Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Б. содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Б.») к ФИО1 о взыскании суммы неразрешенного овердрафта,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «СКБ-Б.» (далее - Б.) обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между истцом и ФИО1 (далее - Ответчик) заключен Договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета («Запаска») № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту - Договор). Предметом Договора является открытие Б. клиенту счета и осуществление по счету операций по списанию, зачислению, выдаче денежных средств. Таким образом, М. Ю.А. был открыт банковский счет №, произведена эмиссия банковской карты. Договор в целом составляют: Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Б.» («Запаска») (Банковские правила) (далее по тексту - Правила), Заявление-оферта, Тарифный справочник Б. (далее по тексту -Тарифы). Содержание Правил, включая приложения к ним, и ФИО2М. Ю.А. известно и понятно, возражений против их условий М. Ю.А. не имеет. Правила и Тарифы Б. М. Ю.А. выданы, что подтверждается ее собственноручной подписью в соответствующей строке Заявления - оферты о заключении Договора. М. Ю.А. при заключении Договора не высказывалось несогласия с его условиями. Кроме того, при заключении Договора М. Ю.А. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Договором. Согласно выписке по карте М. Ю.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. совершила операции с использованием банковской карты, сумма которых превысила остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета, тем самым М. Ю.А. допустила неразрешенный овердрафт на общую сумму <данные изъяты>) рубля. В выписке по карте общая сумма неразрешенного овердрафта отражена следующим образом: по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ, сумма неразрешенного овердрафта учтена ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рубля; по операциям, совершенным в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, сумма неразрешенного овердрафта учтена ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты><данные изъяты> рублей. В соответствии с Правилами Клиент обязуется: совершать операции по счету в соответствии с законодательством РФ, исходя из доступного остатка денежных средств на счете и в пределах установленных лимитов, в том числе лимита кредитования счета (п. 4.1.2). не допускать неразрешенный овердрафт по счету. В случае возникновения неразрешенного овердрафта клиент обязуется погасить сумму неразрешенного овердрафта в срок не позднее 30 дней с момента возникновения неразрешенного овердрафта, а также уплатить Б. плату за пользование неразрешенным овердрафтом в размере и порядке, установленными Тарифами (п. 4.1.4). Под неразрешенным овердрафтом понимается сумма или часть суммы операции(й) с использованием карты, превышающая остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета. М. Ю.А. была уведомлена Б. о превышении расходов по счету и о необходимости погасить образовавшуюся задолженность. Однако в добровольном порядке сумма неразрешенного овердрафта погашена не была. За возникновение неразрешенного овердрафта клиент несет ответственность (п. 5.2 Правил). М. Ю.А. без установленных Договором оснований приобрела за счет Б. денежные средства в виде суммы неразрешенного овердрафта, что является неосновательным обогащением М. Ю.А. В связи с этим, М. Ю.А. обязана вернуть Б. сумму неразрешенного овердрафта и уплатить пени за пользование им. Тарифами предусмотрена пеня за неразрешенный овердрафт в размере 0,2% за каждый день (п. 13.3.7). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер пени за неразрешенный овердрафт составляет <данные изъяты> копейки, что подтверждается следующим расчетом: <данные изъяты>. где <данные изъяты>-размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>* (0,2%)* 96 = <данные изъяты> рублей, где <данные изъяты> рублей - сумма неразрешенного овердрафта по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ и учтенным ДД.ММ.ГГГГ; 0,2% - размер пени за неразрешенный овердрафт, установленный Тарифами; 96 - количество дней пользования неразрешенным овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>* (0,2%)* 94 = <данные изъяты>, где <данные изъяты> - сумма неразрешенного овердрафта по операциям, совершенным в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и учтенным ДД.ММ.ГГГГ; 0,2% - размер пени за неразрешенный овердрафт, установленный Тарифами; 94 - количество дней пользования неразрешенным овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности М. Ю.А. перед Б. составляет <данные изъяты> копейки, что подтверждается следующим расчетом: <данные изъяты>, где <данные изъяты> рублей - общая сумма неразрешенного овердрафта; <данные изъяты> рублей - размер пени за пользование неразрешенным овердрафтом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. При обращении в суд за подачу искового заявления Б. была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. Следовательно, при удовлетворении требований Б. с М. Ю.А.. подлежит взысканию также сумма уплаченной государственной пошлины.

В связи с изложенным, просит взыскать с М. Ю.А. в пользу ОАО «СКБ-Б.» сумму неразрешенного овердрафта в размере <данные изъяты> рубля; пени за неразрешенный овердрафт за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля; пени за неразрешенный овердрафт по день фактического погашения неразрешенного овердрафта, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик М. Ю.А. будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, не представила, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Б. содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-Б.») к ФИО1 о взыскании суммы неразрешенного овердрафта подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

По нормам ст. 421 ГК РФ стороны свободы в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон.

Согласно Банковским правилам ОАО «СКБ-Б.», под неразрешенным овердрафтом понимается сумма или часть суммы операции(й) с использованием карты, превышающая остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета.

За возникновение неразрешенного овердрафта клиент несет ответственность (п. 5.2 Правил).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами, или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судом из материалов дела установлено: между истцом и М. Ю.А. заключен Договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета («Запаска») № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом Договора является открытие Б. клиенту счета и осуществление по счету операций по списанию, зачислению, выдаче денежных средств. Таким образом, М. Ю.А. был открыт банковский счет №, произведена эмиссия банковской карты. Договор в целом составляют: Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Б.» («Запаска») Банковские правила, Заявление-оферта, Тарифный справочник. Содержание Правил, включая приложения к ним, и ФИО2М. Ю.А. известно и понятно, возражений против их условий М. Ю.А. не имеет. Правила и Тарифы Б. М. Ю.А. выданы, что подтверждается ее собственноручной подписью в соответствующей строке Заявления - оферты о заключении Договора. М. Ю.А. при заключении Договора не высказывалось несогласия с его условиями. Кроме того, при заключении Договора М. Ю.А. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Договором. Согласно выписке по карте М. Ю.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. совершила операции с использованием банковской карты, сумма которых превысила остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета, тем самым М. Ю.А. допустила неразрешенный овердрафт на общую сумму <данные изъяты> рубля. В выписке по карте общая сумма неразрешенного овердрафта отражена следующим образом: по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ, сумма неразрешенного овердрафта учтена ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рубля; по операциям, совершенным в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма неразрешенного овердрафта учтена ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с Правилами Клиент обязуется: совершать операции по счету в соответствии с законодательством РФ, исходя из доступного остатка денежных средств на счете и в пределах установленных лимитов, в том числе лимита кредитования счета (п. 4.1.2). не допускать неразрешенный овердрафт по счету. В случае возникновения неразрешенного овердрафта клиент обязуется погасить сумму неразрешенного овердрафта в срок не позднее 30 дней с момента возникновения неразрешенного овердрафта, а также уплатить Б. плату за пользование неразрешенным овердрафтом в размере и порядке, установленными Тарифами (п. 4.1.4). Под неразрешенным овердрафтом понимается сумма или часть суммы операции(й) с использованием карты, превышающая остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета. М. Ю.А. была уведомлена Б. о превышении расходов по счету и о необходимости погасить образовавшуюся задолженность. Однако в добровольном порядке сумма неразрешенного овердрафта погашена не была. За возникновение неразрешенного овердрафта клиент несет ответственность (п. 5.2 Правил). М. Ю.А. без установленных Договором оснований приобрела за счет Б. денежные средства в виде суммы неразрешенного овердрафта, что является неосновательным обогащением М. Ю.А. В связи с этим, М. Ю.А. обязана вернуть Б. сумму неразрешенного овердрафта и уплатить пени за пользование им. Тарифами предусмотрена пеня за неразрешенный овердрафт в размере 0,2% за каждый день (п. 13.3.7). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер пени за неразрешенный овердрафт составляет <данные изъяты> копейки, что подтверждается следующим расчетом: 1 <данные изъяты> где <данные изъяты>-размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> (0,2%)* 96 = <данные изъяты> где <данные изъяты> - сумма неразрешенного овердрафта по операциям, совершенным ДД.ММ.ГГГГ и учтенным ДД.ММ.ГГГГ; 0,2% - размер пени за неразрешенный овердрафт, установленный Тарифами; 96 - количество дней пользования неразрешенным овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Расчет пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>* (0,2%)* 94 = <данные изъяты>, где <данные изъяты> - сумма неразрешенного овердрафта по операциям, совершенным в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и учтенным ДД.ММ.ГГГГ; 0,2% - размер пени за неразрешенный овердрафт, установленный Тарифами; 94 - количество дней пользования неразрешенным овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности М. Ю.А. перед Б. составляет <данные изъяты> копейки, что подтверждается следующим расчетом: <данные изъяты>, где <данные изъяты> - общая сумма неразрешенного овердрафта; <данные изъяты> - размер пени за пользование неразрешенным овердрафтом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами: копией заявления-оферты о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета (Запаска) № от ДД.ММ.ГГГГ; условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Б.» («Запаска») (Банковские правила) № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тарифным справочником ОАО «СКБ-Б.» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требованием от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета, поскольку истец лишается права на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов, согласно условиям договора. Следовательно, требования ОАО «СКБ-Б.» о взыскании суммы неразрешенного овердрафта подлежат удовлетворению.

При этом согласно выписке по карте М. Ю.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по <данные изъяты>. совершила операции с использованием банковской карты, сумма которых превысила остаток денежных средств на счете и лимит кредитования счета, тем самым М. Ю.А. допустила неразрешенный овердрафт на общую сумму <данные изъяты> рубля. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполняла.

Б. в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о возврате овердрафта в течение десяти дней с момента отправления уведомления, которое ответчиком оставлено без ответа.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности М. Ю.А. перед Б. составляет <данные изъяты> копейки, что подтверждается следующим расчетом: <данные изъяты>, где <данные изъяты> - общая сумма неразрешенного овердрафта; <данные изъяты> - размер пени за пользование неразрешенным овердрафтом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчёт проверен и у суда сомнений не вызывает.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в его пользу пени за неразрешенный овердрафт по день фактического погашения неразрешенного овердрафта.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать: <данные изъяты> рублей - общая сумма неразрешенного овердрафта; <данные изъяты> - размер пени за пользование неразрешенным овердрафтом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца «пени за неразрешенный овердрафт по день фактического погашения неразрешенного овердрафта» (требование заявлено именно в таком виде), у суда не имеется, поскольку истцом не конкретизированы требования о взыскании пени на будущее время, размер которой нельзя установить, так как он зависит от факторов, которые не наступили, а потому в этой части заявленных исковых требований истцу надлежит отказать.

Указанное не лишает истца в дальнейшем требовать взыскания с ответчика пени за неразрешенный овердрафт, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем предъявления иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца <данные изъяты> рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины, поскольку истцом при подаче иска в соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Б. содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании суммы неразрешенного овердрафта - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий Б. содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1<данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> рублей - общая сумма неразрешенного овердрафта; <данные изъяты> рублей - размер пени за пользование неразрешенным овердрафтом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> копейки.

В остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено «ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья подпись А.В. Леванин

копия верна:

Судья А.В. Леванин