Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коврове Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Цой Н. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее – ПАО "БАНК УРАЛСИБ", банк, истец) обратилось в суд с иском к Цой Н. Р. (далее –
Цой Н.Р., ответчик) о взыскании с него задолженности по кредитному договору от <дата><№>-<данные изъяты> в размере 1 468 277 руб. 49 коп., в том числе: задолженности по кредиту в размере 1 311 974 руб. 68 коп., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 156 302 руб. 81 коп., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 541 руб. 39 коп.

В обоснование указало на то, что <дата> в открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (в настоящее время ПАО "БАНК УРАЛСИБ") от Цой Н.Р. (заемщик) поступило Предложение на заключение кредитного договора, состоящее из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, в связи с чем, сумма кредита в размере 1 500 000 руб. зачислена на счет заемщика. В соответствии с условиями Предложения заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24,5% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Таким образом, принятые на себя обязательства по возврату займа Цой Н.Р. не исполняет.

Истец ПАО "БАНК УРАЛСИБ", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил в материалы дела письменные пояснения, в которых указал на отсутствие оснований применения пониженности ставки для начисления процентов ввиду отказа заемщика от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Ответчик Цой Н.Р., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. СМС-уведомление направленное по указанному ей телефону доставлено адресату, почтовая корреспонденция отправленная по месту регистрации ответчика, возвращена с отметкой почтовой службы "Истек срок хранения".

В силу пункта 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п.68 названного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, суд принимает во внимание их извещение о месте и времени судебного разбирательства, полагает извещение своевременным и достаточным для подготовки к делу и явки в суд. Кроме того, участники процесса извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Ковровского городского суда.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе
с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> в открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (в настоящее время ПАО "БАНК УРАЛСИБ") от Цой Н.Р. поступило Предложение на заключение кредитного договора, состоящее из общих условий
и индивидуальных условий кредитования, на предоставление кредита в размере
1 500 000 руб.

Согласно пункту 1.2 Общих условий Предложения – кредитный договор
от <дата> № <данные изъяты> между банком и заемщиком считается заключенным
с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств
на счет клиента.

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, в связи с чем сумма кредита зачислена на счет заемщика, указанный в пункте 2.1 Общих условий договора потребительского кредита (в срок не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом предложения). После чего было сформировано Уведомление <данные изъяты> о зачислении денежных средств, а также направлено SMS-оповещение на номер телефона клиента о зачислении ему денежных средств (п. 4.2 Предложения).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается банковским ордером от <дата><№>, а также выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3 Общих условий Предложения, а также пунктами 4 и 6 Индивидуальных условий Предложения заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа, который на дату подписания договора составил 37 490 руб. ежемесячно, а так же уплачивать проценты на сумму представленного кредита в размере 24,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1 Общих условий Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банком
по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем
за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец <дата> направил ответчику уведомление от <дата> об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> № <данные изъяты> составляет 1 468 277 руб. 49 коп., в том числе: задолженности по кредиту в размере 1 311 974 руб. 68 коп., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 156 302 руб. 81 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору и процентам ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата><№>-<данные изъяты> в размере 1 468 277 руб. 49 коп.

Довод ответчика о том, что размер процентов за пользование кредитом равный 24,5% является завышенным и явно превышает размер ставки рефинансирования, а, следовательно, в части взыскания процентов за пользование кредитом истцу следует отказать, суд не может признать обоснованным, поскольку они основаны на неправильном толковании закона, учитывая, что процентная ставка за пользование кредитом была установлена соглашением сторон, что не противоречит закону, и не нарушает прав должника, ответчиками условия договора о размере процентов не оспорены, проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются и возможность их снижения в данном случае законом не предусмотрена.

Доказательства свидетельствующих, что размер процентной ставки являлся чрезмерно высоким для кредитов выданных на аналогичных условиях не предоставлены. Основания уменьшать размер процентной ставки за пользование кредитом до размера процентной ставки рефинансирования у суда отсутствуют, поскольку ставка рефинансирования это ставка процента по которой предоставляется кредит Центральным Банком коммерческим банкам, соответственно, данная ставка не может сравниваться с размером процентов за выдачу кредита, установленного для физических лиц, поскольку субъектный состав, целевое назначение кредита, а также условия обеспечения в данном случае различны.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 541 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворить.

Взыскать с Цой Н. Р., <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору от <дата> № <данные изъяты> по состоянию на <дата> в размере 1 468 277 (один миллион четыреста шестьдесят восемь тысяч двести семьдесят семь) руб. 49 коп.,
в том числе: задолженности по кредиту в размере 1 311 974 руб. 68 коп., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 156 302 руб. 81 коп.

Взыскать с Цой Н. Р., <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 541 (пятнадцать тысяч пятьсот сорок один) руб. 39 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2019 года.