Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Конюхову ФИО6 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) (далее - АКБ Абсолют Банк» (ПАО), Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Конюхову ФИО7 об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 144 000 рублей; взыскании задолженности по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 436 010,24 рублей; расходов по оплате государственной пошлине в размере 13 560 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей в течение 12 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 436 010,24 рублей. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки. Квартира, как объект залога, оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 430 000 рублей, соответственно начальная продажная стоимость квартиры составляет 1 144 000 рублей, что является 80% от указанной рыночной стоимости.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Конюхов ФИО8 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному адресу места жительства, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и Конюховым ФИО9 заключен кредитный договор №-И, согласно которому Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 500 000 рублей под <данные изъяты>% годовых на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных договором (л.д. 17-26).

Согласно п. 1.3. Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью 1 000 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, либо ипотека в силу договора квартиры (в случае если при государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость не будет одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона недвижимости); страхование жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков утраты и повреждения квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности заемщика на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; поручительство ФИО3 (п. 1.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 2 Кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый у кредитора на имя заемщика, не позднее трех рабочих дней, считая с даты выполнения всех условий.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего), на дату подписания договора составляет 6 081 рубль (п. 3.3.8 Кредитного договора).

В случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1., 4.1.2. Договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа (п. 5.2. Кредитного договора).

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п. ДД.ММ.ГГГГ Договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту до дня предъявления кредитору документов, подтверждающих устранение указанного нарушения, включительно (п. 5.5. кредитного договора).

Обязательства Банка по выдаче ответчику Конюхову ФИО10 кредита в сумме 500 000 рублей исполнены полностью путем зачисления кредита на счет ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика по договору купли-продажи была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), в подтверждение чего им получена закладная (л.д. 35-37).

Из выписки по счету ответчика следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик допускает несоблюдение обязанности по погашению кредитного обязательства и начисленных процентов, при наличии просроченной задолженности ответчик с февраля 2019 года платежи не осуществляет, последняя оплата по кредитному договору произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 000 рублей (л.д. 49-76).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в адрес ответчика Конюхова ФИО11 направлено требование о досрочном возврате кредита, уплаты, начисленных по кредиту процентов и неустойки за нарушение обязательства, не позднее 30 календарных дней с момента его направления (л.д. 44).

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке, на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо (п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Из материалов дела следует, что Конюховым ФИО12 получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме 500 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ года оплата ежемесячных платежей по кредиту ответчиком не производится.

Указанное свидетельствует о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняется принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита, что является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 436 010,24 рублей, в том числе: 384 602,80 рубля – основной долг; 36 375,78 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 534,41 рубля – пени за нарушение сроков возврат кредита; 9 497,25 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом (л.д. 46-48).Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит его правильным. Иного расчета задолженности или доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу Банка, не представлено.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, требование АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о досрочном взыскании с ответчика Конюхова ФИО13 задолженности по кредитному договору в размере 436 010,24 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно положениям ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Аналогичные положения предусмотрены п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных положений закона суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законным и обоснованным.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ, по данному делу не имеется. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятого на себя обязательства подтверждается исследованными доказательствами, сумма неисполненного обязательства превышает стоимость заложенного имущества, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более трех месяцев.

Сторонами определена залоговая стоимость предмета залога закладной. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № выполненного ООО «Объединенная инжиниринговая компания» рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 430 000 рублей (л.д. 77-103).

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости, что составляет 1 144 000 рублей (80% от 1 430 000 рублей).

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования к ответчику Конюхову ФИО15 об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 560 рублей (л.д. 6).

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика Конюхова ФИО16 в размере 13 560 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Конюхова ФИО17 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 436 010,24 рублей, в том числе: 384 602,80 рубля – основной долг; 36 375,78 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 534,41 рубля – пени за нарушение сроков возврат кредита; 9 497,25 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Конюхова ФИО18 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 560 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену при продаже с публичных торгов в размере 1 144 000 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Пермский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись Ю.В. Бородкина

Мотивированное решение составлено 14 января 2020 года.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья Ю.В. Бородкина

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-120/2020

Пермского районного суда Пермского края

УИД: 59RS0008-01-2019-004744-21