районного суда г. Москвы, которым ООО МФК «Экофинанс» привлечено к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, вынесено 31.08.2020 г., то есть после совершения правонарушения.

В связи с этим названный судебный акт не может быть учтён при решении вопроса об учёте обстоятельства, отягчающего административную ответственность, в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ.

Кроме того, должностным лицом названное постановление к протоколу об административном правонарушении не приложено, а факт привлечения юридического лица к ответственности 31.08.2020 г. не доказан.

Иных обстоятельств, отягчающих или смягчающих административную ответственностью, в соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 4.2, ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ не установлено.

В связи с изложенным, а так же в целях предупреждения совершения новых правонарушений, прихожу к выводу, что ООО МФК «Экофинанс» следует назначить наказание в виде наложения административного штрафа.

Довод защитника о том, что юридическим лицом надлежащим образом была исполнена обязанность по извещению ФИО5 о привлечении иного лица для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, путём размещения уведомлений в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru, считаю не состоятельным по следующим причинам.

В п. 16 договора № «МиниКредит» (потребительского кредита (займа)) от 26.03.2019 г. стороны (ООО МФК «Экофинанс» и ФИО5) определили способы обмена информацией, в том числе через личный кабинет на сайте www.creditplus.ru (л.д. 25-28).

Между тем, по смыслу ч. 2, ч. 3 ст. 4, ч. 13 ст. 7, ст. 9 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия могут быть заключены только с должником, которым согласно п. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора потребительского кредита (займа) заёмщик не является должником в смысле, придаваемом этому понятию вышеуказанным ФЗ.

Таким образом, соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия с должником, о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, установленных ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

При этом в силу ч. 4 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 г. № 230 должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путём направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путём вручения под расписку.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что с момента образования просроченной задолженности, между должником ФИО5 и ООО МФК «Экофинанс» заключалось соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности, следовательно, направление размещение уведомлений в «личном кабинете» на сайте www.creditplus.ru, в данном случае противоречит требованиям закона.

Не может быть принят довод о том, что состоявшееся взаимодействие носило информационный характер и не было направлено на возврат просроченной задолженности, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено обратное. ФИО5, чьи письменные объяснения признаны достоверными, прямо указала, что сотрудники ООО МФК «Экофинанс» в ходе телефонного разговора понуждали её уплатить задолженность (л.д. 16-17).

Руководствуясь ст. 29.9, ст. 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Экофинанс» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, назначить наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты, по которым следует перечислить штраф:

расчётный счёт №, банк получателя Отделение Красноярска, БИК №, ИНН №, КПП № получатель УФК по Красноярскому краю (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю), ОКТМО 04701000, УИН №, КБК № (денежные взыскания (штрафы), за нарушение законодательства РФ о суде и судоустройстве).

На постановление может быть подана жалоба в Красноярский краевой суд в течение десяти суток со дня получения его копии.

Жалоба подаётся через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Измаденов А.И.