Гражданский кодекс часть 1

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мякишевой И.В., при секретаре Михайловой Е.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Михайловой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к Ершовой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ершовой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. На этом основании банк открыл ответчику счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемой частью. Клиент в заявлении своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями, обязуется неукоснительно соблюдать условия банка. Таким образом, был заключен договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент в нарушение условий не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 846, 86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 220, 41 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Ершова И.Н. в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени его проведения судом извещена надлежащим образом.

Представитель истца Киреева А.В. иск не представила, заявила о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 11.11.2014 организационно правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ершова И.Н. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредитной карты, в котором просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Неотъемлемой частью договора являются общие условия, имеющие наименование Условие предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Оферта была фактически акцептирована АО «Банк Русский Стандарт» путем выдачи заемщику кредитной карты Русский Стандарт – Классик номер карты №, с открытием счета № для отражения операций.

Таким образом, путем акцептирования оферты между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику окончательный кредитный лимит и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Карта ответчиком была активирована, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с заявлением, ответчик приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт». Кроме того, подписав заявление, она была ознакомлена и согласна с Тарифами Банка

В соответствии с п. 6. Тарифного плана ТП 57/2 размер процентной ставки по кредиту составляет 36.00 % годовых.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Доказательств, опровергающих данный вывод, в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчику была направлена заключительная счет-выписка по договору о карте № о возникновении задолженности в размере 324 081, 45 руб. Заявлено о необходимости погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Указан лимит в размере 256 000 руб. (л.д. 41).

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на день подачи искового заявления, согласно предоставленному истцом расчету составляет 158101,08 руб.

В ходе производства по делу ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Суд полагает, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа.

Банк направил в адрес ответчика счет-выписку с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41), фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, банку о нарушении прав стало известно когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту.

Из выписки по счету видно, что платежи Ершова И.Н. вносила вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем в порядке взыскания по исполнительному производству.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» в отношении Ершовой И.Н. был вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Кроме того, после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах шестимесячного срока.

А потому срок исковой давности не пропущен для всех платежей, которые подлежат внесению с учетом того, что заявление о выдаче судебного приказа направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, до даты ДД.ММ.ГГГГ.

У ответчика возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа и погашению процентов в дату окончания расчетного периода.

Минимальные платежи по расходным операциям должны были вноситься ответчиком в течение 20 месяцев (с учетом 5% минимального платежа).

Анализируя выше указанные положения о сроке исковой давности, а также о сроке уплаты ежемесячных платежей, суд приходит к следующему выводу. В отношении расходных операций срок исковой давности не пропущен только в части ежемесячных платежей:

В отношении расходной операции на сумму 6 448, 75 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 1 месяц.

Размер ежемесячного платежа 6 448, 75руб. * 5%= 322, 43 * 1 мес. = 322, 43 + договорные проценты 322, 43* 36%/365*30= 9, 54 руб.

В отношении расходной операции на сумму 50 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 2 месяца.

Размер ежемесячного платежа 50 000 руб. * 5%= 2 500 * 2 мес. = 5 000 руб. + договорные проценты 5 000* 36%/365*30 = 147, 94 * 2 мес. = 295, 88 руб.

В отношении расходной операции на сумму 53 081, 95 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 3 месяца.

53 081, 95*5%= 2 654, 09 * 3 мес. = 7 962, 29 + договорные проценты 7 962, 29 * 36%/365* 30 = 235, 59 * 3 мес. = 706, 77 руб.

В отношении расходной операции на сумму 24 701, 88 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 4 месяца.

Размер ежемесячного платежа составит 24 701, 88* 5%= 1 235, 09 * 4 мес = 4 940, 37 + договорные проценты 4 940, 37* 36%/365* 30 = 146, 18* 4 мес. = 584, 72.

По расходной операции на сумму 10 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 5 мес.

Размер ежемесячного платежа составит 10 000* 5%= 500* 5 мес. = 2 500 + договорные проценты 2 500*36%/365*30 = 73, 97* 5 мес.= 369, 85.

По расходной операции на сумму 34 141, 97 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 6 месяцев.

Размер ежемесячного платежа 34 141, 97*5%= 1 707, 09 * 6 мес. = 10 242, 54 + договорные проценты 10 242, 54 * 36%/365* 30 = 303, 06 * 6 мес= 1 818, 36 руб.

По расходной операции на сумму 9 500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9500 руб. срок исковой давности не пропущен за 7 мес.

Размер ежемесячного платежа 9 500 * 5%= 475*7 мес. = 3 325 + договорные проценты 3 325*36%/365*30 = 98, 38* 7 мес. = 688, 66 руб.

По расходной операции на сумму 80 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен за 9 мес.

Размер ежемесячного платежа 80 000 * 5%= 4000* 9 мес. = 36 000 + договорные проценты 36 000*36%/365*30= 1 065, 20 * 9 мес. = 9 586, 84.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 768 срок исковой давности не пропущен за 10 мес.

Размер ежемесячного платежа 80 768* 5%= 4 038, 4* 10 мес. = 40 384 + договорные проценты 40 384* 36%/365* 30 = 1 194, 92* 10 мес. = 11 949, 23 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 500 срок исковой давности не пропущен за 11 месяцев.

Размер ежемесячного платежа 26 500* 5%= 1 325* 11 мес. = 14 575 + договорные проценты 14 575* 36%/365*30= 431, 26*11 мес. = 4 743, 86 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 срок исковой давности не пропущен за 12 мес.

Размер ежемесячного платежа 7 000* 5%= 350*12 мес. = 4 200 + договорные проценты 4 200* 36%/365*30 = 124, 27*12 мес. = 1 491, 28 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 49 040 срок исковой давности не пропущен за 16 мес.

Размер ежемесячного платежа 49 040* 5%:= 2 452*16 мес. = 39 232+ договорные проценты 39 232*36%/365*30 = 1 160, 83* 16 мес. = 18 573, 39 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 929 руб. срок исковой давности не пропущен за 17 месяцев.

Размер ежемесячного платежа 75 929*5% = 3 796, 45 * 17 мес. = 64 539, 65 + договорные проценты 54 539, 65* 36%/365*30 = 1 909, 66* 17 мес. = 32 464, 32 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 124 348, 88 срок исковой давности не пропущен за 18 мес.

Размер ежемесячного платежа 124 348, 88*5%= 6 217, 44* 18 мес. = 111 913, 99 + договорные проценты 119 913, 99*36%/365*30 = 3 311, 42* 18 мес. = 59 605, 69 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 327, 56 срок исковой давности не пропущен за 20 мес.

Основной долг 24 327, 56 руб.

Договорные проценты 24 327, 56*36%/365* 30= 719, 82* 20 мес. = 14 396, 58 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 срок исковой давности не пропущен за 21 месяц.

Основной долг 500 руб.

Договорные проценты 500*36%/365*30 = 14, 79* 21 = 310, 59 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 314, 82 срок исковой давности не пропущен за 22 месяца.

Основной долг 8 314, 82 руб.

Договорные проценты 8 314, 82*36%/365*30 = 246, 02 * 22 мес. = 5 412, 44 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 129 900, 40 срок исковой давности не пропущен за 23 мес.

Основной долг 129 900, 40 – основной долг.

Договорные проценты 129 900, 40* 36%/365*30 = 3 843* 23 = 88 389 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 104 382, 98 срок исковой давности не пропущен за 24 мес.

Основной долг 104 382, 98 – основной долг.

Договорные проценты 104 382, 98 * 36%/365*30 = 3 088, 59 * 24 = 74 126, 16 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 срок исковой давности не пропущен за 25 мес.

Основной долг 8 000 руб.

Договорные проценты 8 000* 36%/365*30 = 236, 71* 25 = 5 917, 75.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 754, 80 срок исковой давности не пропущен за 26 мес.

Основной долг 4 754, 80 руб.

Договорные проценты 4 754, 80* 36%/365*30 = 140, 68* 26 = 3 657, 93 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 354, 60 срок исковой давности не пропущен за 29 мес.

Основной долг 21 354, 60 руб.

Договорные проценты 21 354, 60* 36%/365* 30 = 631, 86 * 29 мес. = 18 324 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4528, 62 срок исковой давности не пропущен за 30 мес.

Основной долг 4 528, 62 руб.

Договорные проценты 4 528, 62* 36%/365*30 = 133, 99*30 мес. = 4 019, 92 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 133 053, 72 руб. срок исковой давности не пропущен за 31 мес.

Основной долг 133 053, 72 руб.

Договорные проценты 133 053, 72*36%/365*30 = 3 936, 93* 31 = 122 044, 89 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 112 007, 74 срок исковой давности не пропущен за 32 мес.

Основной долг 112 007, 74 руб.

Договорные проценты 112 007, 74*36%/365*30 = 3 314, 20* 32 мес. = 106 054, 45 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 600 руб. срок исковой давности не пропущен за 33 мес.

Основной долг 7 600 руб.

Договорные проценты 7 600*36%/365*30 = 224, 87* 33 мес. = 7 420, 93 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 19 000 срок исковой давности не пропущен за 34 мес.

Основной долг 19 000 руб.

Договорные проценты 19 000* 36%/365* 30 = 562, 19* 34 мес. = 19 114, 52 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб. срок исковой давности не пропущен за 35 мес.

Основной долг 6 000 руб.

Договорные проценты 6 000* 36%/365*30 = 177, 53*35 = 6 213, 69 руб.

По расходной операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 руб. срок исковой давности не пропущен за 36 мес.

Основной долг 7 000 руб.

Договорные проценты 7 000 руб. * 36%/365*30 = 207, 12* 36 = 7 456, 43 руб.

Таким образом, основной долг составит: 322, 43+ 5 000 + 7 962, 29 + 4 940, 37 + 2500+ 10 242, 54+ 3 325+ 36000 + 40 384 + 14 575 + 4 200 + 39 232 + 64 539, 65 + 111 913, 99 + 24 327, 56 + 500 + 8314, 82 + 129 900, 40 + 104 382, 98 + 8 000 + 4754, 80 + 21 354, 60 + 4 528, 62 + 133 053, 72 + 112 007, 74 + 7 600 + 19 000 + 6 000 + 7 000 = 935 862, 51.

Проценты составят: 9, 54+ 295, 88+ 706, 77+ 584, 72 + 369, 85 + 1 818, 36 + 688, 66 + 9586, 84 + 11 949, 23 + 4 743, 86 + 1 491, 28 + 18 573, 39 + 32 464, 32 + 59 605, 69 + 14 396, 58 + 310, 59 + 5 412, 44 + 88 389 + 74 126, 16 + 5 917, 75 + 3 657, 93 + 18 324 + 4 019, 92 + 122 044, 89+ 106 054, 45 + 7 420, 93 + 19 114, 52 + 6 213, 69 + 7456, 43 = 625 747, 67.

Ершов И.Н. в указанные периоды времени по названным расходным операциям внесла общую сумму 1 344 141 руб.

С учетом требований положений ст. 319 ГК РФ внесенная сумма подлежит распределению в проценты, погашая их полностью, соответственно, остаток внесенной суммы составит 718 393, 33 руб.

Оставшаяся сумма подлежит зачету в основной долг 935 862, 51 – 718 393, 33 = 217 469, 18 – основной долг, который подлежит взысканию с Ершовой И.Н.

Соответственно, с Ершовой И.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 217 469, 18 руб.

Также с Ершовой И.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию комиссия за снятие наличных в размере 1 240 руб., поскольку указанная плата предусмотрена тарифным планом ТП 57/2(л.д. 20).

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки размере 4 496, 83 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

В силу п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии, пределы её соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, соотношение суммы неустойки и размера задолженности по процентам, суд приходит к выводу, что заявленный Банком размер штрафных санкций несоразмерен последствиям неисполнения обязательств и не обеспечивает в полной мере соблюдение баланса интересов сторон. В связи с чем, суд приходит к выводу, о наличии оснований для снижения размера неустойки до 1000 рублей.

Снижение штрафных санкций до такого размера не будет вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 798, 47 руб., с учетом положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенным требованиям (86%) составляет 4 986, 68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Ершовой Ирины Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 709, 18 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4 986, 68 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Мякишева

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2022 г.