Гр. дело № 2-174/2022
УИД: 66RS0058-01-2021-001420-75
Решение в окончательной форме изготовлено 22 марта 2022 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2022 г. п.г.т. Тугулым
Талицкий районный суд Свердловской области постоянное судебное присутствие в п.г.т. Тугулым Тугулымского района Свердловской области в составе:
судьи Коршуновой О.С.,
при секретаре Южаковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Кокуниной Вере Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил.
Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее «ООО «Феникс», Истец) обратилось в суд с иском к Кокуниной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ранее ООО «Феникс» обращалось в мировой суд за выдачей судебного приказа.
15.11.2007 Акционерное общество «ОТП Банк» (далее по тексту - «Банк») и Кокунина В.В. (далее по тексту - «Ответчик») заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее по тексту - «Договор»). Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).
При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - «Правила»).
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по Договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 72 384руб.92коп. в период с 14.08.2008 по 26.09.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема- передачи прав требования.
26.09.2017 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/49.
26.09.2017 ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В период с 26.09.2017 по 01.11.2021 Ответчиком было внесено 7 467руб.45коп. В результате задолженность составляет 64 917руб.47коп.
Договор совершен в простой письменной форме.
Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п.2 заявления и п.2.2. Правил, Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.
Заключая Договор, Ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом Заявления, а также с Правилами и Тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью Должника на Заявлении.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из положений п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
В соответствии с п. 8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с Кокуниной В.В., в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 14.08.2008 по 26.09.2017 включительно, в размере 64 917руб.47коп., которая состоит из основного долга 22 707руб.57коп., процентов на непросроченный основной долг 42 209руб.90коп., а также взыскать государственную пошлину в размере 2147руб.52коп., всего взыскать 67064руб.99коп.
Определением суда от 20.01.2022 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено АО «ОТП Банк» (л.д.59-61).
Представитель истца «ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом и в срок (л.д.64,67,100), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на вынесение заочного решения согласен (л.д.4).
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок (л.д.66,67,98).
Ответчик Кокунина В.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.65,67,99). Представила в суд заявление, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности, просит отказать истцу в иске (л.д.101).
В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствие с ч.ч.1,3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2)..
В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.07.2002 между ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» (ныне АО «ОТП Банк») и Кокуниной В.В. был заключен договор № (л.д.8-9), о предоставлении кредита в размере 11989руб.20коп. сроком на 10 месяцев под 26,13% годовых на приобретение стиральной машины «ВЕКО» в магазине «Эльдорадо» в <адрес>, с условием возврата кредита равными ежемесячными платежами в сумме 1340руб.00коп. (кроме первого платежа, составляющего 1350руб.00коп. и последнего платежа, составляющего 1260руб.80коп.), спора по которому (договору) не имеется.
В Заявлении, адресованном Банку, ответчик просил в рамках Договора открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту, действующие Тарифы, указал. что уведомлен о своем праве не активировать карту, в случае несогласия с Тарифами. Ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами, присоединяется к указанным условиям и обязуется их исполнять. Для осуществления расчетов с использованием карты ответчик просил представить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия на следующих условиях: Максимально допустимая величина текущей задолженности – 150000руб.00коп., процентная ставка определяется Тарифами. Выплата процентов и возврат кредита - в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов.
Как следует из п.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя Клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения Платежных Операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность предоставления Кредита по которым предусмотрена Договором ДБО (при его наличии), на сумму Кредитного лимита. Решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления или Заявления напредоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита. 3а пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг, Под операциями оплаты товаров и услуг (в целях определения размера процентов и иных платежей согласно Тарифам) понимаются следующие операции: 1) операции по оплате товаров и услуг, совершаемые с использование Карты и/или Реквизитов Карты, 2) операции, совершаемыечерез Систему ОТПдирект в предусмотренных Договором ДБО случаях, по оплате товаров и услуг в пользу поставщиков товаров (работ, услуг), перечень которых определен Банком в Системе ОТПдирект (на основании заключенных Банком договоров об осуществлении переводов). Сроки погашения задолженности определяются Договором. В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами. Для возврата Кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей Клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете. В случае наличия на Банковском счете денежных средств, Клиент поручает Банку направить указанные средства на погашение задолженности Клиента перед Банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств. Обязательства Клиента перед Банком по погашению задолженности по Договору (в том числе, возврату Кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с Тарифами) считаются исполненными с момента оплаты Клиентом соответствующих денежных средств Банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. В случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, Клиент просит Банк предоставить для их погашения Кредитна сумму данных плат, комиссий и иных платежей.
Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора № Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную кapтy, ответчик активировал данную карту тем самым 15.11.2007 заключив иной договор - Договор № (Договор о Расчетной Карте).
Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - «Правила») (л.д. 8-9, 20,21-27).
В силу п. 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам Клиент в течение соответствующего Платежного периода должен обеспечить поступление на Банковский счет суммы денежных средств, достаточный для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего Расчетного периода.
Согласно п.2.7, если Клиент в течение Платежного периода не уплатил Минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания Расчетного периода Банк в соответствии с Тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) Минимального платежа. По усмотрению Банка неустойка может не взиматься.
Размеры неустойки за просрочку (пропуск) Минимальных платежей определяются Тарифами. В случае если размер неустойки за просрочку (пропуск) Минимальных платежей зависит от суммы просроченной задолженности, Банк вправе принять решение о взимании неустойки за пропуск Минимальных платежей в минимальном размере, установленном Тарифами (п. 2.8 Порядка).
В случае внесения Клиентом в текущем Платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма Минимального платежа к оплате в текущем Платежном периоде, обязательства Клиента по погашению задолженности по Кредитам считаются неисполненными, при этом с Клиента взимается неустойка за просрочку (пропуск) Минимального платежа предусмотренная Тарифами. В этом случае производит начисление процентов по Кредиту (предоставленному согласно п.5.1.9. Правил) с даты предоставления Кредита по ставке, установленной Тарифами для случаев снятия наличных денежных средств Клиентом за счет Кредита (п.2.9 Порядка).
В соответствии с Тарифами по картам проекта «Перекрестные продажи» длительность льготного периода 55 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 17% годовых, по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств)– 36%, ежемесячный минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 300руб.; плата за обслуживание карты – 99руб. ежемесячно, плата за получение наличных денежных средств за счет собственных средств в иных банкоматах - 1%, минимум 290руб.00коп., плата за получение наличных денежных средств за счет кредитных средств в банкоматах Банка и иных банках - 3,9%, минимум 290руб.00коп., плата за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 500руб.00коп., третий раз подряд – 1000руб.00коп., плата за использование СМС сервиса- 59руб.00коп. ежемесячно (л.д.20).
Согласно Условиям договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.
Банк выполнил свои обязательства по договору № в полном объеме, а именно акцептовал заявление ответчика, выпустил и выдал заемщику банковскую карту, открыл банковский счет, предоставил кредит, что подтверждается выпиской о движении по лицевому счета ответчика, сведениями по договору (л.д.14-19).
После получения ответчиком карты она им была активирована, использовалась им, производились приходные и расходные операции, использовались кредитные денежные средства, при этом ответчик неоднократно нарушал условия и порядок внесения минимального платежа, последняя оплата ответчиком в погашение процентов произведена ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности, выписки по счету (л.д.11-12, 14-19).
26.09.2017 между АО «ОТП Банк» и ООО «ФЕНИКС» был заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/49 (далее - договор цессии), по которому цедент Банк уступил цессионарию ООО «ФЕНИКС» права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении Ответчика по кредитному договору № от 15.11.2007, сумма задолженности по основному долгу составила 22 707руб.57коп., сумма задолженности по процентам составила 49 677руб.35коп., итого 72 384руб.92коп. (л.д.33-35,36-43).
Суд учитывает, что согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктами 1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из изложенного следует, что уступка кредитора без согласия должника возможна не только при наличии решения суда о взыскании задолженности в пользу заемщика.
Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.
Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу данного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Как следует из п.8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и ответчик согласовали уступку прав требования из кредитного договора третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.25).
То есть, возможность уступки права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в данном случае сторонами кредитного договора согласована.
Оценивая вышеуказанные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешли все права ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» (ныне АО «ОТП Банк»), вытекающие из кредитного договора № от 15.11.2007, заключенного с ответчиком
26.09.2017 истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору - ООО «ФЕНИКС» по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.28-29).
Ответчик требования истца не исполнил.
Истец 06.12.2018 (по почте) обращался к мировому судье судебного участка Тугулымского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору № от 15.11.2007 в сумме 72 384руб.92коп., мировым судьей 17.12.2018 был выдан судебный приказ №, который в дальнейшем определением мирового судьи судебного участка Тугулымского судебного района Свердловской области от 22.05.2020 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.71-97).
В период действия судебного приказа с ответчика в пользу истца было удержано 7467руб.45коп. (л.д.13).
После этого последовало обращение истца в суд с данным иском.
Как указано выше, истец просит взыскать с ответчика 64917руб.47коп., которая состоит из основного дола - 22 707 руб.57 коп., процентов за пользование кредитом - 42209руб.90 коп., то есть уплаченную сумму 7467руб.45коп. зачел в счет процентов.
При этом стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а в соответствии с п.2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из расчета задолженности, выписки по счету, последний платеж до выдачи судебного приказа ответчиком произведен 23.01.2009 в сумме 2000руб.00коп. (л.д.11-19). После этого ответчику в соответствии с условиями договора продолжали производиться начисления к оплате, в том числе минимальный платеж, которые ответчиком не оплачивались. Сумма задолженности, которая существовала до взыскания по судебному приказу в размере 72 384руб.92коп., в том числе 22 707руб.57коп. – основной долг, 49 677руб.35коп. проценты, образовалась по состоянию на 14.01.2014 (л.д.19), эта же сумма была уступлена Банком истцу по договору уступки прав требований.
Как указано выше, истец обращался к мировому судье путем направления заявления о выдаче судебного приказа почтовым отправлением 06.12.2018 (л.д.88).
Обращение истца с иском в суд последовало 03.12.2021 (л.д.56), после отмены 22.05.2020 судебного приказа в связи с возражениями ответчика, поданными 21.05.2020 (л.д.90-93).
Со дня обращения в суд истца за защитой нарушенного права – с 06.12.2018 и до отмены судебного приказа 22.05.2020, и со дня обращения в суд с иском – с 03.12.2021 срок исковой давности не течет.
Как указывает сам истец. Требование о погашении задолженности выставлено ответчику 26.09.2017.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, начиная с платежа, подлежащего уплате в срок до 18.06.2017, по остальным платежам срок исковой давности не пропущен.
Исходя из условий договора, размер доли основного долга для расчета минимального платежа – 5%, таким образом, сумма основного долга подлежала погашению ответчиком следующим образом:
14.02.2014 сумма основного долга составляла 22 707руб.57коп., оплате подлежало 1135руб.38коп. (5% от суммы долга);
14.03.2014 сумма основного долга составляла 21572руб.19коп. (22 707руб.57коп. - 1135руб.38коп.= 21572руб.19коп.), оплате подлежало 1078руб.61коп. (5% от суммы долга);
14.04.2014 сумма основного долга составляла 20493руб.58коп. (21572руб.19коп. - 1078руб.61коп. = 20493руб.58коп.), оплате подлежало 1024руб.68коп. (5% от суммы долга);
14.05.2014 сумма основного долга составляла 19468руб.90коп. (20493руб.58коп. - 1024руб.68коп.= 19468руб.90коп.), оплате подлежало 973руб.45коп. (5% от суммы долга);
14.06.2014 сумма основного долга составляла 18495руб.45коп. (19468руб.90коп. - 973руб.45коп. = 18495руб.45коп.), оплате подлежало 924руб.77коп. (5% от суммы долга);
14.07.2014 сумма основного долга составляла 17570руб.68коп. (18495руб.45коп. - 924руб.77коп. = 17570руб.68коп.), оплате подлежало 878руб.53коп. (5% от суммы долга);
14.08.2014 сумма основного долга составляла 16692руб.15коп. (17570руб.68коп. - 878руб.53коп. = 16692руб.15коп.), оплате подлежало 834руб.61коп. (5% от суммы долга);
14.09.2014 сумма основного долга составляла 15857руб.54коп. (16692руб.15коп. - 834руб.61коп.= 15857руб.54коп.), оплате подлежало 792руб.88коп. (5% от суммы долга);
14.10.2014 сумма основного долга составляла 15064руб.66коп. (15857руб.54коп. - 792руб.88коп. = 15064руб.66коп.), оплате подлежало 753руб.23коп. (5% от суммы долга);
14.11.2014 сумма основного долга составляла 14311руб.43коп. (15064руб.66коп. - 753руб.23коп. = 14311руб.43коп.), оплате подлежало 715руб.57коп. (5% от суммы долга);
14.12.2014 сумма основного долга составляла 13595руб.86коп. (14311руб.43коп. - 715руб.57коп. = 13595руб.86коп.), оплате подлежало 679руб.79коп. (5% от суммы долга);
14.01.2015 сумма основного долга составляла 12916руб.07коп. (13595руб.86коп. - 679руб.79коп. = 12916руб.07коп.), оплате подлежало 645руб.80коп. (5% от суммы долга);
14.02.2015 сумма основного долга составляла 12270руб.27коп. (12916руб.07коп. - 645руб.80коп. = 12270руб.27коп.), оплате подлежало 613руб.51коп. (5% от суммы долга);
14.03.2015 сумма основного долга составляла 11656руб.76коп. (12270руб.27коп. - 613руб.51коп. = 11656руб.76коп.), оплате подлежало 582руб.84коп. (5% от суммы долга);
14.04.2015 сумма основного долга составляла 11073руб.92коп. (11656руб.76коп. - 582руб.84коп. = 11073руб.92коп.), оплате подлежало 553руб.70коп. (5% от суммы долга);
14.05.2015 сумма основного долга составляла 10520руб.22коп. (11073руб.92коп. - 553руб.70коп. = 10520руб.22коп.), оплате подлежало 526руб.01коп. (5% от суммы долга);
14.06.2015 сумма основного долга составляла 9994руб.21коп. (10520руб.22коп. - 526руб.01коп. = 9994руб.21коп.), оплате подлежало 499руб.71коп. (5% от суммы долга);
14.07.2015 сумма основного долга составляла 9494руб.50коп. (9994руб.21коп. - 499руб.71коп. = 9494руб.50коп.), оплате подлежало 474руб.73коп. (5% от суммы долга);
14.08.2015 сумма основного долга составляла 9019руб.77коп. (9494руб.50коп. - 474руб.73коп. = 9019руб.77коп.), оплате подлежало 450руб.99коп. (5% от суммы долга);
14.09.2015 сумма основного долга составляла 8568руб.78коп. (9019руб.77коп. - 450руб.99коп. = 8568руб.78коп.), оплате подлежало 428руб.44коп. (5% от суммы долга);
14.10.2015 сумма основного долга составляла 8140руб.34коп. (8568руб.78коп. - 428руб.44коп. = 8140руб.34коп.), оплате подлежало 407руб.02коп. (5% от суммы долга);
14.11.2015 сумма основного долга составляла 7733руб.32коп. (8140руб.34коп. - 407руб.02коп. = 7733руб.32коп.), оплате подлежало 386руб.67коп. (5% от суммы долга);
14.12.2015 сумма основного долга составляла 7346руб.65коп. (7733руб.32коп. - 386руб.67коп. = 7346руб.65коп.), оплате подлежало 367руб.33коп. (5% от суммы долга);
14.01.2016 сумма основного долга составляла 6979руб.37коп. (7346руб.65коп. - 367руб.33коп. = 6979руб.37коп.), оплате подлежало 348руб.97коп. (5% от суммы долга);
14.02.2016 сумма основного долга составляла 6630руб.40коп. (6979руб.37коп. - 348руб.97коп. = 6630руб.40коп.), оплате подлежало 331руб.52коп. (5% от суммы долга);
14.03.2016 сумма основного долга составляла 6298руб.88коп. (6630руб.40коп. - 331руб.52коп. = 6298руб.88коп.), оплате подлежало 314руб.94коп. (5% от суммы долга);
14.04.2016 сумма основного долга составляла 5983руб.94коп. (6298руб.88коп. - 314руб.94коп. = 5983руб.94коп.), оплате подлежало 299руб.20коп. (5% от суммы долга);
