Гражданский кодекс часть 1

Махмудова Романа Эльшановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , гражданина РФ, зарегистрированного, по адресу: , проживающего по адресу: , женатого, имеющего двоих малолетних детей, с основным общим образованием,официально не трудоустроенного, военнообязанного, судимого 15.07.2021 Свердловским районным судом г. Перми по ст. 264.1 УК РФ к 250 часам обязательных работ с лишением права заниматься деятельностью, связанной с управлением транспортными средствами на срок 2 года 6 месяцев;

в порядке ст. 91-92 УПК РФ не задерживался, под стражей не содержался;

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

у с т а н о в и л:

В один из дней декабря 2020 года, но не позднее 23 декабря 2020 года неустановленные лица (дело в отношении которых выделено в отдельное производство), достоверно зная правила потребительского кредитования, имея умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, вступили между собой в преступный сговор, разработали преступный план своих действий, согласно которомуони решили вовлечь лицо способное выступить в качестве заемщика, нуждающееся в денежных средствах, обещая последнему прибыль.

Вступив в преступный сговор с соучастником преступления - лицом, выступающим в качестве заемщика в кредитном учреждении, неустановленные лица и лицо, выступающее в качестве заемщика, заранее не намереваясь исполнять обязательства перед Банком по погашению кредитных обязательств, не имея на это финансовой возможности, распределили между собой роли, согласно которым:

- неустановленные лица согласно своей преступной роли, должны были найти организацию, которая занимается кредитованием физических лиц; изготовить необходимую для предоставления соучастником группы, выступающим заемщиком в кредитное учреждение справку формы 2 -НДФЛ, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения, согласно которой заемщик должен был значиться сотрудником действующей организации, с ежемесячным доходом, достаточным для одобрения кредита; организовать инструктаж соучастника группы, выступающего заемщиком, относительно действий и предоставляемых ложных сведениях при оформлении кредитного договора. При получении наличных денежных средств распределять полученную выгоду среди соучастников преступления, полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

- лицо, выступающее в качестве заемщика, согласно своей преступной роли, должно было предоставить свой паспорт гражданина Российской Федерации; запомнить предоставленные ему неустановленными лицами, заведомо ложные и недостоверные сведения относительно места работы и получаемом доходе; обратиться в кредитное учреждение, выбранное соучастниками группы неустановленными лицами с заявлением о получении потребительского кредита, где сообщить сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения относительно места работы и получаемом доходе; при одобрении кредита получить наличные денежные средства и передать их неустановленным лицам для распределения полученной выгоды, полученными денежными средствами распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой преступный умысел, неустановленные лица в один из дней декабря 2020 года, но не позднее 23 декабря 2020 года, в дневное время, действуя согласно разработанному преступному плану, из корыстной заинтересованности, находясь у ТЦ «Земляника», расположенного по адресу: г. Пермь, проспект Парковый, 17, встретились с ранее не знакомым Махмудовым Р.Э., которому предложили совершить мошенничество в сфере кредитования, выступить вкачестве заемщика, рассказав ему план совершения преступления, отличающийся тщательной подготовкой, распределением ролей и согласованностью действий, достоверно зная, что последний нигде официально не работает, нуждается в денежных средствах, заранее совместно не намереваясь исполнять кредитные обязательства, не имея на это финансовой возможности. Полученными денежными средствами неустановленные лица предложили в последующем распорядиться по своему усмотрению.

Махмудов Р.Э., официально не работающий, нуждающийся в денежных средствах, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, понимая и осознавая, что исполнять обязательства по кредитному договору, с учетом своего материального положения он не сможет, и что будет предоставлять сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, на предложение неустановленных лиц согласился, вступив споследними в преступный сговор на совершение преступления – мошенничества в сфере кредитования.

20 декабря 2020 года согласно своей преступной роли, неустановленные лица, действуя совместно и согласованно с Махмудовым Р.Э., группой лиц по предварительному сговору, подали онлайн заявку на сайте АО «Газпромбанк» на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, указав в заявке анкетные данные Махмудова Р.Э., а также ложные и недостоверные сведения о трудоустройстве и доходах последнего в АО «НИПИГАЗ». После чего, на основании предоставленной неустановленными лицами информации, указанная заявка на выдачу кредита Махмудову Р.Э. была предварительно одобрена.

После этого, в период начала декабря 2020 года до 23 декабря 2020 года, неустановленные лица, действуя умышлено из корыстных побуждений в соответствии с ранее разработанным преступным планом, согласно отведенной им преступной роли, находясь в неустановленном месте, при неустановленных обстоятельствах изготовили и передали Махмудову Р.Э. две справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год и 2020 год, содержащие ложные и недостоверные сведения о том, что Махмудов Р.Э. работает в должности эксперта АО «НИПИГАЗ», общая сумма дохода за 2019 год составила 2 791 545, 31 руб., а за 11 месяцев 2020 года – 2 472 389,19 руб.

23 декабря 2020 года в дневное время, Махмудов Р.Э., согласно отведенной ему роли, действуя совместно и согласованно с неустановленными лицами, достоверно зная о том, что ему предварительно одобрен кредит на сумму 5 000 000 руб.,в сопровождении последних, пришел в офис филиала АО «Газпромбанк», расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73, где обратился к сотруднику банка АО «Газпромбанк» Свидетель №1, сообщив о своем намерении получить денежные средства в кредит, при этом сообщил последней заведомо ложные и недостоверные сведения, относительно места работы и ежемесячном доходе в должности эксперта в АО «НИПИГАЗ». После чего, Махмудов Р.Э., продолжая действовать согласно отведенной ему преступной роли, передал Свидетель №1, не подозревающей о преступном намерении последнего, две справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год и 2020 год, содержащие ложные и недостоверные сведения о том, что Махмудов Р.Э. работает в должности эксперта АО «НИПИГАЗ», общая сумма дохода за 2019 годсоставила 2 791 545, 31 руб., а за 11 месяцев 2020 года – 2 472 389,19 руб., достоверно зная и понимая, что переданные им справки о доходах и суммах налога физического лица за 2019 год и 2020 год о его трудоустройстве и заработной плате в АО «НИПИГАЗ» содержат заведомо ложные и недостоверные сведения, так как Махмудов Р.Э. никогда в АО «НИПИГАЗ» не работал. Так же Махмудов Р.Э. предоставил паспорт гражданина Российской Федерации №, выданный ДД.ММ.ГГГГ

23 декабря 2020 года в дневное время, ФИО7, не подозревая о преступных намерениях Махмудова Р.Э. и неустановленных лиц, действующих совместно и согласовано группой лиц по предварительному сговору, на основании решения об одобрении кредита, передала Махмудову Р.Э. для подписания следующие документы: заявление - анкету на получение кредита № 2006997024 от 20.12.2020;индивидуальные условия договора потребительского кредита от 23.12.2020 № 13161-ПТ-032/1013/20, согласно которому АО «Газпромбанк», выступающий в качестве кредитора обязался предоставить Махмудову Р.Э., выступающему в качестве заемщика кредит в сумме 5 000 000 руб., с уплатой 11,9 % годовых на срок по 28.11.2027, с размером ежемесячного платежа в сумме 73 513 руб., а Махмудов Р.Э. обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом; график погашения кредита от 23.12.2020; распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от 23.12.2020; договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» № 5611937188 от 23.12.2020; полис-оферту № НСГПБ0462598 от 23.12.2020 по оплате страховой премии на сумму 665 000 руб. 00 коп.; распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от 23.12.2020 по оплате сертификата 420173112409 в размере 4 500 руб.00 коп.; распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от 23.12.2020 по оплате страховой премии по договору страхования № 5611937188 от 23.12.2020 в размере 17 500 руб. 00 коп.;Махмудов Р.Э., находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», действуя совместно и согласованно с неустановленными лицами, группой лиц по предварительному сговору, подписал переданные ему ФИО7 документы.

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита Махмудову Р.Э. по договору потребительского кредита № 13161-ПТ-032/1013/20 от 23.12.2020, сотрудники филиала банка АО «Газпромбанк», будучи обманутыми Махмудовым Р.Э., не подозревая о преступных намерениях последнего, 23.12.2020 в дневное время, по распоряжению последнего с расчетного счета № №, принадлежащего Махмудову Р.Э., открытого в филиале банкаАО «Газпромбанк», расположенногопо адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73, перечислили на расчетный счет ООО «ЕЮС» № № в счет оплаты сертификата 420173112409 «Юрист 24 Лайт+» денежные средства в размере 4 500 руб. 00 коп.; на расчетный счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № 5611937188 денежные средства в размере 17 500 руб. 00 коп., на расчетный счет АО «СОГАЗ» № № в счет оплаты страхового полиса-оферты № НСГПБ0462598 денежные средства в сумме 665 000 руб. 00 коп.

Также во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита Махмудову Р.Э. по кредитному договору от 23.12.2020, сотрудник филиала банка АО «Газпромбанк» ФИО7, будучи обманутой Махмудовым Р.Э. и неустановленными лицами, не подозревая о преступных намерениях последних, 23.12.2020, находясь в офисе филиала банка АО «Газпромбанк», распорядилась о выдаче в кассе банка Махмудову Р.Э. наличных денежных средств в сумме 4 313 000 руб. 00 коп. После чего, сотрудник кассы филиала банка АО «Газпромбанк», по распоряжению ФИО7, введенной в заблуждение относительно истинных намерений Махмудова Р.Э., выдала последнему наличными денежные средства в сумме 4 313 000 руб. 00 коп., которые в последующем были распределены между участниками группы.

Таким образом, путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, Махмудов Р.Э. и неустановленные лица, действуя умышленно, из корыстных побуждений в составе группы лиц по предварительному сговору, совершили хищение денежных средств в размере 5 000 000 руб., принадлежащих филиалу банка АО «Газпромбанк», распорядились ими по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями филиалу банка АО «Газпромбанк» имущественный вред на указанную сумму, в крупном размере, заведомо не намереваясь исполнять обязательства по погашению кредитных обязательств.

Махмудов Р.Э. в судебном заседании вину в совершении преступления признал частично, от дачи показаний в силу ст. 51 Конституции РФ отказался. На дополнительные вопросы пояснил, что при оформлении кредита он намеревался исполнять обязательства по кредитному договору за счет кредитных средств 3 500000 рублей, получения дохода при трудоустройстве в ООО «Вайлдберрис». Денежные средства, полученные в кредит намеревался использовать на приобретение жилья, о чем своей супруге Чесноковой не сообщал, намереваясь сделать ей подарок. На момент оформления кредита нуждался в денежных средствах, в связи с тем, что постоянного дохода не имел, в банк предоставил, переданные ему Никитой справки 2-НДФЛ с ложными сведениями о месте его работы и его доходе. Его среднемесячный доход от временных заработков на семью из четырех человек составляет около 50 тыс. рублей, он ежемесячно оплачивает расходы по аренде жилья в размере 12 тыс. рублей. В 2021 году он имел доход от работы в ООО «Вайлдберрис» в размере 80 000 рублей, в счет возмещения ущерба платежи не осуществлял, в связи с наличием других долговых обязательств, необходимостью содержания семьи. Денежные средства в сумме 450 000 рублей, полученные после оформления кредита потратил на погашение своих долговых обязательств, приобретение автомобиля.

Из оглашенных в соответствии с п.3 ч.1 ст. 276 УПК РФ показаний Махмудова Р.Э. в ходе предварительного следствия (том 1 л.д. 191-192, том 2 л.д. 85-90, 122-127, 145-147) следует, что с 2015 г. по 2019 г. работал в кафе «Шаурма № 1», где познакомился с Никитой, который занимался покупкой банковских карт, помогал людям в получении кредитов. В декабре 2020 года, в связи с отсутствием работы ему понадобились денежные средства в сумме 10000 рублей для оплаты аренды квартиры, при этом, у него отсутствовала возможность получения кредита, в связи с плохой кредитной историей. Он встретился с Никитой, спросил у Никиты о возможности заработка, Никита ему сообщил, что может помочь получить кредит на сумму 5 000000 рублей, чтоподготовит документы о его трудоустройстве с хорошей заработной платой. Они с Никитой договорились, что в случае одобрения ему кредита на сумму 5 000 000 рублей, из них 1 500 000 рублей, т.е. 30% он должен был отдать Никите, а остальные деньги оставить себе. При этом, он должен был согласиться на страховку, от которой в дальнейшем отказаться, Никита на возвращенную сумму страховки должен был оплачивать первые три месяца за пользование кредитом, в дальнейшем платежи по кредиту должен был оплачивать он сам. Также Никита предложил ему оформить банкротство, что в случае невозможности оплаты кредита, стоимость услуг Никиты составила бы большую часть полученной в кредит суммы, ему осталось бы около 800 000 рублей. На предложение Никиты с вариантом банкротства он не согласился, поскольку он решил приобрести квартиру и вложить деньги в бизнес. Об оформлении кредита и о приобретении жилья он ФИО8 не сообщал, поскольку не верил в возможность выдачи ему кредита, в связи с плохой кредитной историей, отсутствием официального трудоустройства.

