Гражданский кодекс часть 1

Свои требования мотивирует тем, что «23» декабря 2011 года ФИО1 обратился в Банк с Заявлением далее - Заявление от 23.12.2011), в котором указал, что в соответствии со ст. ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» (Тарифы по банковскому обслуживанию), в рамках которого Банк, в том числе, предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания Договор банковского обслуживания заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к договору посредством подачи в Банк Заявления. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При подписании Заявления от 23.12.2011 Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено Заявление, в сети Интернет на сайте Банка www.bank.rs.ru и подразделениях Банка, и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердил собственноручной подписью.

Банк предоставил Клиенту: банковскую карту «Пакет Банк в Кармане», а так же удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Использование сервиса дистанционного банковского обслуживания позволяет, среди прочего, заключать между Банком и Клиентом иные сделки, без личного визита в отделение Банка, чем и воспользовался в данном случае ФИО1 12.04.2013 года.

В Заявлении от 23.12.2011 Клиент указал также, что понимает и соглашается с тем, что: порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе, дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (далее - Условия дистанционного доступа). Номер телефона Клиента, указанный в графе «Номер телефона» (далее Зарегистрированный номер) Раздела Договор банковского обслуживания» ИБ (информационного блока Заявления) зарегистрирован в системах Интернет-банк и Мобильный-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа).

На 23.12.2011 – дату обращения Клиента в Банк с Заявлением, действовали Условия банковского обслуживания, утвержденные Приказом № 2776/1 от 15.09.2009 года.

Условия дистанционного банковского обслуживания наряду с договором регулируют взаимоотношения Банка и Клиента, возникающие в связи с дистанционным банковским обслуживанием Клиента посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк, Мобильный банк, Телефон-банк (п.1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка Клиенту после Активации карты Банк в кармане» предоставляются средства ФИО2 и средства Аутентификации 2 (п.2.2., 2.6 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в Интернет-банк путем проверки Банком правильности ввода и подлинности ФИО3 и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после Активации карты в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Согласно п.3.9.2 Условий дистанционного доступа с использованием Интернет-банка возможно заключение между Сторонами кредитных договоров в порядке, определенном настоящими Условиями дистанционного доступа и «Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов», являющимися приложением к Условиям дистанционного доступа.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, клавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст.55О, ст.560 ГК РФ - где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами», соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключать договор в форме обмена документами посредством электронной связи, в данном случае письменная форма договора также считается соблюденной.

12.04.2013 ФИО1 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, произвела вход в Интернет-Банк и далее вошел в раздел «Кредиты», после чего перешел в подраздел «Новый кредит» где в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (далее -Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом Клиент указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы он хотел взять кредит, банковский счет ### на который Клиент желает, чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита, при этом в поле «Ставка кредита» Клиенту для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными Клиентом условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, Клиент направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения Клиентом экранная форма «Подтверждение», в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях, а также предоставил Клиенту Персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения.

Согласно п. 4 раздела I Условий формирование и вывод Банком для обозрения Клиентом в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком Клиенту Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях.

Банк указал, что предлагает Клиенту заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумму кредита 200000,00 рублей;

- срок кредита 48 месяцев;

- размер процентной ставки по кредиту 36 % годовых.

Банком также была определена и указана рассчитанная в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита (42,57 % годовых), который может быть предоставлен в рамках кредитного договора, заключенного между Банком и Клиентом на условиях, изложенных в Предложении (поле «Полная стоимость кредита» экранной формы «Подтверждение»).

В экранной форме «Подтверждение» до Клиента также была доведена информация об общей сумме кредита и процентов по кредиту, информация об общей сумме платежей Клиента по кредиту, которые будут подлежать выплате Клиентом Банку при надлежащем исполнении Клиентом своих обязательств, График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), информация о формуле расчета полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 11 раздела I Условий для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Клиент должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Согласно п. 12 раздела I Условий введение Клиентом Кода Интернет-банка в поле экранной формы «Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и Клиентом кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (далее-Условия).

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направляемым Банком Клиенту, и в случае согласия Клиента с Предложением в нем изложенным Электронным документом, подписываемом Клиентом аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 13 раздела I Условий).

12.04.2013 г. ФИО1, ознакомившись с Предложением Банка, совершил акцепт Предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, то есть для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Банка, Клиент ввел в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Подтверждение» Код Интернет-банка - «4562», отправленный Клиенту ранее посредством SMS-сообщения на мобильный телефон, и нажал кнопку «Подтвердить», заключив, тем самым с Банком Кредитный договор ### от 20.01.2013.

В рамках Кредитного договора ### на имя ФИО1 был открыт счет ### (далее - Счет) и предоставлен Кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В силу ст. 819 ГК РФ с момента зачисления суммы кредита в размере 200000 руб. 00 коп. 12.04.2013 г. на счет Клиента по Кредитному договору ### кредитные денежные средства признаются собственностью последнего.

В рамках Кредитного договора ### Истцу был предоставлен кредит в размере 200000 губ. 00 коп. рублей на срок 48 мес., с 12.05.2013 по 12.04.2017, размер процентной ставки по Кредиту -36% годовых.

При заключении Кредитного договора Клиенту был составлен График платежей, в котором были отражены даты платежей по договору, а именно, 20-е число каждого месяца, размер ежемесячных платежей - 7920,00 рублей, размер последнего платежа - 7838,89 рублей. Плата за пропуск очередного платежа: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд -1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Кредитный договор ### включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Банка, Условия и График платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложение в предложении (оферте) Банка, в Условиях и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Таким образом, Кредитный договор ### между Клиентом и Банком заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.160, ст. 161, ст. 432 ГК РФ, п. 2 ст. 434, п.1 ст. 435, ГК РФ п. 1 ст. 438, 820 ГК РФ - путем акцепта Клиентом соответствующей оферты Банка, т.е. с соблюдением надлежащей простой письменной формы.

Правомерность данной позиции АО «Банк Русский Стандарт» подтверждена Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с условиями Кредитного договора, Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности. В соответствие с подразделом 3 раздела IV Условий плановое погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и -состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет 7920,00 рублей в период с 12.05.2013 по 12.04.2017. В нарушение условий Кредитного договора, Клиент совершал платежи несвоевременно, последний платеж по Кредитному договору был совершен Клиентом 12.06.2014 г. За период с 12.05.2013 по 12.06.2014 Клиент внес на счет денежные средства на общую сумму 104 280,00 рублей (13 платежей), что подтверждается Выпиской из лицевого счета ###

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.8.1 подраздела 8 раздела IV Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 202 607,60 рублей, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 12.11.2014.

Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, не были исполнены Ответчиком, что подтверждается Заключительным требованием и Выпиской из лицевого счета.

Таким образом, сумма задолженности Клиента по Кредитному договору ### в соответствии с Расчетом исковых требований (Приложение к исковому заявлению) составляет 202607 руб. 60 коп. и состоит из:

суммы основного долга в размере 169 990,31 руб.;

суммы неоплаченных процентов в размере 28817,29 руб.;

суммы начисленных плат за пропуск минимальных платежей в размере 3800,00 руб.

На основании изложенного, просил взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору ### в размере 202607 руб. 60 коп., сумму денежных средств в размере 5226 руб. 08 коп. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности с правом представителя на признание иска, исковые требования признала в полном объеме, пояснив суду, что ответчик признает иск, так как действительно заключал договор с истцом, допустил ненадлежащее исполнение обязательств по договору, с расчетом задолженности согласен..

Судом разъяснены последствия признания исковых требований, предусмотренные ч.4 ст. 198 ГПК РФ. Признание иска оформлено в соответствии со ст. 173 ГПК РФ.

Суд считает, что в данном случае признание исковых требований не противоречит закону, не нарушает чьих-либо прав и законных интересов и принимает признание иска.

В силу положений ст. 173 ГПК РФ в случае признания иска и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

С учетом мнения представителей истца и ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 23 декабря 2011 года ФИО1 обратился в Банк с Заявлением далее - Заявление от 23.12.2011), в котором указал, что в соответствии со ст. ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» (Условия банковского обслуживания) и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» (Тарифы по банковскому обслуживанию), в рамках которого Банк, в том числе, предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Согласно п.2.2. Условий банковского обслуживания Договор банковского обслуживания заключается в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к договору посредством подачи в Банк Заявления. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления, при условии предъявления ответчиком документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяет Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При подписании Заявления от 23.12.2011 ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено Заявление, в сети Интернет на сайте Банка www.bank.rs.ru и подразделениях Банка, и с которыми он ознакомлен, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердил собственноручной подписью.

