Гражданский кодекс часть 1

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Смолиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, которым просит расторгнуть кредитный договор №.; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 489983,48 руб., в том числе: основной долг – 261556,53 руб., проценты – 0 руб., неустойка – 228426,95 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, VIN №, принадлежащее на праве собственности ответчику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14099,83 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику автокредит в сумме <данные изъяты> руб. под 15% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. на приобретение транспортного средства бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, VIN №, кузов №. В соответствии с п.1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей (п.4.1, приложение №1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2, приложение №1 к договору». В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать о заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.4.3 договора). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием, направленным почтой ответчику, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 12.09.2018г. включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 489983,48 руб., в том числе: основной долг – 261556,53 руб., проценты за пользование кредитом – 0 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 228426,95 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 25.02.2018г. по 12.09.2018г. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ. заемщик заключил с банком договор залога транспортного средства №. В соответствии с условиями договора залога залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, №. Обязательства заемщика по кредитному договору, исполнение которых обеспечивается предметом залога, предусмотрены п.2.1 договора залога.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался судом по месту жительства (регистрации). Уведомление суда, которое направлялось ответчику, возвращено с отметкой об истечении срока хранения. При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ сам ответчик.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст.35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст.ст.3, 154 ГПК РФ, п.1 ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. "с" п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст.113 - 119 ГПК РФ, ст.20 ГК РФ, ст.ст.2 и 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, непредставлении в адрес суда информации о смене своего места нахождения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом.

Более того, ответчик ФИО1 поставлен в известность о наличии в производстве суда рассматриваемого искового заявления, о чем свидетельствует получение им копии определения суда от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.92) и ранее составленное им ходатайство об отложении судебного заседания (л.д.86).

Руководствуясь ст.6.1. ГПК РФ, ст.154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно разделу 1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Автокредит» в сумме <данные изъяты>., в том числе в сумме 1 <данные изъяты>. на покупку нового транспортного средства, владелец ФИО1 – паспорт №, марка, модель ТС 3227АР, бортовая платформа, 2012 года изготовления, модель, №, кузов (прицеп) №, цвет темно-синий, номер договора №., под 15% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В силу п.2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на заемщика. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет с последующей конверсией суммы кредита по курсу и нас условиях, установленных кредитором после предоставления кредитору документов, подтверждающих внесение заемщиком собственных денежных средств в размере <данные изъяты>. в счет оплаты цены приобретаемого транспортного средства, в том числе путем перечисления на счет по вкладу, открытому в филиале кредитора, либо внесения в кассу или перечисления на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств, либо посредством принятия указанной организацией в зачет стоимости бывшего в употреблении транспортного средства (автомобиля); надлежащего оформления договора залога транспортного средства; предоставления страхового полиса/договора страхования; оформления графика платежей, оформления заемщиком поручения кредитора на перечисление суммы кредита на расчетный счет организации, осуществляющей реализацию транспортных средств; заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих и просроченных платежей и неустойки по договору (п.п.3.1-3.1.6). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.4.2.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). (п.4.4). В соответствии с п.5.1 кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после исполнения условий, изложенных в п.3.1 договора. В силу п.5.4.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Приложением №1 к кредитному договору является График платежей, согласно которому сумме ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего) составляет 26288,11 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога транспортного средства №, в соответствии с п.1.1 которого залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения всех своих обязательств (включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по кредитному договору №., заключенному между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком) транспортное средство FORD бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, № будет приобретено залогодателем в будущем по договору купли-продажи транспортного средства, заключенному между залогодателем и ООО «АСПЭК-Моторс». На момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет <данные изъяты>. (п.1.4). Залогодатель обязуется в течение 10 рабочих дней с даты выдачи кредита поставить предмет залога на регистрационный учет и предоставить залогодержателю свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства (п.1.2.). В силу п.2.1 обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно, обязательства: по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате неустоек, по возмещению судебных и иных расходов залогодержателя, связанных с реализацией прав по кредитному договору. В силу п.2.2 залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору предметом залога, в том числе по условиям возврата кредита в размере <данные изъяты>., считая с даты фактического предоставления кредита, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых, по уплате неустойки и покрытию всех издержек, которые понесет залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора. В соответствии с п.6.1 стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ. Согласно п.6.2 средства, полученные от реализации предмета залога для погашения задолженности по кредитному договору направляются на возмещение судебных и иных расходов залогодержателя по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов залогодержателя по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору направляется на погашение задолженности по кредитному договору в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки. Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов залогодержателя по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору, полного погашения задолженности по кредитному договору перечисляется залогодателю.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «АСПЭК-Моторс» (продавец) и ответчиком ФИО1 (покупатель) заключен договор № купли-продажи автомобиля марки FORD, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить новое транспортное средство FORD бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, №.Комплектация автомобиля определяется согласно спецификации, прилагаемой к настоящему договору и являющейся его неотъемлемой частью. Вместе с автомобилем продавец передает покупателю договор купли-продажи (2 экземпляра), товарную накладную, платежные документы (если имеются), ПТС, копию грузовой таможенной декларации, Руководство по эксплуатации, сервисную книжку, типовые условия договора на обслуживание с компанией «Форд», акт приема-передачи автомобиля, а также второй ключ зажигания, запасное колесо или комплект для ремонта шин, домкрат, ключ для колесных гаек и буксирскую проушину. Стоимость автомобиля определяется спецификацией и составляет <данные изъяты>. Оплата стоимости автомобиля покупателем производится путем внесения в кассу или перечисления на расчетный счет продавца денежных средств в течение десяти дней со дня заключения настоящего договора.