Примерно 18 декабря 2020 года, Никита назначил ему встречу около ТЦ «Земляника», где он предоставил Никите свой паспорт, для оформления кредита, так же по просьбе Никиты он передал свою сим-карту, для поступления сообщений банка. Примерно через 2-3 дня, Никита ему сообщил, что на его имя одобрен кредит, что 23.12.2020 повезет его в банк для получения денег. 23.12.2020 они встретились с Никитой около ТРК «Земляника», гдеперед посещением банка Никита приобрел ему туфли и брюки, которые сказал ему одеть, поскольку в его спортивном костюме банк мог ему отказать в выдаче кредита. 23.12.2020 около 12:00 часов от ТЦ «Земляника» Никита на автомобиле повез его в банк, по пути следования Никите кто-то позвонил и сообщил адрес, куда нужно подъехать. Они проехали к банку «Газпромбанк» по адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73. Перед тем как зайти в банк Никита объяснил ему, что нужно говорить оператору при заключении кредитного договора, что он является сотрудником АО «НИПИГАЗ» в должности эксперта, ежемесячный доход составляет 250 000 рублей, кредит необходим для постройки жилья. Так же Никита выдал ему пакет документов, в том числе две справки 2-НДФЛ, портфель. С полученными документами он прошёл в отделение банка, где прошёл к оператору, предоставил документы, которые ему выдал Никита, а также свой паспорт и СНИЛС. Оператор ему сообщила, что ему одобрен кредит на сумму 5 000 000 рублей, спросила его согласие на оформление страховки суммой около 600 000 рублей, на что он согласился по договоренности с Никитой, от которой впоследствии намеревался отказаться, с возвратом суммы страховой премии. После подписания всех необходимых документов, ему пояснили, что необходимо пройти в кассу банка, где ему выдали 4 313000 рублей, которые он положил в портфель. Затем он прошел на автомобильную стоянку у ПГНИПУ, где его ожидал Никита, в автомобиле он передал Никите полученные в банке денежные средства, и они уехала от банка.В тот же день Никита передал ему денежные средства в сумме 450 000 рублей, поясняя, что оставшиеся 3 000 000 рублей ему передаст после возврата суммы страховки, при этом, они с Никитой договорились о встрече через день для оформления заявления об отказе от страховки. Полученными денежными средствами в размере 450 000 рублей он оплатил задолженностьперед своими знакомыми.Через несколько дней, в 12 часов он встретился с Никитой у ТЦ «Земляника», после чего, они проехали в страховую компанию, где он написал заявление об отказе от страховки. По просьбе Никиты он передал Никите свою банковскую карту ПАО Сбербанк России, поскольку денежные средства о возврате страховой премии будут зачислены на данную карту, так же он отдал Никите банковскую карту АО «Газпром» для оплаты кредита в течении трех месяцев за счет денежных средств, полученных от возврата страховой премии. Возврат страховой суммы 650 000 рублей поступил на карту Сбербанка, но ему эти деньги Никита не отдал, намереваясь из этой суммы несколько раз оплатить задолженность по кредиту, а оставшиеся деньги будут потрачены на последующее его банкротство.31.12.2020 Никита ему сообщил, что сумма страховки возвращена на его карту ПАО Сбербанк России и эту сумму необходимо перевести на какую-нибудь другую банковскую карту, в связи с тем, что у него другой карты не имелось, он обратился к ФИО24ФИО24 предложил перевести деньги на карту ФИО10 сообщил номер карты, который он передал Никите. Ему известно, что Никита перевел с его банковской карты ПАО Сбербанк России на карту Проскуряковой денежные средства в сумме 664 500 рублей. Затем по указанию Никиты он попросил Проскурякову перевести деньги на карту, номер которой сообщил Никита. Проскурякова перевод осуществила за вычетом 10 000 рублей, которые он должен был ФИО24 После этого, он с Никитой не общался, абонентский номер Никиты не работал, в связи с чем, контролировать Никиту по оплате кредита он возможности не имел, денежные средства в сумме 3 000 000 рублей Никита ему не отдал.

В дальнейшем он восстановил карту банка «Газпром», по которой осуществил четыре платежа 28.12.2020 года - 4 500 рублей, 28.01.2021 года - 74 000 рублей, 05.03.2021 г. - 930 рублей, 06.04.2021 г. - 970 рублей. Иных платежей не производил, в связи с отсутствием денежных средств. В АО «НИПИГАЗ» он никогда не работал, заработную плату не получал, при оформлении кредита на сумму 5 000 000 рублей самостоятельно он бы не смог оплачивать сумму кредита, так как на момент оформления кредита официально нигде не работал. На оформление кредита по подложным документам его побудила нехватка свободных денежных средств, а также то, что Никита обещал часть платежей взять на себя, оформить документы на его банкротство, в настоящее время платежи не осуществляются. Ему поступали звонки из Газпромбанк о погашении долга он пояснял причину наличия просроченной задолженности, увольнение из АО «НИПИГАЗ», обещал устроиться на работу и погасить задолженность.При оформлении кредита он имел намерение его выплачивать в соответствии с графиком платежей около 72 000 рублей в месяц, за счет заработной платы в ООО «Вайлдберрис».

Предоставленные ему следователем на обозрение документы, изъятые в ходе выемки в филиале АО «Газпромбанк»он подписывал в отделении банка АО «Газпромбанк», расположенном по адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73. Справки о его доходе 2-НДФЛ АО «НИПИГАЗ» ему передал Никита, перед тем как зайти в банк на оформление кредита, предоставляя указанные справки о доходах сотруднику банка, он понимал, что они содержат ложные сведения о его трудоустройстве и реальном доходе.

Представитель потерпевшего ФИО9 в ходе судебного заседания и предварительного следствия, показания которого оглашены в соответствии с ч.3 ст. 281 УПК РФ (том 1 л.д. 116-123, том 2 л.д. 38-41) пояснил, что он является ведущим специалистом отдела безопасности Филиала АО, «Газпромбанк». Для сотрудников предприятий, входящих в группу компаний Газпром, к которым относится АО «НИПИГАЗ» в рамках заключённого договора, действуют специальные условия потребительского кредитования (льготная процентная ставка, сокращённый печень необходимых документов). Порядок выдачи кредитов указанным сотрудникам установлен путем оформления на сайте Газпромбанка онлайн заявки, где клиент заполняет заявку с указанием анкетных контактных данных, согласия на обработку персональных данных. При оформлении заявки клиент знакомится с условиями кредитования, условиями страхования, требованиями к заёмщику, необходимым перечнем документов,способами погашения кредита, тарифами. После заполнения всех необходимых данных на сайте, сведения направляются в банк, где принимается решение о предварительном одобрении или отказе в предоставлении кредита заёмщику. В случае получения решения о предварительном одобрении кредита, заёмщику необходимо обратиться в офис банка, с необходимыми документами для оформления кредита. В офисе банка клиент обращается к менеджеру по продажам продуктов банка, представляет документы. Менеджер в специализированной программе банка вносит данные клиента, и программа выдаёт сведения о ранее полученной заявке с сайта банка, по конкретному клиенту. Менеджер сверяет сведения,указанные в заявке, с документами, представленными клиентом, сканирует все страницы паспорта, справку 2-НДФЛ прикрепляет в программу. После чего все сведения направляются для принятия решения о кредитовании или об отказе в кредитовании. В случае одобрения кредита в программу приходит подтверждение об одобрении кредита, после чего менеджер заполняет договор кредитования, знакомит с договором заемщика, с графиком погашения кредита, заполняет документы по программам страхования заемщика, а так же заполняет все необходимые документы по страховым программам. После чего, клиент направляется в кассу банка для получения наличных денежных средств.

