Гражданский кодекс часть 1

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Дюмина Ю.В. совершила неправомерный оборот средств платежей, то есть изготовление в целях сбыта и сбыте поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по восьми эпизодам.

Преступления совершены при следующих обстоятельствах.

Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, в чьи обязанности входило открытие банковский счетов с банковскими картами, 27.11.2017 года, в рабочее время, ФИО1 действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 25.08.2016 года выданной на его имя ФИО2., на представление его интересов в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в его пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от его имени заявления, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленное структурное подразделение Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ ввела в заблуждение Игушкина С.С. относительно ее правомочности на совершение указанных действий. При этом, Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО2 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, понимала, что ее действия противоречат требованиям заключенного с ней агентского договора и осознавала противоправный характер своих действий, Дюмина Ю.В., 27.11.2017 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которому, «при выполнении поручений принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П 1», являющегося приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение ФИО1 относительно правомерности своих действий, по переданной им нотариальной доверенности с № от 25.08.2016 года выданной на его имя ФИО2 в отсутствии указанного гражданина, составила заявление №*26104647* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО2 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № 26104647 от 27.11.2017 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» № 220077******0907. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом (Романюк А.Э.) договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Затем Дюмина Ю.В., получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» №220077******0907, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, в чьи обязанности входило открытие банковских счетов с банковскими картами, 13.01.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С. действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 14.10.2016 года выданной на его имя ФИО3 на представление его интересов в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в его пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от его имени заявления, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленное структурное подразделение Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенный по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г.Кропоткин, ул.Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, тем самым ввела в заблуждение ФИО1 относительно ее правомочности на совершении указанных действий. При этом, Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО3 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, понимала, что ее действия противоречат требованиям заключенного с ней агентского договора. Дюмина Ю.В., 13.01.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которого, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение Игушкина С.С. относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером 23АА4675953 от 14.10.2016 года выданной на его имя Шахбазяна И.Ю. в отсутствии указанного гражданина, составила заявление №*27835213* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО3 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № № от 13.01.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******0729. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО3 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В., получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» № 220077******0729, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же, являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, в чьи обязанности входило открытие банковских счетов с банковскими картами, 26.03.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С., действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 07.12.2016 года, выданной на его имя ФИО4 на представление его интересов в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в его пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от его имени заявления, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленное структурное подразделение Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, тем самым ввела в заблуждение ФИО1 относительно ее правомочности на совершение указанных действий. Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО4 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, понимала, что ее действия противоречат требованиям заключенного с ней агентского договора 26.03.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которого, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П 1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение ФИО1 относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером 23АА6289632 от 07.12.2016 года выданной на его имя ФИО4 в отсутствии указанного гражданина, составила заявление №*30484577* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО4 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № 30484577 от 26.03.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******2158. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО4 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В., получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» №220077******2158, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, 26.03.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С. действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 29.05.2017 года выданной на его имя ФИО5 на представление интересов последней в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в ее пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от ее имени заявления, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленном структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, тем самым ввела в заблуждение ФИО1 относительно ее правомочности на совершение указанных действий. Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО5 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, понимала, что ее действия противоречат требованиям заключенного с ней агентского договора 26.03.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которому, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках «П 1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение ФИО1 относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером № от 29.05.2017 года выданной на его имя ФИО5 в отсутствии указанной гражданки, составила заявление №*30450333* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО5 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета №30450333 от 26.03.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******9306. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО5 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В. получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» № 220077******0906, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, 02.04.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С. действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 09.03.2016 года, выданной на его имя ФИО6 на представление интересов последнего в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в его пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от его имени заявления, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленном структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО6 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, Дюмина Ю.В., имея умысел на изготовление поддельной платежной карты, 02.04.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которого, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П 1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение ФИО1 относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером № от 09.03.2016 года выданной на его имя ФИО6 в отсутствии указанного гражданина, составила заявление №*30728136* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО6 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета №30728136 от 02.04.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******5025. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом (ФИО6 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В. получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» №220077******5025, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, 18.08.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С., действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 10.03.2017 года выданной на его имя ФИО7 на представление интересов последнего в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в его пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от его имени заявления, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленном структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, тем самым ввела в заблуждение Игушкина С.С. относительно ее правомочности на совершение указанных действий. При этом, Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО7 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, Дюмина Ю.В., 18.08.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которому, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение Игушкина С.С. относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером № от 10.03.2017 года выданной на его имя ФИО7 в отсутствии указанного гражданина, составила заявление №*35190050* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии Карапетьян Г.Г. на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № от 18.08.2018г. с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******4011. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО7 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В. получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» №220077******4011, которую передала Игушкину С.С., тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, 15.09.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С., действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером 23АА6212705 от 03.11.2016 года выданной на его имя ФИО8 на представление ее интересов в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в ее пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от ее имени заявления, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленном структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. с вопросом об открытии сберегательного счета с банковской картой, на что она дала положительный ответ, тем самым ввела в заблуждение ФИО1 относительно ее правомочности на совершение указанных действий. Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО8 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения, понимала, что ее действия противоречат требованиям заключенного с ней агентского договора Дюмина Ю.В. 15.09.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которого, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение Игушкина С.С. относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером № от 03.11.2016 года выданной на его имя ФИО8 в отсутствии указанной гражданки, составила заявление №*36139812* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО8 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № 36139812 от 15.09.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет №, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******0033. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО8 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой.м Дюмина Ю.В. получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» №220077******0033, которую передала Игушкину С.С., тем самым незаконно сбыв ее.

Она же, Дюмина Ю.В., состоя в должности оператора связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», на основании трудового договора № 141 от 30.05.2016 года, а так же являясь агентом ПАО «Почта Банк», на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года, 29.12.2018 года, в рабочее время, Игушкин С.С., действуя на основании нотариальной доверенности с серийным номером № от 20.07.2017 года выданной на его имя ФИО9 на представление ее интересов в связи с совершенным ДТП, в том числе с правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в ее пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляет право подавать и подписывать от ее имени заявления, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, прибыл в обособленное структурное подразделение Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, где обратился к агенту ПАО «Почта Банк» Дюминой Ю.В., тем самым ввела в заблуждение ФИО1 относительно ее правомочности на совершение указанных действий. Дюмина Ю.В., принимая решение об открытии банковского счета с предоставлением банковской карты на имя ФИО9 на основании нотариальной доверенности, имела цель выполнения плана по открытым счетам и выданным картам, а так же получения агентского вознаграждения. Дюмина Ю.В., 29.12.2018 года, в рабочее время, более точного времени в ходе следствия установить не представилось возможным, находясь на своем рабочем месте, в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России», расположенного по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, используя свое служебное положение агента ПАО «Почта Банк», действуя в нарушение п. 4.3.2. условий агентского договора, согласно которого, «При выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению Услуг» и п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках «П 1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которому «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения», а так же в нарушении ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»: п. 1.5 - кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете; п. 1.6 – эмиссия банковских карт для физических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт; ч. 1 ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету, а так же используя доступ к программному обеспечению ПАО «Почта Банк» (свой Личный кабинет агента банка на основании переданных ей логина и пароля), введя в заблуждение ФИО1 относительно правомерности своих действий, по переданной последним нотариальной доверенности с серийным номером № от 20.07.2017 года выданной на его имя ФИО9 в отсутствии указанной гражданки, составила заявление №*39656403* об открытии банковского счета, используя данные имеющиеся в тексте указанной нотариальной доверенности (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, место регистрации, серии, номера, даты выдачи и кода подразделения выдавшего паспорт), предоставив тем самым в банк заведомо ложные сведения о согласии ФИО9 на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета № 39656403 от 29.12.2018 года с тарифом «Базовый», сберегательный счет № 40817810700484503254, с предоставлением к нему неименной карты «МИР ОРЕЛ» №220077******2087. Дюмина Ю.В., направила указанное заявление об открытии сберегательного счета в адрес ПАО «Почта Банк», и получила одобрение заявки, с одновременным заключением с клиентом ФИО9 договора банковского счета с оформлением к нему карты и направлением СМС-сообщения с кодом активации счета с банковской картой. Дюмина Ю.В., получив указанный код доступа, с его помощью произвела активацию банковского счета с банковской картой, тем самым незаконно изготовив поддельную платежную банковскую карту «МИР ОРЕЛ» № 220077******2087, которую передала ФИО1 тем самым незаконно сбыв ее.

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя ФИО9 признала полностью. От дачи показаний отказался, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П 1», являющиеся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, сказала Игушкину С.С., что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Таким образом, ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных Игушкиным С.С. были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2 13.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО8 29.12.2018 года на имя ФИО2 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. ФИО1 она не говорила, что неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот, чтобы выполнять план.

Наряду с признанием своей вины в судебном заседании, вина подсудимой в содеянном объективно подтверждается совокупностью исследованных судом доказательств, в том числе показаниями свидетелей, оснований оговаривать которую, у них не имеется, а также письменными доказательствами.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что с 14.08.2014 года он работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» и Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так, согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставления Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1 ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя вопреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Канищева И.Г., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № 30484577 от 26.03.2018 года; №12101030017000803 путем открытия от имени Романюка А.Э., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор №30450333 от 26.03.2018 года; № 12101030017000925 - путем открытия от имени Карапетьян Г.Г., сберегательного счета № 40817810300482823860 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № от 18.08.2018 года; № 12101030017000926 - путем открытия от имени Борисовой О.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017001000 - путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор №30728136 от 02.04.2018 года; № - путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Так же знал, что все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом № 12101030017000801, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический №. При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для входа в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года при предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлена, понимаю, полностью согласна и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на интернет сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк».

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставления Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020 года фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года при предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. На имя ФИО2ФИО3ФИО12ФИО5ФИО6 договор ФИО7ФИО8ФИО9 были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа, установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 16.03.2017 года, при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля Игушкина С.С., данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого он работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 25.08.2016 года к нему обратился Романюк А.Э. с просьбой представлять его интересы по факту произошедшего 23.08.2016 года ДТП, с участием принадлежащего ему автомобиля, в котором он являлся пострадавшей стороной. Порекомендовал его ФИО2 их общий знакомый ФИО13 Как пояснил ему ФИО2 он не обладал познаниями в юриспруденции, а так же свободным временем, чтобы этим заниматься и хотел, чтобы он во всех инстанциях представлял его интересы. У нотариуса Ситько С.А., где была составлена нотариальная доверенность № от 25.08.2016 года, согласно которой, ФИО2 уполномочил представлять его интересы по факту указанного во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и т.д., а так же полномочия на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. После получения доверенности он в интересах ФИО2 составил заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ФИО2 денежные средства не в полном размере, он составил необходимые документы, для досудебной подготовки. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ФИО2 страховая компания доплатила сумму страхового возмещения. В связи с несвоевременной выплаты суммы страхового возмещения ФИО2 им был подан иск в Кавказский районный суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы неустойки, а так же суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кавказский районный суд, рассмотрев исковое заявление, вынес решение о взыскании со страховой компании в пользу ФИО2 денежной суммы в размере 7 000 рублей. После вступления решения суда в законную силу судом был выдан исполнительный лист на указанную сумму, который им был направлен в банк для исполнения. В связи с тем, что на счет ФИО2 открытый АО «Сбербанк», куда приходила первая выплата и доплата, были наложены ограничения, что не позволяло получить присужденных судом 7000 рублей, он на основании имеющейся доверенности, действуя в интересах ФИО2 27.11.2017 года пришел в рядом расположенное с его офисом, по ул. Красной, 102, г. Кропоткина, отделение почтовой связи, в почтовом отделении, он спросил у свободного сотрудника, может ли он у них на основании нотариальной доверенности открыть счет. Когда сотрудница почты ознакомилась с доверенностью, а так же его паспортом, ответила, что откроет сберегательный счет и даже выдаст платежную карту к нему. После чего сотрудник почты попросила у него номер телефона, объяснив, что на него придет код активации, что-то внесла в компьютер, когда пришел код, он его ей продиктовал, а затем она распечатала заявление об открытии сберегательного счета которое он подписал в графе ФИО2 так как был уполномочен подписывать от его имени заявления. После этого ему сотрудником почты был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. На указанный счет в декабре 2017 года поступили денежные средства в размере 7 000 рублей, взысканные на основании решения Кавказского районного суда, которые ФИО2 оставил ему в качестве вознаграждения за оказанные услуги. Больше никаких операций по указанному счету им не производилось, так как возмещение вреда по страховому событию было полностью исполнено. Таким образом, при первом его обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за пределы своих полномочий, которыми был наделен, он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными к ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО2 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2015 году он приобрел автомобиль регистрационный номер № 93 регион, автомобилем управлял сам, а так же если надо, то и его близкие родственники. 23.08.2016 года его племянник ФИО2 на вышеуказанном автомобиле попал в дорожно-транспортное происшествие, а именно в него врезался автомобиль, едущий по второстепенной дороге. Так как он не обладает познаниями в юриспруденции, а так же свободным временем, чтобы заниматься вопросами страхового возмещения, то он через своего знакомого ФИО13 обратился к юристу ФИО1 который занимается страховыми делами, чтобы ему не присутствовать в страховых компаниях, судах и иных инстанциях он нотариальной доверенностью уполномочил ФИО1 представлять его интересы по факту произошедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов на исковые заявления, заключение мирового соглашения и т.д. В вышеуказанной доверенности так же указано, что он уполномочивает ФИО1 на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с ДТП. Все указанные правомочия ему были зачитаны нотариусом вслух, он был согласен на это, после чего он подписал указанную доверенность, а так же написал полностью свои фамилию, имя и отчество. Игушкин С.С. осуществлял свою работу в ходе которой, ему несколькими платежами с интервалом во времени на счет открытый в ПАО «Сбербанк» пришли суммы страхового возмещения в полном объеме. Как он понял, Игушкин С.С. изначально составил заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ему денежные средства не в полном размере, а затем была произведена досудебная работа: составлена и направлена в страховую компанию досудебная претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. Кроме этого, ФИО1 проводилась и иная работа, связанная с подачей искового заявления в суд. К декабрю 2017 года его сбербанковский счет был заблокирован, однако, по исполнительному листу ему должны были прийти еще денежные средства в размере 7 000 рублей, Игушкин С.С., уведомив его на основании имеющейся у него доверенности с прописанными полномочиями на открытие счетов с картами, открыл счет на его имя, куда и пришли 7000 рублей, которые он сказал, чтобы Игушкин С.С. забрал себе в счет оказанных мне услуг. Никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на его имя он не имеет. Данным счетом он никогда не пользовался и на сколько ему сейчас известно, что Игушкин С.С. так же больше не пользовался платежной картой, а следовательно его права никаким образом нарушены не были и счет открывался с его ведома.

Кроме признательных показаний подсудимой, вина Дюминой Ю.В. также подтверждается письменными доказательствами, исследованными в ходе судебного следствия:

- протоколом осмотра места происшествия от 26.08.2021 года, согласно которому было осмотрено отделение почтовой связи Кропоткин АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, при этом установлено, что в операционном зале имеются 4 окна, рабочих мест операторов связи, оборудованные персональными компьютерами с доступом в программный узел внесения данных по открытию счетов с выдачей банковских карт АО «Почта Банк». Доступ к программному обеспечению персонализирован и каждый оператор входит в программу ЕАС под индивидуальным паролем;

- протоколом осмотра предметов от 16.12.2021 года, согласно которому были осмотрены истребованные кадровые документы на работника обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – оператора связи 1 класса Дюминой Ю.В., в ходе которого установлен, период работы указанного лица в соответствующей должности, ее должностные обязанности, ответственность, место осуществления работы.

- протоколом выемки от 10.12.2021 года, согласно которому из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО2 от 27.11.2017 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО2

- протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021 года, согласно которому были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО2 от 27.11.2017 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени ФИО2 свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016 года агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности;

- протоколом осмотра предметов от 14.12.2021 года, согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021 года у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» ФИО10 с расширенной выпиской по счету № открытому на имя Романюк А.Э. за период с 27.11.2017 года по 07.12.2021 года (без ограничений), в виде таблицы, согласно которой 12.12.2017 года на указанный счет поступили денежные средства в сумме 7 000 рублей от плательщика Филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Краснодарском крае с основанием платежа «взыск. по исп. листу ФС 014602751 от 10.03.2017 года выдан Кавказским районным судом ст. Кавказская ул. Ленина 164 по делу N 2-1176/2016 от 28.12.2016 года. Без налога (НДС)», которые обналичиваются 16.12.2017 года, иных движений по счету нет;

- протоколом выемки от 09.12.2021 года, согласно которому у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО2 с серийным номером № от 25.08.2016 года;

- протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021 года, согласно которому была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО2 с серийным номером № от 25.08.2016 года, в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП»;

- иными документами: заявлением представителя АО «Почта Банк» ФИО10 согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы; технологическая карта по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно п. 3.2 которой, в главе № 1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Шахбазяна И.Ю.), признала полностью. От дачи показаний отказался, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в банк. Перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П 1», являющиеся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а, следовательно, платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, сказала Игнушкину С.С., что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Таким образом, ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя Романюка А.Э.; 13.01.2018 года на имя Шахбазяна И.Ю.; 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя Сиговой М.Н.; 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО8 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. Она ФИО1 не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот чтобы выполнять план.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» » Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение принципала выполнять в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставления Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал о том, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1 ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему было известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени ФИО4 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018г.; № путем открытия от имени Романюк А.Э., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени ФИО5 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № 30450333 от 26.03.2018 года; № - путем открытия от имени Карапетьян Г.Г., сберегательного счета № 40817810300482823860 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № от 18.08.2018 года; № 12101030017000926 путем открытия от имени Борисовой О.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № от 02.04.2018 года; № 12101030017001001 путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № 36139812 от 15.09.2018 года; кроме этого ей сообщили, что все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер № При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В., не уполномочен. Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставления Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020 года фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года при предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. На имя ФИО2ФИО3ФИО4ФИО5ФИО6 договор ФИО7ФИО8ФИО9 были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа, установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 16.03.2017 года, при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого он работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 14.10.2016 года к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего ему автомобиля обратился ФИО3 в котором он был пострадавшей стороной, при этом ФИО3 сразу ему сказал, чтобы он занимался данный вопросом от начала и до конца, так как работает машинистом на железной дороге, в связи с чем, его часто не бывает дома, поэтому сам предложил ему оформить на него нотариальную доверенность. Нотариусом Ситько С.А. была составлена нотариальная доверенность № от 14.10.2016 года, с полномочиями представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и т.д., а так же полномочие на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. В интересах ФИО3 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ему денежные средства не в полном размере. Тогда им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии Шахбазян И.Ю. была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной и неполной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты нарушенных прав ФИО3 он подал иск в Кропоткинский городской суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения, суммы неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кропоткинский городской суд вынес решение о взыскании со страховой компании в пользу ФИО3 денежной суммы в размере 82 531,54 руб., а так же 20 000 рублей оплата за проведенную судебную экспертизу. После вступления решения суда в законную силу, были выданы исполнительные листы на указанные суммы, которые он направил в банк для исполнения. Первые выплаты по ФИО3 приходили на счет открытый им в Росгосстрах Банк, но там срок действия счета закончился и поэтому он по согласованию с ним, на основании имеющейся у него доверенности, действуя в интересах ФИО3 13.01.2018 года в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия открыл сберегательный счет с прикрепленной к нему банковской картой. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО3 так как был уполномочен подписывать от имени доверителя заявления. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. На указанный счет в январе и апреле 2018 года поступили денежные средства в размере 82 531,54 руб., 20 000 руб., взысканные на основании решения Кропоткинского городского суда, которые были сняты им и переданы ФИО3 Больше никаких операций по указанному счету им не производилось, как и самим ФИО3 на сколько ему известно. За его услуги ФИО3 заплатил ему 30 000 рублей. Таким образом, желает дополнительно отметить, что при первом обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), ему было удобно, он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен. Он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО3 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он работает машинистом в эксплуатационном локомотивном депо Кавказское. У него в собственности находился автомобиль государственный регистрационный знак №. Так 14.13.2017 года его знакомый ФИО14 управляя указанным принадлежащим ему автомобилем попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего автомобиль получил механические повреждения, при этом он являлся пострадавшей стороной, так как ФИО14 в ДТП виновен не был. В виду того, что он не обладает познаниями в юриспруденции, а так же в связи с тем, что у него разъездной характер работы, при котором его практически не бывает дома, он обратился к юристу ФИО1 занимающемуся страховыми делами, чтобы тот представлял его интересы по факту произошедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, в том числе и финансовых, судах всех инстанций с правом подписи от его имени. С этой целью, им была составлена соответствующая нотариальная доверенность. Представленная ему на обозрение доверенность № составленная нотариусом Ситько С.А., это именно та доверенность, которой он уполномочил ФИО1 на представление его интересов по факту указанного ДТП. В доверенности под текстом, «Содержание настоящей доверенности доверителю зачитано вслух», графе «доверитель» именно им написаны его фамилия, имя, отчество, стоит именно его подпись. Действительно перед подписанием указанной доверенности нотариусом был вслух прочитан его текст, с которым он был полностью согласен, поэтому и подписал ее. Ему известно, что ФИО1 в его интересах было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила денежные средства не в полном размере. Тогда ФИО1 была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ему была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной и неполной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты его прав, ФИО1 был подан иск в Кропоткинский городской суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения, суммы неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кропоткинский городской суд, рассмотрев исковое заявление, вынес решение о взыскании со страховой компании в его пользу денежной суммы в размере 82 531,54 руб., а так же 20 000 рублей оплата за проведенную судебную экспертизу. Первые суммы страхового возмещения приходили ему на счет, открытый на год или два кажется в Росгосстрах Банке. Что касается последних двух сумм по неустойки и оплате за экспертизу, то Игушкин С.С. звонил ему и говорил, что-то по открытию счета, но так как он был в поездке, то сказал, чтобы тот всем занимался сам, так как у него есть доверенность. После этого Игушкин С.С. передал ему указанные денежные средства, а он заплатил ему за работу. Работой ФИО1 он доволен. 19.08.2021 года при опросе его сотрудниками полиции, ему пояснили, что на его имя был открыт счет с пластиковой картой в АО «Почта Банк» 13.01.2018 года, при этом счет был открыт при его личном присутствии в отделении почтовой связи, расположенном по ул. Красная, 102, г. Кропоткина. Тогда он пояснил, что никакого счета он сам не открывал и не знает, кто это мог сделать. При его повторном опросе 27.08.2021г. сотрудники полиции уже ему представили доверенность на обозрение и он им сказал, что действительно данная доверенность им выдавалась на представление ФИО1 его интересов по факту ДТП, но он сказал, что Игушкин С.С. не говорил ему, что открывал счет на его имя, прошло много времени некоторые факты, не помнит. Он никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на его имя не имеет, просто он ему ничего конкретно не говорил про АО «Почта Банк». Как ему уже сейчас известно, никаких операций по счету и по карте открытым в ОА «Почта Банк» на его имя, кроме операций связанным с получением денежных средств по ДТП не было, а, следовательно, его права никаким образом нарушены не были. Таким образом, он считает, что все действия Игушкина С.С. были направлены только на представление и защиту его интересов, в рамках переданным им полномочий вышеуказанной нотариальной доверенностью.

- протоколом осмотра места происшествия от 26.08.2021 года, согласно которому, было осмотрено отделение почтовой связи Кропоткин АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, при этом установлено, что в операционном зале имеются 4 окна, рабочих мест операторов связи, оборудованные персональными компьютерами с доступом в программный узел внесения данных по открытию счетов с выдачей банковских карт АО «Почта Банк». Доступ к программному обеспечению персонализирован и каждый оператор входит в программу ЕАС под индивидуальным паролем;

- протоколом осмотра предметов от 16.12.2021 года согласно которому, были осмотрены истребованные кадровые документы на работника обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – оператора связи 1 класса Дюминой Ю.В., в ходе которого установлен, период работы указанного лица в соответствующей должности, ее должностные обязанности, ответственность, место осуществления работы;

- протоколом выемки от 10.12.2021 года, согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО3 от 13.01.2018 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО3

- протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021 года, согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО3 от 13.01.2018 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени Шахбазян И.Ю. свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016 года агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности;

- протоколом осмотра предметов от 14.12.2021 года согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021 года у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» Кремза Э.Н. с расширенной выпиской по счету № открытому на имя ФИО3 за период с 13.01.2018 года по 08.12.2021 года (без ограничений), в виде таблицы, согласно которой при открытии счета 13.01.2018 года на счет были внесены денежные средства в сумме 100 рублей. Далее 25.01.2018 года на указанный счет поступили денежные средства в сумме 82531,54 рублей от плательщика Филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Краснодарском крае с основанием платежа «Взыск. по исп. листу ФС 020888323 от 09.01.2018 года выдан Кропоткинским городским судом по делу N 2-1545/17 от 09.11.2017 года. Без налога (НДС)», которые обналичиваются 26.01.2018 года – 82 000 рублей и 28.01.2018 года – 600 рублей. Далее 16.04.2018 года на указанный счет поступили денежные средства в сумме 20 000 рублей от плательщика Филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Краснодарском крае с основанием платежа «взыск. по исп. листу ФС 014553124 от 05.04.2018 выдан Кропоткинским городским судом по Делу N 2-341/17 от 06.03.2018. Без налога (НДС)», которые в этот же день обналичиваются. Более никаких операций по счету нет;

- протоколом выемки от 09.12.2021 года, согласно которому, у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО3 с серийным номером № от 14.10.2016 года;

- протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021 года, согласно которому была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя Шахбазян И.Ю., с серийным номером № от 14.10.2016 года, и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП»;

иными документами:

- заявлением представителя АО «Почта Банк» ФИО15 согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы;

технологической картой по оформлению банковский продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017 года согласно п. 3.2 которой, в главе №1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Канищева И.Г.), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Перед допуском для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющиеся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она может открывать счета и выдавать карты. Таким образом, ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя Романюк А.Э.; 13.01.2018 года на имя ФИО3.; 26.03.2018 года на имя ФИО4.; 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года. на имя ФИО8 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1. в день их изготовления. Она ФИО1 не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила чтобы выполнять план.

Из показаний свидетеля ФИО15 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» » Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставления Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Ему известно, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № 12101030017000801 в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1 ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № 40817810100480103876 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017000802 путем открытия от имени Канищева И.Г., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018 года; № путем открытия от имени Романюк А.Э., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017000924 путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № от 26.03.2018 года; № - путем открытия от имени ФИО7 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № 35190050 от 18.08.2018 года; № путем открытия от имени ФИО9 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: - № - путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № от 02.04.2018 года; № - путем открытия от имени ФИО8 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Кроме этого ей сообщили, что все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер № При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года при предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформлением продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. При осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2 договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3 договор № от 13.01.2018 года; - ФИО4 договор № от 26.03.2018 года; ФИО5 договор № от 26.03.2018 года; ФИО6 договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО8 договор № от 15.09.2018 года; ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого он работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 07.12.2016 года к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего автомобиля обратился ФИО4 который сразу выдал на его имя нотариальную доверенность № от 07.12.2016 года, у нотариуса Ситько С.А., с полномочиями представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия, осуществляемые в суде, а так же полномочия на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. В интересах ФИО4 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ему денежные средства не в полном размере. Тогда им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии Канищева И.Г. была произведена доплата суммы страхового возмещения. Первые выплаты по ФИО4 приходили на счет последнего открытый в Росгосстрах Банк, но там срок действия счета закончился и поэтому он по согласованию с ним, на основании имеющейся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, действуя в интересах ФИО4 26.03.2018 года в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия открыл сберегательный счет с прикрепленному к нему банковской карты. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО4 так как был уполномочен подписывать от имени доверителя заявления. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. Однако впоследствии доверитель Канищев И.Г. не захотел отстаивать свои права, по поводу несвоевременной и неполной выплаты сумм страхового возмещения, поэтому им дальнейших заявлений в суд подано не было, а так же не было никаких поступлений на открытый счет ФИО4 в АО «Почта Банк». Карту он уничтожил, так как она не была нужна ФИО4 За проделанную им работу ФИО4 заплатил ему 20 000 рублей. При первом ее обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), что ему было удобно, то он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Так же желает отметить, что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО4 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что примерно в 2015 году он приобрел автомобиль черного цвета регистрационный номер №. Данным автомобилем управлял он и иногда его супруга. Так 07.12.2016 года он на указанном автомобиле попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего автомобиль получил механические повреждения, при этом он являлся пострадавшей стороной. В виду того, что он не обладал познаниями в юриспруденции, а так же у него нет свободного времени бегать по страховым компаниям и судам, то он обратился к юристу ФИО1 занимающемуся страховыми делами, чтобы он представлял его интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, в том числе и финансовых, судах всех инстанциях с правом подписи от его имени. С этой целью они прошли в нотариальную контору, расположенную по пер. Коммунальному г. Кропоткина, возле МФЦ, где была составлена соответствующая нотариальная доверенность. Представленная ему на обозрение нотариальная доверенность № от 07.12.2016 года составленная нотариусом Ситько С.А., это именно та доверенность, которой он уполномочил ФИО1 на представление его интересов по факту указанного ДТП. В доверенности под текстом, выделенным жирным шрифтом «Содержание настоящей доверенности доверителю зачитано вслух», графе «доверитель» именно им написано его фамилия, имя, отчество и стоит именно его подпись. Действительно перед подписанием им указанной доверенности нотариусом был вслух прочитан ее текст, с которым он был полностью согласен, поэтому и подписал ее. В доверенности так же указано, что он уполномочил ФИО1 открывать и закрывать счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП, если в этом возникнет необходимость. Ему известно, что ФИО1 в его интересах было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ему 12 500 рублей, то есть не в полном размере. Тогда им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ему была произведена доплата суммы страхового возмещения в 387 500 рублей. Указанные суммы приходили ему на счет открытый на год или два кажется в Росгосстрах Банке. После этого Игушкин С.С. предложил ему взыскать со страховой компании еще неустойки и денежные средства потраченные на экспертизу, но полученная сумма его удовлетворила в полном объеме и покрыла все его затраты, поэтому он сказал, что никуда больше обращаться не надо. Как ему кажется это было уже в апреле 2018 года, он доволен работой юриста ФИО1 так как благодаря его действиям по представлению его интересов ему страховая компания выплатила денежные средства. 18.08.2021 года при опросе его сотрудниками полиции, ему пояснили, что на его имя был открыт счет с пластиковой картой в АО «Почта Банк» 26.03.2018 года, при этом счет был открыт при его личном присутствии в отделении почтовой связи, расположенном по ул. Красная, 102, г. Кропоткина. Тогда он пояснил, что никакого счета он сам не открывал и не знает, кто это мог сделать. При его повторном опросе 26.08.2021 года сотрудники полиции уже представили ему вышеуказанную нотариальную доверенность на обозрение и он им сказал, что действительно данная доверенность им выдавалась на представление ФИО1 его интересов по факту ДТП, но он сказал, что Игушкин С.С. не говорил ему, что открывал счет на его имя. Он никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на его имя не имеет, так как действительно при обсуждении вопроса о представлении его интересов и составлении нотариальной доверенности, они обсуждали, что в случае необходимости тот может открыть счет, просто тот ему об этом не сказал. Он ходил в АО «Почта Банк» и ему сказали, что никаких операций по счету и по карте не было, то есть ни он, ни ФИО1 данным счетом и картой не пользовались. После второго опроса в полиции он так же связался с Игушкиным С.С. и спросил открывал ли тот счет и карту на его имя в АО «Почта Банк», на что тот ему ответил, что действительно действуя в его интересах на основании нотариальной доверенности открывал вышеуказанный счет и карту, для того чтобы использовать при взыскании по суду неустойки и денежных средств, потраченных на экспертизу, так как прежний счет уже был закрыт, но когда он тому сказал, что не желает обращаться в суд, так как доволен полученными выплатами, то Игушкин С.С. этот счет и карту никаким образом не использовал. Таким образом, он считает, что все действия ФИО1 были направлены только на представление и защиту его интересов.

- протоколом осмотра предметов от 16.12.2021 года, согласно которому, были осмотрены истребованные кадровые документы на работника обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – оператора связи 1 класса Дюминой Ю.В., в ходе которого установлен, период работы указанного лица в соответствующей должности, ее должностные обязанности, ответственность, место осуществления работы;

- протоколом выемки от 10.12.2021 года согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО4 от 26.03.2018 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; - оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО4

- протокол осмотра предметов (документов) от 14.12.2021 года, согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО4 от 26.03.2018 года; заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени Канищева И.Г.свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016 года агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности;

- протоколом выемки от 09.12.2021 года, согласно которому, у ФИО4 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя Канищева И.Г., с серийным номером № от 07.12.2016 года;

- протокол осмотра предметов (документов) от 09.12.2021 года согласно которому, была осмотрена изъятая у Игушкина С.С. нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО4, с серийным номером № от 07.12.2016 года, и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен, в том числе и: «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП»;

иными доказательствами:

заявлением представителя АО «Почта Банк» Кремза Э.Н., согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы;

технологическая карта по оформлению банковский продуктов и прдоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года согласно п. 3.2 которой, в главе № 1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Сиговой М.Н.), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Действительно же перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой она должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2 13.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО8 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты Игушкину С.С. в день их изготовления. Она ФИО1 не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила ране, чтобы выполнять план. В содеянном вину признает полностью и чистосердечно раскаивается.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № 77 АГ 6073517 от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять в том числе, и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № № путем открытия от имени ФИО4 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018 года; № 12101030017000803 путем открытия от имени ФИО2., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017000924 путем открытия от имени ФИО5 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № от 26.03.2018 года; № путем открытия от имени ФИО7 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № 35190050 от 18.08.2018 года; № № - путем открытия от имени Борисовой О.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № 30728136 от 02.04.2018 года; № путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер 12101030017000801. При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, может пояснить, что при осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Кроме этого о том, что Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2., договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3., договор № от 13.01.2018 года; - Канищева И.Г., договор № 30484577 от 26.03.2018 года; Сиговой М.Н., договор № 30450333 от 26.03.2018 года; ФИО6 договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО8 договор № от 15.09.2018 года; ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 29.05.2017 года к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего ей автомобиля обратилась Сигова М.Н., в котором она являлся пострадавшей стороной, при этом она сразу уполномочила его нотариальной доверенностью у нотариусу Никуличивой А.В. № от 29.05.2017 года, с полномочиями представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия, осуществляемые в суде, а так же полномочия на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. В интересах ФИО5 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ей денежные средства не в полном размере. Тогда им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебная претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ФИО5 была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной и неполной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты нарушенных прав ФИО5 им был подан иск в Кропоткинский городской суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения, суммы неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кропоткинский городской суд, рассмотрев исковое заявление, вынес решение о взыскании со страховой компании в пользу ФИО5 денежной суммы в размере 48 900 руб., а так же неустойки в размере 35 000 рублей, оплата за проведенную судебную экспертизу. После вступления решения судов в законную силу, были выданы исполнительные листы на указанные суммы, которые им были направлены в банк для исполнения. Первые три выплаты по ФИО5 приходили на ее счет, открытый в «Росгосстрах Банк». Что касается последней выплаты, то на тот момент срок действия счета в «Росгосстрах Банк» закончился и поэтому он по согласованию с ней, на основании имеющейся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, действуя в интересах ФИО5 26.03.2018 года в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия открыл сберегательный счет с прикрепленной к нему банковской карты. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО5 так как был уполномочен подписывать от ее имени заявления. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. На указанный счет в мае 2018 года поступили денежные средства в размере 35 000 рублей, взысканные на основании решения Кропоткинского городского суда, которые были сняты им и переданы ФИО5 Больше никаких операций по указанному счету им не производилось, как и самой ФИО5 на сколько ему известно. За его услуги ФИО5 заплатила ему 20 000 рублей. При первом ее обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), ему было удобно, он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Так же желает отметить, что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО5 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что доверенностью № от 29.05.2017 года, составленной нотариусом Никуличевой А.В., она уполномочила юриста ФИО1 на представление ее интересов по факту ДТП. У нее в собственности имелся автомобиль ФИО5 с государственным регистрационным знаком №. 12.05.2017 года, когда она управляла указанным автомобилем, то на пересечении ул. Краснодарской и пер. Кутузова г. Кропоткина, в нее врезался другой автомобиль. В результате дорожно-транспортного происшествия ее автомобиль получил значительные механические повреждения. Так как она не обладает познаниями в области юриспруденции, то для отстаивания своих интересов, она заключила соглашение с юристом ФИО1 при этом, чтобы не терять время и не присутствовать в страховых компаниях, иных организациях и учреждениях, судах и банках, а так же в виду того, что она часто бывает в разъездах, она выдала Игушкину С.С. вышеуказанную доверенность. В данной доверенности под текстом, выделенным жирным шрифтом: «Содержание настоящей доверенности доверителю зачитано вслух», графе «доверитель» именно ей написано ее фамилия, имя, отчество и стоит именно ее подпись. Да, действительно перед подписанием ею указанной доверенности нотариусом был вслух прочитан его текст, с которым она была полностью согласна, поэтому и подписала. В доверенности так же указано, что Игушкин С.С. уполномочен: правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от ее имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Какие именно действия совершал Игушкин С.С. в ее интересах, она сейчас точно не помнит, однако ей на счет открытый в ПАО СК «Росгосстрах» сначала пришло около 200 000 рублей, затем через полтора месяца еще 88 000 рублей. Через несколько месяцев ей еще пришло около 48 000 рублей. Так же следует отметить, что счет, открытый в ПАО СК «Росгосстрах» был кратковременный, то есть на 1 год, после чего автоматически был закрыт. Кроме этого, через некоторое время Игушкин С.С. отсудил еще 35 000 рублей, из которых она тому оплатила за проведенную экспертизу и за его услуги, около 20 000 рублей. Она довольна работой юриста ФИО1 так как благодаря его действиям по представлению ее интересов, страховая компания начислила ей изначально не выплаченные суммы страхового возмещения, а так же недоимку и затраты на экспертизу. Она выдавала доверенность на представление ее интересов по ДТП, однако, так как сама доверенность ей представлена не была, и прошло много времени, то она не помнит, какие именно полномочия передавала. Никаких претензий к Игушкину С.С. по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на ее имя она не имеет. Данным счетом она никогда не пользовалась и на сколько ей сейчас известно, что им так же не пользовался, как и платежной картой сам Игушкин С.С., кроме поступивших и обналиченных денежных средств по ДТП, а следовательно, ее права никаким образом нарушены не были.

- протоколом осмотра места происшествия от 26.08.2021 года, согласно которому, было осмотрено отделение почтовой связи Кропоткин АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, при этом установлено, что в операционном зале имеется 4 окна, рабочих мест операторов связи, оборудованные персональными компьютерами с доступом в программный узел внесения данных по открытию счетов с выдачей банковских карт АО «Почта Банк». Доступ к программному обеспечению персонализирован и каждый оператор входит в программу ЕАС под индивидуальным паролем;

- протоколом выемки от 10.12.2021 года, согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО5 от 26.03.2018 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО5

- протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021 года, согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО5 от 26.03.2018 года; заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года; условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени ФИО5 свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016 года агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности;

- протоколом осмотра предметов от 14.12.2021 года, согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021 года у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» Кремза Э.Н. с расширенной выпиской по счету № 40817810200481184820 открытому на имя Сиговой М.Н. за период с 26.03.2018 года по 07.12.2021 года (Без ограничений), в виде таблицы, согласно которой 18.05.2018 года, на указанный счет поступили денежные средства в сумме 35 000 рублей от плательщика Филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Краснодарском крае с основанием платежа «Взыск. по исп. листу ВС 072301880 от 10.05.2018 выдан СУ № 68 г. Кропоткина по делу N 2-136/18 от 28.02.2018. Без налога (НДС)», которые на следующий день 19.05.2018г. обналичиваются в сумме 34 950 рублей, а 50 рублей снимается комиссия за пользование счетом. Иных движений по счету нет;

- протоколом выемки от 09.12.2021 года, согласно которому, у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 доверителя ФИО5 с серийным номером № от 29.05.2017 года;

- протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021 года, согласно которому, была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя Сиговой М.Н., с серийным номером 23АА7163008 от 29.05.2017 года, и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП»;

- иными документами:

заявлением представителя АО «Почта Банк» ФИО10 согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы;

технологической картой по оформлению банковский продуктов и прдоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г.. согласно п. 3.2 которой, в главе №1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Мкртчян Т.А.), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Действительно же перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой она должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2 13.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО8 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. Она Игушкину С.С. не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила ране, чтобы выполнять план. В содеянном вину признает полностью и чистосердечно раскаивается.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять в том числе, и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО6 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № № путем открытия от имени ФИО4 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018 года; № путем открытия от имени Романюк А.Э., сберегательного счета № 40817810500472760487 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № 26104647 от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017000924 путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № 30450333 от 26.03.2018 года; № 12101030017000925 путем открытия от имени ФИО7 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № 35190050 от 18.08.2018 года; № № - путем открытия от имени ФИО9 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № 30728136 от 02.04.2018 года; № путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер № При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, может пояснить, что при осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Кроме этого о том, что Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля Попова В.В., данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2 договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3., договор № 27835213 от 13.01.2018 года; ФИО4, договор ФИО7 от 26.03.2018 года; ФИО5 договор № от 26.03.2018 года; ФИО6 договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО8., договор № от 15.09.2018 года; ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 09.03.2016г. к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего ему автомобиля обратился ФИО6 который сразу же выдал ему нотариальную доверенность на представление интересов по факту происшедшего ДТП заверенную у нотариуса Ситько С.А. № от 09.03.2016 года. Указанной доверенностью он наделил его полномочиями представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия осуществляемые в суде, а так же полномочие на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что в интересах ФИО6 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила тому денежные средства не в полном размере. В дальнейшим им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ФИО6. была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной и неполной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты нарушенных прав ФИО6 им был подан иск в Кропоткинский городской суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кропоткинский городской суд, рассмотрев исковое заявление вынес решение о взыскании со страховой компании в пользу Мкртчян Т.А. денежной суммы в размере 40 000 рублей и 6 000 рублей оплата за проведенную судебную экспертизу. После вступления решения суда в законную силу, был выдан исполнительный лист на общую сумму 46 000 рублей, который был направлены в банк для исполнения. Поскольку срок действия счета ФИО6 открытый в Росгосстрах Банк, закончился, то он по согласованию с последним, на основании имеющейся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, действуя в интересах ФИО6 02.04.2018 г. в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия открыл сберегательный счет с прикрепленному к нему банковской картой. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО6 так как был уполномочен подписывать от имени доверителя заявления. Указал, что сотрудником почты был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. На указанный счет в апреле 2018 года поступили денежные средства в размере 46 000 рублей, взысканные на основании решения Кропоткинского городского суда, которые были сняты им и переданы ФИО6. Указал, что больше никаких операций по указанному счету им не производилось, как и самим ФИО6. на сколько ему известно. За его услуги ФИО6 заплатил ему 20 000 рублей. Указал, что при первом ее обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), ему было удобно, то он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. Указал, что у него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Указал, также что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО6 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что доверенностью 23АА5453719 от 09.03.2016 года, составленной нотариусом Ситько С.А., она уполномочила юриста Игушкина С.С. на представление его интересов по факту ДТП. У него в собственности имелся автомобиль с государственным регистрационным знаком №. Указал, что в 2016 году произошло дорожно-транспортное происшествие с участием его автомобиля под управлением Золотухина Э.Ю.. Указал что в доверенности он предоставил ФИО1 ряд полномочий на совершение действий, в том числе правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Кроме того, он уполномочил ФИО1 на совершение указанных действий, а так же представлении его интересов во всех организациях, учреждениях и судах. Сделал он это так как не обладает познаниями в юриспруденции, а так же в связи с занятостью не имел возможности лично ходить, по всем многочисленным инстанциям. Указал, что в его интересах ФИО1 было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ему денежные средства не в полном размере. Тогда ФИО1 была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ему была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной и неполной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты его нарушенных прав, ФИО1 был подан иск в Кропоткинский городской суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Кропоткинский городской суд рассмотрев исковое заявление вынес решение о взыскании со страховой компании в его пользу денежной суммы в размере 40 000 рублей по неустойки и 6 000 рублей оплата за проведенную судебную экспертизу. После вступления решения судов в законную силу, был выдан исполнительный лист на общую сумму 46 000 рублей, который ФИО1 был направлен в банк для исполнения. Указал, что первые две суммы страховых выплат приходили на его счет открытый в Росгосстрах Банк, однако к моменту выдачи исполнительного листа срок действия указанного счета окончился. В связи с чем по согласованию с ним, на основании имеющейся у ФИО1 вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, действуя в его интересах Игушкин С.С. и открыл счет на его имя. После получения на указанный счет денежных средств в размере 46 000 рублей, взысканные на основании решения Кропоткинского городского суда, тот передал их ему, а он за его работу заплатил Игушкину С.С. 20 000 рублей. Указал, что он доволен работой юриста ФИО1 так как благодаря действиям последнего по представлению его интересов, страховая компания доначислила ему изначально не выплаченные суммы страхового возмещения, а так же недоимку и затраты на экспертизу. Указал, что никаких счетов он лично в АО «Почта Банк» никогда не открывал и платежную карту не получал. Указал, что о выданной доверенности на имя Игушкина С.С. на открытия счета, в том числе и с выдачей платежной карты он забыл. О том, в каком банке Игушкин С.С. открывал счет он не знает. Указал, что в 2018 году с участием принадлежащего ему другого автомобиля так же произошло ДТП, и он так же выдавал нотариальную доверенность вместе с документами по ДТП юристам по имени Юлия или Виктория, их офис расположен по ул. Красная, 1, г. Кропоткина,. Указал, что данные юристы не провели никакой работы и он не смог обратиться в страховую компанию. Поэтому когда его опрашивали, он подумал, что они за его спиной имея доверенность на руках получили от страховой компании причитающиеся ему денежные средства. Указал, что никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на его имя он не имеет. Данным счетом он никогда не пользовался и на сколько ему сейчас известно, что им так же не пользовался, как и платежной картой сам Игушкин С.С., кроме поступивших и обналиченных денежных средств по ДТП, а следовательно, его права никаким образом нарушены не были.

- протоколом осмотра места происшествия от 26.08.2021 года, согласно которому, было осмотрено отделение почтовой связи Кропоткин АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, при этом установлено, что в операционном зале имеется 4 окна, рабочих мест операторов связи, оборудованные персональными компьютерами с доступом в программный узел внесения данных по открытию счетов с выдачей банковских карт АО «Почта Банк». Доступ к программному обеспечению персонализирован и каждый оператор входит в программу ЕАС под индивидуальным паролем;

-протокол выемки от 10.12.2021г., согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО6 от 02.04.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Юлии Васильевны от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; - оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО6

-протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021г., согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО6 от 02.04.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Юлии Васильевны от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени Мкртчян Т.А. свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016г. агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности.

-протоколом осмотра предметов от 14.12.2021г., согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021г. у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» ФИО10. с расширенной выпиской по счету 40817810600481283680 открытому на имя ФИО6 за период с 02.04.2018 по 07.12.2021 (Без ограничений), в виде таблицы, согласно которой 16.04.2018г. на указанный счет поступили денежные средства в сумме 46 000 рублей от плательщика Филиал ПАО СК "Росгосстрах" в Краснодарском крае с основанием платежа «Взыск. по исп. листу ВС 072319975 от 21.08.2017 выдан СУ №68 г.Кропоткина по Делу N 2-638/17 от 25.05.2017. Без налога (НДС)», которые в этот же день обналичиваются в сумме 46 000 рублей. Иных движений по счету нет.

-протоколом выемки от 09.12.2021г., согласно которому, у Игушкина С.С. была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО6, с серийным номером № от 09.03.2016г.

-протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021г., согласно которому, была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО6, с серийным номером 23АА5453719 от 09.03.2016г., и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП».

Иные документы:

-заявление представителя АО «Почта Банк» ФИО10 согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы.

-технологическая карта по оформлению банковский продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г.. согласно п. 3.2 которой, в главе №1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

– условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», на 4 листах;

- заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) Дюминой Юлии Васильевны от 13.07.2016г., на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) №30728136 от 02.04.2018г. на имя ФИО6, счет № карта **** **** **** 5025, на 2 л.;

- оптический диск серийный номер А3131YB22150926LH с расширенной выпиской по открытому на имя ФИО6 счету № от 02.04.2018г.

- нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО6, с серийным номером № от 09.03.2016г.

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Карапетьян Г.Г..), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Действительно же перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой она должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2 13.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО8.; 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. Она ФИО1. не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила ране, чтобы выполнять план. В содеянном вину признает полностью и чистосердечно раскаивается.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять в том числе, и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии Шахбазян И.Ю. и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № № путем открытия от имени Канищева И.Г., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № № от 26.03.2018 года; № 12101030017000803 путем открытия от имени Романюк А.Э., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № 12101030017000924 путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № от 26.03.2018 года; № 12101030017000925 путем открытия от имени Карапетьян Г.Г., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № 35190050 от 18.08.2018 года; № 12101030017000926 - путем открытия от имени ФИО9 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № 39656403 от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № от 02.04.2018 года; № путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № 36139812 от 15.09.2018 года; Все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер 12101030017000801. При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, может пояснить, что при осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Кроме этого о том, что Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2 договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3 договор № от 13.01.2018 года; - Канищева И.Г., договор № от 26.03.2018 года; Сиговой М.Н., договор № от 26.03.2018 года; ФИО6 договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО16 договор № от №ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 10.03.2017г. к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего тому автомобиля обратился ФИО7 который выдал нотариальную доверенность на представление интересов по факту происшедшего ДТП у нотариуса Ситько С.А. № от 10.03.2017 года. В указанно доверенности он предоставил полномочия представлять его интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия осуществляемые в суде, а так же полномочие на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пин-конверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что в интересах ФИО7 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила тому денежные средства не в полном раз-мере. Тогда им была произведена досудебная работа, а именно: составлена и направлена в страховую компанию досудебная претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии ФИО7 была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с несвоевременной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты нарушенных прав ФИО7 им был подан иск к мировому судье 68 судебного участка г. Кропоткина с требованием о взыскании неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Решением мирового судьи исковые требования были удовлетворены и в пользу ФИО7 взысканы денежной суммы в размере 40 000 рублей неустойки и 6 000 рублей оплата за проведенную судебную экспертизу. После вступления решения суда в законную силу, был выдан исполнительный лист на общую сумму 46 000 рублей, который им был направлен в банк для исполнения. Указал, что по взаимной договоренности с ФИО7 указанные денежные средства тот ему оставил в качестве оплаты за оказанные им услуги, и попросил его чтобы они поступили на другой счет. В дальнейшем он с ведома ФИО7 на основании имеющееся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, действуя по воли Карапетьян Г.Г., 18.08.2018г. в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия открыл сберегательный счет с прикрепленному к нему банковской картой. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО7 так как был уполномочен подписывать от имени доверителя заявления. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. Указал, что на указанный счет в октябре 2018 года поступили денежные средства в размере 46 000 рублей, которые он снял и оставил себе. Больше никаких операций по указанному счету им не производилось, а карту он уничтожил. Указал, что при первом ее обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), что ему было удобно, то он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. Указал, что у него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Указала, что не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Так же желает отметить, что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь де-нежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО7 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что доверенностью № от 10.05.2017 года, составленной нотариусом Ситько С.А., он уполномочил юриста Игушкина С.С. на представление его интересов по факту ДТП. Указал, что он приобрел автомобиль ФИО7 хетчбек красного цвета регистрационный номер №, который находится у него в собственности по настоящее время. Указал, что данным автомобилем управляет он и его супруга. 22.02.2017 года он на указанном автомобиле попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате чего автомобиль получил множественные механические повреждения, при этом он являлся пострадавшей стороной. Указал, что в рамках доверенности он предоставил ФИО1 ряд полномочий, в том числе право открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что он доволен работой юриста ФИО1 так как благодаря действиям последнего по представлению его интересов ему страховая компания изначально выплатила не полную сумму страхового возмещения, а затем доначислила еще денежные средства, которые ему хватили, на осуществления ремонта автомобиля. Первоначальная сумма оплаты страхового возмещения и доначисленная сумма приходили на его счет открытый в ПАО «Сбербанке». Указал, что Игушкин С.С. отсудил у страховой компании сумму неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта, в размере 46 000 рублей, о чем тот ему сообщил, и по их изначальной договоренности это сумма пошла на оплату его услуг. Указал, что Игушкин С.С. говорил ему, что откроет счет на его имя, куда придут данные денежные средства и тот их обналичит и возьмет себе. Указал, что он дал свое согласие на совершение указанных операций, при этом тот не говорил в каком банке будет открыт счет. Указал, что не сразу вспомнил о том, что разрешал ФИО1 открывать счет, так как прошло много времени. Никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на его имя он не имеет. Данным счетом он никогда не пользовался и на сколько ему сейчас известно, что им так же не пользовался, как и платежной картой сам Игушкин С.С., кроме поступивших и обналиченных денежных средств по ДТП, а следовательно, его права никаким образом нарушены не были.

-протоколом осмотра места происшествия от 26.08.2021г., согласно которому, было осмотрено отделение почтовой связи Кропоткин АО «Почта России», расположенное по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, при этом установлено, что в операционном зале имеются 4 окна, рабочих мест операторов связи, оборудованные персональными компьютерами с доступом в программный узел внесения данных по открытию счетов с выдачей банковских карт АО «Почта Банк». Доступ к программному обеспечению персонализирован и каждый оператор входит в программу ЕАС под индивидуальным паролем.

-протоколом осмотра предметов от 16.12.2021г., согласно которому, были осмотрены истребованные кадровые документы на работника обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – оператора связи 1 класса Дюминой Ю.В., в ходе которого установлен, период работы указанного лица в соответствующей должности, ее должностные обязанности, ответственность, место осуществления работы.

-протоколом выемки от 10.12.2021г., согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО7 от 18.08.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; - оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО7

-протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021г., согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО7 от 18.08.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени ФИО7 свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016г. агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности.

-протоколом осмотра предметов от 14.12.2021г., согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021г. у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» ФИО10 с расширенной выпиской по счету № открытому на имя ФИО7 за период с 18.08.2018 по 07.12.2021 (Без ограничений), в виде таблицы, согласно которой при открытии счета 18.08.2018г. на счет были внесены денежные средства в сумме 100 рублей. Далее 03.10.2018г. на указанный счет поступили денежные средства в сумме 46 000 рублей от плательщика ПАО СК "Росгосстрах" с основанием платежа «Субъект_23 ИД взыск д.с. в пользу ФИО7 по и/л №ВС 072301907 от 22.08.2018 выд. СУ 68г. Кропоткина по и/п/делу 2-953/2018 от 12.07.2018», которые обналичиваются 04.10.2018г. – в сумме 46 100 рублей. Более никаких операций по счету нет.

-протоколом выемки от 09.12.2021г., согласно которому, у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО7 с серийным номером № от 10.03.2017г.

-протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021г., согласно которому, была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя Карапетьян Г.Г., с серийным номером № от 10.03.2017г., и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП».

Иные документы:

- приказ № 437-К от 30.05.2016г., о приеме Дюминой Ю.В. на работу в ОСП Кропоткинский почтамт УФПС Краснодарского края филиал ФГУП «Почта России, на должность оператора связи 1 класса;

- трудовой договор №141 от 30.05.2016г., с оператора связи 1 класса ОСП Кропоткинский почтамт Дюминой Ю.В.;

- дополнительное соглашение № от 30.11.2016г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., согласно которого должностной оклад Дюминой Ю.В. с учетом занимаемой ставки составляет 9 830 рублей;

- дополнительное соглашение № от 15.12.2017г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., согласно которого должностной оклад Дюминой Ю.В. с учетом занимаемой ставки составляет 10 140 рублей;

- дополнительное соглашение № от 24.04.2019г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., согласно которого должностной оклад Дюминой Ю.В. с учетом занимаемой ставки составляет 14 500 рублей;

- дополнительное соглашение от 17.04.2019г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., согласно которого ФГУП «Почта России» реорганизовано в АО «Почта России»;

- приказ № 786к/ув от 18.02.2020г., о прекращении трудового договора с работников Дюмина Ю.В. в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ, то есть в связи с заявлением работника;

- должностная инструкция оператора связи 1 класса 352380 отделения почтовой связи Кропоткин, утвержденная 08.06.2018г., с приложением в виде листа ознакомления, в котором имеется подпись, выполненная от имени Дюминой Ю.В. датируемые 09.06.2018г.

– условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», на 4 листах;

- заявления о присоединении к условиям № агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) Дюминой Юлии Васильевны от 13.07.2016г., на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 18.08.2018г. на имя ФИО7, счет №, карта ****** **** 4011, на 2л.;

- нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО7, с серийным номером № от 10.03.2017г.

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Караханиной С.Е.), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Действительно же перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой она должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО16 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. Она ФИО1 не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила ране, чтобы выполнять план. В содеянном вину признает полностью и чистосердечно раскаивается.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять в том числе, и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № 27835213 от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № № путем открытия от имени Канищева И.Г., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018 года; № путем открытия от имени ФИО2 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № 40817810200481184820 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № от 26.03.2018 года; № 12101030017000925 путем открытия от имени Карапетьян Г.Г., сберегательного счета № 40817810300482823860 с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № 35190050 от 18.08.2018 года; № № - путем открытия от имени Борисовой О.А., сберегательного счета № № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № от 02.04.2018 года; № путем открытия от имени ФИО16 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер № При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, может пояснить, что при осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Кроме этого о том, что Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2 договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3., договор № от 13.01.2018 года; - ФИО4 договор № от 26.03.2018 года; ФИО5 договор № от 26.03.2018 года; ФИО6 договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО16 договор № от 15.09.2018 года; ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 03.11.2016 года к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего ей автомобиля обратилась ФИО16, которая выдала нотариальную доверенность у нотариуса Ситько С.А. № от 03.11.2016 года. В рамках данной доверенности она предоставила ему ряд полномочий, в том числе представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия осуществляемые в суде, а так же полномочие на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от ее имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что в интересах ФИО16 им было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ей денежные средства не в полном размере. Далее им была произведена досудебная работа, заключающаяся в составлении и направлении в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. При рассмотрении страховой компанией указанной претензии Караханиной С.Е. была произведена доплата суммы страхового возмещения. Далее в связи с неполной и несвоевременной выплатой суммы страхового возмещения, в целях полноценной защиты нарушенных прав ФИО16 им был подан иск к мировому судье 65 судебного участка г. Кропоткина с требованием о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, неустойки и суммы расходов на оплату услуг эксперта. Решением мирового судьи требования были удовлетворены и в пользу ФИО16 взысканы денежные суммы в размере 65 900 рублей. После вступления решения суда в законную силу, был выдан исполнительный лист на указанную сумму. Указал, что с целью соблюдения интересов ФИО16 15.09.2018 года в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия им был открыт сберегательный счет с прикрепленной к нему банковской картой. Указал, что заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе Караханина С.Е., так как был уполномочен подписывать от ее имени заявления, в том числе и на открытия сберегательных счетов с выдачей банковских карт. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. Затем он отправил исполнительный лист, и на открытый им счет на имя ФИО16 Указал, что 20.09.2019 года поступили денежные средства в размере 65 900 руб. Указал, что по договоренности с ФИО16 он перевел на ее счет денежные средства в размере 40 000 рублей, а оставшиеся 25 900 рублей, являлось оплата за его работу, так как она до этого ему не оплатила, и за потраченные им денежные средства на производство экспертизы. Указал, что никаких операций по счетам он больше не совершал. Указал также, что при первом его обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), что ему было удобно, то он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Указал, что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО17 до замужества ФИО16, данных ей в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что доверенностью № от 03.11.2016 года, составленной нотариусом Ситько С.А., она уполномочила юриста ФИО1 на представление ее интересов по факту ДТП. У нее в собственности имелся автомобиль № с государственным регистрационным знаком №. В октябре 2016 года, с участием ее автомобиля под управлением Рубинсклого Е.В. произошло ДТП. Указала, что доверенностью она предоставила Игушкина С.С. ряд полномочий в том числе права открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Кроме того, она уполномочила ФИО1 на совершение указанных действий, а так же представлении ее интересов во всех организациях, учреждениях и судах. Сделала она это, так как не обладает познаниями в юриспруденции, и вообще она далека от всего этого, то есть страховых компаний, судов и банков. Указала, что в ее интересах ФИО1 было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ей денежные средства не в полном размере в сумме 64 800 рублей. Далее ФИО1 была произведена досудебная работа, заключающаяся в составлении и направлении в страховую компанию досудебной претензии с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением экспертного заключения. Связь с юристом Игушкиным С.С. поддерживал ее сожитель ФИО18 Указала, что в январе 2018 года она с ФИО18 переехали на постоянное место жительства в г. Краснодар. В мая 2019г. ФИО18 скончался и она потеряла все контакты с ФИО1 Указала, что в сентябре 2019 года, когда она находилась в г. Краснодаре, ей позвонили квартиранты проживавшие в принадлежащей ей квартире №18, д. 77, по ул. Б.Хмельницкого г. Кропоткина, которые пояснили, что ее ищет юрист. Из разговора с юристом Игушкиным С.С., ей стало известно о наличии решения мирового судьи судебного участка 65 города Кропоткин Краснодарского края о взыскании в ее пользу денежных средств в размере 65 900 рублей. Игушкин С.С. сообщил, что на основании имеющейся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, он открыл счет на ее имя, на который пришли денежные средства в указанной сумме и он хочет ей их переслать. Она сообщила ему номер своего счета открытого в ПАО «Сбербанк», на который ей были перечислены 40 000 рублей, так как по их договоренности 25 900 рублей она оплатила ФИО1 за представление ее интересов в страховой компании и в суде, а так же за проведенную экспертизу стоимости восстановительных работ ее автомобиля. Указала, что она довольна работой юриста ФИО1 так как благодаря его действиям по представлению ее интересов, страховая компания доначислила ей изначально не выплаченные суммы страхового возмещения, а так же недоимку и затраты на экспертизу. Указала, что никакого счета она лично в АО «Почта Банк» никогда не открывала и платежную карту не получала. Кроме того пояснила, что при выдаче нотариальной доверенности, она не помнила какие именно делегировала полномочия. Указала, что никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» на ее имя она не имеет. Данным счетом она никогда не пользовалась и на сколько ей сейчас известно, что им так же не пользовался, как и платежной картой сам Игушкин С.С., кроме поступивших и обналиченных денежных средств по ДТП, а следовательно, ее права никаким образом нарушены не были.

-протоколом выемки от 10.12.2021г., согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО16 от 15.09.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; - оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО16

-протокол осмотра предметов (документов) от 14.12.2021г., согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО8 от 15.09.2018г.; - заявления о при-соединении к условиям № агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени ФИО16 свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям № агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016г. агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности.

-протокол осмотра предметов от 14.12.2021г., согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021г. у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» ФИО10 с расширенной выпиской по счету № открытому на имя ФИО8 за период с 15.09.2018 по 07.12.2021 (Без ограничений), в виде таблицы, согласно которой при открытии счета 15.09.2018г. на счет были внесены денежные средства в сумме 100 рублей. 11.09.2019г. на счет поступают еще 50 рублей с основанием платежа «на текущие расходы». Далее 19.09.2019г. на указанный счет поступили денежные средства в сумме 65 900 рублей от плательщика АО "СОГАЗ" с основанием платежа «Взыскание согласно Исполнительный лист № выд. Судебный участок №65 г. Кропоткина 09.09.2019 по делу № от 05.08.2019», которые обналичиваются 20.09.2019г. двумя платежами – в сумме 60 000 рублей и 6 000 рублей, а 30.09.2020г. взимается комиссия за обслуживание счета в сумме 50 рублей. Более никаких операций по счету нет.

