ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ
КОММЕНТАРИИ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Смоленский районный суд Алтайского края
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Смоленский районный суд Алтайского края — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-144/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Смоленское 18 мая 2011 года.
Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Климович Т.А.,
при секретаре Лобановой Н.А.,
с участием представителя истца Стародубцевой И.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Супруненко В.А. о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в банк с заявлением о получении международной карты «Аэрофлот» с разрешенным лимитом овердрафта на сумму 75 000 руб. По заявлению ответчицы, банк выдал ей карту, срок использования которой до ноября 2012 года. Одновременно с выдачей карты, Супруненко В.А. были разъяснены тарифы банка, условия пользования и обслуживания карты. В результате использования карты у ответчика на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 72 246,49 руб. состоящая из просроченной задолженности в размере 70 790,37 руб., процентов в размере 187,33 руб., и неустойки в размере 1268, 79 руб. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика в полном объеме.
В судебном заседании представитель истца Стародубцева И.А. действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Супруненко В.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, до судебного заседания, предоставила в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, копию решения направить в ее адрес. С учетом мнения представителя истца, требований ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему:
Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Гражданский кодекс регулирует отношения овердрафта в ст. 850 ГК РФ, в соответствии с которой, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно существующим определениям в Положении ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" и Положении ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" овердрафт - кредит, полученный при недостатке средств на счете.
Основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.
Согласно положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" и положения ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", овердрафт оформляется посредством договора банковского счета. При этом "права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное".
Положения об овердрафте могут быть как внесены непосредственно в договор банковского счета, так и объединены в отдельный договор об овердрафте, который является неотъемлемой частью договора банковского счета.
Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо.
В связи с тем что договор овердрафта регулируется в том числе нормами законодательства о займе/кредите, одним из условий овердрафта являются положения о процентах.
Из представленных истцом письменных доказательств, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Супруненко В.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (ранее АКСБ РФ), в Смоленское отделение №, с заявлением на получение международной карты Сбербанка России Виза Голд «Аэрофлот», с разрешенным лимитом овердрафта на сумму 75 000 рублей. (л.д.9).
В своем заявлении ответчик подписался под тем, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать общие положения предоставления кредита, условия предоставления кредита. Также в своем заявлении ответчик указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с тарифами Сбербанка России.
На основании указанного заявления, истец заключил с ответчиком договор № и была выдана карта сроком действия до ноября 2012 года. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении. Банк акцептовал сделанную Супруненко оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет, выдав карту, и перечислив на счет денежные средства.
В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должны образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние / многосторонние/ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом, договор о предоставлении кредит Банк праве заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление Супруненко о предоставлении ей кредита, подписываемое клиентом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты / предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта / принятия предложения/ другой стороной.
В соответствии с Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Согласно условий договора, (п. 4.6) клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а так же в размере превышающем лимит овердрафта, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.
В соответствии с п. 6.5 условий, клиент имеет право предъявить претензию в банк по спорной операции в течении 30 календарных дней с даты отчета либо в течении 60 календарных дней с даты совершения операции. Не получение банком претензии от держателя карты (заемщика по договору) означает согласие с операциями.
В судебное заседание сторонами не представлено доказательств того, что ответчик Супруненко В.А. была не согласна с операциями по ее счету, следовательно пользовалась представленным кредитом на условиях предоставления кредита, и была согласна с условиями.
Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, в подтверждение чего представил суду справку о состоянии лицевого счёта № открытого на имя Супруненко В.А. на л.д. 15-16.
Согласно вышеуказанной справки ответчик Супруненко В.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно пользовалась кредитными средствами, а так же осуществляла погашение овердрафта, из чего следует, что ответчик знала условия пользования кредитом и была с ними согласна.
Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме.
Как установлено в судебном заседании из пояснений представителя истца, письменных материалов дела, возврат заёмщиком кредита производился не регулярно и не в полном объёме, последнее внесение суммы в счет погашения долга по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 000 рублей.
Так, согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредиту, с учетом того, что ответчик Супруненко В.А. производила погашение овердрафта, а так же с учетом того, что датой отсчета является 2 число каждого месяца, срок погашения овердрафта 30 дней, расчет задолженности производится следующим образом:
Расчетный период
Сумма овердрафта (руб.)
Кол-во дней в расчетном периоде
Процентная ставка
Сумма процентов (руб.)
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
65465,23
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
500,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
4000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
65465,23
9
20%
322,84
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
500,00
7
20%
1,92
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
5
20%
5,48
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
4000,00
2
20%
4,38
Поступление денежных средств на карту в сумме 2000,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
334,62
Остаток овердрафта после погашения
70299,85
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1550,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
50,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1550,00
8
20%
6,79
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
50,00
4
20%
0,11
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
1
20%
0,55
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
70299,85
9
20%
346,68
Поступление денежных средств на карту в сумме 7565,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
7565,00
354,13
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
0,02
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
65688,98
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
3
20%
1,64
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
0
20%
0,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
65688,98
3
20%
107,98
Поступление денежных средств на карту в сумме 10000,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
10000,00
109,62
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
58798,60
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
0,02
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
12000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по 18.10 2010
12000,00
5
20%
32,88
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
58798,60
7
20%
225,53
Поступление денежных средств на карту в сумме 5000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
5000
258,41
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
66057,01
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
6000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
6000,00
2
20%
6,58
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
66057,01
2
20%
72,39
Поступление денежных средств на карту в сумме 3000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
3000
78,97
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
69135,98
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
500
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
5000
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
500,00
7
20%
1,92
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
2
20%
5,48
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
69135,98
7
20%
265,18
Поступление денежных средств на карту в сумме 3000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
3000,00
272,58
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
71908,56
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
300,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2500,00
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
44408,56
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
300,00
13
20%
2,14
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2500,00
8
20%
10,96
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
27500,00
13
20%
195,89
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
44408,56
5
20%
121,67
Начисление неустойки
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
44408,56
8
40%
389,34
Поступление денежных средств на карту в сумм 8576,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
8576,00
720,00
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
36552,56
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
30300,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
7000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
133,65
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
7000,00
5
20%
19,18
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
133,65
4
20%
0,29
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
30300,00
8
20%
132,82
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
36552,56
8
40%
320,46
Поступление денежных средств на карту в сумме 4000,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
4000,00
472,75
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
33025,31
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
37433,65
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
500,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2563,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
500,00
5
20%
1,37
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2563,00
4
20%
5,62
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
37433,65
5
20%
102,56
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
33025,31
5
40%
180,96
Поступление денежных средств на карту в сумме 6000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
6000,00
290,51
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
27315,82
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
40496,65
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
346,94
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
346,94
2
20%
0,38
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40496,65
2
20%
44,38
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
27315,82
2
40%
59,87
Поступление денежных средств на карту в сумме 624000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
24000,00
104,63
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
3420,45
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
40843,59
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
30210,50
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
30300,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40843,59
8
20%
179,04
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
30210,50
12
20%
198,65
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
10543,59
5
20%
28,89
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
3420,45
12
40%
44,98
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
30300,00
5
40%
166,03
Поступление денежных средств на карту в сумме 1524,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
1524,00
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
32814,04
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
9
20%
200,98
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
32814,04
9
40%
323,65
Поступление денежных средств на карту в сумме 3000,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
3000,00
524,63
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
30338,67
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
7
20%
156,32
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
30338,67
7
40%
232,74
Поступление денежных средств на карту в сумме5469,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
5469,00
389,06
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
25258,73
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
306,20
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
306,20
2
20%
0,34
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
2
20%
2,19
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
3
20%
66,99
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
25258,73
3
40%
83,04
Поступление денежных средств на карту в сумме 5000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
152,56
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
20411,29
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
43060,29
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
678,19
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
5500,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
200,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
678,19
21
20%
7,80
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
5500,00
21
20%
63,29
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
21
20%
57,53
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
43060,29
16
20%
377,51
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2306,20
6
20%
7,58
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
200,00
5
20%
0,55
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
20411,29
22
40%
492,11
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
40754,09
6
40%
267,98
Поступление денежных средств на карту в сумме 20000,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
20000,00
1274,35
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
42439,73
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
13684,39
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
13684,39
1
20%
7,50
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
42439,73
1
40%
46,51
Поступление денежных средств на карту в сумме 3581,00руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
3581,00
54,01
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
38912,74
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
13684,39
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
10000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
10000,00
2
20%
10,96
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
2
20%
5,48
Начисление процентов
с18.01.2011 по ДД.ММ.ГГГГ
13684,39
10
20%
74,98
Начисление неустойки
с18.01.2011 по ДД.ММ.ГГГГ
38912,74
10
40%
426,44
Поступление денежных средств на карту в сумме 5000,00 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
517,86
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
34430,60
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
28684,39
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
13484,39
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
811,70
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
12
20%
13,15
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
11
20%
6,03
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
811,70
7
20%
3,11
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
7
20%
3,83
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
3
20%
1,64
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
28684,39
4
20%
62,87
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
15200,00
13
20%
108,27
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
13484,39
13
40%
192,11
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
34430,60
17
40%
641,45
Поступление денежных средств на карту в сумме 5338,54 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
5338,54
1032,46
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
43608,91
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
21011,70
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
800,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
1500,00
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
205.74
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
741,20
Возникновение овердрафта
ДД.ММ.ГГГГ
4000,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
800,00
14
20%
6,13
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
2000,00
13
20%
14,25
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1000,00
8
20%
4,38
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
1500,00
5
20%
4,11
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
205,74
5
20%
0,56
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
741,20
4
20%
1,62
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
4000,00
1
20%
2,19
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
21011,70
15
20%
172,70
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
43608,91
15
40%
716,86
Поступление денежных средств на карту в сумме 5000 руб ДД.ММ.ГГГГ
Погашение овердрафта (просроченного долга)
ДД.ММ.ГГГГ
5000,00
922,82
Остаток овердрафта после погашения(просроченный долг)
ДД.ММ.ГГГГ
39531,73
Остаток овердрафта после погашения
ДД.ММ.ГГГГ
31258,64
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
18200,00
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
31258,64
3
20%
51,38
Начисление процентов
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
13058,64
19
20%
135,95
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
39531,73
21
40%
909,77
Начисление неустойки
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
18200,00
18
40%
359,02
Вынесение на просрочку
ДД.ММ.ГГГГ
13058,64
Судом, расчёт данной суммы просроченной основной задолженности проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании, поэтому принимается судом в указанном размере, то есть, в сумме 70790 руб. 37 коп.
Так же банк, на основании п. 4.5 Условий, при образовании овердрафта на счете заемщика, начислял на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счета (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), по ставке, установленной тарифами банка. При начислении процентов, банк руководствовался процентной ставкой из расчета 20 %. Процентная ставка установлена тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью условий предоставления кредитных карт (л.д.7-8).
Таким образом, сумма начисленных процентов подлежащая уплате заемщиком на день подачи иска в суд составляет 187 руб. 33 коп.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 6.7 условий, за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). При начислении неустойки, банк применял тарифную ставку 40 %. Процентная ставка установлена тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью условий предоставления кредитных карт (л.д.7-8).
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.
Исходя из представленных условий, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности могут быть в каждом конкретном случае: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.
Судом установлено, что сумма заявленной истцом неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств. Банком начислена неустойка, подлежащая оплате ответчиков, в сумме 1268 руб. 79 коп.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
С учетом совокупности доказательств, представленных истцом, заёмщик Супруненко В.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику Супруненко В.А. о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по овердрафтному кредиту по карте №, выданной ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72246 руб. 49 коп., которая складывается из суммы основного долга в размере 70790 руб. 37 коп., процентов в размере 187 руб. 33 коп., неустойки в размере 1268 руб. 79 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении с иском в суд в размере 2367 руб. 39 коп.
Размер понесённых истцом расходов на уплату государственной пошлины в указанном размере, подтверждается представленным суду платёжным поручением на л.д. 2.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Супруненко В.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по овердрафтному кредиту по карте №, выданной ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 72246 руб. 49 коп, и расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 2367 руб. 39 коп., всего в сумме 74613 руб. 88 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд Алтайского края в течение 10 дней.
Судья