Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чайковском дело по иску ФИО1 к Микрофинансовая организация «Турбозайм» (Общество с ограниченной ответственностью), Закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» о признании договора персонального кредита незаключенным, исключении сведений из кредитной истории,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Микрофинансовая организация «Турбозайм» (Общество с ограниченной ответственностью), Закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» о признании договора кредита незаключенным, исключении сведений из кредитной истории. Свои требования мотивировал тем, что в ДД.ММ.ГГГГ. в связи с отказом АО «Тинькофф Банк» в переоформлении и выдаче новой кредитной карты, стало известно, что данный отказ получен по причине отрицательной кредитной истории, сформированной ЗАО «Объединенное кредитное бюро» на основании данных о непогашенной кредитной задолженности истца перед Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) (до переименования – ООО «Августфинанс»).

После переписки с ответчиком выяснил, что кредит в размере <данные изъяты> рублей оформлен от его имени и по его паспортным данным по Интернету, задолженность составляет <данные изъяты> рублей. В найденной аудиозаписи разговора при оформлении кредита установлены номера телефонов, истцу не принадлежащих, указан недействующий адрес жительства. В возбуждении уголовного дела отказано.

Просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., оформленный от его имени с ООО «Августфинанс» (после переименования Микрофинансовая организация «Турбозайм» незаключенным; обязать ответчика исключить из его кредитной истории, хранящейся в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об обязательствах по данному договору.

Истец в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) ФИО6 по доверенности в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором выразил свое несогласие с заявленными требованиями, указал, что ДД.ММ.ГГГГ. с истцом заключен договор займа № № с использованием сайта www.turbozaim.ru путем подписания индивидуальных условий потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемого истцу посредством смс-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, который предоставляет собой ключ электронной подписи, займ предоставлен в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления денежных средств на банковскую карту истца. Дополнительно указал, что ДД.ММ.ГГГГ. произведена переуступка прав требования путем заключения договора уступки с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (ООО «Кредитэкспресс Финанс», в связи с чем считает, что Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) является ненадлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, мнение по иску не выразил.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 указанного Федерального закона, микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

Судом установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ. в связи с отказом ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в переоформлении и выдаче новой кредитной карты, ФИО1 стало известно, что данный отказ получен по причине отрицательной кредитной истории, сформированной ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

При обращении в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. от его имени посредством сайта www.turbozaim.ru путем подписания индивидуальных условий потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи оформлен с ООО «Августфинанс» (после переименования – Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 30 дней, в котором были указаны несоответствующие действительности адрес места проживания и номера телефонов, не принадлежащие истцу..

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в правоохранительные органы с заявлением по факту совершения мошеннических действий, по которому Отделом МВД России по Чайковскому району была произведена доследственная проверка (материал проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ.), по результатам проведения которой было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. неустановленное лицо, используя паспортные данные ФИО1, оформило кредит в ООО «Августфинанс» на сумму <данные изъяты> рублей, указав при этом неверные данные о месте жительства и номерах телефона заемщика.

В связи с тем, что для самого заявителя фактического имущественного ущерба не наступило, а от ООО «Августфинанс» заявлений о причинении материального ущерба и документов, подтверждающих факт оформления ФИО1 указанного кредита, не поступало, участковым уполномоченным УУП Отдела МВД России по Чайковскому району ФИО7ДД.ММ.ГГГГ. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ООО «Августфинанс» с требованием предоставить копии документов, подтверждающих факт заключения им кредитного договора № №, однако до настоящего времени ответ не получен (л.д. 14).

ООО «Августфинанс» переименовано в Микрофинансовую организацию «Турбозайм» Общество с ограниченной ответственностью (далее - МФО Турбозайм (ООО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

МФО Турбозайм (ООО) зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, соответственно осуществляет свою деятельность в рамках Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Ответчик ссылается на Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», а также Правила предоставления займа и Индивидуальные условия на предоставление займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту истца, в рамках действия которых был заключен с истцом договор займа с использованием сайта www.turbozaim.ru путем подписания индивидуальных условий потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемого истцу посредством смс-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, который предоставляет собой ключ электронной подписи. Однако данные документы суду не представлены.

Федеральный закон от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В подтверждение своих возражений ответчиком суду не представлены кредитный договор № №, заключенный с ФИО1, согласие заемщика на заключение такого договора с использованием его электронной подписи, образец электронной подписи, согласие на использование персонифицированных данных клиента, а также иные доказательства, подтверждающие факт наличия у истца кредитных обязательств перед ответчиком. Суду не представлено доказательств, что денежные средства получены ФИО1.

Из материалов проверки № от ДД.ММ.ГГГГ лицо, оформившее кредит от имени ФИО1 не установлено. ООО «Августфинанс» заинтересованности в установлении такого лица в ходе проверки не проявлял, как не установлено и хищения денежных средств у данного лица.

Доводы ответчика МО «Микрофинансовая организация «Турбозайм» о переуступки прав требования не принимаются судом, т.к. из представленного договора от ДД.ММ.ГГГГ не усматривается, что переуступка произошла в отношении истца. Отсутствует сумма переданной задолженности, извещение об этом истца, а также не приложены документы переданные Цессионарию.

Таким образом, суд считает, что требования истца о признании договора кредита незаключенным, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях " от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗкредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита ) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа ( кредита ) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 ФЗ "О кредитных историях " источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Поскольку в судебном заседании ответчик МО «Турбозайм» не представил доказательств, что истец заключил с ним кредитный договор, получил по нему денежные средства, имеет долг перед ответчиком по кредитному договору, то требования истца об исключении информации об истце в бюро кредитных историй по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по нему подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) незаключенным.

Исключить из кредитной истории ФИО1, хранящейся в Закрытом акционерном обществе «Объединенное кредитное бюро» сведения в отношении обязательств по договору о предоставлении персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного от имени ФИО1 с Обществом с ограниченной ответственностью «Августфинанс» (после переименования – Микрофинансовая организация «Турбозайс» (Общество с ограниченной ответственностью).

Взыскать с Микрофинансовая организация «Турбозайм» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.

Судья: