Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Пром-Торг» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Пром-Торг» обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1412 267,94 руб., из которых задолженность по основному долгу - 615 326,25 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 353348,44 руб., а также начисленные пени в размере 239054,25 руб.; подлежащие уплате проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 615326,25 руб., начиная с 15.09.2020 г. и по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 615 326,25 руб., начиная с 15.09.2020 г. и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18223,35 руб. Требования мотивируя тем, что 25.02.2015 между ОАО БАНК ИТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №-лб. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека в силу договора №-лб от 25.02.2015 заключенного между ОАО БАНК ИТБ и ФИО3 квартиры, по адресу: <адрес>. 22.09.2015 АО Банк ИТБ передал права на закладную ПАО АКБ «Балтика» на основании договора купли-продажи закладных № путем проставления соответствующей передаточной записи в закладной. ПАО АКБ «Балтика» передал право на закладную ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» на основании договора № от 08.10.2015, о чем также имеется передаточная надпись в закладной. ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» 31.03.2016 передал права по закладной ООО «Вексельный Центр «Аваль» на основании договора №, который 13.04.2016 заключил договор № с ООО «Пром-Торг» о передачи прав по закладным, о чем имеется соответствующая надпись в закладной. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 Банк ИТБ (ОАО) предоставил кредит в размере 1840000 руб. на срок 84 месяца с процентной ставкой по кредиту 27%, размером ежемесячного платежа 43104 руб. Кредит в сумме 1840000 руб. выдан 06.03.2015. Начиная с 06.11.2015 ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производились. 20.08.2016 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Решением Абаканского городского суда от 07.06.2017 обращено взыскание на предмет залога, взыскана денежная сумма в размере 2676875,25 руб., из которых задолженность по основному долгу 1771594,35 руб., суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 700741,90 руб., пени в размере 114539,28 руб., штраф 90000 руб. После признания публичных торгов несостоявшимися, предмет залога был передан на баланс истцу по цене 1863000 руб., иных поступлений не было. До настоящего времени договор не расторгнут, остаток задолженности ответчика по состоянию на 14.09.2020 составляет 1412267,94 руб.

В судебном заседании представитель ООО «Пром-Торг» ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам и основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

25.02.2015 между Коммерческим Банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №-лб (далее договор) по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 840 000 руб., под 27,00% годовых, сроком на 84 месяца, с размером ежемесячного платежа 42 104 руб.

Пунктом 1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется оплатить неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) и в виде штрафа в размере 5 000 руб. за каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа заемщиком.

Пунктом 1.5, 1.6 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу договора квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 4.4.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачей самой закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора №-лб от 25.02.2015, между КБ «Инвестрастбанк» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) был заключен договор об ипотеке №-лб, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей залогодателю на праве собственности.

КБ «Инвестрастбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается банковским ордером № от 06.03.2015.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Пункт 3 ст. 48 Закона об ипотеке закрепляет, что владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

22.09.2015 между КБ «Инвестрастбанк» (АО) (продавец) и ПАО АКБ «Балтика» (покупатель) был заключен договор купли-продажи закладных №, предметом которого является передача продавцом покупателю закладных в собственность со всеми удостоверяющими ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце – покупателе.

Из акта приема-передачи к договору купли-продажи закладных № от 22.09.2015 следует, что продавец произвели на каждой закладной, в том числе на закладной по кредитному договору, обеспеченному залогом, №-лб от 25.02.2015 отметки о новом владельце - покупателе и передал закладную в собственность покупателя, а покупатель принял закладную в собственность.

На закладной совершена передаточная надпись об уступке прав требования 22.09.2015 ПАО АКБ «Балтика» от КБ «Инвестрастбанк» (ОАО).

08.10.2015 между ПАО АКБ «Балтика» (продавец) и ПАО АКБ «Енисей» (покупатель) был заключен договор купли-продажи закладных №, по условиям которого продавец продает и передает покупателю закладные, покупатель приобретает и принимает данные закладные, перечисленные в приложении (реестр закладных) к настоящему договору, и выплачивает за них покупную цену.

Из реестра закладных, приложения к договору купли-продажи закладных № от 08.10.2015 следует, что в том числе передана закладная по кредитному договору, обеспеченному залогом, №-лб от 25.02.2015.

На закладной совершена передаточная надпись об уступке прав требования 08.10.2015 ПАО АКБ «Енисей» от ПАО АКБ «Балтика».

31.03.2016 между ПАО АКБ «Енисей» (продавец) и ООО «Вексельный центр «Аваль» (покупатель) был заключен договор №, по условиям которого продавец продает и передает покупателю закладные, а покупатель приобретает и принимает данные закладные, перечисленные в приложении № (реестр закладных) к настоящему договору, и выплачивает за них покупную цену.

Из реестра закладных, приложения к договору купли-продажи закладных № от 31.03.2016 следует, что в том числе передана закладная по кредитному договору, обеспеченному залогом, №-лб от 25.02.2015.

На закладной совершена передаточная надпись об уступке прав требования 31.03.2016 ООО «Вексельный центр «Аваль» от ПАО АКБ «Енисей».

13.04.2016 между ООО «Вексельный центр «Аваль» (цедент) и ООО Пром-Торг» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования в полном объеме принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в акте приема-передачи (приложение №), принадлежащие цеденту на основании договора № от 31.03.2016 заключенного между цедентом и ПАО АКБ «Енисей».

Из акта приема-передачи прав требований к договору цессии № от 13.04.2016 следует, что передаются права требования по кредитному договору №-лб от 25.02.2015.

На закладной совершена передаточная надпись об уступке прав требования 23.04.2016 ООО «Пром-Торг» от ООО «Вексельный центр «Аваль».

25.04.2016 ООО «Пром-Торг» в адрес заемщика ФИО1 направило уведомление о передаче прав требований по кредитному договору №-лб от 25.02.2015.

Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Решением Абаканского городского суда от 07.06.2017 по гражданскому делу № по иску ООО «Пром-Торг» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество постановлено:

«Обратить взыскание на недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: РХ, <адрес>, общей площадью 57,8 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО9.

Определить размер суммы, подлежащей уплате обществу с ограниченной ответственностью «Пром-Торг» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 2 676 875 руб. 25 коп., из которой:

- 1 771 594 руб. 35 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу);

- 700 741 руб. 90 коп. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом;

- 114 539 руб. сумма пеней;

- 90 000 руб. сумма штрафа.

Определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 771 594 руб. 35 коп., начиная с 14.04.2017 и по день полного возврата суммы кредита.

Определить подлежащими уплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 2 472 336 руб. 25 коп., начиная с 14.04.2017 и по день фактического исполнения решения суда.

Определить способ реализации недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимости исходя из стоимости, определенной условиями кредитного договора, в размере 2 484 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО5 ФИО11 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Пром-Торг» судебные расходы в размере 6 000 руб.»

На основании вступившего в законную силу решения суда, взыскателю выданы исполнительные листы, возбуждено исполнительное производство.

Вступившим в законную силу решением Абаканского городского суда от 20.11.2019 по гражданскому делу № по иску ООО «Пром-Торг» к ФИО5 о выселении исковые требования ООО «Пром-Торг» удовлетворены ФИО2-оглы выселен из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Данным решением установлено, что постановлением судебного пристава-исполнителя УФССП по РХ Абаканского ГОСП № от 13.06.2018 взыскателю ООО «Пром-Торг» передано не реализованное в принудительном порядке имущество должника ФИО3 в виде квартиры, общей площадью 57,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Из выписки из ЕГРН Управления Росреестра по РХ следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности с 27.07.2018 ООО «Пром-Торг».

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 5 статьи 61 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой.

В соответствии с частью 3 статьи 2 Федерального закона № 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу настоящего Федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, при оставлении кредитором не реализованного на торгах предмета ипотеки за собой задолженность считается погашенной, а обязательство прекращается с момента, когда судебный пристав-исполнитель выносит постановление о передаче предмета ипотеки в собственность кредитора.

Следовательно, с момента оставления истцом предмета залога за собой задолженность ФИО1 по кредитному договору №-лб от 25.02.2015 считается погашенной и обеспеченное залогом обязательство прекращается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Пром-Торг» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено 11.01.2021.

Судья Т.Э. Булавина