Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Саратовской региональной общественной организации «Институт защиты прав потребителей» в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Проминстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

Саратовская региональная общественная организация «Институт защиты прав потребителей» (далее - СРОО «Институт защиты прав потребителей») обратилась в суд с иском в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Проминстрах» (далее – ООО «Проминстрах») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в указанную организацию обратился гражданин ФИО2 с просьбой обратиться в суд в защиту его нарушенных прав. В соответствии с договором участия в долевом строительстве, ООО «Новый дом» приняло на себя обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ построить и ввести в эксплуатацию многоквартирный жилой дом в том числе со встроенными и (или) встроено-пристроенными нежилыми помещениями на земельном участке населенных пунктов площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером № по адресу <адрес>, а так же в срок до ДД.ММ.ГГГГ передать в собственность ФИО3 объект долевого строительства в виде 1-комнатной квартиры № № общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м. на 22 этаже многоквартирного дома. Стоимость указанного объекта долевого строительства установлена договором в размере 1 450 200 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч двести) рублей. Указанная стоимость оплачена ФИО3 в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (далее-Цедент) и ФИО2 (далее-Цессионарий) заключен возмездный договор уступки права требования, по которому за плату Цедент передает, а Цессионарий принимает на себя право требования к ООО «Новый дом» передачи в собственность квартиры № № общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м. на 22 этаже многоквартирного дома, в том числе со встроенными и (или) встроено-пристроенными нежилыми помещениями, на земельном участке населенных пунктов площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером № по адресу <адрес>. ФИО2 свои обязательства по вышеуказанному договору уступки права требования исполнил в полном объеме оплатив ФИО3 в соответствии с договором 1 250 000 (один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей.

Исполнение обязательства ООО «Новый дом» по передаче жилого помещения было застраховано в ООО «Региональная страховая компания» (РИНКО). Указанная страховая компания позднее передала страховой портфель, в том числе по данному договору, ООО «Проминстрах».

Страховым случаем по всем вышеназванныму договору страхования является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденное решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 24 января 2019 года по делу № ООО «Новый дом» признано несостоятельным (банкротом), и открыто конкурсное производство сроком на один год, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Решением конкурсного управляющего от ДД.ММ.ГГГГ включено в реестр требований о передачи жилых помещений ООО «Новый дом» требование ФИО2 о передаче однокомнатной квартиры общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м., строительный номер №, расположенной на 22 этаже жилого дома по адресу <адрес>.

В связи с наступлением страхового случая потребитель направили в адрес страховщика заявление о наступлении страхового случая с копиями документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования.

Требования страховой компанией в добровольном порядке до настоящего времени не удовлетворены, в связи с чем общественная организация в его интересах обратилась в суд с указанным иском.

В судебном заседании представитель истца СРОО «Институт защиты прав потребителей» заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, о причинах неявки суд не известил, представил отзыв в котором просил в удовлетворении иска отказать в связи с тем, что требование ФИО2 включено в рамках дела о банкротстве в реестр требований о передачи жилых помещений, тогда как для получения страхового возмещения от Страховщика необходимо быть включенным а денежный реестр требований кредиторов, кроме того указал, что на правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком не распространяется законодательство о защите прав потребителей, но в случае удовлетворения исковых требований просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Представитель третьего лица ООО «Новый дом» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон об участии в долевом строительстве) по договору участия в долевом строительстве одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости. Застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства не позднее срока, который предусмотрен договором.

«10» ноября 2016 года между ООО «Новый дом» и ФИО3 был заключен договор участия в долевом строительстве, в соответствии с условиями которого застройщик принял на себя обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ построить и ввести в эксплуатацию многоквартирный жилой дом, в том числе со встроенными и (или) встроено-пристроенными нежилыми помещениями, на земельном участке населенных пунктов площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером № по адресу <адрес>, а так же в срок до ДД.ММ.ГГГГ передать в собственность ФИО3 объект долевого строительства в виде 1-комнатной квартиры № № общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м. на 22 этаже многоквартирного дома. Стоимость указанного объекта долевого строительства установлена договором в размере 1 450 200 рублей.

ФИО3 обязательства по оплате застройщику стоимости объекта долевого строительства исполнены, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Цедент) и ФИО2 (Цессионарий) заключен возмездный договор уступки права требования, по которому за плату Цедент передал, а Цессионарий принял на себя право требования к ООО «Новый дом» передачи в собственность квартиры № № общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м. на 22 этаже многоквартирного дома, в том числе со встроенными и (или) встроено-пристроенными нежилыми помещениями, на земельном участке населенных пунктов площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером № по адресу <адрес>.

ФИО2 свои обязательства по вышеуказанному договору уступки права требования исполнил, оплатив ФИО3 в соответствии с договором 1 250 000 рублей, что также установлено из решения конкурсного управляющего о включении требования ФИО2 в реестр требований о передаче жилых помещений в рамках банкротства застройщика ООО «Новый дом».

Исполнение обязательства ООО «Новый дом» по передаче жилого помещения было застраховано в ООО «Региональная страховая компания» (РИНКО) по полису (договору страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ФИО3

На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по указанному договору назначен ФИО2 в связи с передачей ему прав по договору участия в долевом строительстве б/н от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3

ООО «Региональная страховая компания» (РИНКО) передала страховой портфель, в том числе по указанному договору. ООО «Проминстрах».

Страховым случаем по указанному договору страхования является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденное решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона об участии в долевом строительстве (в редакции, действующей на дату заключения договора долевого участия) исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика поручительством банка либо путем страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном ст. 15.2 указанного Закона.

Как указано в ч. 8 ст. 15.2 Закона об участии в долевом строительстве, страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей - участников долевого строительства.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов: решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

В случае, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования, а также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации (далее - страховщик), которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

Федеральным законом от 29.07.2017г. 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите; граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены изменения в положения Закона об участии в долевом строительстве. В частности, ст.15.2. Закона об участии в долевом строительстве утратила свою силу.

Вместе с тем, установлено, если договор участия в долевом строительстве с первым участником долевого строительства в отношении многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости заключен до даты государственной регистрации Фонда, к правоотношениям по привлечению денежных средств участников долевого строительства по указанным объектам недвижимости применяются положения статей 1-23 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», Федерального закона от 13 июля 2015 год 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом, и с учетом особенностей, установленных настоящей статьей (п.7 ст.25 218-ФЗ).

Таким образом, на рассматриваемые правоотношения распространяется действие Закона об участии в долевом строительстве в редакции Федерального закона от 30.12.2012 N 294-ФЗ, т.е. застройщик обязан заключить договор поручения либо договор страхования своей гражданской ответственности в обеспечение исполнения обязанности по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

Согласно пункту 9 статьи 15.2 Закона об участии в долевом строительстве договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

Обязательства застройщика по передаче жилого помещения было обеспечено страхованием ООО «Региональная страховая компания», что подтверждается полисом (договором страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по оплате страховой премии выполнены застройщиком, что не оспорено сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Проминстрах» приняло страховой портфель от ООО «Региональная страховая компания» в связи с принятием ДД.ММ.ГГГГ решения Внеочередным общим собранием участников ООО «Региональная страховая компания» о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности в том числе по договорам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым случаем по договору страхования является неисполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденное вступившим в законную силу решения арбитражного суда о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства, а также выпиской из реестра требований кредиторов.

Решением конкурсного управляющего от ДД.ММ.ГГГГ включено в реестр требований о передачи жилых помещений ООО «Новый дом» требование ФИО2 о передаче однокомнатной квартиры общей площадью 43,79 кв.м., проектной площадью 48,34 кв.м., строительный номер №, расположенной на 22 этаже жилого дома по адресу <адрес>.

Включение требования истца в реестр требований ООО «Новый дом» свидетельствует о неисполнении застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия в строительстве и является надлежащим подтверждением наступления страхового случая, что приводит к возникновению обязательства страховщика ООО «Проминстрах» по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, которым является истец.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Статьей 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового, случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В связи с введением конкурсного производства в отношении ООО «Новый дом» истец обратились в ООО «Проминстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности застройщика, однако, его требование до настоящего момента не удовлетворено. Срок, исчисляемый с момента обращения истцов с заявлением о выплате страхового возмещения, истек.

Как следует из ч. 9 ст. 4 Закона об участии в долевом строительстве к отношениям, вытекающим из договора, заключенного гражданином - участником долевого строительства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной названным Федеральным законом.

С учетом понятия потребителя, содержащегося в преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», предполагающего, что потребителем является как гражданин, заказывающий, приобретающий, так и использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения, возникающие в ходе исполнения договора долевого участия распространяется законодательство о защите прав потребителей. При этом не имеет правового значения тот факт, что изначально договор долевого участия был заключен с юридическим лицом, как участником долевого строительства.

Поскольку страховой случай наступил, а страховщик не исполнил своих обязательств по договору, суд считает заявленные истцами требования подлежащими удовлетворению.

При установлении размера страхового возмещения, подлежащего взысканию, суд руководствуется следующим.

Исходя из содержания ст. 929 ГК РФ, страховое возмещение представляет собой компенсацию страховщиком убытков, наступивших вследствие страхового случая, в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 10 Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.Таким образом, размер страховой выплаты не может превышать размера установленной договором страхования страховой суммы и должен учитывать убытки, причиненные выгодоприобретателю в связи с наступлением страхового случая.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч.1).

При этом под убытками в виде реального ущерба понимаются как утрата или повреждение имущества, так и расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с п 2. ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Таким образом, убытки участника строительства подлежат возмещению страховщиком в полном объеме, так как Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрена возможность снижения размера компенсации убытков на основании договора.

Наступление страхового случая в виде признания застройщика банкротом влечет за собой нарушение прав истцов на получение жилого помещения. В связи с наступлением страхового случая можно говорить о фактической утрате имущества истцов в виде денежных сумм, уплаченных в счет оплаты стоимости квартиры. Более того, восстановление прав истцов возможно лишь путем приобретения иного жилого помещения, аналогичного по характеристикам утраченному.

Согласно п. 32 ст. 25 ФЗ от 29.07.2017 N 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

В Саратовской области показатель средней рыночной стоимости одного квадратного метра равен 30000 руб.

Суд исходит из того, что для восстановления нарушенного права на получение аналогичного жилого помещения участники строительства понесут расходы на приобретение иного жилого помещения в размере 30000 руб. за 1 кв.м., что равно страховым суммам по договору страхования.

Более того, из обстоятельств дела следует, что обязательства застройщика были застрахованы в ООО «Региональная страховая компания» (РИНКО). Указанная страховая компания позднее передала страховой портфель по данным договорам ООО «Проминстрах». Передача страхового портфеля по своей сути является переводом долга на иного должника, в связи с чем не меняет условий, на которых были застрахованы риски застройщика перед выгодоприобретателями.

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Региональная страховая компания» и ООО «Новый дом» страховая сумма составляет 1 450 200 рублей.

Таким образом, страховая выплата, подлежащая взысканию в пользу ФИО2 составляет 1 450 200 (один миллион четыреста пятьдесят тысяч двести) рублей.

Суд не соглашается с доводами ответчика о том, что за выплатой страхового возмещения может обратиться лишь тот участник долевого строительства требования которого включены в рамках дела о банкротстве в реестр денежных требований в связи с нижеизложенным.

По смыслу параграфа 7 главы IX Закона о банкротстве включение требований кредиторов в реестр требований о передаче жилых помещений не является иным способом защиты прав таких кредиторов, отличным от включения в реестр денежных требований.

По существу реестр требований о передаче жилых помещений является частью реестра требований кредиторов. Об этом, в частности, свидетельствуют как необходимость учета данных и других неденежных требований в деле о банкротстве в денежном выражении, так и порядок такого учета (подпункты 1 и 2 пункта 1 статьи 201.7, пункт 3 статьи 201.12 Закона о банкротстве, пункт 34 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве").

В связи с этим право выбора формы учета требования кредитора в деле о банкротстве застройщика принадлежит участнику строительства. Поэтому суд, исходя из волеизъявления участников строительства, может включить в реестр требований о передаче жилых помещений участников строительства, имеющих денежное требование к должнику согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 201.1 Закона о банкротстве, либо включить в реестр денежных требований кредиторов участников строительства, имеющих к застройщику требование о передаче жилого помещения (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 апреля 2013 г. N 13239/12).

Кроме того, участники строительства, чьи требования включены в реестр требований о передаче жилых помещений вправе обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения в силу того, что в действующем законодательстве отсутствует прямое требование, согласно которому за страховым возмещением могут обратиться лишь дольщики, требования которых включены в денежный реестр.

