Гражданский кодекс часть 1

находящегося под подпиской о невыезде и надлежащем поведении с 20 мая 2015 года (с 15 декабря 2014 года по 20 мая 2015 года находился под домашним арестом, под стражей находился с 07 ноября 2014 года по 15 декабря 2014 года, в порядке ст.ст.91, 92 УПК РФ задерживался с 06 по 07 ноября 2014 года),

обвиняемого в совершении преступлений предусмотренных ст.159 ч.3 (21 эпизод), ст.159 ч.4 (7 эпизодов), ст.174.1 ч.2 УК РФ,

у с т а н о в и л:

Подсудимый виновен в организации незаконного получения кредита руководителем организации при следующих обстоятельствах.

Подсудимый Смолин А.Н. с целью осуществления коммерческой деятельности в сфере оптовой и розничной торговли горюче-смазочными материалами и обслуживания АЗС 30.01.2001 г. фактически создал подконтрольную организацию ООО «<данные изъяты>» (<адрес>), поставленную на учет в инспекции ФНС по <данные изъяты> г. Смоленска с местом нахождения общества по адресу: <адрес> АЗС «<данные изъяты>» и зарегистрированную Постановлением Главы муниципального образования <адрес> района Смоленской области от 30.01.2001 № 73, регистрационный № Для обеспечения деятельности ООО «<данные изъяты> за счет вкладов его участников женой Смолина А.Н.- ФИО11 создан уставной капитал общества в размере 10 000 рублей, который составлял 100 %, номинальной стоимостью 10 000 рублей.

Директором Общества с 05.09.2012г. является ФИО12. – сын Смолина А.Н.

В период времени с 07 декабря 2012г. по 03 апреля 2013г. включительно ( точное время следствием не установлено) у подсудимого, который воспользовался предложением менеджера ОАО «<данные изъяты>» получить значительный кредит в указанном банке, возник умысел на незаконное получение банковских денежных средств путем заключения кредитного договора на ООО «<данные изъяты>» в лице генерального директора ФИО12. путем предоставления подложных сведений о финансовом положении Общества. Для этого подсудимый в декабре 2012г. ( точная дата не установлена) для решения вопросов о кредитовании ООО «<данные изъяты>» прибыл в Смоленское отделение №, расположенное по адресу <адрес>, и провел переговоры с кредитным инспектором ФИО13 как собственник ООО «<данные изъяты> по поводу заключения договора об открытии возобновляемой кредитной линии на сумму 18 000 000 руб., необходимых для пополнения оборотных средств Общества, и предоставления необходимых документов в Банк, перечень которых для оформления и получения указанного кредита <данные изъяты> Смолину А.Н. и предоставил.

По условиям Банка в качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по кредиту должно быть предоставлено в залог имущество и поручители.

Во исполнение своего умысла Смолин А.Н., находясь в офисе Общества ( <адрес>), убедил своего сына ФИО12 генерального директора ООО «<данные изъяты>» - оформить на ООО <данные изъяты> указанный кредитный договор об открытии возобновляемой кредитной линии в указанном выше Банке, поясняя, что данный кредит необходим для развития его предпринимательской деятельности (увеличения оборотных средств), тем самым склонив ФИО12. к заключению кредитного договора.

Кроме того, подсудимый вовлек в данные события в качестве поручителя ФИО11., которая является учредителем ООО «<данные изъяты>» и женой Смолина А.Н.

Будучи осведомленным о требованиях Банка при выдаче кредита, подсудимый обратился в бухгалтерию Обществ (ООО <данные изъяты>»(где он являлся учредителем и генеральным директором) и ООО «<данные изъяты>») к главному бухгалтеру ФИО14 которой дал указания подготовить копии документов, необходимые по условиям банков для оформления кредитных договоров, и изготовить бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках ООО «<данные изъяты>», указав заведомо ложные сведения о финансово-хозяйственной деятельности ООО <данные изъяты>» путем завышения показателей с целью создания видимости благополучия материального положения Ообщества. ФИО14 в свою очередь, действуя по указанию Смолина А.Н., внесла в заведомо подложные документы: бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках ООО «<данные изъяты> за отчетные периоды 2011 г. (9 месяцев, год), 2012 г. (1 квартал, 1 полугодие, 9 месяцев) заведомо ложные сведения, изменив показатели, отражающие стоимостную оценку состава имущества организации и источников его финансирования, влияющие на формирование прибыли предприятия.

Так, показатели, влияющие на определение степени платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия, отражающие наличие ликвидных оборотных активов ООО <данные изъяты>, были изменены в сторону увеличения. Показатели, отражающие понесенные организацией расходы ООО «<данные изъяты>», были изменены в сторону уменьшения.

07 декабря 2012 г. в дневное время суток (точное время в ходе следствия не установлено) ФИО12., действуя по указанию Смолина А.Н. и в его интересах, за получением кредита в сумме 18 000 000 рублей прибыл в Смоленское отделение № ОАО «<данные изъяты>», расположенное по адресу: <адрес>, где обратился к кредитному инспектору ОАО «<данные изъяты>» ФИО13 составив анкету заемщика юридического лица, указав сведения заемщика ООО «<данные изъяты>», сведения о связанных компаниях - ООО «<данные изъяты>», и анкету поручителя юридического лица), указав в качестве поручителей по кредитному договору своих родственников: мать ФИО11 (учредитель ООО «<данные изъяты>»), отца Смолина А.Н. (учредитель и директор ООО «<данные изъяты>

Через несколько дней (точные время и дата в ходе следствия не установлены) бухгалтер ФИО14. по указанию Смолина А.Н. в Смоленское отделение № ОАО «<данные изъяты>» кредитному инспектору <данные изъяты> предоставила сформированный по указанию Смолина А.Н. пакет документов, необходимых для получения кредита: Устав ООО «<данные изъяты>»; копии паспорта на <данные изъяты> Смолина А.Н.; решение № единственного участника ООО «<данные изъяты> от 19.02.2013 (одобрение на получение ООО «<данные изъяты>» кредита в ОАО «<данные изъяты>» на пополнение оборотных средств); сведения ООО «<данные изъяты>» по состоянию на 29.01.2013 об открытых счетах в Банках; сведения об оборотах денежных средств по расчетным счетам из Банков; сведения ООО «<данные изъяты>» по состоянию на 29.01.2013 об открытых счетах в Банках; сведения об оборотах денежных средств по расчетным счетам из Банков; копии документов (справки, договора, свидетельства о государственной регистрации нрава па имущества) о наличии в собственности ООО «<данные изъяты>» имущества: товарно- материальных ценностях, оборудования, земельных участков; отчет № от 19.12.2012 года об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, состоящего из здания магазина, общей площадью 152 кв.м., по адресу: д<адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии в залог было предоставлено имущество ООО <данные изъяты>»: магазин, общей площадью 152 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № земельный участок, общей площадью 3081 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № стационарная АЗС с магазином-кафе, расположенная по адресу: <адрес>, 17 км. автодороги <адрес>, кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; оборудование: резервуары подземные двустопные РГСДп-25 в количестве 4 шт., расположенные по адресу: <адрес>; товарно-материальные ценности (бензин неэтилированный), расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость имущества составляла 10 099 708, 00 рублей. Также были предоставлены финансовые документы, подтверждающие успешное ведение финансово-хозяйственной деятельности.

Принятая от ФИО12 заявка и документы, представленные ФИО14 в Банк, были направлены в головной офис ОАО «<данные изъяты>» для рассмотрения вопроса о возможности предоставления <данные изъяты>. кредита, согласно которым кредитный комитет ОАО «<данные изъяты>» принял положительное решение № от 21.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии ООО «<данные изъяты>» с лимитом 18 000 000 рублей сроком до 24 месяцев на цели пополнения оборотных средств по программе «<данные изъяты>» в рамках Регламента №.

26 февраля 2013 г. (точное время в ходе следствия не установлено) ФИО12. в лице генерального директора ООО <данные изъяты>» заключил с ОАО «<данные изъяты>» договор № от 26.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым ООО <данные изъяты>» была открыта возобновляемая кредитная линия для пополнения оборотных средств с лимитом 18 000 000 рублей сроком до 20 февраля 2015 г. По условиям договора выдача кредита производится перечислением сумму кредита на расчетный счет заемщика № в Смоленском отделении № ОАО «<данные изъяты>».

26 февраля 2013 г. был заключен Договор поручительства №, согласно которому поручителем ООО <данные изъяты>» выступала ФИО11 зарегистрированная по адресу: <адрес>

26 февраля 2013 г. был заключен Договор поручительства №, согласно которому поручителем ООО «<данные изъяты>» выступал Смолин А.Н., зарегистрированный по адресу: <адрес>

26 февраля 2013 г. был заключен договор поручительства №, согласно которому поручителем ООО «<данные изъяты>» выступало ООО «<данные изъяты> в лице директора Смолина А.Н., зарегистрированного по адресу: <адрес>

26 февраля 2013 г. был заключен Договор залога №, согласно которому ООО «<данные изъяты>» передало в залог ОАО «<данные изъяты>» товары, находящиеся в обороте- бензин неэтилированный марки Регуляр-92 (АИ- 92-4), закупочной стоимостью 18 497 130, 53 рубля, залоговой стоимостью 7 398 852, 21 рубля.

26 февраля 2013 г. был заключен Договор залога №, согласно которому ООО «<данные изъяты> передало в залог ОАО «<данные изъяты>» имущество - резервуары подземные двустенные РГСДп-25 в количестве 4 штук, залоговой стоимостью 766 828, 80 рублей.

26 февраля 2013 г. был заключен Договор ипотеки №, согласно которому ООО «<данные изъяты>» передало в залог ОАО <данные изъяты>» объекты недвижимости: магазин, общей площадью 152 кв.м., кадастровый помер 67:01:2004:2:27; земельный участок, площадью 3081 кв.м., кадастровый помер 67:18:055 01 01:0003; земли поселений, общей оценочной стоимостью 2 975 43,4 рубля, залоговой стоимостью 1 934 025, 60 рублей.

В период времени с 26 февраля 2013 г. по 03 апреля 2013 г. ООО <данные изъяты>» были предоставлены кредитные средства в размере 10 085 616, 00 рублей, которые были переведены на расчетный счет № Смоленского ОСБ №:

-27.02.2013 поступили денежные средства на сумму 2 000 000 рублей, из которых 295 000 рублей ООО «<данные изъяты> перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 295 ООО рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 1 407 021 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-28.02.2013 поступили денежные средства на сумму 2 000 000 рублей, из которых 295 000 рублей ООО «<данные изъяты> перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ, 295 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 1 335 813 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-01.03.2013 поступили денежные средства на сумму 856 000 рублей, из которых 295 000 рублей ООО «<данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 559 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ.

-04.03.2013 поступили денежные средства на сумму 710 000 рублей, из которых 117 000 рублей ООО «<данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 295 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 296 000 рублей перечислило ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-05.03.2013 поступили денежные средства на сумму 593 000 рублей, из которых 295 000 рублей ООО <данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 297 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-11.03.2013 поступили денежные средства на сумму 708 000 рублей, из которых 117 000 рублей ООО «<данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 297 000 рублей перечислило па расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 294 000 рублей ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-14.03.2013 поступили денежные средства на сумму 714 000 рублей, из которых 117 000 рублей ООО <данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 297 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 298 000 рублей ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-19.03.2013 поступили денежные средства на сумму 297 000 рублей, из которых 297 000 рублей ООО «<данные изъяты>» перечислило па расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ.

-21.03.2013 поступили денежные средства на сумму 285 000 рублей, из которых 285 000 рублей ООО «<данные изъяты> перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-28.03.2013 поступили денежные средства на сумму 970 000 рублей, из которых 298 000 рублей ООО «<данные изъяты> перечислило на расчетами счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 297 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ.

-29.03.2013 поступили денежные средства на сумму 350 000 рублей, из которых 374 000 рублей ООО «<данные изъяты>» перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 168 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 181 000 рублей ООО «<данные изъяты>» за ГСМ.

-03.04.2013 поступили денежные средства на сумму 600 000 рублей, из которых 251 000 рублей ООО «<данные изъяты> перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты> за ГСМ; 200 000 рублей перечислило на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» за ГСМ; 148 000 рублей ООО «<данные изъяты> за ГСМ.

В дальнейшем подсудимый Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ООО «<данные изъяты> совершив в период времени с 20 марта 2013 г. по 28 ноября 2013 г. включительно по кредитному договору № от 26.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии пятнадцать платежей на общую сумму 854 566 рублей 83 копейки.

В результате преступных действий Смолина А.Н. путем заключения кредитного договора на ООО «<данные изъяты>» в лице ФИО12 непосредственно Смолиным А.Н. склоненным к незаконному получению кредита, ОАО «<данные изъяты>» причинён материальный ущерб в крупном размере на сумму 10 085 616 рублей.

Подсудимый Смолин А.Н. по данному эпизоду виновным себя не признал и показал, что указанный кредит был получен по предложению <данные изъяты>», который предложил перекредитоваться у него, погасив долг ООО <данные изъяты>» перед <данные изъяты>», предложив более льготные условия кредитования. С целью уменьшения долговой нагрузки на предприятие ООО «<данные изъяты>» указанное предложение было принято. Представленные документы для оформления кредита являлись достоверными. Умысла на хищение указанных кредитных средств не было, о чем свидетельствуют в том числе периодические выплаты денежных средств по кредиту, даже после расторжения договора.

Кроме того, подсудимый пояснил, что к заключению данного кредитного договора, пусть по инициативе <данные изъяты>, подтолкнула сложившаяся с 2012г. экономическая ситуация в российской топливной отрасли, когда даже ООО <данные изъяты> понес колоссальные убытки, т.к. оптовые цены были выше розничных, поэтому покупать что-то можно было только себе в убыток. Мелкий бизнес просто «стоял», т.к. крупным компаниям все компенсировали за счет акцизов, а им - никто, справлялись только за счет кредитов. С этого момента все и началось. Практически до 2012г. все было нормально, о чем свидетельствуют погашаемые кредиты, хозяйственная деятельность Обществ, они имели прибыль, вели даже строительство, о чем свидетельствуют представленные документы. Затем в 2012г. им пришлось продать заправку и земельный участок в <адрес>, это немного помогло выправить ситуацию. Однако этого было недостаточно, и они в феврале 2013г. вели переговоры с «<данные изъяты> о продаже заправки в <адрес> за 28 млн., под эту сделку, собственно, данный кредит и предполагался. Однако сделка сорвалась, т.к. «Газпром» что-то изменил, и поэтому с сентября 2013г. возможность погашать кредиты вовремя и полностью исчерпалась. Началась процедура банкротства.

Представитель потерпевшего - ОАО «<данные изъяты>» ФИО6 показала ( с учетом ее показаний на следствии ( л.д. 53-66 т.26), которые она подтвердила в судебном заседании и пояснила. что при допросе пользовалась данными программы банка), что в январе 2013г. в юридический отдел Банка обратился директор ООО «<данные изъяты><данные изъяты>. с целью открытия кредитной линии с лимитом 18 000 000 руб. Вместе с заявкой был предоставлен пакет документов, а также сведения о поручителях : <данные изъяты>., Смолине А.Н. и ООО «<данные изъяты> директором которого являлся Смолин А.Н. Были представлены сведения о счетах ООО «<данные изъяты>» в банках, сведения об оборотах денежных средств указанных организаций, из которых следовало, что в некоторых банках имелись ссудные задолженности, в некоторых такие отсутствовали. Также были предоставлены документы на имущество, которое передавалось в залог : (справки, договора, свидетельства о государственной регистрации нрава па имущества) о наличии в собственности ООО «<данные изъяты>» имущества: товарно- материальных ценностях, оборудования, земельных участков. Также ООО «<данные изъяты> был предоставлен Отчет № от 19.12.2012 года об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, состоящего из здания магазина, общей площадью 152 кв.м., по адресу: д. <адрес>. Юридический отдел после проверки вынес положительное заключение о правоспособности ООО «<данные изъяты> Также по предоставленным документам ООО «<данные изъяты>» проводили проверку сотрудники отдела безопасности Смоленского отделения № ОАО «<данные изъяты>». Отдел безопасности проверял по ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитам в других Банках, задолженность по залогам и сборам, а также о наличии негативной информации в отношении Заемщика и поручителей. По имуществу ООО <данные изъяты> которое передавалось в залог, выезжал сотрудник Смоленского отделения № который производил фотосъемку недвижимости. Решение о выдаче кредита ООО «<данные изъяты>» было принято кредитным комитетом <данные изъяты>» 21.02.2013 года. 26 февраля 2013 года между ОАО «<данные изъяты> заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом 18 000 000, 00 рублей сроком до 20 февраля 2015 года. В этот же день были заключены договоры поручительства и залога имущества на суммы 10 099 708,00 руб. и 1 934 025,60 руб. Также были предоставлены финансовые документы, подтверждающие успешное ведение финансово-хозяйственной деятельности.

В период с июля 2013 года по ноябрь 2013 года ООО <данные изъяты>» в качестве исполнения обязательств по договору от 26.02.2013 года в адрес ОАО «<данные изъяты>» осуществило платежей на общую сумму 854 566.83 рублей. В связи с этим 15.11.2013 года сотрудниками банка были проведены мероприятия по проверке залога. Ими был осуществлен выезд на места ведения бизнеса, указанные в кредитной заявке при рассмотрении кредита, по адресам: <адрес>»; <адрес> В ходе проверки было установлено, что указанные точки АЗС не работают с мая 2013 года, основная часть сотрудников уволилась. Определить место нахождения земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, не представилось возможным, так как ориентир - только кадастровый номер участка. По адресу: <адрес> находится жилой дом. По адресу: <адрес> находится заброшенный дом. При проверке отчета об оценке от 19 декабря 2012 года, составленного ООО «<данные изъяты> обнаружено, что фото объекта недвижимости не соответствует реальности.

По результатам проверки проводилась досудебная работа по проблемной задолженности, затем по данному кредитному договору 25.02.2014г. было вынесено судебное решение о взыскании задолженности ООО <данные изъяты>» с поручителей и обращено взыскание на заложенное имущество.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО15 (Т.13 л.д.41-45) следует, что г. она работает в должности кредитного инспектора отдела продаж малому бизнесу в <данные изъяты> ОАО «<данные изъяты>». В ее обязанности входит рассмотрение заявок на кредитование, проведение финансового анализа Заемщика. Заявки на кредит принимает клиентский менеджер, который осуществляет прием и проверку всех предоставляемых Заемщиком документов. После чего документы передаются кредитному инспектору. Кредитный инспектор подготавливает пакет документов для рассмотрения вопроса для предоставления кредита на кредитный комитет отделения. Комитет путем голосования принимает решение по кредитной сделке удовлетворения или отказа в кредите. ООО «<данные изъяты>» первоначально обратилось с заявкой в Смоленское <данные изъяты>» с целью открытия кредитной линии с лимитом 18 000 000, 00 рублей. ООО <данные изъяты>» предоставило клиентскому менеджеру банка <данные изъяты> документацию. В связи с загруженностью кредитное дело ООО «<данные изъяты> было передано в <адрес> Данное кредитное дело было передано ей. Она проводила финансовый анализ на основании поступивших финансовых документов и подготовку материалов на кредитный комитет. ООО «<данные изъяты>» для получения кредита предоставило в залог имущество. После предоставления всех необходимых заключений она сделала финансовый анализ по кредитному делу ООО «<данные изъяты>», который передала в кредитный комитет <адрес>» для принятия решения по кредитной сделки. Члены кредитной комиссии само кредитное дело не проверяют, они только читают и проверяют заключение кредитного инспектора, заключение службы безопасности, юридического подразделения, после чего принимают решение путем голосования об удовлетворении или об отказе в выдаче кредита. В данном случае ООО «<данные изъяты>» в предоставлении кредита было принято положительное решение. После принятия решения ею была подготовлена кредитная обеспечительная документация по данной сделке и передана в <данные изъяты> отделение для подписания Заемщиком.

26 февраля 2013 года между ОАО <данные изъяты> был заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом 18 000 000, 00 рублей сроком до 20 февраля 2015 года.

Далее свидетель указывала о заключении договоров поручительства и предоставленном в залог имуществе, о чем показывала представитель потерпевшего. Также свидетель указывала, что ООО «<данные изъяты> были предоставлены кредитные средства в размере 10 085 616, 00 рублей, которые были переведены на расчетный счет № ООО «<данные изъяты>» траншами (частями). ООО «<данные изъяты>» должны были платить ежемесячно только проценты, по основному долгу у них была отсрочка сроком на 12 месяцев. ООО «<данные изъяты>» осуществляли платежи исправно.

Свидетель ФИО13 показал, что в конце 2012 – начале 2013г. он как кредитный менеджер ОАО «<данные изъяты>» позвонил Смолину А.Н. и предложил услуги банка по кредитованию, в том числе и с возможностью перекредитования в других банках. «<данные изъяты>»- известный в городе бренд, поэтому он позвонил в ООО <данные изъяты>», предложил услуги, т.к. банк заинтересован в привлечении клиентов, оказалось - Смолин А.Н. – собственник юрлица, потом разговор вышел на ООО «<данные изъяты> Переговоры велись со Смолиным А.Н., он приходил в банк с бухгалтером и они обсуждали условия заключения договора. Изначально сделка планировалась на 20 млн. с поэтапным увеличением кредита, т.е. в начале выдавалось 10 млн., в зависимости от залогового обеспечения; в дальнейшем планировалось погасить часть кредита в другом банке, высвободить залог дополнительный, предоставить его им и получить кредит до 20 млн. Клиентом было озвучено, что есть кредиты в ряде коммерческих банков, в залоге находится ликвидное имущество, в т.ч. АЗС, которые принадлежали не ООО <данные изъяты>», а другой связанной с ней организации, которая также принадлежит клиенту; залогового имущества хватало на 10 млн. руб. Была такая схема, которая оговаривалась на словах, такое «джентельменское соглашение», которое документально не подтверждается, но было так. Этим «закрывался» другой банк, освобождается находящееся в залоге имущество, и кредит увеличивается. Здесь была полная заинтересованность клиента ( в хорошем смысле), т.е. чем раньше он погасит другой кредит ( срок погашения оставался совсем маленький), тем быстрее он отдаст им в залог заправку и соответственно возьмет у них кредит на 1,5 – 2г., что для любого бизнеса намного интереснее.

По залоговому имуществу обычно составляются акты, имущество фотографируется, т.е. проверяется.

На основании ч.3 ст. 281 УПК РФ оглашались показания свидетеля на следствии ( л.д. 120-122 т.13), где свидетель якобы указывал, что в банк обратилось ООО «<данные изъяты> в лице директора ФИО12., однако все переговоры велись со Смолиным А.Н. и ФИО11 Проверка достоверности предоставленных сведений в документах, а также подлинность самих документов, предоставленных в Смоленское № при получении указанного кредита ООО <данные изъяты> не проводилась в соответствии с требованиями нормативных документов Банка. Лично у него сомнений в подлинности документов, а также достоверность сведений в предоставленных в Банк документах у него не вызвало. Проверка залогового имущества ООО «<данные изъяты>» проводилась кредитным инспектором ФИО16 по его просьбе с разрешения руководителя ФИО17 В ходе проверки <данные изъяты> была произведена фотосъемка залогового имущества. Фото были переданы ему, акт проверки залогового имущества не составлялся и ему не передавался. По какой причине не был составлен акт проверки залогового имущества ему неизвестно, хотя согласно нормативным документам ОАО «<данные изъяты>» оформление акта обязательно. Факт наличия либо отсутствия товаров в обороте ( ТМЦ – ГСМ) ООО «<данные изъяты>» не проверялся. Когда он направлял <данные изъяты> на проверку залогового имущества ООО «<данные изъяты> он сказал ему, что необходимо произвести только фотосъемку объектов. О проверке наличия ТМЦ на объектах <данные изъяты> он не говорил.

В судебном заседании свидетель пояснил, что для него записи в протоколе допроса не имели значения, « как записали, так и записали», но теперь он видит, что для суда это имеет значение, поэтому настаивает, что однозначно инициатива в заключении договора кредитования исходила от банка, т.к. банк заинтересован. В остальной части он их подтвердил.

Свидетель ФИО16 пояснил суду, что по поручению клиентского менеджера банка ФИО13он вместе со Смолиным А.Н. ездил фотографировать объекты, которые предполагались в залог. Обычно для этого предоставляются правоустанавливающие документы на объекты, но в данном случае ему никто ничего не предоставлял, просто следовало съездить сделать фото. Первый пункт - <адрес>, там была заправка, здание заправки, рядом стояло еще здание типа хозпостройки полуразрушенной, здание не жилое и не приспособленное, точно не магазин. Магазин был в самом здании АЗС перед кассой. Данные объекты он сфотографировал, и потом поехали в <адрес> где была еще АЗС без здания, одни колонки, рядом стояли металлические цистерны большие для хранения топлива. Он их осмотрел, сфотографировал. Все фотографии (порядка 30-40) он скинул на флешку и передал <данные изъяты> Указаний о том, какие именно объекты фотографировать, а какие нет, не было.

Свидетель ФИО18 пояснил ( с учетом его оглашенных показаний, данных на следствии на л.д. 129-133 т.13, и которые он подтвердил в судебном заседании), что в их отдел поступило сопровождение проблемного должника ООО «<данные изъяты> по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от 26.02.2013г. Согласно условиям договора ООО «<данные изъяты> было получено 10,085 млн. рублей, на какие цели точно не помнит. Руководителем ООО «<данные изъяты>» является <данные изъяты> В октябре 2013 года сотрудниками кредитного подразделения № были выявлены критерии проблемности, а именно фактическое прекращение деятельности на объектах ООО «<данные изъяты> т.е. АЗС, на которых осуществлялась ранее реализация нефтепродуктов (топлива), не работали. Со слов сотрудников ООО «<данные изъяты> зарплата не выплачивалась последние 4 месяца. После чего 28.10.2013 года задолженность была передана в отдел по работе с проблемными активами юридических лиц банка. С 28.10.2013 года на предпринимаемые им неоднократные попытки связаться по телефонам, указанным в кредитном досье, со <данные изъяты>ФИО5 и <данные изъяты> с целью выявления причин прекращения деятельности ООО <данные изъяты>», не привели ни к какому результату, телефоны были выключены либо указанные лица не поднимали трубку. 15.11.2013 года он совместно с <данные изъяты> осуществил выезд в д. <адрес> с целью проверки залогового имущества, а именно здание магазина и земельный участок. В ходе проверки установлено, что залоговое имущество находилось в неудовлетворительном состоянии (на объекте имелись обрушение крыши и разрушение несущих стен). Факт наличия находящегося в залоге ТМЦ (горюче-смазочные материалы) установить не удалось по причине отсутствия конкретного адреса местонахождения материалов. 19.11.2013 года им были подготовлены и направлены требования в адрес директора ООО «<данные изъяты>» ФИО12 о предоставлении дополнительного обеспечения взамен утраченного залога либо досрочного погашения всей суммы задолженности по кредиту. Очередные попытки связаться с самим <данные изъяты> Смолиным А.Н., <данные изъяты> которые являются поручителями по кредитному договору и конечными бенефициарами бизнеса, результатов не дали. Ответных писем со стороны ООО «<данные изъяты>» и заинтересованных лиц в адрес банка не поступало. 04.12.2013 года юридическим отделом банка были поданы в суд исковое заявление и заявление о наложении обеспечительных мер на имущество должника, залогодателя ООО «<данные изъяты> в лице <данные изъяты> и поручителей юридического лица ООО «<данные изъяты>», Смолина А.Н., <данные изъяты>. 29.12.2013 года постановлением <данные изъяты> РОСП УФССП России по Смоленской области возбуждены исполнительные производства в части наложения арестов в отношении имущества.

Свидетели ФИО19. ( генеральный директор ООО «<данные изъяты>ФИО20. (заместитель директора ) и ФИО21. ( заместитель директора) аналогично показали ( с учетом их показаний, данных на следствии на л.д. 81-84 т.13, л.д. 75-78 т.13, л.д.100-103 т.13. которые они в целом подтвердили), что их организация осуществляет оценку имущества по заказу физических и юридических лиц. Представленный на следствии отчет об оценке недвижимого имущества ООО «<данные изъяты>» свидетельствует о том, что он – предварительный, который составляется обычно бесплатно по просьбе клиента, без договора и «навскидку». Составляла его сотрудник ООО <данные изъяты>, поскольку он – предварительный, руководство могло данный отчет не подписывать и вообще его не видеть. Конкретных пояснений по данному отчету свидетели дать не могли.

Свидетель ФИО22 ( с учетом ее показаний на следствии на л.д. 106-109 т.13) показала, что она составляла предварительный отчет по оценке магазина общей площадью 152 кв.м. и земельного участка площадью 3081 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>. Договор на проведение оценочных работ по указанному объекту с ООО «<данные изъяты>» не заключался, оплата по договору не производилась. Какие именно документы предоставляли сотрудники ООО <данные изъяты>» либо их представители она не помнит. Также точно не может сказать, предоставлялись ли вообще какие-либо документы по указанным выше объектам. Возможно, данные и фотографии объектов ранее уже имелись в базе ООО «<данные изъяты>». В связи с тем, что договор на проведение оценочных работ с ООО «<данные изъяты> не заключался, она произвела предварительную оценку стоимости объектов недвижимости по предоставленным заказчиком либо имевшимся уже у них документам, сведениям и фотографиям, т.к. ранее они оказывали оценочные услуги ООО «<данные изъяты>». Она лично либо кто-то из сотрудников ООО «<данные изъяты>» на объекты оценки не выезжали. При подготовке предварительного отчёта об оценке стоимости имущества ООО <данные изъяты>» она провела анализ рынка стоимости торговых помещений, учитывая особенности месторасположения объектов и состояние, при котором возможна эксплуатация объекта по назначению. Подписывали ли указанный предварительный отчёт об оценке недвижимого имущества ООО «<данные изъяты> в <адрес><данные изъяты> ей не известно. После подготовки предварительного отчёта она положила его в специально место (на отдельный стол) в ООО «<данные изъяты> для подготовленных документов. С указанного стола руководители забирают документы, проверяют их и ставят подписи, а также в случае необходимости заверяют печатью ООО «<данные изъяты>. Как было в данном случае с предварительным отчётом об оценке для ООО «<данные изъяты> ей не известно. Как попал данный предварительный отчет в <данные изъяты> ей не известно. О том, что ООО «<данные изъяты> планирует на основании предварительной оценки объектов недвижимости ввести указанные объекты в залог и получить кредит ей известно не было. В случае даже, если предварительная оценка объекта недвижимости ООО «<данные изъяты>» производилась, то это делалось по данным, предоставленным заказчиком, для его личного пользования, но не для официального предоставления в какие-либо органы, учреждения и организации. Если бы заказчику понадобился официальный отчет, то они бы заключили договор, выехали на место, взяли бы правоустанавливающие документы – технический паспорт запросили бы, документы на землю, потому что если это для банка, то при отсутствии каких-то документов они не смогли бы в залог сдать объект, тогда получается – они делают работу просто так.

Оглашенные показания свидетелей ФИО23 ( л.д.97-99 т.13, л.д. 160-162 т.25), ФИО24. ( л.д.218-222 т.25) подтвердили факт перечисления ООО «<данные изъяты> денежных средств за полученное топливо от «<данные изъяты>» и ООО <данные изъяты>», при этом вопросы от имени ООО <данные изъяты>» решались Смолиным А.Н.

Свидетель ФИО25 показал, что учредителем ООО «<данные изъяты>» являлась ФИО11., но всем руководил всегда Смолин А.Н., которому принадлежало и ООО <данные изъяты> Главным бухгалтером ООО «<данные изъяты>» работала ФИО14., она готовила документы для оформления кредитов.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО14. (л.д.124-128 т.13) усматривается, что в должности главного бухгалтера ООО «<данные изъяты>» работает примерно с 2010 года. Директором ООО «<данные изъяты>» является Смолин А.Н.. ООО «<данные изъяты>» являются взаимозависимыми юридическими лицами. Директором ООО «<данные изъяты>» является <данные изъяты> (сын Смолина А.Н,). В ее должностные обязанности входит: подготовка и сдача налоговой отчетности в налоговые органы, обработка и проверка готовой бухгалтерской документации; начислением заработной платы сотрудникам Организаций занимается бухгалтер ФИО26 (Бухгалтер ООО «<данные изъяты>»). Всего в помещениях, расположенных по адресу: <адрес> находятся офисы ООО «<данные изъяты> а также общий кабинет бухгалтерии, в котором расположены рабочие места бухгалтера ФИО27. (ООО «<данные изъяты>»), бухгалтера <данные изъяты> (ООО «<данные изъяты> и ее). Оба бухгалтера выполняют указания как Смолина А.Н., так и <данные изъяты> т.е. выполняют работу по двум организациям, независимо кто и в какой организации официально трудоустроен. Подготовкой всех необходимых бухгалтерских и налоговых документов ООО «<данные изъяты>» для предоставления в кредитные учреждения г. Смоленска с целью получения кредитов на юридические лица занималась она лично. Цифровые показатели, указанные в бухгалтерских и налоговых документах ООО « <данные изъяты>», которые предоставлялись в кредитные учреждения г. Смоленска, ставила она лично по указанию Смолина А.Н. О том, что сведения (прибыль, выручка, товары в обороте, основные средства) в документах завышены, ей было известно, так как реальные показатели ей также были известны, а Смолин А.Н. говорил ей в каких пределах необходимо ставить показатели для Банка, чтобы получить кредит. По всем полученным кредита на ООО «Бахус-Ойл» и ООО «АССА» показатели на бухгалтерских и налоговых документах, предоставляемых в кредитные учреждения ( <данные изъяты>») были завышены по указанию Смолина А.Н. и не соответствовали действительным. В указанных документах имеются подписи руководителей организаций ООО «<данные изъяты>» ФИО28<данные изъяты> ООО «<данные изъяты> Смолина А.Н. и ее как бухгалтера. Подготовленные бухгалтерские и налоговые документы для Банков (для получения кредитов) она отдавала лично в руки Смолину А.Н. Кто именно ставил в документах ее подпись либо факсимиле ей не известно. Кредиты на ООО «<данные изъяты> брались для пополнения оборотных средств организаций, а на какие другие цели - ей не известно. Все остальные необходимые для кредитных учреждений документы подготавливал сам Смолин А.Н., либо она делала ксерокопии по его указанию. Каких-либо указаний <данные изъяты>. ей не давал.

Ей известно, что ООО «<данные изъяты>» в лице ФИО12 в мае 2013 года получило кредит в <данные изъяты> в сумме 10 млн. рублей. По указанному кредитному договору в качестве обеспечения (залога) было введено следующее имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты> резервуары для хранения нефтепродуктов, находящиеся в <адрес> на территории АЗС; нефтепродукты, находящиеся в емкостях на АЗС (<адрес> и здание магазина в <адрес>, площадью 152 кв.м., расположенное на земельном участке площадью 3081 кв.м. Указанный магазин как в мае 2013 года, так по настоящее время не функционирует.

Структура кредита подразумевала открытие кредитной линии в сумме 18 млн. рублей, из них 10 млн. рублей предоставлялось под залог имущества, имеющегося в собственности ООО <данные изъяты>» с целью пополнения оборотных средств (закупка ГСМ). Оставшаяся часть кредита в сумме 8 млн. рублей должна была быть предоставлена ООО «<данные изъяты> под залог АЗС (<адрес>), которую планировалось вывести Смолиным А.Н. из залога по кредиту, имеющегося в <данные изъяты>. В декабре 2012 года -январе 2013 года от Смолина А.Н. поступило указание подготовить необходимый перечень документов для оформления кредита в Смоленском №. В указанный перечень входила подготовка бухгалтерских документов о финансово-хозяйственной деятельности ООО «<данные изъяты>». Так как в мае 2013 года активную финансово-хозяйственную деятельность ООО «<данные изъяты> уже не осуществляло, Смолин А.Н. дал ей указание проставить (указать) в бухгалтерской отчетности (бухгалтерских документах) для Банка цифровые показатели о положительном состоянии финансово-хозяйственной деятельности, в соответствии с которыми ООО <данные изъяты>» был бы выдан необходимый кредит. В связи с этим в бухгалтерских документах, предоставленных в Смоленское №, практически все показатели финансово-хозяйственной ООО «<данные изъяты>» завышены. Денежные средства, полученные по кредиту в <адрес> в сумме 10 млн. рублей, были израсходованы на приобретение нефтепродуктов.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО29 ( л.д. 136-138 т.25) усматривается, что между ООО «<данные изъяты>» имелись договорные отношения по поставкам топлива, в 2013г. тоже, задолженности у «ООО «<данные изъяты>» перед ними не было.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО12. ( л.д.142-147 т.13) усматривается, что с 1999 года его отец Смолин А.Н. является руководителем и учредителем ООО <данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, а с декабря 2002 года его мать <данные изъяты> является учредителем ООО «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>. Он является директором ООО «<данные изъяты>» с октября 2012 года. Он не решает какие-либо коммерческие вопросы ООО «<данные изъяты>», вопросы по оформлению каких-либо сделок, это не входит в его обязанности. В его обязанности входит исполнение оперативно-распорядительных функций. Все вопросы, связанные с ООО «<данные изъяты> также вопросы получения кредитов, развития бизнеса ООО <данные изъяты>» решает его отец Смолин А.Н. он только подписывает необходимые документы по указанию отца.

В январе 2013 года отец сказал ему о том, что необходимо подписать кредитные договора в операционном управлении №, где тот успешно провел переговоры по получению кредита в сумме 18 000 000 рублей, данный кредит отцу был необходим для увеличения оборотных средств автозаправочных станций, принадлежащих ООО «<данные изъяты>». На что он дал свое согласие, так как всегда действовал по указанию отца Смолина А.Н.

26 февраля 2013 года между ОАО <данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты> в его лице был заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом 18 000 000, 00 рублей сроком до 20 февраля 2015 года. Он подписал данный договор по указанию отца в присутствии последнего. Также были заключены договоры поручительства, залога и ипотеки в обеспечение данного кредитного договора.

ООО <данные изъяты> были предоставлены кредитные средства в размере 10 085 616, 00 рублей, которые были перечислены различными траншами; данными средствами ООО <данные изъяты>» рассчитывалось с поставщиками.

Во исполнение своих обязательств ООО «<данные изъяты>» ежемесячно с 20.03.2013 года должно было платить 1 385 000, 00 рублей. В период с 20 марта 2013 года по 28 ноября 2013 года ООО <данные изъяты>» в качестве исполнения обязательств по Договору от 26.02.2013 года в адрес ОАО «<данные изъяты>» осуществило платежей на общую сумму 1 084 577 рублей. С 28 ноября 2013 года платежи по указанному кредитному договору не осуществлялись в связи с трудным финансовым положением, так как снизился объем продаж ГСМ на АЗС ООО «<данные изъяты>». Так как была задержка по уплате процентов в течение месяца, то банк расторг договор в одностороннем порядке.

О том, какие сведения имеются в оценке, произведенной ООО «<данные изъяты> 19.12.2012 года имущества ООО <данные изъяты>», ему не известно. По поводу несоответствия фотографий в отчете может пояснить следующее – считает, что данные фотографии были помещены в отчет по ошибке экспертов, так как ранее ООО <данные изъяты>» неоднократно заказывало оценку своих объектов в ООО «<данные изъяты>» и фотографии всех объектов собственности ООО «<данные изъяты>» имеются в указанной экспертной организации.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО30. ( л.д.184-188 т.21) следует, что он с 2008г. является учредителем и директором ООО «<данные изъяты>». Также он ранее работал в ООО «<данные изъяты> затем – заместителем директора ООО «<данные изъяты>». Фактически собственником бизнеса и руководителем деятельности ООО «<данные изъяты> и ООО <данные изъяты>» являлся Смолин А.Н.. Главным бухгалтером этих Обществ является <данные изъяты>. По адресу <адрес> расположены офисы ООО «<данные изъяты>». С 2004г. он фактически выполнял функции инкассатора, т.е. получал денежные средства в бухгалтерии и по указанию бухгалтера и Смолина А.Н. доставлял их в кредитные учреждения гор. Смоленска для зачисления на расчетные счета по назначению платежа «торговая выручка», а также для оплаты кредитных платежей на бывших и действующих сотрудников ООО «<данные изъяты>», которые оформляли кредиты для Смолина А.Н. и денежные средства по ним передавали ему.

По факту оформления кредита на ООО <данные изъяты>» на сумму 10 млн. руб. ему ничего неизвестно. В феврале 2013г. на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» поступило 2 платежа на общую сумму около 600 000руб. от ООО «<данные изъяты>», в поручении было указано «за ГСМ». Позже бухгалтер ФИО14 сказала, что эти средства были перечислены по ошибке.

Кроме того пояснил, что с 2008г. по 2014г. ООО «Автополе-2008» какой-либо финансово-хозяйственной деятельности, связанной с куплей-продажей нефтепродуктов, не вело. Договор на поставку нефтепродуктов он подписать не мог, т.к. в учредительных документах ООО «<данные изъяты>» отсутствует такой вид коммерческой деятельности.

Аналогичные сведения усматриваются из оглашенных с согласия сторон показаний свидетелей ФИО26 ( л.д.28 л.д.48-51, т.4 л.д. 170-172), бухгалтера ООО «<данные изъяты>», и ФИО27.( л.д.68-72 т.28, т.9 л.д. 217-219).

Из заявления представителя Смоленского №ФИО31. от 28.03.2014г. следует, что он просит провести проверку по факту того, что ОАО «<данные изъяты> в результате действий руководства и учредителей ООО «<данные изъяты> был нанесен ущерб в особо крупном размере по кредитному договору № от 26.02.2013 на сумму 10 135 583,54 рублей, по которому взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, при проверке кредитного досье возникли сомнения в достоверности финансовых данных, представленных клиентом, и при проверке отчета об оценке установлено, что фото объекта не соответствует реальности, состояние залогового имущества не соответствует информации, представленной в документах на выдачу данного кредита (Т.12 л.д.170-172).

Согласно договору № от 26.02.2013 г. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом 18 000 000, 00 рублей сроком до 20 февраля 2015 г.; согласно договорам поручительства №№№ от 26 февраля 2013 г. поручителями ООО <данные изъяты>» выступали <данные изъяты> Смолин А.Н. и ООО «<данные изъяты>» в лице директора Смолина А.Н.; на основании договора залога № от 26.02.2013 г. ООО «<данные изъяты>» передало в залог ОАО «<данные изъяты>» товары, находящиеся в обороте - бензин неэтилированный марки Регуляр-92 (АИ- 92-4), закупочной стоимостью 18 497 130, 53 рубля, залоговой стоимостью 7 398 852, 21 рубль; на основании договора залога № от 26.02.2013 г. ООО «<данные изъяты> передало в залог ОАО «<данные изъяты>» имущество - резервуары подземные двустенные РГСДп-25 в количестве 4 штук, залоговой стоимостью 766 828, 80 рублей; на основании договора ипотеки № от 26.02.2013 г. ООО «<данные изъяты> передало в залог ОАО «<данные изъяты>» объекты недвижимости: магазин, общей площадью 152 кв.м., кадастровый № земельный участок, площадью 3081 кв.м., кадастровый №; земли поселений, общей оценочной стоимостью 2 975 43,4 рубля, залоговой стоимостью 1 934 025, 60 рублей (Т.13 л.д. 138-141).

Согласно акту № от 25.11.2013г. исследования документов в отношении ООО <данные изъяты>» в бухгалтерских балансах и отчетах о прибылях и убытках, представленных ООО «<данные изъяты>» Смоленскому № ОАО «<данные изъяты>» за отчетные периоды 2011 г. ( 9 месяцев, год), 2012 г. (1 квартал, 1 полугодие, 9 месяцев, были изменены показатели, отражающие стоимостную оценку финансирования; показатели, влияющие на формирование прибыли предприятия. Так, показатели, влияющие на определение степени платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия, показатели, отражающие наличие ликвидных оборотных активов, изменялись ООО <данные изъяты>» в сторону увеличения. В то же время показатели, отражающие понесенные организацией расходы ООО <данные изъяты>, изменены в сторону уменьшения. Следовательно, представленные ООО «<данные изъяты> в Смоленское отделение № ОАО «<данные изъяты>» бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках не дают объективной оценки структуры активов предприятия ( соотношение внеоборотных и оборотных активов в составе имущества) и структуры пассивов предприятия- источников финансирования имущества (собственные или заемные). Таким образом, ООО «<данные изъяты> предоставило в Смоленское № ОАО «<данные изъяты>» бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за отчетные периоды 2011 г. (9 месяцев, год), 2012 г. (1 квартал, 1 полугодие, 9 месяцев) с недостоверными (искаженными) показателями (Т.13 л.д.170-181).

