Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. он оформил кредит в ОАО «Альфа-Банк», при этом сотрудники банка его застраховали. Ознакомиться с договором у него не было возможности, второй экземпляр договора ему не выдали. ДД.ММ.ГГГГ его признали инвалидом <данные изъяты> группы, в связи с чем он обратился в страховую компанию за страховым возмещением. Первоначально работники ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» документы не приняли по причине не предоставления договора страхования. Он дважды обращался к ответчику за получением копии договора страхования, но на его заявления от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответа не последовало. В следующий раз он настоял на принятии документов, но в рассмотрении заявления отказали в связи с отсутствием договора страхования. По данному вопросу он обращался в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей по Воронежской области, в прокуратуру Ленинского района <адрес>, которая переадресовала его заявление на рассмотрение в банк. По сообщению Центрального банка РФ предоставленная страховщиком копия договора страхования не содержит его подписи, при подписании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ представитель страховой компании действовал на основании доверенности № выданной ДД.ММ.ГГГГ что не может соответствовать действительности. Он был вправе рассчитывать на получение полной, достоверной и необходимой информации о предоставленных услугах. По мнению заявителя, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не предоставило ему необходимую и достаточную информацию, несмотря на его неоднократные обращения, грубо нарушив ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей». Наличие данной информации могло повлиять на его решение о заключении договора страхования либо об отказе от данной услуги в соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Вследствие нарушения прав потребителя, в силу ст. ст. 13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» он имеет право требовать возмещения морального вреда. Просит взыскать в его пользу с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении и дополнении к нему изложена просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Воронежской области, привлеченного к участию в деле для дачи заключения по существу спора, в судебное заседание не явился, в письменном заключении указали на отсутствие оснований для применения мер реагирования.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В пункте 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

В силу части 2 статьи 12 указанного Закона продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) – часть 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По мнению истца, в нарушение законодательства о защите прав потребителей ответчиком не была предоставлена надлежащая и достаточная информация о предоставленной услуге.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключили договор страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными».

В договоре страхования указаны страховые случаи, страховая сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срок страхования <данные изъяты> месяцев с даты вступления договора страхования в силу, порядок и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Кроме того, в договоре содержится особое условие о том, что договор скрепляется аналогом оригинального оттиска печати и подписи страховщика, которым признается факсимильное воспроизведение оттиска печати и подписи страховщика.

На основании части 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В части 2 статьи 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно выписке из Реестра к платежному поручению № за ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. была перечислена за счет кредитных средств со счета истца в безналичном порядке в пользу ответчика.

ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ сотрудником ОАО «АльфаСтрахование» были приняты заявления ФИО1 о выдаче копии (экземпляра) договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ – заявление о страховой выплате.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ исх. № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило, что для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты необходимо предоставить в распоряжение ответчика копию договора страхования.

Не согласившись с таким сообщением, истец обратился в Управление Роспотребнадзора по Воронежской области, прокуратуру области и прокуратуру Ленинского района г. Воронежа.

Постановлением Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ№ производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.4 КоАП РФ, в отношении ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прекращено по п. 1 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ за отсутствием события административного правонарушения.

Ответственность по части 1 статьи 14.4 КоАП РФ наступает за продажу товаров, не соответствующих образцам по качеству, выполнение работ либо оказание населению услуг, не соответствующих требованиям нормативных правых актов, устанавливающих порядок (правила) выполнения работ либо оказания населению услуг, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.4.2 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела об административном правонарушении было установлено, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01; ДД.ММ.ГГГГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ФИО1 поступило заявление на получение страховой выплаты по факту установления группы инвалидности; в связи с отсутствием у общества экземпляра договора страхования и не предоставлением копии договора истцом в АО «Альфа-Банк» был направлен соответствующий запрос, ФИО1 – информационное письмо о месте и способах получения дубликата договора страхования.

В материалы дела ответчиком также было предоставлено адресованное истцу извещение от ДД.ММ.ГГГГ№, в котором ФИО1 предлагалось обратиться в Кредитно-кассовый офис «Воронеж-Платоновский» АО «Альфа-Банк» для оформления дубликата договора страхования, также разъяснялось право получения указанного документа в любом отделении банка, о чем следовало предварительно сообщить в Управление клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ№ Отделение по Орловской области Главного управления Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу на переадресованные прокуратурой обращения истца указывает на то, что страховщиком в адрес ФИО1 было направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ исх. № о возможности получения им дубликата договора страхования, что предусмотрено Условиями страхования (п. <данные изъяты>.), которыми не определен срок для выдачи указанного документа, в связи с чем оснований для применения к страховщику мер страхового надзора не выявлено.

В постановлении о прекращении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что ФИО1 при заполнении анкеты-заявления на получение кредита выразил волеизъявление на заключение договора страхования, произвел перечисление на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии за счет денежных средств по кредиту.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что стороны по делу произвели все необходимые действия, направленные на заключение договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ№, и приняли на себя обязательства по данному договору. В частности, истец перечислил страховую премию страховщику, ответчик ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 дубликат договора заказной корреспонденцией. Требования о признании договора страхования недействительной сделкой истцом не заявлялись, в связи с чем суд не может признать заслуживающими внимания изложенные в дополнении к исковому заявлению пояснения относительно правомочий представителя страховщика на подписание договора страхования.

Таким образом, в судебном заседании не нашли объективного подтверждения доводы истца о нарушении ответчиком его прав как потребителя на получение полной информации об оказанной услуге, обеспечивающей возможность совершения потребителем правильного выбора. Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований для наступления ответственности изготовителя (исполнителя, продавца), предусмотренной ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья