Гражданский кодекс часть 1

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П к Акционерному обществу «Альфа-Банк» об обязании предоставить информацию из бюро кредитных историй и расторжении кредитного договора,

У с т а н о в и л :

П. 24.05.2016 обратился в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просит обязать ответчика предоставить ему информацию из центрального каталога кредитных историй, расторгнуть договор на следующих условиях: обязать Банк произвести перерасчет задолженности по займу, начиная с 21.03.2016 с учетом требований п.4 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», а именно исключить из поступивших сумм проценты по займу, составить график погашения займа с учетом минимального ежемесячного платежа в размере 5 000 рублей с возможностью досрочного погашения займа, обязать истца производить минимальные ежемесячные платежи в сумме 5 000 рублей до полного погашения задолженности.

В обоснование таких требований указывает на следующие обстоятельства, что 29.04.2013 между ним и АО «Альфа-Банк» в соответствии с кредитным предложением, поступившим истцу, был заключено кредитное соглашение, займ предоставлялся ему на потребительские цели на следующих условиях: банк выпускает кредитную карту, размещает на ней сумму займа в размере 75 000 рублей, срок займа - бессрочный, беспроцентный период использования займом – 100 календарных дней, процентная ставка за пользование кредитом 28,99% годовых, процентная ставка в случае полного погашения кредита в течение действия беспроцентного периода - 3,32% годовых, процентная ставка в случае оплаты задолженности в размере минимального платежа - 37,13% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, комиссия за выдачу наличных в сторонних Банках с карты – 7,99% от суммы операции.

21 марта 2016 на мобильный номер истца поступило сообщение с информацией, что в связи с неисполнением обязательств по кредитным платежам лимит по карте заблокирован, согласно разъяснениям банка причиной блокировки карты явилось сообщение из Бюро кредитных историй о негативной кредитной истории по кредитам в иных банках, в предоставлении данной информации истцу было отказано.

Истец считает, что свои обязательства по договору исполнял надлежащим образом, в то время как Банк заблокировав лимит по карте, тем самым нарушил условия договора, в связи с чем, не имеет право на получение процентов за пользование займом.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителей. Учитывая изложенное, руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.348 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 29 апреля 2013 г. П на основании кредитного предложения заключил с АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании, по которому на имя истца открыт счет кредитной карты в пределах лимита кредитовании в размере 75 000 рублей и выпущена кредитная карта (л.д. 9).

Таким образом, между АО «Альфа-Банк» и П в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании.

При заключении соглашения, П. указал, что он получил Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карта в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания кредитного предложения, с условиями кредитования, указанными в Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен (л.д.9)

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 21.03.2016 Банком был заблокирован лимит кредитной карты, принадлежащей истцу, в связи с негативной кредитной истории в БКИ (л.д.28 об.сторона).

В соответствии с п.19 кредитного предложения любые вопросы, разногласия или требования, возникающие из соглашения о кредитовании или в связи с ним, подлежат урегулированию в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия).

Согласно п.7.12 Общих условий Банк вправе отказаться от предоставления Клиенту кредита полностью или частично, в том числе при возникновении у Клиента просроченной задолженности по любому соглашению (договору) кредитовании, заключенному между Клиентом и банком, либо при получении банком информации из бюро кредитных историй о наличии у клиента задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также возобновить предоставление Клиенту кредита при погашении указанной просроченной задолженности (л.д.23-27).

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Принимая во внимание, что сторонами при заключении договора было согласовано право Банка на отказ в предоставлении кредита в случае наличия у истца задолженности по кредитам, полученных в других банках, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства наличия оснований для расторжения кредитного соглашения, предусмотренных ст.ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ, суд полагает, что требования П о расторжении (изменении) условий кредитного договора удовлетворению не подлежат.

При этом судом учитывается, что положения п. 7.12 Общих условий недействительными не признаны.

Не предоставление АО «Альфа-Банк» истцу информации из Бюро кредитных историй не является основанием для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Также не подлежат удовлетворению требования П об обязании банка предоставить информацию из бюро кредитной истории, исходя из следующего.

В соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет, в том числе субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей, при личном обращении в бюро кредитных историй - в день обращения, в ином случае - в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.

Согласно ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ регулирует порядок защиты гражданских прав и предусматривает возможность защиты прав только в порядке, предусмотренном законом.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Таким образом, существенным обстоятельством, позволяющим рассмотреть дело в порядке гражданского судопроизводства, является наличие спора между сторонами.

Истец с учетом положений ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» вправе самостоятельно запросить отчет по своей кредитной истории.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 103, 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований П к Акционерному обществу «Альфа-Банк» об обязании предоставить информацию из бюро кредитных историй и расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено: 01 марта 2017 г.