-протоколом выемки от 09.12.2021г., согласно которому, у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО8, с серийным номером № от 03.11.2016г., а так же приходной кассовый ордер № от 24.09.2019г. согласно которого ФИО1 внес на счет получателя ФИО8 открытый в ПАО «Сбербанк» № денежные средства в сумме 40 000 рублей;

-протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021г., согласно которому, была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО8, с серийным номером № от 03.11.2016г., и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП». При осмотре кассового ордера №28-9 от 24.09.2019г. установлено, что Игушкин С.С. внес на счет получателя Караханиной Светланы Евгеньевны открытый в ПАО «Сбербанк» № денежные средства в сумме 40 000 рублей,

Иные документы:

- нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1 от доверителя ФИО8 с серийным номером № от 03.11.2016г.; - - приходной кассовый ордер № от 24.09.2019г., согласно которого Игушкин С.С. внес на счет получателя ФИО8открытый в ПАО «Сбербанк» № денежные средства в сумме 40 000 рублей.

-заявление представителя АО «Почта Банк» ФИО10 согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, мог-ли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы.

- приказ № от 30.05.2016г., о приеме Дюминой Ю.В. на работу в ОСП Кропоткинский почтамт УФПС Краснодарского края филиал ФГУП «Почта России, на должность оператора связи 1 класса;

- трудовой договор № от 30.05.2016г., с оператора связи 1 класса ОСП Кропоткинский почтамт Дюминой Ю.В.;

- дополнительное соглашение № 30.11.2016г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., согласно которого должностной оклад Дюминой Ю.В. с учетом занимаемой ставки составляет 9 830 рублей;

- дополнительное соглашение от 17.04.2019г. к трудовому договору № от 30.05.2016г., со-гласно которого ФГУП «Почта России» реорганизовано в АО «Почта России»;

- приказ № от 18.02.2020г., о прекращении трудового договора с работников Дюмина Ю.В. в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ, то есть в связи с заявлением работника;

- оптический диск серийный номер А3131YB22150926LH с расширенной выпиской по открытому на имя ФИО8 от 15.09.2018г.

– условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», на 4 листах;

- заявления о присоединении к условиям № агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г., на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) №36139812 от 15.09.2018г. на имя ФИО16 счет №, карта **** **** 0033, на 2 л.;

В судебном заседании подсудимая Дюмина Ю.В. виновной себя в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (эпизод по факту изготовления и сбыте поддельной платежной карты на имя Борисовой О.А.), признала полностью. От дачи показаний отказалась, воспользовавшись положением ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний, данных Дюминой Ю.В. в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, в соответствии с ч. 3 ст. 276 УПК РФ, следует, что она как агент АО «Почта Банк» не имела право оказывать услуги представителям клиента, в том числе и по нотариальным доверенностям, а при их обращении предлагать им обратиться в Банк по вопросу обращения. Действительно же перед допускам для работы в качестве агента АО «Почта Банк» она изучала всю нормативную документацию, на основании которой она должна была действовать, что в принципе указано в условиях агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», а именно: п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, технологическими картами Принципала по предоставлению. Кроме этого при подписании заявления о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с ней 13.07.2016 года, а именно п. 4 гласит, что она «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Так же ей были известны требования п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением № 1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № 17-0103 от 16.03.2017 года, согласно которого «при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения». Таким образом, когда Игушкин С.С. в первый раз пришел к ней с вопросом о возможности открытия сберегательного счета с выдачей платежной карты на имя его доверителя по нотариальной доверенности, то она понимала, что она как агент АО «Почта Банк» не уполномочена на совершение указанных действий, данные действия будут незаконными, а следовательно платежная карта будет поддельной. Однако ей было нужно выполнять план по открытию счетов с выдачей платежных карт, в связи с чем, она, думая, что ее действия останутся тайными, то есть никто об этом не узнает, поэтому сказала ФИО1 что она без вопросов может открывать счета и выдавать карты. Ею на основании нотариальных доверенностей предоставленных ФИО1 были незаконно открыты счета и незаконно изготовлены следующие поддельные платежные карты: 27.11.2017 года на имя ФИО2 13.01.2018 года на имя ФИО3 26.03.2018 года на имя ФИО4 26.03.2018 года на имя ФИО5 02.04.2018 года на имя ФИО6 18.08.2018 года на имя ФИО7 15.09.2018 года на имя ФИО16 29.12.2018 года на имя ФИО9 которые путем передачи незаконно сбыты ФИО1 в день их изготовления. Она ФИО1 не говорила, что она неправомочна открывать счета с выдачей платежных карт, и никакого вознаграждения от него за это не получала, а делала этот как говорила ране, чтобы выполнять план. В содеянном вину признает полностью и чистосердечно раскаивается.

Из показаний свидетеля ФИО10 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что он с 14.08.2014 года работает в должности советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк». В его должностные обязанности входит осуществление внутренней безопасности АО «Почта Банк», а так же выявление и пресечение противоправных действий в отношении АО «Почта Банк» со стороны иных лиц. В связи с чем, он на основании доверенности № 77 АГ 6073517 от 25.02.2021 года уполномочен представлять интересы банка, в том числе с правоохранительными органами с правом подписания, подачи и получения необходимых документов (в том числе заявлений о возбуждении уголовного дела), заверения копий документов, а так же осуществлять от имени Банка в органах дознания, предварительного расследования, в органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, на всех стадиях уголовного судопроизводства. Между АО «Почта Банк» и операторами связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России» Дюминой Ю.В. 13.07.2016 года был заключен агентский договор, на основании заявлений о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи. Так согласно условиям агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять в том числе, и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. При этом согласно п. 2.3 условия агентского взаимодействия, для выполнения поручения Принципал представляет Агенту доступ в свое программное обеспечение через Личный кабинет в пределах, необходимых для исполнения договора. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Он знал, что следственным отделом ОМВД России по Кавказскому району 30.08.2021 года возбуждено уголовное дело № в отношении агента АО «Почта Банк» Дюминой Ю.В. по ч. 1ст. 187 УК РФ, согласно которым она 13.01.2018 года, в рабочее время, находясь на своем рабочем месте в помещении обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал ФГУП «Почта России», расположенном по адресу: Краснодарский край, Кавказский район, г. Кропоткин, ул. Красная, 102, действуя попреки условиям заключенного с ней агентского договора, в отсутствии ФИО3 и без его ведома, составила заявление об открытии банковского счета, на основании которого Клиент выражает согласие на заключение с АО «Почта Банк» договора № от 13.01.2018 года на открытие сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0729, тем самым незаконно изготовила с целью сбыта поддельную платежную карту, которую впоследствии сбыла путем передачи неустановленному лицу. Ему известно, что 30.08.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени ФИО4 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2158, договор № от 26.03.2018 года; № путем открытия от имени ФИО2 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 0907, договор № от 27.11.2017 года; 29.09.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовное дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Сиговой М.Н., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 9306, договор № от 26.03.2018 года; № 12101030017000925 путем открытия от имени ФИО7 сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 4011, договор № от 18.08.2018 года; № 12101030017000926 - путем открытия от имени Борисовой О.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты **** **** **** 2087, договор № 39656403 от 29.12.2018 года; 20.10.2021 года следственным отделом Отдела МВД России по Кавказскому району за совершение аналогичных преступлений в отношении Дюминой Ю.В. возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно: № путем открытия от имени Мкртчян Т.А., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 5025, договор № от 02.04.2018 года; № путем открытия от имени Карханиной С.Е., сберегательного счета № с тарифом «Базовый», с предоставлением к нему неименной карты «МИР Орел» **** **** **** 0033, договор № от 15.09.2018 года; Все вышеуказанные уголовные дела 20.10.2021 года соединены в одно производство с уголовным делом №, соединенному уголовному делу присвоен единый статистический номер № При выполнении своих обязанностей у каждого сотрудника ОПС (агента АО «Почта Банк»), в том числе и у Дюминой Ю.В., для входа в автоматизированную единую систему (АЕС), имеется свой индивидуальный логин и пароль. Именно в АЕС вносятся сведения предоставляемые клиентами в целях открытия счетов и изготовления банковских карт АО «Почта Банк». В целях предотвращения разглашения персональных данных о клиентах, а также исключения компрометации сведений, за каждым сотрудником ОПС (агентом АО Почта Банк) закреплен свой индивидуальный пароль для в хода в систему. Разглашение, либо передача индивидуального пароля строжайшим образом запрещена. Операторы связи, он же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка, в том числе и «Сберегательного счета» по доверенности. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка, согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочен. Таким образом, может пояснить, что при осуществлении указанных действий Дюмина Ю.В. полностью осознавала незаконность совершаемых ею действий прописанные в условиях агентского взаимодействия (п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг), о чем ей было прекрасно известно, так как после подписания агентского соглашения Банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Кроме этого о том, что Дюмина Ю.В. знала, что не может открывать счета по доверенности и выдавать платежные карты, и что она изучила условия, положения, инструкции и иные документы, регламентирующие ее деятельность как агента АО «Почта Банк», свидетельствует ее подпись в заявлении о присоединении к условиям № 1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, в п. 4 которого говорится: «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернетсайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.». Таким образом, Дюмина Ю.В., превысив свои полномочия агента АО «Почта Банк» незаконно изготовила и сбыла поддельные платежные карты, что дискредитирует имиджевую составляющую АО «Почта Банк». Однако, в связи с тем, что указанными действиями Банку ущерб причинен не был, то они не считают себя потерпевшими по указанному уголовному делу.

Из показаний свидетеля ФИО11 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что 01.04.2018 года он был переведен на должность руководителя розничной сети АО «Почта Банк». В его подчинении в рамках заключенных агентских договоров находятся агенты АО «Почта банк» - сотрудники АО «Почта России», расположенные на территории Краснодарского края. В его должностные обязанности входит: обучение и управление коллективом в рамках многозадачной среды, постановка и контроль, оценка и выполнение поставленных задач, ведение переговоров, принятие управленческих решений, обеспечение эффективности работы, поддержание качества продаж и качества обслуживания продуктов банка, развитие подотчетной территории. Операторы связи 1 класса обособленного структурного подразделения Кропоткинский почтамт Управления федеральной почтовой связи Краснодарского края – филиал АО «Почта России» Дюмина Ю.В., является агентом АО «Почта Банк» на основании заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) от 13.07.2016 года. Согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», Агент принимает на себя обязательства по поручению, от имени и за вознаграждение Принципала выполнять, в том числе и следующие действия: 2.1.1. принимать от Клиентов заявления на предоставление Услуг; 2.1.3. оформлять заявки на получение Услуг; 2.1.4. осуществлять сбор сведений и документов, необходимых для последующей идентификации Принципалом Клиентов; 2.1.5 осуществлять фотографирование Клиентов, фотографирование/сканирование их документов; 2.1.6. проверять полноту и соответствие данных, указанных в заявки на предоставление Услуг, и представленных Клиентом документов; 2.1.7. организовывать подписание Клиентом документов, необходимых для предоставление Услуг; 2.1.8. выдавать Клиентам в рамках заключенных договоров банковские карты. Здесь стоит отметить, что до начала 2020г. фотографирование клиентов и сканирование документов в основном не производилось, так как необходим был только паспорт гражданина и его личное присутствие. Кроме этого согласно условиям агентского взаимодействия агент обязан: 4.3.1 - выполнять поручения надлежащим образом, в полном объеме и в соответствии с условиями Агентского договора; 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала руководствоваться правилами, порядка, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; 4.3.5. – выполнять поручения Принципала лично. Заключение Агентом субагентских договоров не допускается; 4.3.6. – устанавливать все сведения о клиенте и подтвердить их достоверность, используя представленные клиентом документы (в том числе удостоверяющие личность) в соответствии с требованиями принципала, размещенными в личном кабинете. Таким образом, личное присутствие гражданина и наличие у него паспорта, является и являлось обязательным условием для реализации гражданину любой услуги банка. Если говорить иными словами, то агент банка при обращении к нему гражданина изъявляющего желание на открытие сберегательного счета с выдачей банковской карты, должен попросить у него паспорт гражданина РФ при этом удостовериться, что предъявленный паспорт принадлежит представившему его гражданину (визуально сличить). После чего агент в специальной программе начинает вводить паспортные данные гражданина и контактный номер его мобильного телефона, для поступления на него кода активации. При этом каждый агент заходил в программу под своим кодом и паролем. После заполнения указанных полей в программе, гражданину на указанный им мобильный телефон приходит код активации, который он сообщает агенту банка, тем самым давая согласие на открытие сберегательного счета, а последний в свою очередь забивает его в программу. После чего происходит автоматическое открытие сберегательного счета гражданину с присвоением номера счета, а так же номера договора. Следующим этапом идет активация банковской карты путем простого сканирования карты по штрихкоду, расположенному на самой карте. Затем программа автоматически вносит все данные в бланк заявления об открытии сберегательного счета (данные о гражданине – фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения и место жительства, паспортные данные, данные по открытому сберегательному счету, номер и дата договора, данные о карте и четыре последние цифры номера карты), которое распечатывается и предоставляется гражданину для прочтения и подписания. Заявление распечатывается в двух экземплярах, один из которых передается гражданину, а второй остается у агента. Так же стоит отметить, что пин-код карты приходит на указанный номер мобильного телефона гражданина в течении 3-5 минут с момента сканирования карты. Таким образом, на момент передачи агентом карты гражданину, она уже является активированной и пригодной к использованию. Естественно, что подписание заявления агентом за гражданина недопустимо. Что касается выдаваемых банковских карт агентами банка, то они все являются неименными. Если гражданин хочет получить именную карту, то он должен обратиться в клиентский центр АО «Почта Банк». Операторы связи, они же агенты П1 АО «Почта Банк» не наделены полномочиями и им не предоставлена техническая возможность для оформления продуктов Банка по доверенности, в том числе и открытия «Сберегательного счета» с выдачей банковской карты. При оформлении продуктов Банка в ОПС «Почты России» необходимо присутствие самого клиента. Если в ОПС обращается доверительное лицо, с доверенностью, для оформления продуктов Банка, то оператор ОПС (агента П1) обязан направить доверительное лицо непосредственно в отделения Банка. Это регламентировано пунктом 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г. При предоставлении доверенности, сотрудник Банка, перед оформление продукта Банка, направляет доверенность в головной офис, для проверки предоставленной доверенности и получения согласия для заключения договора. Указанные действия полностью пошагово прописаны в пособии по работе с доверенностями АО «Почта Банк». Таким образом, открытие «Сберегательного счета» по доверенности сотрудник ОПС (Агенты П1), в том числе Дюмина Ю.В. не уполномочены. Ознакомившись с представленными ему на обозрение заявлениями об открытии банковского счета с выдачей банковской карты на граждан: - ФИО2 договор № от 27.11.2017 года; - ФИО3., договор № от 13.01.2018 года; - ФИО4 договор № от 26.03.2018 года; ФИО5 договор № от 26.03.2018 года; ФИО6., договор № от 02.04.2018 года; ФИО7 договор № от 18.08.2018 года; ФИО8 договор № от 15.09.2018 года; ФИО9 договор № от 29.12.2018 года, может пояснить, что на их имя были открыты сберегательные счета с тарифом «Базовый», с выдачей привязанным к счетам платежным банковским картам «МИР Орел неименная». Что касается «сберегательного счета», то это просто его наименование в АО «Почта Банк». Фактически данный счет является текущим, который открывается на физических лиц. Что касается тарифов, то в АО «Почта Банк» имеется 3 вида тарифов, это: «Базовый», то есть общий; «Пенсионный» - для лиц получающих пенсии и «Зарплатный» - для зачисления на счет заработной платы. Тарифы различаются в процентах по льготам клиентам при их обслуживании. Что касается банковских карт «МИР Орел неименная», то она является платежной дебетовой банковской картой, предназначенной для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах и терминалах, осуществления денежных переводов, как на карту, так и с нее. Все указанные счета и прикрепленные к ним банковские карты открыты непосредственно на указанных граждан, без отметки, что счета открыты уполномоченным лицом по доверенности, так как в иных случаях у Дюминой Ю.В., как агента АО «Почта Банк» не было никакой иной технической возможности открыть эти счета, потому что программа установленная у агента банка не предусматривает этого, как и должностные обязанности агента АО «Почта Банк». Кроме этого следует отметить, что после подписания агентского соглашения банком с работником отделения почтовой связи, агент проходит обучение в личном кабинете на портале обучения post.pochtabank.ru. В ходе всего обучения указывается и наглядно демонстрируется в программе, что агент имеет право оформлять продукты банка, в том числе и открытие сберегательного счета (заключение договора банковского счета) и выдача неименной расчетной (дебетовой) карты к счету, только при непосредственном обращении гражданина. Далее по окончанию обучения происходит тестирование агента по каждому продукту банка, в ходе которого так же указывается, о реализации продукта банка физическому лицу только при его личном присутствии и предоставлении оригинала паспорта, а так же указывается, что при обращении к агенту Представителя клиента, ему предлагается обратиться в Банк по вопросу обращения, то есть это основное, что должен сделать агент, когда к нему приходит Клиент, то есть убедиться в его личности и узнать какой продукт Банка или услуга ему нужны. Только после успешного прохождения тестирования, система автоматически предоставляет доступ к программе для работы. Таким образом, на основании изложенного, и принимая во внимание, что: согласно п. 3.2 «Технологической карты по оформлению банковских продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1», являющееся приложением №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» №17-0103 от 16.03.2017г., - при обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения; согласно условиям агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк» п. 4.3.2. – при выполнении поручений Принципала агент обязан руководствоваться правилами, порядками, инструкциями, техническими картами Принципала по предоставлению Услуг; согласно заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работниками отделения почтовой связи заключенного с агентом Дюминой Ю.В. от 13.07.2016 года, п. 4 «Своей подписью на настоящем заявлении подтверждаю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Агентский договор, в том числе условия, положения, инструкции и иные документы, размещаемые Банком на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru, а так же в Личном кабинете Агента, доступ к которому предоставляет Банк, а так же соглашение о простой электронной подписи. Агентский договор и его неотъемлемые Приложения размещаются на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, www.letobank.ru.» считаю, что агент АО «Почта Банк» Дюмина Ю.В. при оформлении вышеуказанных заявлений об открытии банковских счетов с выдачей банковских карт достоверно знала, что она не имеет права открывать счета по доверенности, в том числе и нотариальной, и делала она это с целью получения агентского вознаграждения за каждую новую открытую карту.

Из показаний свидетеля ФИО1 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2012 году он окончил Адыгейский государственный университет по специальности юриспруденция. После этого работал юрисконсультом на различных предприятиях г. Кропоткина. Помимо этого с 2015 года стал оказывать услуги гражданам в области защиты гражданских прав страхователей по вреду, причиненному транспортным средствам в результате дорожно-транспортного происшествия, заключающиеся в досудебной и судебной защите прав и интересов обратившихся граждан. Его офис расположен по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, 108. 20.07.2017 года к нему за оказанием юридической помощи по представлению интересов по факту происшедшего ДТП, с участием принадлежащего ей автомобиля обратилась Борисова О.А., которая выдала нотариальную доверенность на представление ее интересов по факту происшедшего ДТП у нотариуса Ситько С.А. № от 20.07.2017 года. В рамках данной доверенности она предоставила полномочия представлять интересы по факту происшедшего ДТП во всех организациях и учреждениях, судах всех инстанциях с правом подписи исковых заявлений, отзывов исковых заявлений, заключений мирового соглашения и многие другие полномочия осуществляемые в суде, а так же полномочие на открытие и закрытие счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от его имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за нее и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что в интересах ФИО9 ей было составлено заявление о наступлении страхового случая, по которому страховая компания выплатила ей денежные средства не в полном размере, всего 16 900 рублей. Далее им был привлечен независимый эксперт-оценщик, по расчетам которого сумма восстановительного ремонта составила 99 642 рубля, по факту которого им была направлена досудебная претензия в страховую компанию. В связи с отказом страховой компании в выплате, а также в связи с финансовыми трудностями у Борисовой О.А., он выплатил ей разницу недостающей суммы денежных средств, а именно 82 300 рублей, так как ждать длительного процесса судебного разбирательства она не могла. 21.08.2018 года из своих личных денежных он перевел ей денежные средства в размере 82 300 рублей. Так же по согласованию с ФИО9 они договорились, что все что им будет взыскано свыше указанной суммы, должно будет покрыть его затраты на производство оценочной экспертизы, почтовые расходы, а так же его вознаграждение. Далее им был подан иск в Кропоткинский городской суд об уплате недостающей суммы страхового возмещения, суммы оплаты расходов на составление экспертного заключения и неустойки, который был удовлетворен на сумму 118 748 рублей. Указал, что получив исполнительный лист на указанную сумму, он им был отправлен в банк на исполнение. При этом он на основании имеющейся у него вышеуказанной нотариальной доверенности, в которой прописаны правомочия на открытие счета в любом банке, 29.12.2018 года в отделении почтовой связи, расположенном рядом с его офисом, по ул. Красная, 102, г. Кропоткина, у того же работника – девушки по имени Юлия, он открыл сберегательный счет с прикрепленному к нему банковской картой. Заявление об открытии сберегательного счета, он подписал своей подписью в графе ФИО9 так как был уполномочен подписывать от ее имени заявления. Сотрудником почты ему был передан 1 экземпляр заявления об открытии сберегательного счета и платежная карта, прикрепленная к счету. На указанный счет в январе 2019 года поступили денежные средства в размере 118 748 рублей, взысканные на основании решения Кропоткинского городского суда, которые были им сняты. Больше никаких операций по указанному счету им не производилось. Указал, что при первом ее обращении к сотруднику отделения почтовой связи Юлии, об открытии сберегательного счета в АО «Почта Банк» на основании нотариальной доверенности, она ответила, что может это сделать. Потому что данное почтовое отделение находится рядом с его офисом (на расстоянии 150 метров), что ему было удобно, то он при необходимости открытия очередного счета обращался в почтовое отделение. При этом он каждый раз предоставлял Юлии оригинал нотариальной доверенности, свой паспорт, а так же возможно светокопию паспорта его доверителя. У него не было сомнения, что Юлия не правомочна открывать сберегательные счета с платежными картами на основании доверенности, так как она ему об этом ничего не говорила. Естественно он не давал Юлии за открытие счетов с картами никаких денег или еще чего-либо, так как это были ее рабочие обязанности. При открытии счетов он не выходил за свои полномочия, которыми был наделен согласно нотариальных доверенностей. Так же желает отметить, что он не пользовался открытыми им сберегательными счетами и прикрепленными с ним платежными картами, в каких-либо своих личных целях и тем более не передавал платежные карты в пользование третьим лицам. На указанные счета открытые на его доверителей приходили лишь денежные средства, относящиеся к категории страховых возмещений.

Из показаний свидетеля ФИО9 данных ей в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что доверенностью № от 20.07.2017 года, составленной нотариусом Ситько С.А., она уполномочила юриста ФИО1. на представление ее интересов по факту ДТП. Указала, что в июне 2017 года они с супругом ФИО9 приобрели новый автомобиль с государственным регистрационным знаком №, который был поставлен на учет на ее имя, при этом автомобилем управляли они вместе. Указала, что 22 июня 2017 года ее супруг попал в ДТП в г. Краснодар. По данному поводу она с супругом обратились в страховую компанию и им выплатили 16 900 рублей, что было гораздо меньше, чем затраты необходимые на восстановления автомобиля. Указала, что супруг обратился за помощью к юристу по имени Сергей, занимающемуся страховыми делами, так как они не обладают познаниями в этой сфере и не могли самостоятельно защитить свои права. В связи с чем она выдала Игушкину С.С. нотариальную доверенность где предоставила ему ряд полномочий, в том числе право открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указала, что какие действия проводил юрист Игушкин С.С. она сейчас не помнит, так как прошло много времени и она не вдавалась в юридические подробности. Она с супругом довольны работой юриста ФИО1 так как благодаря его действиям по представлению ее интересов ей страховая компания выплатила денежные средства. Указала, что никакого счета она сама не открывала и не знает, кто это мог сделать. Все разговоры с юристом вел ее супруг, и в данный момент она не помнит, уведомляли ли ее об открытии счета или нет. Указала, что данными полномочиями она с супругом наделила ФИО1 если тот посчитал это необходимым, то она никаких претензий к ФИО1 по поводу открытия счета в ОА «Почта Банк» не имеет. Указала, что счет и прикрепленная к нему платежная карта открытые в АО «Почта Банк» на ее имя не были использованы Игушкиным С.С. в иных целях, нежели получения страховых сумм, вознаграждений и неустойки по факту происшедшего с ее автомобилем ДТП, а следовательно он никаким образом не превысил полномочия которыми она его наделила на основании вышеуказанной нотариальной доверенности.

