Гражданский кодекс часть 1

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Узбекистан, гражданки Российской Федерации, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, со средне-специальным образованием, не замужней, иждивенцев не имеющей, работающей исполняющей обязанности начальника отдела культуры, искусства и архивного дела <адрес>, невоеннообязанной, не судимой,

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159, ч.3 ст.159 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Подсудимая ФИО1, назначенная на основании приказа № 22-к от 06.03.2008 на должность старшего экономиста дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и уполномоченная в соответствии с должностной инструкцией, утвержденной 19.06.2012 года управляющим дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала банка проводить сбор и анализ документов, первичную оценку представляемых клиентом документов, обеспечить предоставление клиентами (заемщиками) документов, предусмотренных нормативными документами банка, обеспечить подписание кредитных договоров со стороны клиента и передачу договоров в региональный филиал и т.д., то есть выполняющей функции фронт-офиса банка, совершила два эпизода мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере при следующих обстоятельствах.

(Эпизод 1)

В период времени с 18.02.2013 года по 01.03.2013 года, точное время следствием не установлено, ФИО1, находясь в неустановленном следствием месте, реализуя преступный умысел, направленный на завладение денежными средствами Банка путем злоупотребления доверием, по телефонной связи сообщила клиентам Свидетель №8 и Свидетель №10, которые ранее обратились в банк с целью оформления целевого потребительского кредита, предоставив ФИО1 необходимый пакет документов (копии паспортов, справки о доходах физических лиц, копии трудовых книжек заемщиков и поручителей), заведомо для нее ложную информацию об отказе в выдаче им потребительского кредита, не смотря на то, что на основании решения, принятого по результатам заседания малого кредитного комитета Орловского регионального филиала банка от 18.02.2013 года, Свидетель №8 и Свидетель №10 был одобрен кредит на неотложные нужды в размере 750 000 рублей.

Продолжая реализовывать возникший преступный умысел, используя ранее полученные ей от Свидетель №8 и Свидетель №10 документы, в период времени с 18.02.2013 по 01.03.2013, находясь в помещении дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка, расположенного по адресу: <...>, ФИО1 подготовила заведомо для нее фиктивные документы: соглашение №1310051/0016 от 01.03.2013 о выдаче потребительского нецелевого кредита в сумме 750 000 рублей заемщикам ФИО2 и ФИО4, а также являющиеся приложением к указанному соглашению: правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам; заявление на присоединение к программе коллективного страхования; договор поручительства физического лица № 1310051/0016-002 от 01.03.2013 с приложением графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, составленный от имени Свидетель №3; договор поручительства физического лица № 1310051/0016-001 от 01.03.2013 с приложением графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, составленный от имени ФИО22, которые с целью придания легитимного вида подписала от своего имени, а также при неустановленных следствием обстоятельствах организовала внесение в указанные документы поддельных подписей от имени клиентов Свидетель №8, Свидетель №10 и поручителей Свидетель №3, ФИО22 После формирования необходимого пакета документов, злоупотребляя доверием управляющего дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала банка Свидетель №4, ФИО3 01.03.2013 г., точное время следствием не установлено, находясь по адресу: <...>, реализуя возникший у нее преступный умысел, направленный на личное обогащение путем противоправного изъятия и обращения в свою пользу чужого имущества – денежных средств, принадлежащих банку, сообщила Свидетель №4 о готовности документов на кредитование Свидетель №8 и Свидетель №10 и передала их для подписания. Свидетель №4, будучи не осведомленным о преступных намерениях ФИО1, не располагая информацией о фальсификации представленных последней документов, доверяя ей как сотруднику банка, который занимается кредитованием физических лиц, подписал представленные ему документы на кредитование клиентов Свидетель №8 и Свидетель №10

В этот же день, 01.03.2013 г, на основании подписанных управляющим дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала банка Свидетель №4 документов, в соответствии с порядком выдачи кредита, регламентированным правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, на банковский счет № 40817-810-9-1005-0001446, оформленный на имя Свидетель №8, указанный в соглашении № 1310051/0016 от 01.03.2013, была перечислена сумма кредита в размере 750 000 рублей. После чего, с указанного счета с использованием пластиковой банковской карты, через банкоматы могла производиться выдача наличных денежных средств либо их перечисление на банковские счета третьих лиц.

После подписания соглашений управляющим дополнительным офисом ФИО1 01.03.2013 г., точное время следствием не установлено, продолжая реализацию имевшегося у нее умысла, находясь в помещении дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка по адресу: <...>, обратилась к работнику операционного отдела Свидетель №11, не осведомленному о ее преступных намерениях, и злоупотребляя его доверием, ссылаясь на занятость клиента, попросила подготовить и передать ей заведомо для нее фиктивный мемориальный ордер № 631 от 01.03.2013 на выдачу пластиковой карты Master Card на имя Свидетель №8 и пин-код к ней без непосредственного участия клиента. Сразу после этого, в этот же день, получив от Свидетель №11 указанный мемориальный ордер и пин-код к пластиковой карте, ФИО1 обратилась в кассу дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала банка, где, злоупотребляя доверием кассира Свидетель №5, которая не была осведомлена о преступных намерениях ФИО1, склонила Свидетель №5 к выдаче ей пластиковой банковской карты, оформленной на имя Свидетель №8 После чего, пластиковая банковская карта была выдана не клиенту, а непосредственно ФИО1, так как последняя заверила кассира в том, что передаст карту Свидетель №8

Таким образом, 01.03.2013 г., точное время следствием не установлено, ФИО1 совершила хищение денежных средств по кредиту в размере 750 000 рублей, которыми с указанного момента могла распорядиться по своему усмотрению, чем банку был причинен имущественный ущерб. Впоследствии в период с 07.03.2013 г. по 05.07.2013 г. ФИО1 неоднократно пользовалась денежными средствами по кредиту, оформленному на имя Свидетель №8 и Свидетель №10, путем снятия наличных денежных средств в банкоматах банка, а также путем оплаты покупок. С целью сокрытия совершенного преступления, 01.03.2013 г. ФИО1, будучи работником Банка и имея доступ к системе «БИСквит» внесла изменения в автоматизированную базу данных «БИСквит», изменив контактные номера телефонов Свидетель №8

(Эпизод 2)

В период времени с 04.09.2014 г. по 01.10.2014 г. у ФИО1, достоверно осведомленной об условиях и порядке предоставления предварительно одобренных потребительских кредитов в рамках акции по потребительскому кредитованию для клиентов, имеющих действующие потребительские кредиты в Банке, возник преступный умысел, направленный на личное обогащение, противоправное изъятие и обращение в свою пользу денежных средств банка по кредитам, оформленным на имя Свидетель №1, Свидетель №2 и Свидетель №30, ранее обращавшихся в банк и предоставивших ФИО1 необходимые пакеты документов, включающие в себя копии их паспортов, ставших добросовестными заемщиками банка, подпадающих под требования, предъявляемые к клиентам для оформления предварительно одобренных кредитов, так как не допускали просрочки платежей по кредитным обязательствам и не применяли пролонгации либо реструктуризации задолженности, без их ведома с использованием копий паспортов, находящихся в Банке, путем злоупотребления доверием сотрудников и руководства Банка, в крупном размере, а именно – путем организации подготовки и оформления фиктивных кредитных соглашений с внесением в них заведомо ложных сведений о согласии клиентов с получением кредита, подделки подписей от имени клиентов, подписания путем злоупотребления доверием кредитных соглашений у управляющих дополнительным офисом и последующего получения на руки денежных средств, выделенных по кредитам.

После этого, занимая на основании приказа № 342/2-К от 01.12.2013 должность ведущего экономиста отдела розничных продаж Орловского регионального филиала банка, и будучи обязанной в соответствии с должностной инструкцией, утвержденной 21.03.2014 года директором Орловского регионального филиала Банка рассматривать и проводить проверку документов и данных потенциального заемщика, контролировать полноту формирования кредитного дела, получать кредитное дело из операционного или дополнительного офиса и проверять комплектность документов, рассматривать документы заемщика и готовить заключения на выдачу кредитов и т.д., то есть выполнять функции мидл-офиса при кредитовании физических лиц, ФИО1, имея доступ к предоставленной Свидетель №1 ранее копии паспорта, получила ее с целью совершения преступления. Далее используя копию паспорта Свидетель №1, а также данные о полученном им 01.09.2011г. кредите, свидетельствующие о добросовестности заемщика и его соответствии требованиям для предоставления предварительно одобренных кредитов, без его ведома и участия в период времени с 04.09.2014 по 01.10.2014, злоупотребляя доверием, сообщила управляющему дополнительным офисом Орловского регионального филиала Банка № 3349/10/05 ФИО14, не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, ложные сведения о готовности Свидетель №1 к получению предварительно одобренного кредита.

В это же время, в помещении дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала банка ФИО14 были подготовлены заведомо для ФИО1 фиктивные документы: соглашение №1410051/0225 от 01.10.2014 г. о выдаче потребительского кредита в сумме 439 000 рублей заемщику Свидетель №1 и являющиеся приложением к нему график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. После подготовки документы были переданы ФИО1, которая в период времени с 04.09.2014г. до 01.10.2014г., точное время следствием не установлено, при неустановленных следствием обстоятельствах организовала внесение в указанные документы поддельных подписей от имени клиента. 01.10.2014г., точное время следствием не установлено, ФИО1, злоупотребляя доверием управляющего дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка ФИО14, находясь по адресу: <...>, передала последней фиктивное кредитное соглашение и приложение к нему, содержащие поддельные подписи от имени клиента Свидетель №1ФИО14, будучи не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, фиктивности предоставляемых документов, доверяя последней как сотруднику Банка, подписала представленные ей документы на кредитование клиента Свидетель №1

В этот же день, 01.10.2014 г., на основании подписанных управляющим дополнительным офисом документов на банковский счет № 40817-810-9-1005-0002995, оформленный на имя Свидетель №1, указанный в соглашении №1410051/0225 от 01.10.2014г., в соответствии с порядком выдачи кредита, закрепленным правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, была перечислена сумма кредита в размере 439 000 рублей.

После подписания соглашения управляющим, ФИО1 01.10.2014г., точное время следствием не установлено, находясь в помещении дополнительного офиса 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка по адресу: <...>, обратилась к сотрудникам Банка Свидетель №28 и Свидетель №20, не осведомленным о преступных намерениях ФИО1, злоупотребляя их доверием, попросила подготовить и передать ей заведомо для нее фиктивный расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014г. на выдачу денежных средств по кредиту Свидетель №1 без непосредственного участия клиента, объяснив это сильной занятостью Свидетель №1 Сразу после этого, в этот же день, получив указанный расходный кассовый ордер, ФИО1 обратилась в кассу дополнительного офиса, где, злоупотребляя доверием кассира Свидетель №5, которая не была осведомлена о преступных намерениях ФИО1, заверив последнюю в том, что действует по согласованию со знакомым ей Свидетель №1, склонила ее к выдаче денежных средств непосредственно ФИО1

Таким образом, ФИО1 завладела и получила возможность распоряжаться по своему усмотрению денежными средствами в размере 439 000 рублей, зачисленными на счет клиента в порядке, предусмотренном правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, чем Банку был причинен имущественный ущерб. С целью сокрытия совершенного преступления 25.12.2014г. ФИО1 внесла изменения в автоматизированную базу данных «БИСквит», изменив контактный номер телефона Свидетель №1

Продолжая реализовывать преступный умысел, ФИО3, имея доступ к предоставленной Свидетель №2 ранее копии паспорта, получила ее с целью совершения преступления. Используя копию паспорта Свидетель №2, а также данные о полученном им 28.01.2010г. кредите, свидетельствующие о добросовестности заемщика и его соответствии требованиям для предоставления предварительно одобренных кредитов, без его ведома и участия, при неустановленных следствием обстоятельствах в период времени с 04.09.2014г. по 06.11.2014г., находясь в неустановленном следствием месте, ФИО1 организовала подготовку фиктивных документов: соглашения № 1410051/0249 от 06.11.2014г. о выдаче потребительского нецелевого кредита в сумме 105 000 рублей заемщику Свидетель №2, являющихся приложением к нему графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также обеспечила внесение в указанные документы поддельных подписей от имени клиента Свидетель №2

В период времени с 04.09.2014г. по 06.11.2014г., при неустановленных следствием обстоятельствах, злоупотребляя доверием сотрудников Банка, ФИО1 передала старшему экономисту дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка Свидетель №6, не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, фиктивные кредитное соглашение и приложение к нему, содержащие поддельные подписи от имени клиента, для дальнейшей передачи управляющему дополнительным офисом. Свидетель №6, выполняя свои обязанности кредитного работника, передала документы по кредиту Свидетель №2 исполняющему обязанности управляющего дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка Свидетель №7 Будучи не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, а также о фиктивности представленных ей документов, доверяя ей как сотруднику Банка, Свидетель №7 06.11.2014г. подписала представленные ей документы на кредитование клиента Свидетель №2

В этот же день, 06.11.2014г., на основании подписанных управляющим дополнительным офисом документов на банковский счет № 40817-810-9-1005-0003057, оформленный на имя Свидетель №2, указанный в соглашении №1410051/0249 от 06.11.2014г., в соответствии с порядком выдачи кредита, закрепленным правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, была перечислена сумма кредита в размере 105 000 рублей. С указанного счета могла производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц с использованием пластиковой банковской карты.

После подписания соглашения управляющим дополнительным офисом ФИО1 06.11.2014г., точное время следствием не установлено, реализуя возникший умысел, направленный на личное обогащение, противоправное изъятие и обращение в свою пользу денежных средств, принадлежащих Банку, находясь в помещении дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка по адресу: <...>, обратилась к сотрудникам Банка Свидетель №20 и Свидетель №22, не осведомленным о преступных намерениях ФИО1, и, злоупотребляя их доверием, попросила подготовить и передать ей заведомо для нее фиктивный мемориальный ордер № 708 от 06.11.2014г. на выдачу пластиковой карты Master Card на имя Свидетель №2 и пин-код к ней без непосредственного участия клиента, объяснив это сильной занятостью Свидетель №2 Сразу после этого, в этот же день, получив указанный мемориальный ордер и пин-код к пластиковой карте, ФИО1 обратилась в кассу дополнительного офиса, где, злоупотребляя доверием кассира Свидетель №5, которая не была осведомлена о преступных намерениях ФИО1, склонила Свидетель №5 к выдаче пластиковой банковской карты, оформленной на имя Свидетель №2 При этом пластиковая банковская карта была выдана не клиенту, а непосредственно ФИО1, так как та заверила кассира Свидетель №5 в том, что действует с разрешения знакомого ей ранее клиента Свидетель №2

Таким образом, 06.11.2014г., точное время следствием не установлено, ФИО1 находясь по адресу: <...>, получив пластиковую банковскую карту, обслуживающую банковский счет № 40817-810-9-1005-0003057, оформленный на имя Свидетель №2, и пин-код к указанной карте, совершила хищение денежных средств по кредиту в размере 105 000 рублей, которыми с указанного момента могла распорядиться по своему усмотрению, чем Банку был причинен имущественный ущерб. Впоследствии в период с 07.11.2014г. по 03.02.2015г. ФИО1 неоднократно пользовалась денежными средствами по кредиту, оформленному на имя Свидетель №2, путем снятия наличных денежных средств в банкоматах Банка.

Продолжая реализовывать преступный умысел, направленный на личное обогащение, противоправное изъятие и обращение в свою пользу денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО1, имея доступ к предоставленной Свидетель №30 ранее копии паспорта, получила ее с целью совершения преступления. Используя копию паспорта Свидетель №30, а также данные о полученном им 11.08.2010г. кредите, свидетельствующие о добросовестности заемщика и его соответствии требованиям для предоставления предварительно одобренных кредитов, без его ведома и участия при неустановленных следствием обстоятельствах в период времени с 04.09.2014г. по 19.11.2014г., находясь в неустановленном следствием месте, ФИО1 организовала подготовку фиктивных документов: соглашения № 1410051/0261 от 19.11.2014г. о выдаче потребительского нецелевого кредита в сумме 175 000 рублей заемщику Свидетель №30, а также являющегося приложением к нему графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также обеспечила внесение в указанные документы поддельных подписей от имени клиента Свидетель №30

В период времени с 04.09.2014г. по 19.11.2014г. при неустановленных следствием обстоятельствах, злоупотребляя доверием сотрудников Банка, ФИО1 передала экономисту дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка Свидетель №6, не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, фиктивные кредитное соглашение и приложение к нему, содержащие поддельные подписи от имени клиента, для дальнейшей передачи управляющему дополнительным офисом. Свидетель №6, выполняя свои обязанности кредитного работника, передала документы по кредиту Свидетель №30 исполняющему обязанности управляющего дополнительным офисом № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка Свидетель №7 Будучи не осведомленной о преступных намерениях ФИО1, а также о фиктивности представленных ей документов, доверяя ей как сотруднику Банка, Свидетель №7 19.11.2014г. подписала представленные ей документы на кредитование клиента Свидетель №30

В этот же день, 19.11.2014г., на основании подписанных исполняющим обязанности управляющего дополнительным офисом документов на банковский счет № 40817-810-9-1005-0003098, оформленный на имя Свидетель №30, указанный в соглашении № 1410051/0261 от 19.11.2014г., в соответствии с порядком выдачи кредита, закрепленным правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, была перечислена сумма кредита в размере 175 000 рублей.

19.11.2014г. после подписания соглашения управляющим дополнительным офисом, точное время следствием не установлено, ФИО1, находясь в помещении дополнительного офиса № 3349/10/05 Орловского регионального филиала Банка по адресу: <...>, обратилась к сотрудникам Банка Свидетель №20 и Свидетель №22, не осведомленным о преступных намерениях ФИО1, и, злоупотребляя их доверием, попросила подготовить и передать ей заведомо для нее фиктивный расходный кассовый ордер № 164 от 19.11.2014г. на выдачу денежных средств по кредиту Свидетель №30 без непосредственного участия клиента, объяснив это сильной занятостью Свидетель №30 Сразу после этого, в тот же день, получив указанный расходный кассовый ордер, ФИО1 обратилась в кассу дополнительного офиса, где, злоупотребляя доверием кассира Свидетель №5, которая не была осведомлена о преступных намерениях ФИО1, заверив последнюю в том, что действует по согласованию со знакомым ей Свидетель №30, склонила Свидетель №5 к выдаче денежных средств непосредственно ФИО1

Таким образом, ФИО1 завладела и получила возможность распоряжаться по своему усмотрению денежными средствами в размере 175 000 рублей, зачисленными на счет клиента в порядке, предусмотренном правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, чем Банку был причинен имущественный ущерб.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину в инкриминируемых ей деяниях не признала и пояснила суду, что 2007 году она пришла работать в ОАО «Росельхозбанк» в качестве уполномоченного сотрудника. Ее место работы было в Знаменской районной администрации, где она консультировала клиентов банка по вопросам получения кредитов в банке, собирала пакеты документов на получение кредита и отправляла в банк. О том как проходила в дальнейшем выдача клиентам кредитов ей неизвестно. В 2008 году ее взяли в штат банка, но она продолжала осуществлять функции уполномоченного сотрудника, одновременно, по указанию руководства принимала от граждан по платежным ведомостям платежи по кредитам в соответствии с графиками, после чего с водителем банка передавала в денежные средства в дополнительных офис. Одновременно показала, что к ней обращались люди, проживающие в <...> и говорили о том, что на их имя в АО «Россельхозбанк» были оформлены кредиты. Пояснила, что по обстоятельствам оформление кредитов на Свидетель №8, ФИО72, ФИО71 и Свидетель №1 ей ничего не известно, а сотрудники банка ее оговаривают, выгораживая себя. Она действительно лично вносила денежные средства, но только в счет погашения своих кредитов и кредитов своих родственников и знакомых. Денежные средства в счет погашения кредитной задолженности иных лиц она не вносила в кассу банка, а на приходных кассовых ордерах стоит не ее подпись. Указала, что физически по времени не успевала бы прийти в банк и вносить денежные средства по кредитам.

Несмотря на то, что подсудимая ФИО1 вину в совершении преступлений не признала, ее виновность в предъявленном обвинении подтверждается следующими доказательствами.

Показаниями представителя потерпевшего ФИО47, который в судебном заседании пояснил, что с 2015 года занимал должность начальника службы безопасности АО «Россельхозбанк». В конце 2015 года в результате проверок, организованных службой безопасности банка, были установлены факты мошеннических действий бывшего сотрудника ФИО1, которая путем обмана и злоупотребления доверием клиентов и сотрудников банка получала денежные средства по кредитам, оформленным на различных граждан без их ведома, которые впоследствии присваивала себе. Денежные средства, полученные по кредитам ФИО1, фактически принадлежали АО «Россельхозбанк» и должны были выдаваться в качестве кредитов. Для сокрытия преступления ФИО1 вносила платежи по оформленным кредитам от имени третьих лиц. В ходе проверки службой безопасности было обращено внимание на то обстоятельство, что кредиты выдаются заемщикам, проживающим в <...>, и документы на кредитование предоставлялись ими только ФИО1 Были опрошены заемщики, однако, им не было известно о том, что на их имя оформлены кредиты. Было установлено, что ФИО1 оформляла кредиты на подставных лиц, при этом погашала полученными по ним денежными средствами другие кредитные обязательства. Платежи по кредитам она вносила регулярно. Сумма ущерба, причиненного банку, составила 1106146,80 рублей, что включает в себя задолженность по основному долгу, проценты, неустойку. В ходе проверки были также проверены платежные документы и установлено, что в них стоит подпись ФИО1, либо поддельная подпись заемщика.

Показаниями свидетеля Свидетель №20, которая пояснила, что работала в АО «Россельхозбанк» с мая 2013 года в должности операциониста и старшего операциониста. С августа 2013 года она работала в дополнительном офисе банка 3349/10/05. В ее обязанности входило обслуживание физических и юридических лиц, контроль за операциями, закрытие и открытие кассы. Когда она пришла работать в банк, ФИО1 уже тогда вносила деньги по кредитам за других лиц, при этом поясняла, что они далеко живут и им тяжело приезжать в банк. За месяц ФИО1 переводила примерно по 250 000 рублей по кредитам, некоторые от своего имени, некоторые за других лиц. ФИО1 подписывала заявления на внесения денежных средств, приходные ордера, также самостоятельно получала суммы кредитов за физических лиц, поясняя, что это удобно клиентам и все клиенты являются знакомыми ей лицами. ФИО1 постоянно имела доступ к документам физических лиц, предоставляемым для оформления кредитов. В случае получения гражданами кредита ФИО1 готовила расходный кассовый ордер на выдачу наличных денег или, если кредит предусматривал использование банковской карты, то мемориальный ордер на выдачу пластиковой карты. В банке была проведена проверка, в ходе которой установлено, что на несколько лиц, проживающих в одном районе с ФИО1, были оформлены кредиты, при этом заемщики об этом не знали. Также свидетель разъяснила процедуру получения кредита в АО «Россельхозбанк», в соответствии с которым для получения наличных денежных средств клиент обращается к операционисту со своим паспортом. Операционист проводит идентификацию клиента по паспорту и данным, содержащимся в электронной базе банка, передает документы экономисту, затем на одобрение в кредитный комитет, в случае если кредит предварительно одобрен, то одобрения кредитного комитета не надо. ФИО1 не входила в кредитный комитет. ФИО1 могла позвонить в банк и попросить задержаться после работы, чтобы внести деньги за кредиты. Иногда при получении кредита, ФИО1 могла сразу положить часть полученного кредита в счет погашения задолженности по другим кредитам. Иногда ФИО1 задерживала выплаты на 2-3 дня. К свидетелю неоднократно обращалась ФИО1 с просьбой перевести денежные средства в счет погашения кредитов третьих лиц, в частности по кредиту Свидетель №30 ФИО1 ежемесячно гасила задолженность по кредиту, оформленному на имя Свидетель №30, который сама же получила. Также ФИО1 были оформлены кредиты на имя Свидетель №8, Свидетель №1, ФИО19, Титовой.

Показаниями свидетеля Свидетель №21, которая показала, что в АО «Россельхозбанк» работает с июня 2011 года операционистом, с мая 2013 года работала в качестве управляющего дополнительным офисом 3349/10/05, с октября 2015 года - начальником отдела малого и среднего бизнеса. В ее обязанности входит привлечение клиентов, распределение обязанностей между сотрудниками, выполнение бизнес-показателей, доведение до сотрудников плана работы, изучение и подписание заключаемых договоров. ФИО1 работала с 2011 года экономистом розничного бизнеса в дополнительном офисе. Видела, что имели место факты оформления ФИО1 документов по кредитам в отсутствие клиентов, при этом она сама возила им денежные средства по кредитам и привозила денежные средства для погашения ежемесячных платежей. ФИО1 просила сотрудников банка перевести или принять от нее деньги на погашение кредитов. Однажды свидетель замещала отсутствующего экономиста и к ней обратилась ФИО1 с просьбой оформить документы на кредитование ее знакомого Свидетель №1, пояснив, что кредит предварительно одобрен, при этом представила документы, на что свидетель согласилась, поскольку доверяла ФИО1 С подобными просьбами ранее ФИО1 неоднократно обращалась к сотрудникам банка, при этом оплачивала задолженности по кредитам других лиц, но фамилии заемщиков по прошествии времени затруднилась назвать. Кто получил кредит оформленный на имя Свидетель №1 не смогла пояснить, поскольку выдача денежных средств по кредитам не входит в ее обязанности. Ей известно, что ФИО1, которая была переведена в филиал банка, расположенный на Набережной Дубровинского в г. Орле, неоднократно в конце рабочего дня приезжала в дополнительный офис № 3349/10/ и вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредитам. Одновременно показала, что денежные средства по кредиту оформленному на имя Свидетель №1 вносились именно ФИО1 В части процедур получения и одобрения кредита дала показания аналогичные показаниям свидетеля ФИО5

Показаниями свидетеля Свидетель №28, которая в своих показаниях рассказала о процедуре и последовательности по подачи документов для выдачи кредитов физическим лицам. Так за получением кредита граждане обращаются к кредитному специалисту, предоставляют документы о заработной плате, пишут заявление, операционист принимает пакет документов и передает в главный офис для решения вопроса о предоставлении клиенту кредита. Для получения наличных денежных средств по кредиту клиент обращается к операционисту со своим паспортом, операционист проводит идентификацию клиента по паспорту и данным, содержащимся электронной базе банка, после чего готовит расходный кассовый ордер, в котором указывается счет, с которого снимаются деньги, сумма и данные лица, которому выдается сумма. Далее в кассе клиент передает контролеру, который проверяет паспорт клиента и ордер на правильность внесения паспортных данных и дает разрешение на проведение финансовой операции. При внесении денежных средств на банковский счет клиент также обращается к операционисту, который составляет приходный ордер. ФИО1 в период работы занималась оформлением кредита. При ней ФИО1 несколько раз вносила денежные средства на счета клиентов банка, каких именно не помнит, возможно, на счет Свидетель №1 ФИО1 говорила, что клиенты банка живут далеко и им трудно ездить в офис банка. Такое внесение денежных средств не было запрещено, и свидетель оформляла на указанные денежные средства приходные ордера, указывая в качестве вносителя денежных средств ФИО1

Показаниями свидетеля Свидетель №9, которая показала, что с 2010 года до февраля 2016 года работала в должности кассира дополнительного офиса 3349/10/05 Орловского филиала ОАО «Россельхозбанк». В ее обязанности входила выдача денежных средств, проведение финансовых банковских операций, выдача банковских карт, на основании документов, подготавливаемых операционистами. Выдача денежных средств физическим лицам осуществляется на основании расходных ордеров также подготовленных операционистами. В дополнительном офисе было принято, что ФИО1 оплачивает платежи по кредитам клиентов, которые проживали в <...>. ФИО1 вносила деньги за других лиц, и говорила, что клиенты являются ее родственниками, знакомыми, которые проживают далеко, и им тяжело приезжать. Внесение денежных средств на счета осуществлялось на основании приходного ордера, подготовленного операционистом. Несколько раз ФИО1 передавала денежные средства со списками через водителей банка, это было нарушение должностной инструкции, но она доверяла ФИО1 и поэтому проводила банковские операции. Также ФИО1 один раз получала большую сумму денег по кредиту, оформленному на другое физическое лицо.

