Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 348 101 рублей 00 копеек на следующих условиях: целевое назначение оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом 17,9% годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом; погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов ежемесячно по 18-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 8814 рублей (кроме последнего платежа); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий). В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ФИО1 передал в залог банку автомобиль <данные изъяты>. Уведомление о возникновении залога движимого имущества автомобиля <данные изъяты>, было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 348101 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, тем самым, банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности заемщика по суммам и срокам внесения платежей с банком не заключались. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность. Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (пункт 6.1.3 Общих условий). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена. Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313806,59 рублей, из которых 286958,19 рублей просроченный основной долг, 23702,45 рублей просроченные проценты, 3145,95 рублей неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12338,07 рублей. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, в деле имеется ходатайство, где просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. В исковом заявлении указал, что возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по почте заказным письмом в адрес регистрации и места жительства ответчика, возвращенного в суд за истечением срока хранения в отделении почтовой связи. Кроме того, информация о движении дела была размещена на официальном сайте dzerginsky.nnov@sudrf.ru.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). Извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (пункт 67). В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1). В случае если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (часть 3).

Поскольку представитель истца в судебное заседание не явился, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, доводы исковых требований и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пунктов 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита/транша физическому лицу ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (пункт 2.1 Общих условий кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования под кредитом или траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые банком заемщику в соответствии с кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для использования в соответствии с целевым назначением кредита/транша. Для кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие транш, которое равнозначно понятию кредит. Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности заемщика по кредитному договору в период его действия.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «РН Банк» ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 348101 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,9% годовых, с условием возврата кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 8 814 рублей каждое 18 числа каждого месяца (за исключением первого ежемесячного платежа).

Выдача кредита заемщику ФИО1 подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о надлежащем исполнении возложенных на истца договором обязанностей.

ФИО1, в свою очередь, обязательства по исполнению кредитного договора, исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «РН Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, из текста которого следует, что у него образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36995,88 рублей, а также наличествует остаток задолженности по кредитному договору в размере 269135,55 рублей, таким образом, общая сумма задолженности составила 306131,43 рублей.

Указанное требование о досрочном возврате кредита ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В обеспечение принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита, между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля № (раздел 3 Индивидуальных условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по договору о предоставлении кредита передает в залог истцу автомобиль <данные изъяты>

Согласно пункту 3.2 раздела 3 Индивидуальных условий, залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 290000 рублей.

В соответствии с пункта 6.1 Общих условий договора залога автомобиля, являющихся приложением к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4 настоящего документа.

Согласно пункту 6.3 Общих условий договора залога автомобиля, являющихся приложением к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными ГК РФ и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым банком по своему собственному усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация уведомления о залоге автомобиля <данные изъяты>, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и поступления денежных средств в исполнение обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 313806,59 рублей, из которых 286958,19 рублей просроченный основной долг, 23702,45 рублей просроченные проценты, 3145,95 рублей неустойка.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 вышеуказанной задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению. Доказательств неправильности расчета задолженности суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства составляет более, чем три месяца. Указанные обстоятельства свидетельствуют о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

По данным ФИО2 ФИО1 по настоящее время значится владельцем залогового транспортного средства <данные изъяты>, что не оспорено.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате им госпошлины в размере 12338,07 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 313 806,59 рублей, из которых 286 958,19 рублей просроченный основной долг, 23 702,45 рублей просроченные проценты, 3 145,95 рублей неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 12338,07 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> путем его продажи с публичных торгов с направлением вырученных от продажи денежных средств в счет погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна

Судья Н.А.Воробьева