Суд так же вопреки доводам ответчика приходит к убеждению, что на спорные правоотношения распространяется законодательство о защите прав потребителей, а соответственно и правило об альтернативной подсудности по выбору истца, в виду следующего:

В силу части 1 статьи 1 Закона об участии в долевом строительстве указанный закон регулирует отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости (далее - участники долевого строительства) и возникновением у участников долевого строительства права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, а также устанавливает гарантии защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства.

В части, неурегулированной Законом об участии в долевом строительстве, отношения между гражданином- участником долевого строительства и застройщиком регулируются Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее- закон о защите прав потребителей).

В силу положений пункта 2 части 2 статьи 12.1 Закона об участии в долевом строительстве, в редакции № 20 от 03 июля 2016 г., действующей на дату заключения договоров долевого участия и договоров страхования гражданской ответственности застройщика (поскольку первые договоры участия в долевом строительстве на указанный объект были заключены после вступления в силу Федерального закона от 30 декабря 2012 г. № 294-ФЗ), исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться, в том числе страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 указанного закона.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что её страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Также из п. 3 ст. 932 ГК РФ следует, что риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Факт заключения договора страхования между двумя юридическими лицами (застройщиком и страховой компанией) не свидетельствует о том, что предметом договора страхования являются предпринимательские риски застройщика, так как в силу ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя. При этом, в силу закона ответственность застройщика должна быть застрахована в пользу участников строительства, таким образом неверно полагать, что рассматриваемый вид страхования направлен на предпринимательские риски застройщика.

Из данных положений закона следует, что заключенные договоры страхования гражданской ответственности застройщика не являются двусторонними соглашениями, регулирующими предпринимательскую деятельность, а являются трехсторонними договорами со сторонами в лице страховщика, страхователя и выгодоприобретателя.

При этом, такой вид страхования как договор страхования гражданской ответственности застройщика устанавливает, что выгодоприобретатель в лице участника строительства является кредитором по отношению к солидарным должникам в лице страхователя (застройщика) и страховщика.

Принимая на себя обязательства по страхованию интересов застройщика перед участниками строительства, страхования компания анализирует в том числе назначение инструмента страхования в долевом строительстве, а также статус выгодоприобретателей в качестве потребителей и отдает себе отчет в их наименее защищенном процессуальном положении.

Исходя из изложенного, договоры страхования ответственности застройщика являются трехсторонними и заключены в силу закона для обеспечения интересов потребителей в случае, если застройщик не может исполнить свои обязательства: в данном случае страховая компания вместо застройщика несет ответственность перед потребителями в размере, ограниченном страховой суммой.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющий работы или оказывающий услуги потребителям по возмездному договору.

В силу п. 2 ПП ВС РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из изложенного, ФИО2 является стороной в договоре участия в долевом строительстве многоквартирного домв, а также в договоре страхования гражданской ответственности застройщика, заключенных для обеспечения личных нужд на улучшение жилищных условий и, в связи с наступлением страхового случая, обладающей правом воспользоваться услугой ответчика на получение страхового возмещения.

Аналогичный подход применяется и в других видах страхования гражданской ответственности, включая ОСАГО: пострадавшее лицо (выгодоприобретатель) вправе обратиться за получением страхового возмещения и к его отношениям со страховой компанией будут применимы положения законодательства о защите прав потребителей даже в случае, если страхователем является юридическое лицо (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 г. Москва «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Более того, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В связи с вышеизложенным, требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению, поскольку указанное требование является законным и обоснованным. Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из разъяснений, данных в п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Как установлено в судебном заседании, страховщик при наступлении страхового случая ненадлежащим образом исполнил свою обязанность по выплате потерпевшему страхового возмещения, чем нарушил права последнего. При указанных обстоятельствах факт причинения нравственных страданий истцу в результате нарушения его предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей" права на оказание услуги надлежащего качества в подтверждении дополнительными доказательствами не нуждается.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме по 10000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования ФИО2 о выплате страхового возмещения определяется в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Однако, суд полагает заслуживающим внимания указание Ответчика на необходимость применения при определении размера штрафа положений ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-0, от 15 января 2015 года N 6-0, от 15 января 2015 года N 7-0).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, суд приходит к частичному удовлетворению требования истца о взыскании штрафа и с учетом вышеуказанных положений закона с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 250 000,00 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 16750 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Проминстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение в сумме 1 450 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в сумме 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей, а всего 1710000 (один миллион семьсот десять тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Проминстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16750 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: