Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банка» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от 29.11.2017г. в размере 1 738 601 руб. 93 коп., из которых: 1 670 983 руб. 14 коп. - сумма основного долга; 62 509 руб. 19 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.11.2017г. по 24.07.2020г., 5 109 руб. 60 коп.-пени, начисленные за период с 30.12.2018г. по 24.07.2020г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 893 руб. 10 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартира общей площадью 43,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость имущества 1 717 220 руб. 05 коп.

В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 29.11.2017г. заключены кредитный договор с целью приобретения готового жилья № №, договор обслуживания счета с использованием банковских карт <данные изъяты>. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с кредитным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях, предоставил должнику кредит в размере 1 700 000 руб. В вою очередь заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.1.5 раздела «Кредитный договор»).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 10,75% годовых. Указанная ставка повышается на 3% процентных пункта (до 13,75% годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.

Условиями предусмотрено начисление пеней в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности (п.1.13 раздела условия кредита, КД).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от 29.11.2017г. в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ. Предмет залога – квартира, общей площадью 43,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 1 717 220 руб. 05 коп. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГг.

Предмет залога приобретается заемщиком на основании договора купли-продажи от 29.11.2017г. Согласно п.2.3. Договора купли-продажи расчеты между сторонами производятся с использованием счета эскроу, открытого в банке. Во исполнение данного пункта договора купли-продажи денежные средства в размере 1 700 000 руб. перечислены 29.11.2017г. со счета заемщика на счет эскроу.

В нарушение положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» и кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 1 738 601 руб. 93 коп., из которых: 1 670 983 руб. 14 коп. - сумма основного долга; 62 509 руб. 19 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.11.2017г. по 24.07.2020г., 5 109 руб. 60 коп.-пени, начисленные за период с 30.12.2018г. по 24.07.2020г.

27.12.2018г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных №1, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-Банк».

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался, ему направлялись судебные повестки по месту регистрации, которые возвращены в адрес суда с указанием причин не вручения «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 29.11.2017г. заключены кредитный договор с целью приобретения готового жилья № №, договор обслуживания счета с использованием банковских карт №<данные изъяты>. Сумма кредита – 1 700 000 руб. Срок возврата кредита – 29 ноября 2042г. (л.д.23-32)

В соответствии с кредитным договором взыскатель открыл должнику счет № в рублях, предоставил должнику кредит в размере 1 700 000 руб. В вою очередь заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.1.5 раздела «Кредитный договор»).

Сумма ежемесячного платежа составила -16 377 руб. 38 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что соглашение о кредитовании между сторонами заключено.

Согласно представленной выписки по счету ответчика ФИО1, банк выполнил свои обязательства по указанного договору потребительского кредита, предоставил ответчику кредит в размере 1 700 000 руб., а последний воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.14-21).

В настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В судебное заседание ответчиком, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, установленных договором потребительского кредита.

Из представленного истцом суду расчета, который был проверен судом, усматривается, что сумма задолженности по кредиту по состоянию на 24.07.2020 года за должником числится задолженность в размере 1 738 601 руб. 93 коп., из которых: 1 670 983 руб. 14 коп. - сумма основного долга; 62 509 руб. 19 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.11.2017г. по 24.07.2020г., 5 109 руб. 60 коп.-пени, начисленные за период с 30.12.2018г. по 24.07.2020г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 738 601 руб. 93 коп.

При этом суд учитывает, что 27.12.2018г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных №1, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-Банк».

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Целевое назначение кредита – на приобретение готового жилья.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог в силу закона квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 1 717 220 руб. 05 коп.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 717 220 руб. 05 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы в пользу истца по оплате госпошлины в размере 22 893 руб. 10 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению № № от 29.11.2017г. в размере 1 738 601 руб. 93 коп., из которых: 1 670 983 руб. 14 коп. - сумма основного долга; 62 509 руб. 19 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.11.2017г. по 24.07.2020г., 5 109 руб. 60 коп.-пени, начисленные за период с 30.12.2018г. по 24.07.2020г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 893 руб. 10 коп., а всего взыскать 1 761 495 руб. 03 коп. (один миллион семьсот шестьдесят одна тысяча четыреста девяносто пять рублей 03 коп.).

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой судом суммы путем продажи с публичных торгов на принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 717 220 руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 14 января 2021г.

Судья: (подпись) М.Н. Мяленко

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-170/2021 Калининского районного суда г. Новосибирска.

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2021 г.

Судья: М.Н. Мяленко

Помощник судьи Гнездилова О.А.