На основании решения кредитного комитета № от 21.02.2013г. Смоленского отделения № в ООО «<данные изъяты>» открыта возобновляемая кредитная линия с кредитным лимитом 18 000 000 рублей (Т.12 л.д.241-243); в выписке из лицевого счета ООО <данные изъяты>» № за период времени с 26 февраля 2013 г. по 27 мая 2014 г. отражено поступление денежных средств по кредитному договору и их списание (Т.13 л.д. 4-25), в выписке из лицевого счета ООО <данные изъяты>» № за период времени с 03 февраля 2011 г. по 27 августа 2013 г. отражено поступление денежных средств «как возврат ошибочно перечисленных» со счета ООО <данные изъяты>» по кредитному договору (Т.19 л.д.120-183).

Согласно решению <данные изъяты> районного суда г. Смоленска от 25.02.2014 г. с ООО «<данные изъяты>», Смолина А.Н., ФИО11 солидарно в пользу ОАО «<данные изъяты>» в лице Смоленского отделения № взыскана задолженность по договору об открытии возобновляемой линии № от 26.02.2013 г. в сумме 10 135 583 руб.54 коп. и госпошлина с каждого по 14 719 руб.48 коп (Т. 16 л.д. 139-142).

Согласно заключению специалиста № от 22.01.2015 г. в результате проведенного анализа бухгалтерской отчетности ООО «<данные изъяты> представленной Обществом в <данные изъяты> России по г. Смоленску, установлено, что по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2013 г. Общество не обладало необходимым размером собственного капитала. Проведенным исследованием бухгалтерской отчетности, представленной ООО <данные изъяты>», установлено, что оценочные показатели текущего финансового состояния общества за 2013 год в основном принимали значение ниже рекомендованного, что свидетельствует о неудовлетворительном финансовом состоянии предприятия, необеспеченности Общества средствами (наиболее ликвидными активами) для своевременного погашения наиболее срочных обязательств, неспособности погасить свои обязательства за счет собственных средств, о высокой финансовой зависимости Общества от внешних источников финансирования; деятельность организации в период 2013г. была нерентабельной, что свидетельствует о низком уровне доходности хозяйственной деятельности и конкурентоспособности предприятия, в связи с чем по состоянию на 31.12.2013 г. Общество не имело возможности произвести погашение кредитного платежа по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от 26.02.2013 г. (Т. 21 л.д.194-223).

Из копии решения <данные изъяты> суда Смоленской области от 26.09.2014г., вынесенного по иску ОАО «<данные изъяты>», следует, что обращено взыскание на имущество, принадлежащее ООО «<данные изъяты> а именно: магазин, общей площадью 152 кв.м, этажность 1, расположенный в <адрес> ; земельный участок площадью 3 081 кв.м, расположенный в д.<адрес>; резервуары подземные двустенные РГСДп-25 в количестве 4 штук, расположенные по адресу: <адрес> (Т.48 л.д.34-41).

Согласно копии решения <данные изъяты> суда Смоленской области от 29 июня 2015 года ООО «<данные изъяты> признано несостоятельным (банкротом) и в отношении должника открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника ООО <данные изъяты>» утвержден <данные изъяты>. (Т.48 л.д.235-236).

Из копий свидетельств о государственной регистрации права: от 30 мая 2005 года следует, что стационарная АЗС с магазином и кафе по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит ООО <данные изъяты>»; от 12 августа 2005 года - земельный участок по адресу <адрес> на праве собственности принадлежит ООО «<данные изъяты>» (Т.49 л.д.53-54); 07.07.2012г. зарегистрирован переход права на указанное имущество на основании договора купли-продажи недвижимости к ООО <данные изъяты>» ( л.д. 35 т.49).

Из ответа ООО ТД «<данные изъяты>» следует, что в июне 2013г. планировалась покупка АЗС, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на правах собственности ООО <данные изъяты>», покупка не состоялась в связи с изменением экономической ситуации (Т.49 л.д.55-56).

Государственный обвинитель по данному эпизоду согласился с квалификацией действий подсудимого, предложенной органами предварительного следствия, и счел необходимым квалифицировать его действия по ч.4 ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере.

С такой квалификацией суд согласиться не может, поскольку это не подтверждается исследованными доказательствами по делу, анализ которых приводит суд к иному выводу.

По смыслу уголовного закона мошенничество - это форма хищения чужого имущества, отнесенная к преступлениям с материальным составом, в объективную сторону которого в качестве обязательного признака входят общественно опасные последствия, состоящие в причинении собственнику реального материального ущерба, размер которого определяется стоимостью изъятого виновным имущества.

Согласно примечанию 1 к ст. 158 УК РФ под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Применительно к рассматриваемому случаю уголовная ответственность за хищение чужого имущества, совершенное под прикрытием правомерной гражданско-правовой сделки или иных внешне легитимных действий, может наступить, если лицо, организовывая (или совершая) в соответствии с отведенной ему ролью такую сделку, действует умышленно, преследуя цель обращения чужого имущества в свою пользу или пользу других лиц с причинением ущерба собственнику.

Следовательно, мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом, то есть при доказанности того, что умысел на безвозмездное завладение чужим имуществом должен появиться у виновного до момента передачи этого имущества, т.к. обязательным условием для привлечения к уголовной ответственности является заведомое отсутствие у этого лица намерения выполнять свои обязательства.

Такой умысел в действиях подсудимого органами предварительного следствия не доказан. Не представлено таких доказательств и государственным обвинителем в суде.

Представитель государственного обвинения указал, что вина подсудимого именно в мошенничестве подтверждается показаниями многочисленных свидетелей, потерпевших, письменными материалами дела, которые исследованы в суде – многочисленные протоколы осмотров, рапорта об обнаружении признаков преступления, вещественные доказательства, банковские документы, экспертные исследования, которые являются относимыми, допустимыми, поскольку собраны в соответствии с требованиями закона и в своей совокупности свидетельствуют о совершении Смолиным А.Н. хищения.

Однако, по мнению суда, приведенные обвинителем доказательства сами по себе свидетельствуют лишь о том, что ООО <данные изъяты>» по инициативе сотрудников ОАО «<данные изъяты>» получило возможность открытия кредитной линии с лимитом в 18 млн. руб., при этом все организационные действия от имени ООО <данные изъяты>» были осуществлены Смолиным А.Н., в том числе организация предоставления в банк сведений о финансово-хозяйственной деятельности Общества с искаженными данными.

Указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы о виновности подсудимого в совершении мошенничества, поскольку не могут служить безусловным подтверждением того, что подсудимый в лице ООО «<данные изъяты> не намеревался исполнять свои обязательства перед банком, поскольку сам по себе факт предоставления в банк ложных сведений о финансово-хозяйственном положении Общества и не очень достоверных сведений о залоговом имуществе еще не образует состав мошенничества, т.к. в данном случае умысел подсудимого был направлен на получение кредита для ООО «<данные изъяты>» с целью поддержания предпринимательской деятельности Общества до момента совершения сделки купли-продажи части имущества – АЗС в <адрес>, которая материально разрешила бы все финансовые проблемы.

Такой вывод очевидно следует из исследованные доказательств, поскольку, вопреки утверждениям обвинения, никто из допрошенных лиц, в т.ч. представитель потерпевшего, работники ООО <данные изъяты>», включая его директора <данные изъяты>., а также сам подсудимый никогда не говорили о том, что получаемый кредит в банке возвращать не намеревались.

Наоборот, как утверждал в суде свидетель <данные изъяты> – клиентский менеджер <данные изъяты> - инициатива в оформлении такого кредита принадлежала банку, и как понял суд, такая инициатива была достаточно настойчивой, поскольку Смолин А.Н., к которому лично обратился свидетель с предложением о заключении кредита как к надежному, известному в городе своей положительной репутацией, кредитной в том числе историей, предпринимателю, не скрывал наличия иных банковских обязательств, режима залогового имущества и пр., тем не менее, на заключении кредитного договора настаивал банк и условия его заключения предлагались банком именно исходя из финансового положения ООО <данные изъяты>». Условия, предложенные банком, Смолин А.Н. выполнял в том объеме, который требовался для одобрения кредита кредитным комитетом.

Более того, именно сотрудники банка, о чем также показывали данный свидетель, а также свидетели ФИО16ФИО32 причем различные его службы безопасности, проверяли предоставляемые Смолиным А.Н. сведения, в т.ч. залоговое имущество, которое осматривалось сотрудниками банка, как утверждали свидетели <данные изъяты>, фотографировалось и т.д., и по результатам проверки кредитным комитетом банка было принято решение о предоставлении кредита, следовательно, предоставленные документы соответствовали требованиям банка для осуществления такой сделки, либо банк сознательно шел на такое «понимание».

Имеющийся в кредитном досье отчет ООО <данные изъяты>» о стоимости залогового имущества, который, по мнению следствия, не соответствует действительности и подтверждает умысел подсудимого на хищение путем мошенничества, по утверждению свидетелей – сотрудников ООО <данные изъяты>» - носил предварительный характер и вообще неизвестно каким образом исполнялся, поскольку ни руководство ООО «<данные изъяты>» - свидетели <данные изъяты>, ни собственно исполнитель - свидетель <данные изъяты>- не смогли пояснить, когда, в связи с чем и каким образом этот предварительный отчет был изготовлен, учитывая, что для ООО « <данные изъяты>» данная организация неоднократно и ранее производила оценку того же имущества; более того, ни в стадии предварительного следствия, ни в судебном заседании не представилось возможным установить, как именно данный отчет попал в банк, т.к. никто из допрошенных лиц в этом не сознался. Поэтому утверждать, что данный отчет предоставили в банк в числе других документов Смолин А.Н., который это отрицал, или ФИО12. или ФИО14 по указанию подсудимого, у суда не имеется.

В том, что условия кредитного договора исполнялись ООО «<данные изъяты>» длительное время, а именно с 20 марта до 28 ноября 2013г., сомнения отсутствуют, поскольку это установлено органами предварительного следствия и подтверждено в судебном заседании, что, заключив кредитный договор 26.02.2013г., Общество стало возвращать кредитные средства уже 20 марта 2013г., из чего следует отсутствие умысла на их хищение.

Прекращение же выплат по кредиту в ноябре 2013г. было обусловлено ухудшением экономической ситуации, в т.ч. отменой намечавшейся сделки по реализации имущества Общества на 28 млн. руб., на которую Общество рассчитывало. Однако данное обстоятельство свидетельствует о неисполнении договорных обязательство одной из сторон гражданско-правовой сделки, что подтверждено состоявшимися решениями <данные изъяты> районного суда гор. Смоленска от 25.02.2014г. (л.д. 139-142 т.16) и решением <данные изъяты> суда Смоленской области от 29.06. 2014г. ( л.д.79-82 т.48).

Кроме того, показания в этой части Смолина А.Н. подтверждаются и данными открытых источников, исследованных в судебном заседании ( л.д. 238-242 т.28), из которых следует, что в 2012г. ситуация в топливной отрасли действительно стала складываться не в пользу розничной торговли.

Однако, не усматривая в действиях подсудимого Смолина А.Н. состава мошенничества, тем не менее, суд приходит к выводу, что установленные в судебном заседании обстоятельства свидетельствуют все же о совершении им уголовно наказуемого деяния, которое суд расценивает как организацию незаконного получения кредита.

Судом достоверно установлено, что сотрудниками ООО «<данные изъяты> в частности, ее директором ФИО12 и главным бухгалтером ФИО14 по указанию Смолина А.Н. был представлен в ОАО <данные изъяты>» необходимый пакет документов, который был необходим для заключения кредитного договора. Подписал данный договор генеральный директор ООО <данные изъяты>» <данные изъяты>. как руководитель организации.

Тем не менее, ни сам подсудимый, ни допрошенные свидетели по делу – сотрудники ООО «<данные изъяты>», включая ее директора ФИО12 сотрудники ОАО <данные изъяты> - не отрицали того обстоятельства, что вся организационная работа, направленная на получение данного кредита, была полностью проведена подсудимым Смолиным А.Н.

Свидетель ФИО13 – кредитный менеджер ОАО <данные изъяты>»- как указывалось выше, показывал, что лично он связался со Смолиным А.Н. и убедил его заключить кредитный договор на выгодных для обеих сторон условиях, на что Смолин А.Н. согласился, при этом работник банка считал, что имеет дело с собственником бизнеса.

Именно Смолин А.Н. убедил своего сына ФИО12 - директора ООО <данные изъяты>» в необходимости открытия кредитной линии на Общество с целью поддержания ее деятельности до продажи заправки в <адрес>, т.к. этого не отрицал сам подсудимый, подтверждал это свидетель <данные изъяты> показавший, что все вопросы в Обществе решал отец, а он лишь подписывал документы, на которые тот укажет.

Свидетель ФИО14 - бухгалтер ООО «<данные изъяты>», учредителем и директором которого был подсудимый Смолин А.Н., поясняла, что офисы ООО «<данные изъяты> располагались в одном здании, бухгалтерии – в одной комнате, и сотрудники обеих организаций выполняли указания Смолина А.Н. независимо от того, кто где работал. По этой же причине она готовила данные по хозяйственно-финансовой деятельности ООО «<данные изъяты> для оформления кредита в <данные изъяты> Данных обстоятельств также не отрицал никто из участников, в том числе подсудимый.

Та же <данные изъяты> последовательно показывала, что именно по указанию Смолина А.Н. она подготовила для банка искаженные данные, а именно цифровые показатели, указанные в бухгалтерских и налоговых документах ООО «<данные изъяты>», которые предоставлялись банк, ставила она лично по указанию Смолина А.Н. О том, что сведения (прибыль, выручка, товары в обороте, основные средства) в документах завышены, ей было известно, так как реальные показатели ей также были известны, а Смолин А.Н. говорил ей в каких пределах необходимо ставить показатели для банка, чтобы получить кредит, они были завышены по указанию Смолина А.Н. и не соответствовали действительным.

Фактически эти показания подсудимый подтвердил, поскольку показывал в судебном заседании, что при оформлении всех кредитов в банках он руководствовался указаниями кредитных менеджеров, которые консультировали его о необходимых показателях, которые обусловят реальное получение кредитов, и не отрицал, что сведения о доходах обычно были завышенными.

Косвенно это подтверждают и выводы специалиста по анализу финансово-хозяйственной деятельности ООО «<данные изъяты>» за 2013г. ( № от 22.01.2015г.), согласно которым по итогам 2013г. финансово-хозяйственная деятельность Общества была убыточной, что отрицательно характеризовало кредитоспособность и финансовое состояние Общества. В принципе, с этим был согласен подсудимый, поясняя, что именно в конце 2012г. начались финансовые трудности в связи с общей экономической обстановкой в стране и в топливной сфере в частности, что и заставило их реализовать часть имущества ( комплекс АЗС в <адрес>) и в дальнейшем вести переговоры о реализации аналогичного имущества в начале 2013г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что полученный ООО «<данные изъяты> кредит по договору об открытии кредитной линии от 26.02.2013г. был получен в связи с предоставлением в ОАО <данные изъяты>» заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии Общества.

По смыслу закона, если руководитель организации для получения кредита предоставляет заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии организации, но не собирается присваивать в свою пользу или в пользу третьих лиц получаемые займы, то это не образует состава мошенничества, т.к. отсутствует умысел на хищение денежных средств, а присутствует умысел на незаконное, противоправное получение кредита путем введения кредитора в заблуждение.

Представленные сведения должны быть заведомо ложными, т.е. не соответствовать реальной действительности. Кроме того, представление таких ложных сведений должно повлиять на принятие решения о выдаче кредита.

Именно такие обстоятельства установлены в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах суд усматривает признаки преступления, предусмотренного ч.1 ст. 176 УК РФ, т.е. получение руководителем организации кредита путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Согласно примечанию к ст. 169 УК РФ крупным ущербом в данном случае будет сумма, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей.

По кредитному договору от 26.02.2013г. размер кредитной линии имел лимит 18 000 000 руб.

В силу закона кредитный договор между кредитором и заемщиком, понятие которого содержится в ст. 819 ГК РФ, относится к числу рисковых. Под риском понимается, прежде всего, вероятность потери банком части финансовых ресурсов, недополучения доходов или дополнительных расходов в результате осуществления операции по кредитованию и ее сопровождения, в том числе и потому, что банком закладываются резервные средства на сумму кредитования. К данному понятию относятся и риски, связанные с преступными действиями заемщиков по незаконному получению предпринимателем или руководителем организации кредита путем представления банку-кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии (ст. 176 УК РФ). Взятие банком-кредитором на себя неучтенного кредитного риска, в силу необеспеченности займа, может повлечь за собой возникновение угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, что в свою очередь, и является тем ущербом (риском) для банка, заложенным законодателем в диспозицию ст. 176 УК РФ.

Таким образом, объективная сторона преступления, предусмотренного данной статьей, состоит в незаконном получении - выдаче кредита заемщику, а поэтому размер ущерба, имеющий значение для квалификации действий виновного лица, определяется суммой выданного кредита независимо от погашения его недобросовестным заемщиком.

Однако, ст. 176 УК РФ предусматривает специальный субъект, в данном случае – руководитель организации, коим подсудимый в отношении ООО «<данные изъяты>» не являлся.

В отношении директора ООО <данные изъяты>» ФИО12 отказано в возбуждении уголовного дела ( т.29 л.д.84-86).

Между тем действия подсудимого Смолина А.Н., установленные в ходе исследования представленных доказательств, свидетельствуют о том, что именно благодаря его организационным действиям был введен в заблуждение банк относительно платежеспособности и добропорядочности Общества как заемщика, т.к. получил несоответствующие действительности (ложные) сведения о хозяйственном положении организации, был убежден и понужден в необходимости подписания и предоставления в банк такой документации директор ООО <данные изъяты>» ФИО12 в связи с чем суд квалифицирует действия подсудимого по ч.3 ст. 33, ч.1 ст. 176 УК РФ ( в ред. от 07.12.2011г.) как организация незаконного получения кредита руководителем организации путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации с причинением крупного ущерба.

В данном случае такая позиция суда не ухудшает положение подсудимого, поскольку предложенная квалификация его действий в совершении преступления менее тяжкой категории существенно не отличается по фактическим обстоятельствам обвинения и не нарушает его права на защиту.

В связи с данным эпизодом органами предварительного следствия подсудимый Смолин А.Н. также обвинялся в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст. 174.1 УК РФ – в легализации ( отмывании) денежных средств, приобретенных лицом в результате совершенного им преступления, т.е. совершении финансовой операции с денежными средствами, приобретенными лицом в результате совершения им преступления, в целях придания правомерного вида пользованию и распоряжению данным имуществом.

Согласно обвинительному заключению преступление им было совершено при следующих обстоятельствах.

В период времени с 26 февраля 2013 г. по 03 апреля 2013 г. включительно Смолин А.Н. путем обмана и злоупотребления доверием посредством заключения кредитного договора № от 26.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии между ОАО «<данные изъяты>» в лице генерального директора ФИО12.- сына Смолина А.Н., совершил хищение денежных средств ОАО «<данные изъяты>» в особо крупном размере на общую сумму 10 085 616 рублей.

С целью легализации (отмывания) денежных средств, приобретенных им в результате совершения преступления, придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению, являясь учредителем и руководителем ООО «<данные изъяты>» и непосредственным руководителем подконтрольной ему организации ООО «<данные изъяты>», Смолин А.Н., используя реквизиты ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) и ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), должен был перевести денежные средства, приобретенные им в результате совершения преступления, на расчетные счета указанных фирм с назначением платежа «за ГСМ по договору» под предлогом оказания вымышленных услуг.

Затем данные денежные средства должны были вернуться на счет ООО «<данные изъяты>№, открытый в Смоленском филиале <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> со счетов ООО «<данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» с назначением платежа «возврат ошибочно перечисленных денежных средств», со счета ООО <данные изъяты>» (является правопреемником при реорганизации ООО «<данные изъяты>» в форме выделения) - с назначением платежа «за ГСМ по договору» по мнимым сделкам.

Реализуя намеченный преступный умысел по легализации (отмыванию) денежных средств, Смолин А.Н., достоверно зная, что на указанных выше счетах ООО «<данные изъяты> (ИНН № ООО «<данные изъяты> (ИНН №) и ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) находится часть похищенных денежных средств на общую сумму 5 726 304.16 рублей, приобретенных им в результате совершения преступления – хищения путем обмана денежных средств, с целью придания им правомерного вида владению, пользованию и распоряжению с подконтрольной ему организации ООО «<данные изъяты>» на расчетные счета Обществ, реально не осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, под предлогом мнимой сделки совершил следующие финансовые операции:

Так, в период времени с 27.02.2013 по 03.04.2013 включительно с расчетного счета ООО «<данные изъяты>» №, открытого в Смоленском отделении № ОАО «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес> на расчетный счет ООО «<данные изъяты> (ИНН №, открытый в Смоленском Филиале ОАО <данные изъяты>» г. Смоленска, расположенном по адресу: <адрес>, перечислены денежные средства на сумму 2 996 093.16 рублей, с назначением платежа «за ГСМ по договору № от 24.12.2012».

В период времени с 01.03.2013 по 03.04.2013 включительно с расчетного счета ООО «<данные изъяты>№, открытого в Смоленском отделении № ОАО «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, открытый в ОАО КБ «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, перечислены денежные средства на сумму 2 140 211 рублей, с назначением платежа «за нефтепродукты по договору № 01.11.2012».

В период времени с 27.02.2013 по 28.02.2013 включительно с расчетного счета ООО <данные изъяты>» №, открытого в Смоленском отделении № ОАО «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес> на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, открытый в Смоленском Филиале ОАО <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес> перечислены денежные средства на сумму 590 000 рублей, с назначением платежа «за ГСМ по договору № от 10.11.2012».

Всего за указанный период времени, т.е. с 27.03.2013 по 03.04.2013, Смолин А.Н. перечислил на расчетные счета фирм ООО <данные изъяты>» (ИНН № ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) и на расчетный счет подконтрольной фирмы ООО «<данные изъяты> (ИНН № денежные средства на общую сумму 5 726 304.16 рублей, приобретенные им в результате совершения преступления.

Продолжая преступный умысел, Смолин А.Н., в целях придания денежным средствам, приобретенным им в результате совершения преступления, правомерного вида владению, пользованию и распоряжению, используя реквизиты ООО <данные изъяты>» (ИНН №), ООО <данные изъяты>» (ИНН №), под предлогом мнимой сделки с назначением платежа «возврат ошибочно перечисленных денежных средств» и используя реквизиты ООО <данные изъяты> (ИНН № под предлогом мнимой сделки с назначением платежа «за ГСМ по договору» перевел их обратно на счет ООО «<данные изъяты>

Всего за указанный период времени, т.е. с 28.02.2013 по 04.04.2013 включительно, Смолин А.Н. перечислил с расчетных счетов фирм ООО «<данные изъяты> (ИНН №), ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) и ООО «<данные изъяты>» (ИНН №) на счета ООО «<данные изъяты>» денежные средства на общую сумму 5 724 567 рублей, приобретенные им в результате совершения преступления.

В результате совершения вышеперечисленных финансовых операций Смолин А.Н. легализовал (отмыл) денежные средства в крупном размере на общую сумму 5 724 567 рублей, приобретенные им в результате совершения преступления, придав им тем самым правомерный вид владению, пользованию и распоряжению.

Впоследствии легализованные (отмытые) денежные средства Смолин А.Н. использовал по своему усмотрению при осуществлении предпринимательской деятельности, т.е. произвел: пополнение денежных средств в кассу организации на хознужды; пополнение денежных средств в кассу организации на выплату заработной платы; перечисление ООО «<данные изъяты>» денежных средств с назначением платежа «за ГСМ»; погашение долга по кредитному договору №; погашение процентов по кредитному договору № пополнение других расчетных счетов организации; перечисление ООО «<данные изъяты> с назначением платежа «за нефтепродукты по договору № от 04.03.2013»; оплату услуг банка; перечисление ООО <данные изъяты>» с назначением платежа «за товар»; перечисление заработной платы и алиментов; перечисление СОАО «<данные изъяты> с назначением платежа «страховые взносы»; перечисление ООО «<данные изъяты>»» с назначением платежа «за вывоз ТБО»; перечисление ФБУ «Смоленский <данные изъяты> с назначением платежа «за проверку оборудования»; перечисление ООО ИЦ «<данные изъяты>» с назначением платежа «за услуги»; перечисление ЗАО «<данные изъяты>» с назначением платежа «за товар»; перечисление ООО «ПК «<данные изъяты>» с назначением платежа «за товар»; уплату налогов и пени; перечисление ООО «<данные изъяты>» с назначением платежа «за услуги связи»; перечисление ИП <данные изъяты>. с назначением платежа «за товар»; перечисление МУП «<данные изъяты>» с назначением платежа «за вывоз бытовых отходов».

Допросив подсудимого Смолина А.Н., который в этой части виновным себя не признал, свидетелей, исследовав письменные материалы дела, а также иные, представленные в судебном заседании доказательства, суд установил другие обстоятельства уголовного дела по данному эпизоду, которые заключаются в следующем.

26 февраля 2013 г. ФИО12. как генеральный директор ООО «<данные изъяты>» по указанию подсудимого Смолина А.Н. путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации заключил с ОАО «<данные изъяты> договор № от 26.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым ООО «<данные изъяты>» была открыта возобновляемая кредитная линия для пополнения оборотных средств с лимитом 18 000 000 рублей сроком до 20 февраля 2015 г.

По данному кредитному договору ООО <данные изъяты>» были предоставлены кредитные средства в размере 10 085 616, 00 рублей, которые были перечислены различными траншами.

Полученными средствами ООО <данные изъяты>» рассчитывалось с поставщиками, производило выплату заработной платы и страховых платежей, оплату коммунальных и пр. услуг, оплату взносов по кредитам, налогов и пр., т.е. распорядилось ими по своему усмотрению в ходе повседневной финансово-хозяйственной деятельности.

К такому выводу суд пришел на основании исследованных доказательств, которые приведены в приговоре выше по эпизоду, квалифицированному судом по ч.1 ст. 176 УК РФ, т.к. органы предварительного следствия и представитель государственного обвинения в суде представили по данным эпизодам аналогичные доказательства. А именно показаний свидетелей <данные изъяты>., а также письменных материалов дела: кредитного договора между ООО «<данные изъяты>» и ОАО «<данные изъяты>» от 26.02.2013г. об открытии возобновляемой кредитной линии, договоров залога от 26.02.2013г.

Кроме того, из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИо14 усматривалось, что все полученные по кредиту денежные средства были израсходованы на приобретение нефтепродуктов, но у каких именно организаций приобреталось топливо, она не помнит.

Свидетель ФИО30. на следствии ( л.д. 184-188 т.21) показывал только, что договорных обязательство по поставке ГСМ со стороны ООО «<данные изъяты>» не имелось; ранее у ООО «<данные изъяты>» имелась программа « банк-клиент», которым пользовались бухгалтера ООО «<данные изъяты>», в связи с чем может пояснить, что в феврале 2013г. поступившие денежные средства в сумме 590 000 руб. с назначением платежа « за ГСМ» как было ему сказано бухгалтером ФИО14 поступили ошибочно и позже были возвращены на р/с «<данные изъяты>».С какого именно р/с ООО «<данные изъяты>» поступили денежные средства на р/с ООО «<данные изъяты>» он не помнит.

Свидетель ФИО26 на следствии (показания исследовались в судебном заседании на л.д. 48-51 т.28) ) показывала, что примерно в декабре 2013 г. между ООО «<данные изъяты> директором которого является <данные изъяты>, был заключен договор комиссии, по которому ООО «<данные изъяты>» должно открыть расчетный счет и предоставить ООО <данные изъяты>». Поскольку фактической деятельности ООО <данные изъяты>» не осуществляло, то счет был предоставлен ООО «<данные изъяты>». С января 2015 г. ООО «<данные изъяты>» осуществляет деятельность по предоставлению услуг автостоянки. Автостоянка расположена по адресу: <адрес>, на территории ООО «<данные изъяты>», на аренду которой между Обществами заключен договор доверительного управления. Какое отношение данная организация имеет к Смолину А.Н., она не знает. ООО «<данные изъяты>» поставкой ГСМ не занималось, причем в разрешенных Обществу видах деятельности отсутствует соответствующий ОКВЭД.

Свидетель ФИО27 в этой части на следствии показывала ( т.28 л.д. 68-72), что между ООО «<данные изъяты>» в лице директора Смолина А.Н. и ООО «<данные изъяты>» в лице директора ФИО30. был заключен договор комиссии, по которому ООО «<данные изъяты>» имеет право принимать денежные средства от сторонних организаций за услуги ООО «<данные изъяты>» и производить платежи за ООО «<данные изъяты>» сторонним организациям. Аналогичный договор комиссии был заключен между ООО <данные изъяты>» в лице директора <данные изъяты>. и ООО «<данные изъяты>» в лице директора <данные изъяты> Данные договора были заключены с целью возможности ООО «<данные изъяты>» пользоваться расчетный счетом ООО «<данные изъяты> как счета ООО «<данные изъяты>» были заблокированы в связи с просроченными платежами по кредитным договорам, также неуплатой налогов в бюджет. ООО «<данные изъяты>» поставкой ГСМ не занималось, никаких договоров на поставку и продажу ГСМ не заключалось. Между <данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» никаких договорных отношений не имелось. Ей известно, что между ООО <данные изъяты>» был заключен договор от 26.02.2013 об открытии возобновляемой кредитной линии денежных средств на сумму 18 000 0000 рублей, и перечислены денежные средства. На какие цели были направлены кредитные средства, она уже не помнит. По предоставленной выписке по расчетному счету ООО <данные изъяты>» №, открытому в Смоленском отделении «<данные изъяты>», в которой указаны поступления на расчетный счет кредитных денежных средств, и их списание с назначением платежа «оплата за ГСМ по договору» ООО <данные изъяты>», может пояснить, что все произведенные выше платежи на Общества были осуществлены по указанию Смолина А.Н., на конкретную сумму и на расчетный счет конкретной организации.

По предоставленной выписке по расчетному счету ООО <данные изъяты>» №, открытому в Банке <данные изъяты>), в которой указаны поступления на расчетный счет денежных средств, поступивших с расчетного счета ООО <данные изъяты>» с назначением платежа «возврат ошибочно перечисленных денежных средств», и поступивших с расчетного счета ООО «<данные изъяты>» с назначением платежа «оплата за ГСМ по договору», может пояснить, что денежные средства были возвращены со счетов ООО «<данные изъяты>» обратно на счет ООО «<данные изъяты>», как ошибочно перечисленные в организацию. Это говорит о том, что между организациями не было никаких договорных отношений, поставки ГСМ не осуществлялось. Также ООО «Автополе-2008» были возвращены денежные средства ООО «<данные изъяты> по договору за поставку ГСМ, однако никакой поставки ГСМ не осуществлялось. Как предполагает, кредитные деньги с расчетного счета ООО «АССА» были направлены на расчетные счета ООО «<данные изъяты> для придания видимости целевого направления.

Также исследовались платежные документы, подтверждающие движение денежных средств ООО «<данные изъяты>» за период с 27.02.2013г. по 01.03.2013г., ООО <данные изъяты>» за период с марта 2013г. по апрель 2013г. : протоколы выемки ( л.д. 14-15, 20-21, 116-117 т.28; л.д. 124-138, 227-229, 139-226 т.28;, платежные поручения, выписки по расчетным счетам ; заключение № от 12.01.2015г. исследования по движению дене6жных средств между указанными организациями с указанием назначением платежей ( л.д. 154-162 т.21) выписки из лицевых счетов ООО «<данные изъяты>» № за период времени с 26 февраля 2013 г. по 27 мая 2014 г., в которой отражено поступление денежных средств по кредитному договору и из списание (Т. 13 л.д. 24-25), № за период времени с 03 февраля 2011 г. по 27 августа 2013 г., в которой отражено поступление денежных средств «как возврат ошибочно перечисленных» со счета ООО «<данные изъяты> кредитному договору (Т. 19 л.д. 120-183).

Анализ исследованных доказательств приводит суд к выводу, что они ни каждое в отдельности, ни в своей совокупности не дают оснований для вывода о виновности подсудимого в совершении данного преступления, а выводы органов предварительного следствия и государственного обвинителя в суде носят предположительный характер.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под легализацией доходов, полученных преступным путем, понимается придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученным в результате совершения преступления, то есть совершение действий с доходами, полученными от незаконной деятельности таким образом, чтобы источники этих доходов казались законными, а равно действий, направленных на сокрытие незаконного происхождения таких доходов.

По смыслу закона, для решения вопроса о наличии состава преступления, предусмотренного ст. 174.1 УК РФ, необходимо установить, что лицо совершило указанные финансовые операции и другие сделки с денежными средствами в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными средствами.

Для целей ст. 174.1 УК РФ под финансовыми операциями могут пониматься любые операции с денежными средствами (наличные и безналичные расчеты, кассовые операции, перевод или размен денежных средств, обмен одной валюты на другую и т.п.).

К сделкам как признаку указанных преступлений могут быть отнесены действия, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а равно на создание видимости возникновения или перехода гражданских прав и обязанностей.

При этом, по смыслу закона, указанные финансовые операции и сделки заведомо для виновного маскируют связь легализуемого имущества с преступным источником его происхождения (основным преступлением).

Как указывалось судом выше, действия Смолина А.Н., квалифицированные органами предварительного следствия как мошенничество по ч.4 ст. 159 УК РФ, суд квалифицировал по ч.3 ст. 33, ч.1 ст. 176 УК РФ как организация незаконного получения кредита путем предоставления банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии организации.

Между тем из представленных органами предварительного следствия не усматривается, какие именно действия были совершены именно Смолиным А.Н. для придания правомерности владению денежными средствами, приобретенными в результате незаконного получения кредита, а свидетельствуют лишь о распоряжении деньгами, полученными в результате совершенного им преступления

Установлено объективно, что полученными в результате незаконного заключения кредитного договора денежными средствами ООО «<данные изъяты> производило платежи, которые были обусловлены обычным финансово-хозяйственным оборотом организации: оплата налогов, взносов, договоров поставок, погашение кредитов, выплата зарплаты и пр., т.е. денежные средства были направлены именно на те цели, именно которые преследовались при заключении данного договора.

Перечисление части данных средств на счета ООО «<данные изъяты>» с последующим возвратом перечисленных средств на счета ООО «<данные изъяты> с указанием об ошибочности данных перечислений само по себе не может свидетельствовать об умысле подсудимого на легализацию незаконно полученных денежных средств, поскольку такая ошибка в бухгалтерском обороте любой организации в принципе возможна, а ее преднамеренность в преступных целях, отвечающих признакам ст. 174.1 УК РФ, не доказана.

Органами следствия не установлено ( и не устанавливалось и не проверялось) каким образом данные платежи были произведены, откуда данные расчетных счетов ООО «<данные изъяты>» при отсутствии между ними и ООО «<данные изъяты> договорных отношений появились у ООО «<данные изъяты>», как принимались решения о возвращении данных денежных средств на р/с «<данные изъяты> т.к. никто из лиц, имеющих отношении к <данные изъяты>», не установлены и не допрошены. Отсутствие таких договорных отношений установлено только со слов свидетеля <данные изъяты> и больше ничем не подтверждены. Кроме того, установлено и ничем не опровергнуто, что в ООО «<данные изъяты> имелась система «банк-клиент», которой пользовались и ООО «<данные изъяты> однако механизм указанных перечислений органами следствия не проверен и не установлен.

Между тем объективно же установлено, что в указанный период ( период движения денежных средств между ООО «<данные изъяты> продолжали поступать транши по кредитному договору с ОАО <данные изъяты>», средства от которых также перечислялись ООО «<данные изъяты>» в качестве необходимых платежей, в связи с чем суд сомневается в возможности разграничения конкретных денежных средств, направленных на законные, по мнению следствия, платежей, и в смысле их «отмывания».

Таким образом, установленные действия подсудимого Смолина А.Н. полностью охватываются ч.3 ст. 33, ч.1 ст. 176 УК РФ, поэтому указание на наличие в его действиях состава преступления, предусмотренного ч.2 ст. 174.1 УК РФ подлежит исключению как излишне вмененное.

При назначении наказания в соответствии с ч.3 ст. 60 УК РФ суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, личность виновного, в том числе обстоятельства, смягчающие и отягчающие наказание, и влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи.

Смолин А.Н. ранее не судим. На учетах в ОГБУЗ «СОПКД» и «СОНД» не состоит. По месту жительства характеризуется положительно.

На иждивении имеет ребенка <данные изъяты> которая согласно справке МСЭ является ребенком-инвалидом, что в соответствии с п. «г» ч.1 ст. 61 УК РФ судом признается в качестве смягчающего наказание обстоятельством.

Кроме того, он имеет на иждивении престарелых мать-инвалида 2 группы <данные изъяты> и отца (<данные изъяты>). Награжден медалями « За безупречную службу в ВС СССР», «За отличие в военной службе» 1 и 2 степеней. Является ветераном труда и военной службы. Принимал участие в ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС в 1986г., в связи с чем имеет право на льготы. Уволен с военной службы в 1998г. в звании подполковника в связи с сокращением Вооруженных Сил ( т. 49 л.д. 1-13).

За время занятия бизнесом по данным Всероссийского бизнес-рейтинга награждался орденом «Звезда экономики России» 3 ст., а ООО «<данные изъяты>» получало звание «Лидер экономики 2010» (21 место и 646053). В 2011г. ООО <данные изъяты> ( как установлено судом - подсудимый фактически осуществлял руководство данной организацией) принимало участие в международном саммите в Индии «Лига лучших» как участник конкурса ТОП-50 ( 30 место). Отмечался благодарственным письмом Смоленского отделения <данные изъяты> за вклад в развитие современных банковских продуктов ( л.д. 243-250 т.48).

Указанные обстоятельства суд в силу ч.2 ст. 61 УК РФ признает смягчающими наказание.

Отягчающих обстоятельств, предусмотренных ч.1 ст.63 УК РФ, по делу не установлено.

Преступление, совершенное подсудимым, отнесено к категории средней тяжести.

Учитывая обстоятельства совершения преступления, данные о личности подсудимого, наступившие последствия, а также отношения потерпевших, поведение подсудимого после совершения преступления, суд считает целесообразным и справедливым назначить ему наказание в виде обязательных работ, полагая, что именно такое наказание в данном случае будет отвечать целям и задачам уголовной ответственности.

Поскольку в соответствии с п.п.6, п.п. 9 п.1 постановления Государственной Думы «Об объявлении амнистии в связи с 70-летнием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945г.г.» подсудимый безусловно подпадает по действие данного постановления в смысле освобождения от наказания, суд считает нецелесообразным на основании ч.6 ст. 15 УК РФ снижать категорию преступления.

Гражданский иск ОАО <данные изъяты>» в сумме 10 085 616 руб. суд оставляет без рассмотрения, поскольку представитель потерпевшего не явно поддержал такие требования в суде, а данные денежные средства взысканы решением <данные изъяты> районного суда гор. Смоленска от 25.02.2014г. и решением <данные изъяты> суда Смоленской области от 29.06.2014г. обращено взыскание на имущество, в т.ч. подсудимого, но оставляет за потерпевшими право на его разрешение в порядке гражданского судопроизводства.

Судьба вещественных доказательств по делу разрешается на основании ст.81 УПК РФ.

Органами предварительного следствия подсудимому также вменялись еще 27 эпизодов мошенничества с причинением крупного и особо крупного ущерба.

Согласно обвинительному заключению преступления им совершены при следующих обстоятельствах.

Смолин А,Н. в период с декабря 2008 г. по июль 2013 г. включительно путем обмана и злоупотребления доверием систематически совершал хищения денежных средств кредитных учреждений на территории г. Смоленска посредством представления Банкам заведомо ложных и недостоверных сведений, и заключением кредитных договоров как на самого себя, так и через родственников, подставных лиц из числа работников подконтрольных ему ООО «<данные изъяты>

Являясь учредителем и директором ООО «<данные изъяты>», а также создав подконтрольную ему организацию ООО <данные изъяты> учредителем которой была его жена ФИО11., а директором – его сын ФИО12., подсудимый разработал преступный план хищений денежных средств в кредитных учреждениях (банках), расположенных на территории гор. Смоленска, согласно которому предусматривались следующие последовательные действия : подыскание потенциальных заемщиков ( подставных лиц) среди родственников и сотрудников указанных организаций; введение потенциальных заемщиков в заблуждение относительно целей получения ими кредитов, а также добросовестного и своевременного производства выплат по заключенным кредитным договорам и склонение таким образом последних к заключению таких договоров; организация изготовления поддельных документов о размере заработной платы заемщиков и предоставление их в кредитные учреждения с целью обмана лиц, ответственных за принятие решений о выдаче кредитов, и создания условий, необходимых для принятия представителями банков положительных решений о выдаче кредитов; незаконное получение в свое распоряжение денежных средств, выданных банками по заключенным кредитным договорам; уплата ежемесячных платежей по заключенным кредитным договорам в течение непродолжительного промежутка времени с целью дальнейшем маскировки своей преступной деятельности и недопущения обращения заемщиков либо представителей банков в правоохранительные органы с целью получения необходимого времени для свободного распоряжения похищенными денежными средствами и сохранения возможности в дальнейшем совершать аналогичные преступления.

В период времени с декабря 2008 г. по июль 2013 г. включительно, Смолин А.Н. в соответствии с разработанным преступным планом в качестве подставных лиц вовлекал в свою преступную деятельность работников ООО «<данные изъяты>», в которых он являлся руководителем, и родственников, не осведомляя их о своих преступных намерениях, среди которых: <данные изъяты>ФИО11., ФМО12 Пользуясь доверительными отношениями с указанными лицами, Смолин А.Н. путем обмана и злоупотребления доверием склонил их к заключению кредитных договоров в банках, расположенных на территории г. Смоленска. Смолин А.Н. сообщал данным лицам, что денежные средства ему нужны для развития его предпринимательской деятельности, и убеждал их, что погашать задолженность по кредитным договорам будет самостоятельно, хотя не имел намерения и финансовой возможности исполнить в полном объеме кредитные обязательства заемщиков, чем вводил их в заблуждение относительно своих истинных намерений. С целью обмана представителей банков, ответственных за принятие решений о выдаче кредитов, и создания условий, необходимых для принятия представителями банков положительных решений о выдаче кредитов, Смолин А.Н., будучи осведомленным о требованиях, предъявляемых банками к заемщикам, давал указания работникам бухгалтерии взаимосвязанных Обществ ООО «<данные изъяты>», не осведомленных о преступных намерениях Смолина А.Н., на изготовление фиктивных справок о заработной плате заемщиков, которыми вносились заведомо ложные сведения о трудоустройстве и размере доходов подставных заемщиков.

После заключения кредитных договоров и получения наличных денежных средств в кредит либо кредитных банковских карт с зачисленными на их счета денежными средствами подставные лица передавали их Смолину А.Н. добросовестно заблуждаясь, что исполнять кредитные обязательства будет Смолин А.Н. Смолин А.Н., незаконно путем обмана и злоупотребления доверием получив доступ к денежным средствам, предоставленным банками по кредитным договорами с подставными лицами, руководствуясь корыстными побуждениями, распоряжался ими по своему усмотрению.

В дальнейшем Смолин А.Н. в течение непродолжительного промежутка времени совершал ежемесячные платежи по кредитным договорам, тем самым создавая видимость исполнения кредитных обязательств заемщиков, для дальнейшей маскировки своей преступной деятельности и недопущению обращения заемщиков либо представителей банков в правоохранительные органы, получая тем самым необходимое количество времени для свободного распоряжения похищенными денежными средствами и сохраняя возможность в дальнейшем совершать аналогичные преступления.

Таким образом, Смолин А.Н. в период с декабря 2008 г. по июль 2013 г. включительно, путем заключения кредитных договоров через родственников, подставных лиц из числа работников, похитил денежные средства ОАО <данные изъяты> на общую сумму 22 926 409.97 рублей.

Допросив подсудимого Смолина А.Н., который в этой части виновным себя в мошенничестве не признал, потерпевших и представителей потерпевших, свидетелей, исследовав представленные органами предварительного следствия иные доказательства, а также дополнительно представленные в судебное заседание, суд установил другие обстоятельства уголовного дела, которые заключаются в следующем.

Смолин А.Н. на основании решения № от 01.04.199г. являлся единственным учредителем ООО «<данные изъяты>», которое было создано им для осуществления коммерческой деятельности в сфере оптовой и розничной торговли горюче-смазочными материалами. Приказом № от 03 мая 2000 г. Смолин А.Н. назначен на должность директора ООО <данные изъяты>», которую он занимал до 13.01.2015, то есть до принятия судом решения о признании юридического лица банкротом и открытии конкурсного производства.

Его жена ФИО11 решением № от 22 января 2001г. создала (учредила) коммерческую организацию - общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> в котором она являлась единственным участником ( учредителем).

Директором Общества с 30.10.2002г. являлся ФИО1 с 20.02.2004г. - ФИО28 с 05.09.2012г. им является ФИО12., сын Смолина А.Н. и ФИО11

Фактически руководил деятельностью ООО «<данные изъяты> подсудимый Смолин А.Н., который реально принимал решения, касающиеся финансово-хозяйственной деятельности Общества, его развития, в т.ч. вопросов кредитования Общества. Офисы ООО «<данные изъяты>» находились в одном помещении в <адрес>, там же находились сотрудники Обществ (руководство, бухгалтерия), которые исполняли свои трудовые обязанности для двух Обществ, невзирая на то, в чьем штате они реально числились, в том числе все они подчинялись Смолину А.Н. как фактическому руководителю Обществ.

В период времени с 2008 по 2013г.г. Смолин А.Н. для поддержания нормального функционирования Обществ неоднократно прибегал к получению кредитных средств в кредитных учреждениях гор. Смоленска, оформляя кредитные договора в том числе на физических лиц из числа своих родственников – жены, сыновей, невестки, самого себя, а также сотрудников ООО «<данные изъяты>», поскольку кредиты на физических лиц, по его мнению, получить было быстрее. При этом полученные денежные средства направлялись на нужды Обществ, а предусмотренные графиком погашения кредитов платежи осуществлялись за счет средств Обществ без участия собственно физических лиц - фактических заемщиков.

Подыскание банков, в которых предполагалось получение кредитов работниками Обществ и членами семьи Смолиных, проведение переговоров с сотрудниками банков в смысле получения информации о конкретных условиях возможностей получения кредитов, в том числе о необходимых сведениях о заемщиках, которые гарантируют получение кредитов в необходимых размерах, осуществлял лично подсудимый Смолин А.Н. При этом по его указанию сотрудники и ООО «<данные изъяты>» готовили необходимые пакеты документов для заключения кредитных договоров, в том числе с данными, которые не соответствовали реальной действительности, например, сведениями о доходах заемщиков.

1.25 августа 2009г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО28 по предложению подсудимого Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 25.08.2009 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 25.08.2009 по 25.08.2014г., с процентной ставкой 18.00 % годовых. При этом заемщиком был предоставлен необходимый пакет документов, в т.ч. не соответствующая действительности справка формы 2-НДФЛ с размером дохода в сумме 130 000 руб. в месяц. В тот же день данные денежные средства с банковской карты в офисе банка в <адрес> были им обналичены и переданы Смолину А.Н. в офисе ООО «<данные изъяты>» в <адрес>.

Подсудимый Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО28 совершив в период времени с 30 октября 2009 г. по октябрь 2013 г. включительно по кредитному договору № от 25.08.2009 г. платежи по основному долгу на общую сумму 1 158 072 рубля 17 копеек.

2. 06 ноября 2009 г. работник ООО «<данные изъяты>ФИО31 по предложению Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 06.11.2009 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 06.11.2009 по 06.11.2014, с процентной ставкой 20.20 % годовых. При этом заемщиком был предоставлен необходимый пакет документов, в т.ч. справка формы 2-НДФЛ с недействительным размером дохода в сумме 48 000 руб. в месяц. В этот же день <данные изъяты>. в офисе Банка <данные изъяты> адресу: <адрес> получил банковскую карту №, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 750 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО31., совершив в период времени с 01 февраля 2010 г. по октябрь 2013 г. включительно по кредитному договору № от 06.11.2009 г. платежи по основному долгу на общую сумму 490 215 рублей 63 копейки.

3. 01 июня 2010 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО2. по просьбе Смолина А.Н. заключила с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 01.06.2010 г., в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 714 000 рублей (из них 14 000 рублей комиссия за выдачу кредита) сроком на 60 месяцев, с 01.06.2010 по 01.06.2015г. с процентной ставкой 21.40 % годовых. При этом заемщиком был предоставлен необходимый пакет документов, в т.ч. справка формы 2-НДФЛ с размером дохода в сумме 44 300 руб. в месяц, не соответствующим действительности. В этот же день <данные изъяты> в офисе Банка по адресу <адрес> банковской карты № обналичила денежные средства и в офисе ООО «<данные изъяты>» и ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, передала Смолину А.Н.

Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО2 совершив в период времени с 01 июля 2010 г. по 02 сентября 2013 г. платежи по основному долгу на общую сумму 417 345 рублей 63 копейки. В дальнейшем свои обязательства по указанному кредитному договору ФИО2 стала исполнять самостоятельно, совершив в период времени с октября 2014 г. по февраль 2015 г. включительно 5 (пять) платежей на общую сумму 100 000 рублей (из которых 39 000 рублей полученные от Смолина А.Н., а 61 000 рублей личных).

4. 07 ноября 2011 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО <данные изъяты>» кредитный договор № от 07.11.2011 г., в соответствии с которым ему была предоставлена кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования с кредитным лимитом 600 000 рублей сроком установления кредитного лимита с 07.11.2011 по 07.11.2014, с процентной ставкой 18.90 % годовых. При этом заемщиком был предоставлен пакет документов, в т.ч. справка формы 2-НДФЛ с размером ежемесячного дохода 260 000 руб., не соответствующим дейстительности. 08 ноября 2011 г. <данные изъяты> в офисе ОАО <данные изъяты> по адресу: <адрес> получил банковскую карту №, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 600 000 рублей, которые он обналичил в банкомате банка и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

08 ноября 2011 г. ФИО28 по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО АКБ «<данные изъяты>» кредитный договор № от 08.11.2011 г., в соответствии с которым ФИО28 была предоставлена кредитная карта «Овердрафт» с кредитным лимитом 600 000 рублей сроком установления кредитного лимита с 08.11.2011 по 08.11.2014, с процентной ставкой 19.90 % годовых. В этот же день он в офисе ОАО АКБ <данные изъяты>» по адресу: <адрес> получил банковскую карту с денежными средствами 600 000 рублей, которые он здесь же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО28 совершив в период времени с 10 января 2012 г. по 09 декабря 2013 г. включительно по кредитному договору № от 07.11.2011 г. платежи, необходимые для погашения задолженности, в период с 22 ноября 2011 г. по 08 мая 2013 г. включительно по кредитному договору № от 08.11.2011 г. платежи, необходимые для погашения задолженности.

5. 15 ноября 2011 г. директор ООО «<данные изъяты>» ФИО12 ( сын подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО АКБ <данные изъяты>» кредитный договор № от 15.11.2011 г., в соответствии с которым ему была предоставлена кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования на сумму 600 000 рублей с кредитным лимитом с 15.11.2011 по 15.11.2014, со ставкой 18.90 % годовых. При этом он предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 250 000 руб. В этот же день ФИО12 в операционном офисе «Смоленский» <данные изъяты>» г. Смоленска, расположенном по адресу: <адрес> получил банковскую карту с денежными средствами с кредитным лимитом в сумме 600 000 рублей, который он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ. В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО12 совершив в период времени с 16 января 2012 г. по 09 декабря 2013 г. включительно по кредитному договору № № 15.11.2011 г. платежи, необходимые для погашения задолженности.

6. 22 ноября 2011 г. ФИО11.( жена подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО АКБ «<данные изъяты>» кредитный договор № от 22.11.2011 г., в соответствии с которым ей была предоставлена кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования на сумму 600 000 рублей, с кредитным лимитом с 22.11.2011 по 22.11.2014 г., со ставкой 18.90 % годовых. При этом она предоставила в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 2 500 000 руб. В этот же день ФИО11. в операционном офисе «<данные изъяты>», расположенном по адресу: г<адрес> обналичила данные денежные средства и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО11., совершив в период времени с 23 января 2012 г. по 24 декабря 2013 г. включительно по кредитному договору № от 22.11.2011 г. платежи, необходимые для погашения задолженности.

7. 20 января 2012 г. ФИО11. ( жена подсудимого) по предложению Смолина А.Н. заключила с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 20.01.2012 г., в соответствии с которым ФИО11. был предоставлен потребительский кредит в сумме 3 000 000 рублей сроком на 84 месяца, с 20.01.2012 по 21.01.2019 с процентной ставкой 20.90 % годовых. При этом она предоставила в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 315 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, ФИО11. была предоставлена Банковская карта, со счета которой она обналичила денежные средства в сумме 3 000 000 рублей и в офисе ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества. В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО11 совершив в период времени с 20 февраля 2012 г. по 02 сентября 2013 г. включительно тридцать восемь платежей на общую сумму 1 147 751 рубль 94 копейки.

8. 22 февраля 2012 г. ФИО32. ( невестка подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 22.02.2012 г., в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 22.02.2012 по 22.02.2017г., с процентной ставкой 19.40 % годовых. При этом она предоставила в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 55 000 руб. В этот же день в Смоленском отделении <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, на банковский Счет ФИО32. были зачислены денежные средства в сумме 750 000 рублей, которые она тут же обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив в период времени с 22 марта 2012 г. по 26 ноября 2013 г. включительно по кредитному договору от 22.02.2012 г. тридцать четыре платежа на общую сумму 227 097 рублей 15 копеек.

9. 14 марта 2012 г. <данные изъяты> сын подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 14.03.2012 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 14.03.2012г. по 14.03.201г. с процентной ставкой 24.30 % годовых. При этом он предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 80 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты>), расположенном по адресу: <адрес><данные изъяты>. была предоставлена Банковская карта с денежными средствами в сумме 750 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал по указанию <данные изъяты> в бухгалтерию Обществ. В дальнейшем <данные изъяты>. произвел частичное погашение задолженности ФИО11., совершив в период времени с 16 апреля 2012 г. по 02 сентября 2013 г. включительно по согласию на кредит № от 14.03.2012 г. двадцать шесть платежей на общую сумму 376 23 рубля 79 копеек.

10. 03 августа 2012 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО33. по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты> согласие на кредит № от 03.08.2012 г., в соответствии с которым был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 210 000 рублей сроком на 84 месяца, с 03.08.2012г. по 05.08.2019г., с процентной ставкой 23.50 % годовых. При этом он предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 83 000 руб. В этот же день ФИО33 в офисе Банка <данные изъяты> по адресу: <адрес> на счет платежной банковской карты были зачислены денежные средства в сумме 1 210 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО33 совершив в период времени с 03 сентября 2012 г. по 24 января 2014 г. включительно по кредитному договору № от 03.08.2012 г. двадцать восемь платежей на общую сумму 549 738 рублей 53 копейки.

11. 22 августа 2012 г. ФИО32. ( невестка подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с Банком <данные изъяты> согласие на кредит № от 22.08.2012 г., в соответствии с которым ФИО32 был предоставлен потребительский кредит в сумме 844 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 22.08.2012г. по 22.02.2017г., с процентной ставкой 24.30 % годовых. При этом она предоставила в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 120 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты>), расположенном по адресу: <адрес> на счет платежной карты были зачислены денежные средства в сумме 844 000 рублей, которые она здесь же обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ. В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО32 совершив в период времени с 24 сентября 2012 г. по 29 июня 2013 г. включительно по согласию на кредит № от 22.08.2012 г. двадцать четыре платежа на общую сумму 279 039 рублей 11 копеек.

12. 20 сентября 2012 г. ФИО11 ( жена подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с ООО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 20.09.2012 г., в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 651 483 рублей 00 копеек (из которых 59 400 рублей страховой взнос на личное страхование, а 92 083 рубля страховой взнос от потери работы), сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 19.90 % годовых. В этот же день, в офисе ООО <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> банковский Счет <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 651 483 рубля, которые она здесь же обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с 23 октября 2012 г. по 18 мая 2013 г. включительно по кредитному договору № от 20.09.2012 г. восемь платежей на общую сумму 137721 рубль 20 копеек.

13. 31 октября 2012 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> по просьбе Смолина А.Н., заключил с ООО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 31.10.2012 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 343 560 рублей (с учетом страхового взноса на сумму 43 560 рублей) сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 29.90 % годовых. При этом он предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 158 000 руб. В этот же день в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> на счет <данные изъяты>. были зачислены денежные средства в сумме 343 560 рублей (с учетом страхового взноса на сумму 43 560 рублей), которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

08 ноября 2012 г. <данные изъяты>. также по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 08.11.2012г. по 08.11.2017г., с процентной ставкой 25.60 % годовых. При этом он также предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 158 000 руб. В этот же день <данные изъяты> в офисе Банка <данные изъяты>) по адресу: <адрес> получил банковскую карту, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 500 000 рублей, которые он здесь же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> кредитные денежные средства в сумме 500 000 рублей передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с 30 декабря 2012 г. по 29 июня 2013 г. включительно по кредитному договору № от 31.10.2012 г. восемь платежей на общую сумму 77 941 рублей 27 копеек, в период времени с 10 декабря 2012 г. по 09 января 2014 г. включительно по кредитному договору № от 08.11.2012 г. восемнадцать платежей на общую сумму 231 923 рубля 88 копеек.

14. 09 ноября 2012 г. работник ООО «<данные изъяты><данные изъяты> по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит №, в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 09.11.2012г. по 09.11.2017г., с процентной ставкой 24.40 % годовых. При этом он предоставил в банк необходимый пакет документов с несоответствующими данными ежемесячного дохода в размере 158 000 руб. В этот же день <данные изъяты> в офисе Банка <данные изъяты>) по адресу: <адрес> получил банковскую карту, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 500 000 рублей, которые он здесь обналичил и в офисе ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес> Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив в период времени с 10 декабря 2012 г. по 24 января 2014 г. включительно по кредитному договору № от 09.11.2012 г. двадцать один платеж на общую сумму 242 502 рубля 18 копеек.

15. 20 ноября 2012 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО1. по просьбе Смолина А.Н. заключила с Банком <данные изъяты> согласие на кредит № в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 400 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 20.11.2012г. по 20.11.2017г., с процентной ставкой 24.50 % годовых. При этом ею был предоставлен необходимый пакет документов с ложной справкой 2-НДФЛ в размере дохода в 76 000 руб. В этот же день в офисе Банка <данные изъяты>) по адресу: <адрес> она получила банковскую карту, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 400 000 рублей, которые она здесь же обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

23 ноября 2012 г. ФИО1 также по просьбе Смолина А.Н. заключила с ЗАО «<данные изъяты> № № от 20.11.2012, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 57 месяцев, с процентной ставкой 17.90 % годовых. При этом ею был предоставлен необходимый пакет документов с ложной справкой 2-НДФЛ в размере дохода в 87 000 руб. В этот же день на текущий счет <данные изъяты>. были зачислены денежные средства в сумме 500 000 рублей, которые ею тут же были обналичены и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>, совершив в период времени с 20 декабря 2012 г. по 09 января 2014 г. включительно по кредитному договору № от 20.11.2012 г. двадцать два платежа на общую сумму 137 860 рублей, в период с 17 декабря 2012 г. по 07 марта 2014 г. включительно по кредитному договору № № от 20.11.2012 г. десять платежей на общую сумму 138 387 рублей 88 копеек.

16. 12 декабря 2012 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО «<данные изъяты>№ от 12.12.2012, в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 429 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 26.10 % годовых. При этом ею был предоставлен необходимый пакет документов с ложной справкой 2-НДФЛ в размере дохода в 141 000 руб. . В этот же день, на текущий счет банковской карты <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 429 000 рублей, которые ею тут же были обналичены и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Обществ.

В дальнейшем, Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с января 2013 г. по январь 2014 г. включительно по кредитному договору № от 12.12.2012 г. десять платежей на общую сумму 109 600 рублей.

17. 28 декабря 2012 г. <данные изъяты> (сын подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком ВТБ <данные изъяты>) согласие на кредит № от 28.12.2012 г., в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 182 000 рублей сроком на 84 месяца, с 28.12.2012г. по 30.12.2019 г. с процентной ставкой 26.00 % годовых. При этом им была предоставлена ложная справка о доходах с размером заработной платы 190 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты>), расположенном по адресу: <адрес> Смолину А.Н. была выдана банковская, на счет которой были зачислены денежные средства в сумме 1 182 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества..

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив в период времени с 28 января 2013 г. по 06 июля 2013 г. включительно по согласию на кредит № от 28.12.2012 г. восемнадцать платежей на общую сумму 184 823 рубля 55 копеек.

18. 18 января 2013 г. работник ООО <данные изъяты>» <данные изъяты>. по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО «<данные изъяты>№ от 18.01.2013 г., в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен потребительский кредит в сумме 436 000 рублей сроком на 60 месяцев, в период времени с 18.01.2013г. по 18.01.2018г. с процентной ставкой 32.90 % годовых. При этом предоставил в банк ложные сведения о своем ежемесячно доходе в 270 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, на счет банковской карты <данные изъяты>. были зачислены денежные средства в сумме 436 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с февраля 2013 г. по сентябрь 2013 г. включительно по кредитному договору № от 18.01.2013 г. пять платежей на общую сумму 65 250 рублей.

19. 21 января 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО33 по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО <данные изъяты> кредитный договор № от 21.01.2013 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 427 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 21.01.2013г. по 21.01.2018г., с процентной ставкой 34.00 % годовых. При этом он предоставил справку о ежемесячно доходе в 270 000 руб., что не соответствовало действительности.. В этот же день <данные изъяты>. в операционном офисе «<данные изъяты>», по адресу: <адрес> выдана банковская карта на текущий счет которой были зачислены денежные средства в сумме 427 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н

В этот же день ФИО33 по просьбе Cмолина А.Н. обратился в <данные изъяты>» за получением кредита в сумме 500 000 руб. При этом он предоставил ложные сведения о своем ежемесячном доходе 270 000 руб. Ему было предложено получить кредитную карту с лимитом 50 000 рублей. <данные изъяты> согласился, в связи с чем заключил с ОАО ««<данные изъяты>»» кредитный договор № от 21.01.2013 г., в соответствии с которым ему была предоставлена кредитная карта с условием кредитования счета с лимитом кредитования счета в сумме 50 000 рублей, с процентной ставкой 47.01 % годовых. В этот же день <данные изъяты>. в операционном офисе «<данные изъяты>», по адресу: <адрес> на текущий счет были зачислены денежные средства в сумме 50 000 рублей, которые он здесь же обналичил.

23 января 2013 г. ФИО33 продолжая свои действия по просьбе Смолина А.Н., заключил с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 23.01.2013 г., в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 84 месяца, с 23.01.2013г. по 23.01.2020г., с процентной ставкой 26.90 % годовых. В этот же день, <данные изъяты>. в операционном офисе «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес> на текущий счет были зачислены денежные средства в сумме 500 000 рублей, которые он здесь же обналичил, и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО33 совершив в период времени с февраля 2013 г. по сентябрь 2013 г. включительно по кредитному договору № от 21.01.2013 г. пять платежей на общую сумму 56 950 рублей, 30 мая 2013 г. по кредитному договору № от 21.01.2013 г. один платеж на сумму 1 600 рублей, в период времени с 04 марта 2013 г. по 23 мая 2013 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ четыре платежа на общую сумму 54 600 рублей.

20. 31 января 2013 г. ФИО32 ( невестка подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит № от 31.01.2013 г., в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей сроком на 60 месяцев, в период времени с 31.01.2013г. по 31.01.2018г., с процентной ставкой 26.00 % годовых. При этом ею была предоставлена ложная справка о своем ежемесячном доходе в 104 000 руб. В этот же день в операционном офисе «<данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>, на счет ФИО32 были зачислены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, которые она здесь же обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты> по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО32 совершив в период времени с 01 марта 2013 г. по 29 июня 2013 г. включительно по согласию на кредит № от 31.01.2013 г. одиннадцать платежей на общую сумму 99 662 рубля 27 копеек.

21. 22 февраля 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО34 по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты> согласие на кредит №, в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 22.02.2013г. по 22.02.2018г., с процентной ставкой 24.00 % годовых. При этом им была предоставлена ложная справка о своем ежемесячно доходе 72 000 руб. В этот же день <данные изъяты> в офисе Банка <данные изъяты> по адресу: <адрес> на счет платежной банковской карты были зачислены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, которые он обналичил в кассе банка и в офисе ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности ФИО49, совершив в период времени с 22 марта 2013 г. по 09 января 2014 г. включительно по кредитному договору № от 22.02.2013 г. пятнадцать платежей на общую сумму 277 140 рублей.

22. 18 апреля 2013 г. <данные изъяты>. (жена подсудимого) по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 18.04.2013 г., в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит в сумме 803 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 22.05 % годовых. При этом ею была предоставлена не соответствующая действительности справка о ежемесячном доходе в 350 000 руб. В этот же день в Смоленском отделении № «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, на банковский счет <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 803 000 рублей, которые она обналичила и в офисе ООО <данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив в период времени с 30 апреля 2013 г. по 26 ноября 2013 г. включительно по кредитному договору № от 18.04.2013 г. семнадцать платежей на общую сумму 104 451 рубль 62 копейки.

23. 25 апреля 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» ФИО35 по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 25.04.2013 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 540 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 23.10 % годовых. Для получения кредита им была предоставлена ложная справка о размере дохода в 300 000 руб. в месяц. В этот же день в Смоленском отделении ОСБ <данные изъяты>», расположенном по адресу: г<адрес> на счет <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 540 000 рублей, которые он тут же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с 25 марта 2013 г. по 04 октября 2013 г. включительно по кредитному договору № от 25.04.2013 г. четыре платежа на общую сумму 75 840 рублей 04 копейки.

24. 08 мая 2013 г. работник ООО «<данные изъяты><данные изъяты> по просьбе Смолина А.Н. заключил с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 08.05.2013 г., в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 425 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21.30 % годовых. Для этого он предоставил ложную справку 2-НДФЛ с размером дохода 300 000 руб. в месяц. В этот же день <данные изъяты> в офисе Смоленского отделения № ОАО «<данные изъяты>» по адресу: г. <адрес> на банковской счет были зачислены денежные средства в сумме 1 425 000 рублей, которые он здесь же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив в период времени с 06 августа 2013 г. по 04 октября 2013 г. включительно по кредитному договору № от 08.05.2013г. два платежа на общую сумму 57 050 рублей.

25. 13 мая 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО <данные изъяты>» кредитный договор № от 13.05.2013, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21.40 % годовых. Для этого ею была предоставлена ложная справка о размере доходе 193 000 руб. в месяц. В этот же день на текущий счет <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, которые были ею обналичены и

в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> она передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив в период времени с 13 июня 2013 г. по 26 ноября 2014 г. включительно по кредитному договору № от 13.05.2013 г. десять платежей на общую сумму 110 000 рублей 01 копейку.

26. 29 мая 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. по просьбе Смолина А.Н. заключил с Банком <данные изъяты>) согласие на кредит №, в соответствии с которым ФИО50 был предоставлен потребительский кредит в сумме 326 000 рублей сроком на 60 месяцев, с 29.05.2013г. по 29.05.2018г., с процентной ставкой 24.00 % годовых. Для этого он предоставил справку 2-НДФЛ с ложным размером ежемесячно дохода 215 000 руб. В этот же день, в офисе Банка <данные изъяты>) по адресу: <адрес> на банковский счет <данные изъяты> были зачислены денежные средства в сумме 326 000 рублей, которые он здесь же обналичил и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передал Смолину А.Н.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты>., совершив 27 сентября 2013 г. по кредитному договору № от 29.05.2013 г. два платежа на общую сумму 41 615 рублей 67 копеек.

27. 08 июля 2013 г. работник ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> по просьбе Смолина А.Н. заключила с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор № от 08.07.2013 г., в соответствии с которым <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 25.50 % годовых. Для этого ею была предоставлена ложная справка 2-НДФЛ о ее ежемесячном доходе в 250 000 руб. В этот же день на текущий счет <данные изъяты>. были зачислены денежные средства в сумме 500 000 рублей она здесь обналичила и в офисе ООО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес> передала по указанию Смолина А.Н. в бухгалтерию Общества.

В дальнейшем Смолин А.Н. произвел частичное погашение задолженности <данные изъяты> совершив 09 августа 2013 г. по кредитному договору № от 08.07.2013 г. платеж на общую сумму 15 500 рублей.

К такому выводу суд пришел на основании исследованных доказательств, которые выразились в следующем.

Подсудимый Смолин А.Н., не признав своей вины в совершении мошеннических действий в отношении банков и своих сотрудников путем получения кредитов работниками ООО «<данные изъяты>», не отрицал, что просил работников данных Обществ оформлять кредиты на свое имя, т.к. это было быстрее, чем на юридических лиц, при этом он давал указания бухгалтериям по поводу оформления необходимых документов. Средства были необходимы для пополнения оборотных средств предприятий, поскольку с 2011г. перед выборами ухудшилась ситуация на топливном рынке, в итоге розничные цены Правительство сдерживало, а оптовые цены на ГСМ стали подниматься, в связи с чем для Обществ наступили трудные времена. Т.к. у него была хорошая кредитная история, банки охотно шли на заключение кредитных договоров с его работниками, но при этом менеджеры банков сами указывали суммы доходов, которые должны быть в документах для предоставления кредитов. Кредиты для предприятий сотрудники брали и ранее, он всегда их оплачивал. Кредиты, которые ему вменяются в вину, он тоже оплачивал, хотя по ним и имеются задолженности с лета 2013г., но присваивать себе кредитные деньги он не намеревался и продолжает оплачивать кредиты до сих пор по возможности. Сейчас заканчивается процедура банкротства Обществ, он расплачивается с кредиторами, поэтому свои обязательства перед людьми выполнит.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО14. (Т.9 л.д.223-227, Т.28 л.д.22-25) следует, что в должности главного бухгалтера ООО «<данные изъяты>» она работает примерно с 2010 года. ООО «<данные изъяты>» являются взаимозависимыми юридическими лицами. Директором ООО <данные изъяты> является Смолин А.Н. В ее должностные обязанности входила подготовка и сдача налоговой отчетности в налоговые органы, обработка и проверка готовой бухгалтерской документации. Начислением зарплаты сотрудникам занимается бухгалтер <данные изъяты> Подготовкой всех необходимых бухгалтерских и налоговых документов для предоставления в кредитные учреждения г.Смоленска с целью получения кредитов занималась она лично. Цифровые показатели в документах ставила она лично по указанию Смолина А.Н.. О том, что сведения в документах завышены, ей было известно, Смолин А.Н. говорил в каких пределах необходимо ставить показатели для Банка, чтобы получить кредит. Подготовкой справок 2-НДФЛ на работников, в том числе на Смолина А.Н., <данные изъяты> для предоставления в кредитные учреждения для кредитов занималась <данные изъяты> по указанию Смолина А.Н. Подписи выполнены ею как главным бухгалтером. Ей было известно, что сведения в справках 2-НДФЛ на работников организаций не соответствуют действительным и были завышены умышленно, с целью получения кредитов в банках г.Смоленска. Как правило, при получении кредитных денежных средств сотрудниками организаций и самим Смолиным данные денежные средства зачислялись на расчетный счет организации, т.к. и само получение кредитов было направлено на пополнение оборотных средств ООО «<данные изъяты>».

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО12 (Т.11 л.д.229-231, Т.13 л.д.142-147, Т.21 л.д.135-140, Т.28 л.д.74-77) следует, что в должности директора ООО <данные изъяты>» он работает со 2 сентября 2013 г., директором ООО «<данные изъяты>» является его отец Смолин А.Н. Юридический адрес ООО «<данные изъяты>» : <адрес>. Основным видом деятельности ООО «<данные изъяты>» являлось оптовая и розничная продажа ГСМ. ООО «<данные изъяты>» являются взаимозависимыми юридическими лицами. Финансовыми функциями данной организации распоряжается отец Смолин А.Н., а в его обязанности входит в основном прием и увольнение работников данной организации, составление договоров с контрагентами. Ему известно, что его отец просил своих работников брать на свое имя кредиты в различных банках с целью увеличения оборотного капитала, которые отец обязался выплачивать, что тот изначально и делал вовремя и в срок. На денежные средства, которые были взяты работниками ООО «<данные изъяты>» в кредит, закупалось топливо, которое продавалось и полученная прибыль от его продажи в основной своей массе шла на погашение вышеуказанных кредитов. Некоторых из работников ООО «<данные изъяты>» для получения кредита он отвозил в различные банки. Кому конкретно передавались денежные средства взятые работниками ООО «<данные изъяты>» в кредит он не знает, при их передаче не присутствовал, возможно, передавались в бухгалтерию ООО <данные изъяты>

Аналогичные сведения усматривались из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. ( л.д. 20-22 т.10), которая также показывала, что в 2009г. по просьбе Смолина А.Н. получала кредит в Банке <данные изъяты> в сумме 700 000 руб., который был полностью и вовремя оплачен Смолиным А.Н.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.4 л.д.166-169) следует, что в должности бухгалтера ООО «<данные изъяты>» она работала в период с 1999 года по 23.12.2009 года. На тот период директором ООО «<данные изъяты> являлся Смолин А.Н., а директором ООО <данные изъяты>» являлся <данные изъяты> В период времени с 1999 г. по декабрь 2009 г. должности бухгалтеров ООО «<данные изъяты>» занимали <данные изъяты>. В помещениях, расположенных по адресу: <адрес> находятся офисы ООО «<данные изъяты>», а так же общий кабинет бухгалтерии, в котором располагались рабочие места всех вышеперечисленных бухгалтеров. Все бухгалтера, в том числе и она, выполняли указания директора ООО «<данные изъяты>» Смолина А.Н.<данные изъяты>. номинально занимал должность директора ООО «<данные изъяты> (на бумаге), сам <данные изъяты>. самостоятельно никаких решений без указаний Смолина А.Н. не принимал.

Подготовкой всех необходимых бухгалтерских и налоговых документов ООО «<данные изъяты>» для представления в кредитные учреждения г. Смоленска, с целью получения кредитов занималась она лично. По поводу полученных кредитов на сотрудников Обществ ей было известно, что когда сотрудник ООО «<данные изъяты> приезжал из банка с уже с полученными в кредит денежными средствами, то он непосредственно заходил в кабинет к Смолину А.Н. и передавал денежные средства Смолину А.Н. Часто после передачи денежных средств сотрудники сами заходили в бухгалтерию и рассказывали, что получили кредит и денежные средства передали лично ФИО5 Всем работникам ООО «<данные изъяты>» Смолин А.Н. говорил, что потребительские кредиты, которые они берут на свое имя, он будет своевременно оплачивать и данные денежные средства, полученные по кредиту, пойдут на развитие дальнейшего бизнеса ООО «<данные изъяты>». Лично она по указанию Смолина А.Н. так же брала потребительские кредиты в <данные изъяты> в 2005 году, 2006 году, 2007 году, которые были своевременно погашены Смолиным А.Н., без каких-либо просрочек платежей. Данные предприятия до 2006 года приносили достаточную прибыть, несмотря на то, что вышеуказанные организации брали кредиты в различных банках, в организациях была положительная кредитная история, Общества в срок расплачивались с кредитами, и никаких просрочек не было, но на момент строительства личного дома Смолина А.Н., расположенного в <адрес>, в вышеуказанных обществах начались финансовые затруднения. В связи с чем Смолин А.Н. стал говорить работникам ООО <данные изъяты>» брать на свое имя потребительские кредиты, якобы для развития ООО <данные изъяты>». В последующем все понимали, что организация ООО «<данные изъяты>» не развивается, а все денежные средства, которые работники получали в виде кредита в различных банках, и отдавали Смолину А.Н. идут на строительство его дома. Все работники доверяли Смолину А.Н., в связи с этим брали кредиты на свое имя для Смолина и изначально тот старался кредиты вовремя оплатить, но в последующем стали возникать затруднения с их оплатой.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.4 л.д.170-172, Т.9 л.д.220-222, Т.28 л.д.22-25) следует, что в ООО «<данные изъяты>» в должности бухгалтера она работает с 15.06.2012 г. по настоящее время. О том, что директор ООО «<данные изъяты> Смолин А.Н. является инициатором получения ряда кредитов по фиктивным справкам 2-НДФЛ на работников ООО «<данные изъяты>» в банках г. Смоленска ей стало известно примерно с января 2013г., после того, как ей стали поступать устные указания со стороны Смолина А.Н. подготовить фиктивную справку 2-НДФЛ на кого-то из работников ООО «<данные изъяты>». Завышенную величину ежемесячной заработной платы в справке 2-НДФЛ она указывала только по указанию Смолина А.Н. Величина заработной платы в фиктивных справках 2-НДФЛ могла варьировать от 85 000 рублей до 350 000 рублей. Она лично по указанию Смолина готовила фиктивные справки 2-НДФЛ на работников ООО «<данные изъяты>»: на <данные изъяты> за 2012г. № от 06.05.2013г., с указанием ежемесячного дохода в размере 300 000 рублей, за 2013г. № от 06.05.2013г. с суммой ежемесячного дохода 300 000 рублей, суммы были значительно завышены; на <данные изъяты>. за 2012г. № от 28.05.2013г. с ежемесячным доходом 215 000 рублей, за 2013г. № от 28.05.2013г. в размере 215 000 рублей, № от 17.04.2013г. в размере 300 000 рублей, № от 17.04.2013г. в размере 300 000 рублей, на <данные изъяты>. за 2012г. № от 06.05.2013г. в размере 193 000 рублей, за 2013г. № от 06.05.2013г. в размере 193 000 рублей, на <данные изъяты>. ею была заполнена справка типового образца из банка для получения кредита в <данные изъяты>) от 20.02.2013г.. с ежемесячным доходом в размере 72 000 рублей, а годовой соответственно 864 000 рублей. Возможно, она готовила справки и на других работников Обществ. Все фиктивные справки 2-НДФЛ подписывались главным бухгалтером <данные изъяты> Денежные средства, полученные от физических лиц по кредитным договорам, приходовались в кассу Обществ, с последующим перечислением их на расчетный счет путем займа от Смолина А.Н. Оприходование кредитных денежных средств от самих работников никак не фиксировалось.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т. 9 л.д. 217-219, Т.28 л.д. 68-72) следует аналогичная информация. Кроме того, она показывала, что в период с 2009 года по 2013 год многие сотрудники ООО «<данные изъяты>» по указанию Смолина А.Н. получали денежные средства на своё имя и передавали их Смолину А.Н. На какие цели получались кредиты и куда именно расходовались денежные средства ей неизвестно. При оформлении документов в кредитные учреждения г. Смоленска для получения кредитов как для физических лиц так и для юридических лиц указывались недостоверные сведения, а именно: при оформлении кредитов на сотрудников ООО «<данные изъяты> в справках 2-НДФЛ и справках по формам банков указывалась завышенная заработная плата с целью получения большего количества денежных средств по кредитам.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО36 (Т.4 л.д.192-193, л.д.200-202) следует, что с 2001 года по 2013 год он работал в должности водителя в ООО «<данные изъяты>», где директором являлся Смолин А.Н. После ухода ФИО28 с должности директора ООО <данные изъяты>» на его место пришел сын Смолина А.Н. - <данные изъяты>. Фактически обеими фирмами: ООО «<данные изъяты>» - руководил и управлял Смолин А.Н. На момент его работы в ООО «<данные изъяты>» ему было известно, что для Смолина А.Н. его работники брали по указанию последнего кредиты на свое имя, которые затем отдавали Смолину А.Н. якобы для повышения оборотных средств организации. В период времени с 2009 год по 2013 год он неоднократно ездил в банки г. Смоленск <данные изъяты> и другие) для того, чтобы оплатить кредиты, которые были оформлены на Смолина А.Н., его родных, <данные изъяты> и других, которые являлись работниками ООО «<данные изъяты>». При каких условиях были оформлены кредиты, ему неизвестно. Ему от Смолина А.Н. поступали указания зайти в бухгалтерию, где на тот момент работали бухгалтерами <данные изъяты>, ему бухгалтером выдавался пакет документов, где были указаны номера кредитных договоров, и денежные средства, которые он должен был оплатить по тому или иному кредиту, что он и делал, после чего ехал в банки и сам оплачивал кредиты. Квитанции о погашении кредитов отдавал в бухгалтерию ООО «<данные изъяты>». Примерно за два-три месяца до его увольнения из ООО «<данные изъяты> оплаты по кредитам прекратились, выплаты по заработной плате стали задерживать. Как он понял, оплаты по вышеуказанным кредитам прекратились из-за того, что деятельность ООО «<данные изъяты>» была приостановлена, и оплачивать кредиты было нечем. Лично ему <данные изъяты>. говорили, что полученные кредитные денежные средства они отдавали лично Смолину А.Н., на какие конкретно нужды, Смолин А.Н. им не пояснял, а говорил, что платы по кредитам будут совершаться им своевременно. Он знал, что кредитные денежные средства, которые Смолину А.Н. отдавали его работники, для повышения оборотных средств предприятия, Смолин А.Н. тратил на свои личные нужды, строил дом в <адрес>. Об этом знали так же и другие работники ООО «<данные изъяты>».

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО33 (Т.11 л.д.225-227) также усматривается, что Смолин А.Н. предлагал всем своим работникам брать на свое имя кредиты для него, с целью развития предприятия ООО «<данные изъяты>», утверждая, что оплачивать данные кредиты будет он сам. Часть кредитов, взятых работниками ООО «<данные изъяты>», уходила на закупку топлива для АЗС, а остальная часть (большая) уходила на личные нужды Смолина А.Н. Заработная плата сотрудникам выплачивалась не вовремя, с ее выдачей начались затруднения. Так же ей известно, что справки 2-НДФЛ, которые выдавались работникам ООО <данные изъяты>», были фиктивными, в них были указаны значительно завышенные суммы дохода, которые не соответствовали действительности.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО32. (Т.12 л.д.16-18, Т.21 л.д.127-134) следует, что в ООО <данные изъяты>» директором являлся Смолин А.Н., а директором ООО «<данные изъяты>» - ее супруг <данные изъяты> Она в должности начальника отдела маркетинга ООО «<данные изъяты>» была с 2010 года, ее заработная плата согласно документам составляла 5500 рублей. Ей известно, что Смолин А.Н. просил своих работников, которые у него работали в ООО «<данные изъяты>», брать на свое имя кредиты, которые тот в последующем будет оплачивать сам. Ей известно, что на денежные средства от полученных кредитов Смолин А.Н. приобретал топливо для АЗС, на какие суммы не знает. Она так же брала кредиты для Смолина А.Н. с 2011 года в банках: «<данные изъяты> банк «<данные изъяты>», на какие суммы не помнит, на общую сумму около 3 000 000 рублей. Смолин А.Н. просил ее взять на свое имя для него кредиты с целью пополнения оборотных средств для ООО «<данные изъяты> после чего ей в бухгалтерии выдавалась справка 2-НДФЛ, где был указан гораздо завышенный ее доход, который реально не соответствовал действительности. В случае если бы в справке был указан ее реальный доход, банки бы не выдали ей необходимую денежную сумму кредита. После чего она сама приезжала в банк и находила определенного человека-работника банка, (полные данные которого ей заранее называл Смолин А.Н., к которому необходимо подойти). Предоставив менеджерам необходимый пакет документов, она оформляла заявку на кредит, и спустя несколько дней сотрудники банка звонили в основном Смолину А.Н. и говорили, что ее заявка на кредит одобрена и ей можно приезжать за денежными средствами в банк, что она и делала. Получив денежные средства в банк, она привозила их в бухгалтерию (так ей говорил Смолин А.Н.), после чего, спустя примерно неделю, на АЗС- расположенную на <адрес>, приходил бензовоз с топливом. В настоящее время по кредитам имеются просрочки платежей.

Согласно заключению специалиста № от 22.01.2015 г. общая сумма денежных средств (основной долг, проценты за пользование денежными средствами, другие платежи), подлежащая к уплате по кредитным договорам, заключенным по просьбе Смолина А.Н. гражданами <данные изъяты> директором ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> а также Смолиным А.Н. по состоянию на последнее число каждого месяца, в период с 2008 г. по 2013 год составила 12 452 711,40 руб. Согласно данным, отраженным в бухгалтерской отчетности ООО «Бахус-Ойл», установлено, что на протяжении исследуемого периода доля долгосрочных, краткосрочных обязательств по займам и кредитам Общества составляла более 67 % от общей стоимости источников ООО «<данные изъяты> при этом значение показателя «собственные источники» Общества в исследуемый период имело тенденцию к снижению (от 27 % до 2 %), доля наиболее ликвидных активов (денежные средства в кассе и на расчетном счете, краткосрочные финансовые вложения) Общества составляла менее 5 % от суммы всех средств ООО «<данные изъяты>», за исключением значения данного показателя отчетного периода по состоянию на 30.09.2010 г. (доля - 25 %), что отрицательно характеризует кредитоспособность и финансовое состояние Общества, т.е. оборотный капитал ООО <данные изъяты>» в большей степени финансируется за счет заемных средств. Стоимость чистых активов ООО «<данные изъяты>» ниже уставного (резервного) капитала (по состоянию на 31.12.2010 г., 31.03.2011 г., 30.06.2011 г., 30.09.2011 г.), а также финансовое положение Общества по итогам отчетных периодов по состоянию на 31.12.2009 г., 31.03.2010 г., 30.06.2010 г., 31.12.2010 г., 31.03.2011 г., 30.06.2011 г., 30.09.2011 г. убыточно, гр. Смолин А.Н. не имел возможности по состоянию на указанные даты за счет прибыли ООО <данные изъяты>» погашать ссудную задолженность по кредитным обязательствам граждан (<данные изъяты> заключивших по его просьбе кредитные договора.

При этом по итогам финансово-хозяйственной деятельности у ООО «<данные изъяты>» на отчетные периоды по состоянию на 30.09.2010 г., на 31.12.2011 г., на 31.03.2011 г., на 30.06.2012 г., на 30.09.2012 г., на 30.12.2012 г., на 31.12.2013 г., у Общество существовала возможность производить ежемесячные платежи по кредитным обязательствам вышеуказанных лиц.

Кроме того, в результате проведенного анализа бухгалтерской отчетности ООО «<данные изъяты> представленной Обществом в <данные изъяты> России по г. Смоленску, установлено, что по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2013 г. Общество не обладало необходимым размером собственного капитала, доля показателя «денежные средства» ООО «<данные изъяты>» в исследуемый период составило менее 1 % от общей структуры средств Общества, по итогам 2013 г. произошло снижение значений показателей «запасы», «основные средства», при этом значение «дебиторская задолженность» увеличилось на 20,73%, доля показателя «долгосрочные кредиты и займы» на момент получения кредита, а также по состоянию на 31.12.2013 г. составила 81 % - 88 % от общей суммы пассива баланса Общества, финансово-хозяйственная деятельность Общества по итогам 2013 г. убыточна (убыток 2 797 тыс. руб.), что отрицательно характеризует кредитоспособность и финансовое состояние Общества, оборотный капитал ООО «<данные изъяты>» в большей степени финансируется за счет заемных средств. По состоянию на 31.12.2013 г. Общество не имело возможности исполнить кредитные обязательства.

Из заключения специалиста № от 19.02.2015 г. следует, что общая сумма денежных средств (основной долг, проценты за пользование денежными средствами, другие платежи), подлежащая к уплате по кредитным договорам, заключенным по просьбе Смолина А.Н., гражданами (<данные изъяты> по состоянию на последнее число каждого месяца, в период с 2011 г. по 2013 год составила 5 183 351,48 руб., а именно: 2 900 руб. – на 30.11.2011 г. (за период с 01.11.2011 г. по 30.11.2011 г.), 2 055 042,81 руб. – за период с 01.01.2012 г. по 31.12.2012 г. Общая сумма денежных средств (основной долг, проценты за пользование денежными средствами, другие платежи), подлежащая к уплате по кредитным договорам, заключенным по просьбе Смолина А.Н., гражданами (<данные изъяты> а также Смолиным А.Н.) по состоянию на последнее число каждого месяца, в период с 2009 г. по 2013 год составила 17 636 062,88 руб. Финансовое положение Обществ в исследуемый период было убыточно, а именно: ООО «Бахус-Ойл» по состоянию на 31.12.2009 г., 31.03.2010 г., 30.06.2010 г., 31.12.2010 г., 31.03.2011 г., 30.06.2011 г., 30.09.2011 г., ООО «<данные изъяты>» по состоянию на 31.12.2009 г., 31.03.2010 г., 30.06.2010 г., 30.09.2010 г., 31.12.2010 г., 31.03.2011 г., 30.09.2011 г., 31.12.2011 г., 31.03.2012 г., ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у Обществ (ООО «<данные изъяты> отсутствовала возможность по состоянию на указанные даты за счет прибыли погашать ссудную задолженность по кредитным обязательствам граждан (<данные изъяты> заключивших по просьбе Смолина А.Н. кредитные договора.

При этом по итогам финансово-хозяйственной деятельности ООО «<данные изъяты>» на отчетные периоды по состоянию на 30.09.2010 г., на 31.12.2011 г., на 31.03.2012 г., на 30.06.2012 г., на 30.09.2012 г., на 31.12.2012 г., на 31.12.2013 г., ООО «<данные изъяты>» по состоянию на 30.06.2012 г., 30.09.2012 г., 31.12.2012 г., 31.12.2013 г., у Обществ существовала возможность за счет прибыли производить ежемесячные платежи по кредитным обязательствам вышеуказанных лиц (Т. 27 л.д. 28-45).

Из заключения специалиста № от 06.05.2015г.усматривается, что денежные средства от <данные изъяты>, заключивших по просьбе Смолина А.Н. договора с кредитными учреждениями, на расчетные счета и в кассу ООО <данные изъяты>» в период с 01.12.2008 г. по 31.12.2013 г. не поступали (Т. 28 л.д.89-109).

Свидетель ФИО37. дал суду показания, касающиеся процедуры банкротства ООО «<данные изъяты>» и не имеющие существенного значения для рассматриваемого дела.

Указанные выше сведения относятся ко всем 27 эпизодам обвинения, поскольку органы предварительного следствия их представляли как доказательства по каждому из вменяемых в вину. Кроме того, судом исследовались индивидуальные для каждого эпизода доказательства, которые также подтверждают выводы суда, а именно следующие.

1.По эпизоду заключения кредитного договора 25.08.2009г. ФИО28 с Банком ВТБ 24 ( ЗАО) на сумму 1 500 000 руб.

Представитель потерпевшего Банка <данные изъяты>) <данные изъяты> пояснил (с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании), что 24 августа 2009 года за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>» филиал № банка «<данные изъяты>» на <адрес> обратился гр.ФИО28 При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт и указал сведения о ежемесячном доходе, который составил 130 000 рублей, являясь сотрудником ООО «<данные изъяты>»- начальником АЗС. Также представил копию трудовой книжки, свидетельство о государственной регистрации права и др. На основании решения банка 25.08.2009г. с <данные изъяты> был заключен кредитный договор на сумму 1 500 000 рублей. Платежи по договору шли, иного, потом прекратились. Сумма задолженности по основному долгу составила 341 927 руб. 83 коп. С гражданским иском они определяются так- кто будет признан виновным, тот пусть платит. Имеется решение гражданского суда о взыскании суммы задолженности с <данные изъяты>

Также он пояснил, что со Смолиным А.Н. банк работал с 2008г, это обслуживание двух юрлиц – ООО «<данные изъяты>». На тот период к заемщику не было. Также кредиты брались на работников данных структур, претензий тоже не было. Первые заявления в банк пошли в 2014г. В процессе проверки было выявлено, что кредиты на физических лиц брались для юрлиц с условием погашения кредитов Смолиным А.Н. Также было установлено, что при получении кредитов справки о доходах были сфальсифицированы, для получения наибольшей суммы указывалась большая зарплата.

Свидетель ФИО28 (с учетом его оглашенных показаний (Т.25 л.д.139-144) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что в конце августа 2009 года он работал в должности директора ООО «<данные изъяты> к нему обратился директор ООО «<данные изъяты>» Смолин А.Н. по поводу оформления потребительского кредита на свое имя для развития бизнеса (закупку ГСМ для обществ), пояснив, что необходим кредит на сумму 1 500 000 рублей. При этом Смолин пообещал погашать кредит, а ему никаких платежей вносить не придется. Со слов Смолина производить платежи по кредитному договору он должен был из прибыли обществ. Он согласился оформить данный кредит, желая помочь Смолину, при этом находился с ним в доверительных отношениях и финансовой зависимости, т.к. он являлся его руководителем. Со слов Смолина кредит необходимо было оформить в банке <данные изъяты>), а пакет необходимых документов нужно было получить в бухгалтерии Обществ. В бухгалтерии он получил документы для кредита, как он понял, подготовленные по просьбе Смолина А.Н., среди которых находилась справка 2-НДФЛ с указанием его зарплаты в сумме 130 000 рублей несмотря на то, что его средняя зарплата составляла около 13 000 рублей; сумма была значительно завышена, и он понимал, что данная сумма необходима была для получения кредита. Он подписал согласие на кредит от 25 августа 2009г., в соответствии с которым ему предоставлялся кредит в сумме 1500 000 рублей сроком с 25.08.2009г. по 25.08.2014г. со ставкой 18% годовых. В этот же день данные денежные средства им были получены в кассе банка, и он их привез в офис Общества, где передал Смолину А.Н. вместе с графиком платежей и документами по кредиту. Смолин А.Н. каких-либо расписок о том, что будет выплачивать кредит, не писал. Кредит для его личных целей не оформлялся. По кредиту он никаких платежей не осуществлял, изначально Смолин исправно вносил платежи, потом перестал и в настоящее время кредит Смолиным не погашен. В последующем ему стали поступать звонки из банка и присылаться письма с требованиями о погашении задолженности, которые он передавал Смолину, и тот убеждал его, что кредит будет погашен. Предоставляя ложную справку о заработной плате в банк, он не считал, что обманывает Банк, т.к. Смолин А.Н. гарантировал выплаты по кредиту.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО38 (Т.4 л.д.162-165), ФИО39 (Т.24 л.д.145-148), ФИО40. (Т.21 л.д.235-237) следует, что в ОО «<данные изъяты> в г.Смоленске филиала №<данные изъяты>), расположенный по адресу: <адрес> для получения потребительского кредита обращался <данные изъяты> с ним заключен кредитный договор № от 25.08.2009г. на сумму 1,5 млн. рублей, данные денежные средства он в тот же день получил и обналичил. Кредит он получил на основании представленного пакета документов, в т.ч. сведений о месте работы и заработной плате в размере 130 000 руб. в месяц.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>» Банка <данные изъяты>ФИО3 от 28.05.2014г. следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты> получил кредит по кредитному договору № от 25.08.2009г. на сумму 1 500 000 рублей, и взял обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, в ходе проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т. 5 л.д. 4-5).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 25.08.2009 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 1 500 000 рублей под 18,00 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2009 год № от 21.08.2009г. ежемесячная заработная плата <данные изъяты> составляет 130 000 рублей (Т. 5 л.д.39-83).

Согласно справке 2-НДФЛ за 2009г. № от 21.08.2009г. общая сумма дохода <данные изъяты> составляет 910 000 рублей (Т.5 л.д.59).

Согласно копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 г. на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2011 год составляет 181 273.48 рублей ( за январь –июль 2011 г – 15 000 рублей, за август 2011 г.-1 956.52 рублей и 14 316.96 рублей, за август- декабрь 2011 г.- 15 000 рублей) (Т. 5 л.д. 97), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2011 год составляет 112 173.91 рублей ( за январь –июль 2012 г – 15 000 рублей, за август 2012 г.-7 173.91 рублей) (Т. 5 л.д. 98).

Согласно копии обязательства Смолин А.Н. подтверждает, что кредиты: «<данные изъяты>» от 08.11.2011 г. в размере 1 200 000 рублей, ЗАО <данные изъяты> 25.08.2009 г. в размере 1 500 000 рублей взяты <данные изъяты>. по его просьбе, которые были переданы для развития бизнеса. Обязуется данные кредиты погасить в полном объеме и в срок, указанный в кредитных договорах (Т. 25 л.д. 145).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика ФИО28 остаток просроченного основного долга составляет 341 927,83 рублей (Т. 26 л.д.177, 178-182).

Из копии решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 02 апреля 2015 года, вступившего в законную силу 23 августа 2015г. с ФИО28 в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору № от 25 августа 2009г. в сумме 401 513 руб.61 коп. и возврат госпошлины- 7215 руб.14 коп. (Т.47 л.д.189-191, Т.48 л.д.76-77).

Согласно расчету задолженности за период с 25.08.2009г. по 09.06.2015г. по кредитному договору № от 25.08.2009г. заключенному между банком <данные изъяты> и ФИО28 начислено плановых процентов 792 962,63 рублей, оплачено плановых процентов 767 596,90 рублей, задолженность по плановым процентам 25 365,73 рублей, начислено пени 23 591,03 рублей, оплачено пени 2 596,49 рублей, задолженность по пени 20 994,54 рублей, начислено пени по просроченному долгу 126 031,76 рублей, оплачено пени по просроченному долгу 4 825,73 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 121 206,03 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 167 566,30 рублей, остаток ссудной задолженности 341 927,83 рублей, суммарная задолженность- 509 494, 13 рублей (Т.47 л.д.43-52).

Из представленных по запросу суду указанным Банком сведений по расчету прямого ущерба (л.д. 141 т. 48) данный договор не включен в справку об ущербе, а представитель потерпевшего <данные изъяты>ФИО3 пояснил, что кредиты, по которым установлена переплата в пользу Банка, в данную справку не включались.

2. По эпизоду заключения кредитного договора от 06.11.2009г. ФИО31 с Банком <данные изъяты>) на сумму 750 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ № Банка <данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 03.11.2009г. за получением потребительского кредита в банк <данные изъяты>) на <адрес> обратился ФИО31 При оформлении анкеты-заявления ФИО31 предъявил паспорт на свое имя, справку для получения ссуды со среднемесячной зарплатой в размере 49 000 рублей, указал свое место работы -начальник АЗС <данные изъяты>». Банк с ФИО31 заключил кредитный договор и ему был предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей были получены данные денежные средства. Далее схема та же. Произведены платежи по кредитному договору ФИО31 с декабря 2009 года по сентябрь 2013г. Сумма выплат по основному долгу составила 490 215 рублей 63 копейки, оплата по которым производилась через кассу, ежемесячно, иногда с просрочкой платежа. Сумма общего долга заемщика ФИО31 перед банком составляет 377 825.21 рублей, из которых: сумма основного долга 259 784.37 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 27 087.78 рублей, сумма пени 90 953.06 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 259 784.37 рулей. Заявленный иск поддерживает в случае установления по делу виновного лица.

Свидетель ФИО31. (с учетом его оглашенных показаний (Т.2 л.д.14-16) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что в ноябре 2009 года на момент его работы в ООО «<данные изъяты>» к нему обратился директор ООО «<данные изъяты>» Смолин А.Н. с просьбой взять для него потребительский кредит на сумму 750 000 рублей для развития бизнеса. 06 ноября 2009г. он приехал в банк с юристом, подписал кредитный договор, сотрудник банка выдал ему банковскую карту, и в кассе банка он получил наличные денежные средства в сумме 750 000 рублей и поехал к подсудимому в офис ООО «<данные изъяты>», где передал ему деньги, и тот обещал оплачивать данный кредит своевременно. При получении кредита среди необходимых документов в банк были предоставлены недействительные сведения о его зарплате. В 2013г. данный кредит Смолиным А.Н. перестал оплачиваться, и ему начались звонки из банка, присылались письма, которые он передал лично Смолину А.Н.

Также он пояснил, что написать заявление о привлечении Смолина А.Н. к уголовной ответственности его заставили сотрудники ОБЭП и следствия, сам он не обращался. Ранее он брал для Смолина А.Н. кредит, в 2005г., тот его погасил своевременно, поэтому у него не было сомнений в продолжении выплат по кредитам, он рассчитывал, что будет все нормально. Гражданский иск к нему не предъявлялся.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО46 (Т.22 л.д.87-89) следует, что в ОО «<данные изъяты>) обратился ФИО31., который в конце 2009г. получил в банке в кредит денежные средства в сумме 750 000 рублей.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>ФИО3 от 29.05.2014г. следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых ФИО31 был получен кредит по кредитному договору № от 06.11.2009 на сумму 750 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, в ходе их проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т.1 л.д.199-200).

Из заявления ФИО31 следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности Смолина А.Н., по просьбе которого им был получен кредит по кредитному договору № от 06.11.2009 на сумму 750 000 рублей, и Смолиным А.Н. были взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 2 л.д.14-16).

Из копии кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 06.11.2009 ФИО31 выдавался кредит на сумму 750 000 рублей под 20,20 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявлении-анкете на получение потребительского кредита указаны данные ФИО31 в справке для получения ссуды (оформления поручительства) на имя ФИО31. его ежемесячная заработная плата за январь – март 2009 г. составляет 48 000 рублей, за апрель- сентябрь 2009 г. составляет 49 000 рублей (Т. 1 л.д.221-248, Т. 2 л.д.1- 4).

Из справки для получения ссуды в банк <данные изъяты>) от 03.11.2009г. следует. что ФИО31. работает с 16 июля 2003г. начальником АЗС «<данные изъяты>», ежемесячная зарплата за январь-февраль 2009г. составляет 48 000 рублей, марта-апрель 2009г.-48000-49000 рублей, май-июнь2009г.-49000 рублей, июль-август-сентябрь 2009г.-49000 рублей (Т.1 л.д.235).

Согласно справкам о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя ФИО31 общая сумма дохода за 2011 год составляет 70 000 рублей (январь-декабрь 2011 г.- 6 000 руб.) (Т. 2 л.д. 7), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя ФИО31 согласно которой общая сумма дохода за 2012 год составляет 71 714.24 рублей (январь-март 2012 г.-6 000 руб., март 2012 г.- 5 714.24 руб., апрель - декабрь 2012 г.- 6 000 руб.) (Т.2 л.д. 8).

Согласно графику погашения кредита и справке о задолженности по кредитному договору на заемщика ФИО31 остаток просроченного основного долга -259 784.37 руб., остаток процентов-27 087,78 руб., пени-90 953,06 руб. (Т. 26 л.д.177, 183-186).

Согласно расчету задолженности за период с 06.11.2009г. по 09.06.2015г. по кредитному договору № от 06.11.2009г., заключенному между банком <данные изъяты> и ФИО31 начислено плановых процентов 442 713,15 рублей, оплачено плановых процентов 415 625,37 рублей, задолженность по плановым процентам 27 087,78 рублей, начислено пени 19 486,89 рублей, оплачено пени 243,65 рублей, задолженность по пени 19 243,24 рублей, начислено пени по просроченному долгу 73 632,75 рублей, оплачено пени по просроченному долгу 1161,39 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 72 471,36 рублей, оплачено комиссий за предоставление кредита 15000 рублей, задолженность по комиссиям за предоставление кредита -15000 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям-103 802,38 рублей, остаток ссудной задолженности 259 784,37 рублей, суммарная задолженность 363 586,75 рублей (Т.47 л.д.53-63).

3. По эпизоду заключения кредитного договора 01.06.2010г. ФИО2 с Банком <данные изъяты>) на сумме 700 000 руб.

Представитель потерпевшего Смоленский филиал № Банка <данные изъяты>ФИО3 (с учетом его оглашенных показаний (Т.26, л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 26.05.2010г. в банк за получением потребительского кредита обратилась ФИО2 предъявила паспорт, справку о доходах со среднемесячной зарплатой в размере 44 300 рублей, в анкете-заявлении указала место работы - директор кафе ООО «<данные изъяты>» на <адрес>. Банк заключил кредитный договор со ФИО2 и 01.06.2010г. ей был предоставлен кредит на сумму 714 000 рублей, из которых 14 000 рублей являются комиссией за выдачу кредита, сроком на 60 месяцев со ставкой 23,61% годовых. ФИО2 были получены в кассе банка данные денежные средства в этот же день. Договорные обязательства ФИО2 перестала исполнять спустя какое-то время по причине неисполнения кредитных обязательств со стороны третьих лиц. Произведены платежи по кредитному договору всего на сумму 805 533.50 рублей. Сумма общего долга заемщика ФИО2 перед банком по кредитному договору составляет 306 034.09 рублей, из которых сумма основного долга 296 654.77 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 1 395.05 рублей, сумма пени 7 984.27 рублей. Таким образом, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору в настоящее время составляет 296 654.77 рублей.

Уточнил, что в настоящее время имеется решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 10.06.2014г. о взыскании со ФИО2 суммы задолженности. По этому кредиту после подачи заявления 29.05.2014г. осуществлялись платежи, поэтому сумма, указанная в заявлении, неверна. Между ФИО2 и Смолиным А.Н. была договоренность о том, что кредит будет погашать Смолин А.Н., поэтому чьи деньги поступают в счет погашения кредита сейчас, непонятно, т.к. ФИО2 кредитные деньги передала Смолину А.Н. и ими не пользовалась.

Потерпевшая ФИО2 пояснила суду, что она работала директором кафе «<данные изъяты>», находящемся в ведомстве ООО «<данные изъяты>», директором которого был Смолин А.Н. В конце мая 2010 года Смолин А.Н. обратился к ней с просьбой взять кредит в сумме 700 000 рублей для развития предприятия ООО <данные изъяты>». При этом пояснил, что оплата за кредит будет идти от предприятия. Она согласилась из-за уважительных отношений к директору Смолину, представила в банк <данные изъяты> необходимые документы о наличии у нее собственности, и справку о заработной плате, в которой была указана сумма более 40 000 рублей для того, чтобы ей был одобрен кредит. На самом деле зарплата была около 9000 руб. Она подписала кредитный договор и взяла кредит 714 000 рублей, из которых 700 000 рублей получила наличными, а 14000 рублей проценты забрал банк. Получив кредит 01 июня 2010 года, в тот же день она передала деньги вместе с документами Смолину А.Н. в офисе ООО «<данные изъяты>». Смолин А.Н. пояснил, что все будет погашаться своевременно, и ее это не коснется. Сама кредит она до 2013г. не оплачивала, он погашался без ее участия, потом в 2013 году она уволилась. В 2013г. она узнала, что кредит не погашается, с нее взыскали кредит судебным решением, и она сама выплатила 91 000 руб. личных средств.

Уточнила, что кредит брала из уважительных к Смолину А.Н. отношений, т.к. доверяла ему. В настоящее время подсудимый возвратил ей 91000 рублей, претензий у нее к нему нет. Также ей известно, что ранее другие сотрудники Обществ получали на свое имя кредиты, которые своевременно погашались Смолиным А.Н., поэтому и она не боялась брать кредит.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО38. (Т.4 л.д.162-165),, ФИО40. (Т.21 л.д.235-237) следует, что в ОО «<данные изъяты> в г.Смоленске филиала <данные изъяты>) для получения потребительского кредита обращалась ФИО2 с ней был заключен кредитный договор № от 01.06.2010г. на сумму 714 000 рублей.

Из заявления ФИО2. от 31 мая 2014 года следует, что она просит привлечь к уголовной ответственности Смолина А.Н., который в мае 2010 года мошенническим путем получил от нее 714 000 рублей, взятые ею в кредит в банке <данные изъяты>, который обещал своевременно платить, кредит в настоящее время не выплачивается, обязательства Смолиным не выполнены(Т.1 л.д.65)

Согласно заявлению представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 от 29 мая 2014 года он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности лицо, по просьбе которого ФИО2. был получен кредит по кредитному договору № от 01.06.2010 на сумму 714 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т.1 л.д.68-69)

Из копий кредитного досье № от 01 июня 2010 года в отношении <данные изъяты>. следует, что <данные изъяты> банком <данные изъяты> кредит на сумму 714 000 рублей под 21,40 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев; для получения данного кредита заполнена анкета- заявление с указанием данных <данные изъяты> предоставлена справка для получения ссуды (оформления поручительства) в <данные изъяты>) за 2009 год от 26 мая 2010г. с указанием в ней ежемесячной заработной платой за декабрь 2009 г. в размере 44 300 рублей; справка для получения ссуды за 2010 год от 26 мая 2010г. на имя <данные изъяты> с ежемесячной заработной платой за январь 2010 г.- март 2010 г. в размере 44 300 рублей (Т. 1 л.д. 82-120).

Согласно справкам для получения ссуды в <данные изъяты>) ФИО2 с 06 декабря 2004г. работает в должности директора кафе ООО <данные изъяты>» ежемесячная зарплата за ноябрь-декабрь 2009г. составляет 44300 рублей, за январь-февраль2010г.-44300 рублей, март-апрель 2010г.- 44300 рублей (Т.1 л.д.99-100).

Согласно копии справки о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя ФИО2. общая сумма дохода за 2011 год составляет 71 999.95 рублей ( за январь –сентябрь 2011 г – 6 000 рублей, за октябрь 2011 г.-5 999.95 рублей, за ноябрь- декабрь 2011 г.- 6 000 рублей); за 2012 год № от 28 марта 2013г. на имя ФИО2 общая сумма дохода за 2012 год составляет 71 513.55 рублей ( за январь –май 2012 г – 6 000 рублей, за июнь 2012 г.-3 000 рублей, за июль 2012 г.- 7 848 рублей, за август 2012 г.- 6 868.36 рублей, за сентябрь 2012 г.- 2 692.46 рублей, за октябрь 2012 г.-6651.96 рублей, за ноябрь 2012 г.- 9 625.63 рублей, за декабрь 2012 г.- 4 857.14 рублей) (Т.1 л.д.128-129).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 10 июня 2014 года следует, что со ФИО2 в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 383 848 руб.25 коп., и возврат госпошлины 7038 руб.48 коп. (Т.24 л.д.188-189).

Согласно расчету задолженности за период с 01.06.2010г. по 16.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 01.06.2010г. заключенному банком <данные изъяты>) со ФИО2 срок возврата по договору 01.06.2015г., начислено плановых процентов - 386 917,88 рублей, оплачено плановых процентов- 385 522,83 рублей, задолженность по плановым процентам 1395,05 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных) 7984,27 рублей, начислено комиссий за предоставление кредита-14 000 рублей, оплачено комиссий за предоставление кредита-14 000 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям-9379,32 рублей, остаток ссудной задложенности-251654,77 рублей (Т.47 л.д.130-140).

4. По эпизоду заключения кредитного договора 07.11.2011и. и 08.11.2011г. ФИО28 с ОАО АКБ «<данные изъяты> на общую сумму 1 200 000 руб.

Представитель потерпевшего ПАО АКБ «<данные изъяты>» ФИО7 пояснила суду, что в их банк за оформлением кредитов обращался ФИО28 первоначально 03 ноября 2011 года, представил пакет необходимых документов (справку о зарплате, паспорт, трудовую книжку). Документы проверялись в едином Центре авторизации в <адрес>, и ему были одобрены два кредита, каждый на сумму 600 000 рублей; выдана кредитная карта, деньги зачислены на кредитную карту. Кредитный договор был заключен 7 и 8 ноября 2011 года, по одному кредиту под 18,9%, второй под 19,9%. Какое-то время кредиты погашались - с 10.01.2012г. по 09.12.2013г. по кредиту от 07.11.2011 года и с 22.11.2011г. по 08.05.2013г. по кредиту от 08.11.2011 г., потом платежи перестали поступать. ФИО28 банком предъявлялись претензии. Договора от 07.11.2011г и 08.11.2011г. действующие и они будут предъявлять в суд иск о расторжении договоров и взыскании задолженности. Гражданский иск будут уточнять.

Свидетель ФИО28 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.25 л.д.139-144) и подтвержденных в судебном заседании ) аналогично пояснял, что он согласился оформить кредитную карту, т.к. хотел помочь Смолину А.Н. В ОАО АКБ «<данные изъяты>» пакет необходимых документов для кредита он получил в бухгалтерии, как он понял, подготовленный по просьбе Смолина (копия паспорта, копия трудовой книжки, реестр сотрудника на 26.10.2011г., в которой был указан его ежемесячный доход в сумме 260 000 руб., хотя такого дохода у него не было (его средняя зарплата составляла около 13 000 руб). 07.11.2011г. он обратился в ОО «<данные изъяты>, сотрудник банка приняла у него пакет документов, он подписал заявление о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования по расчетной карте, в соответствии с которой ему была предоставлена кредитная карта на сумму 600 000 руб., с установлением даты лимита 07.11.2011г. и сроком полного возврата кредита 07.11.2014г. со ставкой 18,9% годовых. В тот же день карта была получена им.

На следующий день - 08.11.2011г. - к нему обратился Смолин А.Н. с просьбой доехать до «<данные изъяты>», чтобы получить кредитную карту, он согласился, и они приехали в банк, где ему дали подписать ряд документов, и выдали две кредитные карты, которые он передал Смолину в руки. В последующем с кредитных карт снимались денежные средства, когда и какими суммами, не знает. Спустя какое-то время от сотрудника Общества, ему стало известно, что в «<данные изъяты> на его имя оформлено два кредитных договора на одинаковую сумму 600 000 рублей. При каких обстоятельствах им был подписан договор кредитования по карте «<данные изъяты>» на сумму 600 000 руб., Смолин не поставил его в известность и, пользуясь доверительным отношением к нему, получил возможность на пользование денежными средствами по двум кредитным картам, каждый из которых составил 600 000 руб. Данные карты для его личных целей не оформлялись, и он никаких платежей по ним не осуществлял.

Он осознавал, что заключал с банком договор, как физическое лицо, и удостоверил документы, содержащие несоответствующие сведения своей подписью. Зарплату он получал одну, а по ведомости другую, так было поставлено в организации. Его не смущало, что он получал «черную» зарплату, т.к. найти другую работу было невозможно. Данный кредит вначале погашался, деньги в банк на погашение кредита возили также ФИО36 и ФИО30, а он ни разу за кредит не платил.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО41. ( т. 28 л.д. 1-4) следует, что 07.11.2011г. в банк за получением кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования на сумму 600 000 руб. обратился ФИО28 Банк, принимая предоставленные сведения за достоверные, заключил с ФИО28 кредитный договор на сумму 600 000 руб. На основании договора ФИо28 была выдана кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования на сумму 600 000 руб. 08.11.2011г. в банк за получением кредитной карты «<данные изъяты>» на сумму 600 000 руб. обратился ФИО28. Банк заключил с ФИО28 кредитный договор на сумму 600 000 руб., на основании чего ему была выдана карта «<данные изъяты> на сумму 600 000 руб. Выплаты по данным кредитам были произведены не в полном объеме, в связи с чем, обратился с заявлением в полицию.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО47. (Т.9 л.д.153-156, 157-160) следует, что ей известно, что ранее в ОО «<данные изъяты> был заключен договор комплексного банковского обслуживания с ООО <данные изъяты>», директором которого являлся ФИО28 На основании договора клиент имеет возможность оформить кредитную карту и карту «<данные изъяты>» с лимитом до 600 000 рублей. В октябре 2011 года в банк за получением кредитов обратился директор ООО «<данные изъяты>» ФИо28. Позже ФИо28 предоставил в банк необходимый перечень документов, а именно: копию паспорта, заверенную трудовую книжку, заявление-анкету, реестр сотрудников ООО <данные изъяты>», с указанием среднемесячного дохода в сумме 260 000 рублей. Документы Поликарпов предоставил для получения двух кредитов. После чего его документы были направлены в Единый Центр <данные изъяты>» для принятия решения о целесообразности выдачи кредита клиенту. Через некоторое время из <адрес> поступило предварительное положительное решение о выдаче кредита ФИО28 О принятом решении в сумме 600 000 рублей было сообщено клиенту ФИО28. После этого ФИО28 в офисе банка подписал кредитный договор от 07 ноября 2011 года и от 08 ноября 2011 года, графики платежей, заявление на предоставление пакета банковских услуг «<данные изъяты> дополнительные соглашения.

07 ноября 2011 года <данные изъяты> была выдана кредитная карта с лимитом 600 000 рублей. 08 ноября 2011 года <данные изъяты> произвел снятие наличных денег в указанной сумме.

09 ноября 2011 года <данные изъяты> произвел снятие наличных денежных средств в кассе в сумме 594000 рублей. 10 января 2012 года была снята указанная сумма, 16 января 2012 года были снова сняты наличные денежные средства в сумме 600 000 рублей, внесенные для соблюдения беспроцентного периода. После чего погашение производилось минимальными ежемесячными платежами. В июне 2013 года образовалась задолженность по кредитным договорам. В ноябре и декабре 2013 года было внесено через банкомат по 5000 рублей по кредитному договору от 07 ноября 2011 года, по договору от 08 ноября 2011 года платежи с июня 2013 года не производились. В 2014 году платежи не производились, на 17 апреля 2014 года задолженность по договору от 07 ноября 2011 года составила 559 428 рублей, сумма основного долга 336 505 рублей, по договору от 08 ноября 2011 года в сумме 385 221 рубль, сумма основного долга составляет 194 260 рублей.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО48 (Т.9 л.д.242-244) усматриваются аналогичные сведения.

Согласно заявлению директора-руководителя бизнес-территории ОО «Смоленский» <данные изъяты>» ФИО41 от 27 мая 2014 г. он просит привлечь к уголовной ответственности лицо по факту выдачи кредита на сумму 600 000 рублей от 07 ноября 2011 года <данные изъяты> предоставившему в банк документы, содержащих недостоверные сведения (Т. 6 л.д.177, Т. 7 л.д.14).

Согласно копий кредитного досье заемщика <данные изъяты> от 07 ноября 2011г. и 08 ноября 2011 г. в анкете-заявлении банка ОАО <данные изъяты>» указаны данные заемщика <данные изъяты>, приложены ксерокопия паспорта <данные изъяты>, ксерокопия трудовой книжки о том, что с 17.12.2003г. он принят в ООО «<данные изъяты>» на должность директора, реестр сотрудников ООО «<данные изъяты>» на <данные изъяты> среднемесячный доход которого с учетом вычета налогов за период с 01.08.2011г. по 01.10.2011г. составляет 260 000 рублей, заявление <данные изъяты> на предоставление банковских услуг и оформление, выдачу банковской карты, информационный график погашения с указанием сумм ежемесячных платежей с 08.11.2011г. по 08.11.2014г., договор предоставления <данные изъяты> по расчетной карте, дополнительное соглашение к договору предоставления <данные изъяты> по расчетной карте от 08.11.2011г., распоряжение на оформление операций предоставления кредита от 08.11.2011г. (Т.6 л.д.188-213).

Согласно справкам о доходах за 2011г№ от 19.01.2014г. на <данные изъяты> общая сумма дохода составляет 181 273, 48 рублей, за 2012г. -112 173,91 рублей (Т.6 л.д.241-242).

Из копии кредитного досье заемщика следует, что на основании кредитного договора № от 07.11.2011 г. ФИО28 выдан кредит на сумму 600 000 рублей под 18,9 % годовых на цели личного потребления сроком на 36 месяцев, в анкете на получение кредита указаны данные ФИО28 в реестре сотрудников ООО «<данные изъяты>» для предоставления кредита на 26.10.11г. среднемесячный доход ФИО28. за период времени с 01.08.2011г. по 01.10.2011г. составляет 260 000 рублей (Т. 7 л.д. 31-60).

Из копии обязательства следует, что Смолин А.Н. подтверждает, что кредиты: «<данные изъяты>» от 08.11.2011 г. в размере 1 200 000 рублей, ЗАО <данные изъяты> от 25.08.2009 г. в размере 1 500 000 рублей взяты ФИО28. по его просьбе, которые были переданы для развития бизнеса. Обязуется данные кредиты погасить в полном объеме и в срок, указанный в кредитных договорах (Т. 25 л.д.145).

Из выписки из лицевого счета ФИО28№ за период с 31.10.2011г. по 10.01.2012г. следует итого оборотов за указанный период -1 500 руб.00 коп., с 01.01.2012г. по 02.04.2012г.-654 300 руб., с 01.04.2012г. по 02.07.2012г.-128960 руб.15 коп., с 01.07.2012г. по 01.10.2012г.-103402 руб. 34 коп., с 01.10.2012г. по 09.01.2013г.-93501 руб.11 коп.,с 01.01.2013г. по 01.04.2013г.-100500 руб.35 коп., с 01.04.2013г. по 01.07.2013г.-48567 руб.73 коп., с 01.07.2013г. по 01.10.2013г.-0 руб.0 коп., с 01.10.2013г. по 09.01.2014г.-10000 руб.0 коп., с 01.01.2014г. по 01.04.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.04.2014г. по 01.07.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.07.2014г. по 01.10.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.10.2014г. по 12.01.2015г.-0 руб.0 коп., с 01.01.2015г. по 21.05.2015г.-7500 руб.0 коп.,; № с 21.05.2015г. по 01.06.2015г.-0 руб.0 коп. 09.11.2011г-594 000 руб. 22.11.2011г.-599 940 руб. с 08.11.2011г. по 10.01.2012г.-1198200 руб.08 коп., с 01.01.2012г. по 02.04.2012г.-788950 руб.01 коп., с 01.04.2012г. по 02.07.2012г.-291360 руб.0 коп., с 01.07.2012г. по 01.10.2012г.-198238 руб.18 коп., с 01.10.2012г. по 09.01.2013г.-140349 руб.15 коп., с 01.04.2013г. по 01.07.2013г.-73616 руб.60 коп., с 01.07.2013г. по 01.10.2013г.-0 руб.0 коп., с 01.10.2013г. по 09.01.2014г.-0 руб.00 коп., с 01.01.2014г. по 01.04.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.04.2014г. по 01.07.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.07.2014г по 01.10.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.10.2014г. о 12.01.2015г.-0 руб.0 коп., с 01.01.2015г. по 21.05.2015г.-0 руб.0 коп., с 21.05.2015г. по 01.06.2015г.-0 руб.0 коп. (Т.46 л.д.161-227).

5. По эпизоду заключения кредитного договора 15.11.2011г. ФИо12 с ОАО <данные изъяты>» на сумму 600 000 руб.

Представитель потерпевшего ПАО АКБ «<данные изъяты>» ФИО7. пояснила суду, что 15 ноября 2011 года сыну Смолина А.Н.-ФИо12 был одобрен кредит на сумму 600 000 рублей, передана кредитная карта с беспроцентным лимитом. <данные изъяты> в банк представлялись документы для оформления карты, сведения о зарплате, трудовая книжка, военный билет. Средняя сумма зарплаты согласно материалам дела составляла 250 000 рублей. <данные изъяты>. получил деньги, и в период с 16.01.2012г. по 09.12.2013г. производил платежи, дальше платежи перестали поступать.

23.03.2015г. между банком и фирмой ООО «<данные изъяты>» был заключен договор цессии и по новому договору ФИО12 должен оплачивать кредит данной фирме. Между <данные изъяты> и их банком договорные отношения с 23.05.2015г. прекращены. Долг по <данные изъяты> переуступлен.

Из оглашенных показаний свидетеля ФИО41 ( т. 28 л.д. 1-4) усматриваются аналогичные сведения.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО44. (Т.25 л.д.195-198) следует, что в ноябре 2011 года в банк обратился ФИО12. и предоставил необходимый перечень документов, а именно: копию паспорта, заверенную копию трудовой книжки, заявление анкету, реестр сотрудников ООО «<данные изъяты> с указанием среднемесячного дохода в сумме 240 000 рублей, с учетом вычета налогов. После оформления документов поступило положительное решение о выдаче кредита ФИО12 После этого ФИО12 приехал в банк, где были подписаны кредитный договор от 15.11.2011г., графики платежей, заявление на предоставление пакета банковских услуг «<данные изъяты> дополнительные соглашения. В этот же день <данные изъяты> была выдана кредитная карта с лимитом 600 000 рублей. 15 ноября 2011 года <данные изъяты> произвел снятие наличных денежных средств в сумме 600 000 рублей. После чего погашение производилось минимальными ежемесячными платежами до 27 декабря 2013 года. В 2014 году какие-либо платежи по кредиту не производились. На 23 января 2015 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 467 000 рублей, сумма основного долга составляет 335 000 рублей.

Из копий кредитного досье заемщика следует, что на основании кредитного договора № от 15.11.2011 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 600 000 рублей под 18,90 % годовых на цели личного потребления сроком с 15.11.2011г. по 15.11.2014г., в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в реестре сотрудника ООО «<данные изъяты>» для предоставления кредита на 26.10.2011г. среднемесячный доход <данные изъяты> с 01.08.2011г. по 01.10.2011г. указан 250 000 рублей (Т. 24 л.д.61-84).

Из копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя ФИО12. следует что общая сумма дохода за 2011 год составляет 119 994.79 рублей ( среднемесячная заработная плата – 10 000 рублей), за 2012 год № от 28.03.2013г. на имя ФИО12 согласно которой общая сумма дохода за 2012 год составляет 119 318.14 рублей ( среднемесячная заработная плата – 10 000 рублей) (Т. 24 л.д.123-124).

Согласно генеральному соглашению о сотрудничестве в области персонального комплексного банковского обслуживания от 26 октября 2011 года и договора цессии об уступке права (требования) кредитный договор, заключенный «<данные изъяты>» со ФИО12. и возникший по нему долг, переуступлены по договору цессии от 23 марта 2015 года цессионарию ООО «<данные изъяты>» (Т.46 л.д.65-81).

6. По эпизоду заключения кредитного договора 22.11.2011г. ФИО11 с АОА <данные изъяты>» на сумму 600 000 руб.

Представитель потерпевшего ПАО АКБ <данные изъяты>» ФИО7. пояснила суду, что ФИО11. был предоставлен кредит 22.11.2011г. на сумму 600 000 рублей, выдана кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования. В банк представлялся пакет документов, в том числе справка о заработной плате, паспорт. Какой-то промежуток времени погашения производились, а в дальнейшем прекратились. В отношении <данные изъяты>. имеется заочное решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 13.05.2014г. о расторжении кредитного договора и взыскана задолженность по кредиту. На 10 января 2014 года основная сумма долга составляла 229 403 рубля 53 копейки. Со <данные изъяты> в настоящее время договорных отношений нет. Действиями <данные изъяты> банку был причинен материальный ущерб.

Аналогичны сведения усматриваются из оглашенных показаний свидетеля ФИО41. ( т. 28 л.д. 1-4).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО11 (Т.21 л.д.146-150, Т.24 л.д.36-40) следует, что Смолин А.Н. является ее мужем. Примерно с 2001 г. по настоящее время она является заместителем директора ООО «<данные изъяты> которое осуществляет деятельность в сфере оптовой и розничной продажи ГСМ. Учредителем и директором ООО «<данные изъяты>» является ее муж Смолин. Также она является учредителем ООО «<данные изъяты>», в настоящее время руководителем которого является ее сын ФИО12 Непосредственно деятельность в данных обществах она осуществлять перестала, должность являлась номинальной. ООО «<данные изъяты>» являются взаимосвязанными организациями, которые курирует Смолин А.Н. В настоящее время ни одно из Обществ деятельность не осуществляет, так как в 2011 г. появились финансовые затруднения, связанные с экономической ситуацией в стране. ООО «<данные изъяты>» находится на стадии банкротства. Обществу необходимо было повышение оборотных средств, и ее муж Смолин А.Н. предложил взять кредит в ОАО АКБ «<данные изъяты> на сумму 600 000 рублей. Кто собирал пакет документов, необходимых для получения кредита, ответить затрудняется, справка о доходах была предоставлена бухгалтерией Общества. 12.11.2011 в ОАО <данные изъяты>» ею был оформлен кредит на сумму 600 000 рублей. При оформлении кредита наличные денежные средства не выдавались, а выдавалась карта с данной суммой. Кредитная карта со всеми документами была передана мужу Смолину А.Н. Данной картой, она не пользовалась, с нее денежные средства не снимала. Денежные средства с данной карты были направлены на оборотные средства предприятия. Каким образом денежными средства фиксировались по бухгалтерии, она не знает. В настоящее время по данной кредитной карте имеется задолженность в размере 450 000 рублей. Кредит планировался оплачиваться из средств ООО «<данные изъяты>».

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО44. (Т.25 л.д.195-198, л.д.236-239) следует, что банком был заключен договор комплексного банковского обслуживания с ООО «<данные изъяты> директором которого являлся Смолин А.Н., и на основании заключенного договора клиент имеет возможность оформить кредитную карту и карту «<данные изъяты>», с лимитом до 600 000 рублей. В ноябре 2011 года в банк за получением кредита обратилась ФИО11., предоставив в банк необходимый перечень документов: копию паспорта, заверенную копию трудовой книжки, заявление анкету, реестр сотрудников ООО «<данные изъяты>», в которой указывается среднемесячный доход, у ФИО11 он составлял 2 500 000 рублей, с учетом вычета налогов. После оформления всех необходимых документов поступило положительное решение о выдаче кредита ФИО11, она приехала в банк, где были подписаны кредитный договор от 22 ноября 2011 года, графики платежей, заявление на предоставление пакета банковских услуг «<данные изъяты> дополнительное соглашение. В этот же день ФИО11 была выдана кредитная карта с установленным лимитом 600 000 рублей. 22 ноября 2011 года ФИО11 произвела снятие наличных денежных средств в сумме 600 000 рублей. После чего погашения производились минимальными ежемесячными платежами до 27 декабря 2013 года. В 2014 году какие-либо платежи по кредиту не производились. На 23 января 2015 года просроченная задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2011 года составляет 424 363,51 рублей, сумма основного долга составляет 328 499,56 рублей.

Согласно справке о состоянии задолженности ОО «<данные изъяты>» остаток задолженности по кредитному договору от 22.11.2011г. по основному долгу по состоянию на 23.01.2015г. составляет 328 499 руб.56 коп. (Т.23 л.д.226-241).

Из копий кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 22.11.2011г. ФИО11. выдан кредит на сумму 600 000 рублей под 18,90 % годовых на цели личного потребления сроком с 22.11.2011 по 22.11.2014г,, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные ФИО11 в реестре сотрудника ООО «<данные изъяты> для предоставления кредита на 03.11.2011г. среднемесячный доход ФИО11 с 01.09.2011г. по 01.11.2011г. составляет 2 500 000 рублей (Т. 23 л.д.227-241).

Согласно справкам о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 г. на имя ФИО11. общая сумма дохода за 2011 год составляет 177 812.59 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 179 285.60 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей) (Т. 24 л. д. 31-32).

Согласно копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 13 мая 2014 года кредитный договор заключенный 22.11.2011г. между АКБ <данные изъяты>) и ФИО11 расторгнут, со ФИО11 в пользу АКБ <данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 432 543 руб.94 коп., и возврат госпошлины 7 525 руб.44 коп. (Т.46 л.д.44).

Согласно выписки из лицевого счета ФИО11 за период с 22.11.2011г. по 10.01.2012г. сумма операций по счету составляет 595 550 руб. 00 коп., с 01.01.2012г. по 02.04.2012г.-352 930 руб.23 коп., с 01.04.2012г. по 02.07.2012г.-258 061 руб.18 коп., с 01.07.2012г. по 01.10.2012г.-188 439 руб.93 коп., с 01.10.2012г. по 09.01.2013г.-125 774 руб. 89 коп., с 01.01.2013г. по 01.04.2013г.- 96013 руб.85 коп., с 01.01.2013г. по 01.07.2013г.-72000 руб.00 коп., с 01.07.2013г. по 01.10.2013г.-0 руб.0 коп., 01.10.2013г. по 09.01.2014г.-10 000 руб.00 коп., с 01.01.2014г. по 01.04.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.04.2014г. по 01.07.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.07.2014г. по 01.10.2014г.-0 руб.0 коп., с 01.10.2014г. по 12.01.2015г.-0 руб.0 коп., с 01.01.2015г. по 21.05.2015г.-66 руб.03 коп., с 21.05.2015г. по 01.06.2015г.-9 933 руб.97 коп. (Т.46 л.д.228-257).

