Гражданский кодекс часть 1

17 мая 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обществу с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество с исковыми требованиями:

взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» в пользу Акционерного общества «Кранбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2018 года по состоянию на 15.10.2020 года в общем размере 191 510 250,31 руб., в том числе:

- основной долг 149 988 060,66 руб.,

- проценты 6 175 737,92 руб.,

- неустойка 35 346 451,73 руб.;

а так же:

- проценты до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 11,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.10.2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно,

- неустойку до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 0,2 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 16.10.2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года по состоянию на 15.10.2020 в общем размере 4 240 592,22 руб., в том числе:

- основной долг 4 000 000 руб.,

- проценты 217 103,81 руб.,

- неустойка 23 488,41 руб.;

а так же :

- проценты до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 14,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.10.2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно,

- обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кранбанк» на заложенное имущество, принадлежащее Обществу с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго», по Договору залога недвижимого имущества от 04.12.2017 года № 13-17/И-1 в редакции Соглашения о внесении изменений от 06.08.2018 года путём реализации на публичных торгах, а именно: жилое помещение (квартира), назначение: жилое помещение, площадь 49,4 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость равную залоговой в размере 4 000 000 руб.

Иск обоснован тем, что ответчики не исполнили обязательства по кредитным договорам.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 иск не признал, просил оставить иск к ФИО2 без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден установленный договором поручительства досудебный порядок урегулирования спора. Уведомление о выплате поручителем задолженности по кредитному договору, направленное истцом заказной почтой, ответчик ФИО2 не получила, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. ФИО2 не является юридическим лицом и у нее отсутствует обязанность отслеживать поступающую почтовую корреспонденцию.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и дате судебного заседания извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела, судом предприняты все возможные меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, для извещения ответчика Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно материалам дела ответчику неоднократно направлялись заказными письмами повестки с извещением о дате рассмотрения дела по адресу места регистрации по месту жительства. Согласно почтовым уведомлениям, повестки не были вручены в связи с неявкой адресата за получением и истечением срока хранения почтового отправления.

В соответствии с ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч.3ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст. 167 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

Согласно п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 г., являющейся в силу ч.4 ст. 15 Конституции РФ составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, нерассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ч. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При возвращении почтовым отделением связи судебных извещений, следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела ни в одно из назначенных по делу судебных заседаний ответчик не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24.03.2020 года по делу № A17 085/2019 Акционерное общество «Кранбанк», зарегистрированное по адресу: 153000, <адрес>, ОГРН №, ИНН №, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство ( т. 1 л.д. 113-131).

Полномочия конкурсного управляющего Банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и ООО «СПб-Энерго» заключен Кредитный договор <***> от 06.08.2018 года, согласно которому ООО «СПб-Энерго» открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности в максимальном размере не более 150 000 000 рублей с уплатой 11, 00 % годовых со сроком возврата до 05.08.2021 года (т. 1 л.д. 99 - 108).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора <***> от 06.08.2018года предоставление заемщику каждого кредитного транша оформляется дополнительным соглашением, в котором определяются размер предоставляемого кредитного транша и срок его погашения. При этом дата погашения любого транша не может быть позднее срока действия кредитной линии, указанной в п. 1.2 Кредитного договора.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору <***>, выдав денежные средства по кредиту, что подтверждается соответствующей выпиской по ссудному счету № (т. 1 л.д. 110-112).

Исполнение обязательств по Кредитному договору <***> от 06.08.2018 года обеспечено Договором залога недвижимого имущества от 04.12.2017 № 13-17/И-1 в редакции Соглашения о внесении изменений от 06.08.2018 года, залогодатель ООО «СПб-Энерго» ( т. 1 л.д. 196-205, 188-195).

Предметом залога является следующее недвижимое имущество:

Жилое помещение (квартира), назначение: жилое помещение, площадь 49,4 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый номер №. Залоговая стоимость - 4 000 000 руб.

Ипотека в пользу АО «Кранбанк» зарегистрирована, регистрационная запись № от 12.12.2017, что подтверждается соответствующей отметкой на Договоре залога недвижимого имущества от 04.12.2017 № 13-17/И-1 ( т. 1 л.д. 205).

Между Банком и ООО «СПб-Энерго» заключен Кредитный договор от 10.12.2019 года <***>, согласно которому ООО «СПб-Энерго открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности в размере 24 000 000 (двадцать четыре миллиона) рублей с уплатой 14,50 % годовых со сроком возврата до 31.12.2021 года ( т. 1 л.д. 99-108).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора от 10.12.2019 года № 144-19предоставление ООО «СПб-Энерго» каждого кредитного транша оформляется дополнительным соглашением, в котором определяются размер предоставляемого кредитного транша и срок его погашения. При этом дата погашения любого транша не может быть позднее срока действия кредитной линии, указанной в п. 1.2 Кредитного договора. Срок каждого транша не может превышать 364 календарных дня.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору от 10.12.2019 года <***>, выдав ООО «СПб-Энерго» денежные средства по кредиту, что подтверждается выпиской по ссудному счету № ( т. 1 л.д. 23-29).

Исполнение обязательств по Кредитному договору от 10.12.2019 года <***> обеспечено Договором поручительства от 10.12.2019 <***>/0-1, поручитель ФИО2 (т. 1 л.д. 184-187).

В соответствии с п. 5.1.1 Кредитных договоров ООО «СПб-Энерго» обязуется своевременно и в полном объеме выполнять условия кредитного договора, в том числе возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и все иные платежи по договору в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 3.6 Кредитных договоров уплата процентов производится Заемщиком самостоятельно ежемесячно в конце месяце за текущий месяц.

В соответствии с условиями Договора ипотеки обращение взыскания на предмет залога производится при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (п 2.2.5 Договора ипотеки).

Залог, установленный в соответствиис Договором ипотеки, обеспечивает требование Банка в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности: сумму кредита, проценты за пользование кредитом, банковские комиссии, неустойку, причитающуюся в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение необходимых расходов на содержание предмета залога и расходов по взысканию и реализации предмета залога (п. 1.6 Доге юра ипотеки).

Договор залога действует до погашения задолженности Заемщика перед Банком в полном объеме (п. 5.1 Договора ипотеки).

В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Кредитором за надлежащее исполнение Заемщиком обязательств, возникших из кредитного договора.

В силу п. 2.1.1 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обязательств по Кредитному договору, поручитель и должник солидарно отвечают перед Кредитором в соответствии с условиями договора поручительства.

ООО «СПб-Энерго» ненадлежащим образом исполняются обязательства, предусмотренные Кредитными договорами, с июня 2020 г., по обоим договорам возникли задолженности.

В силу п. 3.2 Кредитных договоров в случае несвоевременного возврата кредита, и/или уплаты процентов за пользование кредитом, и/или уплаты иных платежей в соответствии с кредитным договором, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

По состоянию на 15.10.2020 года задолженность по обоим кредитным договорам составляет 195 750 842,53 руб.

Задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2018 года по состоянию на 15.10.2020 года составляет 191 510 250,31 руб., в том числе:

- основной долг 149 988 060,66 руб.,

- проценты 6 175 737,92 руб.,

- неустойка 35 346 451,73 руб., что подтверждается расчетом ( т. 1 л.д. 21-22).

Задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года по состоянию на 15.10.2020 года составляет 4 240 592,22 руб., в том числе:

- основной долг 4 000 000 руб.,

- проценты 217 103,81 руб.,

- неустойка 23 488,41 руб., что подтверждается расчетом ( т. 122 л.д. 109).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом и поручительством.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателе в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения на счет этого имущества названных в статьях 2 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим

исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной

уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Заемщик ООО «СПб-Энерго» не оплачивает основную задолженность, предусмотренную кредитным договором, с июня 2020 г. в установленные сроки.

В связи с допущенными просрочками по кредиту адрес ООО «СПб-Энерго» и ФИО2 направлено Требование от 27.07.2020 года исх. № 57к/69576 ( т. 1 л.д. 176-183) о необходимости погашения задолженности по Кредитным договорам, что подтверждается сведениями с сайта Почта России:

- письмо в адрес ООО «СПб-Энерго» возвращено 06.09.2020 в связи с истечением срока хранения (почтовый идентификатор 12799449212352).

- письмо в адрес ФИО2 возвращено 12.09.2020 в связи с истечением срока хранения (почтовый идентификатор 12799449212369) ( т. 2 л.д. 1).

Таким образом, отсутствуют основания полагать, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требование ответчиками не исполнено.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Исковые требования подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина 66000 руб., из которых 60000 руб. по иску о взыскании задолженности по обоим кредитным договорам, которая составляет 195 750 842,53 руб., и 6000 руб. по исковому требованию об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков.

С ООО «СПб-Энерго» суд взыскивает государственную пошлину 64740 руб., в том числе: 6000 руб. - по исковому требованию об обращении взыскания на предмет залога, 58740 руб. - по исковому требованию о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2018 года в размере 191 510 250,31 руб., что составляет 99,979 % от цены иска.

Солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» и ФИО2 взыскиваются расходы на оплату государственной пошлины 1260 руб. по исковому требованию о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года в размере 4 240 592,22 руб., что составляет 0, 021 % от цены иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» в пользу Акционерного общества «Кранбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2018 года по состоянию на 15.10.2020 года в общем размере 191 510 250,31 руб., в том числе:

- основной долг 149 988 060,66 руб.,

- проценты 6 175 737,92 руб.,

- неустойка 35 346 451,73 руб.;

а так же:

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Кранбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года по состоянию на 15.10.2020 в общем размере 4 240 592,22 руб., в том числе:

- основной долг 4 000 000 руб.,

- проценты 217 103,81 руб.,

- неустойка 23 488,41 руб.;

а так же :

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кранбанк» на заложенное имущество, принадлежащее Обществу с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго», по Договору залога недвижимого имущества от 04.12.2017 года № 13-17/И-1 в редакции Соглашения о внесении изменений от 06.08.2018 года путём реализации на публичных торгах, а именно: жилое помещение (квартира), назначение: жилое помещение, площадь 49,4 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость равную залоговой в размере 4 000 000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» расходы на оплату государственной пошлины 64740 руб.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «СПб-Энерго» и ФИО2 в пользу АО «Кранбанк» расходы на оплату государственной пошлины 1260 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Земскова Е.Н.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2021 года.