Гражданский кодекс часть 1

15.04.2021 года ФИО1 обратилась в суд с иском к МФК «Лайм-Займ» (ООО) о защите прав потребителей, указывая, что неустановленные лица, несанкционированно используя персональные данные истца без ее согласия, заключили от ее имени с ООО МФК «Лайм-Займ» договор потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> на 8 560 руб. с процентной ставкой 365 процентов годовых. При заключении указанного договора, якобы, была использована электронная подпись ФИО1, которая ею никогда не оформлялась, счет QIWI VIZA WALLET <НОМЕР ИЗЪЯТ>, на который были перечислены денежные средства, истцу не принадлежит, в пользовании не находится, учетную запись в QIWI Кошелек истица не имела и не имеет, номер мобильного телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ>, на который должна была прийти информация об одобрении займа, истцу неизвестен, как и контактные данные, использованные при оформлении договора E-mail: <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, IP- адрес заемщика:<ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, место работы, указанное в заявлении о вынесении судебного приказа, не соответствует действительности, истец всю жизнь работает преподавателем музыки и никаких денежных средств от ответчика не получала, в деньгах не нуждается, обеспечена. Полагает, что при фактических обстоятельствах договор займа является незаключенным. Истцом поданы возражения мировому судье 242 судебного участка Серпуховского судебного района относительно исполнения судебного приказа с восстановлением процессуального срока на обжалование, также подано заявление в Серпуховский РОСП ГУ ФССП России по Московской области об отложении исполнительских действий до вынесения судом решения. Ссылаясь на ст.ст.153,154,160,п.4ст.185.1,420,421,432,434,897,810,809,819, 10,12,3,1 ГК РФ, ст.ст. 17,29,37 Закона «О защите прав потребителей» просит признать договор потребительского займа №№19009335513 от 06.07.2019 года, сторонами которого указаны ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1, сумма займа 8560 руб., незаключенным. Обязать ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о данном договоре потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года, наличии задолженности со стороны заемщика по данному договору. Обязать ООО МФК «Лайм-Займ» прекратить обработку, хранение всех персональных данных истца ФИО1, удалив указанные персональные данные из соответствующих баз хранения.

15.06.2021 года в суд поступило уточненное исковое заявление ФИО1 к МФК «Лайм-Займ» (ООО), ООО «АйДи Коллект» о защите прав потребителей, из которого следует, что требования к ООО «АйДи Коллект» предъявлены в связи с тем, что между ООО «АйДи Коллект» и МФК «Лайм-Займ» (ООО), заключен договор уступки права (требования) от 29.04.2020 года и в силу положений ст. 44 ГПК РФ ООО «АйДи Коллект» является правопреемником МФК «Лайм-Займ» (ООО). Просит признать договор потребительского займа №<НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года, сторонами которого указаны ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 сумма займа 8560 руб. незаключенным. Обязать ответчиков ООО МФК «Лайм-Займ», ООО «АйДи Коллект» направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о данном договоре потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года, наличии задолженности со стороны заемщика по данному договору. Обязать ООО МФК «Лайм-Займ», ООО «АйДи Коллект» прекратить обработку, хранение всех персональных данных истца ФИО1, удалив указанные персональные данные из соответствующих баз хранения.

В судебном заседание истец ФИО1, ее представитель адвокат Губин А.В. не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истицы ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие ее представителя, исковые требования просит удовлетворить в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения по делу. В предыдущих судебных заседаниях истец ФИО1, ее представитель адвокат Губин А.В. дополнительно пояснили, что в апреле 2020 года истице стали поступать звонки из ВТБ, Сбербанка о том, что с ее карты пытаются перевести денежные средства, она звонила оператору, и ей говорили, что все в порядке. 06.06.2020 года на ее счет поступила крупная денежная сумма: заработная плата и отпускные, никакой необходимости брать займ на 8 560 рублей у нее не было. В сентябре 2020 года истица получила требование из банка вернуть долг, но она никаких денег в ООО МФК «Лайм-Займ» не брала. Её номер телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ>, имеется еще один номер, которым она не пользуется -<НОМЕР ИЗЪЯТ>. Номер телефона в договоре указан не ее, электронная почта не ее, электронной подписи у неё нет. Никаких денежных средств от банка она не получала. По поводу случившегося она обращалась в банк, написала заявление в полицию.

Представитель ответчика ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, из которого следует, что между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года, обязательства по которому у заемщика перед ООО МФК «Лайм-Займ» отсутствуют, в связи с уступкой права (требования) 29.04.2020 года ООО «АйДи Коллект» на основании договора №55-КА уступки права требования (цессии), согласно которому право требования по оплате имеющейся задолженности было передано ООО «АйДи Коллект» в полном объеме (включая, но не ограничиваясь) со всеми правами на выплату причитающихся процентов, штрафов, неустоек, с правами обеспечивающими исполнение обязательств. Переданная сумма задолженности составляла 25 680 руб. ООО МФК «Лайм-Займ» является ненадлежащим ответчиком по делу, надлежащим ответчиком является ООО «АйДи Коллект», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица. Договор займа был подписан электронной подписью заемщика-6315. Представленные ответчику при заключении договора документы: Согласие на получение кредитного отчета путем заполнения электронной формы документа, Согласие заемщика передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные заемщика, согласие заемщика на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, индивидуальные условия договора займа, согласии, заявление о предоставлении потребительского займа подписаны электронной подписью заемщика -6315. Ответчиком обязательства были исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 8000 руб. были перечислены ответчиком по реквизитам, представленным заявителем при заключении договора займа, на счет QIWI VIZA WALLET <НОМЕР ИЗЪЯТ>. Процедура идентификации истца осуществлялась по 1) фамилии, имени, отчеству, 2) дате и месту рождения, 3) гражданству, 4) реквизитам документа, удостоверяющего личность, 8) адресу места жительства (регистрации) или места пребывания, 10) номера телефона, в порядке упрощенной идентификации. В отношении истца были установлены: фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, ИНН, СНИЛС. Поскольку на основании договора уступки прав требований от 29.04.2020 года между ответчиком и истцом договорные отношения отсутствуют, общество не имеет возможности осуществить корректировки кредитной истории истца в АО «НБКИ» и ООО «БКИ Эквифакс», с другими бюро кредитных историй общество не имеет договоров об оказании информационных услуг. Отсутствуют основания для обязания ООО МФК «Лайм-Займ» направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о данном договоре потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года, наличии задолженности со стороны заемщика по данному договору, прекращении обработки, хранения всех персональных данных истца ФИО1, удалив указанные персональные данные из соответствующих баз хранения. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявишихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

В силу ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В обоснование исковых требований истица указала, что неустановленные лица, несанкционированно используя ее персональные данные без ее согласия, заключили от ее имени с ООО МФК «Лайм-Займ» договор потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года на 8 560 руб. с процентной ставкой 365 процентов годовых. При заключении указанного договора якобы была использована электронная подпись ФИО1, которая ею никогда не оформлялась, счет QIWI VIZA WALLET <НОМЕР ИЗЪЯТ>, на который были перечислены денежные средства истцу не принадлежит, в пользовании не находится, учетную запись в QIWI Кошелек истица не имела и не имеет, номер мобильного телефона <НОМЕР ИЗЪЯТ>, на который должна была прийти информация об одобрении займа, истцу неизвестен, как и контактные данные, использованные при оформлении договора E-mail: <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, IP- адрес заемщика: <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>, место работы, указанное в заявлении о вынесении судебного приказа, не соответствует действительности, истец всю жизнь работает преподавателем музыки и никаких денежных средств от ответчика не получала, в деньгах не нуждается, обеспечена.

Согласно отзыву ООО МФК «Лайм-Займ» на иск и приложенным к нему документам, заявка на получение микрозайма и индивидуальные условия договора потребительского займа были подписаны электронной подписью ФИО1

В соответствии с распределением бремени доказывания по данной категории спора, именно на заимодавце лежит обязанность предоставления доказательств заключения договора займа и передачи заемных денежных средств должнику, тогда как ответчиками не были представлены суду достоверные доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства.

При этом суд исходит из того, что ответчиком ООО МФК «Лайм-Займ» в отзыве на иск не было указано, какая именно подпись была использована при подписании заявки и договора (простая, усиленная неквалифицированная или усиленная квалифицированная), а также не была представлена сама подпись в электронном виде и сведения об удостоверяющем ее центре.

Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что ответчиками не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения истца за получением займа (кредита), заключения с ним договора займа и выдаче ему денежных средств в качестве займа, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 следует признать не заключенным, с указанием, что решение суда о признании договора займа незаключенным является основанием для обновления кредитной истории ФИО1 в форме исключения сведений о заключении договора потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019, наличии у ФИО1 задолженности по указанному договору.

29.04.2020 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований) <НОМЕР ИЗЪЯТ>-КА, согласно которому право требования по оплате имеющейся задолженности ФИО1 в размере задолженности 25 680 руб. было передано ООО «АйДи Коллект» в полном объеме (включая, но не ограничиваясь) со всеми правами на выплату причитающихся процентов, штрафов, неустоек, с правами обеспечивающими исполнение обязательств.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно ч. 1 ст. 9 данного Федерального закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Из системного толкования данных положений законов следует, что передача персональных данных о заемщике в бюро кредитных историй допускается, но лишь в случае, если заемщик дал согласие на их обработку кредитору.

Суд исходит из того, что ответчики в нарушение ст. 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не удостоверились надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истицы на обработку ее персональных данных, что повлекло за собой последствия для истца в виде формирования негативной кредитной истории. Ответчики, действуя как лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона были обязаны с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.

Вместе с тем, из письменных пояснений МФК «Лайм-Займ» (ООО) следует, что в связи с заключением с ООО «АйДи Коллект» договора уступки прав требований от 29.04.2020 года МФК «Лайм-Займ» (ООО) не имеет возможности осуществить корректировки кредитной истории истца в АО «НБКИ» и ООО «БКИ Эквифакс», с другими бюро кредитных историй общество не имеет договоров об оказании информационных услуг.

Суд приходит к выводу о том, что ответчика ООО «АйДи Коллект» следует обязать прекратить обработку, хранение всех персональных данных истца ФИО1, удалив указанные персональные данные из соответствующих баз хранения.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор потребительского займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 на сумму 8560 рублей, оформленный путем подписания электронной подписью заявления о предоставлении потребительского займа от 06.07.2019 года, незаключенным.

Обязать ответчика ООО «АйДи Коллект» прекратить обработку, хранение всех персональных данных истца ФИО1, удалив указанные персональные данные из соответствующих баз хранения.

Указанное решение суда о признании договора займа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019 года незаключенным является основанием для обновления кредитной истории ФИО1 в форме исключения сведений о заключении договора потребительского кредита <НОМЕР ИЗЪЯТ> от 06.07.2019, наличии задолженности ФИО1 по данному договору.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения им копии решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья О.В. Сизова