Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Косенко А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Косенко А.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 345 руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество - комнату, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 276 000 руб.; комнату, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 430 400 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Косенко А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, АКБ «Тверьуниверсалбанк» предоставило заемщику денежные средства в размере 450 000 руб., срок пользования кредитом 240 месяцев, под 12,25% годовых, цель предоставления займа - для приобретения в собственность ответчика жилого помещения - комнаты, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Косенко А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, АКБ «Тверьуниверсалбанк» предоставило заемщику денежные средства в размере 650 000 руб., срок пользования кредитом 240 месяцев, под 12,25% годовых, цель предоставления займа - для приобретения в собственность ответчика жилого помещения - комнаты, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес>. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп., считают, что допущенное нарушение заемщиком условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.166), просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Косенко А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адрес суда возвращен конверт с отметкой оператора почтовой связи об истечении срока хранения (л.д.167).

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31 июля 2014 года № 234 (действующих с 03 февраля 2015 года), у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по независящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Ленинского районного суда города Челябинска.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомление о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату.

Исходя из положения ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст. ст. 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.165).

Учитывая изложенное, суд пришёл к выводу о надлежащем извещении ответчика о судебном разбирательстве и возможности рассмотрения заявленного иска в порядке заочного производства на основании п. 4 и п. 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, с согласия представителя истца на рассмотрение заявленного иска в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Косенко А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, АКБ «Тверьуниверсалбанк» предоставило заемщику денежные средства в размере 450 000 руб., срок пользования кредитом 240 месяцев, под 12,25% годовых, цель предоставления займа - для приобретения в собственность ответчика жилого помещения - комнаты, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.20-25).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, в соответствии с п.1.4. кредитного договора № является последующий залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: комната, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящаяся по адресу: <адрес> (л.д.20).

Права залогодержателя по кредитному договоруДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Косенко А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, АКБ «Тверьуниверсалбанк» предоставило заемщику денежные средства в размере 650 000 руб., срок пользования кредитом 240 месяцев, под 12,25% годовых, цель предоставления займа - для приобретения в собственность ответчика жилого помещения - комнаты, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящаяся по адресу: <адрес> (л.д.26-31).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, в соответствии с п.1.4. кредитного договора № является последующий залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно: комната, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.26).

В целях обеспечения выданных кредитов ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная (л.д.38-49).

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за государственным регистрационным номером 2187747323234, - об изменении наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ», АО «ДОМ.РФ» (сокращенное наименование).

Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

АКБ «Тверьуниверсалбанк» исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными, отраженными в расчете задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,14), а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп. (л.д.7-19).

Согласно представленным истцом документам, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком ответчиками внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 руб. (70 руб. 87 коп. в счет погашения основного долга, 5 890 руб. 72 коп. в счет погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг по ставке 12,25 %, 38 руб. 41 коп. в счет погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг по ставке в размере 0,2 %), далее платежи ответчиком не вносились (л.д.7-13).

Согласно представленным истцом документам, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком ответчиками внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 000 руб. (40 руб. 46 коп. в счет погашения основного долга, 8 904 руб. 05 коп., 55 руб. 49 коп. в счет погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг по ставке 12,25 %), далее платежи ответчиком не вносились (л.д.14-19).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С июня 2019 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитных договоров, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование им, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности и процентов по кредитным договорам (л.д.52,53,61,62).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп. (л.д.7-19).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны ответчика суду не представлены возражения относительно представленных истцом расчетов сумм долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.

У суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору ответчик не представил, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «ДОМ.РФ» в части взыскания суммы долга по указанному кредитному договору и процентов.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день (л.д. 24,30).

Пунктом п. 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день (л.д. 24,30).

Истцом ответчику начислена неустойка (пени) по договору № в размере 3 137 руб. 31 коп., в том числе: пени, начисленные на просроченный основной долг в размере 1 690 руб. 32 коп., пени, начисленные на просроченные проценты в размере 1 446 руб. 99 коп.

Истцом ответчику начислена неустойка (пени) по договору № в размере 4 580 руб. 34 коп., в том числе: пени, начисленные на просроченный основной долг в размере 2 454 руб. 68 коп., пени, начисленные на просроченные проценты в размере 2 125 руб. 66 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для снижения начисленной суммы неустойки у суда не имеется, поскольку размер неустойки не завышен и соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Как указано выше, согласно ст. ст. 309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Согласно позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Косенко А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного, с ответчиков следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно представленным в материалы дела документам (договору уступки прав (требований), распоряжению Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р от ДД.ММ.ГГГГ АО «АРИЖК» переуступило свои права по договору АО «АИЖК», которое в свою очередь переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В соответствие со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком (151 дней), признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на залоговое имущество - на комнату, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 276 000 руб.; комнату, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 430 400 руб.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора №, № кредитор имеет право обратить взыскание на жилое помещение, если заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями договора займа, ст.3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам нашел свое подтверждение в судебном заседании. Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допущено более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей (с августа 2019 года), сумма просроченной задолженности на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (276 000 руб. х 5% = 13 800 руб.; 430 400 х 5% = 21 520 руб.), таким образом, имеется совокупность условий для обращения взыскания, оснований применения п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Следовательно, требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

Исходя из требований п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, в редакции Федерального закона от 06 декабря 2011 года № 405-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость комнаты, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> составляет 345 000 руб., что подтверждается отчетом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рыночная стоимость комнаты, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> составляет 538 000 руб., что подтверждается отчетом ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит установить начальную продажную стоимость комнаты, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> размере 276 000 руб.; комнаты, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> размере 430 400 руб.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, в том числе и путем проведения судебной экспертизы на предмет оценки имущества.

Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, суд считает возможным установить начальную продажную цену комнаты, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> размере 276 000 руб. (345 000 руб. х 80 %); комнаты, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> размере 430 400 руб. (538 000 руб. х 80%).

При таких обстоятельствах, необходимо, в соответствии со ст. ст. 807-811, 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество - на комнату, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 276 000 руб.; комнату, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 430 400 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 345 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3-4).

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 345 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Косенко А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Косенко А.Н..

Взыскать с Косенко А.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 972 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 309 293 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 541 руб. 65 коп., пени в размере 3 137 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 469 518 руб. 52 коп., в том числе: основной долг в размере 446 820 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 117 руб. 95 коп., пени в размере 4 580 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 12,25%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Косенко А.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ»расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 345 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату, площадью 15,2 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 276 000 руб.; комнату, площадью 26,1 кв.м., в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую Косенко А.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость комнаты в размере 430 400 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Челябинска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Лычагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.