Фамилию физического лица, по кредиту которого она выдала ФИО1 денежные средства, она не помнит, поскольку прошло много времени, возможно, это была Свидетель №8

Из показаний свидетеля Свидетель №7 следует, что она работала с 2006 года по 2016 год в АО «Россельхозбанк». В должности экономиста ФИО1 в дополнительном офисе 3349/10/5 занималась кредитованием физических лиц. При этом ФИО1 регулярно самостоятельно вносила платежи по кредитам за своих клиентов, что было нарушением правил банка, но подсудимая объясняла это занятостью клиентов, и тем фактом, что ФИО1, проживая на территории п. Знаменское Орловской области, собирала с клиентов деньги для погашения кредитных задолженностей. Сотрудники банка в нарушение правил принимали от ФИО1 денежные средства, так как полностью ей доверяли. От сотрудников банка ей известно, что ФИО1 неоднократно получала денежные средства по кредитам физических лиц самостоятельно в отсутствие клиентов, поясняя, что передаст деньги получателям. Она лично принимала от ФИО1 денежные средства в счет платежей по кредитам различных физических лиц. Иногда во время работы в Орловском филиале банка ФИО1 передавала денежные средства со списком клиентов через водителей банка. При получении денежных средств от ФИО1 в качестве платежей по кредитам в приходных ордерах могла указываться как сама ФИО1, так и клиент банка, несмотря на его фактическое отсутствие. В банке была проведена проверка и выявлено, что ФИО1 получала кредиты других лиц, которые не знали о том, что на их имя оформлены кредиты. ФИО1 сама получала заемные средства и сама же погашала задолженность по кредитам. Пояснила, что ФИО1 оформлялись кредитные соглашения от имени Свидетель №30, ФИО8, Свидетель №8 и других. Она лично подписывала ордер на выдачу денежных средств ФИО1 в отсутствие клиента, на которого был оформлен кредитный договор. Фамилию данного клиента она не помнит. Ранее был запрет на прием денег от ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитам, и в течение двух лет деньги от подсудимой не принимались, однако, впоследствии ФИО1 снова уговорила сотрудников банка принимать от нее денежные средства за других лиц, при этом поясняла, что они являются ее родственниками. Показала, что у ФИО1 был доступ в базу данных «БИСквит», какой объем прав был у ФИО1 ей неизвестно. В части процедур получения и одобрения кредита дала показания аналогичные показаниям свидетеля ФИО5, Свидетель №21, Свидетель №28

Показаниями свидетеля Свидетель №24, которая показала, что работала в АО «Россельхозбанк» в должности старшего экономиста. ФИО1 работала в Орловском филиале АО «Россельхозбанк» в должности экономиста, готовила распоряжения на выдачу кредитов, делала обеспечения по кредитам, имела доступ пользователя к электронной программе «БИСквит», содержащей данные обо всех клиентах с правом внесения изменений в данные клиентов. По просьбе ФИО1 свидетель готовила приходный ордер по оплате кредита, оформленного на другое лицо. Со слов начальника службы безопасности ФИО47 ей известно, что в банке проводилась проверка, и было обнаружено, что ФИО1 брала кредиты на других лиц, при этом сама платила по этим кредитам. По процедуре получения заемщиком кредита пояснила, что при обращении в банк для получения кредитов клиенты предоставляют определенный пакет документов, включающий в себя, в том числе, копии паспортов, трудовых книжек, справки 2-НДФЛ и т.д. В случае отказа банком в выдаче кредита копии паспортов, анкеты и фотографии остаются в банке, копии трудовых книжек и справки 2-НДФЛ возвращаются клиенту.

Показаниями свидетелей Свидетель №8 и Свидетель №10, которые показали, что в декабре 2012 года приняли решение взять кредит на строительство дачного дома, в связи с чем обратились в АО «Россельхозбанк», предоставив необходимые для получения кредита документы. Свидетель №8 при этом была основным заемщиком, а Свидетель №10 и родители Свидетель №8 – ФИО22 и Свидетель №3 выступали поручителями. Через некоторое время в ходе телефонного разговора с сотрудником банка им стало известно, что в выдаче кредита им было отказано. Впоследствии после звонка из банка, они узнали о том, что на имя Свидетель №8 был оформлен кредит. Свидетель №8 также показала, что участвовала в опознании ФИО1, как сотрудника, которому они со Свидетель №10 предоставляли документы для получения кредита.

Согласно протокола предъявления лица для опознания от 10.02.2017 года (т. 4 л.д. 244-248) следует, что Свидетель №8 опознала ФИО3 как сотрудника АО «Россельхозбанк», которому были предъявлены документы на получение кредита.

Показаниями свидетелей Свидетель №3 и ФИО22, аналогичными по своему содержанию, из которых следует, что в декабре 2012 года их дочь Свидетель №8 и зять Свидетель №10 обратились в АО «Россельхозбанк» для получения целевого кредита, по которому они должны были выступить поручителями. Собрав все документы, они передали их сотруднице банка. В январе-феврале 2013 года Свидетель №8 сообщила им, что в выдаче кредита было отказано. В декабре 2015 года им стало известно о том, что в 2013 году на Свидетель №8 и Свидетель №10 был оформлен кредит, по которому Свидетель №3 и ФИО22 являлись поручителями. При этом в договоре поручительства стоят не их подписи.

Показаниями свидетеля Свидетель №11, который показал, что работал в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в должности операциониста и старшего операциониста. В его должностные обязанности входило оформление приходных и расходных документов. Он получал от ФИО1 денежные средства и списки, по которым оформлялись приходные документы по клиентам банка, которых вела ФИО1 Пояснил, что если в дополнительный операционный офис банка обращались физические лица, которым необходимо было оформить кредит, они направлялись к ФИО1, поскольку данным вопросом занималась только она.

Из оглашенных и исследованных в связи с наличием противоречий показаний свидетеля Свидетель №11 (т. 4 л.д. 50-52) следует, что в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк» он работал с 2010 до 2013 годы в должностях бухгалтера, операциониста, старшего бухгалтера и кредитного работника. В дополнительном офисе 3349/10/05 он работал в должностях бухгалтера, операциониста и старшего операциониста. Пояснял, что получение кредитов в банке осуществлялось, как правило, с помощью карты, с участием клиента. При этом ФИО1 несколько раз приносила ему паспорт клиента для оформления кредитной карты. Он оформлял мемориальные ордера, на основании которых клиентам банка выдавались карты. Бывали случаи, когда он оформлял карту без непосредственного участия клиента. Обстоятельств оформления мемориального ордера № 631 от 01.03.2013г. он не помнит, но допускает, что возможно не общался непосредственно с клиентом банка ФИО23 Самой ФИО23 он не знает, не может сказать являлась ли она клиентом ФИО1

После оглашения показаний свидетель Свидетель №11 их подтвердил.

Показаниями свидетеля Свидетель №31, из которых следует, что работала с мая 2014 года по ноябрь 2015 года в АО «Россельхозбанк» - дополнительный офис № 3349/10/05, расположенный по адресу: <...> операционистом. В ее должностные обязанности входило погашение кредитов, выдача денежных средств по кредитам, банковские переводы. ФИО1 обращалась к ней с личными просьбами по составлению приходных кассовых ордеров. С указанными документами ФИО1 не реже одного раза в месяц приходила в кассу и вносила платежи по кредитам, при этом поясняла, что лица, за которых она оплачивала кредиты, являются ее односельчанами или родственниками. При составлении документов в качестве вносителя платежа свидетель указывала ФИО1 Со слов других сотрудников банка ей известно о том, что ФИО1 брала кредиты на других лиц и сама платила по ним. Одновременно показала, что сотрудники банка работают в электронной системе данных «БИСквит», при этом объем доступа у всех сотрудников разный, у некоторых доступа вообще нет.

Показаниями свидетеля Свидетель №27, которая показала, что работала с 2006 года в дополнительном офисе 3349/10/05 АО «Россельхозбанк» в должности экономиста. В ее обязанности входило оформление и выдача кредитов физическим лицам. Примерно в 2010 году ее перевели в Орловский филиал ОАО «Россельхозбанк» на должность экономиста. Во время ее работы в дополнительном офисе 3349/10/05 ФИО1 также занималась оформлением и выдачей кредитов. ФИО1 никогда не обращалась к ней с просьбой оформления кредитов на кого-либо из ее знакомых или родственников или передачи документов клиентов банка. ФИО1, как экономист, имела пользовательский доступ к электронной системе данных «БИСквит». Объем доступа к данной системе у сотрудников банка разный. Если офис банка обращался клиент за оформлением кредита, ФИО1 его консультировала и выдавала список необходимых документов, После представления клиентом необходимых документов, они передавались в кредитный комитет для проверки.

Из показаний свидетеля Свидетель №4 следует, что с августа 2009 года по март 2013 года он работал в дополнительном офисе 3349/10/05 Орловского филиала ОАО «Россельхозбанк». В его должностные обязанности входила финансово-хозяйственная деятельность офиса, при этом непосредственно с клиентами банка он не общался, а кредитные договора ему приносили кредитные инспекторы. ФИО1 занималась кредитованием физических лиц, некоторое время работала на территории Знаменского района Орловской области, позднее стала работать по месту нахождения дополнительного офиса по адресу: <...>. Ему известно, что ФИО1 занималась сбором денежных средств клиентов банка, проживающих в <...>, после чего самостоятельно вносила в качестве оплаты по кредитам. Указал, что в банк обращался клиент по фамилии ФИО9, который передавал деньги через ФИО1 и жаловался, что денежные средства поступали на счета с опозданием. О том оформляла ли ФИО1 кредиты на третьих лиц ему неизвестно, к нему лично она с подобными просьбами не обращалась.

Показаниями свидетеля ФИО25, который показал, что обратился для оформления и получения потребительского кредита в АО «Россельхозбанк» к ФИО1, которая принимала клиентов в здании администрации Знаменского района Орловской области. Впоследствии после предоставления в банк необходимых документов ему был предоставлен кредит, который он погашал через ФИО1, передавая ей денежные средства в администрации Знаменского района Орловской области. Квитанций об оплате ФИО1 не выдавала. В марте 2011 года он полностью оплатил кредит, обратившись в дополнительный офис банка. После 2011 года он в АО «Россельхозбанк» не обращался, с ФИО1 он никаких отношений не поддерживал, так как полагал, что кредит полностью погашен. Примерно в середине декабря 2015 года по месту его прописки обратились сотрудники АО «Россельхозбанк», которые сообщили, что на его имя 19.11.2014 оформлен потребительский кредит на сумму 175 000 рублей. Обратившись в АО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, для выяснения обстоятельств получения кредита, сотрудники банка показали ему кредитное соглашение от 19.11.2014 года на сумму 175 000 руб., которое было подписано не им. Показал, что не мог заключать данное соглашение, поскольку в указанный период находился в г. Санкт-Петербург на работе.

Из показаний свидетеля Свидетель №23 следует, что с 18.05.2015 года до 12 сентября 2015 года она работала в должности старшего операциониста в дополнительном офисе 3349/10/05, расположенном на улице Московской г. Орла. В ее должностные обязанности входило совершение операций при работе с физическими и юридическими лицами, оформление приходных ордеров при внесении денежных средств в качестве оплаты по кредитам, которые она потом передавала в кассу. В ходе работы видела, как водители банка привозили конверты списками клиентов банка, а также денежные средства, которые необходимо вносить в качестве платежей по кредитам указанных лиц. После этого получала указание от сотрудника банка Свидетель №20 на оформление документов для внесения данных платежей, при этом в приходном кассовом ордере по указанию Свидетель №20 в качестве вносителя денежных средств указывала ФИО1 Почему ФИО1 вносит денежные средства в качестве платежей по кредитам большого количества клиентов банка, она не спрашивала. ФИО1 часто приходила в дополнительный офис после 18 часов вечера, вносила денежные средства по кредитам. Фамилии клиентов банка, за которых ФИО1 оплачивала кредиты, она не запомнила. Сама ФИО1 к ней с просьбами по оформлению каких-либо документов или по внесению денежных средств по кредитам клиентов банка не обращалась. От других сотрудников банка ей известно, что ФИО1 оформляла кредиты на других лиц.

Показаниями свидетеля Свидетель №29 следует, что он работал в АО «Россельхозбанк» инженером службы «IT» с 2014 года. В его обязанности входило администрирование банковских «IT» систем, в том числе «БИСквит». Данные о движении денежных средств по счетам клиентов журналируются с учетом даты, времени операции, сотрудника, осуществлявшего операцию, либо данных о проведении автоматической операции. Каждый пользователь имеет свой уровень допуска к информации, два логина и два пароля, которые присваиваются администраторами системы. После первого входа в систему и через три месяца работы пароль меняется пользователем в принудительном порядке. Большинство лиц, работающих с кредитованием, имеют допуск для просмотра и редактирования данных клиентов банка, все изменения, вносимые в анкетные данные клиентов банка, учитываются по времени, по пользователю, вносящему изменения, учитываются характер изменений и предыдущие данные. По регламенту опечатанные конверты с логинами и паролями сотрудников хранятся в сейфе у руководителя отдела или руководителя дополнительного офиса. У ФИО1 был доступ в систему «БИСквит», при этом им было установлено, что под логином ФИО1 были внесены изменения в данные клиентов банка. Фамилии клиентов по прошествии времени он не помнит. Кто-либо из сотрудников, используя логин ФИО1, не мог войти в систему и внести поправки в данные клиентов.

Показаниями свидетеля ФИО26, из которых следует, что в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк» она работает с 2000 года в должности кассира. Иногда она подменяла других сотрудников и работала в дополнительных офисах банка. В ее должностные обязанности входит прием и выдача денежных средств, выдача пластиковых карт, прием коммунальных платежей и т.д. Прием денежных средств от физических лиц осуществляется на основании подготовленного операционистом приходного кассового ордера, после проверки личности вносителя по представленному паспорту. Показала, что подписывала приходные кассовые ордера по факту принятия денежных средств от ФИО1, которая приходила в кассу с паспортом и уже подготовленными ордерами. ФИО1 очень часто вносила деньги на счета различных клиентов банка, объясняя это тем, что не хочет, чтобы у клиентов возникала просрочка по кредитам.

Показаниями свидетелей Свидетель №12 и Свидетель №26, давших в ходе судебного следствия аналогичные показания, из которых следует, что они работали в АО «Россельхозбанк» в должности водителя-экспедитора. В их должностные обязанности входило возить корреспонденцию из одного офиса банка в другой. Несколько раз к Свидетель №12 обращалась ФИО1 с просьбой отвезти конверт с документами в офис банка на ул. Московская г. Орла.

Свидетель Свидетель №13 в ходе судебного следствия пояснила, что с октября 2014 года по январь 2016 года она работала в Орловском филиале и дополнительном офисе 3349/10/05 ОАО «Россельхозбанк», в должности кредитного специалиста и кредитного менеджера. В ее обязанности входило оформление и подготовка документов на выдачу кредитов физическим лицам. Показала, что непосредственное личное участие клиента при оформлении кредита обязательно. Иногда ФИО1 обращалась к ней с просьбами по оформлению заявки на кредиты, передавала необходимый пакет документов без участия клиентов, объясняя это тем, что клиенты являются ее хорошими знакомыми или родственниками. Она выполняла просьбы ФИО1 по согласованию с управляющим дополнительным офисом. В случае одобрения кредита она сообщала об этом ФИО1 и передавала документы, которые ФИО1 самостоятельно передавала клиенту для подписания, после чего подписанные документы ФИО1 возвращала. Как и кому выдавались денежные средства по кредитам ей неизвестно.

Из показаний свидетеля Свидетель №2 следует, что ФИО1 знает с 2009 года как одного из жителей с. Знаменское Знаменского района Орловской области. В январе-феврале 2010 года он обратился в ОАО «Россельхозбанк» в с. Знаменское для оформления целевого кредита. ФИО1 являясь сотрудником банка, разъяснила, какой пакет документов необходимо собрать для получения целевого кредита. Собрав документы, он передал их ФИО1, которая сказала, что сообщит о факте согласования или об отказе в согласовании кредита по телефону. Спустя некоторое время после написания заявления ФИО1 позвонила и сообщила, что кредит одобрен. Денежные средства по кредиту он получал наличными в кассе дополнительного офиса банка, расположенного на ул. Московской г. Орла, где в присутствии ФИО1 подписал кредитный договор. Деньги в качестве оплаты по кредиту он передавал непосредственно ФИО1 в с. Знаменское Орловской области, при этом никаких квитанций о принятии денежных средств ФИО1 не давала. Примерно в 2012 году позвонив ФИО1 и уточнив сумму остатка по кредиту, передал ей в счет погашения задолженности 50 000 рублей. Позднее ему стало известно, что задолженность по кредиту была погашена ФИО1 не сразу, а только в 2014 году, при оформлении нового кредита на его имя. В декабре 2015 года от сотрудников АО «Россельхозбанк» узнал, что на его имя в ноябре 2014 года оформлен потребительский кредит на сумму 105 000 рублей. После 2012 года он никаких денежных средств ФИО1 не передавал. Созвонившись с ФИО1, последняя пояснила, что на момент оформления кредита в кредитном отделе не работала и произошла какая-то ошибка. Подписи в строках «заемщик» от его имени поставлены не им, а в копии паспорта, на основании которого был оформлен кредит, отсутствует штамп о регистрации брака, хотя на тот момент свидетель уже был женат. Показания свидетеля указывают на то, что ФИО1 в 2014 году использовала его паспортные данные, предоставленные им при получении кредита в 2010 году.

Показаниями свидетеля Свидетель №40, из которых следует, что она работала с февраля 2008 года по октябрь 2016 года в Орловском филиале АО «Россельхозбанк» в должностях операциониста, старшего операциониста, ведущего операциониста, ведущего бухгалтера, заместителя начальника отдела. В ее должностные обязанности ведущего бухгалтера отдела расчетов и сопровождения банковских операций входила выдача кредитов, передача кредитного дела в хранилище, начисление процентов, списание процентов и основного долга по сроку, прием поручительства и залогов, создание резервов, формирование отчетности. ФИО1 работала в отделе розничных продаж, занималась подготовкой кредитных договоров, формировала распоряжения на выдачу кредитов, после чего передавала в отдел расчетов и сопровождения банковских операций. С сотрудниками банка, оформлявшими кредит, или с заемщиками, она не общалась, только проверяла правильность составления документов и подписывала распоряжения на выдачу кредита. Со слов сотрудников банка ей известно о том, что ФИО1 оформляла кредиты на других лиц, однако, обстоятельство этого она не знает.

Из показаний свидетеля Свидетель №35 следует, что она работала в АО «Россельхозбанк» с 2010 года по 2015 год. В основном местом ее работы являлся дополнительный офис № 20, расположенный по ул. Наугорское шоссе г. Орла, его закрытия в феврале 2015 года, после чего ее перевели в Орловский филиал банка, где она работала в должности старшего кассира. В ее должностные обязанности входило обслуживание физических и юридических лиц, прием и выдача денежных средств. Несколько раз ФИО1 в кассу банка вносила денежные средства на счета других лиц. О том, почему ФИО1 вносила денежные средства на счета других лиц ей неизвестно.

Из показаний свидетеля Свидетель №41 следует, что она работала с декабря 2012 по апрель 2016 года в дополнительном офисе АО «Россельхозбанк» в пгт. Хотынец в должности операциониста и ведущего операциониста. В ее должностные обязанности входило обслуживание клиентов, а также приходные, расходные операции. Пояснила, что оформить приходный ордер можно не от лица, на которое оформлен кредит, при этом обязательно указывается вноситель платежа, проверяются его паспортные данные. По конкретным случаям оплаты ФИО1 кредитов, оформленных на других лиц, ничего пояснить не смогла, т.к. прошло много времени. Одновременно показала, что все сотрудники банка имели доступ в базу данных «БИСквит», однако, доступ у всех был разный и внести изменения в базу мог только сотрудник, имеющий соответствующий доступ только после ввода логина и пароля».

Показаниями свидетеля Свидетель №14, который пояснил, что в ОАО «Россельхозбанк» он работал с 04.07.2014 года по 10.03.2016 год, ведущим специалистом и исполняющим обязанности управляющего дополнительным офисом Орловского филиала ОАО «Россельхозбанк». От Свидетель №5 ему известно, что ФИО1 погашала кредитные обязательства за третьих лиц, предоставляла документы на оформление кредитов на третьих лиц. В банке службой безопасности была проведена проверка, в результате которой выяснилось, что сотрудники банка выдавали денежные средства по кредитам не самим заемщикам. Клиентов, на чье имя были оформлены кредиты, было много. ФИО1 поясняла, что это были ее родственники, соседи, и все ее действия согласованы с руководством банка. Сотрудники банка Свидетель №22, Свидетель №20, которые были операционистами, кассир Свидетель №5 поясняли, что они действовали по просьбе ФИО1, которая обращалась к ним с паспортом, или копией паспорта третьих лиц за получением кредита. Пояснил, что в ходе проведенной проверки было установлено, что в личные данные клиентов в базе данных «БИСквит» были внесены изменения под паролем и логином ФИО1 Подсудимая неоднократно приезжала в дополнительный офис после 18 час., вносила платежи по кредитам третьих лиц. Какими суммами ФИО1 вносила платежи, он не помнит. Указал, что в случае повторного обращения клиента в банк за получением кредита, то проверка документов проводится повторно.

Показаниями свидетеля Свидетель №39, которая показала, что в Орловском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» она работала в должностях бухгалтера, ведущего операциониста, заместителя начальника отдела, начальника отдела. В ее должностные обязанности в качестве заместителя начальника операционного отдела входила организация операционной работы с юридическими и физическими лицами, контроль за правильностью совершения операций и подготовки документов. ФИО1 работала в банке отделе розничных продаж. Ей известно, что ФИО1 обращалась к сотрудникам банка - операционистам с просьбой погашать кредитные обязательства ее знакомых, родственников, односельчан. Вносителем денежных средств была ФИО1, что отражалось в приходных кассовых ордерах. Личность ФИО1 при проведении операции удостоверялась по паспорту. Денежные средства вносились ФИО1 наличными в кассу банка в сумме 5-7 тысяч рублей два раза в месяц согласно графика платежей. ФИО1 поясняла, что проживает в <...>, и односельчане передают денежные средства для внесения платежей по оформленным на них кредитам. Указала, что ФИО1 были оформлены кредиты на третьих лиц, которым об этом было неизвестно. При этом ФИО1 предоставляла копии паспортов, заявки на выдачу кредита, справки. В банке была проведена проверка, в ходе которой было выявлено, что ФИО1 изменяла личные данные клиентов, номера телефонов, в базе данных «БИСквит».

Из показаний свидетеля Свидетель №15 следует, что она работала в конце 2014 – начале 2015 года в Орловском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, в должности кассира. В ее должностные обязанности входили прием и выдача денежных средств, прием коммунальных платежей, валютные операции и т.д. Показала, что с ФИО1 она не знакома.

Из оглашенных и исследованных в связи с наличием противоречий показаний свидетеля Свидетель №15, данных на предварительном следствии, (т. 4 л.д. 50-52) следует, что приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт внесения ФИО1 в кассу денежных средств в размере 14 500 рублей для зачисления на банковский счет Свидетель №1 При внесении денежных средств в кассу она (Свидетель №15) всегда, действуя по инструкции, сверяла личность вносителя с предъявляемым паспортом и анкетными данными, указанными в приходном кассовом ордере, предварительно составленном и подписанном операционистами. Внесение указанных выше денежных средств кем-либо, кроме ФИО1, исключено.

После оглашения показаний свидетель Свидетель №15 их подтвердила.

Показаниями свидетеля Свидетель №42, из которых следует, что она работала в ОАО «Россельхозбанк» с 2005 года по 2016 год в должностях старшего кассира и заведующего кассой. В ее обязанности входило обслуживание клиентов, прием денежной наличности, обслуживание банкоматов и т.д., в том числе прием денежных средств от физических лиц. ФИО1 также была сотрудником ОАО «Россельхозбанк». Ею (Свидетель №42,) составлялись и подписывались приходные кассовые ордера по факту внесения ФИО1 наличных денежных средств на счета различных клиентов ОАО «Россельхозбанк». Приходные кассовые ордера составлялись операционистами Орловского регионального филиала Банка и в качестве вносителя там была указана ФИО1 ФИО1 объясняла свои действия тем, что указанные в ордерах клиенты банка являются родственниками и попросили внести платежи по кредитам. С подобными просьбами ФИО1 обращалась в кассу банка 4-5 раз, суммы внесения составляли 7-10 тысяч рублей.

Показаниями специалиста ФИО31, который пояснил, что работает в ОАО «Россельхозбанк» в должности заместителя начальника отдела розничных продаж. Пояснил, что при обращении клиента в банк за получением кредита он должен предоставить сотруднику мидл-офиса полный пакет документов, включающий в себя паспорт, копию трудовой книжки и актуальную справку о доходах. Одобренные кредиты предоставляются на основании коллегиального решения Департамента рисков в головном офисе АО «Россельхозбанк», после этого документы возвращаются сотруднику мидл-офиса. формируется кредитный договор (соглашение), осуществляется подписание кредитного договора клиентом, оформляется весь пакет документов и привязка к счетам клиента. Предодобренные кредиты оформляются проще, после погашения предыдущего кредита денежные средства зачисляются на счет клиента, и клиент может ими пользоваться.

