Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горшенев И.К. к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными действий по одностороннему изменению условий кредитного договора, перерасчете денежных средств,

установил:

Горшенев И.К. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными действий по одностороннему изменению условий кредитного договора, взыскании морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование требований указывает, что между истцом и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) был заключен кредитный договор № от 28.05.2009 года на выпуск кредитной карты лимитом 70000 руб. Согласно условиям договора процентная ставка за использование денежных средств составляет 19% годовых. 24.12.2015 года банк неправомерно в одностороннем порядке изменил процентную ставку за пользованием кредитом путем изменения тарифного плана до 29,57% годовых. Банк не уведомил истца в установленном порядке и не заключил дополнительное соглашение к кредитному договору, чем нарушил права истца. В конце 2015 года кредитная карта была заблокирована. В последующем кредитной картой не пользовался, все обязательства истцом выполнены в полном объеме в установленные сроки. 20.01.2017 года в ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ПАО Кб «Восточный» в форме присоединения к нему КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и о прекращении деятельности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) путем реорганизации в форме присоединения. Дополнительных соглашений в рамках присоединения КБ «Юниаструм Банк» (ООО) к ПАО КБ «Восточный» истцом не подписывались и не уведомлялись со стороны ПАО КБ «Восточный». В декабре 2018 года при внесении очередного платежа по кредитному договору истцу была предоставлена выписка, согласно которой процентная ставка увеличена. При обращении к ответчику, истец не получил подтверждающих документов об увеличении процентной ставки 06.02.2019 года истцом составлено обращение к ответчику о предоставлении копии кредитного договора от 28.05.2009 года, перерасчете денежных средств исходя из первоначальных условий договора, расчете суммы переплаты. 05.03.2019 года поступил ответ, согласно которому на основании договору от 24.12.2015 года процентная ставки по кредиту составляет 29,57%. Считая свои права нарушенными истец обратился в суд с настоящими исковыми требования, с учетом уточнений просит признать незаконными действия ответчика по одностороннему изменению тарифного плана и повышению процентной ставки 24.12.2015 года по кредитному договору № от 28.05.2009 года, произвести расчет денежных средств, полученных на основании недействительных условий кредитного договора с 24.12.2015 года по настоящее время из расчета 19% годовых.

Истец Горшенев И.К. в судебном заседании исковое заявление поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный»», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причина неявки не известна.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 435, 438, 439 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если извещение об отзыве акцепта поступило лицу, направившему оферту, ранее акцепта или одновременно с ним, акцепт считается не полученным.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 28.05.2009 года между истцом Горшеневым И.К. и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом 70000 руб.

Копия кредитного договора истцом не представлена, факт его заключения ответчиком не оспорен.

Согласно представленным счет-выпискам по банковскому счету Горшенева И.К., банком предоставлен овердрафт, согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц.

Так, условием предоставления овердрафта является акцепт на предложение Банка (оферту). Акцептом оферты является совершение действия, которое прямо свидетельствует о выражении воли на исполнение Договора на предложенных в оферте условиях, в т.ч. расходной операции.

Разрешая спор, суд исходит из того, что Горшенев И.К., после получения оферты банка о смене тарифного плана, акцептовала ее, путем совершения операций с использованием карты, в связи с чем, оснований для удовлетворения его исковых требований не имеется.

Кроме того, из смысла ст. ст. 29, 30 Закона о банках, ст. 450 ГК РФ следует, что банк вправе включить в кредитный договор, заключаемый с клиентом юридическим лицом, условие о возможности одностороннего изменения банком ставки по кредиту, а также изменить процентную ставку, в соответствии с условиями договора, в случае изменения ставки рефинансирования Банком России либо при наступлении иных событий, негативно влияющих на условия рынка кредитования в России.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Поскольку в рассматриваемом случае истцом не доказано, что право банка на изменение размера процентной ставки по кредиту не согласовано сторонами при заключении договора, ее увеличение является соразмерным, обоснованным и обусловлено удорожанием средств, привлекаемых банком, суд считает возможность увеличение процентной ставки правомерным.

Требования истца о перерасчете денежных средств, полученных на основании недействительных условий кредитного договора с 24.12.2015 года из расчет 19% годовых являются производными требованиями, в связи с чем не подлежат удовлетворению. Истцом не представлено доказательств заключения кредитного договор с условиями 19% годовых.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Горшенев И.К. к ПАО КБ «Восточный» по одностороннему изменению условий кредитного договора, перерасчете денежных средств, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья С.В. Шестакова

Секретарь А.Е. Абузарова