7. По эпизоду заключения кредитного договора ФИО11. 20.01.2012г. с <данные изъяты>) на сумму 3 000 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ № Банка <данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 18.01.2012г. за получением кредита в банк «<данные изъяты> обратилась ФИО11. При оформлении анкеты-заявления предъявила паспорт на свое имя, справку для получения ссуды со среднемесячной зарплатой в размере 319 000 рублей. В анкете-заявлении ФИО11 указала место работы - заместитель директора ООО «<данные изъяты>». Банком было принято решение о предоставлении кредита и 20.01.2012г. со ФИО11. был заключен кредитный договор в сумме 3 000 000 рублей сроком по 21.01.2019г. со ставкой 20,90% годовых, и она получила данные денежные средства. Платежи осуществлялись, потом прекратились. Причины неисполнения обязательств со стороны ФИО11 перед банком по указанному кредитному договору ему неизвестны. Произведены платежи по кредитному договору на сумму 1 147 751.94 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 2 075 015.06 рублей. Решением <данные изъяты> суда г.Смоленска иск банка удовлетворен, со ФИО11 взыскана задолженность по кредитному договору.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО11Т.21 л.д.141-145, Т.24 л.д.36-40) следует, что 20 января 2012г. ею был оформлен кредит на сумму 3000 000 рублей. Каким образом данные денежные средства фиксировались по бухгалтерии, она не знает. Кредит планировался оплачиваться из средств Обществ. В настоящее время по кредиту оплачено 600 000 рублей и изъято имущество в счет погашения долга по кредитным обязательствам.

Из оглашенных с согласия стон показаний свидетеля ФИО49. (Т.22 л.д.90-95) следует, что 18 января 2012г. в ОО «<данные изъяты> обратилась ФИО11 с целью получения потребительского кредита. ФИО11 представила паспорт РФ, трудовую книжку, свидетельство о госрегистрации, справку по форме банка с места работы с указанием заработной платы 315 000 рублей, подписанную ФИО28 и главным бухгалтером ФИО14 Со слов ФИО11 она заполнила анкету-заявление на получение кредита, <данные изъяты> расписалась. После одобрения заявки <данные изъяты> 20 января 2012 г. приехала в банк, она распечатала согласие на кредит, уведомление о полной стоимости кредита и график погашения. После этого директор банка <данные изъяты> подписала кредитный договор на сумму 3000 000 рублей, и в этот же день <данные изъяты> в кассе банка получила наличными данную сумму. По указанному кредитному договору было произведено 7 платежей на общую сумму 132 073,54 рублей, последний платеж осуществлялся 20 мая 2013г. на сумму 24 491, 97 рублей. На сегодняшний день по кредиту сумма неуплаты основного долга составляет 2 705 015,06 рублей.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3. следует, что он просит провести проверку и привлечь виновных лиц к уголовной ответственности, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 20.01.2012 на сумму 3 000 000 рублей, заключенному с гр. ФИО11 и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, представив в банк заведомо ложные сведения о доходах (Т. 22 л.д. 113).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 20.01.2012 г. ФИО11 выдан кредит на сумму 3 000 000 рублей под 23,00 % годовых на цели личного потребления сроком с 20.01.2012 по 21.01.2019г., в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные ФИО11 в справке для получения ссуды от 18.01.2012г. на имя ФИО11. ее ежемесячная заработная плата указана 315 000 рублей (Т. 22 л.д.121-151).

Согласно справке для получения ссуды в <данные изъяты> от 18.01.2012г. <данные изъяты>. работает с 16 августа 2004 года заместителем директора ООО «<данные изъяты> ежемесячная зарплата за июль-август 2004г. составляет 315 000 рублей, сентябрь-декабрь 315 000 рублей (Т.22 л.д.136).

Из копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 177 812.59 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей) (Т. 22 л.д. 154), за 2012 год № от 28.03.2013г. на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2012 год составляет 179 285.60 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей) (Т. 22 л.д.155).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга составляет 2 705 015,06 руб., остаток процентов-114 114,60 руб., пени-132 930,82 руб. (Т. 26 л.д. 177, 192-193).

Согласно расчету задолженности за период с 20.01.2012г. по 17.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 20.01.2012г. заключенному между банком <данные изъяты>) и <данные изъяты>. срок возврата по договору 21.01.2019г., начислено плановых процентов 1 010 951,31 рублей, оплачено плановых процентов 841 076,18 рублей, задолженность по плановым процентам 169 875,13 рублей, задолженности по пени (с учетом оплаченных) 77170,29 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 247 045,42 рублей, остаток ссудной задолженности 2 705 015,06 рублей, суммарная задолженность 2 952 060,48 рублей (Т.47 л.д.166-174).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 10 декабря 2013 года следует, что со <данные изъяты> взыскана в пользу банка <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору размере 2 882 607 руб.22 коп., в возврат госпошлины 22 613 руб.04 коп. (Т.47 л.д.187-188).

8. По эпизоду заключения кредитного договора 22 февраля 2012г. ФИО32. с ОАО «<данные изъяты>» на сумму 750 000 руб.

Представитель потерпевшего ОАО <данные изъяты>» ФИО6. (с учетом ее оглашенных показаний в Т.26 л.д.53-66 и подтвержденных в судебном заседании ) пояснила, что 20 февраля 2012г. за получением потребительского кредита в банк обратилась ФИО32. При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявила паспорт, указала свою должность ежемесячным доходом 55 000 рублей, подтвержденные справкой 2-НДФЛ за 2011г. и справкой 2-НДФЛ за 2012г. с места работы, и указала в анкете запрашиваемую сумму кредита 800 000 рублей. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, со ФИО32 22 февраля 2012г. заключил кредитный договор, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей сроком на 60 месяцев со ставкой 19,40% годовых. 22 февраля 2012г. <данные изъяты> кассе банка получила 800 000 рублей. Договорные обязательства по погашению основного долга и уплаты процентов по кредиту <данные изъяты> перестала исполнять спустя какое-то время. При проведении проверки причины образования задолженности было установлено, что данный кредит оформлен для третьих лиц, в справке на получение кредита указан завышенный ежемесячный доход, с целью получения нужной суммы денежных средств. Платежи по кредитному договору <данные изъяты> согласно расчета задолженности на 16.02.2015г. производились с 02.03.2012г. до 26.11.2013г. всего на сумму 227 097,15 рублей. ПО расчету долга ничего пояснить не могла

Дополнила, что указанный долг уступался Первому коллекторскому бюро по договору цессии от 18 сентября 2014 года. На сегодняшний день у них претензий к ФИО32 и Смолину А.Н. нет. Имеется решение о суда, о взыскании со ФИО32 задолженности по кредиту.

Аналогичные сведения усматриваются из показаний свидетеля ФИО50 Представитель потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. пояснил суду, что 18 сентября 2014 года по договору цессии № у Смоленского № были приобретены права по кредитному договору № от 22 февраля 2012 года, выданного на имя ФИО32 в сумме 750 000 рублей. С июля 2013 года платежи по указанному кредитному договору не производятся, образовалась просроченная задолженность 779 000 руб.49 коп. Сумма основного долга составляет 623 020 руб. 98 коп. Поддерживает заявленные исковые требования на сумму 779 011 руб. 49 коп. Полагает, что действиями ФИО32 материальный ущерб.

Свидетель ФИО9. ( бывший сотрудник ОАО <данные изъяты>» и представитель потерпевшего)с учетом его оглашенных показаний (Т.27 л.д.50-52) давал в суде аналогичные показания.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО32 (Т.12 л.д.16-18, Т.21 л.д.127-134) следует, что с 2011 года является начальником отдела маркетинга ООО <данные изъяты>», ежемесячная зарплата составляла 5500 рублей. В настоящее время Общество признано банкротом. Ранее директором являлся Смолин А.Н., который также являлся учредителем ООО <данные изъяты>». Общества являются взаимосвязанными. Примерно в середине февраля 2012 года, работая в ООО «<данные изъяты> к ней обратился Смолин А.Н. по поводу оформления кредита на свое имя на сумму 750 000 рублей в Смоленском филиале № ОАО «<данные изъяты>». Как пояснил Смолин данный кредит был необходим для пополнения оборотных средств ООО, и для погашения ежемесячный платежей за ранее полученные кредиты на свое имя и на сотрудников общества. Она согласилась оформить кредит, т.к. хотела помочь Смолину и доверяла ему. Кредит был оформлен на 5 лет, документы которые оформлялись при получении кредита и по которым были получены денежные средства ею, после получения денег передавались Смолину А.Н. Передача денег происходила в офисе <данные изъяты>» в присутствии ее мужа ФИО12. При этом передача денег никакими документами не оформлялась, кассовых документов не составлялось, никаких денежных средств от <данные изъяты> за оформление кредита она не получала. Каким образом Смолин израсходовал данный кредит, не знает, но предполагает, что часть денег распределил на приобретение ГСП, а часть на погашение кредита. В банк ею представлялся пакет документов, справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером, копия паспорта. Справка 2-НДФЛ была составлена в бухгалтерии, имела печать организации и подпись главного бухгалтера <данные изъяты>. Сумма ее ежемесячного дохода в данной справке была завышена для того, чтобы получить данную сумму кредита. Справку и копию трудовой книжки ей передал Смолиным А.Н. в офисе организации. Также им было разъяснено к кому конкретно подходить в банке для оформления кредита.

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты>» ФИО51 от 03.02.2015г. следует, что он просит провести проверку по факту наличия в действиях ФИО32 признаков преступления, предусмотренного уголовным законодательством, с которой был заключен кредитный договор № от 22.02.2012 на сумму 750 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены. Для получения кредита гр. ФИО32 была предоставлена справка с завышенным среднемесячным доходом. 18.09.2014г. данный кредит по договору цессии был продан ООО «<данные изъяты> (Т. 25 л.д. 49).

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты>» ФИО52. от 03.02.2015г. следует, что просит провести проверку по факту наличия в действиях ФИО32 признаков преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, с которой ОАО «<данные изъяты>» заключил кредитный договор № от 22.02.2012 на сумму 750 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены. 18.09.2014 по договору цессии № у Смоленского № были приобретены права по кредитному договору № от 22.02.2012 г., выданному на имя ФИО32., в сумме 750 000 рублей (Т. 25 л.д.62).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 22.02.2012 г. ФИО32. выдан кредит на сумму 750 000 рублей под 19,4 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные ФИО32., в справке о доходах физического лица за 2011 год № от 20.02.2012 на имя ФИО32. ее ежемесячная заработная плата составляет 55 000 рублей, в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 20.02.2012 на имя ФИО32 ее ежемесячная заработная плата составляет 55 000 рублей (Т. 25 л.д.89-107), за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя ФИО32 общая сумма дохода за 2011 год составляет 43 783.29 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей) (Т. 25 л.д.120).

Согласно договору цессии № от 18.09.2014 г. ОАО «<данные изъяты>№ были приобретены права по кредитному договору № от 18.04.2013 г., выданному на имя <данные изъяты> в сумме 750 000 рублей (Т. 25 л.д.64-68), выписки из приложения к договору уступки прав (требований) № от 18.09.2014г. общая сумма уступаемых прав по кредитному договору составляет 779 011,49 рублей, сумма основного долга по кредитному договору-623 020,98 рублей, сумма процентов-155 990,51 рублей (Т.48 л.д.197-201, л.д.209-213).

Согласно справке о задолженности по договору № от 22.02.2012г. заемщика ФИО32 расчет по договору № от 22.02.2012 заемщика ФИО32 задолженность по состоянию на 16.02.2015г. составляет 871 060,10 рублей (Т. 26 л.д. 94-98).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 22.02.2012г., заключенному ОАО «<данные изъяты>» со ФИО32 по состоянию на 13.08.2015г. задолженность по неустойке - 43 371,04 рублей,, на просроченные платежи - 20079,98 рублей, на просроченную ссудную задолженность 23291,06 рублей, проценты за кредит-263 611,00 рублей, в том числе на просроченный основной долг 206962,48 рублей, в том числе просроченные 56648,53 рублей, ссудная задолженность 623 020,98 рублей, в том числе просроченная 623 020,98 рублей, итого: 930 003,02 рублей (Т.48 л.д.12-13).

9. По эпизоду заключения кредитного договора ФИО32. 14.03.2012г. с <данные изъяты>) на сумму 750 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 14.03.2012г. <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 750 000 рублей сроком по 14.03.2017г. со ставкой 24,30% годовых, им в тот же день в кассе банка были получены денежные средства. Предоставлялись сведения о его доходе в 80 000 руб. в месяц. Платежи сначала осуществлялись, потом прекратились. Произведены платежи по кредитному договору на сумму 376 023.79 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 637 226.69 рублей. По данному кредитному договору имеется заочное решение <данные изъяты> суда г.Смоленска о взыскании со <данные изъяты> задолженности по кредиту.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО11. (Т.21 л.д.146-150) следует, что 14 марта 2012г. в ЗАО «<данные изъяты> в сумме 750 000 рублей им был оформлен кредит по просьбе его отца Смолина А.Н. для повышения оборотных средств ООО «<данные изъяты> В банк им были представлены документы: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, которые ему были переданы в бухгалтерии общества. В справке 2-НДФЛ сумма его заработной платы была завышена, он не придавал этому никакого значения. Кредит был оформлен сроком на 5 лет. Данная сумма и документы были переданы в бухгалтерию общества. Кто из сотрудников бухгалтерии принимал деньги и документы, не помнит. О том, чтобы деньги передать в бухгалтерии, было ранее согласовано с отцом Смолиным А.Н, который взял на себя обязательства по погашению заемных средств. Как ему известно, погашается кредит из прибыли общества.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО49. (Т.22 л.д.90-95) следует, что согласно сведениям, указанным в справке для получения кредита, ФИО11. работал в ООО «<данные изъяты>» в должности заместителя директора с ежемесячной заработной платой в размере 80 000 рублей. Они подписали кредитный договор от 14 марта 2012г. на сумму 750 000 рублей, и в тот же день Смолин в кассе банка получил указанную сумму. По кредитному договору было произведено 15 платежей на общую сумму 376 923,79 рублей. Последний платеж осуществлен в июне 2013г. на сумму 26 530, 13 рублей. На сегодняшний день по кредитному договору сумма неуплаты основного долга составляет 637 226, 69 рублей.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 14.03.2012 на сумму 750 000 рублей, заключенному с гр. <данные изъяты> и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 22 л.д. 226).

Из копии кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 14.03.2012 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 750 000 рублей под 27,16 % годовых на цели личного потребления сроком с 14.03.2012 по 14.03.2017г., в анкета-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке для получения ссуды от 11.03.2012г. на имя <данные изъяты> его ежемесячная заработная плата составляет 80 000 рублей (Т. 23 л.д. 3-41).

Согласно копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 72 496.85 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей) (Т. 23 л.д.138), за 2012 год № от 28.03.2013г. на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2012 год составляет 72 017.31 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей), за 2012г. № от 26.12.2012г. общая сумма дохода <данные изъяты>. составляет 1 481 000 рублей (Т.23 л.д.139).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга составляет 637 226,69 руб., остаток процентов 34 781,36 руб., пени 16 637, 76 руб. (Т. 26 л.д.177, 194).

Согласно расчету задолженности за период с 14.03.2012г. по 15.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 14.03.2012г. заключенному между банком <данные изъяты>) и <данные изъяты>. срок возврата по договору 14.03.2017г., начислено плановых процентов - 247 609,60 рублей, оплачено плановых процентов 212 828,24 рублей, задолженность по плановым процентам 34 781,36 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных) 9637,76 рублей, начислено комиссий за колл.страхование 183 000 рублей, оплачено комиссий за колл.страхование 176 000 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование 7000 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям-51419,12 рублей, остаток ссудной задолженности 637 226,69 рублей, суммарная задолженность -688 645,81 рублей (Т.47 л.д.75-88).

Согласно заочному решению <данные изъяты> районного суда гор. Смоленска от 29.11.2013г. по иску <данные изъяты>) со <данные изъяты> взыскана задолженность по данному кредитному договору в сумме 126 922 руб. 74 коп.

10. По эпизоду заключения кредитного договора ФИО33 03.08.2012г. с Банком <данные изъяты>

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты>ФИО3. ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 31.07.2012г. за получением потребительского кредита в банк <данные изъяты> обратился <данные изъяты>. При оформлении анкеты-заявления на получение кредита <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя, справку о получении кредита с места работы ООО «<данные изъяты>» с указанием ежемесячного дохода в размере 83 000 рублей, иные документы. Банк 03.08.2012г. заключил кредитный договор с <данные изъяты> и ему был предоставлен кредит в сумме 1 210 000 рублей сроком по 05.08.2019г., со ставкой 23,50% годовых. 03.08.2012г. Петроченковым в кассе банка были получены денежные средства на указанную сумму. Платежи осуществлялись, потом прекратились. Причины неисполнения договорных обязательств неисполнение кредитных обязательств со стороны третьих лиц. Произведено платежей на сумму 549 738,53 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору составляет 1 256 869.98 рублей, из которых сумма основного долга 1 103 241.36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 83 635.73 рублей, сумма пени 69 992.89 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 1 103 241.36 рублей.

Уточнил, что по данному кредитному договору имеется решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 11 ноября 2014 года о взыскании с <данные изъяты> задолженности по кредиту.

Свидетель ФИО33 (с учетом его оглашенных показаний в Т.11 л.д.218-220, Т.27 л.д.75-83 и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что в августе 2012 года Смолин А.Н. обратился к нему с просьбой о получении в банке <данные изъяты>» кредита на сумму 1210 000 рублей для развития бизнеса и нормального функционирования организации. При этом заверил, что будет самостоятельно осуществлять все платежи по кредиту. Со всеми необходимыми документами он вместе со ФИО12. приехал в банк <данные изъяты>, где сотруднику банка предоставил необходимые документы ( при этом его зарплата была указана 83 000 руб., получил кредит в размере 1200 000 рублей на срок 7 лет с ежемесячным платежом около 30 000 рублей. После чего деньги передал лично Смолину А.Н. Сначала <данные изъяты> производилась оплата по кредиту, но в 2013г. он перестал оплачивать кредит, ссылаясь на финансовые затруднения. Лично он выплат по кредитам не производил.

Также пояснил, что он видел, что зарплата в справке была указана завышенной, но Смолин А.Н. сказал, что так надо для того, чтобы получить кредит (с банком согласовано).

Заявление о привлечении Смолина А.Н. к уголовной ответственности он писать не хотел, и когда к нему приезжал сотрудник полиции Крутов, он отказался.

Свидетель ФИО53. (с учетом ее оглашенных показаний в Т.8 л.д.242-244) и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что с в ОО «<данные изъяты> в августе 2012 года обратился <данные изъяты> с целью получения потребительского кредита в сумме 1,5 млн. рублей. Данный гражданин являлся сотрудником ООО «<данные изъяты> Кто являлся директором не помнит, однако собственником бизнеса и фактическим руководителем являлся Смолин А.Н. ООО «<данные изъяты>» являются корпоративными клиентами банка, в связи с чем при кредитовании банком применяются льготные и лояльные условия, то есть дисконт по процентной ставке и применение первоочередной проверки со стороны службы безопасности. <данные изъяты> были представлены необходимые документы для получения кредита, документы были приняты, проверены и заверены ею. В ходе проверки документов, фактов недостоверности содержащейся в них информации и подлинности документов выявлено не было. Спустя несколько дней в программе по заявке <данные изъяты> было принято положительное решение о выдаче кредита в сумме 1,21 млн. рублей. Снятие кредитных денежных средств в указанной сумме со счета производил лично <данные изъяты>. Передавал ли <данные изъяты>-либо снятые денежные средства ей неизвестно. Смолина А.Н., и <данные изъяты> знает визуально.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО40. (Т.21 л.д.235-237) следуют те же сведения.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 от 28.05.2014г. следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты> был получен кредит по кредитному договору № от 03.08.2012 на сумму 1 210 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, при проведении ими проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т.5 л.д. 130-131).

Из копий кредитного досье следует, что на основании кредитного договор № от 03.08.2013 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 1 210 000 рублей под 26,18 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете- заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке для получения кредита от 31.07.2012г. на имя <данные изъяты> его ежемесячная заработная плата составляет 83 000 рублей (Т. 5 л.д.143-170).

Согласно копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2011 год составляет 71 423.87 рублей ( за январь месяц – 6 000 рублей, за февраль месяц – 5 696.60 рублей, за март месяц- 5757.27 рублей, за апрель- январь месяц- по 6 000 рублей). (Т. 5 л.д. 187), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2012 год составляет 70 508,08 рублей ( за январь месяц – 5 708.08 рублей, за февраль месяц – 4 800 рублей, за март- январь месяц- по 6 000 рублей) (Т. 5 л.д. 188).

Согласно графику погашения кредита и справке о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга 1 103 241,36 руб., остаток процентов 83 635,73 руб., пени 69 992,89 руб. (Т. 26 л.д. 177, 195).

Из копии решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 11 ноября 2014г. следует, что с <данные изъяты>. в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору в размере 1 256 869 руб. 98 коп., и возврат госпошлины 14 484 руб.35 коп. (Т.46 л.д.118).

Согласно расчету задолженности за период с 03.08.2012г. по 16.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 03.08.2012г. заключенному между банком <данные изъяты>) и <данные изъяты>. начислено плановых процентов 435 703,99 рублей, оплачено плановых процентов 344 433,52 рублей, задолженность по плановым процентам 91270,47 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 153 628,62 рублей, остаток ссудной задолженности 1 103 241,36 рублей, суммарная задолженность 1 256 869,98 рублей (Т.47 л.д.114-123).

11. По эпизоду заключения кредитного договора ФИО32. 22.08.2012г. с <данные изъяты>

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты>ФИО3 с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 20.08.2012г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) на <адрес> обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления она предъявила паспорт на свое имя, справку о доходах за 2012г. от 20.08.2012г. со среднемесячной зарплатой в размере 120 000 рублей, указала свое место работы - начальник отдела маркетинга ООО «<данные изъяты>». 22.08.2012г. <данные изъяты>. был предоставлен потребительский кредит в сумме 844 000 рублей сроком по 22.08.2017г. со ставкой 24,30% годовых. Платежи сначала осуществлялись, потом перестали. Всего было произведено платежей на сумму 279 039,11 рублей. Сумма общего заемщика перед банком по кредитному договору составляет 818 926,07 рублей, из которых: сумма основного долга 764 401,30 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 36 762,39 рублей, сумма пени 17 762,38 рублей. Таким образом, сумма задолженности по договору по основному долгу в настоящее время составляет 764 401,30 рублей. По данному кредитному договору имеется решение <данные изъяты> районного суда г. Смоленска от 26 ноября 2013 года о взыскании со <данные изъяты>. задолженности по кредиту.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.12 л.д.16-18, Т.21 л.д.127-134) следует, в середине августа 2012г. к ней обратился Смолин А.Н. по поводу оформления кредита на свое имя на сумму 844 000 рублей в банке <данные изъяты> Как пояснил Смолин данный кредит необходим был для пополнения оборотных средств ООО и для погашения ежемесячных платежей за ранее полученные кредиты, на что она согласилась, т.к. хотела помочь, и доверяла Смолину А.Н. Кредит был оформлен на 5 лет, документы при получении кредита ею были переданы Смолину А.Н. вместе с денежными средствами в офисе, в присутствии ее мужа <данные изъяты> Каким образом Смолиным был израсходован данный кредит, не знает, предполагает, что часть денег он распределил на приобретение ГСМ, а часть на погашение кредита. Расходование сумм кредита, возможно, может подтверждаться финансовыми документами организации. В банк ею был представлен необходимый пакет документов, в том числе справка 2-НДФЛ составленная в бухгалтерии общества за подписью главного бухгалтера <данные изъяты>, в которой ее заработная плата была завышена для того, чтобы получить данную сумму кредита. Документы ей были переданы Смолиным А.Н. в офисе общества, также Смолиным А.Н. было разъяснено к кому конкретно подходить в банке для оформления кредита.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО38. (Т.28 л.д.44-47) следует, что в ОО «<данные изъяты> 20 августа 2012 года в банк обратилась <данные изъяты> с документами для получения на свое имя потребительского кредита. Согласно справке 2-НДФЛ <данные изъяты> являлась сотрудником ООО «<данные изъяты>» с ежемесячным доходом за 2012г. 120 000 рублей. <данные изъяты> изъявила желание получить кредит на сумму 600 000 рублей. 20 августа 2012г. он отправил полученные от <данные изъяты> документы контролеру банка, одновременно заявка на рассмотрение кредита была отправлена по системе в головной офис <данные изъяты>. 21 августа 2012г. из <адрес> поступило положительное решение выдать <данные изъяты> кредит в сумме 844 000 рублей, о чем была оповещена <данные изъяты>. 22 августа 2012г. <данные изъяты> приехала в банк, он в ее присутствии оформил пакет документов, в которых <данные изъяты> расписалась, в этот де день <данные изъяты> сняла данные денежные средства в кассе банка.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 22.08.2013 на сумму 844 000 рублей, заключенному с гр. <данные изъяты>., и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 23 л.д.62).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 22.08.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 844 000 рублей под 27,18 % годовых на цели личного потребления сроком с 22.08.2012 по 22.08.2017г., в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты>., в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 20.08.2012 на имя <данные изъяты>. ежемесячная заработная плата составляет 120 000 рублей (Т. 23 л.д.75-96).

Из копии справки о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2011 год составляет 43 783.29 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей) (Т.23 л.д.99).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга составляет 764 401,30 руб., остаток процентов 36 762,39 руб., пени 17 762,38 руб. (Т. 26 л.д.177, 196).

Согласно копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г. Смоленска от 26 ноября 2013 года, вступившего в законную силу 18 марта 2014 года, со <данные изъяты>. в пользу АО <данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору № от 22 августа 2012г. в сумме 808 105 руб.21 коп., в возврат госпошлины 11 281 руб.05 коп. (Т.46 л.д.149).

Согласно расчету задолженности за период с 22.08.2012г. по 16.06.2015г.с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 22.08.2012г. заключенному между банком <данные изъяты> и <данные изъяты> начислено плановых процентов 201 437,19 рублей, оплачено плановых процентов 164 674,80 рублей, задолженность по плановым процентам 36762,39 рублей, задолженность по пени 8647,18 рублей, начислено комиссий за колл.страхование 151 920,00 рублей, оплачено комиссий за колл.страхование 142 804,80 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование 9115,20 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 54524,77 рублей, остаток ссудной задолженности 764 401,30 рублей, суммарная задолженность 818 926,07 рублей (Т.47 л.д.142-153).

12. По эпизоду заключения кредитного договора 20 сентября 2012г. <данные изъяты> с ООО «<данные изъяты>».

Представитель потерпевшего ООО «<данные изъяты>» ФИО10. (с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.1-4) и в целом подтвержденных в судебном заседании ) пояснил, что 20 сентября 2012 года за получением потребительского кредита в операционный офис ООО «<данные изъяты>» обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявила паспорт, а также указала сведения касаемо ее ежемесячного дохода, который составил 350 000 рублей. Сведения о ежемесячном доходе <данные изъяты> которая являлась одним из руководителей ООО «<данные изъяты>», были подтверждены в предъявленной справке формы 2-НДФЛ за 2012 год. 20 сентября 2012 г. <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 651 483 рублей (59 400 и 92 083 рублей из которых являлись страховыми взносами) сроком на 5 лет со ставкой 22,09 % процентов годовых. В этот же день <данные изъяты>. были получены в кассе банка денежные средства на сумму 500 000 рублей. Договорные обязательства по погашению основного долга и уплаты процентов по кредиту <данные изъяты> перестала исполнять спустя какое-то время. Платежи по кредитному договору <данные изъяты>. согласно выписке расчета взыскиваемой суммы производились с 23 октября 2012г. по 18 мая 2013г. на сумму 137 721.20 рублей.

Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед ООО «<данные изъяты>» по кредитному договору на 13 февраля 2015 г. составляет 931 610.77 руб., из которых: сумма основного долга 596 689.26 руб.; сумма процентов 47 848.23 руб.; сумма комиссии 145 руб.; сумма штрафов 32 619.05 руб.; сумма убытков банка 248 082. 31 руб.; госпошлина 6 226.92 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 596 689.26 рублей.

В отношении <данные изъяты> 27 августа 2014 года банком начата процедура судебного взыскания и 10 июня 2014 г. судом было принято решение о взыскании со <данные изъяты> 931 610,77 рублей.

Уточнил, что не говорил на следствии, о том, что <данные изъяты> пыталась отвлечь внимание банка, остальное все указано верно. Поддерживает заявленный гражданский иск в сумме основного долга и просит взыскать его со <данные изъяты>. Претензий к Смолину А.Н. банк не имеет, т.к. тот не является клиентом их банка.

Также пояснил, что данную ситуацию они не расценивают как мошенничество. <данные изъяты> предоставляя в банк документы, слукавила по поводу своей зарплаты для того, чтобы получить нужную сумму кредита, но если клиент добросовестно платит кредит при такой вымышленной зарплате, то банку будет все равно, клиент считается добросовестным заемщиком, и мошенничества здесь не будет.

Заявление в правоохранительные органы он написал, т.к. приходил сотрудник и сказал, что у них есть материалы на целую группу мошенников, <данные изъяты> обманула банк, раз перестала платить. Заявление его не принуждали писать, но «попросили».

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.21 л.д.141-145) следует, 20 сентября 2012г. в <данные изъяты>» ею был оформлен кредит на сумму 651 000 рублей по просьбе мужа Смолина А.Н. для повышения оборотных средств Общества. Кто собирал пакет документов, необходимых для получения кредита, не помнит, предполагает, что справка о доходах была предоставлена и составлена бухгалтерией Общества. Полученные денежные средства были направлены на оборотные средства Общества. Каким образом денежными средства фиксировались по бухгалтерии, она не знает. Кредит планировался оплачиваться из средств ООО «<данные изъяты> В настоящее время по кредиту оплачено 25 %, по возможности данный кредит будет погашаться.

Свидетель ФИО54. (с учетом ее оглашенных показаний (Т.25 л.д.192-194) и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что 18 сентября 2012 года в банк обратилась <данные изъяты>. для получения потребительского кредита. В представленной <данные изъяты>. справке 2НДФЛ за 2012 год размер ежемесячной заработной платы ее составил 350 000 рублей. Через несколько дней кредит на сумму 500 000 рублей ей одобрили. <данные изъяты> приехала в банк, где получила в кассе банка в кредит наличными денежные средства в сумме 500 000 рублей.

Из заявления представителя ООО «<данные изъяты> » в г. Смоленске ФИО10. от 28.01.2015г. следует, что он просит провести проверку факта оформления кредита гр<данные изъяты> на предмет мошенничества в отношении банка и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 20.09.2012 на сумму 651 483 рубля, заключенному с гр. <данные изъяты> и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 23 л.д.163).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 20.09.2012 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 651 483 рубля под 19,90 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 18.09.2012 на имя <данные изъяты> ее ежемесячная заработная плата составляет 350 000 рублей (Т. 23 л.д. 173-187).

Согласно копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. и за 2012г. № от 28.03.2013г. на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 177 812.59 рублей (среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей), за 2012г. составляет 179 286,60 рублей (Т. 23 л.д. 190,191).

Согласно справке по кредитному договору № от 20.09.2012г., о произведенных платежах <данные изъяты>. долг по кредиту состоит из основного долга-596 689 руб.26 коп., суммы процентов- 47 848 руб.23 коп., суммы штрафов- 32 619 руб.05 коп., суммы убытков банка- 248 082 руб.31 коп., госпошлины 6226 ру.92 коп. (Т. 26 л.д.5).

Из копии судебного приказа мирового судьи судебного участка № г.Смоленска от 10 июня 2014г. с должника <данные изъяты>. в пользу ООО «<данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору от 18 сентября 2012г. в размере 925 383,85 рублей, и возврат госпошлины в размере 6226,92 рублей, всего на сумму 931 610,77 рублей. (Т.48 л.д.4)

13. По эпизоду заключения кредитных договоров ФИО35 31.10.2012г. с ООО «<данные изъяты>

Представитель потерпевшего ООО «<данные изъяты>» ФИО10 (с учетом его оглашенных показаний (Т.22 л.д.10-13) и подтвержденных в судебном заседании ) пояснил, что 26 октября 2012г. за получением потребительского кредита в банк обратился ФИО35 При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт, а также указал сведения о ежемесячном доходе, который составил 156 000 рублей, являясь начальником АЗС ООО «<данные изъяты>». Банк заключил с <данные изъяты> кредитный договор от 31 октября 2012 года, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 343 560 рублей (43 560 рублей из которых являлись страховыми взносами) сроком на 5 лет со ставкой 29,9 % годовых. В этот же день <данные изъяты> были получены в кассе банка денежные средства н сумму 300 000 рублей.. Платежи по кредиту согласно выписке расчета взыскиваемой суммы (основного долга, процентов, штрафа за просрочку основного платежа, штрафа за просрочку по основному долгу, штрафа за просрочку процентам) производились следующим образом: 30.11.2012г. на сумму 11 112,25 рублей, 30.12.2012г. на сумму 11 112,25 рублей, 29.01.2013г. на сумму 11 112,25 рублей, 05.03.2013г. на сумму 11 112,25 рублей, 30.03.2013г. погашение задолженности и комиссии на сумму 11 112,25 рублей, 08.05.2013г. на сумму 11 112,25 рублей, 29.05.2013г. на сумму 11112,25 рублей, 29.06.2013г. на сумму 155,52 рублей, всего на сумму 77 941,27 рублей. Сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору от 31.10.2012г. на 21.01.2014г. составляет 616 677,61 рублей, из которых сумма основного долга- 324 341,92 рублей, сумма процентов 47078,30 рублей, сумма комиссии 174 рублей, сумма штрафов 29839,77 рублей, сумма убытков банка 215243,62 рублей. Сумма задолженности по договору по основному долга составляет 324 341,92 рублей. Причины неисполнения обязательств со стороны <данные изъяты> перед банком ему неизвестны.

Пояснил, что ему неизвестно, обращался ли банк в суд с иском к <данные изъяты> Гражданский иск просит взыскать с <данные изъяты>. Заявление о возбуждении уголовного дела было написано аналогично: к нему приходил оперативный работник <данные изъяты>., и он написал заявление по данному эпизоду о проведении проверки, и в случае установления факта мошеннических действий со стороны данных граждан, привлечь их к ответственности, в отношении Смолина А.Н. заявление в полицию не писал.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>Т.22 л.д. 56-58) следуют аналогичные сведения.

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты>ФИО3с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании ) пояснил, что 07 ноября 2012 г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты> обратился <данные изъяты>. При оформлении анкеты-заявления предъявил паспорт на свое имя, справку 2НДФЛ за 2012г. с места работы ООО «<данные изъяты>» с указанием ежемесячного дохода в размере 158 000 рублей. Банком было принято решение о выдаче <данные изъяты> кредита, и 08.11.2012г. ему выдан кредит в сумме 500 000 рублей сроком по 08.11.2017г. со ставкой 25,60% годовых. Произведены платежи по данному кредиту на сумму 231 923.88 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору составляет 511 944 рублей, из которых сумма основного долга 438 186.46 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 36 221.12 рублей, сумма пени 37 536.42 рубля. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 438 186.46 рублей.

Дополнил, что по данному кредитному договору имеется решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 26 ноября 2014 года о взыскании с <данные изъяты> задолженности по кредиту.

Свидетели <данные изъяты> дали суду аналогичные показания. То же усматривается из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.21 л.д.235-237).

Свидетель <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний в Т.24 л.д.167-178 и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 31 октября 2012г. он заключил с банком ООО «<данные изъяты> кредитный договор в сумме 343 560 рублей (43 560 рублей являлись страховым взносом) сроком на 5 лет со ставкой 29,9% годовых. Со слов Смолина А.Н. кредит необходимо было оформить в ООО «<данные изъяты>», а пакет документов для получения кредита нужно получить в бухгалтерии общества. В бухгалтерии Обществ ему был выдан пакет документов, который, как он понял, был подготовлен по просьбе Смолина, среди которых находились копия паспорта, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ за 2012г., в которой был указан ежемесячный доход в сумме 156 000 рублей, несмотря на то, что его средняя заработная плата составляла 13000 рублей. В этот же день в кассе он получил данные денежные средства. Деньги привез в офис и передал Смолину либо в бухгалтерию вместе с графиком платежей и документами по кредиту. Смолин каких-либо расписок о том, что будет выплачивать кредит, не писал. Данный кредит для его личных целей не оформлялся. По кредиту он никаких платежей не осуществлял. Ему известно, что Смолин А.Н. изначально вносил платежи, потом перестал и в настоящее время кредит не погашен. В последующем ему стали поступать звонки из банка и приходить письма о погашении задолженности, которые он передал Смолину, и тот убеждал, что всю задолженность по кредиту погасит.

Примерно в ноябре 2012 года к нему снова обратился директор ООО «<данные изъяты>» Смолин А.Н. по поводу оформления потребительского кредита на свое имя, пояснив, что кредит необходим для развития бизнеса (закупку ГСМ для Обществ), и что ему необходимо взять кредит в сумме 500 000 рублей. При этом Смолин А.Н. пообещал погашать кредит, вносить ежемесячные платежи по кредитному договор, в свою очередь ему никаких платежей вносить не придется. Со слов подсудимого производить платежи по кредиту он должен был из прибыли Обществ. Он согласился оформить кредит, т.к. хотел помочь Смолину. Со слов Смолина А.Н. кредит необходимо было получить в <данные изъяты>, а пакет необходимых документов для кредита нужно получить в бухгалтерии Обществ. В бухгалтерии ему был выдан пакет документов, подготовленный по просьбе Смолина, среди документов находились, копия его паспорта, справка 2-НДФЛ за 2012г., в которой был указан его ежемесячный доход в сумме 158 000 рублей, хотя его средняя зарплата на тот момент составляла 13 000 рублей. 08 ноября 2012г. он пришел в банк, где заключил кредитный договор, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей сроком с 08.11.2012г. по 08.11.2017г. со ставкой 25,6% годовых. В этот же день в кассе банка им были получены данные денежные средства, который он передал в бухгалтерию ООО «<данные изъяты>», либо Смолину А.Н. вместе с графиком платежей и документами по кредиту. По данному кредиту он никаких платежей не осуществлял. Смолин А.Н. также изначально вносил платежи, потом перестал, и в настоящее время кредит не погашен.

Также он пояснил, что писать заявление на Смолина А.Н. он не хотел, но к нему по месту жительства приезжали сотрудники полиции и с нажимом допрашивали. Претензий к Смолину А.Н. он не имеет, хочет просто, чтобы он оплатил кредиты и все закончилось.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля ФИО35. (Т.22 л.д.102-103) следует, что ее муж получал в банках г.Смоленска потребительские кредиты на свое имя по просьбе директора Смолина А.Н. в пяти банках г.Смоленска кредиты. Про суммы ничего не говорил. Из писем банков она поняла, что муж получал кредиты от 500 000 рублей и выше. Муж говорил, что не он один получал кредиты для Смолина, также брали кредиты и другие работники.

Из заявления представителя ООО «<данные изъяты>» ФИО10. от 30 сентября 2014г. следует, что он просит провести проверку факта оформления кредита гр.<данные изъяты> на предмет мошенничества в отношении банка, получившего кредит по кредитному договору № от 31.10.2012 г. на сумму 343 560 рублей, взяв обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 11 л.д. 182).

Из заявления представителя РОО <данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты> был получен кредит по кредитному договору № от 08.11.2012 на сумму 500 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, в ходе их проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т.3 л.д.203).

Из заявления ФИО35 от 30.09.2014г. следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности Смолина А.Н., который в октябре 2012г. совершил в отношении него мошеннические действия, в результате чего на его имя по фиктивной справке 2-НДФЛ был выдан кредит в <данные изъяты> на сумму 350 000 рублей, все деньги он передал Смолину А.Н., кредит до настоящего времени не погашен (Т. 11 л.д.185).

Из копии кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 08.11.2012 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 500 000 рублей под 28,81 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете- заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 07.11.2012 на имя <данные изъяты>. ежемесячная заработная плата составляет 158 000 рублей (Т. 3 л.д. 224-237).

Из копий справок о доходах физического лица за 2013 год № от 01.04.2014 на имя <данные изъяты> (ООО «<данные изъяты>»), следует, что общая сумма дохода за 2013 год составляет 72 593.53 рублей ( за январь –март 2013 г. – 6 000 рублей, за апрель 2013 г.-5 181.82 рублей и 5 745.04 рублей, за май 2013 г.- 1 666.67 рублей, за июнь-декабрь 2013 г.- 6 000 рублей) (Т.3 л.д. 243), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты>ООО «<данные изъяты>»), общая сумма дохода за 2012 год составляет 76 260.82 рублей ( за январь –май 2013 г. – 15 000 рублей, за июнь 2012 г.- 1 260.82 рублей (Т.3 л.д. 244), за 2012 год № от 28.03.2014 на имя <данные изъяты> (ООО «<данные изъяты>»), общая сумма дохода за 2012 год составляет 41 700 рублей ( за июль-декабрь 2012 г.- 6 000 рублей) (Т.3 л.д. 245), за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты>. (ООО «<данные изъяты>»), общая сумма дохода за 2011 год составляет 179 999.89 рублей ( за январь –октябрь 2011 г. – 15 000 рублей, за ноябрь 2011 г.714.29 рублей и 14 285.60 рублей, за декабрь 2011 г.- 15 000 рублей) (Т.3 л.д. 246).

Из копий кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 31.10.2012 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 343 560 рублей под 29,9 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете – заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 24.10.2012 на имя <данные изъяты> ежемесячная заработная плата составляет 156 000 рублей (Т. 11 л.д.189-202).

Согласно графику погашения кредита и справке о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга составляет 438 186,46 руб., остаток процентов 36 221,12 руб., пени 37 536,42 руб. (Т. 26 л.д.177, 197).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 26 ноября 2014 года с <данные изъяты> в пользу ВТБ-24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору от 08 ноября 2012 г. № в сумме 513 744 руб.00 коп., возврат госпошлины 8 337 руб.44 коп., всего в сумме 522 081 руб.44 коп. (Т.46 л.д.122).

Согласно расчету задолженности за период с 08.11.2012г. по 15.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 08.11.2012г. заключенному между банком <данные изъяты> и <данные изъяты> срок возврата по договору 08.11.2017г. начислено плановых процентов 167 484,36 рублей, оплачено плановых процентов 131 263,24 рублей, задолженность по плановым процентам 36 221,12 рублей, задолженность по пени 30380,24 рублей, начислено комиссий за колл.страхование 80956,18 рублей, оплачено комиссий за колл.страхование 73800 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование 7156,18 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 73 757,54 рублей, остаток ссудной задолженности 438 186,46 рублей, суммарная задолженность 511 944 рублей (Т.47 л.д.64-74).

Из письма директора ОО <данные изъяты>» от 17 августа 2015 года следует, что общий долг заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору от 31.10.2012г. на сегодняшний день составляет 616 677, 61 рублей, из которых ссуда- 324 341,92 рублей, проценты 47 078,30 рублей, комиссия 29839,77 рублей, убытки банка 215 243,62 рублей. <данные изъяты> по временной акции «Амнистия» делалось предложение о значительном снижении размера задолженности, однако этой возможностью он не воспользовался, в настоящее время банком готовятся документы для направления их в судебные инстанции для взыскания задолженности в судебном порядке (Т.48 л.д.3).

14. По эпизоду заключения кредитного договора ФИО31 09.11.2012г. с Банком ВТБ 24 ( ЗАО) в сумме 500 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ №<данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 08.11.2012г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя, справку 2 –НДФЛ с места работы ООО «<данные изъяты> за 2012г. с указанием ежемесячного дохода в сумме 158 000 рублей. Банком было принято решение о выдаче <данные изъяты> кредита в сумме 500 000 рублей, сроком по 09.11.2017г. со ставкой 24,40% годовых. 09.11.2012г. Произведены платежи по кредитному договору всего на сумму 242 502.18 рублей. Сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору составляет 666 381.37 рублей, из которых: сумма основного долга 430 650.09 рублей, сумма процентов за пользованием кредитом 25 784.73 рублей, сумма пени 209 946.55 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 430 650.09 рублей. По данному кредитному договору имеется решение суда о взыскании с <данные изъяты> задолженности по кредиту.

Свидетель <данные изъяты> с учетом ее оглашенных показаний (Т.22 л.д.45-47) и подтвержденных в судебном заседании привела те же сведения.

Свидетель <данные изъяты>. с учетом его оглашенных показаний в Т.2 л.д.14-16 и подтвержденных в судебном заседании ) пояснил, что 09 ноября 2012г. он приехал в банк с юристом Смолина А.Н. и подписал кредитный договор о выдаче ему 500 000 рублей. Ему также была выдана банковская карта, на которую были зачислены кредитные денежные средства, по которой он в кассе банка получил данные денежные средства и в офисе ООО «<данные изъяты> передал деньги в присутствии Смолина А.Н. бухгалтеру <данные изъяты>. Смолин пообещал оплачивать кредит своевременно. Каких-либо расписок о том, что Смолин будет оплачивать кредит, он у него не брал, т.к. доверял ему. Сам они никаких платежей по кредиту не осуществлял, в настоящее время кредит не погашен.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>ФИО3 от 31.05.2014г., следует что просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности лицо виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты>. был получен кредит по кредитному договору № от 09.11.2012 на сумму 500 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, в ходе их проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т.1 л.д. 148-149).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит № от 09.11.2012г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 500 000 рублей под 27,30 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявлении-анкете на получение кредита указаны личные данные <данные изъяты>., в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 08.11.2012 на имя <данные изъяты>., общая сумма дохода в 2012 году составляет 1 580 000 рублей (158 000 руб. в месяц) (Т.1 л.д.158-172).

Из копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 72 000 рублей (6000 рублей ежемесячно) (Т.1 л.д.175), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 71 714.24 рублей ( за январь –март 2013 г.-6 000 рублей, за апрель 2013 г.-5 714.24 рублей, за май-декабрь 2012 г.- 6 000 рублей. ) (Т.1 л.д.176).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитным договорам на заемщика <данные изъяты>. остаток просроченного основного долга составляет 430 650,09 рублей, остаток по процентам 25 784,73 рублей, пени 209 946, 55 рублей (Т. 26 л.д.177, 198).

Из письма зам.начальника ОСБО филиала <данные изъяты> 02.06.2015г. следует, что исковое заявление в суд по кредитному договору от 09.11.2012г., заключенному с <данные изъяты> не подавалось (Т.47 л.д.42).

Согласно расчету задолженности за период с 09.11.2012г. по 15.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 09.11.2012г., заключенному между банком <данные изъяты>) и <данные изъяты>., срок возврата по договору 09.11.2017г. начислено плановых процентов 265 945,57 рублей, оплачено плановых процентов 133 453,09 рублей, задолженность по плановым процентам 132 492,48 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных) 384 378,87 рублей, начислено комиссий за колл.страхование 30600 рублей, оплачено комиссий 25200 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование 5400 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 522271,35 рублей, остаток ссудной задолженности 430 650,09 рублей, суммарная задолженность 952 921,44 рублей (Т.47 л. д. 96-106).

15. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты> 20.11.2012г. с Банком <данные изъяты>) на сумму 400 000 руб. и с ЗАО «<данные изъяты>» от 23.11.2012г. на сумму 500 000 руб.

Потерпевшая ФИО1 ( с учетом ее оглашенных показаний (Т.3 л.д.49-51, л.д.111-113, Т.29 л.д.228-237, Т.17 л.д.74-76) и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что с 2003-2004 года она работала в должности оператора АЗС ООО <данные изъяты>» на <адрес>, директором ООО «<данные изъяты> являлся Смолин А.Н. В ноябре 2012 года Смолин попросил ее получить в ЗАО «Райффайзенбанк» потребительский кредит на сумму 500 000 рублей для развития бизнеса. При этом сказал, что ей никаких платежей по кредиту осуществлять не придется, т.к. будет все оплачивать он сам лично. От бухгалтеров она получила все необходимые документы (справку 2-НДФЛ, увидев, что та была фиктивной, т.к. в ней была завышена ее зарплата и указана сумма 87 000 рублей, и не соответствовала сумме ее общего дохода, поскольку ее зарплата на тот момент составляла 15 000 рублей). 22.11.2012г. она в банке подписала кредитный договор, денежные средства в сумме 500 000 рублей выданные на срок 57 месяцев со ставкой 17,9% годовых, были перечислены на ее расчетный счет и обналичены ею в кассе банка. Данные деньги вместе с графиком платежей и документами по кредиту она передала в бухгалтерию ООО «<данные изъяты>». Смолин никаких расписок о выплате данного кредита ей не писал. Какие-либо денежные средства за взятие кредита Смолин ей не передавал и не обещал этого. Со Смолиным у нее были доверительные отношения, поэтому она думала, что тот погасит кредит, но до настоящего времени кредит не погашен Смолиным. Она данный кредит сама не оплачивает

В ноябре 2012 года Смолин А.Н. попросил ее получить в банке <данные изъяты> потребительский кредит на сумму около 500 000 рублей для развития бизнеса. При этом сказал, что ей никаких платежей по кредиту осуществлять не придется, т.к. все оплаты по погашению кредита возьмет на себя он. После чего в операторской она получила все необходимые для получения кредита документы (справку 2-НДФЛ и еще какие-то документы). Выданная справка 2-НДФЛ была фиктивной, т.к. в ней была указана завышенная величина ее заработной платы. Смолин сказал ей ехать в отделение <данные изъяты>), где по приезду 19 ноября 2012 года она подошла к девушке и передала ей указанную справку 2-НДФЛ и свой паспорт. 20 ноября 2012г.ей перезвонили из банка и сообщили, что ее заявка на кредит в сумме 500 000 рублей одобрена и ей необходимо приехать в банк. Она поехала в банк одна, где ей был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей, которую она сняла в банке с выданной ей банком пластиковой карте и с данными деньгами приехала в офис ООО «<данные изъяты> где передала деньги в бухгалтерию. Данный кредит изначально оплачивался Смолины, а затем оплаты прекратились и до настоящего времени кредит не погашен. Она никаких выплат по кредиту не осуществляла.

Представитель потерпевшего СФ №<данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 19 ноября 2012г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления на получение кредита <данные изъяты> предъявила паспорт на свое имя, справку 2-НДФЛ за 12г. с места работы ООО «<данные изъяты> с указанием ежемесячной заработной платы 76 000 рублей. Банком было принято решение о предоставлении кредита в сумме 400 000 рублей сроком по 20.11.2017г. со ставкой 24,50% годовых. 20.11.2012г. <данные изъяты> в кассе банка была получены денежные средства в сумме 400 000 рублей. Произведены платежи по кредитному договору <данные изъяты> согласно выписке расчета всего на сумму 137 860 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по договору составляет 499 361.84 рублей, из которых: сумма основного долга 357 891.29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 23 885.82 рублей, сумма пени 117 584.73 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 357 891.29 рублей.

Свидетели <данные изъяты> дали суду аналогичные показания,

Те же сведения следуют из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.21 л.д.235-237).

Представитель потерпевшего ОО «Смоленский» ЗАО <данные изъяты>» <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний в Т.21 л.д.224-227) пояснил, что 20.11.2012г. в банк за получением потребительского кредита на <адрес> обратилась <данные изъяты> получении кредита одним из основных условий его получения являлось и является предоставление физическим лицом в банк справки 2-НДФЛ с места работы с указанием достоверных данных, касаемых дохода лица, либо справки свободного образца по форме банка с указанием достоверных данных о доходе лице, и паспорт. <данные изъяты> при оформлении анкеты-заявления предъявила паспорт на свое имя, справку 2-НДФЛ за 2012г. № от 19.11.2012г. с места работы, в которой было указано, что та работает в ООО «<данные изъяты>» и среднемесячная заработная плата в 2012г. составляет 87 000 руб. Банк заключил с <данные изъяты> кредитный договор от 20.11.2012г., в соответствии с которым ей 22.11.2012г. был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 руб. сроком до 17.08.2014г. с уплатой за пользование кредитом 17,9% годовых. В это же день <данные изъяты> было осуществлено снятие данных денежных средств. Спустя некоторое время <данные изъяты> перестала исполнять взятые на себя договорные обязательства по погашению основного долга и уплаты процентов по кредиту. При проведении проверки причины образования задолженности было установлено, что данный кредит был оформлен на третьих лиц, которыми и был подготовлен пакет документов, необходимый для получения кредита. В справке 2-НДФЛ сумма среднемесячной зарплаты была завышена с целью получения нужной суммы денежных средств. Полученные <данные изъяты> по кредитному договору денежные средства были переданы Смолину А.Н., который должен был производить платежи в счет погашения кредита.

Платежи по кредитному договору от 20.11.2012г. <данные изъяты> согласно графику производились следующим образом: 17.12.2012г. на сумму 13 084.79 руб., 18.01.2013г. на сумму 13 124 руб., 18.02.2013г. на сумму 13.084.79 руб., 18.03.2013г. на сумму 13 084.79 руб., 18.04.2013г. на сумму 13 123.91 руб., 17.05.2013г. на сумму 13 084.79 руб., 22.06.2013г. на сумму 13 329.78 руб., 25.07.2013г. на сумму 13 278.13 руб., 13.11.2013г. на сумму 7 445.06 руб., 07.03.2014г. на сумму 25 747.84 руб. Так, сумма по основному долга составила 42 961.16 руб., по процентам составила 69 165.20 руб., по штрафам -26 261.52 руб., общая сумма по платежам составила 138 387.88 руб. Материальный ущерб с учетом данных вычетов составил 361 612.12 руб.

Дополнил, что Смолин А.Н. к «<данные изъяты> никакого отношения не имеет. <данные изъяты> предоставила свои документы, заранее зная, что ее доход не соответствует действительности и сама ввела в банк в заблуждение. Клиент банка может распоряжаться кредитом как угодно, поэтому <данные изъяты> могла сделать с полученными деньгами по кредиту что угодно, и также передать Смолину под проценты или еще какие-либо займы. Банк Смолина А.Н. не рассматривает как заемщика, и он никакого ущерба банку не нанес, нанесла материальный ущерб <данные изъяты>. Претензий по гражданскому иску к Смолину А.Н. нет. Решением <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 04 декабря 2014 года с <данные изъяты> взыскана задолженность по кредиту. После решения суда никакие платежи по кредиту не поступали.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.4 л.д.173-174) усматриваются те же сведения.

Из заявления <данные изъяты> от 27.06.2014г. следует, что она просит провести проверку по факту передачи ею денежных средств в сумме 500 000 рублей (в <данные изъяты>», полученных в кредит 22.11.2012г.) Смолину А.Н., который обязался погасить кредит, но обязательства не исполняет (Т. 2 л.д. 215).

Из заявления представителя ЗАО «<данные изъяты><данные изъяты>. от 27.06.2014г. следует, что он просит привлечь к ответственности <данные изъяты> которая получила кредит в сумме 500 000 рублей в ЗАО «<данные изъяты>» и уклоняется от погашения задолженности по кредиту, установлено, что <данные изъяты> получала кредит для третьего лица (Т. 2 л.д.218).

Из заявления <данные изъяты>. от 19.06.2014г. следует, что она просит провести проверку по факту передачи денежных средств в сумме 400 000 рублей, полученных ею в кредит в банке <данные изъяты> 20 ноября 2012г., который обязался погашать кредит, но обязательства не исполняет (Т.3 л.д.63).

Из копий кредитного досье заемщика следует, что на основании кредитного договора № от 22.11.2012г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 500 000 рублей под 23.60 % годовых на цели личного потребления сроком на 57 месяцев, в анкете указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 19.11.2012 ежемесячная заработная плата в 2012 году <данные изъяты> составляет 87 000 рублей (Т. 3 л.д.24-41).

Из заявления представителя ОБ РОО <данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 от 19.06.2014г. следует, что он просит провести проверку по существу заявления и привлечь виновных лиц к уголовной ответственности, по просьбе которых <данные изъяты> был получен кредит по кредитному договору № от 20.11.2012 на сумму 400 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 3 л.д.66).

Из копий кредитного досье заемщика следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 20.11.2012 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 400 000 рублей на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 19.11.2012г. ежемесячная заработная плата <данные изъяты> в 2012 году составляет 76 000 рублей (Т.3 л.д. 86-105).

Из справки 2-НДФЛ за 2012г. от 19.11.2012г. следует, что общая сумма дохода <данные изъяты> составляет 760 000 рублей (Т.3 л.д.100).

Согласно справкам о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 59 761.96 рублей (январь-февраль 2011 г.- 5 000 руб., март 2011 г.- 4 761.96 руб., июнь-декабрь 2011 г.- 5 000 руб.) (Т. 3 л.д.108), за 2012 год № от 28.03.2013 общая сумма дохода за 2012 год составляет 59 747.12 рублей (январь 2012 г.- 5 000 руб., февраль 2012 г.- 4 747.12 руб., март –декабрь 2012 г.- 5 000 руб.)(Т. 3 л.д.109), за 2013 год № от 01.04.2013 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2013 год составляет 65 737.96 рублей (январь-февраль 2013 г.- 5 500 руб., март -декабрь 2013 г.- 5 500 руб.) (Т.3 л.д.110).

Согласно расчету взыскиваемой суммы по кредитному договору № от 20.11.2012 заемщика <данные изъяты> за период с 22.11.2012 г. по 23.01.2015 г. сумма остатка основного долга 450 860,59 рублей (Т. 21 л.д.228-230).

Из копии расписки от 16.10.2014г., следует, что Смолин А.Н. обязуется выплатить <данные изъяты> долг по кредитам, взятым ею для него (Т. 25 л.д.156).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> просроченный долг по кредитному договору составляет 499 361, 84 рублей (Т. 26 л.д.177, 199).

Согласно копии решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 21.11.2014г. с <данные изъяты> в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 434 459 руб.95 коп., в возврат госпошлины 7544 руб.60 коп. (Т.46 л.д.84-85).

Согласно копии решения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 04.12.2014г. с <данные изъяты> в пользу ЗАО «<данные изъяты> взыскана задолженность по кредиту в сумме 543 722 руб.86 коп., в возврат госпошлины 8637 руб.23 коп., <данные изъяты> встречных требованиях о признании недействительным кредитного договора в части взыскания платы за страхования отказано (Т.46 л.д.87-89).

Из ответа АО «<данные изъяты> от 14.08.2015г. следует, что за период с 22 ноября 2012г. по 05 августа 2015г. в счет оплаты процентов и возврата основного долга по кредитному договору от 22.11.2012г. с текущего счета <данные изъяты> были списаны суммы: сумма возвращенного основного долга-49 139,41 рублей, сумма оплаченных процентов за пользование кредитом-69 165,20 рублей, сумма оплаченных штрафов за просроченную задолженность-9 980,53 рублей (Т.48 л.д.1).

Согласно расчету задолженности за период с 20.11.2012г. по 15.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 20.11.2012г. заключенному с <данные изъяты> срок возврата по договору 20.11.2017г. начислено плановых процентов-138894,80 рублей, оплачено плановых процентов-78 766,14 рублей, задолженность по плановым процентам-60 128,66 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных)- 79 901,89 рублей, начислено комиссий за колл.страхование-17 280,00 рублей, оплачено комиссий за колл.страхование-15 840,00 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование-1440 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям-141 470,55 рублей, остаток ссудной задолженности- 357 891,29 рублей (Т.47 л.д.175-184).

16. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты>. с ОАО «<данные изъяты> на сумму 429 000 руб. 12.12.2012г.

Представитель потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты> пояснил суду, что в соответствии с действующими инструкциями в ОО «<данные изъяты>» обратились физические лица за получением кредита. Службой андерайтинга лица были проверены и им были выданы кредиты как физическим лицам. Первоначально по данным кредитам осуществлялись платежи. Потом выплаты по кредитам прекратились. В ходе бесед с данными лицами было установлено, что выплачивать кредиты они не могут, кредиты брали не для себя, а для руководителя Смолина А.Н. В связи с этим банком было принято решение о направлении заявления в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела и возврата задолженности.

Первоначально в банк обратилась <данные изъяты> с просьбой выдать ей кредит, кредит выдавался ей в декабре 2012 года и срок погашения его - декабрь 2017 года. <данные изъяты> была одобрена сумма 450 000 рублей, на руки ею получено 425 000 рублей. <данные изъяты> было совершено 10 платежей в счет погашения кредита на сумму 109 600 рублей, остальная часть не выплачена. В настоящее время заявляет сумму 315 400 рублей в качестве гражданского иска.

Дополнил, что проверка по физическим лицам осуществляется в <адрес>, и если возникают какие-то вопросы по указанной в справке зарплаты, то они осуществляют тщательную проверку. В отношении <данные изъяты> никаких вопросов не возникло. Заявленный гражданский иск поддерживает в полном объеме. Заявленную сумму гражданского иска просит взыскать с заемщика <данные изъяты> за минусом выплаченного. В гражданском порядке задолженность с <данные изъяты> не взыскивалась, и долг по кредиту не продавался, числится за банком, договор считается действующим.

Из оглашенных с согласия сторон показаний представителя потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты> (Т.21 л.д.242-246) следует, что 10 декабря 2012 года в ОО «<данные изъяты>» по <адрес> за получением потребительского кредита обратилась гр. <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления она предъявила паспорта гражданина РФ на свое имя и справку 2-НДФЛ, согласно которой <данные изъяты> является сотрудником ООО <данные изъяты>» и ее зарплата составляет 112 670 рублей. 12.12.2012г. банк заключил с <данные изъяты> кредитный договор № от 12.12.2012г. на сумму 429 000 рублей сроком до 12.12.2017г. со ставкой 26,1% годовых, путем перечисления кредита на текущий счет Заемщика. В этот же день Кучерявенко в кассе банка получила денежные средства в сумме 429 000 рублей. Выплата по кредитному договору была произведена <данные изъяты> не в полном объеме. По состоянию на 27.01.2015г. общая сумма задолженности по кредитном договору (с учетом основного долга, процентов, штрафа за просрочку основного платежа, штрафа за просрочку по основному долгу, штрафа за просрочку по процентам) составила 745 428 рублей 03 копейки, в которую входит: текущая задолженность на сумму 318 971.48 руб., в том числе –по основному долгу на сумму 315 492.70 руб., по процентам на сумму 3 478.78 руб., просроченная задолженность на сумму 248 378.57 руб., в том числе по основному долгу на сумму 89 920.66 руб., по процентам на сумму 158 457.91 руб. Задолженность по уплате неустоек на сумму 178 077.98 руб., в том числе пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу на сумму 63 844.43 руб, пени начисленные на просроченную задолженность по процентам на сумму 114 233.55 руб. Действиями <данные изъяты> банку причинен ущерб по основному долгу на сумму 315 492 руб.70 коп.

Свидетель <данные изъяты>. с учетом ее оглашенных показаний (Т.22 л.д.75-77) подтвердила указанные данные.

Потерпевшая ФИО1 (с учетом ее оглашенных показаний (Т.9 л.д.234-236, Т.29 л.д.228-237, Т.17 л.д.74-76) и подтвержденных в судебном заседании) подтвердила указанные сведения и пояснила также, что 12.12.2012г. она заключила кредитный договор с банком на потребительские цели и получила кредит на сумму 429 000 рублей на срок 5 лет, которые передала в бухгалтерию ООО «<данные изъяты>» вместе с графиком платежей. При этом никаких расписок ни со стороны сотрудников организации, ни со стороны Смолина А.Н. она не получала. Кредит для ее личных целей не оформлялся, производить самостоятельно оплаты по данному кредиту она не смогла бы. О том, что кредит не оплачивался, она узнала позже из уведомления и телефонных звонков из банка. При обращении к Смолину А.Н. тот заверил, что вся задолженность по кредиту будет погашена.

Судебного решения о взыскании задолженности в отношении нее в настоящее время нет.

Из заявления ФИО1. от 27 июня 2014г. следует, что она просит провести проверку по факту передачи ею денежных средств в сумме 425 000 рублей, полученных в кредит в ОАО «<данные изъяты> 12.12.2012г., Смолину А.Н., который обязался погасить кредит, но обязательства не исполняет (Т.5 л.д.220).

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. от 28 мая 2014 г следует, что он просит провести проверку по факту получения <данные изъяты>. кредита по кредитному договору № от 12.12.2012г. на сумму 425 000 рублей, и не исполнения обязательств по оплате кредита с просрочкой платежей по кредитному договору более 280 дней, поскольку в ходе проверки установлено, что кредит брался для третьего лица (Т. 5 л.д. 226).

Из кредитного досье заемщика следует, что на основании кредитного договора № от 12.12.2012 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 429 000 рублей под 26.10 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявление – анкете на получение потребительского кредита указаны данные <данные изъяты>., в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 10.12.2012 на <данные изъяты> общая сумма дохода составляет 1 551 000 рублей (Т. 5 л.д. 232-237).

Согласно справке о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 59 761.96 рублей (январь-февраль 2011 г.- 5 000 руб., март 2011 г.- 4 761.96 руб., июнь-декабрь 2011 г.- 5 000 руб.), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 59 747.12 рублей (январь 2012 г.- 5 000 руб., февраль 2012 г.- 4 747.12 руб., март –декабрь 2012 г.- 5 000 руб.), за 2013 год составляет 65 737.96 рублей (январь-февраль 2013 г.- 5 500 руб., март -декабрь 2013 г.- 5 500 руб.) (Т. 5 л.д. 240-242).

Согласно справке № от 27.01.2015 г. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> составляет 315 492.70 рублей (Т. 22 л.д. 3).

Согласно расписке от 16.10.2014г. Смолин А.Н. обязуется выплатить <данные изъяты> долг по кредитам, взятым ею для него (Т. 25 л.д.156).

17. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты>. 28.12.2012г. с Банком <данные изъяты>) на сумму 1 182 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты><данные изъяты> с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 26.12.2012г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя, справку о доходах за 2012г. со среднемесячной зарплатой в размере 190 000 рублей. В анкете-заявлении <данные изъяты>. указал место работы - заместитель директора ООО «<данные изъяты>». Банком было принято решение о предоставлении <данные изъяты> кредита в сумме 1 182 000 рублей сроком по 30.12.2019г. со ставкой 26,00% годовых. 28.12.2012г. <данные изъяты> в кассе банка были получены денежные средства на сумму 1 182 000 рублей. Произведены платежи по кредитному договору на сумму 184 823.55 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору составляет 1 218 374.85 рублей, из которых сумма основного долга 1 151 376.11 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 56 318.35 рублей, сумма пени 10 680.39 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 1 151 376.11 рублей. Имеется решение суда о взыскании со <данные изъяты>. задолженности по кредиту.

Свидетель <данные изъяты>. данные сведения подтвердила.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.21 л.д.146-150) следует, что кредит 28.12.2012г. на сумму 1182000 рублей в банке <данные изъяты> он оформлял по просьбе отца Смолина А.Н. для повышения оборотных средств ООО «<данные изъяты>». На оформление кредита им были представлены необходимые документы: копия паспорта, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, документы ему были переданы в бухгалтерии. О том, что в справке 2-НДФЛ сумма его зарплаты была завышена, он знал, не придавал этому никакого значение, посчитав, что указанная сумма необходима для получения нужной суммы кредита. После того, как кредит был одобрен банком, с ним был заключен кредитный договор, и в кассе банка получены денежные средства в сумме 1182000 рублей с учетом страховки. Кредит оформлен на 5 лет, данную сумму кредита и документ он передал в бухгалтерию общества. О том, что он должен был передать деньги в бухгалтерии ранее было согласовано с его отцом Смолиным А.Н., который взял на себя обязательства по погашению заемных средств. Погашаться кредит должен был из прибыли общества. Куда напрямую израсходованы денежные средства, ему неизвестно. Ему известно, что в настоящее время по данному кредиту имеется задолженность в размере 1000 000 рублей. Со слов отца на полученные денежные средства для общества закупался ГСМ.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске <данные изъяты>. следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 28.12.2012 на сумму 1 182 000 рублей, заключенному с гр. <данные изъяты> и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т. 23 л.д.115).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 28.12.2012 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 1 182 000 рублей под 29,32 % годовых на цели личного потребления сроком с 28.12.2012 по 30.12.2019г., в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 26.12.2012 на имя <данные изъяты>. его ежемесячная заработная плата составляет за январь- март 2012 г.- 80 000 рублей, за апрель –июнь 2012 г.- 97 000 рублей, за июль-ноябрь 2012 г. – 190 000 рублей (Т. 23 л.д.124-135).

Из копий справок о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2011 год составляет 72 496.85 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей). (Т. 23 л.д.138), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2012 год составляет 72 017.31 рублей ( среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей) (Т. 23 л.д.139).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты>. остаток просроченного основного долга составляет 1 151 376,11 рублей. Остаток процентов 56 318,35 рублей, пени 10680 рублей (Т.26 л.д.177, 200).

Согласно расчету задолженности за период с 28.12.2012г. по 16.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 28.12.2012г,, 30.12.2019г. начислено плановых процентов 207 856,47 рублей, оплачено плановых процентов 151 538,12 рублей, задолженность по плановым процентам 56318,35 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных) 10680,39 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 66998,74 рублей, остаток ссудной задолженности 1 151 376,11 рублей, суммарная задолженность 1 218 374,85 рублей (Т.47 л.д.107-113)

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 29 ноября 2013 года следует, что со <данные изъяты> в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 1 208 762 руб.50 коп., и возврат госпошлины 14 243 руб.81 коп. (Т.47 л.д.185-186).

18. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты>. с Банком ОАО <данные изъяты>» 18.01.2013г. на сумму 436 000 руб.

Представитель потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты> пояснил, что <данные изъяты> представил в банк пакет документов с заявкой на получение кредита, заявка была рассмотрена, одобрен потребительский кредит на сумму 500 000 рублей, фактически выдано на руки 436 000 рублей. <данные изъяты> было совершено в счет погашения кредита 5 платежей на общую сумму 65 250 рублей. Заявленные исковые требования на сумму 436 000 рублей поддерживает. В порядке гражданского судопроизводства с <данные изъяты> задолженность не взыскивалась, кредит числится за банком. Взыскание задолженности необходимо обратить на Смолина А.Н., если суд его оправдает, тогда будем взыскивать в гражданском порядке.

Из оглашенных с согласия сторон показаний представителя потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. (Т.21 л.д.242-246) следует, что 16 января 2013 г. в ОО «<данные изъяты>» за получением потребительского кредита на сумму 436 000 рублей обратился гр.<данные изъяты>. При оформлении анкеты-заявления предъявил паспорт гражданина РФ на свое имя и справку -2НДФЛ, согласно которой он является сотрудником ООО «<данные изъяты> и его заработная плата составляет 270 000 рублей. По состоянию на 27.01.2015г. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом основного долга, процентов, штрафа за просрочку основного платежа, штрафа за просрочку по основному долгу, штрафа за просрочку по процентам) составила 937 850 рублей 16 копеек, в которую входит: текущая задолженность на сумму 342 281.71 руб., в том числе: по основному долгу на сумму 339 595.70 руб., по процентам на сумму 2 686.01 руб. Просроченная задолженность на сумму 320 146.51 руб., в том числе: по основному долгу на сумму 86 107.35 руб., по процентам на сумму 234 039.16 руб. Задолженность по уплате неустоек на сумму 275 421.94 руб., в том числе пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу на сумму 69 383.53 руб., пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам на сумму 206 038.41 руб. Действиями <данные изъяты> банку причинен ущерб по основному долгу на сумму 342 284 руб.71 коп.

Свидетель <данные изъяты> дала суду аналогичные показания.

Свидетель <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний (Т.24 л.д.167-178) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что в середине января 2013 года к нему обрался директор ООО «<данные изъяты>» Смолин А.Н. по поводу оформления потребительского кредита на свое имя для развития бизнеса на сумму 500 000 рублей и передаче денег Смолину А.Н. При этом Смолин А.Н. пообещал погашать кредит, то есть вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, в свою очередь ему никаких платежей вносить не придется. Со слов Смолина производить платежи по кредиту он должен был из прибыли Общества. Он согласился оформить кредит. В бухгалтерии Общества ему был выдан пакет документов, который был подготовлен по просьбе Смолина, среди которых находилась справка 2-НДФЛ с указанным в ней ежемесячным доходом 270 000 рублей, хотя его средняя зарплата составляла 13000 рублей. Спустя некоторое время ему позвонили из банка, и 18 января 2013 г. он пришел в банк, где заключил и подписал кредитный договор на сумму 436 000 рублей сроком на 5 лет, со ставкой 32,9% годовых, получив деньги в кассе банка. Полученные деньги привез в офис ООО «<данные изъяты>» и передал Смолину А.Н., либо в бухгалтерию с графиком платежей и документами по кредиту. Смолин никаких расписок о том, что будет оплачивать кредит, не писал. Кредит для личных целей не оформлялся и производить оплаты по кредиту самостоятельно он не смог бы. Смолин А.Н. изначально вносил платежи по кредиту, а потом перестал. В последующем ему стали звонить из банка и присылать письма. Все письма он передал Смолину А.Н., который утверждал, что задолженность будет погашена.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.22 л.д.102-103) усматриваются сведения, приведенные в приговоре выше по иному эпизоду.

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты> от 28 мая 2014г. следует, что он просит провести проверку по факту выдачи кредита <данные изъяты>. 18.01.2013г. на сумму 430 000 рублей и имеющейся по кредитному договору № задолженности более 340 дней и не исполнении взятых обязательств по оплате кредита, поскольку в ходе проверки установлено, что кредит брался для третьего лица (Т. 6 л.д.15).

Из копий справок о доходах физического лица за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты> следует, что общая сумма дохода за 2012 год составляет 76 260.82 рублей ( за январь –май 2013 г. – 15 000 рублей, за июнь 2012 г.- 1 260.82 рублей), за 2012год № от 28.03.2014г. на имя <данные изъяты> согласно которой общая сумма дохода за 2012 год составляет 41 700 рублей ( за июль-декабрь 2012 г.- 6 000 рублей), за 2011 год № от 19.01.2012г. общая сумма дохода за 2011 год составляет 179 999.89 рублей ( за январь –октябрь 2011 г. – 15 000 рублей, за ноябрь 2011 г.714.29 рублей и 14 285.60 рублей, за декабрь 2011 г.- 15 000 рублей), за 2013 год № от 01.04.2014г. общая сумма дохода за 2013г. составляет 72593,53 рублей (за январь-марта 2013г.-6000 рублей, за апрель 2013г.-5181,82 рублей и 5745,04 рублей, за май 2013г. 1666,67 рублей, за июнь-декабрь 2013г.6000 рублей (Т.6 л.д.61-64)

Из копии кредитного досье заемщика следует, что на основании кредитного договора № от 18.01.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 436 000 рублей под 32,9 % годовых на потребительские цели сроком на 60 месяцев, в анкете – заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 15.01.2013г. ежемесячная заработная плата <данные изъяты>. составляет 270 000 рублей (Т. 6 л.д.31-42).

Согласно справке № от 27.01.2015 г. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> которая составила 339 595.70 рублей (Т. 22 л.д. 1).

19. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты> 21.01.2013г. с ОАО <данные изъяты> на сумму 427 000 руб. и 23.01.2013г. с ОАО <данные изъяты>» на сумму 500 000 руб.

Представитель потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. пояснил, что <данные изъяты> обратился в банк за получением потребительского кредита на сумму 500 000 рублей, в ходе проверки было принято решение о выдаче кредита на сумму 427 000 рублей, кредитный договор с ним заключен 21 января 2012 года. По кредиту было осуществлено 5 платежей на общую сумму 56 950 рублей. Заявленный гражданский иск на сумму 427 000 рублей поддерживает.

Из оглашенных с согласия сторон показаний представителя потерпевшего ОО «<данные изъяты>» <данные изъяты> (Т.21 л.д.242-246) следует, что <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя гражданина РФ и справку 2-НДФЛ, согласно которой он является сотрудником ООО «<данные изъяты> и его зарплата составляет 270 000 руб. 21.01.2013г. с <данные изъяты> заключен кредитный договор № от 21.01.2013г. на сумму 427 000 рублей сроком до 21.01.2018г., со ставкой 34% годовых, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. В этот же день Петроченковым в кассе банка были получены денежные средства на сумму 427 000 рублей. Выплата по кредитному договору была произведена <данные изъяты> не в полном объеме. Так по состоянию на 27.01.2015г. общая сумма задолженности по договору (с учетом основного долга, процентов, штрафа за просрочку основного платежа, штрафа за просрочку по основному долгу, штрафа за просрочку по процентам) составила 938 447 рублей 14 копеек, в которую входит текущая задолженность на сумму 339 223.91 руб., в том числе по основному долгу на сумму 334 560.80 руб., по процентам на сумму 4 663.11 руб. Просроченная задолженность на сумму 319 578.97 руб., в том числе по основному долгу на сумму 82 604.58 руб., по процентам на сумму 236 974. 39 руб. Задолженность по уплате неустоек на сумму 279 644.26 руб., в том числе пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу на сумму 67 550.89 руб., пени, начисленные на просроченную задолженность по процентам на сумму 212 093.37 руб. Противоправными действиями <данные изъяты> банку причинен ущерб по основному долгу на сумму 339 223 руб.91 коп.

Свидетель <данные изъяты> дала суду аналогичные показания.

Представитель потерпевшего ОО «<данные изъяты>» ФИО4 (с учетом ее оглашенных показаний (Т.22 л.д.32-35) и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что 21 января 2013 года за получением потребительского кредита в операционный офис ОАО «<данные изъяты>» обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт, и указал сведения о ежемесячном доходе в сумме 270 000 рублей, также данные сведения были подтверждены в предъявленной справке 2-НДФЛ от 21 января 2013 года с места его работы. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, заключил с <данные изъяты>. кредитный договор от 23 января 2013 года, в соответствии с которым был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 7 лет со ставкой 26,9% годовых. Также с <данные изъяты> был заключен договор на предоставление кредитной карты на сумму 50 000 рублей. 23 января 2013 года <данные изъяты> в кассе банка получил денежные средства в сумме 500 000 рублей, 24 мая 2013 года были получены денежные средства на сумму 23 000 рублей и на сумму 25 000 рублей. Договорные обязательства по погашению основного долга и уплаты процентов <данные изъяты> перестал исполнять спустя какое-то время. При проверке причины образования задолженности было установлено, что данный кредит был оформлен для третьих лиц, которыми был подготовлен пакет документов на получение кредита, в справке был завышен доход ежемесячной зарплаты, с целью нужной суммы денежных средств. Полученные <данные изъяты> денежные средства были переданы Смолину А.Н., который должен был производить платежи в счет погашения кредита. По состоянию на 26.01.2015г. общая задолженность по кредитной карте составляет 81 908,70 рублей, в том числе сумма основного долга-49 872 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 31 226,70 рублей, сумма комиссии по карточному договору-810 рублей. Сумма задолженности по основному долгу в настоящее время составляет по договору от 23.01.2013г.-489 378 рублей 46 копеек, по договору от 21.01.2013г.- 49 872 рубля. Банку причинен материальный ущерб на сумму 539 261 рубль 46 копеек.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.22 л.д.96-98) усматриваются аналогичные сведения.

Свидетель <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний (Т.11 л.д.218-220, Т.27 л.д.75-83) и подтвержденных в судебном заседании) аналогично пояснил, что в январе 2013г. Смолин А.Н. обратился к нему с просьбой о получении в банке «<данные изъяты>» кредита на сумму 427 000 рублей для развития бизнеса и нормального функционирования организации. Бухгалтером ему была выдана справка 2-НДФЛ с указанием его зарплаты 270 000 рублей, однако данные были весьма завышены. Все необходимые документы он представил в банк и получил кредит в сумме 427000 рублей. После получения денежных средств он со Смолиным приехали в офис ООО «<данные изъяты> где он передал деньги и документы Смолину А.Н.

21 января 2013 года в бухгалтерии общества ему был выдан пакет документов, который был подготовлен просьбе Смолина А.Н., в котором находилась в том числе справка 2-НДФЛ с указанием его завышенного ежемесячного дохода в сумме 270 000 рублей (его средняя зарплата составляла около 10000 рублей) для предоставления в ОАО «<данные изъяты>» и получения кредита на сумму 500 000 рублей. Данный пакет документов он представил в банк. 23 января 2013г. ему позвонили из банка и сообщили, что кредит одобрен, он явился в банк, подписал договор, и ему выдали кредит в сумме 500 000 рублей. Полученные денежные средства и карту он передал лично Смолину А.Н. в офисе вместе с графиком платежей и документами по кредиту.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.3 л.д.188-189) следует, что он работает в ОАО <данные изъяты>» главным экспертом управления региональной безопасности Департамента безопасности. По факту оплаты кредита по договору № от 23 января 2013г. осуществлены следующие платежи: 04.03.2013г. в сумме 10000 рублей и 4000 рублей, 25.03.2013г. на сумму 13300 рублей, 30.04.2013г. в сумме 14000 рублей, 23.05.2013г. в сумме 13300 рублей. По договору № от 21 января 2013г. был осуществлен один платеж 30.05.2013г. на сумму 1600 рублей. Все платежи осуществлены через платежный терминал, поэтому установить лицо, совершившее платеж, не представляется возможным.

Из заявления <данные изъяты> от 27.06.2014г. следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности директора ООО «<данные изъяты>» Смолина А.Н., который в начале 2013г. совершил мошеннические действия, направленные на получение им по фиктивной справке 2-НДФЛ потребительского кредита в <данные изъяты> в сумме 500 000 рублей, которые он лично передал Смолину А.Н. (Т. 3 л.д.136).

Из заявления представителя ОАО <данные изъяты>» <данные изъяты>. следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности виновных лиц по факту выдачи <данные изъяты> кредита по кредитному договору № от 21.01.2013 на сумму 50 000 рублей и кредитному договору № от 23.01.2013 на сумму 500 000 рублей, и не исполнение им взятых обязательств по оплате кредита, т.к. для получения кредита в банк были предоставлены недостоверные сведения (Т. 3 л.д. 141).

Из копий кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 21.01.2013 г. <данные изъяты>. выдана кредитная карта на сумму 50 000 рублей, на основании кредитного договора № от 23.01.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 500 000 рублей, с процентной ставкой 26.9 % годовых, в заявлении-анкете на предоставление кредита указаны данные <данные изъяты>., в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 21.01.2013г. ежемесячная заработная плата в 2012 году <данные изъяты> составляет 270 000 рублей (Т. 3 л.д.166-180).

Из заявления представителя ЯО ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> от 28 мая 2014г. следует, что он просит провести проверку по факту выдачи кредита <данные изъяты> по кредитному договору № от 21.01.2013 на сумму 427 000 рублей, и не исполнения им обязательств по оплате кредита, т.к. в ходе проверки установлено, что кредит брался для третьего лица (Т. 8 л.д. 94).

Из заявления <данные изъяты> от 26.06.2014г. следует, что он просит привлечь к уголовной ответственности директора ООО «<данные изъяты>» Смолина А.Н., который в январе 2013г. совершил мошеннические действия, направленные на получение им по фиктивной справке 2-НДФЛ потребительского кредита в «<данные изъяты>» в сумме 427000 рублей, которые он лично передал Смолину А.Н.(Т. 8 л.д. 102).

Из копий кредитного досье следует. что на основании кредитного договора № от 21.01.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 427 000 рублей под 34 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение потребительского кредита указаны данные <данные изъяты> справке о доходах физического лица за 2012 год № от 18.01.2013г. общая сумма дохода <данные изъяты> в 2012 году составляет 3 242 000 рублей (270 000 руб. в месяц) (Т. 8 л.д.140-153).

Согласно справкам о доходах физического лица: за 2011 год № от 19.01.2012г. на имя <данные изъяты> общая сумма дохода составляет 71 423,87 рублей ( среднемесячная заработная плата 6 000 рублей (Т. 8 л.д. 162); за 2012 год № от 28.03.2013г. на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2012 год составляет 70 508,08 рублей ( за январь месяц – 5 708.08 рублей, за февраль месяц – 4 800 рублей, за март- январь месяц- по 6 000 рублей) (Т. 8 л.д.163); за 2013 год № от 31.03.2014 общая сумма дохода за 2013 год составляет 72 259.69 рублей ( среднемесячная заработная плата 6 000 рублей (Т. 8 л.д.164).

Согласно справке № от 27.01.2015 г., выписки из лицевого счета № с 04.03.2013 по 26.01.2015г., из лицевого счета № с 24.05.2013 по 26.01.2015г. справки о состоянии задолженности от 26.01.2015 г.; справка о задолженности по кредиту; справки о задолженности по кредитной карте, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> составляет 334 560.80 рублей (Т.22 л.д.2, л.д.36-41).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 07 августа 2014 года, вступившего в законную силу 19 сентября 2014 года, с <данные изъяты> в пользу ОАО «<данные изъяты> содействия коммерции и бизнесу» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 549 261 рублей 24 коп., и возврат госпошлины в размере 8692 руб.61 коп., всего 557 953 руб.85 коп., требования <данные изъяты> к банку о признании недействительной сделки заключенной вследствие стечения тяжелых обстоятельств отказано (Т.47 л.д.241-242).

20. По эпизоду заключения кредитного договора 31.01.2013г. <данные изъяты>. с Банком <данные изъяты>) на сумму 1 000 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ №<данные изъяты>ФИО3. ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 29.01.2013г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявила паспорт на свое имя, справку для получения ссуды со среднемесячной зарплатой в размере 104 000 рублей, указав место работы в анкете - начальник отдела маркетинга ООО «<данные изъяты>». Банком было принято решение о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей сроком по 31.01.2018г. 31.01.2013г. <данные изъяты> в кассе банка были получены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. Произведены платежи по кредитному договору <данные изъяты> всего на сумму 99 662.27 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком составляет 1 084 964.07 рублей, из которых: сумма основного долга 972 989.21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 55 354.13 рублей, сумма пени 56 620.73 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 972 989.21 рублей.

По данному кредитному договору имеется решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 12 ноября 2013 года о взыскании со <данные изъяты> задолженности по кредиту.

Свидетель <данные изъяты> сообщила суду те же сведения.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.12 л.д.16-18, Т.21 л.д.127-134) следуют те же сведения. При этом она поясняла, что кредит оформлялся по просьбе Смолина А.Н. для нужд предприятия.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>ФИО3. следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которыми были получены денежные средства по кредитному договору № от 31.01.2013 на сумму 1 000 000 рублей, заключенному с гр. <данные изъяты> и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены. (Т.22 л.д.176).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 31.01.2013 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 1 000 000 рублей под 29,32 % годовых на цели личного потребления сроком с 31.01.2013 по 31.01.2018г., в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке для получения ссуды от 30.01.2013 на имя <данные изъяты>. ее ежемесячная заработная плата составляет 104 000 рублей (Т. 22 л.д.184-200).

Из копии справки о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> следует, что общая сумма дохода за 2011 год составляет 43 783.29 рублей (среднемесячная заработная плата – 6 000 рублей) (Т. 22 л.д.203).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты> остаток просроченного основного долга составляет 972 989, 21 рублей, остаток процентов 55 354,13 рублей, пени 56 620,73 рублей (Т.26 л.д.177, 201).

Из копии решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 12 ноября 2013 года,вступившего в законную силу 13 декабря 2013г., следует, что со <данные изъяты>. в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 1 055 832 руб.55 коп., и возврат госпошлины в сумме 13 479 руб.16 коп., всего 1 069 311 руб.71 коп. (Т.46 л.д.150).

21. По эпизоду заключения кредитного договора 22.02.2013г. <данные изъяты>. ч Банком <данные изъяты>) на сумму 1 000 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ №<данные изъяты>ФИО3 ( с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 20.02.2013г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя, справку для получения кредита со среднемесячной зарплатой в размере 72 000 рублей, указав место работы- начальник АЗС ООО <данные изъяты>». По решению банка с <данные изъяты> был заключен кредитный договор и предоставлен кредит в сумму 1 000 000 рублей сроком по 22.02.2018г. 22.02.2013г. <данные изъяты> в кассе банка были получены указанные денежные средства.. Платежи по кредитному договору произведены согласно выписке расчета на сумму 277 140 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору составляет 1 211 168.22 рублей, из которых сумма основного долга 913 783.61 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 49 270.19 рублей, сумма пени 248 114.42 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 913 783.61 рублей.

По данному кредитному договору имеется решение суда о взыскании задолженности по кредиту с Перкова.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетелей <данные изъяты>. (Т.4 л.д.162-165) и <данные изъяты>. (Т.21 л.д.235-237) усматриваются те же сведения.

Свидетель <данные изъяты> пояснил, что 20 февраля 2013 года Смолин А.Н. вызвал его и сказал, что у него хорошая кредитная история и надо получить кредит. Он решил, что получать кредит в той ситуации вообще было бессмысленно и рискованно, потому что производство стояло. Люди не получали зарплату. Но он согласился пойти написать заявление в банк на получение кредита 1000 000 рублей, чтобы не портить отношения с руководством. Кроме паспорта других документов он в банк не представлял. Все необходимые документы привез Смолин А.Н. В банке сказали, что с зарплатой 28 000 рублей, указанной в справке, такую сумму кредита не предоставят, нужно сумму исправить. Смолин А.Н. поехал и привез другие документы по его зарплате, в которых его зарплата превышала в 10 раз его

Далее сотрудник банка стал выписывать его заявление на выдачу кредита. Дома он поговорил с женой, та сказала. что кредит получать не надо, заправка без топлива, люди без зарплаты. Своими силами платить такой кредит он был не в состоянии. На следующий день, приехав за деньгами в банк, он сказал, что отказывается получать деньги, после чего ушел. Затем его жена позвонила в банк и сказала, чтобы ему не выдавали кредит, на что ей сказали, что сделать ничего нельзя, уже пришли деньги.

22 февраля 2013г. он приехал на заправку в <адрес>, где числился начальником, и продолжил работать, решив, что не будет получать кредит. Директор вызвал его и сказал, что он подвел его, что ему больше не к кому обратиться, что кредит нужен для погашения другого кредита, после погашения которого дадут большой кредит, и он рассчитается с ним за одну-две недели, что он офицер и держит свое слово, и <данные изъяты> не должен волноваться, и что он исполнит свои обязательства перед ним. Он на это «повелся», поехал и получил кредит. В банке сын Смолина А.Н. забрал данные деньги и отвез в офис на <адрес>. Позже Смолин выплатил ему зарплату за ноябрь, декабрь и январь, в сумме 39 000 рублей.

Из своих личных средств сам он кредит не оплачивал, но банк списал с его карточки остаток зарплаты 100-200 рублей. Затем ему стали звонить из банка по поводу задолженности по кредиту, присылали письма и угрожали судебным расследованием, после чего он обратился в полицию о признании Смолина мошенником в отношении него.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты> был получен кредит по кредитному договору № от 22.02.2013 на сумму 1 000 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, в ходже их проверки установлено, что кредит оформлен для третьих лиц (Т.2 л.д.22-23).

Из копий кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 22.02.2013 <данные изъяты> выдается кредит на сумму 1 000 000 рублей под 24 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в справке для получения кредита (оформления поручительства) в <данные изъяты> от 20.02.2013г. на имя <данные изъяты>., его ежемесячная заработная плата в 2012 году составляет 72 000 рублей, в анкете- заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты>. (Т. 2 л.д. 82-97).

Согласно копии расписки Смолин А.Н. обязуется погасить кредит <данные изъяты> в сумме 1 000 000 рублей до 30 апреля 2013 г. (Т. 2 л.д. 71).

Согласно справке о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 12 000 рублей (ноябрь-декабрь 2011 г.- 6 000 руб.) (Т.2 л.д.100); за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода за 2012 год составляет 65 746.11 рублей (январь-март 2012 г.- 6 000 руб., апрель 2012 г.- 2 819.45 руб., май-июнь 2012 г.- 6 000 руб., июль 2012 г.- 545.45 руб. и 5 741.68 руб., август-сентябрь 2012 г.- 6 000 руб., октябрь 2012 г.-5 478.26 руб., ноябрь 2012 г.- 5 784.13 руб., декабрь 2013 г.-3 377.14 руб.) (Т.2 л.д.101).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитному договору на заемщика <данные изъяты>. остаток просроченного основного долга составляет 913 783, 61 рублей остаток процентов 49 270,19 рублей, пени 248 114,42 рублей (Т.26 л.д.177, 202 ).

Из письма зам.начальника ОСБО филиала <данные изъяты>) от 02.06.2015г. следует, что исковое заявление в суд по кредитному договору от 22.02.2013г. заключенному с <данные изъяты> не подавалось (Т.47 л.д.42).

Согласно справке банка <данные изъяты>) ссудная задолженность по кредитному договору № от 22.02.2013г. заключенному с <данные изъяты> по основному долгу составляет 913 783,61 рублей (Т.48 л.д.93).

Согласно выписке по лицевому счету за 01.02.11-05.09.15 <данные изъяты>. 22.03.2013г. от <данные изъяты>. принята оплата за кредит в размере 32 370 рублей, 24.04.2013г. от <данные изъяты> принято в счет оплаты за кредит 33 000 руб, 22.05.2013г. от <данные изъяты> принято 3600 руб., 27.09.2013г. от <данные изъяты>. принято 98 000 руб., 10.10.2013г. от <данные изъяты> принято 29400 рублей, 27.12.2013г. от <данные изъяты>. принято 10 000 рублей, 30.12.2013г. от <данные изъяты>. принято 10 000 рублей, 31.12.2013г. от <данные изъяты>. 5000 рублей, 04.01.2014г. от <данные изъяты>. принято 10 000 рублей, 09.01.2014г. от <данные изъяты> принято 15 000 рублей (Т.48 л.д.94-96).

22. По эпизоду заключения екре6дитного договора <данные изъяты>. 18.04.2013г. с ОАО «<данные изъяты>» на сумму 803 000 руб.

Представитель потерпевшего ОАО <данные изъяты>ФИО6. ( с учетом ее оглашенных показаний в Т.26 л.д.53-66 и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что в середине апреля 2013 года за получением потребительского кредита в <данные изъяты>» обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты>. предъявила сотруднику банка <данные изъяты> паспорт и указала сведения в заявлении касаемо ее должности как сотрудник ООО «<данные изъяты> с ежемесячным доходом 350 000 рублей. Сведения о ежемесячном доходе <данные изъяты> были подтверждены в предъявленной справке формы 2-НДФЛ за 2012г. и справке 2-НДФЛ за 2013г. с указанием ежемесячного дохода 350 000 рублей. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, заключил со <данные изъяты>. кредитный договор от 18 апреля 2013г. в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 803 000 рублей сроком на 60 месяцев со ставкой 22,05% годовых. 18 апреля 2013г. Смолина в кассе банка получила денежные средства в сумме 803 000 рубля. Платежи по кредитному договору согласно расчета задолженности на 16.02.2015г. производились следующим образом: 30.04.2013г. на сумму 5821,20 рублей, 20.05.2013г. на сумму 8731,80 рублей, 20.05.2013г. на сумму 960,96 рублей, 31.05.2013г. на сумму 5285,28 рублей, 18.06.2013г. на сумму 8648,64 рублей, 30.07.2013г. на сумму 5712,80 рублей, 18.07.2013г. на сумму 8569,19 рублей, 31.07.2013г. на сумму 6126,67 рублей, 18.08.2013г. на сумму 8483,09 рублей, 19.08.2013г. на сумму 466,70 рублей, 31.08.2013г. на сумму 5600,36 рублей, 18.09.2013г. на сумму 8400,54 рублей, 30.09.2013г. на сумму 5544,30 рублей, 18.10.2013г. на сумму 8316,45 рублей, 31.10.2013г. на сумму 5940,83 рублей, 18.11.2013г. на сумму 8225,75 рублей, 26.11.2013г. на сумму 3617,06 рублей, всего на сумму 104 451,62 рублей. По состоянию на 16.02.2015г. общая задолженность по договору составляет 1 157 590,72 рублей, в том числе, сумма процентов за пользование кредитом 306 150,39 рублей, сумма неустойки 56 088,15 рублей.

Дополнила, что долг по данному кредитному договору продавался коллекторскому агентству 18 сентября 2014 года, в связи с чем ущерб банку не причинен, коллекторское агентство выплатило денежные средства по данному договору. Также есть решение суда о взыскании задолженности со <данные изъяты>

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.29 л.д.49-51) и <данные изъяты>. (Т.29 л.д. 220-222) усматриваются те же сведения.

Представитель потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> пояснил суду, что 18 сентября 2014 года по договору цессии № у Смоленского <данные изъяты> были приобретены права по кредитному договору № от 22 февраля 2012 года, выданного на имя <данные изъяты> в сумме 750 000 рублей. С июля 2013 года платежи по указанному кредитному договору не производятся, образовалась просроченная задолженность 779 000 руб.49 коп. Сумма основного долга составляет 623 020 руб. 98 коп. Поддерживает заявленные исковые требования на сумму 779 011 руб. 49 коп. Полагает, что <данные изъяты>. причинен материальный ущерб неисполнением гражданско-правового договора.

18 сентября 2014г. по договору цессии № у Смоленского <данные изъяты> были приобретены права по кредитному договору № от 18 апреля 2013 года, выданного на имя <данные изъяты> в сумме 803 000 рублей. С июля 2013 года платежи по данному договору не производятся, образовалась просроченная задолженность 1 030 872 руб.02 коп. Сумма основного долга составляет 795 352 руб.18 коп. Поддерживают всю сумму ущерба в размере 1 030 872 руб.02 коп. Смолин А.Н. в отношении их бюро преступления не совершал. Также по договору цессии у <данные изъяты> были приобретены права по кредитным договорам, выданных на имя <данные изъяты>

Свидетель <данные изъяты> дал суду аналогичные показания.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.21 л.д.141-145, Т.24 л.д.36-40) следует, что 18 апреля 2013 года в Смоленском филиале <данные изъяты> она брала кредит в сумме 803 000 рублей для повышения оборотных средств Общества. Кто собирал пакет документов, необходимый для получения кредита, не помнит, предполагает, справка о доходах была предоставлена и составлена бухгалтерией Общества. 18 апреля 2013 года она получила указанные денежные средства в банке. Каким образом денежные средства фиксировались по бухгалтерии, не знает. Кредит планировался оплачиваться из средств ООО «<данные изъяты>». В настоящее время по кредиту произведена оплата частично, по уведомлению ООО «<данные изъяты>» задолжнность на 22 сентября 2014 года составляет 81 219, 17 рублей. От кредитных обязательств она не отказывается, по возможности кредиты будут погашаться. По оформленным кредитам претензий в адрес своего мужа Смолина А.Н. не имеет.

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> от 03.02.2015г. следует, что он просит провести проверку по факту наличия в действиях <данные изъяты> признаков преступления, предусмотренного УК РФ, и принятия решения в соответствии с действующим законодательством, с которой был заключен кредитный договор № от 18.04.2013 на сумму 803 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (перестали исполняться с июня 2013 г.). Для получения кредита гр. <данные изъяты> была предоставлена справка с завышенным среднемесячным доходом. 18.09.2014 данный кредит по договору цессии был продан ООО «<данные изъяты> (Т. 24 л.д.212 ).

Из заявления представителя ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> от 03.02.2015г. усматривается, что он просит провести проверку по факту наличия в действиях <данные изъяты>. признаков преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, с которой ОАО «<данные изъяты>» заключил кредитный договор № от 18.04.2013 на сумму 803 000 рублей, и ею были взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены. 18.09.2014 по договору цессии <данные изъяты> были приобретены права по кредитному договору № от 18.04.2013 г., выданному на имя <данные изъяты>., в сумме 803 000 рублей (Т. 24 л.д. 220).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 18.04.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 803 000 рублей под 22,05 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете-заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 09.04.2013 на <данные изъяты>. ее ежемесячная заработная плата составляет 350 000 рублей.

Согласно копий справок за 2012 год № от 09.04.2013г. ежемесячная заработная плата <данные изъяты> составляет 350 000 рублей (Т. 25 л.д. 4-17), за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2011 год составляет 177 812.59 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей) (Т. 25 л.д. 27), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 179 285.60 рублей ( среднемесячная заработная плата – 15 000 рублей) (Т. 25 л.д. 128).

Согласно договору цессии № от 18.09.2014 г. ОАО «ПКБ» у <данные изъяты> были приобретены права по кредитному договору № от 18.04.2013 г., выданному на имя <данные изъяты>., в сумме 803 000 рублей (Т. 24 л.д. 221-225), выписки из приложения к договору уступки прав (требований) № от 18.09.2014г. общая сумма уступаемых прав составляет 1 030 872,01 руб., сумма основного долга по кредитному договору составляет 795 352,18 рублей, сумма процентов 235 519,83 рублей (Т.48 л.д.197-199, л.д.209-213).

Согласно справке о задолженности по договору № от 18.04.2013г. заемщика <данные изъяты>. задолженность по состоянию на 16.02.2015г. составляет 1 157 590,72 рублей (Т.26 л.д. 67-69), по состоянию на 13.08.2015г. задолженность по кредитному договору составляет 1 243 116,16 рублей (Т.48 л.д.14-15).

23. По эпизоду заключения кредитного договора 25.04.2013г. <данные изъяты> с ОАО «<данные изъяты>» на сумму 540 000 руб.

Представитель потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» ФИО6 (с учетом ее оглашенных показаний в Т.26 л.д.53-66 и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что 22 апреля 2013 года за получением потребительского кредита в Смоленское отделение <данные изъяты>» обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил сотруднику банка <данные изъяты> паспорт и указал сведения с места работы как начальник <данные изъяты>» с ежемесячным доходом 300 000 рублей, что было подтверждено справкой 2-НДФЛ за 2012 год и справкой 2-НДФЛ за 2013 год. Также <данные изъяты> в анкете указал запрашиваемую сумму кредита 540 000 рублей. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, заключил с <данные изъяты> кредитный договор от 25 апреля 2013 года, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 540 000 рублей сроком на 60 месяцев. 25 апреля 2013 года <данные изъяты> в кассе банка были получены денежные средства в размере 540 000 рублей. Договорные обязательства по погашению основного долга и процентов по кредиту <данные изъяты> перестал исполнять спустя какое-то время. При проведении проверки причины образования задолженности было установлено, что данный кредит был оформлен для третьих лиц, которыми и был подготовлен пакет документов. В справке на получение кредита указан завышенный ежемесячный доход. Платежи по кредитному договору <данные изъяты> согласно расчету задолженности на 09 февраля 2015 года производились следующим образом: 25.05.2013г. в сумме 64 187,77 рублей, 25.06.2013г. на сумму 1 652,23 рублей, 25.07.2013г. на сумму0,04 рублей, 04.10.2013г. на сумму 10 000 рублей, всего на сумму 75 840,04 рублей. По состоянию на 09 февраля 2015 года общая задолженность по кредитному договору составляет 814 965,96 рублей, в том числе сумма основного долга 486 064,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 180 573,68 рублей, сумма задолженности по неустойке 148 327,45 рублей.

Дополнила, что долг по кредитному договору продан коллекторску бюро по договору цессии от 22 сентября 2014 года. Поддерживают сумму ущерба 540 000 рублей. В настоящее время претензий к <данные изъяты> они не имеют. Имеется решение <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 10 сентября 2014 года о взыскании задолженности с <данные изъяты>. и расторжении с ним кредитного договора, и апелляционное определение <данные изъяты> областного суда от 20 января 2015 года. К Смолину А.Н. претензий не имеют.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.4 л.д.188-191) и оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.24 л.д.142-144) усматриваются те же сведения.

Свидетель <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний (Т.24 л.д.167-178) и подтвержденный в судебном заседании) аналогично пояснил, что согласился оформить кредит на свое имя по просьбе Смолина А.Н. на сумму 540 000 руб.. Со слов Смолина А.Н. кредит необходимо оформить было в ОАО «Сбербанк России», а пакет необходимых документов для получения кредита на указанную суму нужно получить в бухгалтерии Общества. В бухгалтерии ООО «<данные изъяты>» ему был выдан пакет документов, который как он понял был подготовлен по просьбе Смолина А.Н., среди которых находились его копия паспорта, справка 2-НДФЛ за 2012г., справка 2-НДФЛ за 2013г., в которых был указан его ежемесячный доход в сумме 300 000 рублей, хотя такого дохода у него не было и его средняя зарплата составляла 13 000 рублей. 25 апреля 2013 года он пришел в банк, где заключил и подписал кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме 540 000 рублей, сроком на 5 лет.В этот же день 25 апреля 2013 года им в кассе банка были получены данные денежные средства. Полученные денежные средства он привез в офис ООО «<данные изъяты>», где передал либо в бухгалтерию, либо лично Смолину, вместе с графиком платежей и документами по кредиту. Ему известно, что Смолин изначально вносил платежи в счет погашения по данному кредиту, потом перестал, и в настоящий момент кредит не погашен.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.22 л.д.102-103) усматриваются аналогичные сведения.

Из заявления представителя <данные изъяты><данные изъяты> 21.07.2014г., следует, что он просит провести проверку и при наличии признаков преступления, принять решение, предусмотренное действующим законодательством РФ по факту получения <данные изъяты> кредит по кредитному договору № от 25.04.2013 на сумму 540 000 рублей, и взятие обязательств по оплате кредита, однако обязательства не исполнены, из бесед с <данные изъяты> установлено, что кредит получен для третьих лиц, с целью чего им представлена в банк справка с завышенным среднемесячном доходом (Т. 4 л.д. 25).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 25.04.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 540 000 рублей под 23,10 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете – заявлении на получение кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 17.04.2013 на имя <данные изъяты> его ежемесячная заработная плата составляет 300 000 рублей, в справке о доходах физического лица за 2013 год № от 17.04.2013 на имя <данные изъяты> его ежемесячная заработная плата составляет 300 000 рублей (Т. 4 л.д.56-69).

Из копий справок о доходах физического лица за 2013 год № от 01.04.2014 на имя <данные изъяты>. (ООО «<данные изъяты>») общая сумма дохода за 2013 год составляет 72 593.53 рублей ( за январь –март 2013 г. – 6 000 рублей, за апрель 2013 г.-5 181.82 рублей и 5 745.04 рублей, за май 2013 г.- 1 666.67 рублей, за июнь-декабрь 2013 г.- 6 000 рублей) (Т. 3 л.д. 243), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 76 260.82 рублей ( за январь –май 2013 г. – 15 000 рублей, за июнь 2012 г.- 1 260.82 рублей) (Т. 3 л.д. 244), за 2012 год № от 28.03.2014г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 41 700 рублей ( за июль-декабрь 2012 г.- 6 000 рублей) (Т. 3 л.д.245), за 2011 год № от 19.01.2012г. общая сумма дохода за 2011 год составляет 179 999.89 рублей ( за январь –октябрь 2011 г. – 15 000 рублей, за ноябрь 2011 г.714.29 рублей и 14 285.60 рублей, за декабрь 2011 г.- 15 000 рублей) (Т. 3 л.д.246).

Согласно справке о задолженности по договору № от 25.04.2013 заемщика <данные изъяты> расчет по договору № от 25.04.2013 заемщика <данные изъяты> задолженность по состоянию на 09.02.2015г. составляет 814 965,96 руб. (Т. 26 л.д. 79-83), по состоянию на 13.08.2015г.-871 875,49 руб. (Т.48 л.д.10-11).

Из копии решения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 10.09.2014г.и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам от 20.01.2015г. кредитный договор, заключенный 25.04.2013г. между ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты>, и <данные изъяты> расторгнут досрочно, с <данные изъяты>. в пользу ОАО «<данные изъяты>» в лице Смоленского отделения № взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 590 223 руб.30 коп. и возврат госпошлины в сумме 9102 руб.23 коп., в требовании <данные изъяты> о признании кредитного договора недействительным отказано (Т.47 л.д.207-212).

Согласно договору цессии № (уступки прав (требований) от 18 сентября 2014 года и выписки из приложения № к данному договору ОАО «<данные изъяты>» переданы права (требования) к должникам, по просроченным кредитам физических лиц, общая сумма уступаемых прав- 623 571,84 рублей, сумма основного долга по кредитному договору составляет 486 064,83 рублей, сумма процентов 137 507,01 рублей (Т.48 л.д.214-218).

24. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты> 08.05.2013г. с ОАО «<данные изъяты> на сумму 1 425 000 руб.

Представитель потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты>. (с учетом ее оглашенных показаний в Т.26 л.д.53-66 и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что 06 мая 2013 года за получением потребительского кредита в Смоленское отделение №<данные изъяты>» обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления <данные изъяты> предъявил сотруднику банка <данные изъяты>. свой паспорт, указал сведения о ежемесячном доходе, подтвержденные справкой 2-НДФЛ, в размере 300 000 рублей. Также в анкете указал запрашиваемую сумму кредита 1 500 000 рублей. Банк, принимая указанные сведения за достоверные, заключил с <данные изъяты> кредитный договор от 08 мая 2013 года в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 1425 000 рублей сроком на 60 месяцев, и им в кассе банка были получены указанные денежные средства. Договорные обязательства по погашению основного долга и уплаты процентов по кредиту <данные изъяты> перестал исполнять спустя какое-то время. При проведении проверки причины образования задолженности было установлено, что данный кредит оформлен для третьих лиц, которыми был подготовлен пакет документов в банк. Платежи по кредитному договору согласно расчету задолженности на 09.02.2015г. производились следующим образом: 06.08.2013г. на сумму 47 050,00 рублей, 04.10.2013г. на сумму 10 000 рублей, всего на сумму 57050 рублей. Так, по состоянию на 09.02.2015г. общая задолженность по кредитному договору составляет 2 006 845,28 рулбей, в том числе сумма основного дога 1 425 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 476 783,79 рублей, сумма неустойки 105 061,49 рублей.

У них имеется договор цессии о продажи долга по данному кредиту от 22 сентября 2014 года. Также имеется решение <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 07 августа 2014 года о взыскании с <данные изъяты>. задолженности по кредитному договору и расторжении договора. Претензий к Смолину А.Н. по данному эпизоду нет, и гражданские иск к Смолину они не предъявляли.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.25 л.д.158-159) усматриваются аналогичные сведения.

Свидетель <данные изъяты> (с учетом его оглашенных показаний (Т.1 л.д.55-57, Т.27 л.д.75-83) и подтвержденных в судебном заседании) аналогично предыдущим показаниям показывал, что данный кредит получал по просьбе Смолина А.Н. для нужд Общества. При этом предоставлялись сведения в банк с завышенной его заработной платой. Кредит был получен в сумму 1 425 000 руб., которые он передал лично Смолину А.Н., вместе с графиком платежей, и документами по кредиту.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.4 л.д.188-191) усматривается, что 08 мая 2013 года <данные изъяты> снял 1425 000 рублей наличными со своего расчётного счёта. Ежемесячный платёж по вышеуказанному кредиту составлял 46857 рублей. Первый платёж по кредиту <данные изъяты>. не был произведён в установленный срок. 06.08.2013 года <данные изъяты> произвёл единственный платёж в полном объёме в сумме 47 050 рублей. 10.06.2013 года образовалась просроченная задолженность по кредиту. После чего 04.10.2013 года по кредитному договору <данные изъяты>. внёс в счёт погашения задолженности 10 000 рублей. Каких-либо других платежей по кредиту не производилось. 08.10.2013 года в адрес <данные изъяты> было направлено требование о возврате всей суммы задолженности. 28.11.2013 года подготовлены и переданы необходимые документы в юридический отдел для обращения в судебные органы. На 07.04.2014 года общая сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 1 750 000 рублей. Общая сумма основного долга составляет 1 425 000 рублей.

Из заявления представителя Смоленского <данные изъяты><данные изъяты> от 09.05.2014г. следует, что он просит провести проверку по факту оформления <данные изъяты> кредитного договора № от 08.05.2013 на сумму 1 425 000 рублей (Т.1 л.д.10).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 08.05.2013г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 1 425 000 рублей под 21,30 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявлении-анкете на получение потребительского кредита указаны данные <данные изъяты> в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 06.05.2013г. на имя <данные изъяты>. общая сумма дохода в 2012 году составляет 3 600 000 рублей (300 000 руб. в месяц), в справке о доходах физического лица за 2013 год № от 06.05.2013г. общая сумма дохода за 4 месяца 2013 года составляет 1 200 000 рублей (300 000 руб. в месяц) (Т.1 л.д.13-29).

Из копии справок о доходах физического лица за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты> общая сумма дохода за 2012 год составляет 70 508,08 рублей ( за январь месяц – 5 708.08 рублей, за февраль месяц – 4 800 рублей, за март- январь месяц- по 6 000 рублей) (Т.1 л.д.49), за 2011 год № от 19.01.2012г. общая сумма дохода за 2013 год составляет 71 423.87 рублей ( за январь месяц – 6 000 рублей, за февраль месяц – 5 696.60 рублей, за март месяц – 5 727.27 рублей, за апрель- декабрь месяц- по 6 000 рублей) (Т.1 л.д. 48).

Согласно справке о задолженности по договору № от 08.05.2013 заемщика <данные изъяты> расчета по договору № от 08.05.2013 заемщика <данные изъяты> задолженность по состоянию на 09.02.2015г. составляет 2 006 845,28 рублей (Т.26 л.д. 84-88).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 07 августа 2014г. следует, что кредитный договор ОАО «<данные изъяты> заключенный с <данные изъяты> расторгнут, с <данные изъяты>. в пользу ОАО «<данные изъяты>» взыскано по кредитному договору 1 640 952 руб.12 коп., 36,58 почтовых расходов и возврат госпошлины 16404 руб.94 коп., всего 1 657 393 руб.64 коп. (Т.47 л.д.203-204).

Согласно договору цессии № (уступки прав (требований)) от 18 сентября 2014 года в ОАО «<данные изъяты>» передано право (требование) к должникам по просроченным кредитам физических лиц от ОАО «<данные изъяты>», общая сумма уступаемых прав составляет 1 785 363,23 рублей, сумма основного долга по кредитному договору- 1 425 000,00 рублей, сумма процентов-360 363,23 рублей (Т.48 л.д.214-218).

25. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты>. 13 мая 2013г. с ОАО «<данные изъяты>» на сумму 1 500 000 руб.

Представитель потерпевшего ОАО <данные изъяты>» <данные изъяты> (с учетом ее оглашенных показаний в Т.26 л.д.53-66 и подтвержденных в судебном заседании) пояснила, что 06.05.2013г. за получением потребительского кредита в банк обратилась <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления предъявила паспорт на свое имя, указав должность - оператор АЗС «<данные изъяты>» с ежемесячным доходом 193 000 руб. Сведения о ежемесячном доходе были подтверждены предъявленной справкой 2-НДФЛ за 2012г. № от 06.05.2013г. и справкой 2-НДФЛ № от 06.05.2013г., также в анкете <данные изъяты> указала запрашиваемую сумму кредита - 1500 000 рублей. Банк заключил с <данные изъяты> кредитный договор от 13.05.2013г. в соответствии с которым предоставил кредит в указанной сумме на 60 месяцев, который <данные изъяты> получила в кассе банка. Договорные обязательства по погашению долга и процентов <данные изъяты> перестала исполнять спустя какое-то время. Причиной образования задолженности явилось то, что кредит был оформлен для третьих лиц, в представленной справке был указан завышенный ежемесячный доход заработной платы для получения нужной суммы кредита. Платежи по кредитному договору согласно расчету задолженности на 09.02.2015г. произведены всего на сумму 110 000 рублей, общая задолженность составила 2 056 563 руб., в том числе: сумма основного долга- 1463 377.02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 474 142.75 руб., сумма по неустойке 119 043.23 руб. Таким образом сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 463 377 руб.02 коп.

Дополнила, что по договору цессии долг по кредитному договору продан коллекторам 24 июня 2015 года, но коллекторы не получили еще правопреемство. Было решение <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 30 июня 2014 года о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту с <данные изъяты> К Смолину претензий нет.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетелей <данные изъяты>. (Т.4 л.д.194-196) <данные изъяты>. (Т.4 л.д.197-199) следуют те же сведения.

Потерпевшая <данные изъяты> ( с учетом ее оглашенных показаний (Т.2 л.д.203-205, Т.29 л.д.228-237, Т.17 л.д.74-76) и подтвержденных в судебном заседании ) аналогично пояснила, что заключала указанный договор по просьбе Смолина А.Н. для Общества с условием его погашения Смолиным А.Н. От бухгалтеров она получила документы (в том числе справку 2-НДФЛ, которая была фиктивной, т.к. в ней была завышена ее заработная плата, указана сумма 193 000 рублей и не соответствовала сумме ее общего дохода).

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.4 л.д.188-191) следует, что она работает в ОАО «<данные изъяты>» в отделе по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Одним из проблемных заемщиков с которым она работала <данные изъяты> которая в мае 2013 года обратилась в <адрес> с целью получения потребительского кредита в сумме 1,5 млн. рублей. Согласно представленных документов <данные изъяты> была трудоустроена в должности старшего оператора АЗС на <адрес> принадлежащая ООО <данные изъяты> директором которой является Смолин А.Н. Согласно справок 2-НДФЛ за 2012г. ежемесячная зарплата составляла 193 000 рублей. На основании предоставленных документов с <данные изъяты> был заключен кредитный договор 13 мая 2013г. сроком на 60 месяцев и предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, которые были зачислены на расчетный счет <данные изъяты> открытый в данном филиале. В этот же день <данные изъяты> сняла указанную сумму, ежемесячный платеж составлял 44 978 рублей. Всего <данные изъяты> произвела в установленный срок 2 платежа (в июне, июле 2013г.)

13 августа 2013г. образовалась задолженность по кредиту. После чего 22 января 2014 года <данные изъяты> произвела платеж в счет задолженности по кредиту в сумме 7000 рублей. Каких-либо других платежей по кредиту не производилось. На 07 апреля 2014г. общая сумма задолженности по кредиту составляет 1,805 млн. рублей. Сумма основного долга составляет 1,463 млн. рублей. В ходе беседы с <данные изъяты> было установлено, что кредит был оформлен для Смолина А.Н. директора ООО «<данные изъяты>» для приобретения ГСМ. Кто производил платежи по кредиту неизвестно.

Из заявления <данные изъяты> т 19.06.2014г. следует, что она просит провести проверку по факту передачи ею денежных средств в сумме 1 500 000 рублей, полученных в кредит в <данные изъяты> 13.05.2013г., Смолину А.Н., который обязался погасить кредит, но обязательства не исполняет (Т. 2 л.д.125).

Из заявления представителя <данные изъяты><данные изъяты> от 17.06.2014г. следует, что он просит провести проверку по факту выдачи кредита <данные изъяты> на сумму 1500 000 рублей, и не исполнения обязательств по данному кредиту, т.к. установлено, что кредит брался для третьих лиц, которые обязались оплачивать кредитные обязательства (Т. 2 л.д.128)

Согласно справкам о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012 на общая сумма дохода за 2011 год <данные изъяты> составляет 59 761.96 рублей (январь-февраль 2011 г.- 5 000 руб., март 2011 г.- 4 761.96 руб., июнь-декабрь 2011 г.- 5 000 руб.) (Т. 2 л.д.138), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 59 747.12 рублей (январь 2012 г.- 5 000 руб., февраль 2012 г.- 4 747.12 руб., март –декабрь 2012 г.- 5 000 руб.) (Т. 2 л.д.139), за 2013 год № от 01.04.2013г. общая сумма дохода за 2013 год составляет 65 737.96 рублей (январь-февраль 2013 г.- 5 500 руб., март -декабрь 2013 г.- 5 500 руб.) (Т. 2 л.д. 140).

Из копии кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 13.05.2013 <данные изъяты> выдан кредит на сумму 1 500 000 рублей под 21.40 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявлении – анкете на получение потребительского кредита, указанны данные <данные изъяты> справке о доходах физического лица за 2012 год № от 06.05.2013г. ежемесячная заработная плата в 2012 году <данные изъяты> составляет 193 000 рублей, в справке о доходах физического лица за 2013 год № от 06.05.2013г. ежемесячная заработная плата в 2013 году <данные изъяты> составляет 193 000 рублей (Т.2 л.д.156-193).

Согласно копии расписки от 16.10.2014, Смолин А.Н. обязуется выплатить долг по кредитам, взятым <данные изъяты> для него (Т. 25 л.д.156).

Согласно справке о задолженности по договору № от 13.05.2013 заемщика <данные изъяты> долг по состоянию на 09.02.2015г. составляет 2 056 563, 00 рублей (Т. 26 л.д. 89-93), по состоянию на 13.08.2015г. задолженность по кредитному договору составляет 1 942 451,65 рублей (Т.48 л.д.6-7).

Согласно копии решения и определения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 30 июня 2014г. с <данные изъяты> расторгнут кредитный договор, заключенный 13.05.2013г. с ОАО <данные изъяты>», с <данные изъяты>. в пользу <данные изъяты>» взыскана задолженность в размере 1 865 363 руб. 76 коп., из которой: просроченная ссуда-1 463 377 руб.02 коп., просроченные проценты-160 252 руб.37 коп., неустойка по просроченной ссуде -50 084 руб.54 коп., неустойка по просроченным процентам-68 958 руб.71 коп., срочные проценты на просроченный основной долг-122 691 руб.14 коп., и возврат госпошлины в размере 20 567 руб.18 коп., встречное исковое заявление <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки оставлены без рассмотрения (Т.46 л.д.91-93).

На основании акта приема-передачи прав (требований) от 30.06.2015г. приложения № к дополнительному соглашению № договора уступки прав (требований) № от 19.06.2015г.ОАО «<данные изъяты>» в соответствии с условиями договора уступки прав (требований) № от 19.06.2015г. передает, а ООО «<данные изъяты> принимает права (требования) по кредитному договору заемщика <данные изъяты>. № от 13.05.2013г., сумма основного долга по кредиту-1 463 377,02 рублей, общая сумма уступаемых прав 1 823 408,42 рублей (Т.48 л.д.18-20).

26. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты>. с Банком <данные изъяты> 29.05.2013г. на сумму 326 000 руб.

Представитель потерпевшего СФ <данные изъяты>ФИО3 с учетом его оглашенных показаний (Т.26 л.д.155-176) и подтвержденных в судебном заседании) пояснил, что 28.05.2013г. за получением потребительского кредита в ОО «<данные изъяты>) обратился <данные изъяты> При оформлении анкеты-заявления на получение кредита <данные изъяты> предъявил паспорт на свое имя, справку 2-НДФЛ за 2012г. с места работы ООО <данные изъяты>», со среднемесячной суммой дохода в размере 215 000 рублей.. По решению банка с <данные изъяты> был заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 326 000 рублей, сроком по 29.05.2018г. Платежи по кредитному договору <данные изъяты> производились всего на сумму 41 615.67 рублей. Сумма общего долга заемщика <данные изъяты> перед банком по кредитному договору составляет 406 207.75 рублей, из которых: сумма основного долга 317 426.59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 19 229.54 рублей, сумма пени 69 551.62 рублей.

По данному кредитному договору имеется заочное решение <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 26 ноября 2014 года о взыскании с <данные изъяты>. задолженности по кредиту.

Свидетель <данные изъяты> дала суду аналогичные показания.

Свидетель <данные изъяты>. (с учетом его оглашенных показаний (Т.24 л.д.167-178) и подтвержденных в судебном заседании) аналогично пояснил, что в конце мая 2013 года по просьбе Смолина А.Н. получал кредит в сумме 326 00 руб. В бухгалтерии ему был выдан пакет документов, который был подготовлен по просьбе Смолина А.Н., среди которых находились: паспорт на его имя, справка 2-НДФЛ за 2012г., справка 2-НДФЛ за 2013г., с указанием его ежемесячного дохода в сумме 215 000 рублей, хотя его зарплата составляла 13 000 рублей, и данная сумма была значительно завышена. По кредиту образовалась задолженность, в связи с чем Смолин А.Н. писал ему расписку.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты> (Т.22 л.д.102-103) следует, что ее муж оформлял примерно в пяти банках кредиты для организаций.

Из заявления представителя РОО «<данные изъяты>) в г. Смоленске ФИО3 от 18.07.2014г. следует, что он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, по просьбе которых <данные изъяты> был получен кредит по кредитному договору № от 29.05.2013 на сумму 326 000 рублей, и взяты обязательства по оплате кредита, однако обязательства не исполнены (Т.4 л.д. 96).

Из копии кредитного досье следует, что на основании согласия на кредит в <данные изъяты>) № от 29.05.2013 г. <данные изъяты>. выдан кредит на сумму 326 000 рублей под 26,81 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в анкете – заявлении на получение кредита, указаны данные <данные изъяты>., в справке о доходах физического лица за 2012 год № от 28.05.2013 на имя <данные изъяты>. его ежемесячная заработная плата составляет 215 000 рублей, общая сумма дохода 1 505 000 рублей, в справке о доходах физического лица за 2013 год № от 28.05.2013 на имя <данные изъяты>. его ежемесячная заработная плата составляет 215 000 рублей, общая сумма дохода составляет 860 000 рублей (Т. 4 л.д.122-136).

Согласно копий справок о доходах физического лица за 2013 год № от 01.04.2014 на имя <данные изъяты>. (<данные изъяты>»), общая сумма дохода за 2013 год составляет 72 593.53 рублей ( за январь –март 2013 г. – 6 000 рублей, за апрель 2013 г.-5 181.82 рублей и 5 745.04 рублей, за май 2013 г.- 1 666.67 рублей, за июнь-декабрь 2013 г.- 6 000 рублей) (Т.3 л.д.243), за 2012 год № от 28.03.2013 на имя <данные изъяты>. (<данные изъяты>»),общая сумма дохода за 2012 год составляет 76 260.82 рублей ( за январь –май 2013 г. – 15 000 рублей, за июнь 2012 г.- 1 260.82 рублей) (Т. 3 л.д.244), за 2012 год № от 28.03.2014 на имя <данные изъяты> (<данные изъяты>»), общая сумма дохода за 2012 год составляет 41 700 рублей ( за июль-декабрь 2012 г.- 6 000 рублей) (Т.3 л.д.245), за 2011 год № от 19.01.2012 на имя <данные изъяты>») общая сумма дохода за 2011 год составляет 179 999.89 рублей ( за январь –октябрь 2011 г. – 15 000 рублей, за ноябрь 2011 г.714.29 рублей и 14 285.60 рублей, за декабрь 2011 г.- 15 000 рублей) (Т.3 л.д. 246).

Согласно графику погашения кредита и справки о задолженности по кредитным договорам на заемщика <данные изъяты> остаток по просроченному основному долгу оставляет 317 426,59 рублей, остаток процентов 19 229,54 рублей, пени 69 551,62 рублей (Т.26 л.д.177, 203).

Из копии заочного решения <данные изъяты> районного суда г.Смоленска от 26 ноября 2014 года следует, что с <данные изъяты> в пользу банка <данные изъяты>) взыскана задолженность по кредитному договору от 29.05.2013г. в сумме 406 207 руб.75 коп., в возврат госпошлины 7 262 руб.08 коп., всего 413 469 руб. 83 коп. (Т.46 л.д.126).

Согласно расчету задолженности за период с 29.05.2013г. по 15.06.2015г. с учетом штрафных санкций по кредитному договору № от 29.05.2013г. заключенному между банком <данные изъяты>) и <данные изъяты>. срок возврата по договору 29.05.2018г. начислено плановых процентов 644 84,51 рублей, оплачено плановых процентов 19561,67 рублей, задолженность по плановым процентам 44922,84 рублей, задолженность по пени (с учетом оплаченных) 39163,92 рублей, начислено комиссий за колл.страхование 8215,20 рублей, оплачено комиссий за колл.страхование 3520,80 рублей, задолженность по комиссиям за колл.страхование 4694,40 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям 88781,16 рублей, остаток ссудной задолженности 317426,59 рублей, суммарная задолженность 406 207,75 рублей (Т.47 л.д.89-95).

27. По эпизоду заключения кредитного договора <данные изъяты> 08.07.2013г. с ОАО «<данные изъяты>» на сумму 500 00 руб.

Потерпевшая <данные изъяты>. (с учетом ее оглашенных показаний (Т.29 л.д.228-237, Т.17 л.д.74-76) и подтвержденных в судебном заседании) аналогично пояснила, что 08.07.2013г. по просьбе Смолина А.Н в операционный офис «<данные изъяты>» на <адрес> за получением потребительского кредита на сумму 500 000 рублей, где оформила анкету-заявление, также сведения о ее ежемесячном доходе, который составил 250 000 рублей. В этот же день в банке она заключила кредитный договор и ей был предоставлен кредит на сумму 500 000 рублей сроком по 09.07.2018г. включительно. Получив данные деньги, она передала их вместе с графиком платежей и документами по кредиту в бухгалтерию ООО «<данные изъяты>». Как ей известно, Смолин А.Н.изначально вносил платежи, потом перестал, и в настоящее время данный кредит Смолиным не погашен. Кредит она брала для производства.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетеля <данные изъяты>. (Т.25 л.д.177-179) следует, что в должности руководителя дирекции по защите бизнеса по Смоленской области ОАО «<данные изъяты>» работает с января 2014 г. 08.07.2013г. с <данные изъяты>. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым <данные изъяты> был предоставлен потребительский кредит в сумме 500 000 рублей сроком по 09.07.2018г. со ставкой 25,5% годовых. В этот же день <данные изъяты> были перечислены денежные средства на расчетный счет заемщика. Первый и последний платеж по кредитному договору <данные изъяты> был произведен 09.08.2013г. на сумму 15 500 руб., более платежей не осуществлялось. По просроченным платежам банком неоднократно в адрес <данные изъяты> выставлялись требования об оплате возникшей задолженности о неисполнении кредитных обязательств. В связи с неисполнением требований банка, ими был подан иск в суд о взыскании с <данные изъяты> задолженности по кредитному договору в размере 495 988.77 руб. Решением суда от 06.10.2014г. требования банка удовлетворены в полном объеме, в иске <данные изъяты> о признании недействительным договора, и применение последствий недействительности сделки, судом отказано. По состоянию на 05.02.2015г. сумма основного долга, процентов, штрафа за просрочку по процентам, составляет 689 180.99 руб. Сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в настоящее время составляет 495 988.77 руб. Причины неисполнения кредитного договора, неизвестны. Банку ущерб не причинен, полагает, что между банком и <данные изъяты> имеются гражданско-правовые отношения, разрешение данного спора рассмотрено в суде.

Из оглашенных с согласия сторон показаний свидетелей <данные изъяты>. (Т.24 л.д.150-152) и <данные изъяты> (Т.22 л.д.84-86) усматриваются те же сведения.

Согласно справкам о доходах физического лица за 2011 год № от 19.01.2012г. общая сумма дохода за 2011 год <данные изъяты>. составляет 59 761.96 рублей (январь-февраль 2011 г.- 5 000 руб., март 2011 г.- 4 761.96 руб., июнь-декабрь 2011 г.- 5 000 руб.), (Т. 2 л.д.138), за 2012 год № от 28.03.2013г. общая сумма дохода за 2012 год составляет 59 747.12 рублей (январь 2012 г.- 5 000 руб., февраль 2012 г.- 4 747.12 руб., март –декабрь 2012 г.- 5 000 руб.) (Т. 2 л.д.139), за 2013 год № от 01.04.2013г. общая сумма дохода за 2013 год составляет 65 737.96 рублей (январь-февраль 2013 г.- 5 500 руб., март -декабрь 2013 г.- 5 500 руб.)(Т. 2 л.д.140).

Согласно заявлению <данные изъяты> от 27.06.2014г. она просит провести проверку по факту передачи ею денежных средств в сумме 500 000 рублей, полученных в кредит в банке «<данные изъяты> 08.07.2013г. Смолину А.Н., который обязался погасить кредит, но обязательства не исполняет (Т.6 л.д.76).

Из копий кредитного досье следует, что на основании кредитного договора № от 08.07.2013 г. <данные изъяты> выдан кредит на сумму 500 000 рублей под 25.50 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в заявлении – анкете на получение потребительского кредита, указаны данные <данные изъяты>, в справке о доходах физического лица за 2013 год № от 03.07.2013 ежемесячная заработная плата в 2013 году <данные изъяты> составляет 250 000 рублей (Т. 6 л.д. 129-162 ).

Согласно копии расписки от 16.10.2014г., Смолин А.Н. – <данные изъяты> обязуется выплатить долг по кредитам, взятым ею для него (Т. 25 л.д.156).

Согласно справке о задолженности перед банком <данные изъяты> по кредитному договору № от 08.07.2013 г. и выписка по счету № по состоянию на 05.02.2015г. задолженность по кредитному договору составляет 689 180 рублей 99 копеек, в том числе по кредиту-495 988 рублей 77 копеек, по процентам-188 692 рубля 22 коп., прочие неустойки-4500 руб.00 коп. (Т. 25 л.д.180-182).

Согласно копии решения <данные изъяты> районного суда Смоленской области от 06 октября 2014 года с <данные изъяты> в пользу ОАО банк «<данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору от 08.07.2013г. на 10.04.2014г. по основного долгу 495 988 рублей 77 копеек, по процентам-84 391 руб.90 коп., неустойка по кредиту- 4500 руб, всего в сумме 585 880 рублей 67 копеек и возврат госпошлины в размере 9048 рублей 81 копейка, <данные изъяты> в требовании к ОАО банк «<данные изъяты>» о признании недействительным кредитного договора и применении последствий недействительности сделки отказано (Т.46 л.д.94-97).

По мнению суда, представленные и исследованные в судебном заседании доказательства по указанным выше 27 эпизодам предъявленного обвинения не свидетельствуют с достоверностью о виновности подсудимого в совершении мошенничества путем обмана и злоупотребления доверием с причинением крупного и особо крупного ущерба.

Кроме того, по смыслу уголовного закона причинение ущерба при хищении носит внедоговорной характер, поэтому применительно к хищению путем неправомерного заключения кредитных договоров в расчет ущерба не могут быть включены иные, помимо суммы полученного кредита, платежи по договорам займа - пеня, неустойка, проценты за пользование кредитом и т.п.

Обвинение же предъявлено подсудимому, исходя из полной суммы оформленного кредита (кроме эпизодов обвинения №№2,3,4), что и обусловило квалификацию его действий, что не соответствует требованиям закона.

Так, по эпизоду №2 обвинения подсудимому вменено заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> – с Банком <данные изъяты> на сумму 1 500 00 руб. на период с 24.08.2009г. по 25.08.2014г., из которых согласно предъявленному же обвинению вносились платежи по кредитному договору в течение 48 месяцев – с сентября 2009г. по октябрь 2013г., в связи с чем сумма хищения вменена 341 927 руб. 83 коп.

Из представленных по запросу суду указанным Банком сведений по расчету прямого ущерба (л.д. 141 т. 48) данный договор даже не включен в справку об ущербе, а представитель потерпевшего <данные изъяты><данные изъяты> пояснил, что кредиты, по которым установлена переплата в пользу Банка, в данную справку не включались.

Следовательно, по данному кредитному договору ущерба банку не наступило вообще, что исключает уголовный характер данной сделки, т.ч. путем мошенничества. Утверждения стороны обвинения о том, что подсудимый, заранее разработав преступный план хищения кредитных средств банка, четыре года из пяти по кредитному договору регулярно вносил необходимые платежи для придания правдоподобности своих действий для хищения именно вмененной суммы денежных средств в данном случае ничем не подтверждены и опровергаются исследованными доказательствами по делу.

По эпизоду обвинения №3 вменяется заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> - с Банком <данные изъяты> на сумму 750 000 руб. на период времени с 06.11.2009г. по 06.11.2014г. ; из фабулы же обвинения усматривается, что по данному кредиту вносились платежи в должном объеме 46 месяцев ( с декабря 2009г. по октябрь 2013г.) и сумма недоплаченного кредита 259 784 руб. 37 коп. вменяется как сумма хищения.

Аналогично согласно представленной справке Банка ( л.д. 141 т. 48) по данному кредитному договору ущерба Банку нет вообще, т.к. установлена переплата денежных средств, как пояснял представитель Банка в судебном заседании. Следовательно, утверждения стороны обвинения о мошеннических действиях подсудимого с целью хищения указанной в обвинении суммы по схеме, предложенной органами предварительного следствия, являются голословными и надуманными, поскольку оплата подсудимым кредитных платежей согласно установленному графику на протяжении 46 месяцев из 60 свидетельствует об этом с очевидностью.

По эпизоду обвинения №4 подсудимому вменено мошенническое заключение кредитного договора с <данные изъяты> на подставное лицо – <данные изъяты> – на сумму 714 000 руб. ( из которых 14 000 руб. комиссия за выдачу кредита и обналичено реально 700 000 руб.). Договор заключен на 60 месяцев с 01.06.2010г. до 01.06.2015г.

Между тем следствием же установлено, что в период времени с 01.07.2010г. по 02.09.2013г. периодические платежи по кредиту вносились в течение 38 месяцев ( из 60 )и на момент возбуждения уголовного дела было внесено 417 345 руб. 63 коп., в связи с чем вменено в вину хищение 296 654 руб. 77 коп. Также уже следствием установлено, что в указанный период платежи вносились непосредственно Смолиным А.Н. (в смысле – подконтрольными ему организациями, в пользу которых денежные средства и кредитовались). Только после возбуждения уголовного дела (первое дело возбуждено в 16 мая 2014г. ( л.д.1 т.1)) и запуска механизма приостановления деятельности Обществ и начала процедуры банкротства по данному кредитному договору часть платежей из личных средств выплатила потерпевшая <данные изъяты> ( согласно предъявленному обвинению – 61 000 руб. в период времени с октября 2014г. по январь 2015г.), однако сама потерпевшая в судебном заседании поясняла, что она никоим образом не была введена в заблуждение подсудимым относительно его просьбы, а также предпринятых ею действий, т.к. у нее не было оснований сомневаться в добросовестности обещаний Смолина А.Н., подтвержденных производимыми выплатами по кредиту; более того, даже после обращения Банком в суд и состоявшегося судебного решения по расторжению кредитного договора и взыскании с нее денежных средств Смолин А.Н. передавал ей периодически денежные средства для погашения кредита, всего 39 000 руб., а в дальнейшем возместил ей все внесенные ею личные денежные средства, и потерпевшей она себя не считала. Для нее это также не было чем-то необычным, поскольку всегда для организаций работники брали кредиты на свое имя, и она поэтому тоже не боялась.

Кроме того, согласно представленной той же справке <данные изъяты> ( л.д. 141 т. 48) данный кредит также не внесен в расчет ущерба, как пояснял представитель – в связи с переплатой по сумме.

Таким образом, исследованные доказательства опровергают утверждения обвинения о заранее сформировавшемся умысле подсудимого на хищение денежных средств Банка, в том числе исходя из продолжительности и размера произведенных выплат по кредитам.

По эпизоду №6 подсудимому вменено хищение путем мошенничества 1 200 000 руб. путем заключения двух кредитных договоров в ОАО АКБ «<данные изъяты>» на подставное лицо – <данные изъяты> – на сумму 600 000 руб. каждый: 07.11.2011г. им была получена кредитная карта с кредитным лимитом 600 000 руб. на период до 07.11.2014г.; 08.11.2011г. ему была оформлена кредитная карта «<данные изъяты>» с кредитным лимитом 600 000 руб. на период до 08.11.2014г.

Однако из материалов дела усматривается, что по кредитному договору от 07.11.2011г. платежи производились с 10.02.2012г. по 09.12.2013г., а по кредиту от 08.11.2011г. – с 22 ноября 2011г. по 08 мая 2013г., т.е. к моменту возбуждения уголовного дела сумма задолженности по первому кредиту составила 194 260 руб., по второму- 336 505 руб., что также исключает наличие умысла на хищение денежных средств путем мошенничества.

Следует отметить также, что в данном случае имело место открытие кредитной линии для заемщика, что означало согласно действовавшего на тот момент порядка заключение соглашения / договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении / договоре ;

б) в период действия соглашения / договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением / договором лимита. На момент возбуждения уголовного дела сроки заключенных договоров не истекли, в связи с чем Банк не имел оснований и для предъявления претензий к заемщику по поводу задолженностей по кредиту.

По эпизоду №7 подсудимому вменено аналогично заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> - с ОАО АКБ «<данные изъяты>» на период с 15.11.2011г. по 15.11.2014г, согласно которому открыта кредитная линия с лимитом денежных средств 600 000 руб.

При этом согласно установленным следствием же данным платежи по данному договору производились с 16.012012г. по 09.12.2013г., т.е. практически два года, а остаток задолженности после возбуждения уголовного дела продан по договору цессии в сумме 334 792 руб. 79 коп. Утверждения обвинения об умысле на хищение денежных средств в сумме 600 000 руб. с «незначительным периодом выплат для придания вида правомерности своих действий» таким образом, очевидно голословны.

По остальным эпизодам картина аналогична, что приводит суд к аналогичным выводам по каждому эпизоду.

По эпизоду №8 аналогично вменено заключение кредитного договора ( кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования) 22 ноября 2011 г. на период с 22.11.2011г. до 22.11.2014г. на подставное лицо – <данные изъяты> с ОАО АКБ «<данные изъяты> на сумму 600 000 рублей.

При этом следствием же установлено, что по основному долгу с 23 января 2012 г. по 24 декабря 2013 г. включительно осуществлялись платежи, т.е. в течение двух лет. В судебном заседании установлено, что остаток долга продан по договору цессии в размере 328 499.56 рублей.

По эпизоду №11 вменено заключение кредитного договора с <данные изъяты> на подставное лицо – <данные изъяты>. 20 января 2012г. на сумму 3 000 000 рублей на период времени с 20.01.2012г. по 21.01.2017г.

Следствием установлен период погашения кредита по основному долгу в период времени с 20 февраля 2012 г. по 02 сентября 2013 г. включительно - тридцать восемь платежей на общую сумму 1 147 751 рубль 94 копейки. Вменяемый остаток по основному долг согласно справке ПАО <данные изъяты> о расчете прямого ущерба -1 852 248.06 руб.

По эпизоду № 13 вменяется аналогично заключение кредитного договора на подставное лицо – ФИО51 - с ОАО «Сбербанк России» 22.02.2012г. на сумму 750 000 руб. на период с 22.02.2012г. по 22.02.2017г.

Следствие установило, что за период с 22.03.2012г. по 26.11.2013г. производились платежи по кредиту (тридцать четыре платежа) на общую сумму 227 097 руб. 15 коп., оставшаяся сумма основного долга составила 522 902 руб. 85 коп.

По эпизоду № 14 вменяется аналогично заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> - с Банком <данные изъяты> 14.03.2012г. на сумму 750 000 руб. на период с 14.03.2012г. по 14.03.2017г.

Следствие установило, что за период с 16.04.2012г. по 02.09.2013г. производились платежи по кредиту (двадцать шесть платежей) на общую сумму 376 020 руб. 79 коп., оставшаяся сумма основного долга составила 373 979 руб. 21 коп.

По эпизоду №15 вменяется аналогично заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> - с Банком <данные изъяты> 03.08.2012г. на сумму 1 210 000 руб. на период с 03.08.2012г. по 05.08.2019г.

Следствие установило, что за период с 03.09.2012г. по 24.01.2014г. производились платежи по кредиту (двадцать восемь платежей) на общую сумму 549 738 руб. 53 коп., оставшаяся сумма основного долга составила согласно справке ПАО <данные изъяты> – 660 261 руб. 47 коп.

По эпизоду №16 вменяется аналогично заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты>. - с Банком <данные изъяты> 22.08.2012г. на сумму 844 руб. на период с 22.08.2012г. по 22.02.2017г.

Следствие установило, что за период с 24.09.2012г. по 29.06.2013г. производились платежи по кредиту (двадцать четыре платежа) на общую сумму 279 039 руб. 11 коп., оставшаяся сумма основного долга составила 564 960 руб. 38 коп.

По эпизоду №17 подсудимому вменено заключение кредитного договора 20.09.2012г. на подставное лицо – <данные изъяты> – на сумму 651 483 руб. с ООО «<данные изъяты> Вместе с тем согласно установленным в судебном заседании сведениям, в т.ч. показаниям самого представителя банка, реально на руки <данные изъяты>. получила 500 000 руб., остальная сумма – номинально входящая в кредитные средства, осталась в банке и не может быть включена в размер ущерба.

Между тем следствием же установлено, что по данному кредиту в период времени с 24.09.2012г. по 29.06.2013г. было внесено 08 платежей на общую сумму 137 721 руб. 20 коп., т.е. сумма основного долга осталась 362 278 руб. 80 коп.

По эпизоду №18 вменяется заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> - с ООО «<данные изъяты> на общую сумму 843 560 руб. :

31.10.2012г. заключен договор с ООО «<данные изъяты> на период с 31.10.2012г. по 31.10.2017г. на сумму 343 560 руб., из которых реально, согласно показаниям того же представителя банка и банковских документов он обналичил 300 000 руб. Платежи производились с 30.11.2012г. по 29.06.2013г. на общую сумму 77 941 руб. 27 коп., и оставшаяся сумма составляет 222 058 руб. 73 коп.;

08.11.2012г. он заключил договор с Банком <данные изъяты> на сумму 500 000 руб. Платежи осуществлялись с 10 декабря 2012г. по 09.01.2014г. всего на сумму 231 923 руб. 88 коп., согласно справке ПАО <данные изъяты> остаток основного долга 286 076 руб.2 коп.

Всего внесено 18 платежей.

По эпизоду №19 подсудимому вменено заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> – с Банком <данные изъяты> на период времени с 09.11.2012г. по 09.11.2017г. на сумму 500 000 руб.

Материалами дела, в т.ч. показаниями потерпевшего, установлено, что платежи вносились с 10.12.2012г. по 24.01.2014г. ( всего 21) на общую сумму 242 502 руб. 18 коп., следовательно, сумма основного долга может быть 257 497 руб. 82 коп.

По эпизоду обвинения №20 также вменено заключение кредитных договоров на подставное лицо - <данные изъяты>. – с Банком <данные изъяты>» на общую сумму 900 000 руб.:

20.11.12г. заключен договор с Банком <данные изъяты> на период с 20.11.12г. по 20.11.2017г. на сумму 400 000 руб., из которых в период времени с 20.12.12г. по 09.01.2014г. произведено 22 платежей на сумму 137 860 руб.; следовательно, сумма основного долга может составить 262 140 руб.;

23.11.12г. заключен договор с ЗАО «<данные изъяты>» на 57 месяцев, согласно которому она получила 500 000 руб. В период времени с 17.12.12г. по 07.03.2014г. произведено 10 платежей на сумму 138 387 руб. 88 коп., значит сумма основного долга может составить 361 612 руб. 12 коп.

По эпизоду обвинения №21 подсудимому вменено заключение кредитного договора 12.12.2012г. на подставное лицо <данные изъяты>. с ОАО «<данные изъяты> на период времени 12.12.12г. до 12.12.2017г. в сумме 429 000 руб.

Представленные материалы дела однозначно свидетельствуют, что с января 2013г. по январь 2014г. по данному кредиту произведено 10 платежей на сумму 109 600 руб. Остаток долга, таким образом, составляет 319 400 руб.

По эпизоду обвинения №22 подсудимому вменено заключение кредитного договора 28.12.2012г. на подставное лицо <данные изъяты> с Банком <данные изъяты> на период времени с 28.12.12г. по 30.12.2019г. в сумму 1 182 000 руб.

Между тем следствием установлено, что по данному кредиту с 28.01.2013г. по 06.07.2013г. восемнадцать раз производились платежи на общую сумму 184 823 руб. 55 коп. Сумма основного долга тем самым составляет 997 176 руб. 45 коп.

По эпизоду обвинения №23 аналогично вменяется заключение кредитного договора 18.01.2013г. на подставное лицо – <данные изъяты>. - с ОАО «<данные изъяты>» на период времени с 18.01.13г. по 18.01.2018г. на сумму 436 000 руб.

Однако следствие же установило, что в период времени с февраля 2013г. по сентябрь 2013г. по данному договору осуществлялись платежи ( 5 шт.) на сумму 65 250 руб., значит сумма основного долга может составить 370 750 руб.

По эпизоду обвинения №24 аналогично вменено заключение кредитных договоров на подставное лицо - <данные изъяты> :

21.01.2013г. с ОАО <данные изъяты>» на период времени с 21.01.13г. по 21.01.2018г. на сумму 427 000 руб.,

23.01.2013г. – с ОАО «<данные изъяты>» на период времени 23.01.2013г. по 23.01.2020г. на сумму 500 000 руб.

Вместе с тем по договору с ОАО «<данные изъяты>» в период времени с февраля 2013 по сентябрь 2013г. внесено пять платеже на сумму 56 950 руб.; сумма основного долга составляет 370 050 руб.;

по договору с ОАО <данные изъяты>» в период времени с 04.03.2013г. по 23 мая 2013г. внесено 4 платежа на сумму 54 600 руб., т.е. сумма долга составляет 445 400 руб.

По эпизоду обвинения №25 аналогично вменяется заключение кредитного договора на подставное лицо - <данные изъяты> - 31.01.2013г. с Банком <данные изъяты> на период времени с 31.01.2013г. до 31.01.2018г. в сумме 1 000 000 руб.

следствием же установлено, что по данному кредиту было внесено 11 платежей е сумму 99 662 руб. 27 коп., следовательно, оставшаяся сумма долга составляет 900 337 руб. 73 коп.

По эпизоду обвинения №26 подсудимому стандартно вменено заключение на подставное лицо – <данные изъяты> кредитного договора от 22.02.2013г. на период времени с 22.02.2013г. по 22.02.2018г. на сумму 1 000 000 руб. Между тем по данному договору, как установило следствие, было внесено 15 платежей в период с 22.03.13г. по 09.01.2014г. на сумму 277 140 руб.

Следовательно, сумма долга по кредиту составляет 722 860 руб.

По эпизоду обвинения №29 вменяется заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты> – 18.04.2013г. с <данные изъяты>» на период времени с 18.04.13г. по 18.04.18г. в сумме 803 000 руб.

Однако и по данному эпизоду в период времени с 30 апреля 2013г. по 26 ноября 2013г. произведено семнадцать платежей на общую сумму 104 451 руб. 62 коп., что установило само следствие; следовательно, сумма долга составляет 698 548 руб. 38 коп.

По эпизоду обвинения №30 подсудимому также вменено заключение кредитного договора на подставное лицо - <данные изъяты> – 25.04.2013г. с ОАО «<данные изъяты>» на период времени с 25.04.13г. до 25.04.18г. на сумму 540 000 руб.

В период времени с 25.03.13г. по 04.10.13г., как установило следствие, было произведено четыре платежа на сумму 75 840 руб. 04 коп. Таким образом, сумма долга составляет 464 159 руб.96 коп.

По эпизоду обвинения №31 вменяется заключение кредитного договора на подставное лицо – <данные изъяты>. - 08.05.13г. с ОАО «<данные изъяты>» на период времени с 08.05.13г. до 08.05.2018г. на сумму 1 425 000 руб.

С 06.08.13г. по 04.10.13г., как установило следствие, было произведено два платежа на сумму 57 050 руб., в связи с чем суд считает суммой оставшегося долга 1 367 950 руб.

По эпизоду обвинения №32 подсудимому вменено в вину заключение кредитного договора на подставное лицо - <данные изъяты> – с ОАО «<данные изъяты>» 13.05.2013г. на период времени с 13.05.13г. до 13.05.2018г. в сумме 1 500 000 руб.

По данному договору также следствием установлено, что с 13 июня 2013г. по 26 ноября 20134г. произведено десять платежей на общую сумму 110 000 руб. 01 коп.

Значит, сумма основного долга может составить 1 389 999 руб. 99 коп.

По эпизоду обвинения №33 подсудимому вменено в вину заключение кредитного договора на подставное лицо - <данные изъяты> – с Банком <данные изъяты>) 29.05.2013г. на период времени с 29.05.13г. до 29.05.2018г. в сумме 326 000 руб.

Однако следствием же установлено, что по данному кредиту совершено два платежа 27.09.13г. на сумму 41 615 руб.67 коп.

Следовательно, сумма основного долга может составить 326284 384 руб. 33 коп.

По эпизоду №34 подсудимому также вменено в вину заключение кредитного договора на подставное лицо - <данные изъяты> – с ОАО <данные изъяты>» 08.07.2013г. на период времени с 08.07.13г. до 08. 07.2018г. в сумме 500 000 руб.

Следствие установило, что по данному кредиту 09.08.13г. совершен один платеж на сумму 15500 руб. Значит, сумма долга составляет 484 450 руб. руб.

Государственный обвинитель на основании вышеприведенных доказательств делает вывод о том, что подсудимый Смолин А.Н. в период с декабря 2008г. по июль 2013г. включительно путем обмана и злоупотребления доверием систематически совершал хищения денежных средств кредитных учреждений на территории гор. Смоленска посредством представления банкам заведомо ложных и недостоверных сведений и заключением кредитных договоров как на самого себя, так и через родственников, подконтрольного ООО «<данные изъяты> подставных лиц из числа работников подконтрольных ему ООО «<данные изъяты>».

При этом, по мнению государственного обвинителя, подсудимый в течение непродолжительного промежутка времени совершал ежемесячные платежи по кредитным договорам, тем самым создавая видимость исполнения кредитных обязательств заемщиков для дальнейшей маскировки своей преступной деятельности и недопущения обращения заемщиков либо представителей банков в правоохранительные органы.

С таким выводом согласиться нельзя, поскольку представленные органами предварительного следствия и поддержанные государственным обвинителем в суде доказательства как раз-таки свидетельствуют об обратном.

Поскольку предложенная органами предварительного следствия и поддержанная государственным обвинителем в суде преступная схема совершения подсудимым всех преступлений является абсолютно идентичной, а представленные доказательства в основной массе – одни и те же по всем эпизодам, суд считает возможным провести их оценку, исходя из этой аналогичности, стандартно ко всем эпизодам со избежание ненужных повторов в выводах, т.к. они также получаются аналогичными.

Как уже указывалось выше в приговоре, по смыслу уголовного закона мошенничество - это форма хищения чужого имущества. При этом следует установить, что ответственность за хищение чужого имущества, совершенное под прикрытием правомерной гражданско-правовой сделки или иных внешне легитимных действий, может наступить, если лицо, организовывая (или совершая) в соответствии с отведенной ему ролью такую сделку, действует умышленно, преследуя цель обращения чужого имущества в свою пользу или пользу других лиц с причинением ущерба собственнику, то есть при доказанности того, что умысел на безвозмездное завладение чужим имуществом должен появиться у виновного до момента передачи этого имущества, т.к. обязательным условием для привлечения к уголовной ответственности является заведомое отсутствие у этого лица намерения выполнять свои обязательства.

Между тем, вопреки утверждениям обвинения, действия подсудимого, даже изложенные в фабуле предъявленного ему по указанным 27 эпизодам обвинения ( которые имеют аналогичный характер схемы совершения преступлений, предложенной органами следствия), свидетельствуют об отсутствии у него такого умысла, во-первых; во-вторых, о значительных временных периодах и существенных суммах выплат по кредитным договорам, что также опровергает обвинения о хищении им полученных кредитных средств.

В судебном же заседании очевидно установлено, что кредитные договоры, указанные в обвинении, оформлялись на физических лиц – родственников подсудимого ( жену ФИО11., сына ФИО12 невестку ФИО32 а также сотрудников Обществ, учредителем которых был подсудимый ( <данные изъяты>») – ФИО2ФИО1ФИО33ФИО31., ФИО30ФИО35ФИО28 поскольку это следует как из самих кредитных договоров, имеющихся в материалах дела, так и показаний указанных лиц и самого подсудимого. Данные обстоятельства установлены объективно и никем не оспариваются и ничем не опровергаются.

Также абсолютно объективно из тех же источников, а также показаний свидетелей ФИО14. ФИО26ФИО20ФИО30 и др. следует, что потребительские кредиты сотрудниками данных организаций оформлялись по инициативе подсудимого Смолина А.Н., но полученные денежные средства передавались в бухгалтерию организаций ( ООО «<данные изъяты>») и направлялись на обеспечение деятельности Обществ, из средств которых затем происходили выплаты займов по графику платежей. Те же лица указывали, что такие кредиты оформлялись в таком же порядке и ранее - в 2005г., 2006г., 2007., кредиты полностью погашались без задержек и просрочек по платежам также без участия конкретных заемщиков личными средствами, поэтому такая практика ни для кого новостью не была.

В связи с этим суд приходит к выводу, что в отношении лиц, на которых оформлялись потребительские кредиты, действия подсудимого не имели характера обмана или злоупотребления доверием, тем более с целью хищения кредитных средств, поскольку у указанных лиц не было оснований не доверять подсудимому в том смысле, что полученные ими кредитные средства и переданные в бухгалтерию Обществ будут использованы на нужды организаций, а не присвоены Смолиным А.Н., а последний, в свою очередь, исполнит свои обязательства перед ними по погашению данных кредитов.

Не было оснований сомневаться в добросовестности заемщиков и у банков, поскольку, как указывали в судебном заседании представители потерпевших-банков, все физические лица, на чье имя были оформлены указанные в обвинении кредиты, являлись сотрудниками ООО «<данные изъяты>», имеющих серьезную положительную репутацию как минимум на смоленском потребительском рынке, которые в свою очередь постоянно кредитовались в различных кредитных учреждениях Смоленской области и добросовестно исполняли свои обязательства. Не появилось таких оснований и после заключения всех указанных в обвинении 27 кредитных договоров, поскольку условиях договоров исполнялись добросовестно вплоть до лета 2013г., а как установлено в судебном заседании – выплаты кредитов происходили за счет организаций без личного участия физических лиц-заемщиков. Данные обстоятельства однозначно свидетельствуют об отсутствии умысла у подсудимого на хищение денежных средств банков мошенническим образом.

Более того, потерпевшие – банки даже в судебном заседании не пришли к выводу о совершении в отношении них мошенничества, считая сложившиеся ситуации обычным неисполнением гражданско-правовых обязательств участниками договоров, в связи с чем и решали споры в гражданском порядке; об этом представители потерпевших, а особенно ООО <данные изъяты>»(последний категорически отказался признаваться потерпевшим и гражданским истцом в рамках уголовного дела) прямо заявляли, что это –не мошенничество в отношении них, а нормальный гражданский спор, даже несмотря на завышенные умышленно сведения о доходах заемщиков.

Таким образом, исходя даже из фабулы предъявленного обвинения, очевидно усматривается, что по заключенным кредитным договорам погашение заемных средств производилось постоянно практически в установленные сроки, по основной массе договоров - весьма продолжительное время. Причем также из установленных же в процессе предварительного следствия сведений, которые подтвердились в судебном заседании, продолжительность выплат по кредитным договорам зависела от времени заключения кредитных договоров, а прекращение таких выплат по всем договорам случилось практически одномоментно - в период второй половины 2013г.

Причиной приостановления выплат по кредитным договорам подсудимым указывалась сложившаяся экономическая обстановка в топливной сфере экономики, что нашло свое подтверждение в судебном следствии, и это отражено в приговоре суда выше. Данные утверждения подсудимого подтверждаются показаниями свидетелей, в том числе лиц, которые являются заемщиками по договорам, а также показаниями и представителей потерпевших – банков, которые также отмечали данное обстоятельство.

При этом суд отмечает, что все без исключения потерпевшие указывали на одно аналогичное обстоятельство – никто из них не являлся инициатором уголовного преследования подсудимого, заявления о привлечении к уголовной ответственности появились в деле только после начала предварительного следствия по инициативе правоохранительных органов, более того – по настоятельному требованию последних, и никто из них в судебном заседании не требовал возмещения ущерба непосредственно с подсудимого, указывая, что по кредитным договорам состоялись решения в порядке гражданского судопроизводства, в связи с чем суд приходит к выводу, что ими сложившаяся ситуация также расценивалась как гражданско-правовые отношения по договору.

Имеющиеся в материалах дела заключения специалистов, которые проводили экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО <данные изъяты> не опровергают выводов суда и сами по себе также не свидетельствуют о мошеннических устремлениях подсудимого, поскольку их выводы не носят категорического характера о невозможности подсудимым оплачивать платежи по кредитным договорам. В частности, такое сомнение высказано в отношении ООО «<данные изъяты> тогда как в отношении ООО «<данные изъяты>» выводы были противоположные. Между тем установлено, что подсудимый распоряжался средствами обеих организаций на правах и владельца и руководителя, а определиться, из каких средств конкретно когда оплачивались платежи по кредитам, не представилось возможным, поэтому опираться на данные заключения как доказательства его умысла на хищение кредитных средств невозможно ввиду их неконкретности и приблизительности.

Несмотря на то, что в судебном заседании безусловно установлено, что все кредитные договора были заключены по инициативе и просьбе Смолина А.Н., а также что для получения данных кредитов предоставлялись сведения, явно не соответствующие действительности, о размере доходов заемщиков, в частности, справки формы 2-НДФЛ, суд в данном случае не может квалифицировать данные действия как незаконное получение кредита в любой форме соучастия, поскольку диспозиция ст. 176 УК РФ предусматривает не только специальный субъект – либо индивидуальный предприниматель, либо руководитель организации, но и единственный незаконный способ получения кредита – предоставление банку заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии ИП или организации. Здесь же кредитные договора были заключены с заемщиками - физическими лицами.

В связи с вышеизложенным суд не усматривает и оснований для решения вопроса о наличии в действиях подсудимого признаков преступления, предусмотренного ст. 165 УК РФ как причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, поскольку не установлены органами предварительного следствия и не представлены в суде государственным обвинителем доказательств тому, что при заключении данных 27 кредитных договоров преследовалась цель причинения банкам какого-либо ущерба, более того, к моменту возбуждения уголовного дела ни по одному из них не истекли сроки действия кредитных договоров, поэтому нет оснований считать, что к моменту истечения этих сроков банкам был бы причинен какой-то ущерб как обязательный признак данного состава преступления. Суд же, связанный рамками предъявленного обвинения в смысле требований ст. 252 УПК РФ, не может принять на себя функции обвинения и собирать доказательства.

Поэтому суд расценивает представленные органами предварительного следствия доводы, которые поддержал представитель государственного обвинения в суде, как предположительные.

В соответствии с ч.4 ст. 302 УПК РФ обвинительный приговор не может быть основан на предположениях и постановляется лишь при условии, что в ходе судебного разбирательства виновность подсудимого в совершении преступления подтверждена совокупностью исследованных судом доказательств.

По смыслу закона в пользу подсудимого толкуются все неустранимые сомнения в его виновности, при этом в силу требований ст. 49 Конституции РФ и ст. 14 УПК РФ он не обязан доказывать свою невиновность, бремя доказывания лежит на стороне обвинения, которое в данном случае суд признает необоснованным.

Поэтому на основании изложенных доказательств суд приходит к выводу о невиновности подсудимого в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 25.08.2009г. с банком <данные изъяты> ст. ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 06.11.2009г. с банком <данные изъяты>), ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 01.06.210г. с банком <данные изъяты> и потерпевшей ФИО2., ч.4 ст. 159 ( эпизод от 07.11.2011г.- 08.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 15.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты>»), ч.4 ст. 159 ( эпизод от 20.01.2012г. с банком <данные изъяты>), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.02.2012г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 14.03.2012г. с банком <данные изъяты>), ч.4 ст. 159 ( 03.08.2012г. с банком <данные изъяты>), ч.3 ст. 159( эпизод от 22.08.2012г. с банком <данные изъяты> ч.3 ст.159 ( эпизод от 20.09.2012г. с ООО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 31.10.2012г. и 07.11.2012г. с ООО «<данные изъяты> и банком <данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 08.11.2012г. с банком <данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 20.11.2012г. с банком <данные изъяты>) и от 23.11.2012г. с ЗАО «<данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 12.12.2012г. с <данные изъяты>» и потерпевшей ФИО1 ч.4 ст. 159 ( эпизод от 28.12.2012г. с банком <данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 18.01.2013г. с ОАО «<данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 21.01.2013г. с ОАО <данные изъяты>» и 21.01.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 31.01.2013г. с банком <данные изъяты>)), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.02.2013г. с банком <данные изъяты>)), ч.3 ст. 159 ( эпизод 18.04.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 (25.04.2013г. с ОАО <данные изъяты>»), ч.4 ст. 159 ( эпизод от 08.05.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.4 ст. 159 ( эпизод от 13.05.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 29.05.2013г. с банком <данные изъяты>)), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 08.07.2013г. с ОАО <данные изъяты>») и в соответствии с п.3 ч.2 ст. 302 УПК РФ постановляет в отношении него оправдательный приговор с признанием права на реабилитацию.

В соответствии с ч.2 ст. 306 УПК РПФ гражданские иски, заявленные ОАО <данные изъяты> « (преобразовано в Непубличное акционерное общество «<данные изъяты>»), ЗАО «<данные изъяты> оставить без рассмотрения,.

Потерпевшая ФИО2. от гражданского иска отказалась в связи с его удовлетворением в добровольном порядке.

Вопрос об обеспечительных мерах разрешается в соответствии с п.4 ч.1 ст. 306 УПК РФ, а о вещественных доказательствах – на основании ст. 81 УПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 296-304, 305-306, 307-309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л :

Смолина А.Н. по ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 25.08.2009г. с банком <данные изъяты>), ст. ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 06.11.2009г. с банком <данные изъяты>), ч.3 ст. 159 ( эпизод по договору от 01.06.210г. с банком <данные изъяты>)) и потерпевшей ФИО2., ч.4 ст. 159 ( эпизод от 07.11.2011г.- 08.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 15.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.11.2011г. с ОАО АКБ «<данные изъяты> ч.4 ст. 159 ( эпизод от 20.01.2012г. с банком <данные изъяты>), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.02.2012г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 14.03.2012г. с банком <данные изъяты>), ч.4 ст. 159 ( 03.08.2012г. с банком <данные изъяты> ( ЗАО), ч.3 ст. 159( эпизод от 22.08.2012г. с банком <данные изъяты> ч.3 ст.159 ( эпизод от 20.09.2012г. с ООО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 31.10.2012г. и 07.11.2012г. с ООО «<данные изъяты>), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 08.11.2012г. с <данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 20.11.2012г. с банком <данные изъяты>) и от 23.11.2012г. с ЗАО <данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 12.12.2012г. с ОАО «<данные изъяты> и потерпевшей ФИО1 ч.4 ст. 159 ( эпизод от 28.12.2012г. с <данные изъяты>)), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 18.01.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 21.01.2013г. с ОАО «<данные изъяты>» и 21.01.2013г. с ОАО <данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 31.01.2013г. с банком <данные изъяты>)), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 22.02.2013г. с банком <данные изъяты>)), ч.3 ст.159 ( эпизод от 18.04.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( от 25.04.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.4 ст. 159 ( эпизод от 08.05.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.4 ст. 159 ( эпизод от 13.05.2013г. с ОАО «<данные изъяты>»), ч.3 ст. 159 ( эпизод от 29.05.2013г. с банком <данные изъяты> ч.3 ст. 159 ( эпизод от 08.07.2013г. с ОАО «<данные изъяты>») оправдать на основании с п.3 ч.2 ст. 302 УПК РФ.

Признать за ним в этой части в соответствии с требованиями ст.ст. 134-135 УПК РФ право на реабилитацию.

Смолина А.Н. признать виновным по ч.3 ст. 33, ч.1 ст. 176 УК РФ и назначить ему наказание в виде 450 (четыреста пятьдесят) часов обязательных работ.

В соответствии с п.п.6, п.п. 9 п.1 постановления Государственной Думы «Об объявлении амнистии в связи с 70-летнием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945г.г.» от наказания освободить со снятием судимости.

Гражданские иски, заявленные ОАО «<данные изъяты> (преобразовано в Непубличное акционерное общество <данные изъяты>»), ЗАО «<данные изъяты>» оставить без рассмотрения.

Обеспечительные меры в соответствии с п.4 ч.1 ст. 306 УПК РФ в виде ареста на имущество ООО «<данные изъяты> общей стоимостью 31 500 240 рублей: объект недвижимости - нежилое -Павильон АЗС с пристройками служебных помещений, кадастровый №, дата государственной регистрации-17.07.2000г., номер государственной регистрации: №, расположенный по адресу: <адрес> кадастровая стоимость 2115.26 руб.;

- земельный участок, функционально обеспечивающий находящийся на нем объект недвижимости-павильон АЗС с пристройкой служебных помещений, расположенный по адресу: <адрес>, с общей площадью 4307,0 кв.м, кадастровый номер объекта: №, категория земель: земли населенных пунктов, вид права-собственность ООО «<данные изъяты>», дата государственной регистрации:16.02.2006г., номер государственной регистрации: №, кадастровая стоимость 13 096 940.95 рублей (Т. 17 л.д. 67-69) следует отменить со снятием ареста.

Вещественные доказательства по делу :

- бухгалтерскую документацию ООО «<данные изъяты>», 2 USB-флэш-накопителя, 6 НМЖД, изъятые в офисе ООО <данные изъяты>» хранящиеся в комнате вещественных доказательств УМВД России по Смоленской области - возвратить в ООО «<данные изъяты>»;

- выписки банка РОО «<данные изъяты>», хранящиеся в комнате вещественных доказательств УМВД России по Смоленской области - возвратить в указанные банки;

- отчет № от 19.12.2012г. об оценке рыночной стоимости, изъятый в ОАО «<данные изъяты>», хранящийся при уголовном деле - оставить в уголовном деле;

- отчет № от 08.07.2012г. об оценке рыночной стоимости; отчет № от 25.11.2013г. об оценке рыночной стоимости; отчет № от 02.12.2013г. об оценке рыночной стоимости; акт № сдачи-приемки по проведению оценочных работ в 2-х экземплярах, изъятые в служебном кабинете ООО «<данные изъяты> переданные на ответственное хранение по принадлежности ген.директору ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты>.- оставить там же;

- печати, трудовые книжки, конверты, изъятые в ходе обыска, проведенного в офисе ООО «<данные изъяты>», хранящиеся при уголовном деле, возвратить в ООО «<данные изъяты>» - конкурсному управляющему ООО «<данные изъяты>»;

- печать ООО «<данные изъяты> хранящуюся у Смолина А.Н., передать конкурсному управляющему ООО «<данные изъяты>»;

- печать ООО «<данные изъяты>» хранящуюся у <данные изъяты>., оставить конкурсному управляющему ООО «<данные изъяты>»;

- ноутбук «Toshiba» и устройство с USB-интерфейсом с НЖМД, хранящиеся у <данные изъяты> оставить <данные изъяты>

- денежные средства в размере 15 130 рублей, изъятые в ходе обыска в ООО «<данные изъяты>», хранящиеся в ЦБ ЦФО УМВД России по Смоленской области, возвратить Смолину А.Н. по принадлежаности;

- кредитные дела: №<данные изъяты> ОО «Смоленский» по кредитному договору № на заемщика Смолина А.Н., №<данные изъяты> 00«Смоленский» по кредитному-договору № на заемщика ФИО28.; №№<данные изъяты>» 00 «Смоленский» по кредитному договору № на заемщика ФИО28.; №<данные изъяты>» 00«Смоленский» по кредитному договору № на заемщика ФИО11.; №<данные изъяты>» 00 «Смоленский» по кредитному договору № на заемщика ФИО12; кредитное дело <данные изъяты>» <адрес> по кредитному договору № от 21.01.2013 на заемщика ФИО33.; кредитное дело <данные изъяты>» <адрес>») по кредитному договору № от 18.01.2013 на заемщика <данные изъяты>.; кредитное дело <данные изъяты>» <адрес> по кредитному договору № от 12.12.2012 на заемщика ФИО1 кредитное дело 00 «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>)по кредитному договору № от 24.01.2012 на заемщика- физического лица Смолина А.Н.; кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 20.01.2012 на заемщика ФИО11.; кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) но кредитному договору № от 22.08.2012 на заемщика- физического лица ФИО32.; кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты> по кредитному договору № от 14.03.2012 на заемщика ФИО11.; кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 28.12.2012 на заемщика ФИО11 кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 31.01.2013 на заемщика
<данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты> Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 12.12.2008 на заемщика Смолина А.Н.; кредитное дело ОО «<данные изъяты> Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 03.08.2012 на заемщика <данные изъяты>.; кредитное дело ОО «<данные изъяты> Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 29.05.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 08.11.2012 на заемщика <данные изъяты>.; кредитное дело 00 «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты> по кредитному договору № от 25.08.2009 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело -00 «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 09.11.2012 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 01.06.2010 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты> по кредитному договору № от 20.11.2012 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 29.11.2011 на заемщика Смолина А.Н.; кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 06.11.2009 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОО «<данные изъяты>№ Банка <данные изъяты>) по кредитному договору № от 22.02.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>№ от 27.12.2011г. на заемщика Смолина А.Н.; кредитное дело ОАО <данные изъяты>» по кредитному договору № от 13.05.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 08.05.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 18.04.2013г. по кредитному договору № от 22.02.2012 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 25.04.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ЗАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 20.11.2012 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 23.01.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 23.01.2013 на заемщика <данные изъяты> кредитное дело ОАО «<данные изъяты>», дополнительный офис «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 08.07.2013 на заемщика <данные изъяты>.; кредитное дело ООО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 31.10.2012 на заемщика <данные изъяты>.; кредитное дело ООО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от 20.09.2012 на заемщика <данные изъяты> изъятые в кредитных учреждениях, хранящихся при уголовном деле - возвратить по принадлежности банкам;

- кредитный договор № от 26.02.2013 г. на сумму 18 000 000 рублей, изъятый в ОАО <данные изъяты>», хранящийся при уголовном деле- оставить в уголовном деле;

-платежные поручения ООО «<данные изъяты>»: платежное поручение № от 27.02.2013;

платежное поручение№ от 28.02.2013г., платежное поручение № от 28.02.2013г., платежное поручение № от 01.03.2013г., платежные поручения ООО <данные изъяты> платежное поручение № от 27.02.2013г., платежное поручение № от 28.02.2013г., платежное поручение № от 01.03.2013г., № от 04.03.2013г., № от 05.03.2013г., № от 11.03.2013г., № от 14.03.2013г., № от 19.03.2013г., № от 28.03.2013г., № от 29.03.2013г., № от 03.04.2013г., № от 01.03.2013г., № от 01.03.2013г., № от 04.03.2013г., № от 05.03.2013г., № от 06.03.2013г., № от 12.03.2013г., № от 15.03.2013г., № от 20.03.2013г., № от 29.03.2013г., № от 01.04.2013г., № от 04.04.2013г., платежные поручения ООО «<данные изъяты>»: платежное поручение № от 04.03.2013г., № от 05.03.2013г., № от 11.03.2013г., № от 14.03.2013г., № от 21.03.2013г., № от 28.03.2013г№ от 29.03.2013г., № от 03.04.2013г., № от 05.03.2013г., № от 06.03.2013г., № от 12.03.2013г., № от 15.03.2013г., № от 22.03.2013г., № от 28.03.2013г., № от 01.04.2013г., № от 04.04.2013г., выписку ООО «<данные изъяты>» по расчетному счету открытому в ОАО КБ <данные изъяты>» за период с 04.03.2013г. по 04.04.2013г., изъятые в банковских учреждения, хранящиеся при уголовном деле –оставить в уголовном деле;

- CD-R диск, содержащий расширенную выписку о движении денежных средств по расчетному счету № ООО «<данные изъяты>» ИНН № период с момента открытия счета по настоящее время, представленная ОАО АКБ «<данные изъяты> CD-R диск, содержащий расширенную выписку о движении денежных средств по расчетному счету № ООО «<данные изъяты>» ИНН № за период с 11.07.2012 (дата открытия счета) по 09.01.2014 (дата закрытия счета), представленная ПАО КБ «<данные изъяты> CD-R диск, содержащий расширенную выписку о движении денежных средств по расчетному счету № ООО «<данные изъяты>» ИНН № за период с 14.11.2008 по 26.03.2014, представленная ПАО АКБ «<данные изъяты>», хранящие при уголовном деле – оставить при деле;

- заявление, приходный кассовый ордер № от 23.10.2014г. на сумму 40 000 рублей, приходный кассовый ордер № от 19.11.2014 на сумму 15 000 рублей, приходный кассовый ордер № от 19.12.2014 на сумму 15 000 рублей, приходный кассовый ордер № от 19.01.2015 на сумму 15 000 рублей, приходный кассовый ордер № от 19.02.2015 на сумму 15 000 рублей, изъятые у ФИО2 хранящиеся при уголовном деле – хранить при деле.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении отменить по вступлении приговора в законную силу.

Приговор может быть обжалован в апелляционную инстанцию Смоленского областного суда через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение 10 суток со дня его провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела в апелляционной инстанции. О желании участвовать в заседании суда апелляционной инстанции осужденный должен указать в апелляционной жалобе, либо в отдельном ходатайстве или возражениях на жалобу либо апелляционное представление в течение 10 суток со дня вручения ему копии приговора либо копии жалобы или представления.

Также в течение трех суток со дня окончания судебного заседания после постановления приговора осужденный вправе заявить ходатайство об ознакомлении с материалами дела.

Председательствующий Л.В.Ковалева