Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последней были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный договором срок не выполняет, в связи, с чем образовалась задолженность в сумме 397010 руб. 72 коп., которую истец просит взыскать с ответчика.

В представленном заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, указав в них на пропуск истцом сроков исковой давности.

Ввиду отсутствия от ответчика ходатайств об отложении рассмотрения дела и данных о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым был получен потребительский кредит в размере <данные изъяты> сроком на 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28,80% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячными равными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> (л.д.20-23).

Денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет ответчика, согласно распоряжению заемщика (л.д.22).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, состоящем из Индивидуальных условий и Общих условий Договора потребительского кредита.

Заемщик ознакомлен полностью с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, получил на руки График погашения по кредиту.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 1.4. Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета; заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Раздел III Условий предусматривает, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

За ненадлежащее исполнение условий Договора Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий).

Ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита.

По состоянию на 22.09.2021 общий размер задолженности заемщика заявлен Банком в размере 397 010 руб. 72 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 192 523 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом -18 112 руб. 79 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) - 185 173 руб. 35 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 965 руб. 24 коп., сумма комиссий за направление сообщений - 236 руб.

Доводы ФИО1 о пропуске истцом сроков исковой давности суд находит заслуживающими внимания.

Разъяснения по вопросу об исчислении срока исковой давности по повременным платежам и процентам содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 24 которого течение срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 ГК РФ), если законом не установлены специальные сроки для отдельных видов требований (пункт 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно пункту 6 кредитного договора, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>, первый платеж 14 января 2017 года, количество ежемесячных платежей 84, дата перечисления последующих платежей 14 число каждого месяца, соответственно последний платеж приходится на 14 декабря 2023 года.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 4 в г. Смоленске 11.11.2020, судебный приказ о взыскании долга с ФИО1 в пользу банка вынесен 11.12.2020, отменен 03.03.2021, с настоящими исковыми требованиями истец обратился 30.09.2021, то есть по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, поэтому началом срока исковой давности следует считать 10.06.2018 (три года предшествующие дате подачи настоящего искового заявления, минус 112 дней с 11.11.2020 по 03.03.2021, когда осуществлялась судебная защита), в связи с чем, истцом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании повременных платежей пропущен по платежам 14 апреля и 14 мая 2018 года.

Представленный расчет перечисленных сумм задолженности не вызывает у суда сомнений, однако, с учетом применения сроков исковой давности по двум платежам размер задолженности по основному долгу составит 190 278 руб. 19 коп., процентов за пользование кредитом - 8 609 руб. 06 коп., суммы комиссий за направление сообщений - 118 руб., а всего 199 005 руб. 25 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Последним также заявлено требование о взыскании с ФИО1 убытков Банка в виде неполученных процентов за период с 12.07.2018 по 14.12.2023 (дата последнего платежа по кредиту) в размере 185173 руб. 35 коп.

Статьями 809, 811 ГК РФ определено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/№14 от 08.10.1998 (ред. от 18.10.2017) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» дано разъяснение, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В связи с этим, суд удовлетворяет заявленное Банком требование о взыскании с ФИО1 неуплаченных процентов, начисляемых по ставке 28,80% годовых на остаток суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с 12.07.2018 по день фактического возврата суммы основного долга, но не более чем по 14 декабря 2023 года.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7 170 руб. 11 коп.

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу 190 278 руб. 19 коп., процентов за пользование кредитом - 8 609 руб. 06 коп., суммы комиссий за направление сообщений - 118 руб., а всего 199005 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты,начисляемые на сумму основного долга в размере 190 278 руб. 19 коп., с учетом её уменьшения в случае погашения из расчета 28,80% годовых, начиная с 12 июля 2018 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по 14 декабря 2023 года и 7 170 руб. 11 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья: В.П. Селезенев