Приложением №1 к договору купли-продажи автомобиля является Спецификация автомобиля.

Собственником транспортного средства FORD бортовая платформа 3227АР является ФИО1 (паспорт транспортного средства, выданный ДД.ММ.ГГГГ., свидетельство о регистрации транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ, сведения ГИБДД МВД УР от ДД.ММ.ГГГГ

С указанными документами ответчик ознакомлен в полном объеме, с информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Автокредита», Графиком платежей ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи.

На основании заключенного договора и заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ., банк осуществил зачисление суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, направленное в адрес ответчика, оставлено им без внимания.

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч.2 ст.150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно разделу 1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Автокредит» в сумме <данные изъяты>., в том числе в сумме <данные изъяты> покупку нового транспортного средства, владелец ФИО1 – паспорт №, марка, модель ТС 3227АР, бортовая платформа, 2012 года изготовления, модель, №двигателя №, цвет темно-синий, номер договора №., под 15% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в филиале кредитора. В силу п.2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3).

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком ФИО1 обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от 02.04.2014г. по состоянию на 12.09.2018г. включительно составляет 261556,53 руб. – основной долг. Задолженность по процентам отсутствует.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате основного долга составляет 261556,53 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в размере 227426,95 руб., суд приходит к следующему.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного и допущенных им просрочек исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статей 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 договора).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст.333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Сопоставив сумму основного долга с суммой требуемой истцом неустойки в размере 228426,95 руб., учитывая, что согласованная сторонами кредитного договора процентная ставка неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд полагает размер заявленной ко взысканию неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств. Неустойка в соответствии с условиями договора составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (182,5% годовых).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения лицом обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, учитывая, что установленный договором размер неустойки является высоким, суд полагает возможным взыскать неустойку в размере двукратной ключевой ставки, установленной Банком России (7,75% годовых), из расчета 15,5 % годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 22214,40 руб. (261556,53 руб.*15,5%/182,5%). Суд полагает, что указанный размер неустойки с учетом существа спора, периода нарушения обязательства соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. Взыскание неустойки в ином размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 12.09.2018г. включительно в размере 283770,93 руб., в том числе: основной долг – 261556,53 руб., неустойка в размере 22214,40 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора, суд, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора. При этом банком соблюдено требование ч.2 ст.452 ГК РФ о направлении второй стороне предложения о расторжении договора, в деле имеется требование банка в адрес ответчика о погашении задолженности и расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом ПАО «Сбербанк России» заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, №.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредит ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен на покупку нового транспортного средства, владелец ФИО1 – паспорт №, марка, модель ТС 3227АР, бортовая платформа, 2012 года изготовления, модель, №двигателя №, цвет темно-синий, номер договора ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение ответчиком обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства бортовая платформа, 2012 года изготовления, VIN № (договор залога транспортного средства №), в соответствии с п.1.1 которого залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения всех своих обязательств (включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по кредитному договору №., заключенному между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком) транспортное средство FORD бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, VIN №, которое будет приобретено залогодателем в будущем по договору купли-продажи транспортного средства, заключенному между залогодателем и ООО «АСПЭК-Моторс». На момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет 1300000 руб. (п.1.4).

В силу п.2.1 обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно, обязательства: по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате неустоек, по возмещению судебных и иных расходов залогодержателя, связанных с реализацией прав по кредитному договору.

В силу п.2.2 залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по кредитному договору предметом залога, в том числе по условиям возврата кредита в размере <данные изъяты>., считая с даты фактического предоставления кредита, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых, по уплате неустойки и покрытию всех издержек, которые понесет залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора.

В соответствии с п.6.1 стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Собственником транспортного средства FORD бортовая платформа 3227АР является ФИО1 (паспорт транспортного средства, выданный 23.11.2012г., свидетельство о регистрации транспортного средства № ГИБДД МВД УР от 22.10.2018г.).

В соответствии со ст.ст.334, 348, 349 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Аналогичное положение содержится в пункте п.2.1 договора залога.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Условий, содержащихся в п.2 ст.348 ГК РФ и дающих суду право отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае не имеется.

Установив неисполнение ответчиком принятых кредитным договором обязательств и совокупность установленных ст.348 ГК РФ условий 1) сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, 2) нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет 1300000 руб. (п.1.4 договора залога). Поскольку при рассмотрении спора ходатайство о назначении оценочной экспертизы сторонами не заявлено, первоначальную продажную стоимость суд устанавливает равной залоговой.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства – кредитного договора не производится, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство FORD бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, VIN №.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14099,83 руб. (8099,83 руб. – за требования имущественного характера, 6000 руб. – за требования об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежными поручениями №№. на сумму 8099,83 руб. и №. на сумму 6000 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10690,97 руб. (4690,97 руб. – за требования имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, 6000 руб. – за требования об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Филиала – Удмуртского отделения №8618 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №., заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №. по состоянию на 12.09.2018г. включительно в размере 283770,93 руб., в том числе: 261556,53 руб. – основной долг; 22214,40 руб.– неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: бортовая платформа 3227АР, 2012 года выпуска, №, модель, № двигателя №, кузов №, цвет темно-синий, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1300000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10690,97 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Судья К.В. Соснин

Мотивированное решение составлено 11.03.2019 года.

Судья К.В. Соснин