Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Веселковой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное название ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Веселковой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1490575 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1401347 руб. 98 коп., просроченные проценты - 77954 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7380 руб. 09 коп., неустойка за просроченные проценты 3892 руб. 87 коп., в возврат государственной пошлины 15652 руб. 88 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Веселковой О.С. был заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. В соответствии с указанным договором Веселковой О.С. был выдан кредит в размере 1500 000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых. В свою очередь, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Обязательства по выдаче кредита исполнены кредитором надлежащим образом. Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора, банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес заемщика требование о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить всю сумму задолженности по договору по состоянию на дату погашения, однако, задолженность не была погашена. Согласно выписки из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ Веселкова О.С. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору составляет 1490575 руб. 34 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Веселкова О.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в суд ходатайство об отложении разбирательства дела, а также ходатайство с возражениями на исковое заявление, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, также не согласна с расчетом размера задолженности по кредитному договору. Просила суд о предоставлении ей отсрочки исполнения решения суда сроком на два месяца после вступления решения суда в законную силу. Также об уменьшении размера неустойки взыскиваемой истцом на основании ст.333 ГК РФ, так как по мнению ответчика взыскиваемая неустойка является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Кроме того, просила уменьшить размер ответственности ответчика, в связи с тем, что истец умышленно содействовал увеличению размера убытков ответчика в связи с ненадлежащим исполнением истцом своих обязательств по кредитному договору. Кроме того просила суд об отложении судебного заседания в связи с тем, что присутствовать в судебном заседании не может по уважительной причине, кроме того ей необходимо ознакомиться с материалами дела и подготовить возражения на исковое заявление с указанием правильного размера задолженности по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении судебного заседания, суд исходит из следующего. Копия искового заявления с приложенными документами была направлена ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ. Копия определения о подготовке дела с распределением бремени и судебная повестка на ДД.ММ.ГГГГ была направлена истцу по месту регистрации, указанной при заключении кредитного договора. Судебная повестка на ДД.ММ.ГГГГ была направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, получена ею ДД.ММ.ГГГГ, то есть заблаговременно до судебного заседания. Суд приходит к мнению, что у ответчика имелась реальная возможность ознакомиться с материалами гражданского дела, в связи с чем, необходимости в отложении судебного заседания не имеется, также ответчиком не приложены документы, подтверждающие уважительность невозможности участия в судебном заседании.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 434 п.2 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 п.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 в ст.2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст.5 (п.3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) Получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) Позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) Позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания

4) Создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

ДД.ММ.ГГГГ ИП Веселкова О.С., подписывая заявление о присоединении к Общим условиям кредитовая для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью № подтвердила, что готова получить кредит в ПАО Сбербанк на счет №, открытый в ПАО Сбербанк: сумма кредита 1 500 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом: 16% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Размер платежа определяется в соответствии с п.3.3 Условий кредитования.

Договор со стороны ИП Веселковой О.С. подписан электронной подписью.

Принадлежность электронной подписи подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее – Общие условия), банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка (п. 3.2 Общих условий).

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в Банке в погашение, указанных в Заявлении в погашение обязательств по Договору (п. 5.1 Общих условий).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитовая).

Денежные средства в размере 1500000 руб. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на счет заемщика ИП Веселкова О.С., что подтверждается выпиской по счету №.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредиту, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ ИП Веселкова О.С. ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность в связи с принятием ею соответствующего решения.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1490575 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1401347 руб. 98 коп., просроченные проценты – 77954 руб. 40 коп., неустойка за просроченный основной долг – 7380 руб. 09 коп., неустойка за просроченные проценты – 3892 руб. 87 коп.

Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает.

Принимая во внимание, что доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Ответчик просил суд применить ст.333 ГК РФ снизив размер неустойки, предъявленной к взысканию.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленный истцом размер неустойки в общем размере 11 272 руб. 96, при долге истца перед Банком в общем размере 1479302 руб. 38 коп. соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. Заявленная сумма неустойки является разумной и справедливой.

Доводы ответчика о предоставлении отсрочки при вынесении решения судом отклоняется по следующим основаниям.

Разрешение вопроса о предоставлении отсрочки исполнения решения суда регулируется ст. ст. 203, 434 ГПК РФ.

В соответствии со ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

С вопросом об отсрочке исполнения решения суда Веселкова О.С. вправе обратиться в суд, рассмотревший дело, после вступления решения суда в законную силу с приложением к заявлению доказательств, подтверждающих трудное материальное положение либо других обстоятельств, которые могли служить основанием для отсрочки исполнения решения суда.

Доводы ответчика об уменьшении размера его ответственности суд считает необоснованными, и полагает, что размер основного долга и процентов за пользование кредитом не может быть уменьшен.

Довод ответчика о том, что истец не применил положения ст.319 ГК РФ, суд, исходя из исследованных письменных доказательств по делу, считает необоснованным. При этом, Веселкова О.С. никаких расчетов и доказательств, что расчет задолженности является неверным, не представил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче иска, государственную пошлину в размере 15652 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Веселковой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Веселковой Ольги Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1490 575 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1401 347 руб. 98 коп., просроченные проценты – 77 954 руб. 40 коп., неустойку за просроченный основной долг – 7 380 руб. 09 коп., неустойку за просроченные проценты 3 892 руб. 87 коп., а также государственную пошлину в размере 15 652 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.