Банк предоставил ответчику : банковскую карту «Пакет Банк в Кармане», а так же удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

Использование сервиса дистанционного банковского обслуживания позволяет, среди прочего, заключать между Банком и ответчиком иные сделки, без личного визита в отделение Банка, чем и воспользовался в данном случае ФИО1 12.04.2013 года.

В Заявлении от 23.12.2011 ответчик указал также, что понимает и соглашается с тем, что: порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе, дополнительных условиях к Условиям банковского обслуживания: Условиях предоставления дистанционного доступа (Условия дистанционного доступа). Номер телефона ответчика, указанный в графе «Номер телефона» ( Зарегистрированный номер) Раздела Договор банковского обслуживания» ИБ (информационного блока Заявления) зарегистрирован в системах Интернет-банк и Мобильный-банк для целей, определенных в Условиях банковского обслуживания (в том числе в Условиях дистанционного доступа).

На 23.12.2011 – дату обращения ответчика в Банк с Заявлением, действовали Условия банковского обслуживания, утвержденные Приказом № 2776/1 от 15.09.2009 года.

Условия дистанционного банковского обслуживания наряду с договором регулируют взаимоотношения Банка и ответчика, возникающие в связи с дистанционным банковским обслуживанием ответчика посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания: Интернет-банк, Мобильный банк, Телефон-банк (п.1 Условий дистанционного доступа).

В целях доступа и использования ответчиком Интернет-банка ответчику после Активации карты Банк в кармане» предоставляются средства ФИО2 и средства ФИО6 (п.2.2., 2.6 Условий дистанционного доступа).

Идентификация осуществляется для входа ответчика в Интернет-банк путем проверки Банком правильности ввода и подлинности ФИО3 и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру договора, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком ответчику после Активации карты в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи ответчиком в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком ответчику в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи ответчика.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанной нормой не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора как, например, это сделано в ст.550, ст.560 ГК РФ - где прямо указано, что «договоры заключаются в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами», соответственно, к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (главы 9, 28 ГК РФ).

12.04.2013 ФИО1 в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, произвела вход в Интернет-Банк и далее вошла в раздел «Кредиты», после сего перешла в подраздел «Новый кредит» где в экранной форме «Заявка» сформировал Заявку (Кредитная заявка) Банку на заключение кредитного договора, при этом ответчик указал желаемую сумму кредита, срок, на который бы он хотел взять кредит, банковский счет ### на который ответчик желает, чтобы были перечислены денежные средства после предоставления кредита, при этом в поле «Ставка кредита» ответчику для обозрения отобразился размер процентной ставки по кредиту (в процентах годовых), которая будет применяться в рамках кредитного договора в соответствии с выбранными ответчиком условиями. После определения условий заключаемого Кредитного договора, ответчик направил Кредитную заявку Банку, нажав кнопку «Отправить заявку» в экранной форме «Заявка».

Банк на основе Кредитной заявки принял положительное решение, и в Интернет-банке была сформирована для обозрения ответчиком экранная форма «Подтверждение», в которой Банк предложил Клиенту заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях, а также предоставил Клиенту Персональный код для Интернет-банка (в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер), который может быть использован Клиентом исключительно для принятия (акцепта) сделанного Банком Клиенту Предложения.

Согласно п. 4 раздела I Условий формирование и вывод Банком для обозрения ответчиком в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» экранной формы «Подтверждение» и предоставление Банком ответчику Персонального кода для Интернет-банка означает предложение (оферту) Банка ответчику заключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и Условиях.

Банк указал, что предлагает ответчику заключить Кредитный договор на следующих условиях:

- сумму кредита 200000,00 рублей;

- срок кредита 48 месяцев;

- размер процентной ставки по кредиту 36 % годовых.

Банком также была определена и указана рассчитанная в соответствии с Указанием Банка России

от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита (42,57 % годовых), который может быть предоставлен в рамках кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком на условиях, изложенных в Предложении (поле «Полная стоимость кредита» экранной формы «Подтверждение»).

В экранной форме «Подтверждение» до ответчика также была доведена информация об общей сумме кредита и процентов по кредиту, информация об общей сумме платежей ответчика по кредиту, которые будут подлежать выплате ответчиком Банку при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), информация о формуле расчета полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 11 раздела I Условий для принятия (акцепта) ответчиком Предложения ответчик должен ввести в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы Подтверждение» Код Интернет-банка и нажать кнопку «Подтвердить».

Согласно п. 12 раздела I Условий введение ответчиком Кода Интернет-банка в поле экранной формы «Подтверждение» и нажатие кнопки «Подтвердить» означает заключение между Банком и ответчиком кредитного договора на условиях, изложенных в Предложении и Условиях дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (Условия).

Экранная форма «Подтверждение» признается Сторонами и является Электронным документом, направляемым Банком ответчику, и в случае согласия ответчика с Предложением в нем изложенным Электронным документом, подписываемом ответчиком аналогом собственноручной подписи и направляемым обратно в Банк (п. 13 раздела I Условий).

12.04.2013 г. ФИО1, ознакомившись с Предложением Банка, совершил акцепт Предложения (оферты) Банка в порядке, определенном Условиями, то есть для принятия (акцепта) Клиентом Предложения Банка, ответчик ввел в поле «Введите код, отправленный Вам на мобильный телефон» экранной формы «Подтверждение» Код Интернет-банка - «4562», отправленный ответчику ранее посредством SMS-сообщения на мобильный телефон, и нажал кнопку «Подтвердить», заключив, тем самым с Банком Кредитный договор ### от 20.01.2013.

В силу ст. 819 ГК РФ с момента зачисления суммы кредита в размере 200000 руб. 00 коп. 12.04.2013 г. на счет ответчика по Кредитному договору ### кредитные денежные средства признаются собственностью последнего.

В рамках Кредитного договора ### ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 губ. 00 коп. рублей на срок 48 мес., с 12.05.2013 по 12.04.2017, размер процентной ставки по Кредиту -36% годовых.

При заключении Кредитного договора ответчику был составлен График платежей, в котором были отражены даты платежей по договору, а именно, 20-е число каждого месяца, размер ежемесячных платежей - 7920,00 рублей, размер последнего платежа - 7838,89 рублей. Плата за пропуск очередного платежа: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд -1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором, изложение в предложении (оферте) Банка, в Условиях и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Таким образом, Кредитный договор ### между ответчиком и Банком заключен в соответствии с положениями абз.2 п.1 ст.160, ст. 161, ст. 432 ГК РФ, п. 2 ст. 434, п.1 ст. 435, ГК РФ п. 1 ст. 438, 820 ГК РФ - путем акцепта ответчиком соответствующей оферты Банка, т.е. с соблюдением надлежащей простой письменной формы.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение задолженности. В соответствие с подразделом 3 раздела IV Условий плановое погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется с даты, указанной в Графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности ответчика не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

Очередной платеж считается оплаченным ответчиком в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет 7920,00 рублей в период с 12.05.2013 по 12.04.2017. В нарушение условий Кредитного договора, ответчик совершал платежи несвоевременно, последний платеж по Кредитному договору был совершен ответчиком 12.06.2014 г. За период с 12.05.2013 по 12.06.2014 ответчик внес на счет денежные средства на общую сумму 104 280,00 рублей (13 платежей), что подтверждается Выпиской из лицевого счета ###

Согласно п.8.1 подраздела 8 раздела IV Условий ответчик обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 202 607,60 рублей, направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 12.11.2014.

суммы основного долга в размере 169 990,31 руб.;

суммы неоплаченных процентов в размере 28817,29 руб.;

суммы начисленных плат за пропуск минимальных платежей в размере 3800,00 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования, с расчетом задолженности ответчик согласен.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и является правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору от «23» декабря 2011 года ### в размере 202607,60 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5226,08 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору ### в размере основного долга 169990,31 рублей, проценты в сумме 28817,29 рублей, суммы плат за пропуск минимальных платежей в размере 3800 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5226,08 рублей, а всего 207833,68 рублей (двести семь тысяч восемьсот тридцать три рубля, 68 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 11.02.2015 года.