Гражданский кодекс часть 1

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1964763,96 руб., в том числе: по кредиту 1828960,37 руб., по процентам – 131711,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2888,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1203,15 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 15,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый (или условный) номер №, определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2328064 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 023,82 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в размере 1850000 руб., зачисленный на счет ответчика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере 8,59% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения заемщиком в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению – приобрел по договору купли-продажи квартиру по адресу: . Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права и соответствующей выпиской. Факт выдачи кредита подтвержден выпиской по счету. Права банка по договору, как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Требование банка оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по кредиту – 1828960,37 руб., по процентам – 131711,75 руб. Положениями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного исполнения денежных обязательств начисляется неустойка, составляющая: 2888,69 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 1203,15 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени, на не возвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО3

Направленная ответчику ФИО2 и третьему лицу ФИО3 заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика и третьего лица, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР и , в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика и третье лицо надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие третьего лица.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на исковых требованиях настаивал в полном объеме. Суду пояснил, что совместно с кредитным договором между сторонами заключен договор ипотеки. Требования подлежат полному удовлетворению в связи с наличием задолженности перед банком.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования по программе «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» - далее – Индивидуальные условия), согласно которому Банк предоставляет заемщику сумму кредита в размере 1850000 руб. (п.1). Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору, срок (дата) возврата кредита – последнее число 300-го процентного периода (включительно) (п.2). В соответствии с п.4 процентная ставка по кредиту составляет 15,59% годовых. Процентная ставка по кредиту уменьшается на 3 процентных пункта при условии выполнения заемщиком следующих обязательств перед кредитором: оформление обеспечения по кредиту в порядке, указанном в п.5.1.20 Общих условий кредитования, заключение договора имущественного страхования предмета ипотеки, в соответствии с п.10.1 настоящих Индивидуальных условий кредитования. Нарушение любого из указанных обязательств заемщика, а также предоставление кредитору подтверждения факта оплаты очередного платежа в счет оплаты страховой премии по договору имущественного страхования предмета ипотеки прекращает действие настоящих Индивидуальных условий кредитования. На дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту с учетом выполнения указанных в договоре условий составляет 8,59% годовых. Измененная в зависимости от выполнения заемщиком предусмотренных условий применяется с первого календарного дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком были предоставлены/не предоставлены кредитору соответствующие документы, без заключения дополнительных соглашений к настоящему кредитному договору. В соответствии с п.7 размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по форме, указанной в Общих условиях кредитования, и на дату заключения кредитного договора составляет 15038 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 300 платежей. Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дату уплаты платежа указаны в Графике. В силу п.11 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог в силу закона предмета ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). Целью использования кредита является приобретение квартиры по адресу: (п.12). В соответствии с п.13 при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 4,25% годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25% от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа по даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Выдача кредита производится после выполнения заемщиком условий, изложенных в Общих условиях кредитования, путем зачисления денежных средств на счет № (п.17).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» (при приобретении недвижимости по договору долевого участия, договору уступки прав требования (цессии), по предварительному договору купли-продажи) в ПАО «Банк Уралсиб» (далее – Общие условия), кредит предоставляется единовременно в безналичной форме путем перечисления денежных средств на Счет. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления денежных средств на Счет. 2.1.2.

3.1. Проценты за пользование кредитом начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в Процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, действующей в данном Процентном периоде, либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении Кредитного договора в предусмотренных Кредитным договором случаях включительно, по процентной ставке, действующей на дату расторжения, с учетом положений пп. 3.12.1 и 3.12.2 Общих условий кредитования. 3.2. Расчет Остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений до копеек в течение Процентного периода не допускается. 3.3. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.8. Заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки: 3.8.1. Платеж за Первый процентный период по Кредитному договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для Ежемесячного платежа в следующий за ним Процентный период, и направляется на погашение начисленных за Первый процентный период процентов за пользование кредитом. 3.8.2. В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) Заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячных платежей с учетом положений п. 3.12.2 настоящих Общих условий кредитования. 3.8.3. Датой исполнения обязательств Заемщика по уплате Ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний календарный день Процентного периода, с учетом п.3.8.5 настоящих Общих условий кредитования, независимо от даты внесения платежа в Процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа календарного месяца. 3.8.4. Заемщик обязан обеспечить наличие Ежемесячных платежей в размере, установленном Кредитным договором, на Счете либо в кассе Кредитора (при ее наличии) на дату исполнения обязательств с учетом графика обслуживания физических лиц соответствующих подразделений Кредитора. При наступлении даты исполнения обязательств по уплате Ежемесячного платежа поступивший на счет либо в кассу Кредитора платеж принимается в счет исполнения обязательств по Кредитному договору при условии своевременного поступления достаточной суммы денежных средств на Счет либо в кассу Кредитора (при ее наличии). 3.8.5. В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств Заемщика по уплате Ежемесячных платежей с нерабочим днем, датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Нерабочими днями Стороны договорились считать субботу и воскресенье (далее – выходные дни), нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, а также дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. 3.8.6. В случае если в текущем Процентном периоде размер процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита в течение Процентного периода в соответствии с условиями Кредитного договора, превышает плановый размер Ежемесячного платежа, определенный по формуле, указанной в п. 3.9 настоящих Общих условий кредитования, платеж за указанный Процентный период определяется равным сумме денежных средств, фактически начисленных за текущий Процентный период, но неуплаченных процентов. 3.8.7. Датой исполнения обязательств по Кредитному договору в полном объеме является дата поступления на Счет либо внесения в кассу Кредитора денежных средств в сумме Остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки и прочих обязательств Заемщика по Кредитному договору (при наличии). В случае совпадения даты полного исполнения обязательств с нерабочим днем, датой полного исполнения обязательств по кредиту является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, подлежащие уплате проценты начисляются за фактическое количество дней пользования Остатком суммы кредита.

4.1. Заемщик обязуется: 4.1.1. Возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). 4.1.2. Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 Общих условий кредитования. 4.1.3. Досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящих Общих условий кредитования. 4.1.4. Предоставлять возможность Кредитору производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания Предмета ипотеки.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих дате обращения Кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета ипотеки; при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на Предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по имущественному страхованию; 12 неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по государственной регистрации права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки и ипотеки Предмета ипотеки в пользу Кредитора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 4.4.2. При неисполнении Заемщиком обязательств по Договору, включая требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на Предмет ипотеки.

6.1.Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с действующим законодательством РФ. 6.2. Пи нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает, по требованию кредитора, неустойку в виде пеней в соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к кредитному договору), сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 15 038 руб.

С Индивидуальными условиями предоставления кредита, Общими условиями, Графиком платежей, информацией об условиях предоставления кредита и о полной стоимости кредита ответчик ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи на указанных документах. Подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и с каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий.

Факт предоставления кредита подтвержден выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривается.

Права ПАО «Банк Уралсиб» на заложенную квартиру по адресу: удостоверены закладной.

В соответствии с выпиской из ЕГРП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры по адресу: является ФИО2

Исходя из справки ООО УК РЖК от ДД.ММ.ГГГГ, в жилом помещении по адресу зарегистрированы и ФИО2

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, ответчик ФИО2 воспользовалась представленными денежными средствами в счет приобретения квартиры по адресу: , однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора и Графиком платежей по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение кредита ФИО2 имело место ДД.ММ.ГГГГ в размере меньшем, чем предусмотрено Графиком платежей. Иных платежей ответчиком не вносилось. Доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

В адрес ФИО2 неоднократно направлены заключительные требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, оставленные последней без внимания.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Банк Уралсиб» составляет 1964763,96 руб., в том числе: по кредиту 1828960,37 руб., по процентам – 131711,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2888,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1203,15 руб. Указанная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований и подтверждающих их доказательств не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу ПАО «Банк Уралсиб» сумм по кредитному договору в полном объеме, либо в объеме большем, чем учтено истцом при определении размера задолженности, ответчиком ФИО2 в судебное заседание не представлено.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом Индивидуальных и Общих условий кредитного договора и вносимых ФИО2 платежей в счет погашения кредита. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате основного долга составляет 1828960,37 руб., по процентам – 131711,75 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 03.03.2022г. по день фактической выплаты долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных им просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 4,25% годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25% от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа по даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Разделом 6 Общих условий предусмотрено, что Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с действующим законодательством РФ. При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает, по требованию кредитора, неустойку в виде пеней в соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитования.

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер начисленной истцом неустойки составляет: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 888,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 203,15 руб. Расчет произведенной истцом неустойки суд признает соответствующим положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком ФИО4 обязательства и период просрочки исполнения ей обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2888,69 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1203,15 руб., соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1964763,96 руб., в том числе: по кредиту 1828960,37 руб., по процентам – 131711,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2888,69 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1203,15 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 15,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: г

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимого имущества. По условиям кредитного договора, целью кредита является приобретение недвижимого имущества – квартиры по адресу: (п.12). В силу п.11 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог в силу закона предмета ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). Залогодателем является ФИО2, обеспечением по кредитному договору – залог предмета ипотеки.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 54.1 ч.5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998г. №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, имеет место нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру по адресу:

Между тем, разрешая заявленные требования в данной части, суд обращается к части 1 ст.9.1 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», которой установлено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ №497 от 28.03.2022 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на срок 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

В соответствии с п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

В этой связи на период действия указанного моратория требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: удовлетворению не подлежат.

При этом истец вправе обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество вновь после истечения срока моратория.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 24 023,92 руб., в том числе: 18 023,82 руб. – по требованию имущественного характера, 6 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждено платежным поручением №

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, оставления без удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 023,82 руб. за требования имущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 () в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 964 763 (Один миллион девятьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 96 коп., в том числе:

-сумма основного долга по кредиту – 1 828 960,37 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 131 711,75 руб.;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 888,69 руб.;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 203,15 руб.

Взыскивать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 15,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 1 828 960,37 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 18 023 (Восемнадцать тысяч двадцать три) руб. 82 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 08 июля 2022 года.

Судья С.А. Нуртдинова