Весной 2021 года от сотрудников отдела по работе с проблемной задолженностью Банка была получена информация о том, что 23.12.2020 Махмудов Р.Э. получил кредит в размере 5 000 000 рублей, обязательства по кредитному договору не исполняет. При изучении кредитного дела Махмудова Р.Э. установлено наличие документов: заявление - анкета на получение кредита № 2006997024 от 20.12.2020 на сумму 5 000 000 рублей, сроком кредита 84 месяцев, в которой Махмудов Р.Э. указал, что работает по бессрочному трудовому договору в должности экспертаАО «НИПИГА3», нефтегазовая отрасль, трудовой стаж по месту работы составляет 6 лет 10 месяцев. В данном документе отражено согласие клиента на обработку его персональных данных, содержится подпись Махмудова Р.Э. от 23.12.2020 и представлен в Дополнительный офис № 032/1013 филиала Газпромбанк (Акционерное общество) «Западно-Уральский», расположенный по адресу: Пермь, ул. Луначарского, д. 73; справки о доходах и суммах налога Махмудова Р.Э. по форме 2 - НДФЛ от налогового агента АО «НИПИГАЗ», содержащие подпись лица от имени налогового агента, а также имеющие оттиск печатиАО «НИПИГАЗ», представленные Махмудовым Р.Э. в банк 23.12.2020, за 2019 год общая сумма дохода Махмудова Р.Э. составила 2 791 545,31 рублей, а за 2020 год общая сумма дохода2472389,19 рублей; копия паспорта Махмудова Р.Э.; договор потребительского кредита от 23.12.2020 № 13161-ПТ-032/1013/20 на сумму 5 000 000 рублей, с размером ежемесячного аннуитентного платежа73 513 рублей, с графиком погашения кредита; договор страхового полиса - оферты АО «СОГАЗ» № НСГПБ0462598 от 23.12.2020, страхование заемщика кредита от несчастных случаев, на сумму 665 000 рублей;выписка из лицевого счета, открытого в Банке на имя Махмудова Р.Э. 23.12.2020, подтверждающая зачисление на лицевой счет Махмудова Р.Э. денежных средств в сумме 5 000 000 рублей, после чего, по распоряжению Махмудова Р.Э. осуществлены платежи об оплате страхового полиса - оферты № НСГПБ0462598 от 23.12.2020, страхование заемщика кредита от несчастных случаев, на сумму 665 000 рублей, оплате сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку № 420173112409 от 23.12.2020, на сумму 4500 рублей, оплате страховой премии по договору страхования № 5611937188 от 23.12.2020, медицина без границ + антикорона сумму 17 500 рублей.После осуществления указанных платежей, 23.12.2020 Махмудовым Р.Э. в кассе дополнительного офиса № 032/1013 филиала Газпромбанк (Акционерное общество) «Западно-Уральский», расположенного по адресу:г. Пермь, ул. Луначарского, д. 73, получены денежные средства в сумме 4 313 000 рублей.

В ходе проверки сведений, представленных Махмудовым Р.Э. о месте работы и доходах, 29.05.2021 в адрес АО «НИПИГАЗ» направлен запрос о подтверждении работы Махмудова Р.Э. в данной организации, выдаче справок 2-НДФЛ.30.07.2021 от АО «НИПИГАЗ» поступило письмо, согласно которому Махмудов Р.Э. в трудовых отношениях с данной организацией не состоит и не состоял, справки по форме 2-НДФЛ не выдавались.

Махмудовым Р.Э. по кредитному договору от 23.12.2020 № 13161-ПТ-032/1013/20, внесены оплаты: 28.12.2020 на сумму 4 050 рублей; 28.01.2021 на сумму 74 000 рублей; 05.03.2021 на сумму 930 рублей; 06.04.2021 на сумму 970 рублей, иные платежи в счет погашения задолженности Махмудов Р.Э. не производил.

Из программы банка «Расчетно-кассовый калькулятор 2.0» установлено, что заявка на получение кредита подана 20.12.2020 в 19:48 часов, одобрена на сайте. 23.12.2020 в 14:35 часов Махмудов Р.Э. в офисе Банка представил документы, после чего сотрудником банка Свидетель №1 внесены в программу необходимые сведения, в 14:45 часов Махмудову Р.Э. был одобрен кредит и осуществлено подписание договора, после чего Махмудов Р.Э. получил деньги в кассе офиса.

Дополнительная проверка сотрудниками Отдела безопасности Банка показала, что Махмудов Р.Э. никогда не работал в АО «НИПИГА3», им представлены в Банк поддельные справки о его доходе. Ложные сведения и фальсифицированные документы о месте работы и доходах Махмудова Р.Э. повлияли на принятие решения Банком о выдаче кредита. В результате действий Махмудова Р.Э. Банку причинен крупный ущерб на сумму 5 000 000 рублей.

В соответствии с требованиями Регламента работы с потенциально проблемной и проблемной задолженностью физических лиц в Банке ГПБ (АО) в адрес Махмудова Р.Э. 19.05.2021 г. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. 19.08.2021юридическим отделом банка было подготовлено и направлено в Свердловский районный суд г. Перми, исковое заявление о взыскании задолженности с Махмудова Р.Э. и расторжении кредитного договора, по результатам рассмотрения которого, 09.11.2021 Свердловским районным судом г. Перми принято заочное решение об удовлетворении исковых требований банка к Махмудову Р.Э., расторжении договора и взыскании денежных средств. Заочное решение вступило в законную силу 22.01.2022, исполнительный документ о взыскании задолженности предъявлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения.

Свидетель Свидетель №1 пояснила, что является менеджером по продажам АО «Газпромбанк», филиала «Западно-Уральский», расположенного по адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73. Для получения кредита в АО «Газпромбанк» можно оформить заявку на сайте банка, после получения предварительного одобрения необходимо подойти в банк для оформления документов. Для оформления кредита она у клиента выясняет цель визита, необходимую сумму кредита, просит предоставить паспорт, сверяет представленные к предварительной заявке документы с подлинниками паспорта, справки 2-НДФЛ, выясняет семейное положение, сведения о трудоустройстве, стаже работы, иные сведения необходимые для оформления анкеты. Сформированный сотрудником банка пакет документов отправляет на автоматическую обработку, по результатам которой принимается решение об одобрении кредита, либо отказе в выдаче кредита. В случае одобрения кредита, с клиентом обсуждаются условия предоставления кредита, сумма кредита, процентная ставка, сумма страхования, срок действия кредитного договора, размер ежемесячного платежа и дата ежемесячного платежа. При согласии клиента с условиями кредитования формируются два комплекта документов

Согласно журнала,Махмудов Р.Э. через сайт банка АО «Газпромбанк» 20.12.2020 направил заявку для получения кредита, которая впоследствии была одобрена. 23.12.2020 Махмудов Р.Э. обратился в офис отделения банка. Она удостоверила личность Махмудова Р.Э. с паспортом, Махмудов Р.Э. представил ей две справки 2 НДФЛ с печатями организации АО «НИПИГАЗ», подтвердил, что работает в данной организации, в должности эксперт, его средний доход составляет более 200 000 рублей. Ей заявка Махмудова Р.Э. на получение кредита была отправлена на автоматическую обработку, и была одобрена, в связи с чем, она оформила необходимый пакет документов, а также страховку, которые Махмудов Р.Э. подписал. По условиям кредитного договора Махмудову Р.Э. предоставлен кредит на сумму 5 000 000 рублей, с оплатой страховой премии, с ежемесячным платежом около 70 000 рублей. 23.12.2020 денежные средства были зачислены на счет Махмудова Р.Э., открытый в банке, после чего, Махмудов Р.Э. получил в кассе Банка кредитные денежные средства в сумме 4 313 000 рублей.

Свидетель ФИО10 в судебном заседании и в ходе предварительного следствия, показания которой оглашены в соответствии с ч.3 ст. 281 УПК РФ (том 1 л.д. 181-182) пояснила, что Махмудов Р.Э. является другом ее молодого человека ФИО1131.12.2020 года Махмудов Р.Э. обратился к ФИО12 с просьбой о переводе на карту ФИО11 денежных средств. ФИО12 предоставил Махмудову Р.Э. данные ее карты ПАО Сбербанк. В этот же день на ее банковскую карту поступили денежные средства, двумя платежами на сумму 660 000 рублей и 4 500 рублей.После чего Махмудов сообщил реквизиты банковской карты, на которую необходимо было перевести данные денежные средства. Так как Махмудов ранее неоднократно брал у ФИО38 долг денежные средства, то они с Махмудовым договорились, что ФИО37 возьмёт из общей суммы денежных средств 10 500 рублей, в счет погашения долга. По указанию Махмудова она со своей банковской карты ПАО Сбербанк Россииперевела денежные средства в размере 654 000 рублей на реквизиты банковской карты, указанные Махмудовым, на имя ФИО35 В период с января по май 2021 г. Махмудов неоднократно обращался к ФИО39 с просьбами о предоставлении в долг денежных средств, на еду для детей, на проживание, в связи с тяжелымматериальным положением, отсутствием постоянной работы. Она по просьбам ФИО36 со своей банковской карты отправляла ФИО26 денежные средства.

Из оглашенных в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО14 (том 1 л.д. 166-167)следует, что он является ведущим специалистом отдела по работе с проблемной задолженностью розничных клиентов АО «Газпромбанк» в ходе своей работы осуществляет взаимодействие с клиентами у которых возникла просроченная задолженность сроком более 30 дней, посредством звонков, выездов, отправки уведомлений, требований о возникшей просроченной задолженности, заключением дополнительных соглашений, сопровождением сделок по реструктуризации и т.д.В случае, если у клиента возникает просроченная задолженность сроком более 30 суток сведения о клиенте появляются в программах - «Физколлекшн», «Должники». В ходе работы клиенту осуществляется звонок, озвучивается сумма задолженности, уточняется причина выхода на просроченную задолженность, а также сроки погашения задолженности.В случае, если с клиентом не удалось связаться, готовится уведомление по месту жительства клиента, осуществляется выезд по адресу места жительства клиента. Согласно выписке программы «Физколлекшн» 07.03.2021 в 09:01 произведено первое общение с клиентом банка Махмудовым Р.Э., который допустил просрочку по кредиту, далее срок просрочки увеличился. 14.04.2021 в ходе телефонного разговора Махмудов Р.Э. пояснил, что уволился из организации АО «НИПИГАЗ», ожидает расчет поступления денежных средств, обязался оплатить просроченную задолженность до 25.04.2021.Он совершал звонки Махмудову Р.Э. 22.04.2021, 26.04.2021, 28.04.2021, 30.04.2021, 04.05.2021, 12.05.2021, 18.05.2021 телефонные разговоры не состоялись, Махмудов Р.Э. на звонки не отвечал, о чем занесены сведения в программу «Физколекшн».26.05.2021 в ходе телефонного разговора Махмудов Р.Э. пояснил, что оплатит просроченную задолженность до 29.05.2021. 07.06.2021 осуществлен звонок по номеру телефона Махмудова Р.Э., после представления Махмудов Р.Э. сделал вид, что не слышит, вызов сбросил, впоследствии на звонки не отвечал. 19.05.2021 банком в адрес Махмудова Р.Э. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, что подтверждается списком почтовых отправлений от 20.05.2021.

Из оглашенных в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеляФИО15 (том 1 л.д. 220-223) следует, что она является экспертом АО «НИПИГАЗ». В ее основные должностные обязанности, входит подготовка проектов, подписание кадровых документов приема, увольнения, перевода, предоставления отпусков сотрудников АО «НИПИГАЗ», подписание и выдача справок о доходах и суммах налога физического лица сотрудников Тюменского инжинирингового центра. Печать АО «НИПИГАЗ» хранится в закрытом сейфе в помещении офиса АО «НИПИГАЗ» по адресу: г. Тюмень, ул. 50 лет Октября, 14, кабинет оборудован сигнализацией, доступ к печати имеют, она и ее коллега специалист ФИО16, печать АО «НИПИГАЗ» никому не передавали, не теряли. Махмудов Р.Э. ей не известен, никогда не был трудоустроен в АО «НИПИГАЗ», справка о доходах и иные справки ему не выдавались. Предоставленные следователем копии справок о доходах и суммах налога физического лица от 21.12.2020 за 2020 и за 2019 г.г. на имя Махмудова Р. Э. она не выдавала, подпись в справках выполнена не ей, печать в справках АО «НИПИГАЗ» похожа на их печать, но имеетотличия, в части шрифта названия юридического лица. Визуально справки 2-НДФЛ похожи на справки выдаваемые АО «НИПИГАЗ», но номер телефона организации указан через дефис, в представленных следователем справках номер телефона указан без дефиса.

Из оглашенных в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеляФИО17 (том 1 л.д. 188-189) следует, что летом 2020 года ему в сообщении «Телеграмм» поступило предложение о заработке, путем оформления на своё имя банковской карты за определённое вознаграждение в банке «Тинькофф», путем оформления карты с использованием сети Интернет.После выполнения необходимых действий для оформления банковскойкарты, он написал в «Телеграмм» все данные карты, пароль от личного кабинета, за что ему перечислено вознаграждение в сумме 1500 - 2000 рублей. По поводу перевода денежных средств в сумме 654 000 рублей от 31.12.2020 на его банковскую картупояснил, что все данные по банковским картам оформленные на его имя, он передавал неизвестным ему лицам.

Из оглашенных в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО18 (том 2 л.д. 136-138) следует, что 16.08.2019 она вышла замуж за Махмудова Р.Э. За время их совместного проживания Махмудов Р.Э. нигде официально трудоустроен не был, в связи с чем, ей отказывали в выплате детского пособия. 11.11.2021 брак между ней и Махмудовым Р.Э. расторгнут, но они продолжают проживать совместно. Ни у нее, ни у Махмудова Р.Э. в собственности недвижимого имущества не имеется, проживают они в квартирах, на основании договоров аренды стоимостью около 18000 рублей.Продолжительное время Махмудов Р.Э. занимался кровельными работами, ремонтными работами, а также в период 2017-2018 г.г. работал поваром в кафе «Шаурма № 1», на различных торговых точках. Ежемесячно получал заработную плату около 40 000 – 60 000 рублей. С лета 2021 года Махмудов Р.Э. практически не работает, иногда подрабатывает кровельным работами, занимается домашними делами и воспитанием детей. Обеспечивает семью в основном она, ежемесячно получает около 45 000 рублей. Ей не известно о кредитных обязательствах Махмудова Р.Э. у Махмудова Р.Э. крупные суммы денежных средств она никогда не видела, дорогостоящие вещи Махмудов Р.Э. с декабря 2020 по март 2021 года не приобретал. Они с Махмудовым Р.Э. не планировали приобретать жилье, в связи с отсутствием финансовой возможности, варианты приобретения квартиры не рассматривали.

Из оглашенных в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеляФИО19 (том 2 л.д. 150-152) следует, что на основании доверенности он имеет право представлять интересыФИО20, являющегося директором ООО «Зафаран». Основным видом деятельности ФИО20 является организация общественного питания, имеет несколько мест общественного питания под названием «Шаурма № 1». Со слов ФИО20 ему известно, что в период 2017-2018 г.г. в одной из ремонтно-строительных бригад работал Махмудов Р.Э., который после выполнения строительных работ обращался к ФИО20 с просьбой трудоустройстве в «Шаурма № 1». ФИО20 сообщил Махмудову о необходимости представления пакета документов, для трудоустройства, Махмудовым Р.Э. документы не представил, в связи с чем, в трудоустройстве Махмудову Р.Э. было отказано. Работал ли Махмудов в других точках питания «Шаурма № 1», открытых по франшизе, ему не известно. Средний размер заработной платы сотрудника «Шаурма № 1» в период 2018-2020 г.г. составлял 15 000 – 16 000 рублей в месяц.

Кроме того, факт совершения подсудимым преступления подтверждается письменными доказательствами по делу:

заявлениемо преступлении представителя АО Газпромбанк «Западно-Уральский» ФИО21 от 05.08.2021, согласно которому 23.12.2020 в филиал банка АО «Газпромбанк» «Западно-Уральский», расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Луначарского, 73, обратился Махмудов Р.Э., предоставив заявление - анкету на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, а также справки о доходах суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ от налогового агента АО «НИПИГАЗ». На основании представленных документов Банком были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму кредита 5 000 000 рублей, выданы денежные средства с вычетом оплаты страхового полиса-оферты, сертификата на круглосуточную квалифицированную поддержку, страховой премии по договору страхования. В течении трех месяцев Махмудовым Р.Э. внесены денежные средства в размерах 4 050 рублей, 74 000 рублей, 930 рублей и 970 рублей. В ходе проверки сведений, представленных Махмудовым Р.Э., было установлено, что Махмудов Р.Э. в трудовых отношениях с АО «НИПИГАЗ» не состоит и не состоял, справки по форме 2-НДФЛ на имя Махмудова Р.Э. не выдавались. В результате действий Махмудова Р.Э. Банку причинен крупный ущерб на сумму 5 000 000 рублей (том 1 л.д. 3-5);

заявлением-анкетой на получение кредита от 20.12.2020 Махмудова Р.Э. (том 1 л.д. 8-12);

справками о доходах и суммах налога физического лица Махмудова Р.Э. за 2019 год от 21.12.2020 общая сумма дохода 2 791 545,31 рублей; за 2020 год от 21.12.2020 общая сумма дохода 2 472 389,19 рублей (том 1 л.д.13-14);

копией паспорта Махмудова Р.Э., представленного в банк (л.д. 15-23);

индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 23 декабря 2020 г. № 13161-ПТ-032/1013/20 между АО «Газпромбанк» и Махмудовым Р.Э. сумма кредита 5 000 000 рублей, срок действия договора по 28.11.2027, процентная ставка 11,9%; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 73 513 рублей с графиком погашения, распоряжениями о переводе денежных средств (л.д. 24-34);

сертификатом на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку ООО «Европейская юридическая служба» от 23.12.2020 стоимостью 4 500 рублей; договором страхования «Медицина без границ +Антикорона» от 23.12.2020 страховая премия 17 500 рублей, полисом-оферта от 23.12.2020 между АО «СОГАЗ» и Махмудовым Р.Э., страховая сумма 5 000 000 рублей, страховая премия 665 000 рублей (том 1 л.д. 35-44);

выпиской из лицевого счета Махмудова Р.Э. от 23.12.2020 (том 1 л.д. 46-52);

справкой ОПФР по Пермскому краю согласно которой имеются сведения о работе Махмудова Р.Э. в ООО «Вайлдберриз» с июня 2021 (том 1 л.д. 60);

сведениями Росреестра об отсутствии информации о наличии в собственности Махмудова Р.Э. объектов недвижимости (том 1 л.д. 68);

история операций по карте МахмудоваР.Э. согласно которой 30.12.2020 поступление 665 000 рублей, перечисление 31.12.2020 на карту ФИО40 660 000 рублей, 4500 рублей (том 1 л.д. 82-85, 183-185);

общими условиями предоставления потребительских кредитов АО «Газпромбанк» (том 1 л.д. 132-148);

справкой АО «НИПИГАЗ» о том, что справка 2-НДФЛ Махмудову Р.Э. не выдавалась, трудовые договоры, договоры гражданско-правого характера с Махмудовым Р.Э. не заключались (том 1 л.д. 187);

протоколом выемки от 02.02.2022 в ходе которой в филиале АО «Газпромбанк» изъято кредитное дело Махмудова Р.Э. (том 1 л.д. 204-208);

протоколом получения образцов для сравнительного исследования от 18.01.2022 в ходе которого у свидетеля ФИО15 получены образцы почерка (том 1 л.д. 228-232);

протоколом выемки от 18.01.2022, в ходе которой в помещении АО «НИПИГАЗ» у представителя АО «НИПИГАЗ» ФИО15 изъяты оттиски печатей АО «НИПИГАЗ» (том 1 л.д. 234-237);

заключением эксперта № 68 от 16.02.2022, согласно которому оттиски печатей от имени АО «НИПИГАЗ» в справках о доходах и сумах налога физического лица за 2019 г. от 21.12.2020, за 2020 г. от 21.12.2020 на имя Махмудова Р.Э., представленных на исследование, и экспериментальные оттиски печати от имени АО «НИПИГАЗ» нанесены разными печатными формами (том 2 л.д. 5-12);

заключением эксперта № 69 от 09.03.2022, согласно которому подписи от имени ФИО15 в справках о доходах и суммах налога физического лица за 2019 г. и 2020 г. от 21.12.2020 н имя Махмудова Р.Э. выполнены не ФИО15 (том 2 л.д. 24-32);

протоколом осмотра документов с фототаблицей от 10.03.2022, в ходе которого осмотрено кредитное дело по кредитному договору № 13161-ПТ-032/1013/20 от 23.12.2020, заемщика Махмудова Р.Э., в том числе, заявление-анкета на получение кредита от 20.12.2020 Махмудова Р.Э., справки о доходах и суммах налога физического лица Махмудова Р.Э. в АО «НИПИГАЗ» за 2019 год от 21.12.2020, за 2020 год от 21.12.202; копия паспорта на имя Махмудова Р.Э.; индивидуальные условия договора потребительского кредита от 23 декабря 2020 г. № 13161-ПТ-032/1013/20 между АО «Газпромбанк» и Махмудовым Р.Э., график погашения кредита от 23.12.2020, служебная часть формы самосертификации для Клиентов – физических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (заполняется работником банка), распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от 23.12.2020 о списании со счетаМахмудова Р.Э.оплату сертификата «Юрист24 Лайт+» 4 500 рублей; сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку ООО «Европейская юридическая служба» стоимость тарифа 4 500 рублей, распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от 23.12.2020 о списании со счета Махмудова Р.Э. страховой премийв размере 17 500 рублей;договор страхования «Медицина без границ +Антикорона» № 5611937188 от 23.12.2020 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Махмудовым Р.Э., полис-оферта № НСГПБ0462598 от 23.12.2020 между АО «СОГАЗ» и Махмудовым Р.Э. страховая сумма 5 000 000 рублей страховая премия 665 000 рублей, распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору), памятка страхователю по программе страхования от НС Заемщиков по потребительским кредитам АО «СОГАЗ», выписка из лицевого счета за 23.12.2020 Махмудова Р.Э. 23.12.2020 выдан кредит на сумму 5 000 000 рублей 23.12.2020 оплата страхового полиса-оферты в сумме 665 000 рублей; 23.12.2020 страховая премия по договору страхования в сумме 17 500 рублей; 23.12.2020 оплата сертификата в сумме 4 500 рублей исходящий остаток 4 313 000 рублей(том 2 л.д. 76-80);

сведениями РЭО ГИБДД УМВД России по г. Перми об отсутствии в собственности Махмудова Р.Э. транспортных средств (том 2 л.д. 257);

сведениями ИФНС Мотовилихинского района г. Перми согласно которых сведения о доходах в отношении Махмудова Р.Э. за 2020 года отсутствуют (том 2 л.д. 210);

сведениями ГУП ЦТИ Пермского края об отсутствии в собственности Махмудова Р.Э. недвижимого имущества (том 2 л.д. 214).

Вина подсудимого Махмудова Р.Э. в совершении преступления подтверждается его показаниями, в которых он указал, что на момент оформления кредита нуждался в денежных средствах, в связи с чем, обратился за помощью к неустановленному лицу, достигнув договоренность о распределении кредитных денежных средств, получив от неустановленного лица справки о доходах, содержащие ложные и недостоверные сведения, пришел в банк, подтвердив ложную информацию освоем доходе оформил необходимые документы, после получения в банке денежных средств, передал неустановленному лицу, частью полученных денежных средств распорядился по своему усмотрению; показаниями представителя потерпевшего подтвердившего факт получения кредита Махмудовым Р.Э., обязательства по которому Махмудовым Р.Э. не исполнены; свидетелей Свидетель №1 проводившей оформление кредитного договора;ФИО14 который работая с просроченной задолженностью по кредитному договору общался с Махмудовым Р.Э.; ФИО15 которая подтвердила, что справки 2-НДФЛ о доходе Махмудова Р.Э. в АО «НИПИГАЗ» не подписывала, печать в справках отличается от печати АО «НИПИГАЗ»; ФИО18 являющейся супругой Махмудова Р.Э. пояснившей об отсутствии у Махмудова Р.Э. постоянного источника дохода, финансовой возможности для приобретения жилья; ФИО10, которая осуществила перевод страховой премии по реквизитам, представленным Махмудовым Р.Э., также пояснила, что Махмудов Р.Э. неоднократно обращался с просьбой о предоставлении денежных средств в долг, в связи с тяжелым материальным положением, а также письменными доказательствами: заключениями экспертов о подложности сведений о доходах и месте работы подсудимого, кредитным досье, протоколами выемки осмотра и другими документами.

Приведенными доказательствами, которые суд признает допустимыми, относимыми и достоверными, не имеющими существенных противоречий, в своей совокупности устанавливающими одни и те же обстоятельства, вина Махмудова Р.Э. в совершении преступления судом установлена.

Анализируя представленные стороной обвинения доказательства, суд приходит к выводу, что они получены в полном соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства, то есть являются допустимыми для доказывания обстоятельств, предусмотренных ст. 73 УПК РФ, имеют непосредственное отношение к предъявленному Махмудову Р.Э. обвинению и в своей совокупности являются достаточными для постановления обвинительного приговора.

Показания свидетелей обвинения, представителя потерпевшего являются подробными, последовательными, непротиворечивыми, дополняющими друг друга, не содержащими существенных противоречий, в совокупности согласующимися между собой и иными доказательствами по делу. Данных о том, что свидетели, представитель потерпевшего оговаривают подсудимого, судом не установлено. Таким образом, оснований не доверять показаниям свидетелей, представителя потерпевшего у суда не имеется.

Документы, исследованные в судебном заседании, бесспорно подтверждают факт обращения Махмудова Р.Э. за получением кредита, его оформление, факт выдачи денежных средств по кредитному договору и последующее распоряжение данными денежными средствами.

Из совокупности исследованных судом доказательств следует, что Махмудов Р.Э., не имея источника дохода, достаточного для выполнения обязательств по оплате кредита в сумме 5 млн. рублей, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору с неустановленными лицами, решил совершить хищение денежных средств в крупном размере путем предоставления в банк от своего имени как заемщика заведомо ложных и недостоверных сведений оместе работы и размере дохода; в указанных целях 23.12.2020 г. в филиале АО «Газпромбанк» согласно отведенной ему преступной роли, действуя совместно и согласованно в составе группы лиц по предварительному сговору Махмудов Р.Э. заключил кредитный договор на сумму 5 000 000 рублей, при этом сообщил сотруднику банка ФИО28 заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и размере дохода, предоставив заведомо ложные и недостоверные справкио доходе, удостоверив их своей подписью в заявлении-анкете на получение кредита, на основании которой Махмудову Р.Э. был одобрен кредит, после чего 23.12.2020 Махмудов Р.Э. подписал кредитный договор на сумму 5 000 000 руб. по условиям которого обязался возвратить кредит, уплачивать ежемесячные платежи в сумме 73 513 рублей, договоры страхования, полис – оферту, сертификат на квалифицированную юридическую помощь, дав распоряжениео перечислении кредитных денежных средств в счет оплаты дополнительных услуг; 23.12.2020г. на основании заключенного с Махмудовым Р.Э. кредитного договора АО «Газпромбанк» перечислило на счет Махмудова Р.Э. в том же банке денежные средства, с учетом оплат страховых премий 23.12.2020 Махмудову Р.Э. в кассе банка выдано 4 313 000 рублей;тем самым Махмудов Р.Э. завладел и распорядился по своему усмотрению принадлежащими АО «Газпромбанк» денежными средствами в крупном размере 5 000 0000 руб., причинив ущерб в указанном размере; при этом в период с 28.12.2020 по 06.04.2021 Махмудовым Р.Э. внесены в счет оплаты по кредитному договору незначительные платежи в общей сумме 79 950 рублей.

Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору подтверждается совокупностью доказательств, показаниями самого Махмудова Р.Э. которым факт совершения преступления в составе группы лиц по предварительному сговору не оспаривается. Хищение денежных средств совершено Махмудовым Р.Э. совместно с неустановленными лицами, распределив роли каждого. Заведомо зная, что Махмудов Р.Э. официального источника дохода не имеет, нуждается в денежных средствах, Махмудов Р.Э. с неустановленными лицами, совершали необходимые действия для заключения кредитного договора и получения денежных средств, указав заведомо ложные сведения и недостоверные сведения о месте работы и доходе Махмудова Р.Э. предоставив в банк подложные справки, предварительно договорившись, какие данные Махмудову Р.Э. необходимо назвать сотруднику банка. Последовательность и целенаправленность действий Махмудова Р.Э. с неустановленными лицами свидетельствует о наличии предварительного сговора и общей, заранее определенной цели – хищение денежных средств заемщиком, путем предоставления в банк ложных и недостоверных сведений. Участие Махмудова Р.Э. и неустановленных лиц в совершении преступления позволило достигнуть преступный результат и распоряжение в последующем полученными денежными средствами Махмудовым Р.Э. и неустановленными лицами по своему усмотрению.

Сумма ущерба 5 000 000 рублей подтверждается материалами дела, показаниями представителя потерпевшего, свидетелей ФИО28, ФИО41, в связи с чем, квалифицирующий признак совершения преступления в крупном размере является обоснованным, с учетом примечания к ст. 159.1 УК РФ.

Суд критически оценивает как избранный способ защиты от предъявленного обвинения показания подсудимого Махмудова Р.Э. об отсутствии у нее умысла на хищение, поскольку они опровергаются совокупностью исследованных судом доказательств, приведенных в приговоре.

Об умысле Махмудова Р.Э. и неустановленных лиц безвозмездно завладеть денежными средствами свидетельствует отсутствие у Махмудова Р.Э., вопреки доводов защиты возможности ежемесячно выплачивать кредит в размере более 70 000 рублей, что подтверждается пояснениями Махмудова Р.Э., свидетелей ФИО18, ФИО10, справками ОПФР по Пермскому краю, ИФНС по Мотовилихинскому району г. Перми об отсутствии у Махмудова Р.Э. дохода, сведениями об отсутствии в собственности Махмудова Р.Э. имущества.

Наличие дохода от ООО «Вайлдберриз» у Махмудова Р.Э. в 2021 году, согласно справки АО «Тинькофф Банк», представленной Махмудовым Р.Э. не свидетельствует об отсутствии умысла и наличии финансовой возможности для уплаты кредита, поскольку обязательства по кредиту Махмудов Р.Э. несмотря на наличие дохода не исполнял. Махмудов Р.Э. сразу после получения кредита денежные средства передал неустановленному лицу, что опровергает его доводы о погашении кредита за счет заемных денежных средств.

Факт предоставления в банк заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и доходе подтверждается показаниями самого Махмудова Р.Э., свидетеля ФИО15, заключениями экспертов.Учитывая что, Махмудовым Р.Э. предоставлены заведомо ложные и недостоверные сведения в банк АО «Газпромбанк» в описании деянии не содержится описание действий Махмудова Р.Э. по предоставлению заведомо ложных и недостоверных сведений иному кредитору, данное обстоятельство подлежит исключению из обвинения как излишне вмененное.

С учетом изложенного, суд квалифицирует действия Махмудова Р.Э. по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере.

При назначении наказания на основании ст.ст. 6, 60, 67 УК РФ суд учитывает характер и степень общественной опасности преступления, являющегося к категории тяжких, обстоятельства его совершения, наличие смягчающих, отсутствие отягчающих обстоятельств, характер и степень фактического участия подсудимого в совершении преступления, значение этого участия для достижения цели преступления, имущественное и семейное положение подсудимого, влияние наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, также учитывает данные о личности подсудимого, который имеет постоянное место жительства, осуществляет трудовую деятельность в ООО «Вайлдберрис», ранее не судим, имеет постоянное место жительства, характеризуются положительно.

Смягчающими наказание обстоятельствами суд признает на основании ч. 1 ст. 61 УК РФ наличие малолетних детей у виновного, на основании ч. 2 ст. 61 УК РФ – фактическое частичное признание вины, раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимого, суд не усматривает.

Исходя из совокупности смягчающих обстоятельств, принимая во внимание поведение Махмудова Р.Э. во время и после совершения преступления, который фактически обстоятельства совершения преступления не оспаривал; сведения о личности подсудимого, указанные обстоятельства, суд признает исключительными, существенно уменьшающими степень общественной опасности преступления и считает возможным назначить более мягкий вид наказания, чем предусмотрен ч.3 ст. 159.1 УК РФ с применением положений ст. 64 УК РФ, в виде исправительных работ, поскольку данный вид наказания является справедливым, соразмерным содеянному, данным о личности подсудимого, отвечающим целям исправления подсудимого и предупреждения совершения им новых преступлений.

С учетом осуждения 15.07.2021 года Махмудова Р.Э. по ч.1 ст. 264.1 УК РФ Свердловским районным судом г. Перми после совершения преступления окончательное наказание Махмудову Р.Э. следует назначить по правилам ч.5 ст. 69 УК РФ, с применением ст. 72 УК РФ, с зачетом отбытого наказания по приговору суда от 15.07.2021.

Несмотря на наличие обстоятельств, смягчающих наказание подсудимого, с учетом фактических обстоятельств, характера и степени общественной опасности совершенного им преступления, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, личности виновного, оснований для изменения категории преступления на менее тяжкую, в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ, применения ст.73, 53.1 УК РФ не имеется.

С учетом тяжести совершенного преступления, имущественного положения подсудимого и его семьи, возможности получения осужденным заработной платы или иного дохода оснований для назначения наказания в виде штрафа не имеется.

Вещественное доказательство кредитное дело Махмудова Р.Э. возвратить по принадлежности в филиал АО «Газпромбанк».

Сведений о наличии процессуальных издержек в материалах уголовного дела не содержится.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 303, 304, 307-309 УПК РФ, суд,

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать Махмудова Романа Эльшановичавиновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ему наказание с применением ст. 64 УК РФ в виде исправительных работ сроком на 1 год8 месяцев с удержанием 20% заработной платы в доход государства.

В соответствии с ч. 5 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения наказаний по совокупности с преступлением по приговору Свердловского районного суда г. Перми от 15.07.2021 года, с учетом положений ч.2 ст. 72 УК РФ окончательно назначить Махмудову Роману Эльшановичу наказание в виде исправительных работ сроком 1 год 10 месяцев с удержанием 20 % заработной платы в доход государства слишением права заниматься деятельностью, связанной с управлением транспортными средствами на срок 2 года 6 месяцев.

Зачесть в срок отбывания наказания по настоящему приговору время отбытия Махмудовым Р.Э. наказания по приговору Свердловского районного суда г. Перми от 15.07.2021 года.

Меру пресечения Махмудову Р.Э. до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Вещественное доказательство кредитное дело Махмудова Р.Э. возвратить по принадлежности в АО «Газпромбанк».

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 суток со дня его провозглашения.В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья подпись

Копия верна.судья О.И. Ошвинцева