14.05.2016 сумма основного долга составляла 5684руб.74коп. (5983руб.94коп. - 299руб.20коп. = 5684руб.74коп.), оплате подлежало 284руб.24коп. (5% от суммы долга);
14.06.2016 сумма основного долга составляла 5400руб.50коп. (5684руб.74коп. - 284руб.24коп. = 5400руб.50коп.), оплате подлежало 270руб.03коп. (5% от суммы долга);
14.07.2016 сумма основного долга составляла 5130руб.47коп. (5400руб.50коп. - 270руб.03коп. = 5130руб.47коп.), оплате подлежало 256руб.52коп. (5% от суммы долга);
14.08.2016 сумма основного долга составляла 4873руб.95коп. (5130руб.47коп. - 256руб.52коп. = 4873руб.95коп.), оплате подлежало 243руб.70коп. (5% от суммы долга);
14.09.2016 сумма основного долга составляла 4630руб.25коп. (4873руб.95коп. - 243руб.70коп. = 4630руб.25коп.), оплате подлежало 231руб.51коп. (5% от суммы долга);
14.10.2016 сумма основного долга составляла 4398руб.74коп. (4630руб.25коп. - 231руб.51коп. = 4398руб.74коп.), оплате подлежало 219руб.94коп. (5% от суммы долга);
14.11.2016 сумма основного долга составляла 4178руб.80коп. (4398руб.74коп. - 219руб.94коп. = 4178руб.80коп.), оплате подлежало 208руб.94коп. (5% от суммы долга);
14.12.2016 сумма основного долга составляла 3969руб.86коп. (4178руб.80коп. - 208руб.94коп. = 3969руб.86коп.), оплате подлежало 198руб.49коп. (5% от суммы долга);
14.01.2017 сумма основного долга составляла 3771руб.37коп. (3969руб.86коп. - 198руб.49коп. = 3771руб.37коп.), оплате подлежало 188руб.57коп. (5% от суммы долга);
14.02.2017 сумма основного долга составляла 3582руб.80коп. (3771руб.37коп. - 188руб.57коп. = 3582руб.80коп.), оплате подлежало 179руб.14коп. (5% от суммы долга);
14.03.2017 сумма основного долга составляла 3403руб.66коп. (3582руб.80коп. - 179руб.14коп. = 3403руб.66коп.), оплате подлежало 170руб.18коп. (5% от суммы долга);
14.04.2017 сумма основного долга составляла 3233руб.48коп. (3403руб.66коп. - 170руб.18коп. = 3233руб.48коп.), оплате подлежало 161руб.67коп. (5% от суммы долга);
14.05.2017 сумма основного долга составляла 3071руб.81коп. (3233руб.48коп. - 161руб.67коп. = 3071руб.81коп.), оплате подлежало 153руб.59коп. (5% от суммы долга);
14.06.2017 сумма основного долга составляла 2918руб.22коп. (3071руб.81коп. - 153руб.59коп. = 2918руб.22коп.), оплате подлежало 145руб.91коп. (5% от суммы долга).
По вышеуказанным платежам срок исковой давности истом пропущен, в связи с чем сумма основного долга, подлежащего оплате в вышеуказанные даты, взысканию с ответчика не подлежит.
Начиная со следующего платежа, подлежащего оплате 14.07.2017, срок исковой давности истцом не пропущен, сумма основного долга на указанную дату составляла 2772руб.31коп. (2918руб.22коп. - 145руб.91коп.= 2772руб.31коп.), данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
По требованию о взыскании процентов в сумме 42209руб.90коп. срок исковой давности истцом пропущен, поскольку они начислены до 14.01.2014, поэтому они не подлежат взысканию с ответчика.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению в части.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежным поручениям №307262 от 06.11.2018 и №1329 от 07.07.2021 (л.д.6-7) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 147руб.52коп., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 91руб.71коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Кокуниной Вере Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части.
Взыскать с Кокуниной Веры Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2007, заключенному между ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» (ныне АО «ОТП Банк») и Кокуниной В.В., за период с 14.07.2017 по 26.09.2017 в размере 2772руб.31коп. (сумма основного долга), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 91руб.71коп., всего 2864руб.02коп.
В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.С.Коршунова