Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 140 691,50 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39,00 % годовых, должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Между ИП ФИО6 и истцом был заключен договор уступки прав требования № КО-1103-12 от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 129 424,86 руб., сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 17 227,61 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 322 076,44 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 508 446,74 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 508 446,74 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 40 000 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в его пользу 129 424,86 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 17 227,61 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 322 076,44 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 40 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 129 424,86 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 129 424,86 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец в суд не явился, к иску приложено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, предоставил в суд возражение, в котором просил отказать в иске, применив срок исковой давности.

В соответствии с п.63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п.67, 68 указанного Постановления юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. С учетом изложенного, суд полагает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем, суд приступает к рассмотрению дела в ее отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику потребительский кредит в сумме 140 691,50 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная савка по договору составляет 39,00 % годовых, должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Также судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела, заёмщик свои обязательства перед банком не исполняет.

Судом установлено, что условия кредитного договора по погашению текущей задолженности и уплате начисленных процентов, ответчик не исполнял надлежащим образом.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора (Условия кредитования физических лиц) Банк вправе передать право требования по Кредитному договору третьим лицам.

Согласно п. 3.1 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоит из: 129 424,86 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 17 227,61 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 322 076,44 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 508 446,74 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сниженная истцом до 40 000 руб.

Учитывая приведенные нормы закона и исходя из характера спорного правоотношения, на ответчике лежит обязанность представить доказательства надлежащего исполнения им своих обязанностей заемщика перед истцом и доказать факт возврата суммы основного долга в порядке и в сроки, установленные договором.

При определении размера суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленными истцом расчетами, который ответчиком не оспорен. Доказательств исполнения обязанности по кредитному договору, влекущих за собой отказ в иске о взыскании денежных средств, не предоставлено. Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед банком в части уплаты основного долга и процентов не исполняются, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору правомерными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, на что также указано в п. 2 кредитного договора

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания пункта 2 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения спора, ответчиком заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу требований ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям в п. 12 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин пропуска и положения ст. 205ГК РФ о восстановлении сроков исковой давности применимы только в том случае, если истцом является гражданин.

В соответствии с разъяснениями в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заёмщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательства по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, договор между сторонами, заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, последним днем платежа должен был быть ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства ответчиком не исполнялись, о чем кредитору было известно.

Доказательств обращения за судебным приказом истец не представил.

Также суд учитывает, что с требованием о взыскании задолженности истец обратился в Майкопский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым идентификатором на почтовом конверте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в срок исковой давности входит, период с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в Майкопский городской суд) по ДД.ММ.ГГГГ (дата просроченного платежа), так как согласно заявления-оферты, датой платежей значится не позднее 24 числа каждого месяца.

Поскольку действие срока кредита превышает срок исковой давности, то суд приходит к выводу о необходимости взыскания неполученных денежных средств в период действия договора, период с ДД.ММ.ГГГГ (дата предпоследнего просроченного платежа входящего в срок исковой давности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по графику и договору), так как по ним срок исковой давности не пропущен.

Согласно заявления-оферты № следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 5359 рублей, сумма последнего платежа составляет 6064,73 рубля, таким образом, поскольку суд пришел к выводу о том, что в срок исковой давности входят два платежа, предпоследний и последний, то сумма основного долга, по кредиту подлежащей к взысканию составляет 11 423,73 рублей.

Также суд приходит к выводу о необходимости взыскания процентов по ставке 39,00 % годовых, за период входящий в срок исковой давности, два месяца, что составляет сумму в размере 4895 рублей (сумма задолженности 11423,73 х 61 день / 365 дней в году х 39% годовых).

Таким образом, задолженность по обязательным платежам, составляет 16 318,73 рублей, состоящая из основного долга 11 423,73 рублей, и процентов 4895 рублей, за период два месяца.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам ЗАО КБ «Русский Славянский банк» установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности взыскания неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за 61 день, входящий в срок исковой давности, что составляет 4 977,21 рублей (сумма задолженности 16 318,73 х 61 день х 0,5%).

Однако, ответчиком также заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности снижения рассчитанных истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 16 318,73 руб. и считает ее явно несоразмерной последствиям неисполнения ответчиками своих обязательств, следовательно, неустойка подлежат уменьшению до 1 000 руб. Данную сумму суд считает, соразмерной нарушенному обязательству по отношению и с учетом взыскиваемой суммы и взыскиваемых процентов.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части, и подлежащей к взысканию сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумма основного долга в размере 11 423,73 рублей; проценты по ставке 39,00 % годовых в размере 4895 рублей; неустойку 1000 рублей, а всего 17318,73 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумму основного долга в размере 11 423,73 рублей; проценты по ставке 39,00 % годовых в размере 4895 рублей; неустойку 1000 рублей, а всего 17318,73 рублей.

В удовлетворении требований индивидуального предпринимателя ФИО1 превышающих взысканные суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий подпись М.И. Катбамбетов

Уникальный идентификатор дела 77RS0№-98

Подлинник находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде РА