Гражданский кодекс часть 1

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 ч. 3 ст. 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания <данные изъяты> города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк», согласно типовой должностной инструкции кредитного эксперта, а также Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, лицом выполняющим цели активной продажи кредитных продуктов банка, обязанности по строгому соблюдению требований руководства кредитного эксперта в ходе рассмотрения кредитных заявок с целью исключения возможности выдачи рисковых кредитов, тщательной оценки личности заявителя и его документов на предмет соответствия требованиям Банка, оформление заявок на получение кредита, помощь клиентам в выборе направления кредитования, помощь клиентам при подборке необходимого пакета документов для заключения договоров, тщательной проработки всех вопросов, связанных с рассмотрением кредитных продуктов с целью исключения возможности выдачи рисковых кредитов, формирование кредитного досье (в том числе электронного), передача его на проверку в соответствии с внутри банковскими инструкциями, осуществление идентификации клиентов, а также лицом полностью материально ответственным за обеспечение сохранности вверенной ему администрацией денежной наличности и ценностей, имущества, сопровождающего данные ценности, обязанным вести учет, пересчет ценностей, составлять и представлять в установленном порядке акты и другие отчеты о движении и остатках вверенных ему материальных ценностей, участвовать в проведении инвентаризации, ревизии, иной проверке сохранности и состояния вверенных ему материальных ценностей, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 28.07.2012 года, в 11 часов 34 минуты, находясь в помещении <данные изъяты> по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера <данные изъяты> кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******0323, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 33 % годовых, сроком погашения до 28.07.2017 года. В последствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей находящимися на банковской карте № 443888******0323 по своему усмотрению, в период с 28.07.2012 года по 16.08.2012 года похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******0323 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО2 в городе Буденновске, по адресу: улица <данные изъяты>.

Желая скрыть свой преступный умысел, избежать раскрытия противоправных преступных действий и обращения сотрудников ОАО «Восточный экспресс банк» в правоохранительные органы, ФИО1, произвел выплаты по погашению кредита и процентов по кредиту всего на сумму <данные изъяты> рублей, а остальные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей похитил, распорядившись впоследствии по своему усмотрению.

В результате указанных действий, ФИО1 причинил ОАО «Восточный экспресс банк» материальный ущерб на сумму <данные изъяты> рублей.

Он же, ФИО1 продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания <данные изъяты> города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк», а также Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 16.08.2012 года, в 12 часов 31 минуту, находясь в помещении <данные изъяты> по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»), действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо - ФИО3, <данные изъяты> года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******1297, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 16.08.2017 года. В последствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей находящимися на банковской карте № 443888******1297 по своему усмотрению, в период с 16.08.2012 года по 08.09.2012 года похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******1297 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО3 в г. Буденновске, по адресам: <адрес>.

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания ККО 7321 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованным согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 21.09.2012 года, в 19 часов 16 минут, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»), действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******4400, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 21.09.2017 года. Впоследствие ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей находящимися на банковской карте № 443888******4400 по своему усмотрению, в период с 23.09.2012 года по 25.09.2012 года похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******4400 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО4 в г. Ставрополе по адресу: улица <данные изъяты>

Он же, ФИО1 продолжая свои проивоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания ККО 7321 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 22.09.2012 года, в 19 часов 35 минут, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»), действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО5, <данные изъяты> года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******9216, на счету которой находились денежные средства в сумме 200000 рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 22.09.2017 года. Впоследствие ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме 200000 рублей находящимися на банковской карте № 443888******9216 по своему усмотрению, в период с 23.09.2012 года по 29.09.2012 года похитил денежные средства в сумме 200 000 рублей сняв с банковской карты № 443888******9216 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО5 в городах Ставрополь по адресу: <адрес> «Б»; Буденновск по адресу: <адрес>.

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания <данные изъяты> города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 02.10.2012 года, в 12 часов 32 минуты, находясь в помещении <данные изъяты> по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******7127, на счету которой находились денежные средства в сумме 50000 рублей под 33 % годовых, сроком погашения до 02.10.2015 года. Впоследствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме 50000 рублей находящимися на банковской карте № 443888******7127 по своему усмотрению, в период с 02.10.2012 года по 04.10.2012 года похитил денежные средства в сумме 45 000 рублей сняв с банковской карты № 443888******7127 в банкомате расположенном согласно выписке по карте клиента на имя ФИО6 в городе Буденновске по адресу: <адрес>.

В результате указанных действий, ФИО1 причинил ОАО «Восточный экспресс банк» материальный ущерб на сумму 32 000 рублей.

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом Группы розничного обслуживания ККО 7321 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 31.10.2012 года, в 13 часов 54 минуты, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******1305, на счету которой находились денежные средства в сумме 143000 рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 31.10.2017 года. В последствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей находящимися на банковской карте № 443888******1305 по своему усмотрению, в период с 31.10.2012 года по 22.11.2012 года похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, сняв с банковской карты № 443888******1305 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО7 в городе Буденновске по адресам: улица <данные изъяты>, проспект <данные изъяты>

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания <данные изъяты> города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: <...> путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 26.12.2012 года, в 11 часов 59 минут, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: <...> (<данные изъяты>»), действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******9498, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 26.12.2017 года. Впоследствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме 200000 рублей находящимися на банковской карте № 443888******9498 по своему усмотрению, в период с 27.12.2012 года по 28.12.2012 года похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******9498 в банкомате расположенном согласно выписке по карте клиента на имя ФИО8 в городе Буденновске по адресу: <адрес>.

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от 02.05.2012 кредитным экспертом группы розничного обслуживания ККО 7321 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 09.01.2013 года, в 18 часов 26 минут, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»), действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******0532, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 40 % годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ года. Впоследствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей находящимися на банковской карте № 443888******0532 по своему усмотрению, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******0532 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО9 в городе Буденновске по адресам: <адрес>, <данные изъяты>

Он же, ФИО1, продолжая свои противоправные действия, являясь согласно приказу Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» № ЮЖН139/001 от ДД.ММ.ГГГГ кредитным экспертом Группы розничного обслуживания ККО 7321 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк» (переименованном согласно приказу № ГБ-3109 от 22.08.2012 года в ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское территориальное управление Южного Филиала ОАО КБ «Восточный»), а также согласно Договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, материально ответственным лицом, решил совершить хищение чужого имущества – денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» расположенном по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> путем злоупотребления доверием.

С этой целью, во исполнение преступного умысла, ФИО1 14.01.2013 года, в 19 часов 15 минут, находясь в помещении ДО 1518 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> действуя умышленно, из корыстных побуждений с целью хищения чужого имущества, а именно денежных средств принадлежащих ОАО «Восточной экспресс банк», имея доступ в автоматическую базу данных программного комплекса «Кредит» ОАО «Восточной экспресс банк», злоупотребляя доверием сотрудников Банка, собственноручно заполнил электронную заявку на вымышленное лицо – ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указав несуществующий адрес регистрации и проживания, данные о месте работы и уровне доходов, паспортные данные другого гражданина, на основании которых Банком было принято положительное решение о предоставлении кредита, с автоматическим присвоением номера № кредитного договора.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя умышленно из корыстных побуждений, злоупотребляя доверием Банка, завладел вверенной ему банковской картой с № 443888******2421, на счету которой находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 40 % годовых, сроком погашения до 14.01.2018 года. Впоследствии ФИО1 реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств принадлежащих ОАО «Восточный экспресс банк» действуя умышленно из корыстных побуждений, имея реальную возможность распорядиться денежными средствами в сумме 200000 рублей находящимися на банковской карте № 443888******2421 по своему усмотрению, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ похитил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сняв с банковской карты № 443888******2421 в банкоматах расположенных согласно выписке по карте клиента на имя ФИО10 в городе Буденновске, по адресам: улица <данные изъяты>, проспект <данные изъяты>.

Изучив материалы дела, допросив подсудимого, представителя потерпевшего, суд находит вину ФИО1 в совершении мошенничеств, то есть хищений чужого имущества путем злоупотребления доверием, то есть деяний, описанных в установочной части доказанной совокупностью следующих доказательств.

Являясь допрошенным в судебном заседании подсудимый ФИО1 вину в совершении всех инкриминируемых ему деяний, описанных в установочной части приговора признал в полном объеме, однако не согласился с квалификацией его действий, полагая, что не является должностным лицом, а следовательно квалифицирующий признак совершения девяти эпизодов мошенничест с использованием им своего служебного положения вменен ему ошибочно. Гражданский иск ФИО1 признал в полном объеме.

Виновность ФИО1 в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО2 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от ДД.ММ.ГГГГ года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от ДД.ММ.ГГГГ года.

Работая в должности кредитного эксперта ФИО1 осуществлял трудовую деятельность на основании типовой должностной инструкции кредитного эксперта, выполняя цели активной продажи кредитных продуктов банка, должностные обязанности по строгому соблюдению требований руководства кредитного эксперта в ходе рассмотрения кредитных заявок с целью исключения возможности выдачи рисковых кредитов, тщательной оценки личности заявителя и его документов на предмет соответствия требованиям банка, оформление заявок на получение кредита, консультация клиентов по всему спектру кредитных продуктов, помощь клиентам в выборе направления кредитования, помощь клиентам при подборке необходимого пакета документов для заключения договоров, тщательная проработка всех вопросов, связанных с рассмотрением кредитных продуктов с целью исключения возможности выдачи рисковых кредитов, формирование кредитного досье (в том числе электронного), передача его на проверку в соответствии с внутри банковскими инструкциями, осуществление идентификации клиентов.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: <адрес> (<данные изъяты>»). 28.07.2012, кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные 0704 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД г. Буденновска и Буденовского района, проживающую по адресу: Ставропольский край г. Буденновск ул. <данные изъяты>, контактный телефон заемщика – <***>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******0323, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по 29.09.2012, была снята различными частями в банкоматах г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, которое указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизированное. По кредиту на имя ФИО2 ОАО КБ «Восточный экспресс банк» причин имущественный вред в сумме <данные изъяты> рублей, так как изначально на счет была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей из которых денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была похищена со счета, после чего на счет была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания, ФИО1 имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом. Банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которой зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 что подтвержденомеется договором № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Показаниями свидетеля ФИО12, данными в судебном заседании, согласно которым установлено, что в ее пользовании находится паспорт серии <данные изъяты>, который с момента его выдачи она никому не передавала. ФИО1 ей не знаком, кредиты в ОАО «Восточный экспресс банк» она никогда не брала.

Показаниями свидетеля ФИО13, данными ею в судебном заседании, согласно которым установлено, что она является индивидуальным предпринимателем с 24.11.2004 года. В сферу ее услуг входит осуществление переводов денежных средств на расчетные счета банков указываемых клиентами в том числе и ОАО «Восточный экспресс банк», при этом её вознаграждение составляет 20 рублей + 2 % от суммы кредита погашаемого клиентом, то есть комиссионное вознаграждение и обслуживание клиента. Список банков также как и суммы вознаграждения периодически меняются. В 2012 года в торговом центре «Невский» расположенном по адресу: Ставропольский край г. Буденновск ул. <данные изъяты>, было открыто отделение ОАО «Восточный экспресс банк», после чего к ней в офисное помещение расположенное неподалеку от данного торгового центра приходил молодой человек с договорами ОАО «Восточной экспресс банк» которые предоставлял на оплату. Внешности молодого человека она в настоящее время не помнит. С договоров делалась ксерокопия, в то время она в бланк имеющий определенную форму вписывала сумму указываемую лицом производящим платеж, а также фамилию лица которое было указано в договоре, затем ею бралась комиссия за денежный перевод, клиент расплачивался, выбивался кассовый чек, после чего лицо осуществляющее платеж ставило свою подпись и указывало номер своего мобильного телефона, после этого происходил перевод денежных средств на расчетный счет указанный в договоре. У неё имеются платежные поручения по оказанию услуг гражданам: ФИО8, ФИО7, ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО3 на расчетные счета которых осуществлялись денежные переводы, а также ежедневные бланки по осуществлению платежей.

Оглашенными с согласия участников судебного заседания показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю майора полиции ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ на счет № была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, которая согласно выписке по карте клиента ФИО2 № 443888******0323, привязанной к счету № 408178109732100000136, и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с 28.07.2012 по 28.11.2012 была снята в банкоматах г. Буденновска. Сумма снятых со счета № 408178109732100000136, денежных средств составила 199 712 рублей. На счет № 408178109732100000136, была зачислена денежная сумма <данные изъяты> рублей. Том № 4 л.д. 208-218.

Представленным в материалах дела заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № 1 – «Бланк ежедневного платежа за 27.08.2012 года» в строке № 25; № 5 – «Бланк ежедневного платежа за 28.11.2012 года» в строках №№ 12,13; № 8 – «Бланк ежедневного платежа за 31.10.2012 года» в строке № 15; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40; № 11 – «Бланк ежедневного платежа за 27.09.2012 года» в строке № 12, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № 1 – «Бланк ежедневного платежа за 27.08.2012 года» в строке № 25; № 5 – «Бланк ежедневного платежа за 28.11.2012 года» в строках №№ 12,13; № 8 – «Бланк ежедневного платежа за 31.10.2012 года» в строке № 15; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40; № 11 – «Бланк ежедневного платежа за 27.09.2012 года» в строке № 12, вероятно выполнена ФИО1. Том №4л.д. 63-72.

Представленным в материалах дела финансово-экономическим заключением специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ по результатам которого установлено, что на счет № 408178109732100000136, ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 86-97.

Представленным в материалах дела протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе проведения которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> «А», при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО2 Том №3л.д. 98-101.

Протоколом выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: <...> по расчетному счету № <***>, индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы свидетельствующие об открытии банковского счета № <***>. Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, изъяты документы по внесению денежных средств на счет ФИО2 № 40817.810.9.73210000136. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены документы, изъятые 30 мая 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО2; изъятые 03 июля 2013года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты>, свидетельствующие об открытии банковского счета <данные изъяты> ФИО2; документы изъятые ДД.ММ.ГГГГ, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, свидетельствующие о внесении денежных средств на счет № <данные изъяты> ФИО2; выписка по карте клиента ФИО2 на 2 листах А4, свидетельствующая о совершении операций по счету <данные изъяты>; выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4; документы по оформлению кредита на имя ФИО2 на 2 листах; документы по приему и увольнению с работы ФИО1, а именно: копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к Трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Исследованным в судебном заседаниизаявлением представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 о совершенном преступлении.Том №2л.д.85.

Исследованной в судебном заседании справкой из Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, из которой следует, что ФИО2 паспорт <...> в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Исследованной в судебном заседании копией заявления по форме 1П на ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения полученной ДД.ММ.ГГГГ года, из отделения № Управления Федеральной миграционной службы по <адрес> в <адрес> из которой следует, что паспорт серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО2 оформлен на ФИО15 Том № л.д. 98.

Исследованной в судебном заседании справкой из администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № по ул. <данные изъяты>. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО2 не существует. Том 3 л.д. 237.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО3 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 16.08.2012 кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ года<данные изъяты> <адрес> и <адрес>, проживающая по адресу: г. Буденновск, ул. <данные изъяты>, контактный телефон заемщика – <данные изъяты>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******1297, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ различными частями была снята в банкоматах г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1 имел доступ в автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 1; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 43; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строках №№ 9,10,11,12,13; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 9; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 5, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 1; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 43; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строках №№ 9,10,11,12,13; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 9; № – «Бланк ежедневного платежа за ДД.ММ.ГГГГ года» в строке № 5, вероятно выполнена ФИО1. Том №4л.д. 63-72.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года по результатам которого установлено, что на счет № <данные изъяты>, 16.08.2012 года поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 86-97.

Показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО14 от 12.08.2013 года, оглашенными с согласия участников судебного заседания из которых следует, что 16.08.2012 на счет № были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, которые согласно выписке по карте клиента ФИО3 № 443888******1297, привязанной к счету № и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с 16.08.2012 по 18.02.2013 были сняты в банкоматах г. Буденновска. Сумма денежных средств снятых со счета № 40817810773210000174, составила <данные изъяты> рублей. На счет № 40817810773210000174, была зачислена денежная сумма <данные изъяты> рублей. Том № л.д. 208-218.

Протоколом выемки от 30 мая 2013года, в ходе проведения которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы подтверждающие оформление кредита на имя ФИО3 Том №3л.д. 98-101.

Протоколом выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой из ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: <...> по расчетному счету № <данные изъяты> индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты>. Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от 04 июля 2013года, в ходе которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> изъяты документы свидетельствующие о внесении денежных средств на счет ФИО3 № <данные изъяты>. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 30 мая 2013года, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: <адрес> «А», при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО3; изъятые 03 июля 2013года, в ходе выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: г. <адрес> ФИО16 7, свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты>, ИП ФИО13 с которого осуществлялись платежи на счет № <данные изъяты>, ФИО3; - изъятые 04 июля 2013года, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, свидетельствующие о внесении денежных средств на счет ФИО3 № <данные изъяты>; - выписка по карте клиента ФИО3 на 2 листах А4, свидетельствующая о совершении операций по счету <данные изъяты>; - документы по оформлению кредита на имя ФИО3 на 2 листах; - выписка по фактическим операциям по счету на 4 листах формата А4; - документы по оформлению кредита на имя ФИО3 на 2 листах; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Заявлением представителя ОАО КБ «Восточный» - ФИО11 о совершенном преступлении. Том №2л.д.175.

Справкой из Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, о том, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Копией заявления по форме 1П на ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения полученной ДД.ММ.ГГГГ года, из отделения Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в г. Лермонтове из которой следует, что паспорт с серией и номером <...>, указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО3 оформлен на ФИО17 Том № 3 л.д. 178.

Справкой из администрации г. Буденновска о том, что домовладения № по ул. <данные изъяты> г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО3 не существует. Том 3 л.д. 237.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО4 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: Ставропольский край г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 21.09.2012, кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ года, ОВД <адрес> и <адрес>, проживает по адресу: Ставропольский край, г. Буденновск, ул. <данные изъяты>, контактный телефон заемщика – <***>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******4400, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период с 23.09.2012 по 25.09.2012 различными частями была снята в банкоматах г. Ставрополя и г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1 имел доступ в автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Показаниями свидетеля ФИО13, данными ею в судебном заседании, согласно которым установлено, что она является индивидуальным предпринимателем с 24.11.2004 года. В сферу ее услуг входит осуществление переводов денежных средств на расчетные счета банков указываемых клиентами в том числе и ОАО «Восточный экспресс банк», при этом её вознаграждение составляет <данные изъяты> рублей + 2 % от суммы кредита погашаемого клиентом, то есть комиссионное вознаграждение и обслуживание клиента. Список банков также как и суммы вознаграждения периодически меняются. В 2012 года в торговом центре «Невский» расположенном по адресу: <...> было открыто отделение ОАО «Восточный экспресс банк», после чего к ней в офисное помещение расположенное неподалеку от данного торгового центра приходил молодой человек с договорами ОАО «Восточной экспресс банк» которые предоставлял на оплату. Внешности молодого человека она в настоящее время не помнит. С договоров делалась ксерокопия, в то время она в бланк имеющий определенную форму вписывала сумму указываемую лицом производящим платеж, а также фамилию лица которое было указано в договоре, затем ею бралась комиссия за денежный перевод, клиент расплачивался, выбивался кассовый чек, после чего лицо осуществляющее платеж ставило свою подпись и указывало номер своего мобильного телефона, после этого происходил перевод денежных средств на расчетный счет указанный в договоре. У неё имеются платежные поручения по оказанию услуг гражданам: ФИО8, ФИО7, ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО3 на расчетные счета которых осуществлялись денежные переводы, а также ежедневные бланки по осуществлению платежей.

Заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № 6 – «Бланк ежедневного платежа за 21.11.2012 года» в строках № 23,24; № 2 – «Бланк ежедневного платежа за 25.01.2013 года» в строках №№ 9, 10,11,12,13; № 9 – «Бланк ежедневного платежа за 22.10.2012 года» в строке № 25; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № 6 – «Бланк ежедневного платежа за 21.11.2012 года» в строках № 23,24; № 2 – «Бланк ежедневного платежа за 25.01.2013 года» в строках №№ 9, 10,11,12,13; № 9 – «Бланк ежедневного платежа за 22.10.2012 года» в строке № 25; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40, вероятно выполнена ФИО1. Том №4л.д. 63-72.

Заключением эксперта № 1492 от 10 июля 2013 года согласно которому на видеофайле с номером 192.0.0.64_8000_02_20120923110130_174736 содержащемся на диске DVD-R 16х 4.7 GB 120min «VS» имеющем условное обозначение «диск №2», в период с 11:01:29 по 11:03:20 зафиксирован гражданин использующий карту № 443888******4400 - вероятно ФИО1 Том №4л.д. 23-39.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года согласно которому установлено, что 21.09.2012 года на счет № <данные изъяты>, поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 86-97.

Показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО14 от 12.08.2013 года, оглашенными с согласия участников судебного заседания, согласно которым 21.09.2012 на счет № <данные изъяты> была зачислена денежная сумма в размере 200000 рублей, которая согласно выписке по карте клиента ФИО4 № 443888******4400 привязанной к счету № <данные изъяты>, и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с 21.09.2012 по 21.02.2013 была снята в банкоматах городов Ставрополя и Буденновска. Сумма снятых денежных средств со счета № <данные изъяты>, составила 199 800 рублей. На счет № <данные изъяты>, была зачислена денежная сумма <данные изъяты> рублей. Том № 4 л.д. 208-218.

Протоколом выемки от 27 мая 2013года, в ходе проведения которой в ОАО ВТБ 24 г. Ставрополь, по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, которым была изъята видеозапись камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавшая гражданина использующего карту № 443888******4400. Том №3л.д. 44-45.

Протоколом выемки от 30 мая 2013года, в ходе которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО4 Том №3л.д. 98-101.

Протоколом выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты> по расчетному счету № <данные изъяты>, индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты> Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от 04 июля 2013года, в ходе проведения которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, изъяты документы по внесению денежных средств на счет ФИО4 № <данные изъяты>. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 04.06.2013 года в ходе проведения которого осмотрен диск DVD-R 16 х 4.7 GB 120 min «VS» имеющий условное обозначение «диск №2», на котором содержится видеофайл с номером 192.0.0.64_8000_02_20120923110130_174736, с изображением гражданина использующего карту № <данные изъяты>. Том № л.д. 139-142.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 30 мая 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО4; изъятые 03 июля 2013года, в ходе выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты>, свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты> ИП ФИО13 с которого осуществлялись платежи на счет ФИО4 № <данные изъяты>; - изъятые 04 июля 2013года, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: <...>, свидетельствующие о внесении денежных средств на счет ФИО4 № <данные изъяты>; - выписка по карте клиента ФИО4 на 2 листах А4, свидетельствующая о совершении операций по счету 40817810215180000018; - выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4; - документы по приему и увольнению с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Заявлением представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 о совершенном преступлении.Том №2л.д.33.

Справкой из Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, о том, что ФИО4 паспортные данные <...> в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Копией заявления по форме 1П на Алиева Вугара В.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения полученная ДД.ММ.ГГГГ года, из отделения Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в <адрес> из которой следует, что паспорт с серией и номером <данные изъяты> № указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО4 оформлен на имя ФИО19 Том № 3 л.д. 176.

Справкой администрации г. Буденновска об отсутствии домовладения по адресу: <...> который указан в заявке на получение кредита на имя ФИО4 Том 3 л.д. 237.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО5 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее - банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 22.09.2012, кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ года, ОВД <адрес> и <адрес>, проживает по адресу: <адрес>, контактный телефон заемщика – <***>, мужа заемщика – ФИО20, телефон <данные изъяты> (аналогичный телефон указан на клиента ФИО4). На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******9216, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ различными частями в банкоматах г. Ставрополя и г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование Клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизированное. Также ему для ознакомления был предоставлен допрос специалиста от 12.08.2013 с которым он согласился полностью и показал, что действительно по кредиту на имя ФИО5 ОАО КБ «Восточный» причинен имущественный вред в сумме <данные изъяты> рублей, так как изначально на счет была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей которая была полностью похищена, после чего на счет были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Он показал, что являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, <данные изъяты> года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № 6 – «Бланк ежедневного платежа за 21.11.2012 года» в строках № 23,24; № 2 – «Бланк ежедневного платежа за 25.01.2013 года» в строках №№ 9, 10, 11, 12, 13; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36, 37, 38, 39, 40, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № 6 – «Бланк ежедневного платежа за 21.11.2012 года» в строках № 23,24; № 2 – «Бланк ежедневного платежа за 25.01.2013 года» в строках №№ 9, 10, 11, 12, 13; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36, 37, 38, 39, 40, вероятно выполнена ФИО1. Том №4л.д. 63-72.

Заключением эксперта № 1492 от 10 июля 2013 года согласно которому на видеофайлах с номерами 192.0.0.64_8000_02_20120923133009_238041, и 192.0.0.64_8000_02_20120923133736_240069 содержащихся на диске DVD + R «SmartTrack» 1-16 x 120 min 4.7 GB имеющим условное обозначение «диск № 3», зафиксирован гражданин использующий карту № 443888******9216 - вероятно ФИО1 Том №4л.д. 23-39.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года по результатам которого установлено, что на счет № 40817810515180000021, 22.09.2012 года поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей Том №4л.д. 86-97.

Показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по <адрес> ФИО14 от 12.08.2013 года, согласно которым 22.09.2012 на счет № <данные изъяты>, зачислены денежные средства в сумме 200000 рублей, которые согласно выписке по карте клиента ФИО5 № 443888******9216 привязанной к счету № <данные изъяты> и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сняты в банкоматах <адрес> и <адрес>. Сумма денежных средств снятых со счета № <данные изъяты>, составила <данные изъяты> рублей. На счет № <данные изъяты>, была зачислена денежная сумма <данные изъяты> рублей. Том № л.д. 208-218.

Протоколом выемки от 30 мая 2013года, в ходе проведения которой в ОАО ВТБ 24 г. Ставрополь, по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, изъята видеозапись камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших гражданина использующего карту № 443888******9216. Том №3л.д. 126-128.

Протоколом выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: <...> по расчетному счету № <данные изъяты>, индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты> Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: <адрес>, изъяты документы по внесению денежных средств на счет ФИО5 № 40817.810.5.15180000021. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ в ходе которого осмотрен диск DVD +R «SmartTrack» 1-16x 120min 4.7 GB имеющий условное обозначение «диск №3», на котором содержится видеофайлы с номерами 192.0.0.64_8000_02_20120923133009_238041, и 192.0.0.64_8000_02_20120923133736_240069, с изображением гражданина использующего карту № 443888******9216. Том № л.д. 139-142.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 30 мая 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО5; изъятые 03 июля 2013года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты> свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты> ИП ФИО13 с которого осуществлялись платежи на счет № <данные изъяты>, ФИО5; - изъятые 04 июля 2013года, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> свидетельствующие о внесении денежных средств на счет № <данные изъяты>, ФИО5; - выписка по карте клиента ФИО5 на 2 листах А4, свидетельствующая о совершении операций по счету <данные изъяты> - выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4; - документы по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Сообщением о преступлении – заявлением представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 в котором он сообщает о совершенном преступлении. Том №2л.д.131.

Справкой полученной из Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, из которой следует, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Копией заявления по форме 1П на ФИО21.<данные изъяты> года рождения полученной ДД.ММ.ГГГГ года, из отделения Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в г. Лермонтове из которой следует, что паспорт с серией и номером <данные изъяты> 075120 указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО5 оформлен на имя ФИО22 (том № 3 л.д. 177);

Справкой полученной из администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № 198 по ул. Кизлярской г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО5 не существует. Том 3 л.д. 237.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО6 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 02.10.2012 года кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ года, ОУФМС России по Ставропольскому краю в г. Буденновске и Буденновском районе, проживающего по адресу: <...> <адрес>, контактный телефон заемщика – <данные изъяты>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № <данные изъяты>, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период с 02.10.2012 по 04.10.2012, была снята различными частями в банкоматах г. Буденновска.

Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему был предоставлен акт № 523 исследования документов от 16.07.2013 г. с которым он ознакомился и согласен с тем, что ОАО КБ «Восточный» действиями ФИО1 причинен имущественный вред в сумме <данные изъяты> рублей в виду того, что с кредитной карты изначально была снята сумма в размере <данные изъяты> рублей, а в последующем внесена денежная сумма <данные изъяты> рублей. Он показал, что являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № <адрес> дирекции по <адрес> Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, <данные изъяты> года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которого зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Показаниями свидетеля ФИО13, данными ею в судебном заседании, согласно которым установлено, что она является индивидуальным предпринимателем с 24.11.2004 года. В сферу ее услуг входит осуществление переводов денежных средств на расчетные счета банков указываемых клиентами в том числе и ОАО «Восточный экспресс банк», при этом её вознаграждение составляет 20 рублей + 2 % от суммы кредита погашаемого клиентом, то есть комиссионное вознаграждение и обслуживание клиента. Список банков также как и суммы вознаграждения периодически меняются. В 2012 года в торговом центре «Невский» расположенном по адресу: <...> было открыто отделение ОАО «Восточный экспресс банк», после чего к ней в офисное помещение расположенное неподалеку от данного торгового центра приходил молодой человек с договорами ОАО «Восточной экспресс банк» которые предоставлял на оплату. Внешности молодого человека она в настоящее время не помнит. С договоров делалась ксерокопия, в то время она в бланк имеющий определенную форму вписывала сумму указываемую лицом производящим платеж, а также фамилию лица которое было указано в договоре, затем ею бралась комиссия за денежный перевод, клиент расплачивался, выбивался кассовый чек, после чего лицо осуществляющее платеж ставило свою подпись и указывало номер своего мобильного телефона, после этого происходил перевод денежных средств на расчетный счет указанный в договоре. У неё имеются платежные поручения по оказанию услуг гражданам: ФИО8, ФИО7, ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО3 на расчетные счета которых осуществлялись денежные переводы, а также ежедневные бланки по осуществлению платежей.

Заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № 7 – «Бланк ежедневного платежа за 14.11.2012 года» в строках № 42, 43, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № 7 – «Бланк ежедневного платежа за 14.11.2012 года» в строках № 42, 43, вероятно выполнена ФИО1 Том №4л.д. 63-72.

Актом исследования документов № 523 от 16 июля 2013 года по результатам которого установлено, что по карте клиента ФИО6 № 443888****** 7127, привязанной к счету № 40817810915180000029, за период с 02.10.2012 по 04.10.2012 сняты денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Внесены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 160-161.

Протоколом выемки от 09 августа 2013года, в ходе проведения которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>», при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО6 Том №4л.д. 177-179.

Протоколом выемки от 04 июля 2013года, в ходе проведения которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> изъят бланк ежедневного осуществления платежа от за 14.11.2012 года. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 04 июля 2013года, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>; - выписка по карте клиента ФИО6 на 1 листе А4, свидетельствующая о совершении операций по счету <данные изъяты>; - выписка по фактическим операциям по договору на 1 листе; - документы по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия Дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к Трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Сообщением о преступлении – заявлением представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 о совершенном преступлении. Том №4л.д.125.

Справкой полученная из Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 10.05.2013 года, из которой следует, что ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в базе данных зарегистрированным не значится. Том № 4 л.д. 142.

Справкой из администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № 123 по пер. Лесному г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО6 не существует. Том 4 л.д. 165.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО7 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 31.10.2012 года кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ года, ОВД г. Буденновска и Буденовского района, проживающую по адресу: г. Буденновск, ул. <данные изъяты>, контактный телефон заемщика – <данные изъяты>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******1305, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период с 31.10.2012 по 22.11.2012, была снята различными частями в банкоматах г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизировано. Также ему для ознакомления был предоставлен протокол допроса специалиста от 12.08.2013 с которым он согласился полностью и показал, что действительно по кредиту на имя ФИО7 ОАО КБ «Восточный» причинен имущественный вред в сумме <данные изъяты> рублей, так как изначально на счет была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, которая была полностью похищена, после чего на счет поступила денежная сумма <данные изъяты> рублей. Он показал, что являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, <данные изъяты> года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1

Заключением эксперта № 1680 от 24 июля 2013 года, согласно которому рукописные цифровые записи в графе «№ телефона клиента» документов: № 5 – «Бланк ежедневного платежа за 28.11.2012 года» в строках №№ 12,13; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40, вероятно выполнены ФИО1. Подписи в графе «подпись» документов: № 5 – «Бланк ежедневного платежа за 28.11.2012 года» в строках №№ 12,13; № 3 – «Бланк ежедневного платежа за 28.12.2012 года» в строках №№ 36,37,38,39,40, вероятно выполнена ФИО1 Том №4 л.д. 63-72.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года согласно которому на счет № <данные изъяты> 31.10.2012 года поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей Том №4л.д. 86-97.

Показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО14 от 12.08.2013 года, согласно которым 31.10.2012 на счет № <данные изъяты>, была зачислена денежная сумма в размере 143000 рублей, которая согласно выписке по карте клиента ФИО7 № <данные изъяты>, привязанной к счету № <данные изъяты>, и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с 31.10.2012 по 01.01.2013 была снята в банкоматах г. Буденновска. Сумма снятых денежных средств со счета № <данные изъяты>, составила <данные изъяты> рублей. 28.11.2012 года на счет № <данные изъяты>, была зачислена денежная сумма в размере 11 200 рублей. Том № 4 л.д. 208-218.

Протоколом выемки от 30 мая 2013года, в ходе проведения которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>», при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО7 Том №3л.д. 98-101.

Протоколом выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты> по расчетному счету № <данные изъяты> индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы, свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты>. Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от 04 июля 2013года, в ходе которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>2, изъяты документы по внесению денежных средств на счет ФИО7 № <данные изъяты>. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы изъятые ДД.ММ.ГГГГ, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО7; - изъятые 03 июля 2013года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты> свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты>, ИП ФИО13 с которого осуществлялись платежи на счет № <данные изъяты> ФИО7; изъятые 04 июля 2013года, в ходе выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 расположенном по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, свидетельствующие о внесении денежных средств на счет № <данные изъяты> ФИО7; - выписка по карте клиента ФИО2 на 2 листах А4, свидетельствующая о совершении операций по счету <данные изъяты> - выписка по карте клиента ФИО7 на 2 листах А4; - выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия Дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к Трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4; Том № 5 л.д. 1-14.

Сообщением о преступлении – заявление представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 о совершенном преступлении. Том №1л.д.240.

Справкой Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, из которой следует, что ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Справкой администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № 177 по ул. Васильковая г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО7 не имеется. Том 3 л.д. 237.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО8 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>»). 26.12.2012, кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС РФ по Ставропольскому краю в г. Буденновске и Буденовском районе, проживающую по адресу: г. Буденновск, пер. <данные изъяты> контактный телефон заемщика – <данные изъяты>. На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № 443888******9498, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период с 27.12.2012 по 28.12.2012, была снята различными частями была снята в банкоматах г. Буденновска. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование Клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизированное. Также ему для ознакомления был предоставлен допрос специалиста от 12.08.2013 с которым он согласился полностью и показал, что действительно по кредиту на имя ФИО8 ОАО КБ «Восточный» причинен имущественный вред в размере <данные изъяты> рублей, так как на счет были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, которые были полностью похищены, после чего на счет поступила денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Он показал, что являясь кредитным экспертом группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, <данные изъяты> года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которой зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Показаниями свидетеля ФИО13, данными ею в судебном заседании, согласно которым установлено, что она является индивидуальным предпринимателем с 24.11.2004 года. В сферу ее услуг входит осуществление переводов денежных средств на расчетные счета банков указываемых клиентами в том числе и ОАО «Восточный экспресс банк», при этом её вознаграждение составляет 20 рублей + 2 % от суммы кредита погашаемого клиентом, то есть комиссионное вознаграждение и обслуживание клиента. Список банков также как и суммы вознаграждения периодически меняются. В 2012 года в торговом центре «Невский» распо адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, было открыто отделение ОАО «Восточный экспресс банк», после чего к ней в офисное помещение расположенное неподалеку от данного торгового центра приходил молодой человек с договорами ОАО «Восточной экспресс банк» которые предоставлял на оплату. Внешности молодого человека она в настоящее время не помнит. С договоров делалась ксерокопия, в то время она в бланк имеющий определенную форму вписывала сумму указываемую лицом производящим платеж, а также фамилию лица которое было указано в договоре, затем ею бралась комиссия за денежный перевод, клиент расплачивался, выбивался кассовый чек, после чего лицо осуществляющее платеж ставило свою подпись и указывало номер своего мобильного телефона, после этого происходил перевод денежных средств на расчетный счет указанный в договоре. У неё имеются платежные поручения по оказанию услуг гражданам: ФИО8, ФИО7, ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО3 на расчетные счета которых осуществлялись денежные переводы, а также ежедневные бланки по осуществлению платежей.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года согласно которому установлено, что на счет № <данные изъяты>, 26.12.2012 года поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей Том №4л.д. 86-97.

Показаниями специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО14 от 12.08.2013 года, согласно которым 26.12.2012 на счет № поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, которые согласно выписке по карте клиента ФИО8 № <данные изъяты>, привязанной к счету № <данные изъяты> и данным выписки по фактическим операциям по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были сняты в банкоматах г. Буденновска. Сумма снятых денежных средств со счета № <данные изъяты>, составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ на счет № <данные изъяты>, была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Том № л.д. 208-218.

Протокол выемки от 03 июля 2013года, в ходе которой в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. Ставрополь пр. <данные изъяты> по расчетному счету № <данные изъяты>, индивидуального предпринимателя ФИО13, изъяты документы свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты> Том №3л.д. 243-245.

Протоколом выемки от 04 июля 2013года, в ходе проведения которой в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты> изъяты документы по внесению денежных средств на счет № <данные изъяты> ФИО8. Том №3л.д. 197-199.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которого осмотрены следующие документы: изъятые 30 мая 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>, при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО8; - изъятые 03 июля 2013года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», по адресу: г. <адрес> <данные изъяты> свидетельствующие об открытии банковского счета № <данные изъяты>, ИП ФИО13 с которого осуществлялись платежи на счет № <данные изъяты> ФИО7; изъятые 04 июля 2013года, в ходе проведения выемки в офисном помещении индивидуального предпринимателя ФИО13 по адресу: г. Буденновск ул. <данные изъяты>, свидетельствующие о внесении денежных средств на счет № <данные изъяты> ФИО8; - выписка по карте клиента ФИО8, на 2 листах А4; - выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4; - документы по оформлению кредита на имя ФИО8 на 2 листах А4; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4; (том № 5 л.д. 1-14);

Заявлением представителя ОАО КБ «Восточный» ФИО11 о совершенном преступлении. Том №1л.д.197.

Справкой Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 02.04.2013 года, о том, что ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № 2 л.д. 95.

Справка администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № 122 по пер. Кумскому г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО8 не имеется. Том 3 л.д. 237.

Копией заявления по форме 1П на ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения полученной 25.04.2013 года, из отделения Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в г. Ессентуки из которой следует, что паспорт с серией и номером <данные изъяты> указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО8 оформлен на ФИО23 Том № 1 л.д. 227.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО9 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: Ставропольский край г. Буденновск ул. <данные изъяты> <данные изъяты>»). 09.01.2013 кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных - ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> и <адрес>, проживает по адресу: г. Буденновск, ул. <данные изъяты>, контактный телефон: заемщика – <данные изъяты> (в сети не зарегистрирован), мужа Заемщика – <данные изъяты> (не работает). На основании указанных сведений была выдана кредитная карта с № <данные изъяты>, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей которая в период времени с 09.01.2013 по 01.03.2013 различными частями была снята в банкоматах г. Буденновска и г. Ставрополя. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование Клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизированное. Также ему для ознакомления был предоставлен допрос специалиста от 12.08.2013 с которым он согласился полностью и показал, что действительно по кредиту на имя ФИО9 ОАО КБ «Восточный» причинен имущественный вред в размере 184500 рублей, так как на счет были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, из которых была похищена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, а сумма внесенных после снятия денежных средств составила <данные изъяты> рублей. Он показал, что являясь кредитным экспертом Группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года согласно которому установлено, что на счет № <данные изъяты>, 09.01.2013 года поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 86-97.

Показания специалиста - заместителя начальника ОДИ УЭБиПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет № поступили денежные средства в сумме 200000 рублей, которые согласно выписке по карте клиента ФИО9 № <данные изъяты>, привязанной к счету № <данные изъяты>, и справке по счету № были сняты в банкоматах г. Буденновска. Сумма снятых денежных средств со счета № <данные изъяты>, составила <данные изъяты> рублей. 10.02.2013 года на счет № была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. Том № 4 л.д. 208-218.

Протоколом выемки от 16 апреля 2013года, в ходе которой в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО9 Том №1л.д. 168-171.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 16 апреля 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>», при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО9; - выписка по карте клиента ФИО9 привязанная к счету № на 2 листах А4; - справка по счету № <данные изъяты>, на 2 листах А4; - документы по приему и увольнению с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Рапортом оперуполномоченного УЭБ и ПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО24 об обнаружении признаков преступления. Том №1л.д.5.

Справкой Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 13.02.2013 года, из которой следует, что ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № л.д. 24.

Справкой администрации г. Буденновска из которой следует, что <адрес> ПООС г. Буденновска, указанной в заявке на получение кредита на имя ФИО9 не имеется. Том 3 л.д. 237.

Копией формы 1П на ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения полученной ДД.ММ.ГГГГ года, из отделения Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в Октябрьском районе г. Ставрополя из которой следует, что паспорт с серией и номером <данные изъяты> № указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО9 оформлен на ФИО25 Том № 1 л.д. 57.

Виновность ФИО1, в совершении хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО10 подтверждается совокупностью следующих доказательств:

Показаниями представителя потерпевшего ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО11, данными в ходе судебного заседания согласно которым установлено, что ОАО КБ «Восточный» (далее- банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 09.06.2009 года, выданной Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Заключение договоров осуществляется клиентами в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявлений по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с тарифами банка договора. Для получения кредита, потенциальный заемщик то есть клиент в дополнительном офисе заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается кредитному эксперту, одновременно передается документ удостоверяющий личность – общегражданский паспорт, в свою очередь кредитный эксперт сверяет фото и подпись в паспорте с клиентом и его подписью в анкете. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в заявлении, и обязуется письменно информировать банк в течении 10 (десяти) дней в случае её изменения. Банк вправе проверять правильность заполнения заявления и достоверность содержащейся в нем информации, а также информацию о финансовом положении и кредитную историю клиента. В свою очередь кредитный эксперт при оформлении кредита клиентом осуществляет визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента, проводя таким образом его субъективную оценку на предмет выявления лиц, с которыми в последствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. Затем кредитный эксперт оформляет заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора. Указанный документ подписывается клиентом, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты, направляется в банк. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия банком текущего банковского счета и предоставления банковской карты клиенту на условиях, указанных клиентом в заявлении, а также условиях применяемого тарифного плана, действующих на момент заключения договора. Условия настоящих правил могут быть приняты клиентом не иначе как вцелом. В случае заключения договора на условиях настоящих правил, клиент принимает на себя все обязательства предусмотренные правилами в отношении клиента, равно как и банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные правилами в отношении банка. Оригиналы вышеуказанных документов, после обработки, хранятся в банке. После оформления необходимой документации на руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр заявления. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В случае ненадлежащего оформления или не оформления указанного пакета документов кредит заемщику – не выдается. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующий за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме должны были быть оформлены кредитные договора кредитного эксперта группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, работавшего в указанной должности в период с 02.05.2012 года по 04.02.2013 года, о чем имеется приказ о приеме на работу № ЮЖН 139/001 от 02.05.2012 года, а также приказ о прекращении трудового договора с работником от 01.02.2013 года.

Дополнительный офис 1518, в котором работал ФИО1 располагался по адресу: <адрес> (ТЦ «Невский»). ДД.ММ.ГГГГ кредитный эксперт ФИО1 заполнил электронную заявку с указанием данных – ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспортные данные <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД г. Буденновска и Буденовского района Ставропольского края, проживает по адресу: Ставропольский край, г. Буденновск, ул. <данные изъяты>, контактные телефоны – заемщика <данные изъяты> (не работает), мужа заемщика <данные изъяты> (не работает). На основании чего была получена кредитная карта с № <данные изъяты>, на счету которой находилась денежная сумма <данные изъяты> рублей, которая в период времени с 09.01.2013 по 01.03.2013 была снята различными частями в банкоматах г. Буденновска и г. Ставрополя. Указанный выше кредитный договор был оформлен ФИО1 с большими нарушениями, так как не были сформированы электронные кредитные досье, а также кредитные досье на бумажных носителях, в нарушении процедур оформления кредитов не было проведено фотографирование Клиентов. В процессе выяснения обстоятельств выдачи кредитов было установлено, что паспортные данные указанные в электронной заявке принадлежат сторонним лицам. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 в личных целях формировал электронное кредитное досье на вымышленного гражданина, указанного выше, о том, что указанные заявки на получение кредита формировались именно ФИО1 свидетельствует то, что у последнего имелся индивидуальный логин и пароль которые знал только кредитный эксперт, то есть ФИО1 Для ознакомления ему было представлено финансово-экономическое заключение специалиста № 563 от 05.08.2013, с которым он не согласен, так как данное финансово-экономическое исследование не конкретизированное. Также ему для ознакомления был предоставлен допрос специалиста от 12.08.2013 с которым он не согласился и показал, что по кредиту на имя ФИО10 ОАО КБ «Восточный» причинен имущественный вред в размере <данные изъяты> рублей так как изначально на счет были зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей из которых была похищена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, а оставшаяся денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была записана банком на текущий счет в виду блокирования карты банком, именно в данной части он не согласен с допросом специалиста, который указал на полное снятие денежной суммы со счета. Он показал, что являясь кредитным экспертом Группы рознично обслуживания ДО № 1518 города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказское ТУ Южного Филиала ОАО КБ «Восточный», ФИО1, <данные изъяты> года рождения, имел доступ а автоматическую базу данных ПК (программный комплекс) «Кредит» в которой заполнял электронные заявки на клиентов, на основании электронных заявок банком принималось решение о предоставлении кредита лицу чьи данные указанны в заявке заполненной кредитным экспертом, банком автоматически открывался банковский счет, присваивался номер кредитного договора и предоставлялась банковская карта на счет которое зачислялась указанная в договоре денежная сумма. Одобрение о выдаче кредита принималось в автоматическом режиме без участия иного уполномоченного сотрудника банка, и в случае если при рассмотрении электронной заявки возникали вопросы, рассмотрение переходило в ручное управление, то есть в ведение соответствующего сотрудника банка. Банковские карты находящиеся в дополнительном офисе № 1518, были вверены кредитному эксперту ФИО1 о чем имелся договор № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года.

Финансово-экономическим заключением специалиста № 563 от 05 августа 2013 года согласно которому установлено, что 14.01.2013 года на счет № <данные изъяты>, поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Том №4л.д. 86-97.

Протоколом выемки от 16 апреля 2013года, в ходе которой в ОАО КБ «Восточный» по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты>», при помощи программного комплекса «Кредит» изъяты документы по оформлению кредита на имя ФИО10 Том №1л.д. 168-171.

Протоколом осмотра предметов (документов) от 13 августа 2013 года, согласно которому осмотрены следующие документы: изъятые 16 апреля 2013года, в ходе проведения выемки в ОАО КБ «Восточный», по адресу: г. Ставрополь ул. <данные изъяты> при помощи программного комплекса «Кредит» свидетельствующие об оформлении кредита на имя ФИО10; - выписка по карте клиента ФИО10 на 1 листе А4; - справка по счету № <данные изъяты> на 1 листе А4; - документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия Дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к Трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4. Том № 5 л.д. 1-14.

Рапортом оперуполномоченного УЭБ и ПК ГУ МВД России по Ставропольскому краю ФИО24 об обнаружении признаков преступления.Том №1л.д.76.

Справкой Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю от 13.02.2013 года, из которой следует, что ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных не значится. Том № 1 л.д. 24.

Справкой администрации г. Буденновска из которой следует, что домовладения № 259 по ул. Крупской г. Буденновска, указанного в заявке на получение кредита на имя ФИО10 не имеется. Том 3 л.д. 237.

Копией формы 1П на ФИО26, <данные изъяты> года рождения полученной 01.03.2013 года, из отделения № 2 межрайонного отдела Управления Федеральной миграционной службы по Ставропольскому краю в г. Буденновске из которой следует, что паспорт с серией и номером <данные изъяты> № <данные изъяты> указанный в заявке на получение кредита на имя ФИО10 оформлен на ФИО26 Том № 1 л.д. 127.

Из содержания ст. 17 УПК РФ следует, что судья оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на совокупности имеющихся в уголовном деле доказательств, руководствуясь при этом законом и совестью. Никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.

Согласно ст. 87 УПК РФ проверка доказательств судом путем сопоставления их с другими доказательствами, имеющимися в уголовном деле, а также установления их источников, получения иных доказательств, подтверждающих или опровергающих проверяемое доказательство.

Каждое доказательство согласно ч. 1 ст. 88 УПК РФ подлежит оценке с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а все собранные доказательства в совокупности - достаточности для разрешения уголовного дела.

Оценивая показания представителя потерпевшего ФИО11, свидетелей ФИО13, ФИО12 данные ими в судебном заседании, суд находит их достоверными. Показания указанных лиц последовательны, логично согласуются между собой и устанавливают одни и те же обстоятельства по делу. У суда отсутствуют основания ставить под сомнение показания представителя потерпевшего и свидетелей. У указанных лиц отсутствуют личные неприязненные отношения к подсудимому, в связи с чем, не имеется оснований полагать, что они оговаривают подсудимого с целью незаконного привлечения его их к уголовной ответственности.

Оценивая показания подсудимого ФИО1, данные им в судебном заседании, суд принимает их как достоверные, показания подсудимого согласуются между собой с показаниями представителя потерпевшего и свидетелей. Показания ФИО1 даны в присутствии его защитника Озеровой О.А., в связи с чем у суда отсутствую основания полагать, что подсудимый себя оговаривает.

Совокупность относимых и допустимых доказательств по делу позволяют суду сделать вывод о том, что стороной обвинения было представлено достаточное количество достоверных доказательств по делу о виновности подсудимого ФИО1 в совершении хищений денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковских карт выданных на имя ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10

Вместе с тем, органами предварительного следствия ФИО1 обвинялся в совершении 9 эпизодов хищения имущества ОАО КБ «Восточный» путем злоупотребления доверием, совершенных с использованием служебного положения.

Действия ФИО1 по каждому инкриминируемому ему эпизоду органами предварительного следствия квалифицированы по ч. 3 ст.159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, совершенное с использованием служебного положения.

Однако, судом установлено, что совершая инкриминируемые противоправные действия ФИО1, находясь в должности кредитного эксперта группы розничного обслуживания <данные изъяты> города Буденновска Региональной дирекции по Ставропольскому краю Северо-Кавказского территориального управления Южного филиала ОАО «Восточный экспресс банк», ни организационно-распорядительными ни административно-хозяйственными обязанностями наделен не был, а соответственно на момент хищения денежных средств должностным лицом не являлся. Следовательно, квалификация действий ФИО1, данная органами предварительного следствия, представляется суду не верной.

В связи с изложенным, действия ФИО1 по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО2, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО3, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО4, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО5, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО6, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО7, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО8, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО9, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием, по факту хищения денежных средств ОАО «Восточный экспресс банк» с банковской карты выданной на имя ФИО10, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество то есть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием.

При решении вопроса о назначении вида и меры наказания подсудимым суд также, в соответствии со ст. 43, 60-63 УК РФ принимает во внимание характер содеянного, степень тяжести и общественной опасности, мотив совершенных преступных действий, данные о личности подсудимого, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденного.

ФИО1 совершены умышленные преступные действия, законом отнесенные к категории небольшой тяжести. Обстоятельств отягчающих его наказание судом не установлено. Обстоятельством смягчающим наказание ФИО1 суд в соответствие с п. «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ признает наличие у него малолетнего ребенка, в соответствие с ч. 2 ст. 61 УК РФ суд признает признание ФИО1 вины в совершении преступных деяний и раскаяние в соденном.

ФИО1 по месту жительства характеризуется с удовлетворительной стороны, по месту прежней работы у ИП ФИО27 характеризовался с положительной стороны. Принимая во внимание, что ФИО1 не судим обстоятельств отягчающих его наказание не установлено, наказание в виде лишения свободы к нему ни по одному из инкриминируемых эпиздодов преступлений не применимо. В настоящий момент ФИО1 нигде не работает, в силу чего наказание в виде штрафа представляется суду не целесообразным и не исполнимым.

В связи с изложенным, в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях исправления осужденного и предупреждения совершения им новых преступлений, суд полагает необходимым назначить ему наказание в виде ограничения свободы поскольку, цель наказания в отношении него может быть достигнута только в условиях контроля за его исправлением со стороны специализорованного органа.

Представителем потерпевшего (гражданского истца) ОАО КБ «Восточный» - ФИО11 по уголовному делу заявлен гражданский иск на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, которые он просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Восточный».

Подсудимый (гражданский ответчик) ФИО1 признал исковые требования гражданского истца в полном объеме в сумме <данные изъяты>) рублей.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, вред причиненный имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом причинившим вред.

Суд находит, что исковые требования предъявленные представителем потерпевшего (гражданского истца) ОАО КБ «Восточный» - ФИО11 к виновному лицу ФИО1 о взыскании имущественного ущерба на сумму <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению и в соответствии со ст. 1080 ГК РФ в полном объеме должны быть взысканы с подсудимого ФИО1 в пользу ОАО КБ «Восточный».

Вещественные доказательства:

- диск DVD-RW с видеозаписью камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших банковскую карту № <данные изъяты> выданный Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежит хранению при уголовном деле;

- диск DVD с видеозаписями камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших карту № <данные изъяты>, выданый Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела, по вступлению приговора в законную силу подлежит хранению при уголовном деле;

- диск DVD с видеозаписями камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших карту № <данные изъяты>, выданый Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежит хранению при уголовном деле;

- документы изъятые 03.07.2013 года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», а именно: - уведомление об открытии банковского счета № на листе А4; - договор банковского счета (в валюте Российской Федерации) № от 23 марта 2010 года, на 2 листах А4; - дополнительное соглашение № в договору банковского счета (в валюте Российской Федерации) № от 23 марта 2010 года на листе А4; - перечень документов необходимых для открытия и ведения счета – приложение № 1 к договору на 3 листах А4; - правила ведения счета – приложение № 3 к договору, на листе А4; - порядок осуществления электронных полноформатных платежей – приложение № 4 к договору на листе А4; - заявление клиента на открытие счета на листе А4; - копия паспорта ФИО13; - копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП на листе А4; - копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП на листе А4; - копия о постановке на учет физического лица в налоговом органе на листе А4; - копия выписки ИП ФИО13 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- документы изъятые ДД.ММ.ГГГГ года, в ходе выемки у индивидуального предпринимателя ФИО13 а именно: - платежное поручение № от 16.09.2012; - платежное поручение № от 17.10.2012; - платежное поручение № от 14.11.2012; - платежное поручение № от 19.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 25.10.2012; - платежное поручение № от 21.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 27.08.2012; - платежное поручение № от 27.09.2012; - платежное поручение № от 01.11.2012; - платежное поручение № от 28.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 22.10.2012; - платежное поручение № от 21.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 28.11.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 27.08.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 16.09.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 27.09.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 17.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 22.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 25.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 31.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 14.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 21.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 28.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 19.12.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 28.12.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 25.01.2013, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- документы изъятые 16.04.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО9, на 5 листах А4; по оформлению кредита на имя ФИО10 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- документы изъятые 30.05.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО4 на 4 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО7 на 4 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО8 на 3 листах; - по оформлению кредита на имя ФИО3 на 3 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО2 на 3 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- документы изъятые 09.08.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО6 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО9 на 2 листах А4, справка по счету на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО10 на 1 листе А4, справка по счету на 1 листе А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО8, на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО8 на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО7 на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО4 на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО2 на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО2 на 2 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО5 на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4 документы по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО3 на 2 листах А4, выписка по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО3 на 2 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- выписка по карте клиента ФИО6 на 1 листе А4, выписка по фактическим операциям по договору на 1 листе, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

- документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копия заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копия приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копия трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копия договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовая должностная инструкция кредитного эксперта на 3 листах А4; - копия листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копия Дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к Трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копия приказа на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу подлежат хранению при уголовном деле;

На основании изложенного и руководствуясь ст. 302-304, 307-309 УПК РФ, суд,

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать ФИО1 виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Назначить ФИО1 по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год, по ч. 1 ст. 159 УК РФ наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 69 УК РФ, по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначить ФИО1 наказание в виде ограничения свободы сроком на 1 год 9 месяцев.

Установить осужденному ФИО1 обязанность не менять постоянного места жительства и пребывания, не осуществлять выезд за пределы Будённовского района Ставропольского края без уведомления начальника филиала по г. Будённовску и Будённовскому району ФКУ УИИ УФСИН России по Ставропольскому краю, обязать один раз в месяц являться в уголовно - исполнительную инспекцию по месту жительства, для регистрации.

Контроль за отбыванием наказания, в виде ограничения свободы осужденным ФИО1 возложить на филиал по г. Будённовску и Будённовскому району ФКУ УИИ УФСИН России по Ставропольскому краю, по месту проживания осужденного.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней – в виде домашнего ареста.

Принять признание ФИО1 исковых требований ОАО КБ «Восточный».

Исковые требования ОАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Восточный» 1245112 (один миллион двести сорок пять тысяч сто двенадцать) рублей.

Вещественные доказательства по делу:

- диск DVD-RW с видеозаписью камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших банковскую карту № <данные изъяты>, выданный Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- диск DVD с видеозаписями камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших карту № <данные изъяты>, выданый Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела, по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- диск DVD с видеозаписями камер наружного наблюдения банкоматов зафиксировавших граждан использовавших карту № <данные изъяты>, выданый Северо-Кавказским филиалом ОАО КБ «Восточный», хранящийся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы изъятые 03.07.2013 года, в ходе проведения выемки в ПЦП ЦСКО «45 параллель» ОАО «Сбербанк России», а именно: - уведомление об открытии банковского счета № на листе А4; - договор банковского счета (в валюте Российской Федерации) № от ДД.ММ.ГГГГ, на 2 листах А4; - дополнительное соглашение № в договору банковского счета (в валюте Российской Федерации) № от ДД.ММ.ГГГГ на листе А4; - перечень документов необходимых для открытия и ведения счета – приложение № к договору на 3 листах А4; - правила ведения счета – приложение № к договору, на листе А4; - порядок осуществления электронных полноформатных платежей – приложение № к договору на листе А4; - заявление клиента на открытие счета на листе А4; - копия паспорта ФИО13; - копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП на листе А4; - копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП на листе А4; - копия о постановке на учет физического лица в налоговом органе на листе А4; - копия выписки ИП ФИО13 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы изъятые 04.07.2013 года, в ходе выемки у индивидуального предпринимателя ФИО13 а именно: - платежное поручение № от 16.09.2012; - платежное поручение № от 17.10.2012; - платежное поручение № от 14.11.2012; - платежное поручение № от 19.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 25.10.2012; - платежное поручение № от 21.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 27.08.2012; - платежное поручение № от 27.09.2012; - платежное поручение № от 01.11.2012; - платежное поручение № от 28.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 22.10.2012; - платежное поручение № от 21.11.2012; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - платежное поручение № от 28.12.2012; - платежное поручение № от 28.11.2012; - платежное поручение № от 25.01.2013; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 27.08.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 16.09.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 27.09.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 17.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 22.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 25.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 31.10.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 14.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 21.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 28.11.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 19.12.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 28.12.2012; - лист А4 ежедневного осуществления платежа от 25.01.2013, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы изъятые 16.04.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО9, на 5 листах А4; по оформлению кредита на имя ФИО10 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы изъятые 30.05.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО4 на 4 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО7 на 4 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО8 на 3 листах; - по оформлению кредита на имя ФИО3 на 3 листах А4; - по оформлению кредита на имя ФИО2 на 3 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы изъятые 09.08.2013, в ходе выемки в ОАО КБ «Восточный» при помощи системы ПК «Кредит» а именно: - по оформлению кредита на имя ФИО6 на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО9 на 2 листах А4, справку по счету на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО10 на 1 листе А4, справку по счету на 1 листе А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО8, на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО8 на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО7 на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 2 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО4 на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО2 на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО2 на 2 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО5 на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4 документы по оформлению кредита на имя ФИО5 на 3 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО3 на 2 листах А4, выписку по фактическим операциям по счету <данные изъяты> на 4 листах А4, документы по оформлению кредита на имя ФИО3 на 2 листах, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- выписку по карте клиента ФИО6 на 1 листе А4, выпискупо фактическим операциям по договору на 1 листе, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - хранить при уголовном деле;

- документы по приему и увольнения с работы ФИО1, а именно: - копию заявления ФИО1, на 1 листе А4; - копию приказа о приеме работника на работу номер ЮЖН139/001, на 1 листе А4; - копию трудового договора № ЮЖН139/001 от 02 мая 2012 года на 3 листах А4; - копию договора № ЮЖН139/001 о полной индивидуальной материальной ответственности от 02 мая 2012 года, на 1 листе А4; - типовую должностную инструкцию кредитного эксперта на 3 листах А4; - копию листа ознакомления с должностной инструкцией кредитного эксперта на листе А4; - копию дополнительного соглашения о прекращении трудового договора по соглашению сторон к трудовому договору № ЮЖН146 от 02 мая 2012 года на листе А4; - копию приказа на 5 листах А4, хранящиеся в материалах уголовного дела по вступлению приговора в законную силу - храненить при уголовном деле;

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Будённовский городской суд в течение 10 суток.

Стороны, при наличии письменного ходатайства, вправе ознакомиться с протоколом судебного заседания в течение пяти суток с момента его подписания, и изготовить копию протокола за свой счет.

Приговор составлен в совещательной комнате.

Судья Е.А. Котляров