Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка (далее- Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <число> от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору <число> от <дата> в размере 233459 руб. 94 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11534 руб. 60 коп. Иск обосновывается тем, что между Банком и ФИО1<дата> был заключен кредитный договор за <число> (далее- кредитный договор). В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заемщику был выдан кредит в размере 334000,00 руб. на срок по <дата>, под 24,00% годовых. В соответствии с п. 3.1. - 3.2.2. кредитного договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил полностью. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Ссылаясь на ст.ст. 309, 450, 810–811, 819, 330 ГК РФ, а также пункты 1.1., 4.2.3. кредитного договора, истец просит расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать с ответчика сумму кредита, проценты и неустойку по кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 233459 руб. 94 коп., из них: 215431 руб. 94 коп.- основной долг по кредиту; 15195 руб. 83 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом; 2832 руб. 17 коп.- неустойка. При подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 11534 руб. 60 коп.

В период нахождения дела в производстве суда истец в порядке ст. 39 ГПК РФ заявлением от <дата> уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору <число> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 232328 руб. 19 коп., из которых: 215431 руб. 94 коп.- просроченный основной долг; 14064 руб. 08 коп.- проценты за кредит; 2832 руб. 17 коп.- неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11534 руб. 60 коп.

Истец- представитель ПАО "Сбербанк России", надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, явку своего представителя в суд не обеспечил. В иске представитель ФИО3, действующая по доверенности <число>-ДГ от <дата>, поддерживая иск, просила рассмотреть дело без их участия, в случае неявки ответчика полагала возможным рассмотреть дело, в том числе, и в порядке заочного производства.

О времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО1 извещен заблаговременно надлежащим образом заказной корреспонденцией с уведомлением. В судебное заседание ФИО1 не явился, своего представителя в суд не направил, об отложении не ходатайствовал.

От ответчика ФИО1<дата> в суд поступило заявление, в котором заявленные истцом требования признал, обстоятельства, изложенные в иске, подтвердил. Просил рассмотреть дело без его участия и сообщил, что будет представитель по доверенности.

В адресованном суду письменных возражениях от <дата> сумму долга в первоначально заявленном размере не признал, полагая, что в связи с оплатой ПАО "Сбербанк России" <дата> 10000 руб. рассчитанный истцом долг должен быть уменьшен до 223459,94 руб., который признает. Также, указав, что не имеет своего жилья, иного недвижимого имущества, доходы образуются лишь из заработной платы, просил рассрочить выплату долга на год с равномерной по месяцам оплатой. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом поступивших ходатайств от сторон, в порядке п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, изучив поступившее от ответчика заявление (письменные возражения), приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями пункта 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктом 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Как следует из содержания пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ открытое акционерное общество "Сбербанк России" было преобразовано в публичное акционерное общество "Сбербанк России", следовательно, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Суд считает по делу установленным, что <дата>ФИО1 обратился в дополнительный офис 9042/0236 Банка с заполненным и подписанным им заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, запросив сумму 448793,00 руб. на срок 36 месяцев, заявив о согласии на получение кредитной карты Сбербанка, подкрепленной просьбой выдать новую кредитную карту, с перечислением кредита на данную кредитную карту. Заявление-анкета принята сотрудником Банка, проверена и зарегистрирована в тот же день.

<дата> подписав Индивидуальные условия "Потребительского кредита" ФИО1 предложил Банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", предоставив ему кредит в размере 334000,00 руб. под 23,5 % годовых, сроком 60 месяцев. Одновременно направил Банку поручение на перечисление денежных средств со счета вклада, банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей, неустойки по кредитному договору, указав номер счета <число>. Данные документы Банком приняты.

Подписав индивидуальные условия "Потребительского кредита" ФИО1<дата> заключил с Банком кредитный договор за <число>, по условиям которого Банк предоставляет ему как заемщику потребительский кредит в сумме 334000,00 руб. под 23,5 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления, путем зачисления указанной суммы, на банковский счет заемщика за номером <число>. В соответствии с условиями кредитного договора и приложения-графика к нему заемщик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование равными долями в сумме по 10919 руб. 87 коп., начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, ежемесячно не позднее каждого 9 числа, путем зачисления на счет вклада. Вся сумма займа по кредитному договору Банком перечислена <дата> на расчетный счет заемщика, указанный в кредитном договоре и получена им безналичными.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными судом копиями: заявления-анкеты на получение кредитного продукта от <дата>; кредитного договора за <число> от <дата> (индивидуальных условий "Потребительского кредита"); графика платежей; поручения, а также письменным расчетом цены иска; расчетом задолженности по договору и свидетельствуют об исполнении Банком перед заемщиком- ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пунктов 3.1.-3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаёмщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаёмщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с установленным графиком заемщик ФИО1 обязался погашать основной долг и проценты по кредитному договору ежемесячно в размере 10919 руб. 87 коп., не позднее 9 числа.

Вместе с тем, по делу установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполнены не надлежащим образом.

Как, следует из представленного Банком расчета цены иска и задолженности по кредитному договору, ответчик нарушил условия данного договора и графика к нему, допуская систематическую просрочку зачисления денежных средств на указанный в кредитном договоре счет.

Банком ответчику направлялось письменное требование от <дата> о нарушении обязательств, образовании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 41833 руб. 59 коп, о необходимости погашения задолженности до <дата>. Указано, что в случае не погашения задолженности, Банк потребует досрочно возвратить всю сумму по кредиту, с причитающимися процентами, неустойкой, составляющую 235950 руб. 24 коп., и расторгнет кредитный договор.

Данное требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения. В счет погашения имеющейся задолженности <дата> ответчиком ФИО1 внесено на счет 10000 руб.

Положения ст. 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные обстоятельства в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорены, им суду не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы Банка о многократном нарушении условий кредитного договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов или в подтверждение отсутствия у него задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

По смыслу приведенных норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором ответчиком ФИО1 вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) устанавливается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Из расчета цены иска, представленного Банком в виде таблицы задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 232328 руб. 19 коп., из них: 215431 руб. 94 коп.- просроченный основной долг по кредиту; 14064 руб. 08 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом; 2832 руб. 17 коп.- неустойка.

Правильность расчета ответчиком в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ не оспорена и также принимается судом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит законодательству Российской Федерации.

Сумма заявленной истцом неустойки не завышена, предусмотрена кредитным договором и соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи, с чем суд не усматривает оснований для ее уменьшения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию досрочно вся задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на <дата>, а именно в размере 232328 руб. 19 коп., из которых: 215431 руб. 94 коп.- просроченный основной долг по кредиту; 14064 руб. 08 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом; 2832 руб. 17 коп.- неустойка. Следовательно, иск Банка по указанному требованию (с учетом уточнения от <дата>) подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд полагает, что оно также подлежит удовлетворению в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку заемщиком в течение длительного времени нарушаются условия договора.

В соответствии положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт существенного нарушения ответчиком ФИО1 обязательств кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование судом установлен. Требование о расторжении кредитного договора истцом ответчику направлено. Факт получения требования Банка ответчиком не оспорено и не представлено доказательств принятия им всех мер для надлежащего исполнения обязательств.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о причинении Банку материального ущерба длительным неисполнением ответчиком обязательств, на что тот не рассчитывал при заключении кредитного договора с ним. Причинение материального ущерба, безусловно, нарушает условия кредитного договора, графика платежей и тем самым, в соответствии с пунктом 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке, по требованию стороны договора.

При таких обстоятельствах кредитный договор <число> от <дата>, заключенный между ПАО "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка и ФИО1 подлежит расторжению.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 11534 руб. 60 коп., поскольку иск удовлетворен полностью, а факт ее уплаты подтверждается представленным в деле платежным поручением <число> от <дата>.

Ответчиком ФИО1 перед судом поставлен на разрешение вопрос о предоставление рассрочки уплаты долга.

В соответствии с частью 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно ст. 210 указанного Кодекса решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В силу части 1 ст. 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

С учетом того, что решение суда по вышеуказанному исковому заявлению в законную силу не вступило, рассрочка исполнения решения суда, не вступившего в законную силу, предоставлена быть не может.

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявление ответчиком ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда предъявлено преждевременно, в связи с чем, в удовлетворении отказывает. До вступления в законную силу решения суда исполнение решения не производится, и основания для предоставления рассрочки исполнения на текущий момент отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <число> от <дата>, заключенный между ПАО "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившегося <дата> в г.Козловка Чувашской Республики, зарегистрированного по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, в пользу ПАО "Сбербанк России", ИНН <число>, ОГРН <число> от <дата>, в лице Волго-Вятского Банка, находящегося по адресу: 603950, <адрес>, задолженность по кредитному договору <число> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 232328 (двести тридцать две тысячи триста двадцать восемь) руб. 19 коп., в том числе: 215431 руб. 94 коп.- просроченный основной долг; 14064 руб. 08 коп.- проценты за кредит; 2832 руб. 17 коп.- неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11534 (одиннадцать тысяч пятьсот тридцать четыре) руб. 60 коп., т.е. всего 243862 (двести сорок три тысячи восемьсот шестьдесят два) руб. 79 коп.

В удовлетворении заявления ФИО1 о предоставление рассрочки уплаты долга по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин