Гражданский кодекс часть 1

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Дудыревой Ю.В., при помощнике судьи Судьевой О. П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «ББ Финанс», АО «Национальное бюро кредитных историй» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «ББ Финанс» об обязанности внесения изменений в кредитную историю.

Требования мотивированы тем, что 06.08.2021 истец обратился в ООО МКК «ББ Финанс» за микрозаймом в размере 8000 руб. под 0 % годовых, как было написано на сайте. Займ был одобрен и переведен на дебетовую карту истца, однако сам договор он так и не увидел. С карты сразу была списана сумма 4640 руб. Связаться с ответчиком истец не мог ни одним из способов, указанных на сайте компании, договор займа истцом не получен, подтвержден или заверен никаким из способов, предусмотренных законами РФ.

Наряду с этим, начиная с 2021 в АО «Национальное бюро кредитных историй» от ООО МКК «ББ Фининас» поступила информация о наличии у истца просроченной задолженности, при этом ООО МКК «ББ Финанс» начал взыскание задолженности, не имея заключенного договора займа, за нарушения, допущенные ответчиков последний привлечен к ответственности по делу об административном правонарушении № от (дата).

Центральный Банк РФ исключил из реестра микрофинансовых организаций данную компанию 20.09.2021 за многочисленные нарушения законодательства РФ, в том числе и незаключение договоров при выдаче займов.

29.12.2021 истец обратился в АО «НБКИ» о внесении изменений в кредитную историю и получил отказ, поскольку право на изменение информации имеет только источник формирования кредитной истории – ООО МКК «ББ Финанс».

Истец считает, что неправомерные действия ответчика по предоставлению в ОАО «НБКИ» сведений о наличии у него просроченной задолженности являются незаконными и необоснованными, нарушающими гражданские права и препятствующими их реализации, получением ипотечного кредита.

Истец, с учетом уточнений, просит суд: признать договор между ним и ООО МКК «ББ Финанс» не заключенным, ввиду его отсутствия; признать действия ООО МКК «ББ Финанс» по предоставлению информации в ОАО «НБКИ» о просроченной задолженности истца по кредитному договору незаконными; обязать ООО МКК «ББ Финанс» предоставить в ОАО «НБКИ» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору; обязать ОАО «НБКИ» исключить учетную запись в кредитной истории истца по кредитному договору, ввиду незаконных действий со стороны ООО МКК «ББ Финанс»; взыскать с ООО МКК «ББ Финанс» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Определением суда от 01.06.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

ООО МКК «ББ Финанс», АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание представителей не направили.

Дело рассмотрено без участия сторон по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 4 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как усматривается из материалов дела, согласно информации, предоставленной ПАО «Сбербанк» от 19.02.2022, на дебетовую карту истца 06.08.2021 осуществлен перевод в размере 8000 руб., а также 06.08.2021 произведено списание суммы в размере 4640 руб.

Согласно постановлению о назначении административного наказания №-ЕЛ от 08.02.2022 по делу об административном правонарушении №-ИП общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ББ Финанс» привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50000 руб.

Из указанного постановления следует, что документами, предоставленными ФИО1 подтверждается заключение 06.08.2021 между ООО МКК «ББ Финанс» и ФИО1 договора микрозайма на сумму 8000 руб. под 365% годовых, с датой финального платежа – 13.08.2021.

Указанным постановлением установлено нарушение ответчиком прав и законных интересов истца при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Из письма № Т492-ФПСО/702178 от 21.09.2021 Центрального Банка Российской Федерации, в адрес ФИО1 на его обращения от 24.08.2021 и 09.09.2021, следует, что ООО МКК «ББ Финанс» исключено из реестра микрофинансовых организаций 20.09.2021. Более того, отделом службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в (адрес) ЦБ РФ, в целях установления нарушений прав ФИО1 и законных интересов, а также принятия необходимых мер, направленных на их восстановление и защиту, в адрес ООО МКК «ББ Финанс» направлен запрос о предоставлении полного пакета документов и объяснений по фактам, изложенных в обращениях ФИО1, однако ответ на запрос от общества не поступил.

Согласно данным ОАО «НБКИ» от 03.02.2022, размещенным в базе кредитных историй физических лиц, за ФИО1 числится микрокредит в размере 8000 руб. под 365 %, предоставленный ООО МКК «ББ Финанс» 06.08.2021, задолженность 20000 руб., статус: просрочен.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории, которыми являются кредиторы, предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную в ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй.

Так, источники формирования кредитной истории предоставляют в бюро кредитных историй, по защищенному каналу связи, файлы содержащие информацию о кредитной истории субъектов. Аналогичным способов происходит внесение изменений и исключение сведений из кредитной истории.

Обязанность источников формирования кредитной истории представлять информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа закреплена в п. 5 ст. 5 Федерального Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В свою очередь, согласно ч. 4 ст. 10 Федерального Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано включить предоставленную источником формирования кредитной истории, информацию в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Следуют также учитывать, что в силу ст. 5 Федерального Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища (держателя кредитной истории).

Статьей 8 Закона предусмотрен порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта:

Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории (ч. 3).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй (ч. 4.1).

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Закона Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

АО «НБКИ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

Согласно ч. 5 ст. 8 Закона АО «НБКИ" не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории (ООО МКК «ББ Финанс»).

При этом, за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае - ООО МКК «ББ Финанс» (ст. 8 Закона).

Таким образом, в соответствии с положениями Закона, изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «НБКИ» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания договора между истцом и ООО МКК «ББ Финанс» не заключенным, ввиду его отсутствия, признании действия ООО МКК «ББ Финанс» по предоставлению информации в ОАО «НБКИ» о просроченной задолженности истца по кредитному договору незаконными, возложении обязанности ООО МКК «ББ Финанс» предоставить в АО «НБКИ» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории истца по кредитному договору, поскольку истцом доказательств не заключения указанного договора, погашения задолженности в полном объеме суду не представлено, в связи с чем отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

Учитывая недобросовестное поведение ООО МКК «ББ Финанс» в правоотношениях с ФИО1, установленное постановлением о назначении административного наказания №-ЕЛ от 08.02.2022 по делу об административном правонарушении №-ИП, а также информации Центрального Банка Российской Федерации об исключении ООО МКК «ББ Финанс» из реестра микрофинансовых организаций 20.09.2021 и непредставлении информации по спорному кредитному договору, суд приходит к выводу о возможности исключить запись по спорному кредитному договору из кредитной истории ФИО1 в связи с неподтверждением источником формирования кредитной истории (ООО МКК «ББ Финанс») оспариваемой информации.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить на АО «Национальное бюро кредитных историй» обязанность внести изменения в кредитную историю ФИО1, (дата) года рождения, исключив из кредитной истории информацию по микрокредиту от 06.08.2021, заключенному с ООО МКК «ББ Финанс» на сумму 8000 руб. под 365 %.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья. Подпись.

Копия верна. Судья Ю.В. Дудырева

Решение в мотивированной форме составлено 10 июня 2022 года.