Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца - ПАО «Сбербанк» - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного судопроизводства по исковому ФИО1 публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.03.2020г. по состоянию на 07.09.2020г. включительно в размере 549636,32 руб., в том числе: основной долг в размере 500000 руб., проценты в размере 41613,53 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 8022,79 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8696,36 руб.

В обоснование требований указано на заключенный 02.03.2020г. с ИП ФИО1 кредитный договор № путем подписания клиентом ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования (Приложение №, далее - заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью, удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенной вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе. Подписанным печатью (при наличии) и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления). Согласно заключенному договору ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 руб. сроком на 36 месяцев под 17% годовых. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, начисление неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Заявления). Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Поскольку заемщик свои обязанности надлежащим образом не исполняет, Банк направил заемщику требование 06.08.2020г. о необходимости погасить всю сумму задолженности. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям из ЕГРИП, ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 27.04.2020г.

Определением судьи от 31.12.2020г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Межрайонная ИФНС № 11 по УР.

31 марта 2021 года протокольным определением Устиновского районного суда г. Ижевска УР определено рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании представитель истца - ПАО «Сбербанк» - ФИО2 просила суд иск удовлетворить по основаниям, в нем изложенным.

Представитель третьего лица Межрайонной ИФНС № 11 по УР в судебное заседание не явился, о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения в соответствии со ст. 113 ГПК РФ информации о дате и времени рассмотрения гражданского дела на сайте Устиновского районного суда г. Ижевска УР. Представителем третьего лица Межрайонной ИФНС № 11 по УР заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителей.

В судебное заседание ответчик - ФИО1 не явился, не смотря на то, что судом выполнены требования об извещении его о времени и месте рассмотрения дела и о вручении ему всех судебных документов

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании принятого им решения.

Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.03.2020г. между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем подписания заемщиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, согласно которым ИП ФИО1 данным Заявлением о присоединении присоединяется к действующей, на дату присоединения редакции Общих условий кредитования - для индивидуального предпринимателя и ООО (далее - Условия кредитования), известных заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу и в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования (далее - Договор).

Данным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в ПАО «Сбербанк» на счет №, открытый в ПАО «Сбербанк» на следующих условиях:

Сумма кредита 500000 руб. (п. 1).

Цель кредита - для целей развития бизнеса, кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика (п. 2).

Процентная ставка за пользование кредитом - 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования (п. 3).

Комиссионных платежей нет (п. 4).

Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце данного заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5).

Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 6).

Тип погашения кредита - аннуитетными платежами (п. 7).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9).

Заемщик и банк признают, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11).

Данное Заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между Банком и Заемщиком.

Согласно Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО (далее - Условия кредитования) дата заключения договора - дата совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в абзаце первом Заявления, используемый для зачисления кредитных средств.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования - заявление, содержащее индивидуальные условия кредитования, подписанное заемщиком в электронном виде с использованием УНЭП удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и правилами, установленными Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ и с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Сбербанк Бизнес Онлайн - далее СББОЛ - система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в Банк, не требующий установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика.

Согласно п. 2.1 Условий кредитования данные условия кредитования размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования (далее - Договор).

Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к данным Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ.

Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия договора.

Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в Заявлении.

Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде.

Фактом заключения договора является:

- со стороны заемщика - после осуществления ПРОЦЕДУРЫ ПОДПИСАНИЯ Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны заемщика в условия подписанного Заявления и авторство заемщика, с последующим отображением заемщику в системе СББОЛ файла заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного заемщиком;

- со стороны Банка - совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего дату заключения кредитного договора с заемщиком.

Акцепт осуществляется Банком в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения и принятия Заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны заемщика.

Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным ФИО1 на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования.

Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

Банк вправе отказать заемщику в заключении договора в электронной форме при выявлении фактов одностороннего (не согласованного с Банком) изменения заемщиком индивидуальных условий предоставления кредита, наличии отрицательного результата проверки ключа сертификата УНЭП, с помощью которой подписано Заявление и(или) выявлены ограничения (отсутствие полномочий) заемщика по подписанию направляемого Заявления.

Банк вправе потребовать заключить Договор в письменном виде (п.п. 2.2-2.10 Условий кредитования).

Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении.

При выборе типа погашения кредита равными долями: погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.3.1 Условий, при выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей, указанной в п. 3.3.2 условий кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.8 Условий кредитования).

Согласно п.п. 5.1, 5.2 Условий кредитования датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.

Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по договору.

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 6.5 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита.

Согласно выписке по счету 2 марта 2020 года истец перечислил ответчику во исполнение кредитного договора 500000 руб.

Поскольку ответчик - ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, истец направил 06.08.2020 года ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате неустойки, которым просил досрочно возвратить сумму кредита в срок не позднее 05.09.2020 года.

Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Указанные выше обстоятельства дела сторонами не оспариваются.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным.

На основании ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

В силу положений п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.ст. 2, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Этим законом предусмотрено три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 данного Федерального закона.

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Как следует из материалов дела, принадлежность электронных подписей подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Серийный №

Срок действия с <данные изъяты>.

Владелец ФИО1.

Удостоверяющий центр «КОРУС Консалтинг СНГ».

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи (Приложение № 1).

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ 19.06.2012г. № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 этого Положения.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенифициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015г. № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что заемщик - ИП ФИО1 заключил с Банком кредитный договор на индивидуально согласованных условиях, указанных в Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу и в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии).

Соответственно кредитный договор подписан между истцом и ответчиком путем использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью усиленной неквалифицированной электронной подписью, удостоверенной центром «КОРУС Консалтинг СНГ», содержит все существенные условия.

Подписание кредитного договора посредством усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» соответствует Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил.

На основании кредитного договора банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 500000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете №, согласно которой отражена выдача ФИО1 кредита в сумме 500000 руб. 2 марта 2020 года. Указанная сумма зачислена на счет заемщика - ФИО1 2 марта 2020 года.

Учитывая изложенное выше, суд пришел к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполняет, допуская просрочку внесения платежей, что следует из выписки по счету, расчета задолженности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 07.09.2020г. составляет 549636,32 руб., из которых: основной долг - 500000 руб., проценты за кредит - 41613,53 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 8022,79 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, принимает его за основу, поскольку он осуществлен правильно, исходя из условий кредитного договора, и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу истца - ПАО «Сбербанк» основной долг - 500000 руб., проценты за кредит - 41613,53 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил, как и не представил в суд свой контррасчет задолженности.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика сумм неустойки за несвоевременное погашение кредита - 8022,79 руб. суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения обязательств, соотношение суммы неустойки (8022,79 руб.) и основного долга, процентов (500000 руб. и 41613,53 руб.), отсутствие ходатайства ответчика об уменьшении размера неустойки в виду несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд пришел к выводу, что основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

Более того, денежные средства брались в долг ответчиком - ФИО1 для развития бизнеса, то есть не на цели личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом - ПАО «Сбербанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8696,36 руб., что подтверждено платежным поручением № от 16.09.2020г.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере - 8696,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 02.03.2020 года по состоянию на 07.09.2020г. включительно в размере 549636,32 руб., в том числе:

- 500000 руб. - основной долг;

- 41613,53 руб. - проценты за кредит;

- 8022,79 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины 8696,36 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено судьей 31 марта 2021 года.

Судья В.В. Войтович