Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение №8646 к Заливадной ФИО6 о взыскании задолженности по Кредитному Договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к Заливадной ФИО7 о взыскании задолженности по Кредитному Договору и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 22.03.2022 г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор, Истец) приняло от Индивидуального предпринимателя Заливадной ФИО8 (далее Заемщик, Ответчик) заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 22.03.2022 г. (далее - Кредитный договор), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы (общие условия кредитования и заявление Заемщика) в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Кредитный договор № от 22.03.2022 г. был подписан со стороны Заемщика электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, утверждающими факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором), на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 Кредитного договора). Данная информация подтверждается протоколом проверки подписи от ДД.ММ.ГГГГ По условиям Кредитного договора, размер лимита: 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч) рублей на срок 36 тридцать шесть) месяцев (Приложение 1 к Заявлению о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» №). Согласно Приложения 1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом: 21 % годовых, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств - на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете Ответчика за период с 21.10.2021 по 11.08.2023 г.

Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору. По кредитному договору № № от 22.03.2022 г., сумма задолженности по состоянию на 31.07.2023 г. составляет 527 098, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 432 831,25 руб.; просроченные проценты - 94 267,61 руб. Неустойка ко взысканию не предъявляется. Задолженность по кредитному договору подтверждается выпиской по операциям на счете Ответчика отражающей платежи по основному долгу, процентам, неустойке, а также расчетом задолженности. В адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонам; требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письма; телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотрены законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации. информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образ связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1). получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;3).позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента е подписания;4). создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. Принадлежность электронной подписи ИП Заливадной ФИО9 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (Приложение №3):

Данные сертификата: Документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата и время подписания: 20.10.2021 04:29:22; Организация: Индивидуальный предприниматель; Индивидуальный предприниматель ЗАЛИВАДНАЯ ФИО10. ИНН № ОГРНИП №; Подписант: Заливадная ФИО11; Идентификатор подписанного документа в системе: №; Хэш-код документа: №. К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что являете документальным подтверждением факта подписания Кредитного договора Ответчиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с считающими процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, четности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В связи с чем, Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Заливадной ФИО12 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.07.2023 в размере 527 098, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 432 831,25 руб.; просроченные проценты - 94 267,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 470, 99 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не возражает о рассмотрение дела в порядке заочного производства, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Заливадная А.Ю. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства, путем личного вручения судебной повестки по известному месту регистрации, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.47).

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как установлено в судебном заседании Заливадная ФИО13 обратилась 22.03.2022 г. в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № (далее - Кредитный договор), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы (общие условия кредитования и заявление Заемщика) в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Кредитный договор № от 22.03.2022 г. был подписан со стороны Заемщика электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, утверждающими факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором), на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, или уполномоченного лица Заемщика заверенное печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 Кредитного договора). Данная информация подтверждается протоколом проверки подписи от 11.08.2023 г. Размер Лимита кредитования в валюте Российской Федерации в размере 440 000, 00 руб., на срок 36 месяцев, под 21 % годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному догвоору-0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период ежемесячно, срок погашения Обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода. (л.д. обр. ст. 22-25,11).

Согласно Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес- карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), следует, что Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету ( далее- Лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (с Приложением1).(п.3.1). Лимит кредитования устанавливается на срок 36 месяцев с возможностью пролонгации Лимита кредитования на аналогичный срок в Дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации Лимита кредитования и соблюдения требований к пролонгации, указанных в п.8 Условий кредитования. Если пролонгация Лимита не осуществляется, то размер Лимита кредитования снижается в порядке, указанном в п.8.6 Условий кредитования. Банк имеет право также отказать в пролонгации Лимита кредитования в случае не удовлетворения Заемщика требования, указанным в разделе 8 Условий кредитования без объяснения причин (п.3.6). Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору (3.10). Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 ( пяти) календарных дней, с даты следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением1) с учетом особенностей деятельности Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/ дату пролонгации срока действия Лимита кредитования (п.4.1). Уплата обязательного платежа производится Заемщиком в рамках Платежного периода в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчётного периода, и в дату окончания срока действия Кредитного договора. Если дата последнего дня Платежного периода приходится на нерабочий ( выходной, праздничный) день, Платежный период заканчивается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п.5.5) (л.д.19-22).

Согласно, расчета задолженности по договору от 22.03.2022г. № заключенному с ИП Заливадной А. Ю. по состоянию на 31 июля 2023г. размер задолженности составляет 527 098, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 432 831,25 руб.; просроченные проценты - 94 267,61 руб. (л.д.9-10).

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете Ответчика (л.д.12-18).

28.06.2023г. Истец направил в адрес Требование (Претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по Кредитному договору № Общая сумма задолженности по состоянию на 27.06.2023 г. составила 503 097,35 руб., из них: непросроченный основной долг 390945,25 руб., просроченный основной долг 41 886,00 руб., проценты за пользование кредитом 39 812,06 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 28 319,47 руб., неустойка 2134,57 руб., комиссии (платы) 0,00 руб. Досрочный возврат денег должен быть осуществлён в срок не позднее 28.07.2023 г. (л.д. обр. ст. 25-28).

Согласно Анкеты должника по кредитному договору № от 22.03.2022 г. Заливадной ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес>, проживающей и зарегистрированной по адресу: <адрес>, Дата окончания кредитного договора 21.10.2025г. Сумма предоставленного кредита 432 831,25 руб. (л.д.29).

Согласно выписки из ЕГРИП ФНС России на 10.08.2023г. ИП Заливадная А.Ю. ИНН №, ОГРНИП № - 22.06.2023 г. прекратила деятельность в связи с принятием ею соответствующего решения (л.д.30-31).

По информации Миграционного пункта МО МВД России «Балахтинский» Заливадная ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженка <адрес> с 20.09.2011 по н.в. зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.41-43).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО Сбербанк сумму долга по Кредитному Договору по кредитному договору № от 22.03.2022 по состоянию на 31.07.2023 в размере 527098, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 432 831,25 руб.; просроченные проценты - 94 267,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 470, 99 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что 22.03.2022 г. Заливадная А.Ю. заключила с ПАО Сбербанк Кредитный Договор №, получив денежные средства. При этом Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный Истцом расчет задолженности, ответчиком Заливадной А.Ю. в судебном заседании не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета Истца или о производстве сверки расчетов Ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного Истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований Истца исходит из представленных Истцом доказательств размера задолженности Ответчика

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 8 470 рублей 99 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 - удовлетворить.

Взыскать с Заливадной ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, урож. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 сумму задолженности по кредитному договору № от 22.03.2022 года по состоянию на 31.07.2023 в размере 527 098, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 432831,25 руб.; просроченные проценты - 94267,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 470, 99 руб., а всего 535 569,85 руб.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчику заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2024 года