В конце 2015 года стало известно, что ФИО1 оформляла кредиты на других лиц, а сотрудники банка, находясь с подсудимой в дружеских отношениях, по ее просьбе помогали в оформлении документов и получении денежных средств. Распоряжения на выдачу кредитов готовила сама ФИО1 Сотрудники банка выдавали ФИО1 денежные средства по кредитам, оформленным на других лиц, а также принимали от нее платежи в счет погашения задолженности по кредитам заемщиков, при этом поясняла, что данные лица являются ее родственниками и знакомыми, которые не могут приехать в банк лично, поскольку далеко проживают. Показал, что в банке была проведена проверка, в ходе которой было установлено, что под логином и паролем ФИО1 в базу данных «БИСквит» вносились изменения в личные данные заемщиков. В ходе проверки документов было установлено, что деньги по кредитам вместо заемщика были получены ФИО1, а по приходно-кассовым ордерам от ФИО1 принимались кассиром денежные средства на погашение кредитов других лиц. Указал фамилии клиентов, за которых ФИО1 вносила платежи по кредитам - ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО71, ФИО72 и другие.

Показаниями свидетеля Свидетель №25, которая показала, что с 16.11.2012г. она работает в Орловском филиале АО «Россельхозбанк» в должности заместителя директора филиала. В ее должностные обязанности входит курирование розничного бизнеса, операционного блока, части блока продаж, при оформлении кредитов физических лиц подписание кредитных договоров после визирования ответственным кредитным работником. Основными обязанностями ФИО1 при работе в дополнительном офисе 3349/10/05 являлась работа с клиентами при оформлении кредитов в мидл-офисе. В конце ноября 2015 года после обращения в банк клиент ФИО13, который указывал на то, что у него со счета пропали деньги, была проведена проверка и было обнаружено множество нарушений, был осуществлен выезд в Знаменский район Орловской области, опрашивали клиентов банка, некоторые из которых поясняли, что не брали кредитов в ОАО «Россельхозбанк», среди них были ФИО11, ФИО72, ФИО71. Сотрудники банка поясняли, что ФИО1 просила их о проведении банковских операций, получала и вносила денежные средства за других лиц, предоставляла списки клиентов, при этом поясняла, что это ее родственники и знакомые. Все это произошло благодаря личным доверительным отношениям ФИО1 с сотрудниками Орловского филиала АО «Россельхозбанк». ФИО1 вносила примерно 7-10 тысяч ежемесячно. ФИО1 погашала кредиты, которые брала на других лиц, и кредиты которые брала на свое имя. Погашение ФИО1 кредитных обязательств других клиентов прекратилось после декабря 2015 года. Если бы ФИО1 принесла деньги от своего имени на погашение любого кредита, то сотрудники были бы обязаны принять данные суммы, поскольку банк заинтересован в погашении кредитов. Также свидетель показала, что кредиты были оформлены примерно на 20 человек, у некоторых было оформлено по два кредитных договора. При этом в базе данных у этих клиентов были сменены номера телефонов. По документам видно, что данные они из одного кредитного дела были перекопированы в другое, и доступ к ним имела ФИО1, в связи с своими профессиональными обязанностями. Все изменения в базу данных вносились только под ее логином.

Показаниями свидетеля Свидетель №1, который пояснил, что в ОАО «Россельхозбанк» им был взят кредит на сумму 300 000 рублей, поручителем по кредиту была ФИО32 Кредитным работником, который оформлял кредит, была ФИО1, которой он передал собранный пакет документов. После получения денежных средств платежи по кредиту он вносил своевременно самостоятельно путем перечисления через банкомат или непосредственного обращения в дополнительный офис. Кредит был полностью выплачен примерно к октябрю 2014 года. В этот же период времени был оформлен кредит на имя его жены – ФИО33, по которому он был поручителем. О том, что на его имя оформлен кредит в ОАО «Россельхозбанк» более чем на 400 000 рублей он узнал от сотрудников банка в конце 2015 года. Показал, что ему был предоставлен кредитный договор с банком, в котором стояла не его подпись от имени получателя кредита.

Показаниями свидетеля Свидетель №36, из которых следует, что она работала с июня 2015 года, операционистом операционного отдела по работе с физическими лицами в Орловском региональном филиале АО «Россельхозбанк». ФИО1 работала в отделе розничных продаж. ФИО1 неоднократно обращалась к ней с просьбой внести от ее имени денежные средства на кредитные счета различных клиентов. Она и другие сотрудники банка делали приходные ордера и принимали денежные средства от имени ФИО1 Позднее стало известно, что на несколько клиентов банка были оформлены кредиты, но они не знали об этом. За них по кредитам платила ФИО1 Свидетелем за время работы с ФИО1 было оформлено 6-7 приходных ордеров на внесение денежных средств.

Свидетель Свидетель №6 в ходе судебного следствия пояснила, что она была направлена в дополнительный офис 3349/10/05 АО «Росельхозбанк», расположенный по адресу: <...>, для прохождения обучения. В ее должностные обязанности входила консультация клиентов по потребительскому кредитованию физических лиц, прием заявок на кредит, внесение заявки в ИБС «БИСквит» для рассмотрения, сбор документов по кредиту, общение с клиентом в случае одобрения кредита, оформление кредитных соглашений. С ФИО1 она несколько раз обращалась по рабочим вопросам. Кредитные соглашения она самостоятельно не составляла, сразу относила на проверку и подписание управляющему дополнительным офисом. О кредитах, которые были оформлены ФИО1 ей ничего неизвестно.

Показаниями свидетеля Свидетель №43, которая показала, что работала с марта 2013 года до 2015 года в должностях операциониста, старшего операциониста, ведущего операциониста, главного операциониста в Орловском региональном филиале АО «Россельхозбанк». В ее должностные обязанности входил контроль за банковскими операциями, обслуживание физических и юридических лиц. ФИО1 работала в отделе розничных продаж Орловского регионального филиала банка в должности экономиста. Примерно 4-5 раз ФИО1 обращалась к ней с просьбами оформить приходный ордер, по которому она вносила денежные средства в кассу. Она предоставляла паспорт, как и любой другой клиент, и после подготовки ордера вносила наличные денежные средства в кассу. ФИО1 регулярно раз в месяц обращалась в операционный офис банка со списком клиентов, за которых она погашала кредиты, при этом поясняла, что данные клиенты ее родственники. Денежные средства она вносила в размере ежемесячных платежей согласно графика по каждому из кредитов. Были ли среди данного списка кредиты оформленные на имя ФИО1 она не помнит.

Свидетель Свидетель №16 показал, что работает в АО «Россельхозбанк» с 2013 года ведущим специалистом безопасности по охране и режиму, при этом пояснил, что в банке для работников существует пропускной режим, на входе стоит турникет, через который проходят работники. Таким образом, время прихода на работу и время ухода с работы фиксируется и направляется в конце дня в отдел кадров, а затем в главный офис с <адрес>. При этом свидетель пояснил, что сотрудники банка могут выйти, не отмечаясь через боковую от входа дверь. При этом в каждом отделе есть начальник, у которого работник может отпроситься, а также ведется журнал, где указаны данные отпросившегося работник и часы его отсутствия на рабочем месте.

Из показаний свидетеля Свидетель №37 следует, что она с 2012 года работала в АО «Росельхозбанк» в должности старшего кассира. В ее обязанности входила проверка финансовых документов, прием и выдача денежных средств. Прием денежных средств осуществляется на основании приходных ордеров, подготовленных операционистами и после удостоверения личности вносителя по паспорту. Ей было известно, что ФИО1 являлась сотрудником Орловского филиала ОАО «Россельхозбанк». ФИО1 вносила по приходным ордерам деньги, но на чьи счета ей неизвестно, т.к. в ее обязанности не входит выяснять фамилии кредиторов.

Показаниями свидетеля Свидетель №38, из которых следует, что она работает в АО «Россельхозбанк» с июля 2015 года. За время работы занимала должности старшего, ведущего и главного операционистов. Ей известно, что ФИО1 оформляла кредиты на других лиц, и сама платила по данным кредитам. После того как в банк стали обращаться клиенты и говорить о том, что они не брали кредитов, а им звонят из банка и просят погасить задолженность, службой безопасности была проведена проверка. Ей известно, что ФИО1 оплачивала кредиты за других лиц, на приходных ордерах указаны счета других лиц, а вносителем - ФИО1 Фамилии владельцев счетов она не помнит, т.к. прошло много времени.

Показаниями свидетеля Свидетель №33, из которых следует, что она работает операционистом с 27.06.2014 года в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: <...>. На какой должности работала в банке ФИО1 ей достоверно неизвестно. По просьбе ФИО1 ею составлялись списки клиентов для внесения денежных средств, впоследствии на основании составленных документов ФИО1 отдавала денежные средства в кассу, тем самым погашая кредиты, оформленные на различных физических лиц. Обычно в списках ФИО1 было около 7 человек и она вносила денежные средства в сумме 14-15 тысяч рублей. ФИО1 поясняла, что указанные лица являются ее знакомыми и родственниками. Фамилии клиентов, за которых ФИО1 погашала кредиты, она не помнит.

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №5, следует, что с 2007 года до февраля 2016 года она работала в должности кассира и заведующего операционной кассой дополнительного офиса 3349/10/05 Орловского филиала ОАО «Россельхозбанк». В ее обязанности входили прием наличных денежных средств от клиентов банка, выдача денежных средств из кассы банка, выдача пластиковых карт клиентам банка, проведение банковских операций, распространение лотерейных билетов, монет, продажа и покупка валюты, прием коммунальных платежей. Выдача денежных средств физическим лицам осуществляется на основании расходных ордеров. Выдача банковских карт осуществляется на основании подготовленных мемориальных ордеров, подписи в которых должны ставиться около кассы. Пин-коды к картам выдает операционист. Внесение денежных средств на счета осуществляется на основании приходного ордера, подготовленного операционистом. При выдаче или при получении денежных средств кассир сверяет личность клиента по паспорту. ФИО1 она знает с 2007 года. Сначала ФИО1 была доверенным лицом по Знаменскому району Орловской области. В ее функции входило обслуживание клиентов банка в Знаменском районе, в том числе выдача и обслуживание кредитов. После этого ФИО1 стала работать экономистом в кредитном отделе дополнительного офиса 3349/10/05. У Свидетель №5 с ФИО1 сложились доверительные отношения. Ранее неоднократно по поручению управляющего дополнительным офисом или по поручению старшего операциониста она выдавала ФИО1 денежные средства по кредитам, оформленным на сторонних лиц, а также пластиковые банковские карты с кредитными средствами. Необходимость выдачи денежных средств и банковских карт объяснялась занятостью клиентов и невозможностью их приезда в офис банка. ФИО1 говорила, что клиенты банка обращаются к ней непосредственно дома. При выдаче денежных средств ФИО1 приносила уже подготовленные и подписанные от имени клиентов ордера. Кроме того, ФИО1 самостоятельно либо через водителей банка вносила денежные средства в качестве оплаты по кредитам. Ей (Свидетель №5) выдавалась пластиковая карта на имя Свидетель №8 В 2013 году в дополнительном офисе № 3349/10/05 функционировало два хранилища: в первом хранились все ценности (пластиковые карты, кредитные договора, денежные чековые книжки, сберегательные книжки), во втором – только денежная наличность и иностранная валюта. Период обслуживания клиентов хранилища № 1 с 09.00 часов до 16.00 часов, хранилище № 2 – с 12.00 часов до 19.00 часов. В соответствии с регламентом работы хранилища № 1 пластиковая карта должны быть выдана до 16.00 часов. В основном пластиковые карты выдавались в день подписания соглашения о выдаче кредита. Иногда ей (Свидетель №5) по просьбе сотрудников банка после окончания работы хранилища № 1 пластиковая карта с мемориальным ордером передавалась кредитному работнику, который совершал кредитную сделку. На следующий день ордер с подписью клиента возвращался в кассу банка. 01.03.2013 г. после окончания работы Свидетель №8 в кассу не обратилась и она (Свидетель №5) не могла оставить пластиковую карту в кассе. В связи с этим по просьбе ФИО1 она (Свидетель №5) оставила для ФИО1 пластиковую карту на имя Свидетель №8 ФИО1 сказала, что Свидетель №8 приедет после 18.00. Также она показала мемориальный ордер № 631 от 01.03.2013 на выдачу пластиковой карты (последние цифры карты 0762) на имя Свидетель №8 В этот же день была проставлена отметка в электронной базе данных банка о том, что пластиковая карта выдана клиенту по предъявлению паспорта. 02.03.2013г. ФИО1 передала ей (Свидетель №5) мемориальный ордер № 631, на котором якобы стояла подпись клиента о получении им пластиковой карты. Самой ФИО35 она (Свидетель №5) не видела. Она допустила подобные действия, так как доверяла ФИО1 как работнику банка, занимающемуся кредитованием физических лиц. Операции о принятии денежных средств в качестве оплаты по кредиту Свидетель №8 на основании приходных ордеров № 137 от 18.12.2013г. на сумму 23000 рублей; № 715 от 20.12.2013г. на сумму 23000 рублей; № 118 от 20.05.2014г. на сумму 21400 рублей; № 114 от 30.06.2014г. на сумму 44200 рублей; № 703 от 29.08.2014г. на сумму 21300 рублей; № 5711 от 20.10.2014г. на сумму 20100 рублей; № 127 от 20.10.2014г. на сумму 20800 рублей; № 116 от 27.12.2014г. на сумму 20900 рублей; № 148 от 20.05.2015г. на сумму 19400 рублей; № 803 от 21.09.2015г. на сумму 19000 рублей осуществляла она (Свидетель №5). Денежные средства вносила ФИО1 либо самостоятельно, либо через водителей банка, объясняя это занятостью клиента и просьбой Свидетель №8 Так как она (Свидетель №5) доверяла ФИО1, то принимала передаваемые от имени Свидетель №8 денежные средства. В случае, когда ФИО1, самостоятельно вносила деньги, то в ордерах указывалась и расписывалась ФИО1 Когда деньги привозили водители банка, то в ордерах указывались данные клиента, кем ставилась подпись от имени клиента ей (Свидетель №5) неизвестно (т.4 л.д. 10-14).

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №17, следует, что с 2006 года она работает в ОАО «Россельхозбанк», дополнительном офисе банка № 3349/10/09, расположенном в пгт. Хотынец. С момента начала работы она занимала должность заведующего операционной кассой. В ее должностные обязанности входят проведение всех кассовых операций, в том числе и принятие денежных средств от физических лиц на основании подготовленных операционистами бухгалтерских документов. По поводу подписания приходного кассового ордера № 5721 от 21.12.2015г. и № 5862 от 21.12.2015г. пояснила, что ФИО1 обратилась в кассу дополнительного офиса Банка после ее закрытия с уже подготовленными операционистами приходными ордерами. Всего было около 17-18 ордеров, на большинстве из которых в качестве вносителя была указана ФИО1 При приеме денег она сверяла личность ФИО1 с паспортом. При оформлении платежа по приходному ордеру № 5862 от 21.12.2015г., где в качестве вносителя указан Свидетель №30, она не обратила на это внимание, так как спешила оформить большое количество вносимых ФИО1 платежей. Все платежи по указанным ордерам ФИО1 вносила самостоятельно наличными денежными средствами. После проведения кассовых операций Свидетель №17 спросила операционистов, почему те пропустили клиента после закрытия кассы, на что операционисты сказали, что ФИО1 является сотрудником дополнительного офиса № 3349/10/05 ОАО «Россельхозбанк», уполномоченным в <...>, и ФИО1 необходимо было внести деньги на кредитные счета клиентов, чтобы не допустить просрочки. Указанные операции проводились по адресу: Орловская область, Хотынецкий район, пгт. Хотынец, ул. Ленина, д. 10 (т.4 л.д. 152-154).

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №18, следует, что в Орловском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» она работала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в должности старшего операциониста. В ее должностные обязанности входила работа с физическими и юридическими лицами, оформление приходных и расходных операций, оформление вкладов, открытие счетов и т.д. ФИО1 работала в отделе кредитования физических лиц Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», работала с клиентами Банка, являющимися заемщиками по кредитам. ФИО1 неоднократно, примерно раз в месяц, обращалась в операционный офис Банка со списком клиентов (около 10-15 человек), на счета которых в кассу Банка от своего имени вносила наличные денежные средства. При составлении приходных ордеров в качестве вносителя указывалась ФИО1, которая объясняла свои действия тем, что находится в хороших отношениях с указанными клиентами банка, и данные клиенты обращаются с просьбой внести денежные средства за них, а после отдают долг. Местом составления, подписания указанных выше документов и внесения денежных средств в кассу банка и проведения операции был Орловский филиал ОАО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <...>. Свидетель №18 доверяла ФИО1 как сотруднику банка, поэтому ее действия не вызывали подозрений, кроме того, она вела себя доброжелательно, в связи с чем Свидетель №18 не обращалась в службу безопасности банка и не сообщала о действиях ФИО1 (т.4 л.д. 167-169).

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №19, следует, что в Орловском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» она работала с августа по сентябрь 2013 года в должности операциониста. В ее должностные обязанности входило открытие, закрытие счетов, оформление приходных и расходных операций, подключение интеренет-услуг, ведение документооборота и т.д. ФИО1 она не знает, так как работала в Банке непродолжительное время и не помнит всех сотрудников. Приходный кассовый ордер № 808 от 20.09.2013г., платежное поручение № 809 от 20.09.2013г., заявление о переводе денежных средств без открытия банковского счета подтверждают факт внесения ФИО1 в кассу денежных средств в размере 23 600 рублей для зачисления на банковский счет Свидетель №8 При оформлении указанной операции личность ФИО1 удостоверялась согласно предоставляемому паспорту. Она (Свидетель №19) без каких-либо вопросов оформила подобные документы, так как внесение денежных средств одним клиентом Банка на счет другого клиента не запрещено (т.4 л.д. 176-178).

Показаниями свидетеля Свидетель №34, которая показала, что работала в региональном филиале АО «Россельхозбанк», расположенном на ул. Набережная Дубровинского, д. 60 в г. Орле в должности операциониста. ФИО1 работала в отделе розничных продаж, должность ее не помнит. По работе они не пересекались, но по просьбе ФИО1 она оформляла приходные кассовые ордера на внесение денежных средств на счета других лиц. При этом ФИО1 поясняла, что об этом ее просили знакомые. Денежные средства, которые необходимо было положить на счет, приносила ФИО1 Деньги ФИО1 вносились на другие счета, не относящиеся к счетам ФИО1 Фамилий лиц, на счета которых вносились денежные средства, она не помнит.

Кроме показаний представителя потерпевшего и свидетелей вина ФИО1 подтверждается письменными доказательствами.

Протоколом обыска от 28.04.2016 года, в ходе которого по месту жительства ФИО1 по адресу: <адрес>, обнаружены и изъяты реестр на отправляемую корреспонденцию, расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014г. на имя Свидетель №1, 2 заказных письма, направленных на имя Свидетель №8 (т. 5 л.д. 18-22).

Протоколом выемки от 13.05.2016 года, в ходе которого в Орловском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» по адресу: <...>, обнаружены и изъяты подшивки приходных и расходных кассовых ордеров, заявлений по кредитам Свидетель №8, Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №30, экземпляры кредитных соглашений клиентов Свидетель №8, Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №30, а также кредитные досье на имя Свидетель №1 и Свидетель №8, Свидетель №10 (т. 5 л.д. 26-30).

Протоколом получения образцов для сравнительного исследования от 05.12.2016 года, в ходе которого получены образцы почерка ФИО1 (т. 5 л.д. 41-42).

Протоколом осмотра предметов от 18.06.2016 года, в ходе которого осмотрен расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014г. о выдаче клиенту Свидетель №1 денежных средств по кредиту в сумме 320 000 рублей, который содержит подписи от имени банковских работников, а также от имени клиента Свидетель №1 (т. 5 л.д. 181-189).

Протоколом осмотра предметов от 11.09.2016 года, в ходе которого осмотрено кредитное досье № 010/05-11-03/0225 на имя Свидетель №1, которое начато 01.10.2014г. Опись в материалах кредитного досье отсутствует. Кредитное досье содержит копии описи приема-передачи документов по соглашению № 1410051/0225 от 01.10.2014 года, соглашения № 1410051/0225 от 01.10.2014 года, графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Копии указанных документов не заверены (т. 5 л.д. 208-210).

Протоколом осмотра предметов от 16.01.2017 года, в ходе которого осмотрены оригиналы платежных документов, заявление Свидетель №1 с подписями сотрудников АО «Россельхозбанк» и клиентов: расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014 года о выдаче в дополнительном офисе № 3349/10/05наличных денежных средств в размере 320 000 рублей Свидетель №1, расходный кассовый ордер содержит подписи от имени клиента Свидетель №1 и от имени сотрудников банка, копия заявления Свидетель №1 о досрочном погашении задолженности по договору (соглашение от 01.09.2011г. № 1110051/0202) за счет средств, находящихся на счете 40817810910050002995, заявление Свидетель №1 о досрочном погашении задолженности по договору (соглашение от 01.09.2011 № 1110051/0202) за счет средств, находящихся на счете 40817810910050002995, приходные кассовые ордера № 129 от 20.11.2014г. о внесении от имени Свидетель №1 денежных средств в размере 20 000 рублей, приходный кассовый ордер № 121 от 27.12.2014г. о внесении от имени Свидетель №1 денежных средств в размере 16 000 рублей, приходный кассовый ордер № 138 от 28.01.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 500 рублей, приходный кассовый ордер № 167 от 26.02.2015г. о внесении от имени Свидетель №1 денежных средств в размере 15 300 рублей, приходный кассовый ордер № 188 от 28.03.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 500 рублей, приходный кассовый ордер № 470 от 30.04.2015г о внесении ФИО1 денежных средств в размере 15 100 рублей, приходный кассовый ордер № 149 от 20.05.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 700 рублей, приходный кассовый ордер № 126 от 22.06.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 15 200 рублей на счет Свидетель №1, приходный кассовый ордер № 125 от 20.07.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 13 900 рублей, приходный кассовый ордер № 1064 от 14.08.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 350 рублей, приходный кассовый ордер № 806 от 21.09.2015г о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 550 рублей, приходный кассовый ордер № 125 от 20.10.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 13 750 рублей, приходный кассовый ордер № 126 от 19.11.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 14 000 рублей, приходный кассовый ордер № 5870 от 21.12.2015г. о внесении от имени Свидетель №1 денежных средств в размере 13 750 рублей. Все денежные средства вносились на счет Свидетель №1 (т. 5 л.д. 219-221).

Протоколом осмотра предметов от 23.01.2017 года, в ходе которого осмотрено Соглашение № 1410051/0225 от 01.10.2014г. на 3 листах, заключенное от имени Свидетель №1 со стороны заемщика на получение кредита на сумму 439 000 рублей. В качестве кредитора выступает ОАО «Россельхозбанк» в лице Свидетель №21 Соглашение имеет все необходимые реквизиты и составлено в форме договора, подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №21 и заемщиком Свидетель №1 Приложение № 1 к Соглашению № 1410051/0225 от 01.10.2014г. на 2 листах, представляющее собой график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Приложение подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №21 и заемщиком Свидетель №1 Мемориальный ордер № 2300 от 02.11.2015 года, подписанный Свидетель №36 Опись приема передачи документов по Соглашению № 1410051/0225 от 01.10.2014г., подписанная Свидетель №21, ФИО39 и Свидетель №36 Правила представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на 5 листах, которое подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №21 и заемщиком Свидетель №1 (т. 5 л.д. 232-234).

Протоколом осмотра предметов от 17.01.2017 года, в ходе которого осмотрены оригиналы платежных документов, заявление Свидетель №2 с подписями сотрудников АО «Россельхозбанк» и клиентов, мемориальный ордер № 708 от 06.11.2014г. о выдаче в дополнительном офисе № 3349/10/05 персонализированной банковской карты MASTERCARD country № 524448******2659 на имя Свидетель №2, заявление Свидетель №2 на разовое перечисление денежных средств в размере 60 000 рублей с текущего счета 40817810310050003057 на ранее оформленный на его имя счет 30101810700000000751, приходный кассовый ордер № 6726 от 15.12.2014г. о внесении от имени ФИО40 денежных средств в размере 3 200 рублей, приходный кассовый ордер № 9760 от 15.01.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 2 900 рублей, приходный кассовый ордер № 2677 от 16.02.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей, приходный кассовый ордер № 1820 от 16.03.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 2 900 рублей, приходный кассовый ордер № 941 от 22.04.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 2 950 рублей, приходный кассовый ордер № 1192 от 22.04.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 10 рублей, приходный кассовый ордер № 2439 от 18.05.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей, приходный кассовый ордер № 4880 от 18.06.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей, приходный кассовый ордер № 3440 от 15.07.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей, приходный кассовый ордер № 1455 от 17.08.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 2 900 рублей, приходный кассовый ордер № 3257 от 15.09.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 2 950 рублей, приходный кассовый ордер № 824 от 17.10.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей, приходный кассовый ордер № 139 от 13.11.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 3 000 рублей. Все денежные средства вносились на счет Свидетель №2 (т. 5 л.д. 216-218).

Протоколом осмотра предметов от 24.01.2017 года, в ходе которого осмотрено Соглашение № 1410051/0249 от 06.11.2014г. на 4 листах, заключенное от имени Свидетель №2 со стороны заемщика. Соглашение свидетельствует о получении Свидетель №2 кредита на сумму 105 000 рублей. В качестве кредитора выступает ОАО «Россельхозбанк» в лице Свидетель №7 Соглашение имеет все необходимые реквизиты и составлено в форме договора. Соглашение подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №7, и заемщиком Свидетель №2 Приложение №1 к Соглашению № 1410051/0249 от 06.11.2014г. на 2 листах, представляющее собой график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Приложение подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №7 и заемщиком Свидетель №2 Правила представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на 5 листах, которое подписано сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №7 и заемщиком Свидетель №2 Согласно п. 3.1 Правил кредит предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на Счет. В соответствии с п. 3.2 Правил выдача Кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком следующих условий: п. 3.2.1 Заемщик предоставит в Банк документы, предусмотренные условиями предоставления кредита, а также иные документы, затребованные Банком. Мемориальный ордер № 4956 от 12.11.2014г. года, подписанный Свидетель №33 Опись приема передачи документов по Соглашению № 1410051/0249 от 06.11.2014г., подписанную Свидетель №33, ФИО1, и Свидетель №7 (т. 5 л.д. 235-237)

Протоколом осмотра предметов от 25.01.2017 года, в ходе которого осмотрен лицевой счет 40817-810-3-1005-0003057, оформленный на имя Свидетель №2 в Орловском РФ АО «Россельхозбанк», заверенный печатью АО «Россельхозбанк» 3349/10. Согласно осматриваемому документу 06.11.2014 предоставлен кредит по договору № 1410051/0249 от 06.11.2014г. путем зачисления денежных средств в размере 105 000 рублей на лицевой счет. В ходе изучения расходных операций по счету установлены факты снятия денежных средств: 07.11.2014г. в размере 25 000 рублей по адресу: <...>; 10.11.2014г. в размере 40 000 рублей, 11.11.2014г. в размере 9 400 рублей, 12.11.2014 в размере 13 000 рублей, 19.11.2014 в размере 3 000 рублей, 03.02.2014г. в размере 4 000 рублей по адресу: <...>; 10.11.2014г. в размере 4 000 рублей по адресу: <...>. Указанными выше способами с лицевого счета снято 98 400 рублей (т. 5 л.д. 238-240).

Протоколом осмотра предметов от 19.01.2017 года, в ходе которого осмотрены оригиналы платежных документов, заявление Свидетель №30 с подписями сотрудников АО «Россельхозбанк» и клиентов, расходный кассовый ордер № 164 от 19.11.2014г. подписанный от имени Свидетель №30 и сотрудников банка о выдаче в дополнительном офисе № 3349/10/05 денежных средств в размере 144 500 руб., заявление Свидетель №30 на разовое перечисление денежных средств в размере 30 133 рублей 32 копеек с текущего счета 40817810010050003098 на ранее оформленный на его имя счет 40817810810050000741, приходный кассовый ордер № 122 от 27.12.2014г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 3 200 рублей, приходный кассовый ордер № 2797 от 22.01.2015г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 5 000 рублей, приходный кассовый ордер № 168 от 26.02.2015г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 4 800 рублей, приходный кассовый ордер № 190 от 28.03.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 5 000 рублей, приходный кассовый ордер № 476 от 30.04.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 5 000 рублей, приходный кассовый ордер № 150 от 20.05.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 4 900 рублей, приходный кассовый ордер № 127 от 22.06.2015г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 4 900 рублей, приходный кассовый ордер № 126 от 20.07.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 4 700 рублей, приходный кассовый ордер № 1070 от 14.08.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 4 900 рублей, приходный кассовый ордер № 4989 от 21.09.2015г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 4 900 рублей, приходный кассовый ордер № 126 от 20.10.2015 о внесении ФИО1 денежных средств в размере 4900 рублей, приходный кассовый ордер № 129 от 19.11.2015г. о внесении ФИО1 денежных средств в размере 4 900 рублей, приходный кассовый ордер № 5862 от 21.12.2015г. о внесении от имени Свидетель №30 денежных средств в размере 5 000 рублей. Все денежные средства вносились на счет Свидетель №30 (т. 5 л.д. 222-224).

Протоколом осмотра предметов от 20.01.2017 года, в ходе которого осмотрено Соглашение № 1410051/0161 от 19.11.2014г., заключенное от имени Свидетель №30 со стороны заемщика и ОАО «Россельхозбанк» в лице Свидетель №7 со стороны кредитора. Соглашение имеет все необходимые реквизиты, составлено в форме договора, подписано сотрудниками ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №7, Свидетель №6 и заемщиком Свидетель №30 Приложение №1 к Соглашению № 1410051/0161 от 19.11.2014г., представляет собой график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов подписаный сотрудниками ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №7, Свидетель №6 и заемщиком Свидетель №30 Правила представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на 5 листах, подписанное сотрудником ОАО «Россельхозбанк» Свидетель №6 и заемщиком Свидетель №30 Мемориальный ордер № 3635 от 06.11.2015г., подписанный Свидетель №33 Опись приема передачи документов по соглашению № 1410051/0161 от 19.11.2014г., подписанную Свидетель №6, Свидетель №7, ФИО39, и Свидетель №33 (т. 5 л.д. 225-227).

Протоколом осмотра предметов от 03.02.2017 года, в ходе которого осмотрены должностные инструкции работника Банка ФИО1 за период работы с 2010 по 2014 годы на различных должностях Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», а именно должностная инструкция старшего экономиста дополнительного офиса № 3349/10/05 в г. Орел, утвержденная 30.04.2008 года. Должностная инструкция подписана управляющим дополнительным офисом ФИО41 и ФИО1

Должностная инструкция старшего экономиста дополнительного офиса Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/10/05, утвержденная 18.07.2011 года. Должностная инструкция подписана управляющим дополнительным офисом Свидетель №4, ФИО1 и другими сотрудниками Банка.

Должностная инструкция ведущего экономиста отдела розничных продаж Орловского РФ ОАО «Россельхозбанк», утвержденная 21.03.2014 года.Должностная инструкция подписана заместителем начальника ОРЛ ФИО42, утверждена директором Орловского РФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО43 С должностной инструкцией под роспись ознакомлена ФИО1 (т. 6 л.д. 1-7).

Заключением эксперта № 3600 от 20.12.2016 года, по результатам проведения почерковедческой судебной экспертизы, в ходе которой установлено, что решить вопрос о том, выполнены ли подписи в расходном кассовом ордере № 5934 от 01.10.2014 в строке подпись получателя, в заявлении на погашении кредита в полном объеме в строке подпись заемщика, приходном кассовом ордере № 129 от 20.11.2014 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 121 от 27.12.2014 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 167 от 20.11.2014 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 806 от 21.09.2015 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 5870 от 21.12.2015 в строке подпись вносителя, соглашении № 1410051/0225 от 01.10.2014 и документах приложений к нему в строках «заемщик» самим Свидетель №1, ФИО1 либо другим лицом, не представляется возможным.

Подписи в мемориальном ордере № 708 от 06.11.2014 в нижней части страницы под текстом, соглашении № 1410051/0249 от 06.11.2014 и правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения к нему в строках «заемщик» выполнены, вероятно, не Свидетель №2, а другим лицом. Подпись в заявлении на разовое перечисление денежных средств в строке подпись клиента выполнена не Свидетель №2, а другим лицом. Решить вопрос о том, выполнены ли подписи в мемориальном ордере № 708 от 06.11.2014 в нижней части страницы под текстом, в заявлении на разовое перечисление денежных средств в строке подпись клиента, соглашении № 1410051/0249 от 06.11.2014 и правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения к нему в строках «заемщик» ФИО1 либо другим лицом не представляется возможным.

Подписи в приходном кассовом ордере № 122 от 27.12.2014 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 4989 от 21.09.2015 в строке подпись вносителя выполнены, вероятно, не Свидетель №30, а другим лицом. Решить вопрос о том, выполнены ли подписи в приходном кассовом ордере № 122 от 27.12.2014 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 4989 от 21.09.2015 в строке подпись вносителя ФИО1 либо другим лицом не представляется возможным. Решить вопрос о том, выполнены ли подписи в расходном кассовом ордере № 164 от 19.11.2014 в строке подпись получателя, в заявлении на разовое перечисление денежных средств в строке подпись клиента, приходном кассовом ордере № 2797 от 22.01.2015 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 168 от 26.02.2015 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 127 от 22.06.2015 в строке подпись вносителя, приходном кассовом ордере № 5862 от 21.12.2015 в строке подпись вносителя, соглашении № 1410051/0261 от 19.11.2014 и правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения к нему в строках «заемщик» самим Свидетель №30, ФИО1 либо другим лицом не представляется возможным (т. 5 л.д. 56-66).

Рапором об обнаружении признаков преступления № 114 от 15.07.2016 года, из которого следует, что в ходе проведения ОРМ получена информация о совершении ведущим экономистом отдела розничных продаж Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Установлено, что 01.10.2014 ФИО1, находясь в ОАО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: <...>, с использованием своего служебного положения оформила на Свидетель №1 потребительский кредит. Денежные средства по кредиту, оформленному на имя Свидетель №1, ФИО1 получила в кассе банка и похитила (т. 2 л.д. 71).

Протоколом опроса Свидетель №1 от 09.02.2016 года, в ходе которого получены образцы почерка и подписи Свидетель №1, которые на основании ходатайства использованы при проведении почерковедческой судебной экспертизы (т. 2 л.д. 87-94).

Банковским ордером № 5900 от 01.10.2014 года, согласно которому Орловским РФ АО «Россельхозбанк» на счет Свидетель №1 № 40817810910050002995 перечислены денежные средства в размере 439 000 рублей на основании кредитного договора 1410051/0225 от 01.10.2014 года (т. 3 л.д. 141).

Информацией № 010-43-34/9 от 23.01.2017 года, согласно которой на имя Свидетель №1 в ОАО «Россельхозбанк» были оформлены 2 кредита по договорам № 1110051/0202 от 01.09.2011 и № 1410051/0225 от 01.10.2014 года (т. 5 л.д. 99-100).

Рапортом об обнаружении признаков преступления № 118 от 28.07.2016 года, из которого следует, что в ходе проведения ОРМ получена информация о совершении ведущим экономистом отдела розничных продаж Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Установлено, что 06.11.2014 ФИО1, находясь в ОАО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: <...>, с использованием своего служебного положения способствовала оформлению на Свидетель №2 потребительского кредита. Денежные средства по кредиту, оформленному на Свидетель №2, перечислены на банковскую карту, которую ФИО3 получила в кассе банка и в последующем похитила находящиеся на ней денежные средства (т. 3 л.д. 3).

Протоколом опроса Свидетель №2 от 16.02.2016 года, в ходе которого получены образцы почерка и подписи Свидетель №2, которые на основании ходатайства использованы при проведении почерковедческой судебной экспертизы (т. 3 л.д. 25-31).

Банковским ордером № 2865 от 06.11.2014 года, согласно которому Орловским РФ АО «Россельхозбанк» на счет Свидетель №2 № 40817810310050003057 перечислены денежные средства в размере 105 000 рублей на основании кредитного договора 1410051/0249 от 06.11.2014 года (т. 3 л.д. 165).

Информацией № 010-43-34/9 от 23.01.2017 года, согласно которой на имя Свидетель №2 в ОАО «Россельхозбанк» были оформлены 2 кредита по договорам № 1010051/0002 от 28.01.2010 и № 1410051/0249 от 06.11.2014 года (т. 5 л.д. 99-100).

Рапортом об обнаружении признаков преступления № 131 от 20.09.2016 года, из которого следует, что в ходе проведения ОРМ получена информация о том, что ФИО1, являясь сотрудником Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк», используя свое должностное положение, способствовала оформлению потребительского кредита на Свидетель №30 без его ведома. 19.11.2014 года, находясь в дополнительном офисе № 3349/10/05 Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: <...>, ФИО1 путем обмана сотрудников банка получила в кассе и похитила денежные средства по кредиту, оформленному на Свидетель №30, в размере 175 000 рублей (т. 3 л.д. 38).

Протоколом опроса Свидетель №30 от 10.02.2016 года, в ходе которого получены образцы почерка и подписи Свидетель №30, которые на основании ходатайства использованы при проведении почерковедческой судебной экспертизы. Также в ходе опроса Свидетель №30 предоставлена копия графика работы сотрудников охраны ОАО «Балтика» по адресу: <...>, согласно которому Свидетель №30 19.11.2014 находился на дежурстве (т. 3 л.д. 66-75), что подтверждает показания Свидетель №30 о том, что в день оформления кредита на его имя он находился в г. Санкт-Петербург на работе

Банковским ордером № 5802 от 19.11.2014, согласно которому Орловским РФ АО «Россельхозбанк» на счет Свидетель №30 № 40817810010050003098 перечислены денежные средства в размере 175 000 рублей на основании кредитного договора 1410051/0261 от 19.11.2014 года (т. 3 л.д. 184).

Информацией № 010-43-34/9 от 23.01.2017 года, согласно которой на имя Свидетель №30 в ОАО «Россельхозбанк» были оформлены 2 кредита по договорам № 1010051/0047 от 11.08.2010 и № 1410051/0261 от 19.11.2014 года (т. 5 л.д. 99-100).

Копией приказа № 22-к от 06.03.2008 года, в соответствии с которым ФИО1 назначена на должность старшего экономиста дополнительного офиса № 349/10/05 Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (т. 5 л.д. 146).

Копией приказа № 342/2-к от 01.12.2013 года, в соответствии с которым ФИО1 назначена на должность ведущего экономиста отдела розничных продаж Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (т. 5 л.д. 150).

Ответом на запрос № 010-43-34/43 от 13.02.2017 года, в котором представлены разъяснения о требованиях нормативных документов АО «Россельхозбанк» при оформлении, выдаче потребительских кредитов физическим лицам и совершении кассовых операций (т. 5 л.д. 138-142).

Вещественными доказательствами: мемориальными и приходными ордерами по кредиту Свидетель №2; расходными и приходными ордерами по кредиту Свидетель №1; расходными и приходными ордерами по кредиту Свидетель №30; кредитным соглашением № 1410051/0249 от 06.11.2014 Свидетель №2 с приложениями; кредитным соглашением № 1410051/0225 от 01.10.2014 Свидетель №1 с приложениями; кредитным соглашением № 1410051/0161 от 19.11.2014 Свидетель №30 с приложениями; кредитным досье Свидетель №1; реестром на отправляемую корреспонденцию, расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014 на имя Свидетель №1, лицевым счетом 40817-810-3-1005-0003057, оформленным на имя Свидетель №2; должностными инструкциями ФИО1; детализацией телефонных соединений абонентских номеров <***> за период с 01.10.2015 17:26:50 по 04.03.2016 22:23:58, 79038813035 за период с 01.10.2015 07:49:03 по 28.02.2016 17:26:48, 79155096966 за период с 01.10.2015 00:00:00 по 04.03.2016 23:59:59 (т. 6 л.д. 8-11).

Оценивая приведенные показания представителя потерпевшего и свидетелей, суд признает, что они последовательны, логичны и непротиворечивы, в совокупности с исследованными письменными доказательствами, устанавливают одни и те же факты и согласуются между собой и с письменными доказательствами, изложенными выше. В связи с чем, суд приходит к выводу, что у представителя потерпевшего и свидетелей не было оснований оговаривать подсудимую и признает их показания достоверными и правдивыми, а вину ФИО1 в совершении инкриминируемых преступлений преступления полностью доказанной.

Вопреки доводам защиты судом не установлено нарушений норм уголовно-процессуального законодательства при производстве предварительного следствия.

Доводы защиты о том, что представленные копии постановлений не заверены, судом также не могут быть приняты, поскольку копии указанных выше постановлений были представлены суду спецсвязью УФСБ России по <адрес> за подписью начальника Управления. Сомнений в их подлинности у суда оснований не имеется.

Все доказательства, полученные по уголовному делу и содержащиеся в материалах дела, являются относимыми и допустимыми. Каких-либо нарушений закона «Об оперативно-розыскной деятельности» в ходе проведения ОРМ и предоставления результатов этой деятельности следователю и в суд, судом, при рассмотрении данного уголовного дела не установлено.

Таким образом, оснований, предусмотренных ст.75 УПК РФ, о признании указанных доказательств недопустимыми не имеется

К показаниям ФИО1 в части непризнания вины и отрицания ею причастности к инкриминируемым преступлениям, суд относится критически и расценивает, как способ избежать ответственности за содеянное, поскольку они полностью опровергаются показаниями представителя потерпевшего и свидетелей, а также письменными материалами дела.

Доводы подсудимой о том, что она физически бы не успевала по времени прийти в банк и вносить денежные средства по кредитам, поскольку это было после 18.00 часов, также опровергаются показаниями свидетелей, которые в судебном заседании говорили о том, что ФИО1, будучи в доверительных отношениях со многими работниками, неоднократно просила их задержаться на рабочем месте.

То обстоятельство, что в кредитных соглашениях, которые представлены в суд в качестве вещественных доказательств, отсутствует полный пакет документов, необходимых для выдачи кредита, не свидетельствует о невиновности ФИО1. Поскольку именно по данным документам были оформлены кредиты.

Заявление стороны защиты об оговоре ФИО1 свидетелями из личных неприязненных отношений и чтобы самим избежать ответственности, расцениваются судом как избранный способ защиты, поскольку как указано выше, оснований для оговора не установлено. Кроме того, проверка службой безопасности банка была проведена в отношении всех допрошенных в судебном заседании лиц. Более того в настоящее время большинство свидетелей не являются сотрудниками АО «Россельхозбанк» и какой-либо служебной заинтересованности нет.

Органами предварительного следствия действия ФИО1 были квалифицированны как мошенничество, то есть хищения чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере лицом с использованием своего служебного положения, однако, суд не может согласиться с предложенной квалификацией в части квалифицирующего признака «совершенное лицом с использованием своего служебного положения» по следующим основаниям.

По смыслу закона под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества следует понимать должностных лиц, обладающих признаками, предусмотренными пунктом 1 примечаний к статье 285 УК РФ, государственных или муниципальных служащих, не являющихся должностными лицами, а также иных лиц, отвечающих требованиям, предусмотренным пунктом 1 примечаний к статье 201 УК РФ то есть лицо, которое использует для совершения хищения чужого имущества свои служебные полномочия, включающие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные обязанности в коммерческой организации. Как видно из материалов дела, ФИО1 подобными функциями наделена не была. Кроме того, в ходе судебного заседания также было установлено, что на кредитный комитет ФИО1 в силу занимаемой ею должности, так же не могла оказать влияния.

В связи с изложенным суд считает необходимым исключить из предъявленного ФИО1 обвинения квалифицирующий признак «совершенное лицом с использованием своего служебного положения» как излишне вмененный по обоим эпизодам преступления.

С учетом изложенного суд квалифицирует действия ФИО1 по эпизоду в отношении Свидетель №8по ч.3 ст.159 УК РФ (в ред. Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.) как мошенничество, то есть хищения чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, по эпизоду в отношении Свидетель №1, ФИО44, Свидетель №30 по ч.3 ст.159 УК РФ (в ред. Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.) как мошенничество, то есть хищения чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере.

Судом достоверно установлено, что ФИО1 вводила в заблуждение сотрудников банка, с которыми были доверительные отношения, в следствие чего последние в нарушение действующих инструкций, помогали подсудимой в оформлении кредитов на третьих лиц и получении денежных средств по ним, именно как сотруднику банка, не зная об истинных намерениях ФИО1

По смыслу закона, мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению.

Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.

Определяя стоимость имущества, похищенного в результате мошенничества, присвоения или растраты, следует исходить из его фактической стоимости на момент совершения преступления

В связи с изложенным ссылка, стороны защиты, на то, что по взятым кредитам ФИО1 регулярно вносились платежи до конца 2015 года, а потому в ее действиях отсутствует квалифицирующий признак «в крупном размере», судом во внимание принят быть не может.

Вменяя ФИО1 квалифицирующий признак «в крупном размере» суд исходит из примечаний к ст.158 УК РФ по обоим эпизодам преступления.

Так в судебном заседании установлено, что ФИО1 вносила денежные средства в счет погашения кредитов, оформленных на имя Свидетель №8, Свидетель №1, ФИО44, Свидетель №30, с целью сокрытия преступления. Более того, в ходе судебного следствия установлено, что ФИО1, являясь работником банка, имея доступ в базу данных «БИСквит» вносила изменения в персональные данные заемщиков.

При определении подсудимой наказания в соответствии со ст.6,60 УК РФ, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, а именно подсудимой совершены два преступления, относящиеся к категории тяжких, обстоятельства их совершения, личность подсудимой, а также влияние назначенного наказания на ее исправление и условия жизни семьи.

Суд учитывает, что ранее ФИО1 не судима (т.6 л.д.21,23), на учетах в наркологическом и психоневрологическом диспансерах не состоит (т.6, л.д. 45,47,49), по месту работы характеризуется положительно (т. 6 л.д. 43), по месту жительства характеризуется нейтрально (т. 6 л.д. 52).

Обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой судом не установлено.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО1 в силу ст.63 УК РФ не имеется.

С учетом изложенного, характера и степени общественной опасности, тяжести совершенных преступлений, данных о личности подсудимой, с учетом отсутствия смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к убеждению о назначении подсудимой наказания в виде реального лишения свободы с наличием постоянного и эффективного контроля за ее поведением, так как иные меры наказания в отношении подсудимой, по мнению суда, не достигнут цели ее исправления, перевоспитания, не будут отвечать принципу восстановления социальной справедливости.

С учетом конкретных обстоятельств дела, личности виновной, отсутствием смягчающих наказание обстоятельств, оснований для применения в отношении ФИО1 положений ст.73, 64 УК РФ не установлено.

Также с учетом отсутствия смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств, данных о личности, обстоятельство совершения преступлений, судом не установлено оснований для применения в отношении подсудимой положений ч.6 ст.15 УК РФ.

В соответствии с п. «б» ч.1 ст.58 УК РФ наказание в виде лишения свободы надлежит отбывать в исправительной колонии общего режима.

Назначенное наказание суд находит достаточным для исправления осужденной и считает возможным не назначать дополнительное наказание в виде штрафа или ограничения свободы, предусмотренное санкцией статьи.

При решении вопроса по мере пресечения в отношении ФИО1 суд считает необходимым до вступления приговора в законную силу меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу, взяв ее под стражу в зале суда, с целью обеспечения дальнейшего исполнения приговора.

Срок отбытия наказания ФИО1 исчислять с момента провозглашения приговора, то есть с 30 марта 2018 года

Вещественные доказательства по делу: подшивку мемориального и приходных ордеров по кредиту Свидетель №8 на 41 листе; подшивку мемориального и приходных ордеров по кредиту Свидетель №2 на 15 листах; подшивку расходного и приходных ордеров по кредиту Свидетель №1 на 17 листах; подшивку расходного и приходных ордеров по кредиту Свидетель №30 на 15 листах; кредитное соглашение № 1310051/0016 от 01.03.2013 Свидетель №8 и Свидетель №10 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0249 от 06.11.2014 Свидетель №2 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0225 от 01.10.2014 Свидетель №1 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0161 от 19.11.2014 Свидетель №30 с приложениями; кредитное досье Свидетель №8 и Свидетель №10; кредитное досье Свидетель №1; реестр на отправляемую корреспонденцию, расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014 на имя Свидетель №1, два заказных письма на имя Свидетель №8 с вложениями уведомлений, лицевой счет 40817-810-9-1005-0001446 оформленный на имя Свидетель №8, на 5 листах, лицевой счет 40817-810-3-1005-0003057 оформленный на имя Свидетель №2 на 2 листах; должностные инструкции ФИО1 на 22 листах; детализацию телефонных соединений абонентских номеров <***> за период с 01.10.2015 17:26:50 по 04.03.2016 22:23:58, 79038813035 за период с 01.10.2015 07:49:03 по 28.02.2016 17:26:48, 79155096966 за период с 01.10.2015 00:00:00 по 04.03.2016 23:59:59, на 3 оптических дисках, хранящиеся при материалах уголовного дела, следует хранить при уголовном деле.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

При указанных обстоятельствах разрешение иска требует дополнительных расчетов и проверки, что невозможно без отложения судебного разбирательства. Суд приходит к выводу о признании за потерпевшим АО «Россельхозбанк» права на удовлетворение гражданского иска и передаче вопроса о размере возмещения материального ущерба для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 296, 297, 302 -304, 307 -310 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных: ч.3 ст.159 УК РФ (в ред. Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.), ч.3 ст. 159 УК РФ (в ред. Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 г.) и назначить наказание по:

ч.3 ст.159 УК РФ (в ред. Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.) (по эпизоду в отношении Свидетель №8) в виде 2 (двух) лет лишения свободы;

ч.3 ст. 159 УК РФ (в ред. Федерального закона № 207-ФЗ от 29.11.2012 г.) (по эпизоду в отношении Свидетель №1, ФИО44, Свидетель №30) в виде 2 (двух) лет лишения свободы.

На основании ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно назначить ФИО1 наказание в виде 2 (двух) лет 6 (шести) месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

До вступления приговора в законную силу меру пресечения ФИО1 изменить с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу, взяв ее под стражу немедленно в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО1 исчислять со дня провозглашения приговора, то есть с 30.03.2018 года.

Вещественные доказательства по делу: подшивку мемориального и приходных ордеров по кредиту Свидетель №8 на 41 листе; подшивку мемориального и приходных ордеров по кредиту Свидетель №2 на 15 листах; подшивку расходного и приходных ордеров по кредиту Свидетель №1 на 17 листах; подшивку расходного и приходных ордеров по кредиту Свидетель №30 на 15 листах; кредитное соглашение № 1310051/0016 от 01.03.2013 Свидетель №8 и Свидетель №10 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0249 от 06.11.2014 Свидетель №2 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0225 от 01.10.2014 Свидетель №1 с приложениями; кредитное соглашение № 1410051/0161 от 19.11.2014 Свидетель №30 с приложениями; кредитное досье Свидетель №8 и Свидетель №10; кредитное досье Свидетель №1; реестр на отправляемую корреспонденцию, расходный кассовый ордер № 5934 от 01.10.2014 на имя Свидетель №1, два заказных письма на имя Свидетель №8 с вложениями уведомлений, лицевой счет 40817-810-9-1005-0001446 оформленный на имя Свидетель №8, на 5 листах, лицевой счет 40817-810-3-1005-0003057 оформленный на имя Свидетель №2 на 2 листах; должностные инструкции ФИО1 на 22 листах; детализацию телефонных соединений абонентских номеров <***> за период с 01.10.2015 17:26:50 по 04.03.2016 22:23:58, 79038813035 за период с 01.10.2015 07:49:03 по 28.02.2016 17:26:48, 79155096966 за период с 01.10.2015 00:00:00 по 04.03.2016 23:59:59, на 3 оптических дисках - после вступления приговора в законную силу хранить при уголовном деле.

Признать за АО «Россельхозбанк» право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о размере его возмещения на рассмотрение в порядке гражданского судопроизводства.

Приговор может быть обжалован в Орловский областной суд в течение десяти суток со дня его провозглашения, а осужденной ФИО1 содержащейся под стражей, в тот же срок с момента вручения ей копии приговора суда.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции непосредственно, с использованием средств видеоконференцсвязи. Осужденная вправе ходатайствовать в тот же срок о своем участии в суде апелляционной инстанции в случае принесения апелляционных представления или жалобы, затрагивающих ее интересы, подать на них свои возражения в письменном виде, а также иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно, с использованием средств видеоконференцсвязи.

Председательствующий Колесов Н.Н.