Из показаний свидетеля ФИО9 данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ следует, что в 2017 году они с супругой ФИО9 приобрели новый автомобиль № с государственным регистрационным знаком №, который был поставлен на учет на имя супруги при этом автомобилем в большинстве управлял он. Указал, что 22 июня 2017 года он попал в ДТП в городе Краснодар. По данному поводу он с супругой обратились в страховую компанию и им выплатили 16 900 рублей, что было гораздо меньше, чем затраты необходимые на восстановления автомобиля. Указал, что он обратился за помощью к юристу по имени Сергей, занимающемуся страховыми делами, так как ни он ни супруга не обладают познаниями в этой сфере и не могли самостоятельно защитить свои права. Так же чтобы не тратить свое время на поездки по страховым компаниям и судам, он с супругой пошли к нотариусу Ситько С.А., где супруга выдала нотариальную доверенность юристу Сергею. Указал, что в рамках нотариальной доверенности его супруга уполномочила ФИО1 на представление ее интересов по факту указанного ДТП. Указал, что ФИО1 был предоставил ряд полномочий в том числе право открытия и закрытия счета, в том числе и по пласти-ковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Россельхоз Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в пользу доверителя денежных сумм и сумм страхового возмещения, для чего доверяемому было предоставлено право, подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП. Указал, что какие действия проводил юрист Игушкин С.С. он не помнит, так как прошло много времени и он не вдавался в юридические подробности. Он с супругой довольны работой юриста Игушкина С.С., так как благодаря его действиям по представлению их интересов супруге страховая компания выплатила денежные средства. Указал, что не помнит уведомлял ли его Игушкин С.С. об открытии счета или нет, однако данными полномочиями супруга ФИО1 нотариальной доверенностью наделила. Указал, что счет и прикрепленная к нему платежная карта открытые в АО «Почта Банк» на имя супруги не были использованы ФИО1 в иных целях, нежели получения страховых сумм, вознаграждений и неустойки по факту происшедшего со им ДТП, а следовательно тот никаким образом не превысил полномочия которыми супруга его наделила на основании вышеуказанной нотариальной доверенности.

-протоколом выемки от 10.12.2021г., согласно которому, из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк» были изъяты: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО9 от 29.12.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России»; - оптический диск со сведения об операциях по счету ФИО9

-протоколом осмотра предметов (документов) от 14.12.2021г., согласно которому, были осмотрены изъятые из ККО «Краснодарский областной центр Север» г. Краснодар АО «Почта Банк»: - заявление об открытии сберегательного счета с оформлением к нему Карты в АО «Почта Банк» от имени ФИО9 от 29.12.2018г.; - заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи от имени Дюминой Ю.В. от 13.07.2016г.; - Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России». При этом в ходе осмотра установлено, что заявление об открытии сберегательного счета от имени ФИО9 свидетельствует о факте открытия банковского счета с оформлением к нему карты агентом банка агентом банка Дюминой Ю.В. Заявления о присоединении к условиям №1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи Дюминой Ю.В., свидетельствует, что последняя являлась с 13.07.2016г. агентом АО «Почта Банк». Условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта России», раскрывает предмет агентского договора, то есть порядок действий подлежащих совершению агентом Банка, а так же его обязанности.

-протоколом осмотра предметов от 14.12.2021г., согласно которому, был осмотрен оптический диск, изъятый в ходе выемки 10.12.2021г. у советника по безопасности ОЦ Краснодар-Север АО «Почта Банк» Кремза Э.Н. с расширенной выпиской по счету № открытому на имя Борисовой О.А. с 29.12.2018 по 07.12.2021. Так при открытии счета 29.12.2018г. на счет были внесены денежные средства в сумме 100 рублей. Далее 23.01.2019г. на указанный счет поступили 118748,00 рублей от плательщика ПАО СК "Росгосстрах" с основанием платежа «Субъект_23 ИД взыск д.с. в пользу ФИО9 по и/л №ФС 029128275 от 25.12.2018 выд. Кропоткинский городской суд по и/п/делу 2-1413/18 от 19.11.2018, иное», которые обналичиваются 24.01.2019г.– в сумме 100 000 рублей и 04.02.2019г. – 18800 рублей, а 30.06.2020г. взимается комиссия за обслуживание счета 48 руб.

-протоколом выемки от 09.12.2021г., согласно которому, у ФИО1 была изъята нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО9, с серийным номером № от 20.07.2017г., а так же квитанция от 21.08.2018г., согласно которой плательщик Игушкин Сергей Сергеевич, внес на счет получателя ФИО9 открытый в КБ «Кубань кредит» денежные средства в сумме 82 300 рублей.

-протоколом осмотра предметов (документов) от 09.12.2021г., согласно которому, была осмотрена изъятая у ФИО1 нотариальная доверенность, выданная на имя Игушкина С.С. от доверителя ФИО9, с серийным номером № от 20.07.2017г., и в ходе осмотра установлено, что вышеуказанным доверителем Игушкин С.С. был уполномочен в том числе и : «правом открытия и закрытия счета, в том числе и по пластиковой карте, в любом банке, в том числе в ПАО «Сбербанк», ОАО «Крайинвестбанк», ПАО «Росгосстрах Банк», для целей зачисления присужденных денег или сумм страхового возмещения, с правом распоряжения указанным счетом, с правом получения пластиковой карты и невскрытого Пинконверта к ней, с правом блокирования и разблокирования счета, с правом получения присужденных судом в мою пользу денежных сумм или сумм страхового возмещения, для чего предоставляю право подавать и подписывать от моего имени заявления, в том числе и на обеспечительные меры, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения, в связи с совершенным ДТП». При осмотре квитанции от 21.08.2018г., установлено, что плательщик Игушкин С.С., внес на счет получателя ФИО9 открытый в КБ «Кубань кредит» денежные средства в сумме 82 300 рублей.

Иные документы:

-заявление представителя АО «Почта Банк» ФИО10., согласно которому, он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных лиц из числа сотрудников ОПС 352380 г. Кропоткин, ул. Красная, 102, которые являясь агентами АО «Почта Банк» имея ключи (логин, пароль) и доступ к программным обеспечениям Банка, могли вступить в сговор с третьими лицами с целью заключения расчетных счетов и выдачи платежных карт по поддельным или утраченным паспортам, указывая ложные анкетные данные, сведения об их контактных телефонах и местах работы.

-технологическая карта по оформлению банковский продуктов и предоставлению услуг ПАО «Почта Банк» в точках П1 (отделениях почтовой связи) Приложение №1 к Приказу ПАО «Почта Банк» № от 16.03.2017г.. согласно п. 3.2 которой, в главе №1 «Консультирование при обращении клиента», указано, что «При обращении Представителя клиента предлагается ему обратиться в Банк по вопросу обращения».

- оптический диск серийный номер № с расширенной выпиской по открытому на имя Борисовой Оксаны Александровны счету № от 29.12.2018г.

- нотариальная доверенность, выданная на имя ФИО1. от доверителя ФИО9, с серийным номером № от 20.07.2017г.; - квитанция от 21.08.2018г., согласно которой плательщик Игушкин С.С., внес на счет получателя Борисовой Оксаны Александровны открытый в КБ «Кубань кредит» денежные средства в сумме 82 300 рублей.

- трудовой договор № от 30.05.2016г., с оператора связи 1 класса ОСП Кропоткинский почтамт Дюминой Ю.В.;

– условия агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи АО «Почта Банк», на 4 листах;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 29.12.2018г. на имя ФИО9, счет №, карта **** **** 2087, на 2 л.

Совокупность собранных по делу доказательств позволяет сделать вывод о доказанности вины подсудимой, так как доказательства являются допустимыми, согласуются между собой и сомнений в своей достоверности у суда не вызывают.

Обсуждая вопрос о квалификации совершенных подсудимой преступлений, суд приходит к выводу о том, что совершенные подсудимой Дюминой Ю.В. деяния следует квалифицировать по ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ как неправомерный оборот средств платежей, то есть изготовление в целях сбыта и сбыте поддельных платежных карт, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Поведение Дюминой Ю.В. в судебном заседании адекватно происходящему. Свою защиту она осуществляла обдуманно, поэтому у суда не возникло сомнений в ее психической полноценности. Учитывая эти обстоятельства, суд приходит к выводу, что Дюмина Ю.В., как в момент совершения преступления, так и в настоящее время, понимала характер и общественную опасность своих действий, связь между своим поведением и его результатом, и осознанно руководила ими. Поэтому в отношении инкриминируемых ей деяния, суд признает её вменяемой.

При назначении наказания подсудимой Дюминой Ю.В., суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, относящихся к категории тяжких, личность подсудимой, по месту жительства, характеризующейся положительно, работающей в АО фирма «Агрокомплекс» им. Н.И. Ткачева. Также суд учитывает влияние назначенного наказания на исправление Дюминой Ю.В. и на условия жизни ее семьи. Суд учитывает влияние назначенного наказания на условия жизни семьи Дюминой Ю.В., считает возможным не назначать ей по каждому эпизоду совершенного преступления дополнительное наказание в виде ограничения свободы.

Обстоятельствами, смягчающими наказание Дюминой Ю.В. суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступления, что предусмотрено п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, а также наличие на иждивении малолетнего ребенка, что предусмотрено п. «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ, в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ признание своей вины и раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой Дюминой Ю.В.. предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, не установлено.

Кроме того, судом не усматривается оснований для постановления приговора без назначения наказания или освобождения Дюминой Ю.В. от наказания.

Учитывая влияние назначаемого наказания на исправление Дюминой Ю.В. и на условия ее жизни и жизни ее семьи, данные о личности, наличие смягчающих обстоятельств, и отсутствие отягчающих наказание подсудимой обстоятельств, руководствуясь принципами справедливости, суд приходит к выводу о возможности исправления Дюминой Ю.В. без изоляции от общества, поэтому назначенное наказание в виде лишения свободы в отношении подсудимой следует считать условным и применить требования ст. 73 УК РФ.

С учётом фактических обстоятельств и степени общественной опасности преступления, связанных с целями и мотивами его совершения, поведением Дюминой Ю.В. во время и после совершения преступлений и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, и как следствие этого, необходимости применения к подсудимой положений ст. 64 УК РФ, либо изменения категории преступлений, в которых обвиняется Дюмина Ю.В. на менее тяжкое, что предусматривается ч. 6 ст. 15 УК РФ суд не усматривает.

Гражданские иск по делу не заявлен.

Судебных расходов по делу не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 296 – 299, 304, 307 – 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л :

Признать Дюмину Юлию Васильевну виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ, ч. 1 ст. 187 УК РФ и назначить ей наказание:

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту изготовления в целях сбыта и сбыта поддельной платежной карты на имя Шахбазяна И.Ю.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельной платежной карт на имя Канищева И.Г.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельных платежных карт на имя Романюк А.Э.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту изготовления в целях сбыта и сбыта поддельной платежной карты на имя Сигавой М.Н. ) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельной платежной карт на имя Карапетьян Г.Г.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельных платежных карт на имя Борисовой О.А.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельной платежной карт на имя Мкртчян Т.А.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

по ч. 1 ст. 187 УК РФ (по факту приобретения в целях сбыта и сбыте поддельных платежных карт на имя Карханиной С.Е.) наказание в виде одного года лишения свободы, со штрафом в размере сто тысяч рублей, в доход государства;

В соответствии с ч. 3 ст. 69 УК РФ, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно назначить Дюминой Юлии Васильевне наказание в виде одного года шести месяцев лишения свободы, со штрафом в размере сто пятьдесят тысяч рублей, в доход государства.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное Дюминой Юлии Васильевне наказание в виде лишения свободы считать условным, установив ей испытательный срок 2 (два) года.

Согласно ч. 5 ст. 73 УК РФ возложить на Дюмину Юлию Васильевну обязанности: не менять постоянное место жительства, не выезжать за пределы муниципального образования Кавказский район без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за исправлением осужденного, один раз в месяц являться в указанный орган для регистрации.

Приговор Кропоткинского городского суда Краснодарского края от 21.07.2021 года исполнять самостоятельно.

Вещественные доказательства по уголовному делу:

- трудовой договор № от 30.05.2016г., с оператора связи 1 класса ОСП Кропоткинский почтамт Дюминой Ю.В.;

– оптический диск серийный номер № с расширенной выпиской по счетам, а именно: - ФИО3, счет № от 13.01.2018г.; - ФИО4, счет № от 26.03.2018г.; - ФИО2 счет № от 27.11.2017г; - ФИО5, счет № от 26.03.2018г.; - ФИО7 счет № от 18.08.2018г; - ФИО9, счет № от 29.12.2018г.; - ФИО6, счета № от 02.04.2018г.; - ФИО8 счета № от 15.09.2018г., оставить храниться в материалах уголовного дела.

- заявления о присоединении к условиям ФИО1 агентского взаимодействия с работником отделения почтовой связи (агентского договора) Дюминой Юлии Васильевны от 13.07.2016г., на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) №№ от 27.11.2017г. на имя ФИО2, №, карта **** **** **** 0907, на2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) №27835213 от 13.01.2018г. на имя ФИО3, счет №, карта **** **** **** 0729, на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 26.03.2018г. на имя ФИО4, счет №, карта **** **** **** 2158, на3л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 26.03.2018г. на имя ФИО5, счет №, карта **** **** **** 9306, на 3 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 02.04.2018г. на имя ФИО6, счет 40817810600481283680, карта **** **** **** 5025, на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 18.08.2018г. на имя ФИО7, счет №, карта ****** **** 4011, на 2 л;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) №№ от 15.09.2018г. на имя ФИО8, счет 40817810700483141659, карта **** **** 0033, на 2 л.;

- заявление об открытии сберегательного счета (договор) № от 29.12.2018г. на имя ФИО9, счет №, карта **** **** 2087, на 2 л., оставить по принадлежности.

Приговор может быть обжалован в соответствии с главой 45.1 УПК РФ в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение 10 суток со дня провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. Осужденный вправе ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Судья В.В. Бондарева